Trang i
LỜI CẢM ƠN
Thấm thoát đã gần bốn năm trôi qua kể từ ngày đầu tôi bƣớc chân
vào giảng đƣờng đại học, bốn năm tại trƣờng thực sự là quãng thời gian
không ngắn nhƣng cũng không phải là dài đối với một đời ngƣời để sống và
cống hiến, tuy nhiên trong khoảng thời gian này tôi đã học đƣợc khá nhiều
kiến thức chuyên môn nghiệp vụ cho đến đạo đức con ngƣời. Với khoảng
thời gian hai tháng thực tập, tôi đã có cơ hội hiểu rõ hơn nghiệp vụ thực tế,
rút ra đƣợc rất nhiều kinh nghiệm quý báu mà khi ngồi trên ghế giảng đƣờng
tôi vẫn chƣa thể biết đƣợc. Có đƣợc kết quả nhƣ ngày hôm nay chính là nhờ
sự giảng dạy tận tình, chu đáo của thầy cô. Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc
đến:
Tập thể thầy cô giáo giảng dạy tại trƣờng Đại học Mở TP.HCM nói
chung, thầy cô khoa Đào tạo đặc biệt nói riêng, những ngƣời đã tận tâm
truyền đạt đến tôi những kiến thức quý báu làm hành trang khi bƣớc vào
tƣơng lai.
Đặc biệt gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Thầy PGS.TS Nguyễn Minh Kiều,
luôn theo sát động viên, giúp đỡ tận tình để tôi hoàn thành bài khóa luận tốt
nghiệp này.
Tiếp đến, xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám đốc và tập thể nhân viên
của ngân hàng ACB – Sở giao dịch, đặc biệt là các anh chị trong phòng
Khách hàng cá nhân 2 đã nhiệt tình chỉ dẫn, giúp tôi hoàn thành nhiệm vụ
và đƣợc tiếp xúc nhiều hơn với môi trƣờng làm việc thực tế và chuyên
nghiệp.
Sau cùng, xin chúc quý thầy cô trƣờng Đại học Mở TP.HCM sức
khỏe, thành công trong công tác; chúc quý ngân hàng ACB – Sở giao dịch sẽ
luôn đạt đƣợc những mục tiêu cũng nhƣ khẳng định đƣợc vị thế và duy trì
ổn định trong hoạt động kinh doanh.
Xin chân thành cảm ơn!
Trang ii
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN
…….…….
…………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………..
TP.HCM, ngày … tháng … năm 2014
Giảng viên hƣớng dẫn
Trang iii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
ACB
Ngân hàng Á Châu
KT – XH
Kinh tế - xã hội
BĐS
Bất động sản
NH
Ngân hàng
CB – CNV
Cán bộ - công nhân viên
NHNN
Ngân hàng nhà nƣớc
CNTT
Công nghệ thông tin
NHTM
Ngân hàng thƣơng mại
CV
Cho vay
NH TMCP
Ngân hàng thƣơng mại cổ
phần
CVBL
Cho vay bảo lãnh
PFC
Nhân viên tƣ vấn tài chính
cá nhân
DA
Dự án
PGD
Phòng giao dịch
HĐQT
Hội đồng quản trị
PGĐ
Phó giám đốc
HĐTD
Hợp đồng tín dụng
SGD
Sở giao dịch
KH
Khách hàng
TSĐB
Tài sản đảm bảo
KHCN
Khách hàng cá nhân
TTDL
Trung tâm dữ liệu
KHDN
Khách hàng doanh nghiệp
TTQT
Thanh toán quốc tế
KTTC
Kế toán tài chính
Trang iv
MỤC LỤC
LỜI CẢM ƠN ........................................................................................................................ i
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN .............................................................. ii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .................................................................................... iii
MỤC LỤC ........................................................................................................................... iv
DANH MỤC BẢNG BIỂU ................................................................................................ vii
CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ............................................................................................... 1
1.1. TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU ................................................................... 1
1.2. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI .................................................................................................... 2
1.3. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ............................................................................................. 3
1.4. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ..................................................................................... 4
1.5. PHẠM VI NGHIÊN CỨU ................................................................................................ 4
1.6. KẾT CẤU KHÓA LUẬN ................................................................................................. 5
CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN ....... 6
2.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG ............................................................................................. 6
2.1.1. Tín dụng ngân hàng ................................................................................................... 6
2.1.2. Tổng quan về hoạt động cho vay mua nhà dự án ...................................................... 9
2.2. CÁC NGHIÊN CỨU ĐÃ THỰC HIỆN LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI ........................... 15
2.2.1. Báo cáo “Global Banking Industry 2012 – 2017: Trend, Profit and Forecast
Analysis”. ..................................................................................................................... 15
2.2.2. Khóa luận: “Phân tích tình hình tín dụng cho vay mua nhà tại ngân hàng TMCP
Thƣơng Tín – Sở giao dịch TP.HCM – PGD Phổ Quang” ......................................... 16
2.2.3. Báo cáo phân tích: “Cho vay mua nhà dự án – cuộc đua mới giữa các ngân hàng”
của tác giả T.L theo nguồn dữ liệu website acb.com.vn/data. ..................................... 17
2.3. KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ BÀI HỌC CHO VIỆT NAM ..................................... 18
2.3.1. Kinh nghiệm từ Nhật Bản........................................................................................ 18
2.3.2. Kinh nghiệm từ nƣớc Mỹ ........................................................................................ 19
2.3.3. Kinh nghiệm từ Singapore....................................................................................... 20
Trang v
2.3.4. Bài học cho Việt Nam ............................................................................................. 21
CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN TẠI NH
TMCP ACB – SGD ........................................................................................................... 23
3.1. GIỚI THIỆU VỀ NH TMCP Á CHÂU .......................................................................... 23
3.1.1. Cơ cấu tổ chức và đội ngũ nhân sự ......................................................................... 24
3.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh ................................................................................. 26
3.2. GIỚI THIỆU VỀ NH TMCP ACB – SGD ..................................................................... 28
3.2.1. Quá trình thành lập NH TMCP ACB – SGD .......................................................... 28
3.2.2. Các sản phẩm kinh doanh chính .............................................................................. 29
3.2.3. Các kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP Á Châu – Sở giao dịch giai đoạn
2010 - 2013 .................................................................................................................. 29
3.3. CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN
TẠI NH TMCP ACB - SGD ........................................................................................... 32
3.3.1. Quy định chung về cho vay mua nhà dự án tại ACB – SGD .................................. 32
3.3.2. Quy trình cho vay mua nhà dự án ........................................................................... 36
3.3.3. Các dự án liên kết mua nhà với ACB ...................................................................... 37
3.4. TÌNH HÌNH CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN TẠI ACB - SGD ................................... 38
3.4.1. Dƣ nợ cho vay mua nhà dự án ................................................................................. 38
3.4.2. Tỷ lệ dƣ nợ trên vốn huy động ................................................................................ 40
3.4.3. Thu lãi cho vay mua nhà dự án ............................................................................... 42
3.4.4. Nợ quá hạn cho vay mua nhà dự án ........................................................................ 43
3.4.5. Một số rủi ro trong hoạt động CV mua nhà dự án tại NH TNCP Á Châu .............. 46
3.5. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN TẠI ACB -
SGD ................................................................................................................................. 48
3.5.1. So sánh sản phẩm CV mua nhà dự án tại một số NH khác ..................................... 48
3.5.2. Kết quả đạt đƣợc ...................................................................................................... 50
3.5.3. Hạn chế .................................................................................................................... 50
3.5.4. Nguyên nhân ............................................................................................................ 51