Phương pháp quản lý tài chính trong gia đình hiện đại

Chia sẻ: Đỗ Thị Hồng Quỳnh | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:201

Thêm vào BST

Báo xấu

399
lượt xem 135
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Trong cuộc sống hiện nay, bất cứ việc gì cũng phải tính đến tiền, đấy là còn chưa nói đến nhà ở, xe cộ, nhu cầu giải trí… chỉ nói riêng việc mỗi con người từ khi gửi trẻ, đi học, tốt nghiệp đi làm cho đến khi xây dựng gia đình, sinh con đã phải tiêu rất nhiều tiền, thật khó tưởng tượng một người không có tiền thì sẽ sống như thế nào trong một xã hội như vậy. Quản lí tài chính gia đình là một môn khoa học thực hành để giải quyết thu nhập tiền bạc...

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Phương pháp quản lý tài chính trong gia đình hiện đại

Phương pháp quản lý tài chính trong gia đình hiện đại Lời nói đầu Trong cuộc sống hiện nay, bất cứ việc gì cũng phải tính đến tiền, đấy là còn chưa nói đến nhà ở, xe cộ, nhu cầu giải trí… chỉ nói riêng việc mỗi con người từ khi gửi trẻ, đi học, tốt nghiệp đi làm cho đến khi xây dựng gia đình, sinh con đã phải tiêu rất nhiều tiền, thật khó tưởng tượng một người không có tiền thì sẽ sống như thế nào trong một xã hội như vậy. Quản lí tài chính gia đình là một môn khoa học thực hành để giải quyết thu nhập tiền bạc của mỗi cá nhân trong cuộc sống hàng ngày sao cho có hiệu quả nhất. Nó gồm ba bộ môn kinh tế học, kế toán học và tài chính học hợp thành, là phương pháp tư tưởng có tôn chỉ là tìm lợi nhuận lớn nhất về mặt kinh tế, trên cơ sở ghi chép trung thực khách quan về mặt kế toán, kèm theo việc thu chi có kế hoạch về mặt tài chính, từ đó giữ được cân bằng về cơ cấu tiền vốn của mỗi người. Nắm vững các điểm chính trong đầu tư tài chính gia đình thì có thể giúp bạn chi tiêu có kế hoạch, đầu tư có kế hoạch và tránh được rủi ro, giả m bớt tổn thất, có thể giành được hiệu quả tốt nhất trong việc đầu tư. Thực ra, quản lí tài chính gia đình không phải là ngày nay mới có, nó đã tồn tại trong cuộc sống hàng ngày ở mọi nơi mọi lúc. Khi bạn cầm được khoản tiền lương đầu tiên, khi bạn phải nộp khoản tiền điện nước hàng tháng, khi bạn chuẩn bị mua một chiếc ti vi màu... thì việc quản lí tài chính đã bắt đầu từ đó rồi. Nhưng quản lí tài chính thực sự thì lại không phả i ở chỗ đó, việc quản lí tài chính tốt hay không sẽ ảnh hưởng trực tiếp đế n cuộc sống của bạn. Thế nhưng, quản lí tài chính lại thường bị mọi ngườ i xem nhẹ, xét nguyên nhân, có người cho rằng mình chưa có đủ tiền của thì nói gì đến việc quản lí. Trên thực tế người nghèo thì cần phải càng quản lí tài chính hơn người giàu bởi vì việc giảm bớt tiền vốn đối với người giàu ảnh hưởng không lớn bằng người nghèo. Có người cho rằng tiền hiện có đã xử lí tốt thì không xuất hiện vấn đề gì nữa, nhưng trong xã hội có nền kinh tế mà đầu tư và tiền tệ rối ren phức tạp thì các giải pháp đầu tư không phải là việc dễ làm, tiền tệ mất giá luôn luôn có khả năng xảy ra; lại có người cho rằng công tác bận rộn không có thời gian rỗi để chú ý đến tài chính của mỗ i người, nhưng nếu biết quản lí tài chính một cách khoa học thì hiệu quả sẽ 1
lớn hơn rất nhiều để có thể thoải mái hưởng thụ cuộc sống, còn có người cho rằng là quản lí tài chính là chỉ nói về bệnh tật, thất nghiệp, rủi ro, nhưng “người không lo xa tất có hoạ gần", nếu trong lúc cần tiền gấp, khó khăn chồng chất thì chẳng phải khốn quẫn hơn sao? Cũng có người cho rằng quả n lí tài chính thường phải mời chuyên gia chỉ bảo thì thật phiền phức, nhưng nếu có được thông tin quản lí tài chính chuẩn xác một cách kịp thời thì có thể tránh được những tổn thất không cần thiết. Quả thật là quan niệm quản lí tài chính đúng đắn vẫn chưa được phổ cập trong xã hội, điều này chưa đồng bộ với sự trưởng thành nhanh chóng của nền kinh tế. Mục đích của quản lí tài chính gia đình là ở chỗ tìm cuộc sống đầy đủ không thiếu thốn. Bởi vì quản lí tài chính không chỉ với mục tiêu đơn thuần là làm cho tiền của các cá nhân có hiệu quả lớn nhất, mà là làm cho tài chính của cá nhân và gia đình trước sau lúc nào cũng ở trong trạng thái tốt đẹp nhất dưới tiền đề của cả ba phương diện sau: tính lưu động, tính an toàn và hiệu quả của tiền vốn (tài sản), từ đó nâng cao chất lượng cuộc sống. Học hành thuận lợi, hôn nhân tốt đẹp, sức khoẻ khoẻ mạnh, tuổi già an nhàn, đó là mục tiêu của cuộc sống, những mục tiêu này sẽ xây đắp lên chặng đường đời hoàn mĩ. Sử dụng từng khoản tiền như thế nào cho có hiệu quả, phải nắ m lấy từng cơ hội để đầu tư thế nào cho kịp thời... để thực hiện được những mục tiêu này đòi hỏi phả i giải quyết bằng quản lí tài chính. Quản lí tài chính thành công có thể tăng thêm thu nhập, có thể làm giảm bớt những khoản chi tiêu không cần thiết, có thể tránh được những rủi ro trong cuộc sống, có thể tích trữ để cần cho tuổ i già sau này. Quản lí tài chính có thể làm cho bạn đàng hoàng đối mặt với cuộc sống. Phương thức đầu tư mà người ta thường sử dụng phần lớn vẫn là những phương thức bảo thủ, mang tính tiêu cực như gửi tiết kiệ m, bảo hiể m… Đại bộ phận thì số tiền của họ có được là do tích luỹ dần theo phương thức (Kiến tha lâu cũng đầy tổ). Kì thực, phương thức này không phải là không tốt, nhưng có phương thức quản lí tài chính đầu tư đa dạng hoá và tiện lợi như thế này thì khoảng cách giàu nghèo giữa người biết quản lí tài chính để đầu tư và người không biết quản lí tài chính đầu tư ngày càng lớn. Vì vậy bạn là một phụ nữ hiện đại, phải làm cho mình theo kịp bước đi của thời đại về các mặt, phải hiểu rõ ưu thế và nhược điểm của bản thân mình để rồi tiến dần lên. Hiểu biết về những phương pháp quản lí tài chính và vận dụng linh hoạt chúng đã trở thành một trong những vấn đề đặc biệt quan trọng đối với 2
người phụ nữ hiện đại. Do vậy quản lí tài chính trong gia đình đã trở thành một loại thời thượng, một người càng giỏi quản lí tài chính gia đình thì cuộc sống càng đầy đủ, thoải mái. Quản lí tài chính cũng giống như một cái cây, rễ gốc càng chắc thì cành lá càng sum suê. Quan nịêm quản lí tài chính đúng đắn sẽ làm cho bạn biết sử dụng những đồng tiền có hạn đạt được mức độ cao của sự giàu có, hạn chế tới mức thấp nhất về rủi ro, và phương pháp quản lí tài chính mới mẻ càng làm cho bạn khi quyết định từng khoản tiền sẽ có sách lược đúng đắn, thành thạo, đạt được hiệu quả lớn nhất về tiền của. Trong cuốn sách này bạn sẽ bắt gặp một số quan niệm khá mới về quản lí tài chính như tiêu tiền cũng là một cách kiếm tiền, kiế m tiền bằng cách đầu tư cửa hiệu hay sở thích sưu tập, vật nuôi trong nhà cũng đẻ ra tiền. Quản lí tài chính không phải là mục đích của cuộc sống, mà là tạo ra phương thức cuộc sống tốt đẹp. Chúng tôi mong muốn tất cả các bạn đọc đều xây dựng được quan niệ m quản lí tài chính đúng đắn, với hai bàn tay của mình làm nên cuốc sống gia đình hạnh phúc, biến của cải trở thành hạnh phúc lâu bền. Phương Nga - Nguyễn Dương Chương I: Tiền đẻ ra tiền, quản lí tài chính là làm giàu Ngày nay không còn là thời đại “người quân tử không nói đến chữ lợi” nữa mà đã là thời đại “quân tử hiếu lợi, nghĩ cách làm giàu”. Trong một thời đại như vậy, lựa chọn phương thức quản lý tài chính sẽ trở thành nhân tố có tính then chốt quyết định sự giàu nghèo của mỗi con người. 1. Bạn không thích lợi, lợi không thích bạn 2. Biết cách quản lý, luyện đá hóa vàng 3. Ba phương thức quản lý tài chính Chương II: Biết sử dụng đồng tiền hợp lí Tiền là một con dao hai lưỡi, quan trọng là bạn sẽ sử dụng nó như thế nào. Đối với người phụ nữ hiện đại, biết cách quản lý tài chính một cách khoa học nhất định sẽ giúp bạn đạt được nguyện vọng thao túng đồng tiền tùy thích và thực sự trở thành nữ chủ nhân của nó. 1. Chủ nhân của đồng tiền vốn dĩ thích tiền 2. Trở thành vị chủ nhân biết chế ngự đồng tiền 3. Muốn tiền nảy nở sinh sôi cần có vài kỹ xảo 3
Chương III: Phụ nữ quản lí tài chính phải biết "tuỳ thời" Đối với những phụ nữ bình thường, quản lý tài chính cần phải “tùy người”, “tùy của”. Nhưng đối với một phụ nữ thông minh, bí quyết quản lý tài chính lại là chỗ “tùy thời”. 1. Thời con gái: cả lãng mạn lẫn kiếm tiền đều không nên bỏ lỡ 2. Sau khi kết hôn: kế hoạch quản lý tài chính phải được điều chỉnh 3. Lúc về già: quản lý tài chính để phục vụ sức khỏe Chương IV. Biết cách dùng tiền của đàn ông để kiếm tiền Sử dụng đồng tiền của người khác là cách làm giàu của người nghèo, còn sử dụng đồng tiền của đàn ông lại là mật mã quan trọng của cái khóa số mở ra kho vàng của người phụ nữ hiện đại. 1. Người phụ nữ thông minh vay tiền để làm giàu 2. Khéo dùng vốn đi vay để đầu tư 3. Vay tiền phải biết thời cơ Chương V: Tiết kiệm tiền cũng là một nguồn của cải Tiết kiệm là đức tính quý báu mà người phụ nữ luôn phải trau dồi nhằm thích ứng với mọi đổi thay của hoàn cảnh và cũng là một trong những tố chất quan trọng để quản lý tài chính. Trong quản lý tài chính gia đình, mỗi đồng tiền tiết kiệm cũng là một đồng lợi nhuận - tiết kiệm tỷ lệ thuận với lợi nhuận. 1. Tiền nhỏ không nhỏ, góp gió thành bão 2. Tiết kiệm và lợi nhuận tỷ lệ thuận với nhau 3. Người giàu có nhất là người tiết kiệm nhất Chương VI: Tiêu tiền cũng có thể kiếm ra tiền Bất luận bạn có tiền hay không có tiền, tiền ít hay nhiều, điểm mấu chốt là ở chỗ sử dụng đồng tiền một cách linh hoạt. Điều này không những biểu hiện qua nguồn vốn mà còn đồng thời biểu hiện qua cách tiêu dùng. Cần phải biết rằng, tiêu dùng đôi khi cũng có thể kiếm ra tiền. 1. Quản lý tài chính còn phải biết tiêu tiền 2. Tiêu tiền là một môn khoa học 3. Có hiểu biết, tiêu tiền cũng là một cách đầu tư Chương VII: Quản lí tài chính có kế hoạch 4
Quản lý tài chính gia đình phải thiết lập kế hoạch quản lý tài chính và dự toán thu chi một cách hợp lý. Kế hoạch hóa quản lý tài chính một cách thành công có thể khiến cho kinh tế gia đình luôn ở trong tình trạng ổn định; bảo đảm chắc chắn trọng điểm quản lý tài chính có thể tránh được những mầm họa trong kinh tế gia đình, từ đó đưa gia đình vững bước đi lên. 1. Phương pháp thứ nhất: kế hoạch * Thiết lập kế hoạch quản lý tài chính thích hợp với bản thân * Mấy điểm đáng chú ý khi thiết lập kế hoạch quản lý tài chính * Thiết lập kế hoạch tích trữ và đầu tư, thu lợi nhuận cao nhất * Thiết lập kế hoạch nghỉ hưu và thừa kế di sản, chuẩn bị cho tương lai 2. Phương pháp thứ hai: dự toán * Dự toán - bản đồ cho hoạt động tài chính * Làm dự toán để tiết kiệm chi tiêu * Dùng sổ thu chi để ghi chép chi tiêu hàng ngày * So sánh thu nhập dự toán và chi tiêu thực tế Chương VIII: Quản lí tài chính trường kì Đầu tư lâu dài càng dễ thu lợi nhuận so với đầu tư ngắn hạn. Tốc độ làm giàu tỷ lệ thuận với thời gian. Đầu tư lâu dài càng dễ thu lợi nhuận hơn đồng thời tạo ra hiệu quả tâm lý mà đầu tư ngắn hạn không thể nào có được. 1. Phương pháp thứ nhất: Đầu tư nhà đất * Có tiền đầu tư cửa hiệu mặt đường * Làm thế nào đầu tư căn hộ chung cư trong quy hoạch * 6 mẹo mặc cả nhà đất * Mượn gà đẻ trứng: vay vốn ngân hàng để đầu tư nhà đất * Phòng ngừa rủi ro trong đầu tư nhà đất * Dự báo trước “sốt” nhà đất 2. Phương pháp thứ hai: Đầu tư sưu tập * Thế giới lung linh của các bộ sưu tập * Sưu tập mang lại lợi nhuận cao hơn cả cổ phiếu, trái phiếu và địa ốc * Kỹ xảo lựa chọn sưu tập * Trình tự đầu tư nghiêm ngặt cần tuân thủ * Thưởng thức và mua bán các bộ sưu tập 5
* 4 điều nên tránh đối với người sưu tập Chương IX : Quản lí tài chính nhàn rỗi Nghỉ ngơi vẫn có thể kiếm được tiền. Mục đích của kình doanh chính là truy cầu sự sung túc, làm cuộc sống thêm ý nghĩa chứ không phải để trở thành nô lệ cho đồng tiền. Vì thế, quản lý nhãn rỗi sẽ trở thành phương thức quản lý hành chính tương lai mà con người hướng tới. 1. Phương pháp thứ nhất: Giải trí có lợi nhuận * Vật nuôi: biến sở thích thành tiền bạc * Kiếm tiền chính từ sở thích cá nhân 2. Phương pháp thứ hai: Kiêm nhiệ m nghiệp dư * Trước khi kiêm nhiệ m cần chuẩn bị kỹ càng * Kỹ xảo và phương pháp thực thi các giai đoạn kiêm nhiệm Chương X: Đầu tư cửa hàng Ông chủ nhỏ, làm ăn nhỏ, kiếm tiền lớn Đầu tư cửa hiệu càng có thể phát huy tiềm năng và trí tuệ kinh doanh của phụ nữ, thể hiện giá trị nhân sinh của nữ giới. Phụ nữ kinh doanh cửa hiệu đã trở thành một quang cảnh kinh doanh diễm lệ trong đời sống doanh thương cũng như cuộc sống gia đình. 1. Phương pháp thứ nhất: Trù hoạch mở cửa hiệu * Mở loại cửa hiệu nào dễ kiếm tiền? * Ba nhân tố lớn ảnh hưởng đến việc mở cửa hiệu * Chọn địa thế “vàng” 2. Thiết kế hình tượng cửa hiệu *Nguyên tắc cơ bản của thiết kế hình tượng cửa hiệu * Kỹ xảo trang trí bên trong * Kỹ xảo trang trí bên ngoài 3. Phương pháp thứ ba: Kỹ xảo đặt tên cho cửa hiệu * Chiến lược đặt tên * Đặt tên * Thiết kế kiểu chữ và màu sắc 4. Phương pháp thứ tư: trưng bày mặt hàng * Nguyên tắc trưng bày mặt hàng * Hình thức, phương pháp và kỹ xảo trưng bày mặt hàng 6
5. Phương pháp thứ 5: Kỹ xảo định giá mặt hàng * Định giá mặt hàng cần coi trọng kỹ xảo * Giá cả mặt hàng phải điều chỉnh theo thị trường * Bí quyết giảm giá * Tiêu thụ nguyên giá * Ưu thế của mặt hàng giá cố định 6. Phương pháp thứ 6: Cách tiếp đãi khách hàng của những cửa hiệu nhỏ * Khách hàng mãi mãi là thượng đế * ý thức kinh doanh làm vừa lòng khách * Phương pháp lôi kéo khách mua hàng * Mẹo ứng biến đối với những loại khách hàng khác nhau Chương XI: từ con đường nhỏ đến đại lộ Ông chủ nhỏ, làm ăn nhỏ, kiếm tiền lớn Chương I: quản lí tàI chính là làm giàu Những câu nói hay về quản lí tài chính của phụ nữ . 1. Quản lí tài chính chính là chỉ mỗi người thông qua việc vận dụng những kĩ xảo và phương pháp nhất định, sử dụng tiền một cách sáng suốt nhất, làm cho nó có hiệu quả cao nhất để đạt được lí tưởng và mục tiêu cá nhân. 2. Tiền bạc cất kĩ thì mãi mãi không tăng lên được, sinh mệnh của đồng tiền chính là ở chỗ liên tục khai thác và đầu tư để tạo ra hiệu quả cao, kinh doanh kiế m tiền. 3. Người không biết lo xa, tất sẽ có hoạ gần, lúc chau mày suy nghĩ thường là lúc cảnh giác cao về việc quản lí tài chính cá nhân. Hàng hoá lên giá, đứng trước hiện trạng chưa chuẩn bị sẵn thì chỉ có nắm được phương pháp mới đồng bộ với thời đại thì mới có thể tăng thêm sức lực mới trong vô vọng. 4. Quản lí tài chính cũng giống như đánh trận, ngoài phải phải xuất kích để giành chiến thắng, bên trong phải phòng thủ tốt, tích trữ tiền bạc giành sẵn cho lúc cần thiết, lúc tiến lúc thủ như vậy thì mới gọi là biết cách quản lí tài chính. 7
5. Bất luận là thời đại nào, ở đâu, ý nghĩa của quản lí tài chính đều ở chỗ chiến thắng rủi ro. Chiến thắng rủi ro cũng như chiến thắng bản thân mình, phải làm sao cho giống như người khổng lồ đột nhiên đứng bật dậy, không lực lượng nào chống lại được. Có một câu nói rất hay: “Người nào cũng có duyên với tiền bạc". Đúng vậy, con người vốn là bình đẳng với nhau, tại sao những người khác có thể tiêu những món tiền kếch xù mà mình thì lại chỉ có thể than vãn âm thầ m? Thực ra là có bí quyết ở đây, mấu chốt là ở chỗ có quan niệm quản lí tài chính như thế nào? Cần biết rằng : quan niệm quản lí tài chính đúng đắ n mới là cơ sở để làm giàu của mỗi người. I. Tiền đẻ ra tiền: Xã hội đang bước vào thế kỉ 21, cùng với việc nâng cao trình độ kiến thức của mọi người và phương tiện đầu tư ngày càng phong phú, yêu cầu đổi mới quan niệm quản lí tài chính của mọi người cũng ngày càng bức thiết. Nhất là sau khi kinh tế xã hội phát triển nhanh chóng, hàng hoá lên giá đã trở thành hiện tượng kinh tế bình thường, sức mua của đồng tiền tiếp tục giảm xuống. Làm thế nào để sức mua của đồng tiền của mình ngày càng được nâng cao và làm thế nào để biết cách sử dụng đồng tiền đã trở thành vấn đề không thể trì hoãn được nữa. Vì vậy, hiểu biết tri thức quản lí tài chính trong cuộc sống gia đình hiện đại là rất cần thiết. Là người chủ gia đình mà không biết quản lí tài chính thì tất nhiên sẽ trở thành người lỗi thời của thời đại. Là người phụ nữ hiện đại, phải tiến hành cùng với thời đại về việc đổ i mới quan niệ m quản lí tài chính, chỉ có như vậy chúng ta mới nắm quyề n chủ động về kinh tế trong nền kinh tế thị trường. Tất nhiên, cũng sẽ có người nói rằng quản lí tài chính là công việc của người giàu, chẳng có ý nghĩa gì đối với chúng tôi những người hưởng tiền lương. Thực ra nói như vậy là sai, quản lí tài chính không phải là ở chỗ tiền nhiều, huống hồ người giàu cũng là do kiếm được từ số tiền ít ỏi, lớp người hưởng tiền lương chỉ cần nắ m được kiến thức quản lí tài chính để đầu tư và sử dụng khôn khéo số tiền có hạ n làm cho nó tăng lên thì hoàn toàn có thể tiến vào đội ngũ người giàu. Vì vậy, chúng ta không ngại gì mà không nghe ý kiến của các chuyên gia quản lí tài chính. Thực tế quản lí tài chính của nhiều gia đình đã chứng minh quan niệm đúng đắn và con đường thành công là: + Lượng sức mà làm: Tục ngữ nói: “Thiên hạ không có bữa cơm trưa miễn phí", cần phải xác định quan điểm thù lao cao thì rủi ro cao. Bất luận là sự chấp nhận mạo hiểm của mỗi người cao hay thấp thì đều phải tuân theo 8
nguyên tắc cơ bản “lượng sức mà làm", không được vượt quá phạm vi khả năng của mình. Cái gọi là "giữ được Thanh sơn còn thì không sợ không có củi đốt", chớ có tiễn "Thanh sơn"đi nốt để rồi mất cơ hội sống cuối cùng. + Sở trường cá nhân : Hàng hóa để quản lí tiền bạc rất nhiều làm người ta hoa cả mắt, đó là tiền gửi ngân hàng, bất động sản, cổ phiếu, vốn ngân hàng, hàng gửi, hàng hoá tiền tệ phái sinh và chứng khoán có giá trị khác. Bất kể là đầu tư loại nào, trước khi quyết định đều phải suy nghĩ xem xét k ĩ về đặc tính của sản phẩm và mức độ mạo hiểm, và phải dựa vào sở thích, sở trường cá nhân để lựa chọn hướng đầu tư. Đối với những hàng hoá mà mình chưa thông thạo phải trưng cầu ý kiến của chuyên gia, suy nghĩ thật kĩ càng rồi hãy làm, chớ có mạo hiể m. + Phân tán nguy cơ: Lựa chọn nhãn hiệu hàng hoá để đầu tư tiền phải tuân theo nguyên tắc phân tán nguy cơ, không được đặt tất cả trứng gà vào trong cùng một giỏ, cho dù một loại hàng hoá đầu tư nào đó có thù lao cao nhất thì cũng không được có tâm lí đánh bạc, phải nhớ rằng thù lao và nguy cơ của bất cứ đầu tư nào cũng là tương đối. + Quyết đoán: Mục đích của đầu tư là tìm được lợi nhuận cao nhất. Trong thực tế, nhiều vụ đầu tư để thu lợi nhuận vì chỉ theo đuổi lợi nhuậ n cao nhất mà không may bị lỗ vốn. Vụ đầu tư nào cũng đều có mạo hiểm, người đầu tư phải xác định được trước lãi có thể thu được và tổn thất có khả năng xảy ra, phải quyết đoán biết dừng đúng lúc để tránh lỗ vốn không chấp nhận được. + Chuyên gia tư vấn: Đánh bạc thắng thua là do vận may, còn đầu tư thì phải cần đến những kiến thức nghiệp vụ cao. Người đầu tư phải vận dụng đầy đủ những thông tin tư vấn mà chuyên gia đã cung cấp và phải có khả năng quy nạp phán đoán, tổng hợp ý kiến của các chuyên gia khác nhau, chọn lọc để có quyết định đầu tư tốt nhất. Quản lí tài chính kiểu đầu tư còn phải có một sách lược và cách làm phù hợp với mình. Trước tiên phải xác định được mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân và phạ m vi tổn thất lớn nhất phải gánh chịu, sau đó dựa vào tính nguy cơ của các loại hàng hoá đầu tư để thiết kế tổ hợp đầu tư phù hợp với yêu cầu của mình, cần phải cảnh giác sự tuyên truyền "tâm động không bằng hành động", phải tuân theo nguyên tắc suy nghĩ kĩ trước khi hành động. Ngày nay đã không còn là thời đại "người quân tử không nói đến lợi" nữa, mà là thời đại "người quân tử thích tiền và nghĩ cách làm giàu". Trogn 9
thời đại này, việc lựa chọn phương thức quản lí tài chính sẽ trở thành nhân tố then chốt để quyết định sự giàu nghèo của mỗi người. Quản lí tài chính là cách sử dụng thu xếp sáng suốt nhất về tiền bạc của mỗi người, làm sao cho tiền bạc có hiệu quả và hiệu suất cao nhất để đạt được lsi tưởng và mục tiêu của mỗi người. Trong cuộc sống bạn thường phát hiện thấy một tình trạng như thế này: có một số người cả đời lăn lộn vất vả kiế m tiền nhưng lại không biết cách quản lí tiền, có một số người quanh năm tích luỹ tiền nhưng lại không biết hưởng thụ, những người này đều không đáng để học tập. Phương thức sống hiện đại của chúng ta là phải học tập những cao thủ về quản lí tài chính để những việc lớn phải có kế hoạch, việc nhỏ phải biết sắp xếp, phải tin tưởng vào sự tất thắng của quản lí tài chính. Bạn không thích tiền thì tiền không thích bạn Chỉ cần có một ví dụ đơn giản là có thể nói rõ được tầm quan trọng của quản lí tài chính. Giả sử như trong tay bạn đã có 10.000 đồng, sau đó qua vay mượn bạn có thêm 90.000 đồng, lãi suất hai bên đặt ra là 10%. Nếu bạn dùng 100.000 đồng để đầu tư với số lãi thu được về là 12%, vậy theo tính toán của bạn, tỉ lệ thu về của bạn là bao nhiêu? Chúng ta tính toán một chút nhé: Lãi thu được của đầu tư : Tỉ lệ thù lao 12% của 100.000 đồng = 12.000đồng Giá thành vốn : Tỉ lệ lãi 10% của 90.000đồng= 9.000 đồng Lãi còn lại : 12.000đ- 9.000đ= 3.000đ Vậy đầu tư 10.000 đồng của bạn thực tế là có lãi 30%. Như vậy có thể nói chỉ cần bạn động não một chút là có thể biến tỉ lệ lãi đầu tư 12% thành tỉ lệ lãi thực tế 30% của bạn. Số lãi mà bạn giành được chính là 3.000 đồng. Điều này phản ánh thực chất của việc sử dụng kĩ xảo quản lí tài chính để thu lợi nhuận. Các bạn đọc, là người thông minh hãy tính toán một chút, nếu bạn chỉ đầu tư 10.000 đồng của bạn thì lãi thu được là : 10.000 x 12% = 1200 đồng Nhưng nếu bạn thông qua việc sử dụng tiền vốn của người khác thì bạn có thể thu được nhiều tiền hơn. 10
90.000 x ( 12%- 10%)= 1800 đồng Hai khoản này sẽ cùng tạo ra cho bạn lãi 3000 đồng . Nếu toàn bộ số đầu tư 100.000 đồng này là của mình bạn, theo tỉ lệ lãi 12% thì bạn thu được lãi là: 100.000đ x 12% = 12.000 đồng. Nhưng nếu bạn đầu tư 100.000đồng này thành 10 khoản đầu tư, tính toán theo tỉ lệ thù lao thực tế 30% thì số tiền lãi thu được lại là 30.000 đồng. Từ ví dụ trên có thể thấy: Tiền bạc là như vậy, chỉ do cách quản lí tài chính khác nhau sẽ dẫn đến lãi suất chênh nhau rất xa. Thế nào? Bạn đã hiểu được sự hấp dẫn của quản lí tài chính chưa? Thực ra, lợi ích của quản lí tài chính không chỉ hạn chế ở đó, nếu bạn giỏi quản lí tiền, chi tiêu có kế hoạch, có hệ thống thì bạn sẽ có "tiền bạc kéo đến ùn ùn". Quản lí tài chính sẽ làm giảm nguy cơ đầu tư Bất luận là bạn xử lý tiền bạc của bạn như thế nào, kể cả dùng phương pháp nguyên thuỷ nhất như đào hố chôn trong nhà bạn hoặc gửi ngân hàng hoặc là dùng để mua hàng hoá, mua vàng hoặc cho vay lãi....tất cả đều có một vấn đề chung là mạo hiểm, chúng ta có thể thông qua quản lí tài chính để giảm bớt một số nguy cơ sau đây: a) Nguy cơ tài chính: Bạn phải hiểu rõ rằng có lúc tiền đã xuất ra rồi thì chẳng có cơ hội thu về được. Bất luận là ở trong nước hay nước ngoài, các cổ đông đầu tư bằng cổ phiếu trước đây cần phải nhớ rõ mọi việc. Nếu tính toán bạn đi mua bảo hiểm thì công ty bảo hiểm cũng đã có tiền lệ bị phá sản. Thậm chí, một số công ty nhỏ chưa có tư cách kinh doanh đã mua bán ngoại tệ hoặc mua bán vàng bạc, rõ ràng là có kiếm được tiền nhưng lại bị những công ty này lừa gạt làm phiếu giả mà trở thành lỗ vốn. Nếu đầu tư vào những công ty nhỏ thì cổ phiếu lại có khả năng mất giá trị. Mua trái phiếu nếu mua phải trái phiếu không tốt thì luôn luôn có khả năng trở thành giấ y bỏ đi, cho nên trước khi có kế hoạch đầu tư, bạn cần phải xem xét kĩ mấ y vấn đề sau đây: + Người môi giới mà bạn uỷ quyền có đáng tin cậy không, có ngờ vực chiế m đoạt tiền của khách hàng hay không? Từ trước đến nay anh ta có hành vi làm hoá đơn giả không? Bạn gửi tiền vào rồi anh ta có thể cuỗ m chạy đ i mất không? + Danh mục đầu tư của bạn gồm: tiền gửi ngân hàng, cổ phiếu, trái phiếu, bảo hiểm....những có bị đổ bể đóng cửa hay không ? 11
+ Tầng lớp quản lí của các công ty đó có đáng tin cậy không? ông chủ có phải là người gian giảo không? Nếu nghi ngờ như ba câu hỏi trên thì không nên đầu tư, nếu đã đầu tư rồi thì cũng phải thu hồi tiền về. b) Nguy cơ tuần hoàn kinh tế. Kinh tế lúc thịnh lúc suy, xoay vòng không nghỉ. Khi kinh tế phồ n vinh,hàng hoá, cổ phiếu, hàng tích trữ thậm chí cả kim loại quý hiếm cũng tăng giá. Nhưng khi kinh tế suy thoái thì giữ tiền mặt và trái phiếu lại có lợi hơn, còn cổ phiếu và bất động sản thì lại trượt giá. Cũng có thể nói kinh tế phồn vinh hay suy thoái đều có thể làm cho một số đầu tư tăng giá, một số đầu tư trượt giá. Quản lí tài chính hoàn thiện là một tổ hợp vừa tự bảo vệ vừa xuất kích được thì phải gồm các hạng mục đầu tư khác nhau, trong trường hợp nào thì phải tự bảo vệ trước, gặp hoàn cảnh kinh tế tốt đẹp thì phải nắ m lấy thời cơ để kiếm được nhiều tiền hơn, đầu tư toàn bộ vào các hạng mục dễ bị ảnh hưởng nhanh như cổ phiếu và bất động sản thì không phải là thông minh sáng suốt. Đầu tư phân tán có thể giảm bớt nguy cơ của tuần hoàn kinh tế. c) Nguy cơ ngành nghề. Có lúc bản thân nền kinh tế phồn vinh nhưng một số ngành nghề nào đó thì lại càng ngày càng tiêu điều. Ví dụ như ngành hàng không vào những năm 80 của thế kỉ 20, bất kể là bạn đầu tư vào ngành hàng không vào lúc nào thì cũng không tránh khỏi lỗ vốn, ngay cả những chuyên gia trong ngành do không nhìn rõ được tương lai nên đã thất bại thả m hại. Là người bên ngoài, bạn càng không nên tập trung đầu tư vào những hạng mục này. Thực ra, đầu tư phân tán là phương pháp tốt nhất để giảm rủi ro. d) Nguy cơ lạm phát. Là người đầu tư, về mặt con số là kiế m được tiền, nhưng nếu tỉ lệ lạm phát lớn hơn tỉ lệ lãi thu về thì tổn thất về sức mua của đồng tiền còn cao hơn số tiền lãI thu về. Muốn tránh nguy cơ lạ m phát nuốt hết sức mua của tiền vốn của bạn, bạn nhất định phải đầu tư vào một số hạng mục có thể tăng giá nếu lạm phát như : bất động sản, cổ phiếu, vàng bạc….Cổ phiếu nói chung đều tăng giá trong thời kì lạm phát. Tiền tiết kiệm, tráI phiếu có khả năng xuất hiện hiện tượng không đuổi kịp chỉ số giá hàng. Nhưng chỉ cần phân phối hợp lí tiền vốn thì có thể kéo chỗ này bù đắp sang chỗ khác, như vậy vẫn không dẫn đến tổn thất. e) Nguy cơ lãi suất. 12
Lãi suất tăng sẽ đánh vào giá trị của bất động sản, trái phiếu, cổ phiếu. Nhưng mô hình quản lí tài chính tam giác đã dự tính được lãi suất trong đó. Bởi vì chúng ta đã có tiền gửi tích trữ, có tiền gửi bằng ngoại tệ, cho nên về mặt đầu cơ cũng có thể chơi trò bán không, giả m nguy cơ lãi suất tới mức thấp nhất. f) Nguy cơ kiểm soát của Chính phủ. Bất luận là đầu tư hoặc thị trường đầu tư loại nào thì cũng luôn luôn phả i chịu sự kiểm soát hoặc can thiệp của chính phủ. Nếu chúng ta gửi toàn bộ số tiền vào ngân hàng, bỗng nhiên chính phủ tuyên bố điều chỉnh lãi suất hoặc kiể m soát tiền gửi mỗi ngày giảm 50 đồng. Tiền bạn gửi vào ngân hàng thời hạn là 10 năm thì chưa thể lấy về được. Nguy cơ này có cách tránh được không? Có, đó chính là đầu tư phân tán vào các thị trường khác nhau, kể cả đầu tư hải ngoại. g) Nguy cơ ngoại vi. Nguy cơ không chỉ hạn chế ở phạm vi kinh tế chính trị trong nước, thực tế thì cả thế giới không có chỗ nào là an toàn tuyệt đối cả. Nếu giữ ngoại tệ thì nhất định không được chỉ giữ một loại, nước ngoài cũng vậy, cũng có thể xuất hiện tình trạng bất ổn định của kinh tế chính trị, cho nên đầu tư bất động sản, tài khoản hoặc trái phiếu ở nước ngoài cũng nên đầu tư vào một nước. Nếu bạn chỉ giữ Đô la Mỹ thì hãy nghĩ lại tình hình trượt giá liên tục của tất cả ngoại tệ khi đổi sang Đô la Mỹ ở cuối những nă m 80 thế kỉ 20. Bạn nhất định phải tìm hiểu thật kĩ và lĩnh hội sự chỉ bảo về nguy cơ loạ i này. h) Nguy cơ quá tập trung. Phần trên đã nhấn mạnh nhiều lần về đầu tư phân tán, nói rõ tầm quan trọng của tiền theo nhiều biện pháp và nguyên lí về mặt chi tiết là giống nhau. Giả sử như số tiền của bạn được chia ra thành bất động sản, tích trữ, mua cổ phiếu, mua trái phiếu, ngoài ra còn mua ngoại tệ….Ngoài việc phân tán như vậy, còn những hạng mục đầu tư hoặc đầu cơ cá biệt cũng không được quá tập trung, chẳng hạn như mua cổ phiếu không được mua toàn bộ cổ phiếu đặc sản địa phương hoặc cổ phiếu đơn nhất bất kì. Tốt nhất là mua nhiều loại khác nhau để tránh khi ngành này bị suy thoái, xuất hiện tình hình lỗ vốn đổ bể. Mục đích của quản lí tài chính chính là ở chỗ tránh được mấ y loại nguy cơ kể trên. Nếu có một kế hoạch quản lí tài chính có hiệu quả thì sẽ làm cho bạn hiểu rõ được những nguy cơ có thể đến với đầu tư để thiết lập một kế hoạch hoàn chỉnh, làm cho nguy cơ giả m tới mức thấp nhất; đầu 13
tư tuy không thể tránh được nguy cơ nhưng kế hoạch quản lí tài chính hoàn thiện thì lại có thể giảm tới mức thấp nhất những nguy cơ có thể xảy ra, không dẫn đến việc bạn phải bị cú đánh nặng nề. Những người bị thua lỗ, khi đen, toàn bộ số tiền đầu tư ra thị trường nhất định là do thiếu một kế hoạch quản lí tài chính hoàn chỉnh. Nếu có một kế hoạch quản lí tài chính hoàn thiện, họ nhất định không thể gặp phải những nguy cơ này. Phải cảm thấy an toàn Trong một xã hội đầy sự cạnh tranh cao độ, mọi người vẫn có cả m giác không ổn định. Cảm giác thiếu an toàn là một hiện tượng xã hội phổ biến. Ví dụ: Nă m 1992, Ngân hàng quốc thương Hồng Kông, Trung Quốc tuyên bố sự kiện nhà Thanh, làm cho rất nhiều người dân thành phố phải chịu tổn thất nặng nề do gửi toàn bộ số tiền vào ngân hàng này. Ngay cả ngân hàng cũng có tâm lí chưa chắc đã tin tưởng hoàn toàn, và tuyệt nhiên không nói năng gì cả. Một trong những phương pháp có thể làm cho bạn có cảm giác an toàn đó là biết quản lí tài chính, xử lí thoả đáng số tiền của bạn thì sẽ làm cho nó tăng lên và trở thành giàu có. Giảm tổn thất không may Thực ra thì việc đem toàn bộ số tiền gửi vào ngân hàng không phải là cách quản lí tài chính tốt nhất. Kế hoạch quản lí tài chính hoàn hảo không phải là bảo bạn gửi toàn bộ số tiền vào ngân hàng và cũng không xui khiế n bạn đưa hết vào thị trường cổ phiếu hoặc thị trường đơn nhất khác. Quản lí tài chính có kế hoạch sẽ làm cho tiền của bạn được thu xếp đâu vào đấy, từ đó mà giảm bớt sự ảnh hưởng đối với tài khoản của bạn khi ngân hàng giả m lãi suất, có thể giảm được tổn thất không may. Nâng cao mức sống chung Biết quản lí tài chính có thể làm cho cuộc sống của bạn được cải thiện, tuy chưa hẳn đã giàu được, nhưng tối thiểu sẽ dần dần dư dật, cải thiện được việc ăn ở đi lại của bạn, nâng cao mức sống của cá nhân và gia đình. Đảm bảo cuộc sống tốt đẹp cho mọi người. Trong gia đình sự tồn tại của cá nhân không chỉ vì bản thân mình mà còn phải nghĩ đến người nhà. Một kế hoạch quản lí tài chính hoàn hảo, ngoài việc có thể đả m bảo cuộc sống của bản thân bạn ra, còn phải đả m bảo cho 14
các thành viên trong gia đình bạn, như đóng bảo hiểm chính là kế hoạch quản lí tài chính đặt ra cho người nhà. Có thể nói chỉ cần có một kế hoạch quản lí tài chính hoàn chỉnh thì không chỉ bản thân bạn được hưởng thụ mà còn làm cho cả gia đình bạn được hưởng thụ. Đạt được lí tưởng cá nhân Kế hoạch quản lí tài chính còn có một ưu điểm nữa, đó là chúng có thể giúp bạn thực hiện lí tưởng và nguyện vọng. Chỉ cần lí tưởng này không phải là quá cao xa, quản lí tài chính hoàn thiện có thể kéo ước mơ của bạn gần lại và thực hiện sớm hơn. Thiếu kế hoạch quản lí tài chính thì sẽ đẩy nhanh ước mơ này kéo dài 8 năm đến 10 năm mới thực hiện được. II. Biết quản lí tài chính, có công mài sắt có ngày nên kim. Trong “kinh thánh” có một câu chuyện về làm giàu như thế này: Có một ông chủ chia tiền thành ba phần rồi giao cho ba người ở, yêu cầu họ phải quản số tiền đó. Người thứ nhất dùng số tiền này đầu tư các loại; người thứ hai thì mua nguyên liệu về để sản xuất thành hàng hoá đem bán; người thứ ba muốn an toàn nên đã chôn tiền dưới gốc cây. Một năm sau, ông chủ cho gọi ba người ở đến kiểm tra kết quả. Số tiền mà hai người đầu quản lí đã tăng lên gấp đôi, còn người thứ ba thì đem trả lại nguyên như cũ. Anh ta giải thích với ông chủ rằng: “Sợ sử dụng không khéo sẽ gây tổn thất cho nên cất tiền vào chỗ an toàn, hôm nay lấy ra vẫn nguyên vẹn để trả lại ông chủ”. Trong thực tế, cũng có một câu chuyện kinh điển về tăng trưởng tiền vốn như thế này: Năm 1896, quỹ giải thưởng Noben lúc mới sáng lập có 9800 nghìn đô la Mỹ. Mỗi năm có nă m người được giải thưởng Noben sẽ phân hết 1 triệu đô la Mỹ . Lúc đầu, Uỷ ban quản lí quỹ giải thưởng Noben đã xây dựng chương trình quy định chính sách đầu tư quỹ là an toàn và có thu nhập cố định, như gửi ngân hàng hoặc mua công trái. Nhưng đến năm 1953, quỹ chỉ còn lại có 3,30 triệu đô la. Lúc này, Uỷ ban quản lí quyết định đem quỹ ra để đầu tư vào cổ phiếu và nhà cửa đất đai. Tính đến nay, tổng số tiền trong quỹ đã tăng lên đến mấy tỉ đô la Mỹ. Từ hai câu chuyện trên chúng ta có thể thấy sự tăng trưởng của đồng tiền quyết định rất nhiều ở phương pháp quản lí tài chính. Quản lí tài chính hợp lí sẽ làm cho tiền của tăng lên nhanh chóng, còn nếu không biết quản lí tài chính hoặc quản lí không tốt thì tiền của không thể tăng lên mà còn có thể làm cho tiền của mà mình đã tích luỹ được bị giả m sút thậm chí bị tổn thất. 15
Trên thực tế, quản lí tài chính sẽ đem lại cho bạn những điều vượt xa thế này, nó giống như một phương thuốc màu nhiệm thần bí đối với cuộc sống của bạn, sau khi đem đến cho bạn một thế giới màu sắc rực rỡ là đã đem đến cho bạn nhiều hơn về trí tuệ tích tiểu thành đại, biến đổi khôn lường. Kỳ thực, quản lí tài chính cũng như tạo ra của cải. Rất nhiều người “ngày làm tối nghỉ”, chẳng buồn để ý đến việc sử dụng tiền bạc và cũng chẳng có kế hoạch. Có một số người thì lại hay ăn non (thu không đủ chi), hết tiền thì đi vay, có tiền là đi đánh bạc, đến khi xuất hiện khó khăn về tài chính thì mới vội vàng cảnh giác đến nguyên nhân thất bại của mình, đó là thiếu kế hoạch và sự thu xếp tỉ mỉ chu đáo, chưa hề suy nghĩ về quản lí tài chính hoàn chỉnh để đầu tư tích cực. Vì vậy, bất luận bạ n là người thuộc tầng lớp nào, cuộc sống ở thang bậc nào thì cũng phải đặt ra kế hoạch quản lí tài chính, phải biết khi có tiền thì nên tiêu như thế nào, mua cái gì trước, cái gì sau, không được tiêu pha bừa bãi… cho nên có thể nói: Một kế hoạch quản lí tài chính thích hợp sẽ giống như một phép màu thần bí chỉ trong chốc lát sẽ làm cho số tiền của bạn thay đổi nhanh chóng, tích tiểu thành đại. Quản lí tài chính sẽ đảm bảo chắc chắn cho cuộc sống. Tục ngữ có câu “hoạ phúc bất ngờ”, ý nghĩa câu nói đó là cuộc sống của con người có lúc có những thay đổi không biết trước được.Còn phương thức quản lí tài chính hợp lí sẽ có thể chuẩn bị tốt cho những thay đổi này, từ đó đảm bảo chắc chắn cho cuộc sống của bạn. a. Khi thất nghiệp chưa tìm được công việc Nếu bạn có tích luỹ đầy đủ, lại có trình độ học vấn và kinh nghiệm công tác lại trẻ trung khoẻ mạnh, nếu có thất nghiệp trong thời gian ngắn thì hãy nhân cơ hội này đi du lịch một chuyến. Thất nghiệp chỉ là tạm thời không đáng phải lo lắng. Nhưng nếu bạn không còn trẻ tuổi nữa, học vấn và kinh nghiệm công tác lại không phải là đã cao, trách nhiệm gia đình lại nặng nề mà gia đình không có nhiều của cải thì thất nghiệp quả là cũng rất đáng sợ. Cho nên biết quản lí tài chính, phải hiểu rõ tầm quan trọng của việc đó, nó có thể đem lại sự đả m bảo chắc chắn nhiều hơn cho cuộc sống của bạn. Cho dù gặp phải vấn đề thất nghiệp nhưng do bạn biết quản lí tài chính lâu ngày, đã tích luỹ được cơ sở kinh tế vững chắc và kinh nghiệ m dày dạn nên thường không bị chán chường thất vọng khi thất nghiệp đột ngột. ở nước 16
ngoài, kể cả những nước phát triển, thất nghiệp là việc rất bình thường, chỉ có điều, trạng thái tâm lí khác nhau mà thôi. Nếu chuẩn bị trước thì những ảnh hưởng mặt trái đưa đến cũng không đáng sợ. b. Khi phải trả tiền chữa bệnh nằm viện. Trong tình hình chi phí thuốc thang chữa bệnh liên tục lên cao, có bệnh phải vào nằ m viện cũng trở thành một gánh nặng. Trước kia, thuốc thang tất cả đều do nhà nước thanh toán, thuốc uống, tiền nằm viện, mổ xẻ đều do nhà nước chịu, một khi nhà nước không thanh toán nữa thì chẳng còn hồn phách nữa, tìm không ra phương hướng, chỉ hận là không thể xoay xở được. Do mắc bệnh mà nhà bạn chỉ còn bốn bức vách và lại có cảm giác hận người nhà. Nếu có kế hoạch quản lí tài chính hoàn thiện từ trước thì có thể tránh được những thảm kịch xảy ra như trong phim ảnh. c. Khi gặp tai nạn bất ngờ. Chỉ sợ bất trắc xảy ra, không may gặp phải tai nạn bất ngờ, tàn phế suốt đời, đi không được, ngồi không ngồi được, mắt lại nhìn thấy người nhà mệt mỏi, tâm trạng này thật thà chết đi còn hơn. Chỉ có một kế hoạch quản lí tài chính hoàn hảo mới có thể giảm những ảnh hưởng phụ này tới mức thấp nhất. Một khi có tình hình không may xảy ra, ngoài lợi nhuận đem lại còn có bảo hiể m bồi thường. Như vậy có thể ổn định qua ngày, cũng có thể giảm bớt gánh nặng kinh tế nhất định cho người nhà. d. Khi qua đời sớm. Khi qua đời sớm làm cho cuộc sống của người nhà rơi vào hoàn cảnh khốn đốn. Sinh tử do mệnh, nhưng đảm bảo cuộc sống cho người nhà lại là việc ở đời. "Trụ cột" gia đình đột nhiên bị gãy, chẳng khác gì trời sụp, những thành viên khác trogn gia đình bỗng chốc hoá quẫn, không biết kiế m tiền ở đâu, cũng không biết những ngày tới sống ra sao. Nếu như có kế hoạch quả n lí tài chính hoàn thiện thì không đến nỗi khiến cuộc sống của người nhà rơ i vào khốn quẫn. e. Khi phải lưu vong tị nạn chính trị. Tình hình này xảy ra tuy rất ít nhưng nếu bản thân bạn ở nước ngoài, có lúc vẫn phải lo lắng một chút. Thời thế thay đổi, khi xảy ra biến cố chính tr ị thì đây là một trong những nội dung phải xem xét về mục tiêu quản lí tài chính cá nhân. Quản lí tài chính để ổn định thu nhập gia đình. 17
Phụ nữ biết quản lí tài chính có thể mở rộng nguồn thu, tăng thêm thu nhập, ổn định cuộc sống gia đình. a) Là khoản trợ giúp chi phí cuộc sống. Kế hoạch quản lí tài chính này giúp ích rất nhiều cho những người có khả năng mất công việc, thu nhập không nhiều, trẻ mồ côi, quả phụ bất hạnh và những người tương đối nhiều tuổi, học vấn không cao và khó khăn. Có một phần thu nhập ngoài công việc chính để giúp thêm cho cuộc sống, đảm bảo chất lượng cuộc sống và đều có tác dụng ổn định đối với cá nhân và gia đình. b) Làm vốn tái đầu tư cố định. Có thu nhập ổn định, thu nhập ngoại ngạch có thể đầu tư tiếp tục từ từ. Nếu bạn ngoài việc có lương chính ra, do biết quản lí tài chính, mỗi tháng có thêm một khoản thu nhập ổn định là mấy nghìn đồng thì bạn có thể suy nghĩ để đầu tư thu thêm tiền, thu nhập ngoài ổn định này có thể dùng để thanh toán định kì, đây chính là tái đầu tư, dùng tiền sinh ra tiền, có thể gọi là “lãi mẹ đẻ lãi con". Khi bất động sản tăng giá thì tài chính của bạn lại càng an toàn, thu nhập càng dồi dào. Quản lí tài chính có thể nâng cao hứng thú trong cuộc sống Người phụ nữ biết quản lí tài chính, có tiền trong tay thì gặp chuyện gì cũng vẫn bình tĩnh, cuộc sống cũng rất thú vị. a) Tích trữ đầy đủ. Bạn có tầ m nhìn xa trông rộng, có chí lớn, muốn sau này làm ăn lớn, nhưng bây giờ chưa có đủ tiền vốn, chỉ cần biết quản lí tài chính, tiến hành tích luỹ, một ngày nào đó sẽ có đủ số tiền vốn để làm ăn. Con người ta không nhất định là khi nào thì cần một khoản tiền, một mục tiêu của quản lí tài chính chính là làm cho bạn có tích trữ đầy đủ để khi cần thiết có thể sử dụng, không đến mức phải bàng hoàng không có cách nào, thậm chí còn phải đi vay lãi cao của người khác, thảm hại nhất là khi cần tiền gấp mà lại không có chỗ cho vay, lúc đó bạn không có cách nào xoay được và không có lối thoát. b) Hưởng thụ tiêu dùng cá nhân. Tiền càng nhiều thì hưởng thụ cũng càng rất nhiều. Nếu bạn chưa định làm ăn lớn, bạn làm việc vất vả cũng vì muốn chi tiêu thoải mái một chút, hưởng thụ cuộc sống nhưng nếu chưa có kế hoạch quản lí tài chính, tiêu sài hoang phí thì hai chữ "hưởng thụ" cũng rất vô duyên với bạn. Giả sử vẫn 18
trong phạ m vi khả năng của bạn, nếu có kế haọch quản lí tài chính hoàn thiện, chi tiêu hợp lí, hưởng thụ cuộc đời, nâng cao hứng thú cuộc sống như vậy thì cũng không uổng công lao vất vả của bạn. Quản lí tài chính để phòng cho tuổi già có cuộc sống an nhàn Trong khi chế độ phúc lợi xã hội chỉ có thể đảm bảo được mức cơ bả n cho những người nghỉ hưu thì mọi người phải biết tính toán để nâng cao chất lượng cuộc sống lúc tuổi già. Người nào cũng sẽ có ngày nghỉ hưu,, nếu mình có kế hoạch quản lí tài chính tốt, có đầy đủ tiền thậ m chí dư dật cho lúc nghỉ hưu thì có thể làm cho cuộc sống tốt hơn, không phải lo lắng về ăn mặc, an nhàn tuổi già. Quản lí tài chính có thể đối phó được với lạm phát Những năm gần đây, lạm phát đã trở thành căn bệnh mang tính thế giới, nếu bạn có thu nhập có tích luỹ nhưng không biết quản lí tài chính thì tỉ lệ tăng giá về thu nhập và tích trữ của bạn hàng năm không cao bằng tỉ lệ lạm phát. Có thể nói kế hoạch cũng không đuổi kịp sự thay đổi, tiền tích trữ sụt giá liên tục, 10 đồng biến thành 5 đồng. Để đối phó với hậu quả mất giá tiền tệ do lạm phát đem lại, bạn càng phải biết quản lí tài chính. Quản lí tài chính có thể làm cho sự nghiệp phát triển Quản lí tài chính không phải là giữ bo bo lấy tiền, chỉ cần có thần giữ của thì mới làm như vậy. Quản lí tài chính là biết sử dụng tiền để thực hiên lí tưởng của mình. Nếu lí tưởng của bạn là mong muốn phát đạt, từ không đến có, từ có đên giàu, từ giàu thành tỉ phú, tất cả đều phải gắn liền với kế hoạch quản lí tài chính hoàn hảo. Đối với mỗi người, chỉ cần dính dáng đến kiế m tiền và dùng tiền là đã liên quan đến việc quản lí tài chính rồi. Người không biết quản lí tài chính có thể sẽ chẳng làm được việc gì cả, cả đời chỉ ngơ ngơ ngác ngác trong xã hội. Còn những người biết quản lí tài chính thì có thể bước lên được con đường thành công. Nếu mục tiêu là làm giàu, khi đã có kế hoạch quản, lí tài chính hoàn hảo thì bạn sẽ bước lên được chặng đường thành công. III. Quản lí tài chính phải có phương pháp mô hình tam giác. Thương trường có chiến lược của thương trường, giá cả có chiến lược của giá cả, còn chiến lược quản lí tài chính chính là ở chỗ tự bảo vệ, giả m thấp rủi ro, xây dựng tuyến phòng vệ cho mình, tiến hành và tranh thủ thu 19
nhập ổn định, tiến thêm bước nữa để giành được lợi ích lí tưởng, cuối cùng là đạt được mục đích làm giàu. Các chuyên gia đầu tư và chuyên gia tài chính nước ngoài qua nhiều năm nghiên cứu và kinh nghiệ m quản lí tài chính thực tế đã tìm ra được mô hình tam giác về quản lí tài chính. Mô hình tam giác này được sắp xếp trong chiến lược quản lí tài chính. Sắp xếp chiến lược tốt là không được để có sai sót mà phải chú ý đến toàn cục và mô hình tam giác về quản lí tài chính có thể làm được điều này. Cấu trúc kim tự tháp tài chính Một chiến lược quản lí tài chính là phải làm được đến mức “có thể tiến công, có thể thoái thủ". Trước hết phải có lực lượng phòng thủ ổn định, không sợ sự tấn công của các trận bão táp tiền tệ, có thể giữ vững đại cục, vững chắc như sắt thép. Còn đại quân tiên phong cũng phải có lực lượng chém giết, nắm lấy thời cơ, bắn phát nào trúng phát đó, kiế m được món tiề n lớn. Kế hoạch chiến lược tài chính lí tưởng là phải sắp xếp tiền vốn, có thể biểu thị bằng hình tam giác, hình tam giác này c ũng giống như kim tự tháp, cho nên gọi là kim tự tháp tài chính. Vì sao chiến lược quản lí tài chính lại biểu thị bằng hình tam giác, vố n là có ý nghĩa sâu xa và triết lí ở trong đó, người đầu tư phải nghiên cứu thật kĩ về mô hình quản lí tài chính kiểu này. Bạn hãy nhìn cạnh đáy của hình tam giác, nó rộng hơn đỉnh rất nhiều. Cạnh đáy này rộng hơn phần trên chính là tiền quỹ phòng thủ trong quản lí tài chính và phần đỉnh nhọn của hình tam giác là mũi tiến công, tác dụng trong đầu tư là xuất kích nếu không thì càng làm càng loạn. Cạnh đáy càng rộng thì cơ sở thị trường càng dày càng chống chọi được các đợt xung kích bất kì, rất khó lung lay, là chiến lược quản lí tài chính lí tưởng. ý nghĩa của hình tam giác là ở đó. Cùng là tam giác tài chính nhưng nếu cạnh đáy ngắn hơn trước thì nề n móng yếu hơn, dễ gặp phải các đợt xung kích của kinh tế chính trị. Phần đáy càng yếu thì quản lí tài chính càng không tốt. So sánh thì thấy phải xuất kích khi nền tảng vững chắc, cơ sở ổn định. Phần đáy rộng thì trọng tâm đương nhiên là tốt hơn, khó bị đổ, vững chắc không sợ bất kì trận xung kích nào, nói cách khác, phương pháp xử lí tiền là nếu cất phòng thủ càng nhiều tiền thì càng an toàn, càng khó đổ bể. Nếu bạn đem toàn bộ tài sản đi đánh bạc, chỉ giữ lại rất ít để phòng thân thì chiến lược tài chính của bạn sẽ rất yếu ớt, gió thổi bay rất nguy hiểm. 20