Chuyên đÒ tốt nghiệp
Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 1 -
Mục lục
Lời mở đầu .........................................................................................................3
Chương 1 Lý luận chung về dự án đầu tư và cho vay dự án......................6
1. Sự cần thiết phải tiến hành hoạt động đầu tư theo dự án ......................6
2. Đặc điểm hoạt động đầu tư phát triển.......................................................7
3. Dự án đầu tư..................................................................................................8
3.1 Khái niệm......................................................................................................8
3.2 Phân loại dự án đầu tư..................................................................................9
3.2.1 Theo cơ cấu tái sản xuất ............................................................................9
3.2.2 Theo lĩnh vực hoạt động..........................................................................10
3.2.3 Theo giai đoạn hoạt động .......................................................................10
3.2.4 Theo thời gian thực hiện và phát huy tác dụng......................................11
3.2.5 Theo phân cấp quản lý.............................................................................11
3.2.6 Theo nguồn vốn .......................................................................................11
3.2.7 Theo vùng lãnh thổ..................................................................................12
4. Cho vay dự án đầu tư.................................................................................12
4.1 Dự án đầu tư xin vay...................................................................................12
4.2 Quy trình cho vay dự án đẩu tư..................................................................12
4.3 Sự cần thiết của việc cho vay dự án đầu tư...............................................14
4.4 Thẩm định dự án đầu tư xin vay ................................................................18
4.5 Hợp đồng tín dụng ......................................................................................20
5. Nguồn vốn cho vay dự án đầu tư..............................................................22
6. Chất lượng cho vay dự án đầu tư.............................................................23
6.1 Khái niệm....................................................................................................23
6.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay..................................................23
6.2.1 Các chỉ tiêu định tính...............................................................................23
6.2.2 Các chỉ tiêu định lượng ..........................................................................26
7. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay dự án đầu tư............32
7.1 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng .................................................................33
7.1.1 Quy mô, cơ cấu, kỳ hạn nguồn vốn của các NHTM .............................33
7.1.2 Năng lực của ngân hàng trong việc thẩm định dự án, thẩm định khách
hàng....................................................................................................................33
Chuyên đÒ tốt nghiệp
Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 2 -
7.1.3 Năng lực giám sát và sử lý các tình huống cho vay của ngân hàng .....34
7.1.4 Chính sách tín dụng ngân hàng...............................................................35
7.1.6 Công nghệ ngân hàng ..............................................................................36
7.2 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng ...............................................................36
7.2.1 Nhu cầu đầu tư.........................................................................................36
7.2.2 Khả năng của khách hàng trong việc đáp ứng yêu cầu của ngân hàng 37
7.2.3 Khả năng của khách hàng trong việc quản lý sử dụng vốn vay............39
7.3 Nhóm nhân tố thuộc môi trường................................................................40
7.3.1 môi trương tự nhiên .................................................................................40
7.3.2 Môi trường kinh tế...................................................................................40
7.3.3 Môi trường chính trị xã hội .....................................................................41
7.3.4 Môi trường pháp lý..................................................................................41
7.3.5 Sự quản lý của nhà nước và các cơ quan chức năng .............................41
Chương 2. Thực trạng cho vay dự án đầu tư tại SGDI- BIDV................43
1. Khái quát chung về BIDV và SGDI .........................................................43
1.1 BIDV............................................................................................................43
1.2 Chức năng nhiệm vụ và mô hình tổ chức..................................................45
1.3 Sở giao dịch 1..............................................................................................46
2. Một số hoạt động chủ yếu của SGDI...........................................................51
2.1 Hoạt động huy động vốn ............................................................................53
2.2 Hoạt động tín dụng .....................................................................................55
2.3 Hoạt động dịch vụ.......................................................................................57
3. Thực trạng cho vay dự án tại Sở..................................................................58
3.1 Tình hình cho vay .......................................................................................58
3.1.1 Nền khách hàng tiền vay .........................................................................59
3.1.2 Doanh số cho vay.....................................................................................62
3.1.3 Tình hình thu nợ.......................................................................................63
4. Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay của Sở..................................63
5. Đánh giá chất lượng cho vay dự án .............................................................64
5.1 Những kết quả đạt được .............................................................................64
5.2 Hạn chế và nguyên nhân.............................................................................68
Chuyên đÒ tốt nghiệp
Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 3 -
Chương 3 Một số giải pháp, kiến nghị.........................................................72
1. Định hướng chung về hoạt động kinh doanh của Sở..................................72
1.1 Định hướng chung ......................................................................................72
1.1.1 Tăng cường năng lực về vốn để đáp ừng nhu cầu .................................73
1.1.2 Nâng cao chất lượng tín dụng .................................................................74
1.1.3 Bảo lãnh....................................................................................................74
1.1.4 Lãi suất.....................................................................................................74
1.1.5 Dịch vụ và công nghệ ngân hàng............................................................74
1.1.6 Biên pháp tổ chức điều hành...................................................................75
1.2 Định hướng cho vay dự án .........................................................................76
2. Một số giải pháp nhằm nầng cao chất lượng cho vay dự án ................78
2.1 Thực hiện việc xây dựng chính sách tín dụng một cách hợp lý...............79
2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án .......................................80
2.3 Chú trọng phân tích tài chính dự án trước khi cho vay ............................82
2.3.1 Xem xét các chỉ tiêu cơ cấu vốn của doanh nghiệp...............................82
2.3.2 Xem xét khả năng trả nợ của doanh nghiệp ...........................................83
2.4 Đa dạng hoá các phương thức huy động vốn trung, dài hạn....................86
2.5 Tiêu chuẩn hoá cán bộ để nâng cao chất lượng tín dụng .........................86
2.6 Phát triển hệ thống thông tin ......................................................................89
2.7 Nâng cao vai trò công tác thanh tra kiểm soát ..........................................90
3 Kiến nghị.......................................................................................................91
Kết kuận.............................................................................................................96
Tài liệu tham khảo ............................................................................................ 97
Chuyên đÒ tốt nghiệp
Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 4 -
Lời mở đầu
Thực tế chứng minh rằng công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước là quá
trình tất yếu nhằm đưa Việt Nam từ một nước nông nghiệp lạc hậu trở thành
một nước công nghiệp có cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại, quan hệ sản xuất
hợp lý phù hợp với lực lượng sản xuất ... làm cơ sở để xây dựng một đất nước
dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng, văn minh. Thực hiện nhiệm vụ đó,
những năm qua, nhất là sau hơn 10 năm “Đổi mới” chúng ta đã thu được
nhiều thành công bước đầu. Từ một nước có nền sản xuất nông nghiệp lạc
hậu, phải nhập khẩu lương thực, đã trở thành một trong ba quốc gia xuất khẩu
gạo đứng đầu thế giới. Cùng với ngành nông nghiệp các ngành, các lĩnh vực
khác như công nghiệp, ngoại thương, du lịch, ngoại giao ... cũng đạt được
những thành công nhất định góp phần đưa Việt Nam từ một nước có tốc độ
tăng trưởng kinh tế chậm, tỷ lệ lạm phát cao thành một nước có tốc độ tăng
trưởng kinh tế khá và ổn định, tỷ lệ lạm phát ở mức thấp, ngày càng có vị thế
trong khu vực và trên trường quốc tế. Từ đó cho thấy hướng đi và bước đi của
chúng ta là đúng đắn, tạo thế và lực mới cho một thời kỳ phát triển cao hơn.
Xu hướng quốc tế hoá cùng điều kiện cụ thể riêng đã tạo cho Việt Nam
nhiều cơ hội tiếp cận trình độ khoa học công nghệ cả về mặt kỹ thuật và quản
lý ... Tuy nhiên để đạt được mục tiêu công nghiệp hoá, hiện đại hoá đưa đất
nước tiến lên xây dựng thành công chủ nghĩa xã hội thì vẫn còn rất nhiều thử
thách cần phải vượt qua. Trong giai đoạn đầu thực hiện CNH-HĐH nhiệm vụ
chủ yếu được xác định là tập trung các nguồn lực xây dựng và phát triển cơ sở
vật chất kỹ thuật, đổi mới và nâng cao trình độ công nghệ, máy móc thiết bị,
chuyển dịch cơ cấu kinh tế từ nông nghiệp lạc hậu sang nền kinh tế hiện đại
với cơ cấu công- nông nghiệp, dịch vụ hợp lý, phát triển sản xuất trong nước
theo cả chiều rộng và chiều sâu. Để đáp ứng cho nhu cầu đầu tư đó chủ yếu
vẫn phải dựa vào nguồn vốn tín dụng trung và dài hạn từ hệ thống ngân hàng
Chuyên đÒ tốt nghiệp
Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 5 -
thương mại trong nước. Vai trò tín dụng trung và dài hạn sẽ được phát huy
mạnh mẽ trong thời gian tới khi mà nguồn vốn tự tích luỹ của hầu hết các
doanh nghiệp Việt Nam hiện nay còn quá nhỏ bé, không thể đáp ứng nhu cầu
đổi mới trang thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất là những hoạt động đòi
hỏi khối lượng vốn lớn. Nguồn vốn cấp phát từ ngân sách rất hạn hẹp, không
thể đầu tư dàn trải cho nhiều lĩnh vực mà chủ yếu chỉ tập trung xây dựng cơ sở
hạ tầng và những công trình công nghiệp lớn. Nguồn vốn nhàn rỗi trong dân
cư khá dồi dào nhưng việc huy động chúng lại không dễ dàng. Trong bối cảnh
đó thì việc các ngân hàng thương mại phải phát huy hết vai trò và thế mạnh
của mình để đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển, góp phần thực hiện thành công
sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước.
Là một trong bốn hệ thống ngân hàng thương mại lớn nhất của cả nước,
ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam luôn tự xác định cho mình nhiệm vụ
đóng góp vào công cuộc xây dựng và phát triển chung đó của đất nước, chính
vì vậy mà trong thời gian qua BIDV và Sở giao dịch 1 đã có nhiều nỗ lực
trong việc mở rộng hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng chung dài hạn
nói riêng nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp qua đó
góp phần thực hiện mục tiêu chung của nền kinh tế. Tuy nhiên nếu nhìn nhận,
đánh giá một cách khách quan rằng bên cạnh những kết quả tích cực đã đạt
được thì hoạt động tín dụng chung dài hạn của BIDV và SGD vẫn chưa thực
sự tương xứng với tiềm năng thực sự của mình. Trong khi rất nhiều doanh
nghiệp đang thực sự thiếu và cần vốn thì bản thân SGD lại đang thừa vốn
không thể giải ngân đặc biệt là ngoại tệ. Xuất phát từ thực tế đó em chọn đề tài
“ Một số giải pháp cao chất lượng cho vay dự án đầu tư tại Sở giao dịch1 ngân
hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam”.
Bố cục đề tài gồm ba chương:
* Chương 1. Lý luận chung về dự án đầu tư và cho vay dự án đầu