TRƯỜNG
ĐẠI
HỌC
NGOẠI
THƯƠNG
KHOA
KINH
TẾ
NGOẠI
THƯƠNG
FOREIGN
TRAI*
UNIVERSI1Y
KHỎA LUẬN TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
NGÂN HÀNG
-
BẢO
HIỀM
XU
HƯÓNG PHÁT
TRIỂN
TRÊN THỈ
TRƯỞNG
THẾ
GIỎI
VÀ
ỨNG DỤNG
TẠI
VIỆT
NAM
Sinh
viên
thực hiện
:
Lưu
Thị
Mỹ
Vân
Lớp
:
AU -
K40D
-
KTNT
Giáo viên
hướng
dẫn
:
TS.
Trịnh Thị
Thu
Hương
L\l
OOlẾé
L
Mĩ-...
Hà
Nội -
2005
MỤC LỤC
Lời mở đầu Ì
Chương
ĩ:
Tổng
quan
về
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
3
ì.
Khái
niệm
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
3
1.
Khái
niệm
3
1.1.
Định
nghĩa
3
Ì .2.
Đạc
điểm
rút
ra từ
định
nghĩa
4
2.
Khái quát
về sự
ra đời
và phát
triển
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
8
2.1.
Quá
trình
ra đời
và
phát
triển
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
8
2.2.
Nguyên nhân
ra đời
Ngân
hàng
- Bảo
hiểm
9
3.
Đặc
điểm
của
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
12
4.
Lợi
ích
của
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
15
n. Nội
dung
hoạt
động
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
17
Ì.
Các hình
thậc
cùa Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
17
2.
Các kênh phân
phối
của
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
19
2.1.
Các
đại
ư
chuyên
nghiệp
(Career
Agents)
19
2.2.
Các
nhà tư vẩn đạc
biệt
20
2.3.
Các
đại
lí
được
trả
lương
(Salaried
agents)
20
2.4.
Các nhân
viên
bán hàng
tại
ngân hàng
21
2.5.
Thành
lập
/
Mua
lại
các
đại
lí
hoặc
các
công
ty
môi
giới
22
2.6.
Bán hàng
trực
tiếp
22
2.7.
Bán hàng
qua
Internet
22
2.8.
Môi
giới
điện
tử
23
3.
Các
mô
hình phân
phối
của
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
24
3.1.
Mô
hình
thống
nhất
(còn
gọi
là
Mô
hình
chung)
24
3.2.
Mô
hình
chuyên
nghiệp
25
3.3.
Mô
hình
kế
hoạch
tài
chính
25
in.
Các nhân
tố
ảnh
hưởng
tới
Ngân hàng - Bảo
hiểm
26
1.
Tên
tuổi,
thương
hiệu
và uy
tín của
ngân hàng
26
2.
Hệ
thống
phân
phối
27
3.
Kỹ
thuật
công
nghệ
27
4.
Van hóa
.„..„...'.
28
Chương
li:
THỰC TRẠNG VÀ xu HƯỚNG
PHÁT
TRIỂN
NGÂN HÀNG -
BẢO
HIỂM
TRÊN
THẾ
GIỚI
30
ì.
Tính
tất
yếu của xu
huống
phát
triển
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
trên
thế
giới
30
n. Sự
phát
triển
Ngân
hàng
-
Bảo hiểm
trên
thị
trường
một
số
nước
Qiâu Âu
và Mỹ...
31
1.
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
tại
Châu
Âu 31
1.1.
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
phát
triển
đầu
tiên
và
nhanh
chóng
tại
Châu
Âu. 31
Ì .2.
Châu
Âu
có
nhiều
động
lực
để
phát
triển
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
32
1.3.
Chiến
lược
phát
triển
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm của
Châu
Âu 32
Ì .4.
Tiết
kiệm
chi
phí
là
ưu
điểm
nổi bật của
Ngân
hàng
-
Bảo hiểm
ở
Châu
Âu.
34
Ì .5.
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm chiếm
un
thế
so vái
các kênh bán
bảo hiểm
khác
tại
Châu
Âu 35
Ì .6.
Đóng góp
của
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
vào
mức
tang
trưởng
ngành bảo
hiểm
ở Chau
Âu .„ 37
2.
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
tại
Mỹ 38
2.1.
Động
lực
phát
triển
Ngân hàng - Bảo
hiểm
38
2.2. Chiến
lược
phát
triển
Ngân hàng - Bảo
hiểm
tại
Mỹ 39
2.3.
Khách hàng mục
tiêu
của
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
tại
Mỹ 40
2.4.
Các
sản
phẩm
bảo hiểm
được
phân
phối nhiều
qua
kênh Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
tại
Mỹ 41
2.5.
Bảo
hiểm
thanh
toán
phí một
lẩn
được
ưa chuộng
tại
Mỹ 42
2.6.
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
phát
triển tại
Mỹ
tạo
nguồn
thu
từ
tiền
hoa
hồng
bán
bảo hiểm cho các
ngân hàng
45
2.7.
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
tại
Mỹ
chú
trọng
tệi đội
ngũ
nhân
viên
và các
nhà
quản
lí
46
HI.
Sự
phát
triển
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
ở
các
nưệc Châu
Á 49
Ì.
Động
lực
phát
triển
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
tại
Châu
Á 49
2.
Ánh
hưởng
của vấn
đề pháp
lí
tệi
sự
phát
triển
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
tại
Châu
Á „ „
....52
3.
Danh
mục
sản
phẩm bảo
hiểm
được phân
phối
qua kênh Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
tại
Châu
Á 56
4.
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
ở
Châu
Á
-
một kênh bổ
sung cho
kênh
đại
lí
truyền
thống
59
5. Các hình
thức
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
ở
Châu
Á 61
6. Vai trò
quan
trọng
của
các công
ty
nưệc ngoài
đối
vệi
phát
triển
Ngân
hàng
-
Báo
hiểm
tại
Châu
Á 61
7.
Tiết
kiệm
chi
phí
-
ưu
điểm
nổi
bật
của
Ngân
hàng
-
Bảo
hiểm
tại
Châu
Á 63
8. Tiềm
năng phát
triển
Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
tại
Châu
Á 63
Chương
IU:
ÚNG
DỤNG
NGÂN HÀNG
- BẢO
HIỂM
TẠI VIỆT
NAM 66
ì.
Khả nâng úng
dụng
Ngân hàng - Bảo
hiểm nói chung
tại
Việt
Nam 66
1.
Khái quát
về
quá
trình phát
triển
ngành
bảo hiểm và
ngành ngân hàng
Việt
Nam.. 66
2.
Xu
hưệng
phát
triển
của
thị
Hường
bảo hiểm và
thị
trường
tài
chính (ngân
hàng)..
..12
3.
Môi trường pháp
lí
77
4.
Trình độ
nhận
thức
của người
dân
78
n.
Thực
tế
ứng
dụng
Ngàn hàng
-
Bào
hiểm
tại
Việt
Nam 78
1.
Hoạt
động Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
tại
Việt
Nam 78
2.
Bảo
hiểm
tiền
gửi
-
Sự
gắn
kết
phổ
biến nhất giữa
ngành ngân hàng và
ngành bảo
hiểm
ở
Việt
Nam 83
m.
Một số
kiên
nghị
nhằm thúc
đẩy
úng
dụng
Ngân hàng - Bảo
hiểm
tại
việt
Nam...
84
1.
Giải
pháp
về
Luật
pháp và chính sách
của
Nha nưệc
85
2.
Các
giải
pháp
về
nhận
thức
85
3.
Các
giải
pháp về chính sách
của
công
ty hoạt
động Ngân hàng
-
Bảo
hiểm
.........
87
Kết luận
ỌQ
Tài
liệu
tham khảo ỹ
Ì
Mưu
<Jkị
Jtặ
<Vàn
di4
OC40<T)
OtQQlG
LỜI
MỞ ĐẦU
Ngành bảo
hiểm
cũng
như ngành ngân hàng
là
hai
trong
số
những
ngành
kinh
tế
then
chốt
không
thể
thiếu
đối với
mỗi
quốc
gia.
Hiện nay,
trong
bối
cảnh
nền
kinh
tế
thế
giới
ngày càng
hội
nhập
theo
xu
hướng
tự
do
hóa,
toàn cầu
hóa,
hợp
tác
giữa
ngành ngân hàng và ngành bảo
hiểm là
một
trong
những
thay đổi lớn
lao
cạa
thị
trường
tài
chính
thế
giới
giai
đoạn
gần
đây.
Ngân hàng - Bảo
hiểm
đã
trở
thành một xu
thế
phát
triển tất
yếu
trên
thị
trường
thế giới.
Ngân hàng - Bảo
hiểm là
một
hoạt
động hợp
tác
đem
tới lợi
ích
cho cả
phía ngân
hàng và phía bảo
hiểm,
hơn
thế
nữa khách hàng
cũng
được
hưởng
lợi.
Với
các
mõ hình phân
phối
khác
nhau
phù hợp
với
hoàn
cảnh
cụ
thể cạa
từng
quốc
gia,
hoạt
động Ngân hàng - Bảo
hiểm
đã
hết
sức
thành công trên
thị
trường các nước
phát
triển
và hứa hẹn sẽ
mang
lại
nhiều
thành
tựu
đáng kể cho các nước đang
trên
đường
ứng
dụng
Ngàn hàng - Bảo
hiếm.
Xét
thấy
khả nâng ứng
dụng
và phát
triển
hoạt
động Ngân hàng - Bảo
hiểm
tại
Việt
Nam, và
nhận
thức
sâu
sắc
về
những
thành công mà các nước
tiên
phong
trên
thế
giới
đã
đạt
được,
Việt
Nam đang nỗ
lực
thúc đẩy quá trình hợp tác
giữa
ngân
hàng và công
ty
bảo
hiểm.
Cho đến nay
hoạt
động Ngân hàng - Bảo
hiểm
cạa
Việt
Nam đã
đạt
được một
số
bước
phát
triển
nhất
định.
Tuy
nhiên,
những
gì
hoạt
động Ngân hàng - Bảo
hiểm
đã làm được
đối với
ngành
bảo hiểm,
ngành ngân hàng nói riêng
cũng
như nền
kinh
tế
Việt
Nam nói
chung
vẫn
còn
rất
khiêm
tốn,
chưa
hội
nhập
được
với
tốc
độ phát
triển
nhanh
cạa Ngân
hàng - Bảo
hiểm
trên
thế giới.
Việc
giải
quyết
những
vướng
mắc,
tồn
tại
nhằm ứng
dụng
Ngân hàng - Bảo
hiểm
một cách
hiệu
quả
trong
thời
gian
tới
đang là một
công
tác
quan
trọng
cạa
Nhà
nước,
các
doanh
nghiệp
và nhân dân
Việt
Nam.
Chính
vì
thế,
em đã
lựa
chọn
để
tài
nghiên
cứu
mang
tên:
"Ngân hàng - Bảo
hiểm -
Xu
hướng
phát
triển
trên
thị
trường
thê
giói
và ứng
dụng
tại
Việt
Nam."
Ì