Luận văn Thạc sĩ: Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á - Chi nhánh Quận 10

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam hội nhập sâu rộng, hoạt động tín dụng ngân hàng đóng vai trò then chốt, nhưng đi kèm là rủi ro tín dụng và tình trạng nợ xấu gia tăng, đặc biệt trong giai đoạn 2020-2024 do ảnh hưởng từ các biến động kinh tế vĩ mô và dịch bệnh. Khả năng trả nợ (KNTN) của khách hàng cá nhân là yếu tố sống còn đối với sự ổn định và hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, việc đánh giá KNTN của nhóm đối tượng này gặp nhiều thách thức, nhất là trong bối cảnh tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng. Luận văn này đi sâu nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Quận 10 nhằm cung cấp cái nhìn thực tiễn và đề xuất giải pháp quản trị rủi ro hiệu quả.

Cán bộ quản lý và nhân viên tín dụng tại các ngân hàng thương mại, đặc biệt là DongA Bank – Chi nhánh Quận 10; các nhà nghiên cứu tài chính, ngân hàng; và sinh viên chuyên ngành tài chính, ngân hàng.

Nghiên cứu này tập trung phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á – Chi nhánh Quận 10, một vấn đề cấp thiết trong bối cảnh nợ xấu gia tăng và biến động kinh tế. Mục tiêu chính là xác định và lượng hóa mức độ tác động của các yếu tố này, từ đó đưa ra các hàm ý quản trị thiết thực. Tác giả đã tiến hành nghiên cứu định lượng, sử dụng mô hình hồi quy Logistic dựa trên bộ dữ liệu gồm 750 hồ sơ vay còn dư nợ tính đến ngày 31/12/2024, được xử lý và phân tích bằng phần mềm SPSS 27. Kết quả nghiên cứu cho thấy nhiều biến số như độ tuổi, giới tính, tình trạng hôn nhân, số người phụ thuộc, giá trị và thời gian khoản vay, cùng với tài sản đảm bảo, đều có ý nghĩa thống kê đáng kể đối với khả năng trả nợ. Các phát hiện này cung cấp bằng chứng thực nghiệm quan trọng, giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về các yếu tố rủi ro. Từ đó, luận văn đề xuất các khuyến nghị cụ thể nhằm cải thiện quy trình đánh giá tín dụng, nâng cao hiệu quả kiểm soát rủi ro và hỗ trợ khách hàng cá nhân nâng cao năng lực tài chính. Những đóng góp này không chỉ giúp DongA Bank – Chi nhánh Quận 10 phát triển tín dụng bền vững mà còn góp phần vào việc ổn định hệ thống tài chính cá nhân nói riêng và ngân hàng nói chung.