TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI
KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ
CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI
********* O0O ********
KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP
Đề tài:
T×m hiÓu ho¹t ®éng cho vay tr¶ gãp trong ng©n
hµng ngo¹i th- ¬ng viÖt nam
SV thực hiện : Lê Thanh Huyền
Lớp : Anh 15
Khóa : K42 D
GV hướng dẫn : PGS.TS. Phạm Duy Liên
HÀ NỘI, THÁNG 11 / 2007
MỤC LỤC
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài ......................................................................................... 1
2. Mục đích nghiên cứu ............................................................................................... 2
3. Phạm vi nghiên cứu ................................................................................................. 2
4. Phương pháp nghiên cứu ........................................................................................ 2
5. Những đóng góp của luận án .................................................................................. 3
CHƢƠNG I
TỔNG QUAN VỀ CHO VAY VÀ CHO VAY TRẢ GÓP TRONG HOẠT ĐỘNG
CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
I/ CÁC KHÁI NIỆM CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHO VAY TRẢ
GÓP TRONG NHNT ................................................................................................................. 4
1.1. CÁC KHÁI NIỆM CƠ BẢN ............................................................................................... 4
1.1.1. Khái nhiệm của tín dụng ngân hàng ....................................................... 4
1.1.2. Khái niệm cho vay ................................................................................... 4
1.1.3. Đặc trƣng của tín dụng ngân hàng ......................................................... 5
1.1.4.Giải thích từ ngữ ...................................................................................... 6
1.2.Những vấn đề cơ bản trong cho vay ..................................................................... 7
1.2.1. Nguyên tắc cho vay .................................................................................. 7
1.2.2. Điều kiện cho vay .................................................................................... 9
1.2.3. Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính
phủ và hƣớng dẫn của ngân hàng. ................................................................. 10
1.2.4. Đối tƣọng cho vay của ngân hàng......................................................... 11
1.3. Các loại hình tín dụng tại ngân hàng Ngoại Thƣơng ........................................ 11
1.3.1. Hình thức tín dụng ................................................................................ 11
1.3.2.Thời hạn cho vay chung ......................................................................... 14
1.4.Các phương pháp cho vay .................................................................................. 15
1.4.1. Cho vay từng lần ................................................................................... 15
1.4.2. Cho vay theo hạn mức tín dụng ............................................................ 16
1.5. Lãi suất và phí tín dụng ..................................................................................... 16
1.5.1. Lãi suất huy động vốn. .......................................................................... 16
1.5.2. Lãi suất cho vay ..................................................................................... 16
1.5.3. Lãi suất cho vay ngoại tệ: ..................................................................... 18
1.5.4. Phí suất tín dụng ................................................................................... 18
II. Khái nhiệm về ngân hàng và vai trò của hoạt động cho vay và cho vay trả góp
trong nền kinh tế quốc dân và trong hoạt động của ngân hàng thương mại.. ....... 18
1.1.Khái niệm về ngân hàng thương mại ................................................................ 18
1.1.1. Khái niệm chung về ngân hàng trên thế giới ....................................... 18
1.1.2. Khái niệm ngân hàng tại Việt Nam ....................................................... 19
1.1.3. Tổng quan các ngân hàng Thƣơng mại hiện nay ................................. 20
1.1.4. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam.......... 21
1.1.5. Đặc điểm trong kinh doanh của ngân hàng Ngoại Thƣơng ....................... 28
1.2. Vai trò của hoạt động cho vay và cho vay trả góp trong nền kinh tế quốc dân.31
1.2.1. Đối với ngƣời tiêu dùng ......................................................................... 31
1.2.2. Đối với doanh nghiệp ............................................................................ 32
CHƢƠNG II
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VAY VÀ CHO VAY TRẢ GÓP CỦA NGÂN HÀNG
NGOẠI THƢƠNG TRONG THỜI GIAN QUA
2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG .................................. 33
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển .................................................................... 33
2.1.2. Bộ máy quản lý .............................................................................................. 34
2.1.3. Tín dụng ......................................................................................................... 36
2.1.4.Thanh toán quốc tế: ........................................................................................ 36
2.1.5.Dịch vụ ngân hàng ......................................................................................... 37
2.1.6.Mục tiêu đến 2010: ......................................................................................... 38
2.17. Định hƣớng đến 2010: ................................................................................... 38
2.2. Các sản phẩm cho vay khách hàng là cá nhân và hộ gia đình ................................... 38
2.2.1.Cho vay trả góp du học ................................................................................... 39
2.2.2. Cho vay mua nhà, xây dựng ................................................................. 42
2.2.3. Cho vay trả góp mua ô tô ...................................................................... 47
2.2.4. Cho vay tín chấp cán bộ công nhân viên ............................................... 50
2.3. TÍN DỤNG CÔNG TY ..................................................................................... 52
2.3.1. Đối tƣợng vay ....................................................................................... 52
2.3.2. Điều kiện vay vốn .................................................................................. 52
2.3.3. Loại và thời hạn cho vay ....................................................................... 54
2.3.4. Phƣơng thức cho vay............................................................................. 54
2.3.5. Hồ sơ vay vốn ........................................................................................ 55
2.3.6. Lãi suất cho vay ..................................................................................... 56
2.4. Thực trạng tình hình phát triển dịch vụ tín dụng tại Ngân hàng Ngoại Thƣơng
Việt Nam những năm qua ......................................................................................... 56
2.4.1. Thành tựu ............................................................................................. 56
2.4.2. Hạn chế ................................................................................................. 57
2.4.3. Nguyên nhân ......................................................................................... 59
2.5.Những khuynh hƣớng ảnh hƣởng tới hoạt động cho vay trả góp của ngân hàng. .... 63
2.5.1. Những bất cập trong hoạt động cho vay trả góp của ngân hàng ................. 63
2.5.2. Những khuynh hƣớng ảnh hƣởng chính tới hoạt động cho vay trả góp của
ngân hàng. ............................................................................................................... 64
2.5.3.Sự cần thiết của một hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu quả. ............ 67
2.5.4. Về tài chính ........................................................................................... 69
2.5.5. Rủi ro tín dụng ...................................................................................... 70
2.6. Những điểm mạnh và hạn chế của cho vay trả góp trong nền kinh tế quốc dân
nói chung và trong ngân hàng Ngoại Thƣơng nói riêng........................................... 76
CHƢƠNG III:
CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP TẠI
NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI
3.1 Định hƣớng phát triển của ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam trong thời gian
tới. .............................................................................................................................. 78
3.1.1. Quan điểm về phát triển ngành ngân hàng ........................................... 78
3.1.2. Định hƣớng phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010. 79
3.1.3.Định hƣớng phát triển NHNT đến năm 2010. ....................................... 79
3.2 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay trả góp trong ngân hàng
ngoại thƣơng VN. ..................................................................................................... 82
3.2.1. Định hƣớng phát triển dịch vụ ngân hàng trong dân cƣ ..................... 82
3.2.2.Tăng cƣờng khả năng cạnh tranh kinh doanh ngân hàng trong thời kỳ
hội nhập .......................................................................................................... 87
3.2.3. Nhóm giải pháp về cơ cấu lại tài chính ................................................. 89
3.2.3. Phát triển công nghệ ............................................................................. 92
3.2.4. Xây dựng chiến lƣợc đào tạo và sử dụng cán bộ tạo động lực khuyến
khích ngƣời lao động ...................................................................................... 93
3.2.5.Cơ cấu lại tổ chức và quản lý của NHNT ............................................. 94
3.3. Bài học cho NHNT Việt nam khi tiến hành phát triển trên cơ sở kinh
nghiệm của thế giới. .................................................................................................. 95
KẾT LUẬN ...................................................................................................... 98
TÀI LIỆU THAM KHẢO
MỘT SỐ HỢP ĐỒNG MẪU SỬ DỤNG TRONG QUÁ TRÌNH
CHO VAY TRẢ GÓP
Cộng hoà xã hội chủ nghĩa việt nam
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
-----------o0o-----------
HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG ĐỒNG VIỆT NAM
Số: /NHNT
………., ngày tháng năm…….
- Căn Luật các Tổ chức Tín dụng ngày 12/12/1997;
- Căn cứ Bộ luật dân sự ngày 28/10/1995;
- Căn cứ Pháp lệnh Hợp đồng kinh tế ngày 25/9/1989 của Hội đồng Nhà nước.
- Căn cứ Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng ban hành
theo theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Căn cứ Hướng dẫn Quy chế cho vay đối khách khách hàng ban hành kèm theo
Quyết định số 407/QĐ - NHNT. HĐQT ngày 29/3/2001 của Hội đồng Quản trị Ngân
hàng Ngoại thương Việt Nam;
- Căn cứ Quy định cho vay du học ban hành theo quyết định số /QĐ-NHNT
ngày / / của Tổng giám đốc NHNT;
- Căn cứ Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ ngày / / của
Bên cho vay: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam .......................................
Địa chỉ: ................................................................................................
Điện thoại: .................................... Fax: ...............................................
Tên người đại diện:............................... Chức vụ: ...............................
Theo văn bản phân công, phân nhiệm công tác số…ngày…..tháng…. năm.…..(nếu
có) của Chi nhánh NHNT…… đã được Tổng giám đốc NHNTVN chấp thuận.
Bên vay: (Ông, bà):
Ngày, tháng, năm sinh: ............................... Nghề nghiệp: .................
Chứng minh thư/Hộ chiếu số: ................... do ................ Cấp ngày ........
Hộ khẩu thường trú: ............................................................................
Nơi ở hiện nay: ....................................................................................
Điện thoại (hoặc các phươgn tiện liên lạc khác nếu có): ......................
Số tài khoản tiền gửi VND của Bên vay (nếu có) tại Chi nhánh NHNT: