1
TRƯỜNG ĐẠI HỌ C KINH TẾ TP.HCM
KHOA SAU ĐẠI HỌC
MÔN HỌ C : NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN
CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN
GVHD : PGS.TS.Trần Hoàng Ngân
Nhóm thực hiện : nhóm 12
1. Trần Minh Thắm ( nhóm trưởng)
2. Lê Thị Thanh Uyên
3. Trần Hà Minh Thắng
4. Bùi Thị Bích Tuyền
5. Nguyễn Phú Tặng
TP.Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 11 năm 2007
2
PHẦN 1 : MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN HIỆN
TẠI CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN
Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) , sau hơn 15 năm thành lập đã không ngừng phát triển và
ngày càng khẳng định được vị thế của mình. Để có được thành quả đó, bên cạnh việc nâng cao trình
độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ nhân viên, thái độ, cung cách phục vụ khách hàng ân cần, chu
đáo, chuyên nghiệp còn phải kể đến sự nổ lực đa dạng hoá sản phẩm để đáp ứng kịp thời nhu cầu đa
dạng của khách hàng, đặc biệt là các sản phẩm huy động vốn. Ta có thể chia luồn sản phẩm huy
động của SCB thành 03 loại chính. Đó là tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán và tiền gửi có kỳ hạn.
I. CÁC SẢN PHẨM TIẾT KIỆM :
Khi tham gia các sản phẩm tiết kiệm tại SCB, ngoài những ưu đãi đặc biệt của từng sản phẩm Quý
khách hàng còn có được những lợi ích sau:
- Khách hàng có thể giao dịch gửi, rút tại bất cứ chi nhánh, phòng giao dịch nào trong hệ thống
SCB.
- Được rút vốn trước hạn ngoại trừ các sản phẩm có quy định không được rút vốn trước hạn.
- Được thực hiện các thủ tục chuyển nhượng, uỷ quyền, biếu tặng sổ tiết kiệm.
- Có thể gửi dưới hình thức tiết kiệm đồng chủ sở hữu.
- Được cầm cố sổ tiết kiệm để vay tại SCB với hạn mức tối đa đến 100% giá trị sổ.
- Thủ tục đơn giản.
1. TIẾT KIỆM TÍCH LŨY (TKTL) HỌC TẬP :
1.1 Định nghĩa sản phẩm:
TKTL học tập là hình thức tiết kiệm bằng VND, trong đó, khách hàng có thể gửi
một lần hay nhiều lần theo định kỳ vào tài khoản tiết kiệm nhằm có được một số tiền
tích luỹ để thực hiện các nhu cầu phục vụ cho việc học hành của người thụ hưởng.
Khách hàng được rút nhiều lần trong suốt kỳ hạn của sổ.
1.2 Đặc điểm
- Tiết kiệm tích lũy có kỳ hạn bằng VND
- Kỳ hạn gửi tối thiểu 01 năm và tối đa 25 năm.
- Hình thức gửi: gửi nhiều lần theo định kỳ, trả lãi cuối kỳ.
- Định kỳ gửi: ½ tháng, hàng tháng, 2 tháng, hàng quý, 6 tháng hoặc hàng năm. Trong
đó:
+ Khách hàng có thể gửi nhiều lần trong một định kỳ.
+ Ngày gửi tiền định kỳ có thể chênh lệch trước hoặc sau 05 ngày so với ngày quy
định.
+ Giá trị gửi mỗi định kỳ và số dư duy trì tối thiểu là 100.000 đồng.
1.3 Lợi ích:
- Lãi suất tương đương lãi suất tiết kiệm thông thường.
- Được hưởng lãi suất ưu đãi khi tái tục sổ tiết kiệm.
- Được rút tiền trong suốt kỳ hạn của sổ.
- Có thể vay cầm cố tối đa 100% giá trị gốc của sổ tại thời điểm cầm cố để đáp ứng nhu
cầu thiếu hụt tạm thời với thủ tục đơn giản.
- Được cấp 01 thẻ ATM miễn phí.
- Được sử dụng uỷ nhiệm chi thường xuyên.
- Ưu đãi khi người thụ hưởng có nhu cầu mua ngoại tệ cho mục đích du học.
- Được nhận quà tặng hấp dẫn vào nhiều sự kiện trong năm như ngày khai giảng 5/9,
quốc tế thiếu nhi 1/6, ngày sinh viên học sinh 9/1, tốt nghiệp các cấp, trúng tuyển đại
học…
3
2. TÍC H LUỸ HƯU TRÍ (TLHT) :
2.1 Định nghĩa sản phẩm:
TLHT là hình thức tiết kiệm bằng đồng Việt Nam theo định kỳ nhằm giúp KH đạt
được kế hoạch tài chính cho cuộc sống về hưu của mình và/hoặc của người thân.
2.2 Đặc điểm
- Người thụ hưởng từ 50 tuổi trở lên do chủ hợp đồng chỉ định khi mở sổ và có thể thay
đổi theo yêu cầu của chủ hợp đồng hoặc người nhận chuyển nhượng.
- Kỳ hạn tối thiểu 01 năm tối đa 10 năm.
- Gửi nhiều lần theo định kỳ, trả lãi cuối kỳ.
- Định kỳ gửi: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng .
- Được rút tiền nhiều lần trong suốt kỳ hạn của sổ tiết kiệm.
2.3 Lợi ích
- Lãi được tính theo thời gian thực gửi và nhập gốc hàng năm. Lãi suất tăng hàng năm
trong quá trình tích luỹ.
- Tặng thêm 0.05%/tháng cho kỳ gửi đầu tiên khi số tiền gửi lần đầu từ 10 triệu đồng
trở lên.
- Tặng 0.05%/tháng vào kỳ gửi đầu tiên của năm kế tiếp khi sổ tiết kiệm có số tiền tích
luỹ vào cuối năm trước từ 10 triệu đồng trở lên
- Tặng thêm 0.001%/tháng cho kỳ gửi khi KH gửi thêm từ 10 triệu đồng trở lên so với
số tiền đã cam kết gửi cho một định kỳ.
- Tặng thêm 0.01%/tháng so với lãi suất hiện hành của sản phẩm khi tái tục sổ tiết
kiệm.
- Tặng quà cho một người thụ hưởng cao tổi nhất và chủ hợp đồng từ 50 tuổi trở lên
nhân các sự kiện: ngày quốc tế người cao tuổi, ngày của mẹ, ngày của Cha, lễ Vu Lan.
- Được tặng tiền mặt tương ứng với kỳ hạn tích luỹ vào ngày đáo hạn nếu không rút
vốn trước hạn.
- KH có thể nhận quà từng lần vào các sự kiện bằng hiện vật hoặc tiền mặt và nhận một
lần vào ngày kỷ niệm hợp đồng hàng năm.
- Được gia hạn định kỳ gửi tiền.
- Được vay để gửi tiền với lãi suất thấp hơn 0.01%/tháng so với lãi suất cho vay cầm cố
tại thời điểm vay.
- Được vay cầm cố tối đa 100% giá trị sổ.
- Được vay ưu đãi cho các nhu cầu du lịch nghỉ dưỡng, chữa bệnh của KH hoặc của
người thụ hưởng, vay tổ chức hôn nhân cho con, vay cho con đi du học.
- Được rút trước hạn tối đa 2 lần/năm, giá trị rút mỗi lần tối đa 90% giá trị số dư tại thời
điểm rút.
- Ưu đãi khi có nhu cầu mua ngoại tệ cho mục đích du lịch, chữa bệnh.
- Ưu đãi khi sử dụng dịch vụ chứng minh tài chính cho con đi du học.
- Mỗi số được cấp 01 thẻ ATM miễn phí cho chủ hợp đồng hoặc người thụ hưởng.
- Miễn phí các dịch vụ SMS banking, Internet banking, Phone banking.
- Được sử dụng dịch vụ uỷ nhiệm chi thường xuyên.
3. TIỀN GỬI RÚT GỐ C TỪNG PHẦN HƯỞNG LÃI SUẤT BẬC THANG :
3.1 Đinh nghĩa sản phẩm
Tiền gửi rút gốc từng phần hưởng lãi suất bậc thang là loại tiền gửi có kỳ hạn hoặc tiết
kiệm bằng VND và USD áp dụng cho cá nhân và các tổ chức đang sinh sống, hoạt
động hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam kể cả tổ chức nước ngoài.
3.2 Đặc điểm
- Gửi tiền môt lần khi khi mở sổ hoặc ký hợp đồng tiền gửi.
- Kỳ hạn gửi từ 1 tháng trở lên, tối đa 60 tháng.
- Trả lãi cuối kỳ.
4
- Mức gửi tối thiếu là 5 triệu đồng hoặc 300 USD đối với cá nhân và 50 triệu đồng hoặc
3.000USD đối với tổ chức.
- Khách hàng có thể rút vốn trước hạn.
- Đối với cá nhân số tiền gốc rút trước hạn tối thiểu là 2 triệu đồng hoặc 200USD, tối
đa là 3 tỷ đồng hoặc 200.000USD và phải là bội số của 1 triêu đồng hoặc 100USD.
- Đối với doanh nghiệp số tiền gốc rút trước hạn tối thiểu là 20 triệu đồng hoặc
2.000USD, tối đa là 10 tỷ đồng hoặc 600.000USD và phải là bội số của 10 triệu đồng
hoặc 1.000USD.
- Mỗi tháng khách hàng chỉ được rút gốc trước hạn 01 lần.
3.3 Lợi ích
- Lãi suất đối với phần vốn rút trước hạn bằng lãi suất của kỳ hạn thấp hơn liền kề.
- Lãi suất không kỳ hạn của “Tiền gửi rút gốc từng phần hưởng lãi suất bậc thang”
bằng mức lãi suất không kỳ hạn thông thường.
- Khi đến hạn nếu khách hàng tái ký gửi, mức lãi suất khách hàng được hưởng cho kỳ
hạn tái ký gửi bằng lãi suất cùng kỳ hạn của chương trình đang áp dụng tại thời điểm
tái ký gửi cộng thêm 0.01%/tháng đối với VND và 0.1%/năm đối với USD.
- Trong thời gian tái ký gửi nếu rút vốn khách hàng sẽ không được hưởng lãi suất cộng
thêm mà chỉ được hưởng lãi suất “Tiền gửi rút gốc từng phần hưởng lãi suất bậc
thang” theo quy định.
4. TIẾT KIỆM THÔ NG THƯỜNG :
4.1 Tiết kiệm có kỳ hạn
- Kỳ hạn đa dạng từ 01 tuần đến 60 tháng với các hình thức lĩnh lãi trước, hàng tháng,
hàng quý, hàng sáu tháng, hàng năm và lĩnh lãi cuối kỳ với lãi suất hấp dẫn.
- Khách hàng được rút vốn trước hạn.
4.2 Tiết kiệm không kỳ hạn:
5. TIẾT KIỆM 8 CHỮ VÀNG :
5.1 Định nghĩa sản phẩm:
Là hình thức tiết kiệm có kỳ hạn bàng VND hoặc USD dành cho khách hàng cá nhân
nữ giao dịch tại các đơn vị SCB 20/10.
5.2 Đặc điểm
- Gửi tiền một lần khi mở thẻ tiết kiệm.
- Số dư tối thiểu từ 50 triệu đồng hoặc 3.100USD.
- Kỳ hạn gửi tối thiểu là 6 tháng.
- Lãi và gốc được chi trả cuối kỳ.
- Được rút trước hạn.
5.3 Lợi ích
- Đươc hưởng lãi suất bằng lãi suất tiết kiệm thông thường.
- Được nhận quà tặng bằng tiền mặt, phiếu mua hàng, phiếu khám sức khỏe, phiếu
chăm sóc tại Spa tương ứng với số dư tiền gửi và kỳ hạn gửi.
- Tặng quà cho con là nữ của khách hàng trong độ tuổi đi học (từ 0-22 tuổi) vào ngày
1/6, 9/1.
- Tặng tiền mặt, phiếu ăn tiệc gia đình, du lịch trong nước khi khách hàng duy trì liên
tục 2 năm số tiền gửi từ 1 tỷ hoặc 62.000 USD trở lên.
- Tặng thêm lãi suất cho khách hàng nữ từ 50 tuổi trở lên
6. CHƯƠ NG TRÌNH TIẾT KIỆM DỰ THƯỞNG :
6.1 Định nghĩa sản phẩm:
Chương trình hiện tại mang tên “Nhận quà lớn đón tân niên”: lãi suất cao, khuyến mãi
hấp dẫn. hình thức tiết kiệm bằng VND và USD.
5
6.2 Đặc điểm
- Khách hàng gửi càng nhiều nhận được khuyến mãi càng nhiều.
- Khách hàng có thể lựa chọn hình thức nhận quà khuyến mãi bằng tiền mặt hoặc bằng
vàng.
- Khách hàng có thể cộng dồn số tiền trên nhiều thẻ tiết kiệm cùng hoặc khác loại tiền,
cùng hoặc khác kỳ hạn, cùng hoặc khác ngà gửi trong cùng chương trình để đủ điều
kiện nhận quà khuyến mãi.
- Khách hàng không được rút vốn trước hạn.
6.3 Lợi ích
- Tặng ngay tiền mặt khi khách hàng gửi từ 10 triệu đồng hoặc 700USD trở lên trên
một thẻ tiết kiệm từ 03 tháng trở lên. Tỷ lệ khuyến mãi tăng dần theo kỳ hạn gửi.
- Tặng thêm tiền mặt hoặc vàng SJC khi khách hàng gửi tiết kiệm đạt mỗi 500 triệu
đồng hoặc 31.000USD.
- tặng thêm 1 chỉ vàng SJC khi khách hàng gửi tiết kiệm đạt từ 03 tỷ đồng hoặc
190.000USD với kỳ hạn từ 03 tháng trở lên.
- Khi tổng kết chương trình, khách hàng có số dư từ 05 tỷ đồng hoặc 310.000USD trở
lên ở kỳ hạn từ 03 tháng trở lên có cơ hội hưởng ưu đãi đặc biệt:
Gi
ải
Q uà t
ặn
g
S
ố l
ư
ợng khách h
Nh
ấ
t
01 l
ư
ợ
ng v
à
ng SJC
01
Nh
ì
05 ch
ỉ
v
à
ng SJC/ 1 kh
á
ch h
à
ng
03
Ba
03 ch
ỉ
v
à
ng SJC/1 kh
á
ch h
à
ng
05
T
ư
01 ch
ỉ
v
à
ng SJC/1 kh
á
ch h
à
ng
10
- Tặng 01 thẻ ATM SCB-link trị giá 500.000đ cho mỗi khách hàng có số dư từ 05 tỷ
đồng hoặc 310.000USD trở lên nhưng chưa trúng các giải trên.
- Tặng lãi suất bậc thang theo số dư khi khách hàng gửi tiết kiệm từ 100 triệu đồng
hoặc 62.000USD trở lên trên một thẻ tiết kiệm.
- Tặng 01 phiếu mua hàng miễn phí tại siêu thị trị giá 30.000đ khi khách hàng gửi mỗi
20 triệu đồng hoặc 1.500USD trên một thẻ tiết kiệm có kỳ hạn từ 06 tháng trở lên
nhân ngày 20/11/2007 cho tất cả khách hàng đã và đang hoạt động trong ngành giáo
dục Việt Nam từ 19/11/07 đến hết ngày 30/11/07 và ngày 22/12/07 cho tất cả khách
hàng đã và đang phục vụ trong quân đội, công an Việt Nam từ 20/12/07 đến 31/12/07.
- Tặng thêm lãi suất cho khác hàng từ 50 tuổi trở lên khi gửi từ 10 triệu đồng hoặc
700USD với kỳ hạn từ 12 tháng trở lên.
- Chính sách ưu đãi thường xuyên tặng thêm lãi suất dành cho khách hàng gửi tiết kiệm
từ 50 tuổi trở lên khi gửi từ 10 triệu đồng hoặc 700USD trở lên với kỳ hạn từ 12 tháng
trở lên.
II. TIỀN GỬI THANH TOÁN
Được miễn phí chuyển tiền, phí kiểm đếm … nếu khách hàng có quan hệ tín dụng với SCB.
1. TIỀN GỬI THANH TOÁN :
- Áp dụng cho cá nhân và doanh nghiệp.
- Lãi suất 0.3%/tháng.
- Được miễn phí chuyển tiền nếu khách hàng có quan hệ tín dụng với SCB.
- Được giảm lãi suất vay tính trên số doanh thu chuyển về qua tài khoản tiền gửi thanh toán
tai SCB.
- Được cấp 01 thẻ ATM miễn phí đối với khách hàng cá nhân