Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Tiền Giang

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu ngày càng sâu rộng, các sản phẩm tài chính ngân hàng trở nên đa dạng hơn, đi kèm với đó là sự gia tăng của các loại hình rủi ro. Hoạt động tín dụng, dù là nguồn thu nhập chính, luôn tiềm ẩn rủi ro đáng kể đối với các ngân hàng thương mại. Do đó, việc nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng đã trở thành một yêu cầu cấp thiết để đảm bảo sự ổn định tài chính và phát triển bền vững. Nghiên cứu này tập trung phân tích thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Tiền Giang (HDBank Tiền Giang), nhằm đánh giá hiệu quả công tác quản lý hiện tại và đề xuất các giải pháp nhằm tối ưu hóa sự đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận, giảm thiểu nợ quá hạn và tăng cường uy tín cạnh tranh của ngân hàng.

Các nhà nghiên cứu, sinh viên, cán bộ quản lý ngân hàng, chuyên gia tài chính quan tâm đến quản trị rủi ro tín dụng và hoạt động ngân hàng thương mại.

Nghiên cứu này tập trung vào thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Tiền Giang trong giai đoạn 2021-2023, cung cấp cái nhìn toàn diện về hoạt động tín dụng và thách thức về chất lượng tín dụng. Phân tích cho thấy dù HDBank Tiền Giang đạt được tăng trưởng tín dụng đáng kể, đặc biệt trong cho vay cá nhân và doanh nghiệp, nhưng đồng thời đối mặt với sự gia tăng đáng báo động của nợ quá hạn. Cụ thể, số lượng khách hàng có nợ quá hạn và tổng giá trị nợ quá hạn đều tăng mạnh qua các năm, với tỷ lệ nợ quá hạn tăng lên 7.4% vào cuối năm 2023, trong đó nợ ngắn hạn và cho vay nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn. Để ứng phó với tình hình này, nghiên cứu đề xuất một bộ giải pháp toàn diện, bao gồm cả nhóm giải pháp phòng ngừa và xử lý. Các giải pháp phòng ngừa tập trung vào nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, hoàn thiện quy trình cho vay, đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên môn, và tăng cường kiểm tra giám sát các khoản vay. Trong khi đó, các giải pháp xử lý nợ quá hạn bao gồm đôn đốc thu hồi nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, mua bán tài sản để xử lý nợ, và thực hiện khởi kiện theo quy định pháp luật. Mục tiêu cuối cùng là giảm thiểu rủi ro tín dụng, tối ưu hóa lợi nhuận, đảm bảo sự phát triển bền vững cho HDBank Tiền Giang, và góp phần vào sự ổn định của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.