Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An

Chia sẻ: ViJiji ViJiji | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:96

Thêm vào BST

Báo xấu

14
lượt xem 6
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn được nghiên cứu với mục tiêu nhằm nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Lức trong giai đoạn 2015 – 2018. Trên cơ sở đó, đề xuất các giải pháp phù hợp để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN ------------------------------- PHẠM THỊ MỸ PHƯƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẾN LỨC, TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Long An, năm 2019
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN -------------------------------- PHẠM THỊ MỸ PHƯƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẾN LỨC, TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Háng Mã số ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS. NGUYỄN THỊ NHUNG Long An, năm 2019
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu và kết quả trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong các tạp chí khoa học và công trình nào khác. Các thông tin số liệu trong luận văn này đều có nguồn gốc và được ghi chú rõ ràng./. Tác giả luận văn Phạm Thị Mỹ Phương
ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất cả quý Thầy (Cô) Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An đã tận tình giảng dạy, truyền đạt những kiến thức quý báu cho tác giả trong thời gian học tập tại Trường theo chương trình Cao học. Đặc biệt, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Cô PGS. TS. Nguyễn Thị Nhung đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, chỉ bảo cho em nhiều kinh nghiệm trong thời gian thực hiện đến lúc hoàn thành luận văn. Tác giả cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám đốc, các anh chị đang công tác tại Vietinbank Bến Lức đã hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu và đóng góp ý kiến quý báu giúp tác giả hoàn thành luận văn. Sau cùng, tác giả cảm ơn tất cả các giảng viên của Khoa Sau Đại Học trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An đã tận tình truyền đạt những kiến thức cần thiết, cảm ơn tất cả các bạn lớp cao học Tài Chính Ngân Hàng khoá 1 đã đồng hành cùng tôi trong suốt 2 năm học tập. Do thời gian có hạn và kinh nghiệm nghiên cứu khoa học chưa nhiều nên luận văn còn nhiều thiếu sót, rất mong nhận được ý kiến đóng góp của quý Thầy (Cô) và các anh chị học viên./. Tác giả luận văn Phạm Thị Mỹ Phương
iii NỘI DUNG TÓM TẮT Dịch vụ ngân hàng bán lẻ đã và đang trở thành một xu hướng tất yếu trong nền kinh tế thị trường tại Việt Nam và ngày càng chiếm vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng và Vietinbank Bến Lức cũng không ngoại lệ. Với việc phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong bốn năm gần đây. Bên cạnh những kết quả đạt được Vietinbank Bến Lức còn gặp nhiều khó khăn thách thức. Xuất phát từ vấn đề trên luận văn này được thực hiện nhằm phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015 – 2018. Qua đó, đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietinbank Bến Lức thời gian tới. Kết quả nghiên cứu đã giải quyết được vấn đề đặt ra: Thứ nhất, luận văn đã hệ thống hóa một cách cụ thể các vấn đề lý luận cơ bản liên quan đến ngân hàng thương mại và dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại; Thứ hai, luận văn đã phân tích, đánh giá một cách chi tiết thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietinbank Bến Lức. Trên cơ sở đó, luận văn đã chỉ ra các kết quả đạt được, những tồn tại cũng như nguyên nhân của tồn tại trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietinbank Bến Lức; Thứ ba, trên cơ sở những hạn chế đó và các vấn đề có liên quan về kinh nghiệm phát triển, định hướng phát triển, luận văn đưa ra một số giải pháp nhằm nhằm phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietinbank Bến Lức thời gian tới. Nghiên cứu được xem như là một tài liệu tham khảo hữu ích cho các nhà nghiên cứu quan tâm đến lĩnh vực nghiên cứu này và là những vấn đề gợi mở cho những người quan tâm tiếp tục nghiên cứu làm rõ./.
iv ABSTRACT Retail banking service has become an indispensable trend in the market economy in Vietnam and increasingly plays an important role in the business activities of the bank and Vietinbank Ben Luc is no exception. With the development of retail banking services in the last four years. Besides the achieved results, Vietinbank Ben Luc still faces many challenges and challenges. Stemming from the problem on this thesis is done to analyze and evaluate the current situation of retail banking development in Vietinbank Ben Luc in the period of 2015 - 2018. Thereby, offering some solutions for development retail banking services at Vietinbank Ben Luc next time. The research results have solved the issues: Firstly, the thesis has concretized systematically the basic theoretical issues related to commercial banks and retail banking services at commercial banks; Secondly, the thesis analyzed and assessed in detail the situation of retail banking services at Vietinbank Ben Luc. On that basis, the dissertation pointed out the achieved results, the shortcomings as well as the causes of existence in developing retail banking services at Vietinbank Ben Luc; Thirdly, based on these limitations and related issues about development experience, development orientation, the thesis proposes a number of solutions to develop retail banking services at Vietinbank Ben. Li next time. The study is considered to be a useful reference for researchers interested in this field of study and are open issues for those interested in continuing to research./.
v MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN ...................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN ........................................................................................................... .ii NỘI DUNG TÓM TẮT ............................................................................................ iii ABSTRACT .............................................................................................................. iv MỤC LỤC ................................................................................................................. .v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ................................................................................. ...ix DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU ............................................................................... ...x DANH MỤC HÌNH VẼ.......................................................................................... ...xi PHẦN MỞ ĐẦU ....................................................................................................... 1 1. SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI ............................................................................. 1 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .................................................................................. 1 2.1. Mục tiêu chung ............................................................................................... 1 2.2. Mục tiêu cụ thể ............................................................................................... 2 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ..................................................................................... 2 4. ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU ............................................................................... 2 5. PHẠM VI NGHIÊN CỨU..................................................................................... 2 6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.......................................................................... 2 7. ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN ................................................................... 3 8. TỐNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU TRƯỚC .............................................. 3 9. KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU ............................................................... 4 CHƯƠNG 1 ............................................................................................................... 6 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ........................................... 6 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại .................................................................. 6 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại ............................................................. 6 1.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại ...................................................... 6
vi 1.1.3. Các hoạt động của ngân hàng thương mại ................................................ 8 1.2. Vai trò và đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng thương mại .................................................................................................................... 10 1.2.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ......................................................... 10 1.2.2. Vai trò dịch vụ ngân hàng bán lẻ .............................................................. 10 1.2.3. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ .................................................. 11 1.3. Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ cơ bản của ngân hàng thương mại ................ 13 1.3.1. Dịch vụ huy động vốn ............................................................................. 13 1.3.2. Dịch vụ cho vay ...................................................................................... 14 1.3.3. Các dịch vụ khác ..................................................................................... 16 1.4. Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại .................. 18 1.4.1. Khái niệm ............................................................................................... 18 1.4.2. Tiêu chí đánh giá về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.......................... 18 1.4.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ............... 22 1.4.4. Sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ....................................... 24 1.4.5. Kinh nghiệm về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số ngân hàng thương mại và bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An ........ 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 ......................................................................................... .30 CHƯƠNG 2 ............................................................................................................. 31 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẾN LỨC, TỈNH LONG AN .................................................................. 31 2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An................................................................. 31 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển .......................................................... 31 2.1.2. Cơ cấu tổ chức ....................................................................................... 32 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An ......................... 33
vii 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Bến Lức Tỉnh Long An . 36 2.2.1. Các sản phẩm dịch vụ bán lẻ ................................................................... 36 2.2.2. Số lượng khách hàng và thị phần huy động ............................................. 37 2.2.3. Sự tăng trưởng các kênh dịch vụ ngân hàng bán lẻ .................................. 41 2.2.4. Lợi nhuận thu được từ hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ..................... 45 2.2.5. Thực trạng bán chéo sản phẩm ................................................................ 46 2.2.6. Chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ................................. 49 2.3. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An ............. 54 2.3.1. Kết quả đạt được .................................................................................... 54 2.3.2. Những hạn chế còn tồn tại ...........................................................................55 2.3.3. Nguyên nhân gây hạn chế ...................................................................... 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ......................................................................................... 61 CHƯƠNG 3 ............................................................................................................. 62 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẾN LỨC, TỈNH LONG AN .................................................................. 62 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và mục tiêu thực hiện của chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An .................................................................. 62 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An............... 64 3.2.1. Hoàn thiện các qui định, quy trình nghiệp vụ và dịch vụ ngân hàng bán lẻ .............................................................................................................. 64 3.2.2. Mở rộng và phát triển các hoạt động Marketing ..................................... 64 3.2.3. Hoàn thiện các tiện ích và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ ..................................................................................................... 66 3.2.4. Xây dựng cơ sở hạ tầng kỹ thuật, áp dụng khoa học công nghệ tiên tiến hiện đại .................................................................................................. 69 3.2.5. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng .................... 71
viii 3.2.6. Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng ......................................... 72 3.2.7. Đơn giản hóa qui trình, thủ tục phát hành các sản phẩm ngân hàng bán lẻ .............................................................................................................. 73 3.3. Một số kiến nghị.............................................................................................. 74 3.3.1. Đối với ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam ............. 74 3.3.2. Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An ........ 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 ......................................................................................... 77 KẾT LUẬN ........................................................................................................... .78 TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................................... .79 MỤC LỤC
ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU NỘI DUNG DIỄN GIẢI 1 Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Vietinbank Bến Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - 2 Lức Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An 3 DN Doanh nghiệp 4 HĐKD Hoạt động kinh doanh 5 KHCN Khách hàng cá nhân 6 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 7 NH Ngân hàng 8 NHBL Ngân hàng bán lẻ 9 NHNN Ngân hàng nhà nước 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 TCKT Tổ chức kinh tế 12 TSĐB Tài sản đảm bảo
x DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Thứ tự Tên bảng Trang Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank Bến Lức giai đoạn Bảng 2.1 33 2015 – 2018 Cơ cấu nguồn vốn huy động của Vietinbank Bến Lức giai đoạn Bảng 2.2 33 2015 – 2018 Cơ cấu dư nợ tín dụng của Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015 - Bảng 2.3 34 2018 Bảng 2.4 Tỷ lệ nợ xấu của Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015 – 2018 35 Bảng 2.5 Kết quả kinh doanh của Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015–2018 35 Bảng 2.6 Các sản phẩm ngân hàng bán lẻ chủ yếu tại Vietinbank Bến Lức 36 Số lượng khách hàng bán lẻ của Vietinbank Bến Lức giai đoạn Bảng 2.7 37 2015–2018 Cơ cấu khách hàng bán lẻ của Vietinbank Bến Lức đoạn 2015– Bảng 2.8 38 2018 Cơ cấu tổng nguồn vốn huy động của Vietinbank Bến Lức giai Bảng 2.9 39 đoạn 2015 – 2018 Cơ cấu nguồn vốn huy động trong khách hàng bán lẻ của Bảng 2.10 40 Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015 – 2018 Thị phần huy động vốn trong dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Bảng 2.11 Vietinbank Bến Lức và các ngân hàng khác trên cùng địa bàn năm 41 2018 Bảng dịch vụ thanh toán của khách hàng cá nhân và DNNVV giai Bảng 2.12 42 đoạn năm 2015 – 2018 Bảng 2.13 Doanh số chuyển tiền kiều hối giai đoạn 2015 – 2018 43 Tình hình đăng ký và sử dụng Vietinbank iPay tại Vietinbank Bến Bảng 2.14 45 Lức giai đoạn 2015- 2018 Kết quả kinh doanh từ dịch vụ bán lẻ tại Vietinbank Bến Lức giai Bảng 2.15 46 đoạn 2015 – 2018 Bảng 2.16 Tình hình phát hành và thanh toán thẻ ATM giai đoạn 2015 – 2018 47 Bảng 2.17 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 50 Tình hình sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại Vietinbank Bảng 2.18 51 Bến Lức Tiện ích và tần suất sử dụng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Bảng 2.19 52 Vietinbank Bến Lức Đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietinbank Bến Bảng 2.20 53 Lức Doanh thu phí dịch vụ của Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015– Bảng 2.21 54 2018
xi DANH MỤC HÌNH VẼ Thứ tự Tên hình vẽ Trang Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức chi nhánh 32 Số lượng khách hàng bán lẻ của Vietinbank Bến Lức giai đoạn Hình 2.2 37 2015–2018 Kết quả kinh doanh từ dịch vụ bán lẻ tại Vietinbank Bến Lức Hình 2.3 46 giai đoạn 2015 – 2018 Tình hình phát hành thẻ ATM tại Vietinbank Bến Lức giai đoạn Hình 2.4 47 2015 – 2018
1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Hiện nay cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng đang là vấn đề nóng của nền kinh tế, các ngân hàng thương mại không ngừng phát triển các sản phẩm dịch vụ nhất là dịch vụ ngân hàng bán lẻ với mong muốn là người dẫn đầu trong dịch vụ bán lẻ, đó là những dịch vụ ngân hàng gắn với công nghệ hiện đại, đa tiện ích, hướng tới đa số cá nhân và doanh nghiệp. Thực tế việc cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang mang lại doanh thu ngày càng tăng cho các ngân hàng thương mại. Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ là một xu thế tất yếu đối với ngân hàng muốn tồn tại và phát triển trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gắt gao ở lĩnh vực tài chính tiền tệ hiện nay. Đứng trước những khó khăn và thách thức, Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An đang từng bước phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ và đã đạt được những kết quả nhất định trong hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, trong thời gian qua, công tác phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh còn nhiều hạn chế, chưa có sự hoạch định chiến lược rõ ràng, chưa có giải pháp cụ thể để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong khi thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ trên địa bàn còn rất nhiều tiềm năng. Xuất phát từ tình hình trên, tôi chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An” làm đề tài luận văn Thạc sĩ kinh tế. 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1. Mục tiêu chung Nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Lức trong giai đoạn 2015 – 2018. Trên cơ sở đó, đề xuất các giải pháp phù hợp để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh.
2 2.2. Mục tiêu cụ thể - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An. - Đề xuất một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An. 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Nghiên cứu này được thực hiện nhằm trả lời cho các câu hỏi sau: Câu hỏi 1: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An như thế nào? Câu hỏi 2: Giải pháp nào để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An? 4. ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu là Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTM và thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An. 5. PHẠM VI NGHIÊN CỨU Về không gian: Nghiên cứu được thực hiện tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An. Về thời gian: Từ năm 2015 đến 2018. 6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp định tính cụ thể là: - Phương pháp kế thừa lý luận cơ bản để tổng hợp và hệ thống hóa những cơ sở lý thuyết cơ bản về dịch vụ ngân hàng bán lẻ được trình bày trong luận văn. - Phương pháp thống kê phân tích, phân loại số liệu thực tế nhằm phản ánh hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietinbank Bến Lức. - Phương pháp tổng hợp, so sánh, đối chiếu để đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đánh giá những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietinbank
3 Bến Lức. Phương pháp kết hợp giữa lý luận và thực tiễn để đề xuất những giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại đơn vị nghiên cứu. 7. ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN Đóng góp về phương diện khoa học: Hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại. Đóng góp về phương diện thực tiễn: - Luận văn đánh giá, phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015 - 2018. - Những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietinbank Bến Lức. Qua đó, đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Vietinbank Bến Lức thời gian tới. Luận văn là tài liệu tham khảo đối với học viên, sinh viên thuộc nhóm ngành kinh tế và những ai quan tâm đến đề tài này. 8. TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC CÓ LIÊN QUAN Hiện nay có khá nhiều đề tài nghiên cứu về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại, có thể kể đến như: Luận văn thạc sỹ “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – tỉnh Trà Vinh” của học viên Trần Thị Tuyết Lâm năm 2014, khái quát những vấn đề chung về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nghiên cứu tìm tòi những lý luận chung về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – tỉnh Trà Vinh, từ đó tìm ra những mặt được và chưa làm được, đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam và đề xuất những kiến nghị đối với các Bộ, ngành liên quan. Tuy nhiên, đề tài nêu lên những giải pháp vẫn còn chung chung, chưa cụ thể hoá những giải pháp để ứng dụng của đề tài vào thực tế được gần gũi và dễ thực hiện hơn. Luận văn thạc sĩ “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh” của học viên Đặng Thị Thái Ly năm 2015 đã đề cập đến thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh. Tác giả đề xuất các
4 giải pháp đổi mới nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các Ngân hàng thương mại.Tuy nhiên giải pháp về chính sách chưa được cụ thể cần phải được đề cập rõ hơn vì đôi khi những thay đổi trong chính sách của Nhà nước cũng có ảnh hưởng không nhỏ tới cơ chế của các ngân hàng trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ đến khách hàng. Tác giả cũng nên cho ý kiến trước những thực trạng còn tồn tại có cần phải tái cấu trúc lại quá trình hoạt động của ngân hàng không. Các luận văn nói trên đều nghiên cứu về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hầu như ở giai đoạn mới trong những năm gần đây. Các công trình về cơ bản đã nghiên cứu đến hoạt động bán lẻ tại các ngân hàng thương mại, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, khai thác tiềm năng, định hướng chiến lược và đưa ra các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại. Ngoài ra các nghiên cứu này cũng đã nghiên cứu cụ thể hơn, phân tích rõ ràng hơn tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đưa ra những kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân của hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nghiên cứu các biện pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng thương mại. Đề tài nghiên cứu của tác giả cũng có ý nghĩa trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ với việc áp dụng của các ngân hàng thương mại. Trong đề tài này, ngoài việc kế thừa các nghiên cứu trước, luận văn tập trung nghiên cứu đầy đủ hơn về cơ sở lý luận về dịch vụ ngân hàng bán lẻ, phân tích tình hình kinh doanh, các chỉ tiêu, tiêu chí đánh giá và nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tập trung khai thác thị trường bán lẻ với việc đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ, cơ hội mở rộng thị trường, phát triển tiềm năng và tăng khả năng phân tán rủi ro trong kinh doanh. Đồng thời đề tài nghiên cứu đến việc cạnh tranh dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam, cũng như phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong tiến trình hội nhập quốc tế. Phạm vi nghiên cứu của đề tài giới hạn tại Vietinbank Bến Lức nên không trùng lắp so với các nghiên cứu trước. 9. KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU Ngoài phần mục lục, danh mục các từ viết tắt, danh mục các bảng, danh mục các sơ đồ, hình vẽ thì nội chung chính của nghiên cứu được chia thành 3 chương. Nội dung các chương cụ thể như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại và phát triển dịch vụ ngân
5 hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An. Chương 3: Giải pháp phát triển phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An.
6 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”. Như vậy, có thể hiểu NHTM là một doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ với các hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản và thực hiện các hoạt động kinh doanh khác theo quy định pháp luật nhằm mục tiêu lợi nhuận. 1.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại Chức năng trung gian tín dụng là chức năng quan trọng và cơ bản nhất của một NHTM, chức năng này không những cho thấy bản chất của NHTM mà còn cho thấy nhiệm vụ chính yếu của NHTM. Trong chức năng này - NHTM đóng vai trò là người trung gian đứng ra tập trung, huy động nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế (bao gồm tiền tiết kiệm của các tầng lớp dân cư, vốn bằng tiền của các đơn vị, tổ chức kinh tế...) biến nó thành nguồn vốn tín dụng để cho vay (cấp tín dụng) đáp ứng các nhu cầu vốn kinh doanh và vốn đầu tư cho các ngành kinh tế và nhu cầu vốn tiêu dùng của xã hội. Thông qua chức năng này, nhờ nguồn vốn lớn và luân chuyển liên tục sẽ góp phần quan trọng trong việc thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển. Chức năng trung gian thanh toán và cung ứng phương tiện thanh toán là chức năng quan trọng, không những thể hiện khá rõ bản chất của NHTM mà còn cho thấy tính chất “đặc biệt” trong hoạt động của NHTM. NHTM đứng ra làm trung gian để thực hiện các khoản giao dịch thanh toán giữa các khách hàng, giữa người mua,
7 người bán... để hoàn tất các quan hệ kinh tế thương mại giữa họ với nhau. Thực hiện chức năng trung gian thanh toán, NHTM trở thành người thủ quỹ và là trung tâm thanh toán của xã hội. Nhờ thực hiện chức năng này, cho phép làm giảm bớt khối lượng tiền mặt lưu hành, tăng khối lượng thanh toán chuyển khoản, làm giảm bớt chi phí cho xã hội về in tiền, bảo quản, vận chuyển tiền tệ, tiết kiệm chiều chi phí về giao dịch thanh toán...Nhờ chức năng này mà hệ thống NHTM góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển Tiền - Hàng, qua đó các mối quan hệ kinh tế - xã hội được thực hiện cả trên bình diện quốc nội lẫn trên bình diện quốc tế. Điều này không những chắc chắn sẽ góp phần thúc đẩy kinh tế- xã hội trong nước phát triển, mà còn thúc đẩy các quan hệ kinh tế thương mại và tài chính tín dụng quốc tế phát triển. Chức năng cung ứng dịch vụ và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan đó là các dịch vụ mà chỉ có các ngân hàng với những ưu thế của nó mới có thể thực hiện được một cách trọn vẹn và đầy đủ. Các dịch vụ gắn liền với hoạt động ngân hàng không những cho phép NHTM thực hiện tốt yêu cầu của khách hàng mà còn hỗ trợ tích cực để NHTM thực hiện tốt hơn chức năng thứ nhất và thứ hai của NHTM. Một số hoạt động cụ thể trong chức năng này có thể kể đến như các dịch vụ về ngân quỹ, kiều hối, chuyển tiền nhanh, ủy thác, tư vấn đầu tư, ngân hàng điện tử (E-banking),… Đây là ba chức năng cơ bản của một NHTM, giữa chúng có mối quan hệ hữu cơ chặt chẽ, vì vậy đòi hỏi sự định hướng hoạt động của một NHTM phải được xây dựng theo cách trải đều trên tất cả các chức năng này nhưng vẫn phải đảm bảo được tính đồng bộ. Nếu một NHTM hoạt động trên nền tảng quá chú trọng vào một chức năng mà xem nhẹ các chức năng khác sẽ dẫn đến hệ quả là hoạt động của NHTM này sẽ ngày càng trở nên đơn điệu, thiếu tính phối hợp và hiệu quả mang lại chắc chắn sẽ không cao. Nếu các NHTM đều chú trọng tất cả các chức năng và nhiệm vụ của mình, thì không những làm cho hoạt động kinh doanh có hiệu quả hơn, tỷ suất lợi nhuận cao hơn, mà còn có khả năng phân tán rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Phối hợp hài hòa và coi trọng các chức năng này thì các NHTM sẽ có cơ hội đứng vững hơn trong cuộc chạy đua trên thị trường.