Bài giảng Tín dụng đối với chủ thể ngoài doanh nghiệp - Nguyễn Thị Thu Trang

Chia sẻ: Phan Nguyễn Hà Minh | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:8

Thêm vào BST

Báo xấu

37
lượt xem 2
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Bài giảng Tín dụng đối với chủ thể ngoài doanh nghiệp - Nguyễn Thị Thu Trang có nội dung trình bày về tín dụng đối với hộ nông dân và tín dụng tiêu dùng,... Mời các bạn cùng tham khảo!

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Bài giảng Tín dụng đối với chủ thể ngoài doanh nghiệp - Nguyễn Thị Thu Trang

c i m c b n: ! " - Tính ch t th i v g n li n v i chu k sinh #$ % &" ! '() !*)& )& tr ng c a ng th c v t +, - - Môi tr ng t nhiên nh h ng n thu Ngân hàng Khách hàng nh p và kh n ng tr n c a khách hàng +- - Chi phí t ch c cho vay cao +. - T ch c +/ - cung ng #$ % &" ! '() ' "(* +/ - Ngân hàng Khách hàng +- +, - +. - T ch c bao tiêu
• Chú ý: - T h p tác th ng g m 10-40 h gia ình '0) ! " - Các h gia ình th ng g!n g"i nhau m t s m t, cùng p, cùng canh tác m t gi ng H nông dân 1 cây tr ng, nuôi m t lo#i v t nuôi, ho c H nông dân 2 T h p tác T Ngân hàng gi ng nhau v m c ích vay v n. vay v n tr ng - T ph i c thành l p trên c s t nguy$n 1 1 22 - M%i h làm gi y ngh& vay v n H nông dân n - T tr ng là ng i t p h p gi y ngh& vay v n, nh n ti n t' ngân hàng và tr c ti p tr n ngân hàng ! " &"0) " • Cho vay t'ng l!n +, - +- Ngân hàng Công ty ch bi n • Cho vay theo ph ng án/d án s n xu t nông s n ho c th ng m i +/- • Cho vay theo HMTD H nông dân +.- & ' ( # )" #$ % # • Ngành tr ng tr*t • Th t c n gi n • Ngành ch n nuôi • Th i gian th(m &nh nhanh • Ngành th y s n • NH xây d ng s)n h$ th ng chi phí /
# + ,- # # * • Ngân hàng xác &nh d a trên nhu c!u Tùy t'ng ngành ngh , th i v c a t'ng th c t c a nông dân, &nh m c chi phí gi ng cây tr ng, v t nuôi s n xu t, di$n tích canh tác, s gia súc, n v& mã l c c a tàu ánh b t th y h i s n M c cho vay = T ng nhu c!u vay- chi phí nông dân t " # . /# 0 " %1 trang tr i Thông th ng: G c + lãi tr m t l!n khi áo h#n Chi phí nông dân t trang tr i: s c kéo, chu ng tr#i,…. Các chi phí không thu c it ng cho vay: - Chi phí cày b'a & * - Chi phí gieo, ch m sóc - Chi phí thu ho#ch V n t có H#n T ng nhu V n - Thu m c c!u v n c a khách khác = - hàng tham - - Chi phí chu ng tr#i tín l u ng (n u gia trong d ng trong k có) k .
T ng nhu c u v n l u ng trong M t ngân hàng nông nghi$p huy$n C xây k xác nh ntn? d ng s li$u: A. Chi phí nuôi heo th&t (tính cho 6 tháng) T ng chi phí sxkd trong k + Gi ng: 450.000 /con NCVL 3 trong k + Th c n: 630.000 /con VQVL +Thu c : 50.000 /con +Chu ng tr#i: 20.000 /con +Thu : 10.000 /con B. Doanh thu + Bán heo: 1.400.000 /con Yêu c u: + Xác &nh &nh m c ti n vay cho ch n nuôi heo th&t theo s li$u trên + M t h nông dân có nhu c!u vay nuôi 30 con heo th&t. Xác &nh m c cho vay, th i h#n vay, d ki n k h#n tr n , tính lãi c a h nông dân + Nêu m t bi n c r i ro cho kho n vay, xu t bi$n pháp kh c ph c Bi t r ng: LSCV=0.85%/tháng Trong chi phí thu c i t ng cho vay, nông dân có th áp ng :20% 4 5"#$ /# 1. c i m tín d ng tiêu dùng 2. Các s n ph(m tín d ng tiêu dùng 2 3 3. K+ thu t c p tín d ng ,
6 7 /# 5 #$ 8" 59#$ 6 7 /# 5 #$ 8" 59#$ • Ch t l ng thông tin không cao • Qui mô nh, • Ngu n tr n ph thu c thu nh p cá nhân: • R i ro cao th i gian, k+ n ng, kinh nghi$m, ngu n khác. • Nhu c!u ph thu c vào chu k kinh t • T cách ng i vay khó xác &nh • Nhu c!u ít co giãn v i lãi su t 4 5"#$ /# :# % 1. c i m tín d ng tiêu dùng • C n c ngu n g c tr 2. Các s n ph(m tín d ng tiêu dùng –Tín d ng gián ti p 3. K+ thu t c p tín d ng –Tín d ng tr c ti p /# 5 #$ $ ;# /# 5 #$ 1 3 Ngân 4 Công ty Ngân Công ty hàng 5 bán l hàng bán l 2 2 6 Ng i tiêu 3 5 Ng i tiêu 4 dùng 1 dùng 1. NH và Cty bán l ký H mua bán n 2. Cty bán l và KH ký H mua bán ch u 1. NH và ng i TD ký H vay 3. Cty bán l giao hàng 2. Ng i TD tr tr c m t ph n ti n mua tài s n cho c.ty b.l 4. Cty Bán l giao b ch ng t cho NH 3. NH thanh toán s ti n còn thi u cho C.ty bán l 5. NH thanh toán ti n cho công ty bán l 4. Công ty Bán l giao tài s n cho ng i tiêu dùng 6. Ng i tiêu dùng thanh toán ti n cho NH 5. Ng i tiêu dùng thanh toán ti n cho NH 4
; % 4 5"#$ /# 6 )& ! 7) 1. c i m tín d ng tiêu dùng 8 9) : )& &# 8 9) : )& " &# 2. Các s n ph(m tín d ng tiêu dùng 8 9) : )& *!) 7) + * ! "- 3. K+ thu t c p tín d ng ! " # 0 ( ,- # # • M c cho vay : NH cho vay tiêu dùng m c NH xem xét nhu c!u vay, lo#i tài s n c!n cho vay ph thu c vào m c thu nh p, tài tr và m c chi tiêu hàng tháng c a trình h*c v n,…có nhi u y u t liên khách hàng mà &nh ra th i h#n cho vay quan và s k h#n tr n . " # . /# 0 " %1 " # . /# 0 " %1 6 )& 0 & • Quy t c phân b lãi: quy t c 78 (n=12) (n- j+1) * L HÀNG K/ # =A Ij= n(n+1)/2 => ?@ ?# A ,- # 5
" # . /# 0 " %1 #$ ; $ + =1 (" Lãi su t th c 2 .m. L còn g*i là lãi su t 3 • Ph ng pháp lãi n: hi$u d ng V (n +1) G c tr u (V/n) m Là s k h#n thanh toán trong m t n m Lãi tính trên d n gi m d!n L T ng s lãi ph i tr V V n g c ban !u. n S k h#n c a món vay. / 5 :# B %1 0 / 5 :# B %1 0 $ $ V n g c (1) = 30.000.000 ng M t kho n vay 30 tri$u, lãi su t 12%/n m, th i h#n vay 6 tháng (t' tháng 9 n m 2008 T ng s ti n lãi (2) = 30.000.000 * 6% n h t tháng 2/2009). Phân b g c và lãi =1.800.000 ng m%i k theo: – Ph ng pháp g p T ng s ti n KH ph i tr = 31.800.000 !ng – Ph ng pháp ng th1ng (3) =(1)+ (2) S k tr n (4) = 6 S ti n tr m%i k = = 5.300.000 ng (3)/(4) :# B %1 & C" " DE :# B %1 & 6 $#$ %#$ Phân b cho các k T ng s ti n T ng s ti n Phân b cho các k Tháng Lãi thu n m t k G c thu n m t k Lãi G c T2 l$ S ti n Tháng 9/08 5.300.000 300.000,0 5.000.000,0 09/08 5.300.000 6 514.285,7 4.785.714,3 10/08 5.300.000 300.000,0 5.000.000,0 10/08 5.300.000 5 428.571,4 4.871.428,6 11/08 5.300.000 300.000,0 5.000.000,0 11/08 5.300.000 4 342.857,1 4.957.142,9 12/08 5.300.000 300.000,0 5.000.000,0 12/08 5.300.000 3 257.142,9 5.042.857,1 C ng 2008 21.200.000 1.200.000,0 20.000.000,0 N#m 2008 21.200.000 18 1.542.857,1 19.657.142,9 Tháng 01/09 5.300.000 300.000,0 5.000.000,0 01/09 5.300.000 2 171.428,6 5.128.571,4 02/09 5.300.000 300.000,0 5.000.000,0 02/09 5.300.000 1 85.714,3 5.214.285,7 C ng 2009 10.600.000 600.000,0 10.000.000,0 N#m 2009 10.600.000 3 257.142,9 10.342.857,1 T ng c ng 31.800.000 1.800.000,0 30.000.000,0 T ng c ng 31.800.000 21 1.800.000,0 30.000.000,0 ;
# 6& #' ( # )) %F # #0 GH 1. T ng s lãi NH d tính thu: = 1.800.000 KH vay 30 tri$u, 6 tháng - t' tháng ng. 9/2008 n h t tháng 2 n m 2009), gi 2. S lãi NH c h ng là: s3 n h t tháng 12/2008 khách hàng = 1.800.000*18/21=1.542.857 ng. 3. T ng s lãi KH ã thanh toán cho NH ( 4 k ) tr n toán b s ti n còn l#i. = 4 X 300.000 = 1.200.000 ng. V n t ra là thanh toán ti n g c và 4. S ti n NH thu thêm cho NH(+) ho c ph i lãi nh th nào? tr l#i cho KH (-) = 1.542.857-1.200.000 = + 342.857 Ông An là viên ch c Nhà n c, mu n vay s3a I0 nhà : 70tr , trong 12 tháng. Lãi su t áp d ng là 1%/tháng. Tr theo ph ng pháp lãi n. M t kho n vay 50 tri$u, c tr u g c và lãi m%i k (theo ph ng pháp g p, th i h#n vay 5 n m, Bi t r4ng: thu nh p t' l ng chính c a ông An là m%i n m tr 1 l!n vào cu i k , lãi su t 10% n m. 6tr / tháng, thu nh p ph t' cho thuê nhà và lãi Hãy xác &nh c phi u :60tr /n m, chi tiêu hêt ¾ thu nh p chính. 1. Lãi su t hi$u d ng Th i h#n cho vay nh v y có h p lý không? Có 2. S ti n thanh toán m%i k , trong ó g c và lãi là th rút ng n thành 10 tháng c không?t#i sao? bao nhiêu (lãi phân b theo ph ng pháp ng N u ông mu n tr lãi hàng tháng, g c tr m t l!n th1ng) khi áo h#n thì NH s5 x3 lý th nào? 3. Tr ng h p n h t k th 3 KH tr h t n cho D ki n 2 r i ro i v i kho n vay và xu t NH thì lãi c phân b l#i nh th nào (theo qui gi i pháp gi m thi u r i ro t c 78). Cô Minh 35 tu i là k toán m t cty TNHH, m c Ông Bình xin vay tiêu dùng 120 tr , trong 12 l ng là 3,5 tr /tháng và c chuy n vào tài kho n tháng. Lãi su t NH áp d ng=0,85%/tháng. Tr t#i NHS. Cô mu n mua xe tr& giá :45tr (ch a k thu n theo ph ng pháp g p. tr c b#: 2tr ). Xe c" c a cô n u bán i tr& giá 15tr . Cô g3i h s vay t i NHS. Cô hi$n ang s ng v i m6 M c chi tiêu hàng tháng c a ông là 3,5 già t#i ngôi nhà thu c s h7u c a 2 m6 con tr& giá tr /tháng 400tr . M t ph!n ngôi nhà cho thuê v i m c thu nh p Xác &nh m c thanh toán hàng tháng cho NH 1,5tr /tháng. c a ông Bình? Cho bi t c s ch p nh n ho c t' ch i cho vay c a Xác &nh m c thu nh p t i thi u c a ông Bình NH?N u ch p nh n hãy xác &nh m c cho vay, th i h#n vay? m b o kh n ng tr n cho NH? Bi t r4ng: LSCV=0,9%/tháng, chi tiêu hàng tháng c a Anh /ch& hãy cho bi t NH áp d ng ph ng pháp 2 m6 con cô Minh là 2,5tr /tháng. g p hay ph ng pháp lãi n thì có l i cho ông Th i h#n t i a cho vay mua xe là 18 tháng Bình h n?