Giải pháp hạn chế tín dụng đen ở Việt Nam

Chia sẻ: ViKakashi2711 ViKakashi2711 | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:5

Thêm vào BST

Báo xấu

165
lượt xem 10
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Tín dụng đen còn gọi là tín dụng phi chính thức, một dạng tín dụng hoạt động không qua hệ thống các tổ chức tín dụng chính thức. Thời gian qua, tín dụng phi chính thức có nhiều diễn biến phức tạp, ảnh hưởng xấu đến đời sống kinh tế xã hội của một số địa phương. Bài viết tìm hiểu về thực trạng tín dụng đen ở nước ta trong thời gian qua, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm hạn chế loại hình tín dụng này trong giai đoạn tới

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Giải pháp hạn chế tín dụng đen ở Việt Nam

giải pháp hạn chế tín dụng đen ở Việt nam GIẢI PHÁP HẠN CHẾ TÍN DỤNG ĐEN Ở VIỆT NAM Vũ Văn Thực * TÓM TẮT Tín dụng đen còn gọi là tín dụng phi chính Bài viết tìm hiểu về thực trạng tín dụng đen ở thức, một dạng tín dụng hoạt động không qua nước ta trong thời gian qua, đồng thời đề xuất hệ thống các tổ chức tín dụng chính thức. Thời các giải pháp nhằm hạn chế loại hình tín dụng gian qua, tín dụng phi chính thức có nhiều này trong giai đoạn tới diễn biến phức tạp, ảnh hưởng xấu đến đời Từ khóa: tín dụng đen, tín dụng phi chính sống kinh tế xã hội của một số địa phương. thức SOLUTIONS TO RESTRICT THE DEVELOPING OF THE BLACK CREDIT IN VIỆTNAM ABSTRACT “Black credit” is referred toa term as an in Vietnam. This paper’s purpose is to explore informal credit which is not operated through the situation of the black credit in our country formal credit institutions. Up to now, the Black recently, which urges us to find solutionsto credit has causedcountless negative impacts restrict the developing of this unofficial credit on the socio-economic life incertain localities in the future. Key words: black credit, informal credit 1. ĐẶT VẤN ĐỀ Tín dụng đen, hay còn gọi là tín dụng phi khiến nhiều gia đình khuynh gia, bại sản, ảnh chính thức luôn tồn tại song song với tín dụng hưởng xấu đến trật tự an ninh xã hội của nhiều chính thức. Xét trên một góc độ nhất định thì địa phương trong cả nước. Do đó, rất cần có tín dụng phi chính thức cũng có mặt tích cực những nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm hạn của nó như đáp ứng nhu cầu vốn trong sản chế tín dụng đen, qua đó giúp nền tài chính xuất, kinh doanh, tiêu dùng của một bộ phận Việt Nam phát triển bền vững, an toàn, lành dân cư do hệ thống tín dụng chính thức chưa mạnh, góp phần đảm bảo an ninh trật tự xã hội đáp ứng được. Tuy nhiên, cũng cần phải khẳng của đất nước định rằng dưới tác động mạnh mẽ của ma lực đồng tiền, tín dụng phi chính thức đang thoát 2. THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐEN Ở VIỆT ly khỏi tầm kiểm soát của Nhà nước, tiềm ẩn NAM nhiều nguy cơ rủi ro và đổ vỡ luôn rình rập đối Tín dụng đen ở nước ta không phải mới với loại hình tín dụng này. Những năm qua, xuất hiện gần đây mà đã hình thành từ rất lâu, tín dụng đen đã có nhiều diễn biến phức tạp, song gần đây đã có chiều hướng gia tăng, đã có tình trạng vỡ nợ “tín dụng đen” liên tục xảy ra, không ít vụ đổ bể, đòi nợ theo kiểu xã hội đen, * TS. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn thành phố hồ Chí Minh, Chi nhánh Tân Bình 73 Tạp chí Kinh tế - Kỹ thuật hệ lụy của nó không chỉ là làm méo mó, hủy Qua các mối quan hệ xã hội, bà H, trú hoại nền kinh tế, mà còn liên quan đến cả sức tại phố Trần Khát Chân, quận Hai Bà Trưng, khỏe và tính mạng con người. Tín dụng đen Hà Nội quen biết với Cao Hoàng Khánh, trú đang có chiều hướng diễn biến phức tạp, nó tại quận Hai Bà Trưng, Hà Nội và đặt vấn không chỉ phát triển ở vùng nông thôn mà còn đề muốn vay tiền của Khánh, sau đó tại một len lỏi đến nhiều ngõ ngách của nhiều thành quán cà phê, nhóm của Khánh hướng dẫn bà phố, thị xã, thị trấn trong cả nước; không chỉ H viết giấy vay nợ số tiền 12 triệu đồng. Tuy những người lao động nghèo mà còn có cả nhiên, số tiền thực tế mà bà H nhận về chỉ là các doanh nghiệp, thậm chí là những người 10 triệu đồng, có nghĩa là tiền lãi bà H phải có chức vụ ở bộ máy nhà nước cũng dính vào chịu 2 triệu đồng. Khánh đưa ra quy định, bà tín dụng đen. Theo thống kê chưa đầy đủ, từ H sẽ phải đóng mỗi ngày 200.000 đồng cho năm 2010-2014, cả nước liên tiếp xảy ra hàng nhóm của Khánh liên tục trong vòng 60 ngày, trăm vụ vỡ nợ lớn với thiệt hại lên tới hàng sau khi trả nợ cũ bà tiếp tục vay thêm 2 lần ngàn tỷ đồng, ảnh hưởng đến nhiều cá nhân, nữa với tổng số tiền hơn 17 triệu đồng; do có gia đình, tổ chức, cụ thể cả nước đã xảy ra việc đi thăm bà con ở xa nên bà không liên lạc 6.367 vụ việc, trong đó có 41 vụ giết người, và cũng không đóng tiền họ hàng ngày cho 318 vụ cố ý gây thương tích, 588 vụ cướp tài Khánh trong thời gian này. Nghĩ rằng bà H cố sản, 1.089 vụ cưỡng đoạt tài sản, 1.707 vụ lừa tình trốn tránh việc trả tiền, Khánh đã chỉ đạo đảo chiếm đoạt tài sản, 2.496 vụ lạm dụng tín nhóm đệ tử liên tiếp khủng bố gia đình con nợ nhiệm chiếm đoạt tài sản, 104 vụ hủy hoại tài bằng cách mang keo, chất bẩn đổ vào nhà bà sản, con số trên chắc chắn chưa phản ánh hết này. Sau khi bà H trở về Hà Nội tiếp tục đóng được thực trạng tín dụng đen ở Việt Nam[3]. họ cho Khánh mỗi ngày 200.000 đồng, nhưng Dưới đây là một số vụ tín dụng đen điển hình chỉ được 10 ngày, do không còn khả năng ở một số địa phương trong cả nước: chi trả, bà H đành xin Khánh cho khất nhưng Ngay tại Thủ đô Hà Nội, tín dụng đen Khánh không đồng ý. Ngay lập tức, đối tượng cũng có nhiều tiềm ẩn, có thể kể ra đây một này đã phóng xe máy đến tìm bà H. Khi nhìn vài vụ tín dụng đen như: ngày 23-6-2017, cơ thấy bà H đi bộ một mình ở đầu ngõ, Khánh đã quan cảnh sát điều tra Công an TP Hà Nội chửi bới, tát bà H và yêu cầu bà ngày hôm sau đã bắt quả tang 6 đối tượng do Nguyễn Thị phải trả đủ 400.000 đồng cho Khánh.[8] Duyên, trú tại phường Duyên Hải, TP Lào Vào đầu năm 2017, bà Đ.T.T.V, ngụ tại Cai cầm đầu đã có hành vi cưỡng đoạt tài sản Quận 10, TP.Hồ Chí Minh có vay 7 triệu đồng của một phụ nữ ở quận Long Biên, TP. Hà của nhóm tín dụng đen, đến hạn nhưng bà V Nội. Trước đó, vào cuối năm 2015, nạn nhân không có tiền trả nên đã bỏ trốn. Ngay sau đó, vay của Duyên 300 triệu đồng và trả lãi 5.000 chủ nợ điều đàn em đến nhà bà V để đòi nợ, đồng/1 triệu/ngày; thật kinh khủng, chỉ sau 18 không gặp bà V họ đã bắt ông T.T.Ch, ngụ tại tháng, món nợ vay từ 300 triệu đồng đã lên tới Quận 10, TP. Hồ Chí Minh là anh ruột của bà 1,5 tỷ đồng. Khi người vay có biểu hiện mất V trả nợ thay. Khi bị ông Ch từ chối nhóm này khả năng thanh toán nợ, Nguyễn Thị Duyên đã liên tục gọi điện thoại, nhắn tin đe dọa tính đã huy động một số đối tượng lưu manh đến mạng của ông Ch. Không dừng lại ở đó, tối đe dọa “chặt chân”, “đập nát nhà” và dùng loa ngày 2.4, Hoàng Ngọc Tiến, 22 tuổi, ngụ Hà công suất lớn để đòi nợ.[7] Nội, tạm trú Quận 2, TP. Hồ Chí Minh cùng 5 thanh niên mang mã tấu, roi điện truy sát làm 74 giải pháp hạn chế tín dụng đen ở Việt nam bị thương ông Ch. và anh T.C.L là cháu ruột xong cũng còn kiếm lời cả tỷ đồng.Tuy nhiên, ông Ch, rất may Công an Phường 13, Quận khi chuyển nhượng đất xong thì cơn sốt đất 10, TP. Hồ Chí Minh đã kịp thời có mặt để bong bóng cũng xì hơi dần, đất bán chẳng ai giải quyết vụ việc, nếu không hậu quả không mua, ông Hoàng đành mất trắng căn nhà trị biết sẽ còn đi đến đâu.[5] giá hơn 6 tỷ đồng của cha mẹ cho khi ông lập Một con nợ khác là Ông H, một chủ nhà gia đình. [6]. hàng ở đường Lê Hồng Phong, Quận 10, TP. Tháng 7.2016, một chủ cây xăng ở Bình Hồ Chí Minh ban đầu vay nóng của T vài trăm Dương đã vay của T. “bờm” hơn 1 tỉ đồng, đến triệu đồng làm ăn nhưng thất bại, chỉ trong thời hạn nợ chủ cây xăng phải trả cho T lên đến 5 gian ngắn số nợ đã lên hơn 1 tỉ đồng, T định tỉ đồng( cả gốc và lãi), để được yên ổn làm ăn, “siết nhà” của ông H, nhưng nhà này thuộc chủ cây xăng đành phải thế chấp giấy tờ nhà sở hữu người khác nên T kéo đàn em đến nhà vay tiền để trả để trả nợ cho T, nếu không T hàng quậy phá, đến nhà đánh đập cả ba của cho người đến “siết cây xăng”. [5] ông H, đến nước này Ông H. buộc phải sang Chị Thúy, làm ở một nhà hàng ở Quận 1, lại nhà hàng để trả nợ cho T.[5] TP. Hồ Chí Minh, sau khi công việc làm cảm Thời gian qua, dư luận vẫn còn rất bất thấy ổn định hơn, nghĩ đến căn nhà dột nát ở bình khi xem clip nhóm đòi nợ đã dùng gạch dưới quê đang trong mùa mưa lũ nên khi được đá tấn công nhà anh Đ.M.P trên đường Phan quản lý gợi ý vay tiền gởi về quê, chị đã nhờ Văn Trị, Q.Bình Thạnh, TP. Hồ Chí Minh chỉ quản lý đứng ra bảo lãnh vay 30 triệu đồng, dù vì em gái anh P vay nhóm này 100 triệu đồng, lãi suất lên đến 30%/tháng; vay xong chị phải cộng thêm lãi suất vay là 150 triệu đồng, mặc è cổ ra để trả nợ với lãi suất cắt cổ như trên.[6] dù em gái anh P không ở chung, nhưng nhóm Ông Rmah Yi ở thôn Ama H’Lăk,xã Chư người này vẫn vô cớ xông vào nhà, ép anh P Mố, huyện Krông Pa, Gia Lai đi vay của 1 phải trả nợ thay cho em gái anh; thấy quá vô người trong xã số tiền 60 triệu đồng. Song lý, anh P mời nhóm này ra thì bất ngờ họ tấn không may ông bị tai nạn giao thông, không công rồi còn lấy gạch, khung sắt ném vào cửa còn khả năng lao động nữa nên cho người kính nhà anh P.[5] khác thuê đất. Nhiều năm nay, mặc dù số tiền Một vụ vay tín dụng đen khác xảy ra ở ông trả cho chủ nợ rất lớn, nhưng tiền nợ vẫn TP. Hồ Chí Minh là vụ của ông Hoàng, thấy còn hơn 65 triệu đồng. Ở cùng thôn với Rmah bạn bè đầu tư đất ở quận 2, 9, Thủ Đức chỉ sau Yi, gia đình anh Ksor Thun cũng cùng chung một, hai tháng kiếm lãi bạc tỷ nên cũng muốn số phận. Năm 2012 do bị mất mùa, anh Thun thử một phen với hy vọng kiếm chút ít lời. không có tiền đầu tư cho vụ trồng mì mới nên Tuy nhiên, thế chấp nhà để vay ngân hàng thì vợ chồng anh phải đi vay của một người kinh không chứng minh được mục đích vay và thu doanh trong làng 40 triệu đồng, lãi suất 30.000 nhập nên ông quyết định vay 3 tỷ đồng ở bên đồng/triệu/tháng. Sau hơn 5 năm làm ăn vất vả ngoài với lãi suất 8%/tháng, thời gian vay là 3 để dồn lực để trả nợ nhưng số nợ vẫn còn tới tháng.Vay được tiền ông Hoàng hùn với một hơn 43 triệu đồng, đắng cay hơn nông sản làm người bạn mua khu đất vườn rộng 3.000m2 ở ra anh đều buộc phải bán cho chủ nợ với giá phường Long Phước, quận 9 với giá 6 tỷ đồng. thấp hơn thị trường từ 5-7 giá. Ông Hoàng nuôi hy vọng sau một, hai tháng Ông Nay Nam, cư trú tại buôn Ơi Múi, xã bán lại kiếm lãi 1 triệu đồng/m2 thì khi trả nợ Chư Gu, huyện Krông Pa của chủ nợ số tiền 75 Tạp chí Kinh tế - Kỹ thuật có 4 triệu đồng, cộng với số tiền nợ vay để đầu nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng tư vào cây mì, lãi suất hàng năm phải trả cho chính sách xã hội, huy động tối đa nguồn lực chủ nợ lên đến gần 200 triệu đồng; do không trong và ngoài nước cho ngân hàng chính sách đủ tiền trả, gia đình ông đành gán khu đất rẫy xã hội có thêm nhiều tiềm lực về vốn để cho hơn 4.000m2 và còn bị chủ nợ đến siết thêm vay đối với các đối tượng chính sách. Tiếp 9 con bò, cuộc sống khốn khổ của anh đã khổ tục phát triển các tổ chức tài chính vi mô để ngày càng khốn khổ hơn.[4] người dân, doanh nghiệp có thể dễ dàng tiếp Con nợ tín dụng đen khá đa dạng về thành cận nguồn vốn của các tổ chức này; mở rộng phần, nhân thân, họ không chỉ là người nông hệ thống ngân hàng và quỹ tín dụng nhân dân dân, buôn bán nhỏ, doanh nhân mà còn có đến vùng sâu, vùng xa; mở rộng đối tượng người có chức vụ nhất định trong các cơ quan, cho vay không cần bảo đảm tài sản nhằm thực doanh nghiệp, điển hình Vụ bà Trương Thị hiện một số mục tiêu chính sách, xã hội. Bên Hải Yến, Chủ tịch Hội đồng quản trị trường cạnh đó, các tổ chức tín dụng cần xem xét đơn Trung học phổ thông Dân lập Phương Nam, giản hóa thủ tục hồ sơ cho vay đối với khách Hà Nội, hay con nợ từng được tín nhiệm bầu hàng, qua đó, tạo điều kiện cho doanh nghiệp, vào cơ quan đại diện ở địa phương, như bà cá nhân dễ dàng tiếp cận được các nguồn vốn Lê Thị Thúy Giám đốc Công ty TNHH Hanh vay chính thống, hạn chế tình trạng vay nóng. Thúy, đại biểu Hội đồng nhân dân tỉnh Hải Ba là, chính quyền, đoàn thể phối hợp Dương khóa XV, vay của người dân huyện với các cơ quan báo chí tăng cường tuyên Nam Sách hơn 160 tỷ đồng nhưng bị vỡ nợ.[2] truyền, phổ biến kiến thức pháp luật đến các tầng lớp dân cư nhằm nâng cao nhận thức của 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ người dân, từ đó giúp người dân nhận thức rõ TÍN DỤNG ĐEN kiến thức pháp luật; hỗ trợ phổ biến các thông Hệ lụy tín dụng đen đối với xã hội là rất tin về tín dụng chính thức để người dân tiếp lớn, nó không chỉ ảnh hưởng đến bản thân của cận nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng. Bên người đi vay mà còn ảnh hưởng xấu đến trật cạnh đó, chính quyền cần tăng cường thanh, tự an ninh xã hội của đất nước. Nhằm hạn chế kiểm tra ngành nghề kinh doanh nhạy cảm tín dụng đen, chúng tôi đề xuất một số giải như dịch vụ cầm đồ, xử lý nghiêm các chủ pháp sau: kinh doanh vi phạm pháp luật liên quan đến tín dụng đen. Một là, sửa đổi và hoàn thiện các văn bản pháp luật có liên quan đến hoạt động tín dụng Bốn là, các cơ quan chức năng cần tăng đen nhằm quản lý, ngăn chặn và xử lý những cường xử lý vi phạm bằng biện pháp hành hệ quả nguy hiểm của loại hình tín dụng này. chính, trường hợp tái phạm có thể chuyển qua Các qui định của pháp luật hình sự về phát xử lý hình sự: phát hiện sớm các vi phạm và hiện, điều tra và xử lý các hành vi vi phạm cần xử lý hành chính thật mạnh tay, liên tục về tín dụng đen cần được sửa đổi phù hợp để đối với các đối tượng vi phạm, trường hợp đối xử lý nghiêm minh các vi phạm pháp luật liên tượng tái phạm nhiều lần cần chuyển qua hình quan đến tín dụng đen nhằm đảm bảo tính răn sự để xử lý theo qui định của pháp luật. đe đối với các đối tượng cho vay nặng lãi. Năm là, lực lượng chức năng, nòng cốt là Hai là, mở rộng, phát triển hệ thống tài lực lượng công an chủ động phối hợp với các chính vi mô và đơn giản hóa thủ tục cho vay: tổ dân phố, thôn, bản để nắm bắt tình hình cho 76 giải pháp hạn chế tín dụng đen ở Việt nam vay tín dụng đen, kịp thời phát hiện những dấu Tóm lại: hạn chế tín dụng đen giúp cho thị hiệu tín dụng đen, từ đó tham mưu, đề xuất trường tín dụng phát triển an toàn, lành mạnh, với cấp ủy, chính quyền địa phương các cấp đảm bảo an ninh trật tự xã hội là một trong về các biện pháp xử lý, ngăn chặn ngay khi những nhiệm vụ quan trọng của Đảng và Nhà phát hiện. nước ta trong các giai đoạn phát triển. Bài viết đã tìm hiểu thực trạng tín dụng đen ở nước Sáu là, sửa đổi, bổ sung các quy định về ta trog thời gian qua, qua đó đề xuất một số xử phạt vi phạm hành chính không chỉ đối với giải pháp nhằm hạn chế tín dụng đen. Hy vọng hành vi cho vay nặng lãi của người dân, mà rằng những giải pháp được đề xuất nếu được còn đối với hành vi huy động vốn lãi suất cao. triển khai áp dụng đồng bộ sẽ hạn chế tín dụng Đối với hành vi cho vay lãi suất cao hơn mức đen tại Việt Nam trong thời gian tới, qua đó lãi suất trần từ gấp ba hoặc bốn lần so với qui góp phần đảm bảo an ninh trật tự xã hội, giúp định của pháp luật thì tịch thu sung vào công cho một bộ phận người dân có cuộc sống tốt quỹ toàn bộ tiền lãi thu lợi bất chính. đẹp hơn. TÀI LIỆU THAM KHẢO [1]. Trần Huy (2016). Sóng ngầm “tín dụng [4]. http://danviet.vn/tin-tuc/tin-dung-den-boc- đen”. Công an nhân dân lot-nong-dan-ngheothong-long-lai-suat- [2]. Đỗ Cảnh Thìn (2016) Ảnh hưởng của “tín siet-co-828515.html dụng đen” và giải pháp phòng ngừa, đấu [5]. https://thanhnien.vn/thoi-su/hai-hung-tin- tranh, đảm bảo an ninh trật tự. Tạp chí cảnh dung-den-863137.html sát nhân dân [6]. http://cand.com.vn/Phap-luat/Song-ngam- [3]. http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu--trao- tin-dung-den-o-Sai-thanh-437903/ doi/trao-doi-binh-luan/giai-phap-ngan- [7]. https://baomoi.com/xu-ly-triet-de-tin-dung- chan-tin-dung-den-73758.htm den/c/22703868.epi [8]. Nguyên Hương (2017). Đánh sập hàng loạt ổ tín dụng đen ở Hà Thành. Báo Phụ Nữ 77