0
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC
~~~~~~*~~~~~~
TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG VÀ
SỰ PHÁT TRIỂN
Nhu cầu huy động vốn tài trợ của Công ty Cổ phần
Thương mại Tổng hợp và Dịch vụ An Thái
Nhóm thực hiện : Nguyễn Thị Phương Dung – CH210378
Trịnh Hồng Kông – CH210436
Nguyễn Thị Mai Nga – CH210485
Lớp : CH21E
Giảng viên hướng dẫn : TS. Đặng Anh Tuấn
HÀ NỘI - NĂM 2013
1
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU ..................................................................................... 3
CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN THƯƠNG MẠI
TỔNG HỢP VÀ DỊCH VỤ AN THÁI .................................................. 5
1.1. Thông tin chung về Công ty CP TM Tổng hợp & Dịch vụ An Thái..... 5
1.1.1. Thông tin chung: .................................................................................. 5
1.1.2. Quá trình thành lập và phát triển: .................................................... 5
1.1.3. Quy mô vốn chủ sở hữu: .................................................................... 7
1.2. Hoạt động kinh doanh của Công ty................................................................ 7
1.2.1. Lĩnh vực kinh doanh: .......................................................................... 7
1.2.2. Hoạt động cụ thể .................................................................................. 8
1.2.1.1. Trụ sở kinh doanh, nhà xưởng: ................................................. 8
1.2.1.2. Các nhà cung cấp:........................................................................ 9
1.2.1.3. Khách hàng:................................................................................. 10
1.2.1.4. Thị trường cạnh tranh và vị trí của Công ty ........................ 11
1.2.1.5 Kênh phân phối, chính sách giá bán:..................................... 11
CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG TIẾP CẬN CÁC NGUỒN TÀI
TRỢ CỦA CÔNG TY CP THƯƠNG MẠI TỔNG HỢP VÀ DỊCH VỤ
AN THÁI .......................................................................................... 12
2.1. Định hướng phát triển ngành và xu hướng phát triển ngành ................. 12
2.2. Phân tích thuận lợi và khó khăn về điều kiện kinh tế của Công ty:..... 12
2.3. Phân tích nhu cầu vay vốn tài trợ của Cty: ................................................ 14
2.3.1. Đánh giá tổng nhu cầu vốn .............................................................. 14
2.3.2. Đánh giá hiệu quả tài chính của phương án kinh doanh .......... 15
2
2.3.2.1. Tình hình kinh doanh của Công ty trong thời gian vừa
qua: ......................................................................................................... 15
2.3.2.2. Kế hoạch kinh doanh trong năm 2012 .................................. 15
2.3.2.3. Tổng nhu cầu vốn lưu động và cơ cấu vốn của Công ty... 17
2.4. Phân tích khả năng tiếp cận các nguồn tài trợ ........................................... 18
2.4.1. Tăng nguồn vốn chủ sở hữu của Công ty .................................... 18
2.4.2. Tăng cường nguồn tín dụng thương mại: .................................... 19
2.4.3. Nguồn vốn vay Ngân hàng .............................................................. 19
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TIẾP CẬN NGUỒN VỐN VAY NGÂN
HÀNG ĐỐI VỚI CÔNG TY CP THƯƠNG MẠI TỔNG HỢP VÀ DỊCH
VỤ AN THÁI .................................................................................... 23
3.1. Khó khăn tiếp cận nguồn vốn Ngân hàng của Công ty: ......................... 23
3.1.1. Khó khăn chung: ................................................................................ 23
3.1.2. Khó khăn riêng: .................................................................................. 23
3.2. Giải pháp tiếp cận vốn vay Ngân hàng của Công ty................................ 24
3.2.1. Giải pháp từ phía Chính phủ:............................................................. 24
3.2.2. Giải pháp từ phía Ngân hàng: ............................................................ 24
3.2.3. Giải pháp từ phía doanh nghiệp: ...................................................... 25
KẾT LUẬN....................................................................................... 26
3
LỜI MỞ ĐẦU
Có thể thấy trong giai đoạn hiện nay, các Doanh nghiệp nhỏ và vừa
(DNNVV) là lực lượng to lớn trong việc tạo ra giá trị gia tăng (GDP) cho
nền kinh tế, nhất là góp phần quan trọng trong việc ổn định phát triển kinh tế
- xã hội trong giai đoạn suy thoái kinh tế toàn cầu.
- Tính đến thời điểm 31/12/2011, cả nước có trên 500.000 DNNVV
chiếm tới 98% số lượng doanh nghiệp với vốn đăng lý lên gần
2.313.857 tỷ đồng (tương đương 121 tỷ USD).
- Trong năm 2011, các DNNVV đóng góp hơn 40% GDP cả nước,
30% giá trị tổng sản lượng công nghiệp, gần 80% tổng mức bán lẻ,
64% tổng lượng vận chuyển hàng hóa và 100% giá trị sản lượng
hàng hóa. Nếu tính cả 133.000 hợp tác xã, trang trại và các hộ linh
doanh cá thể thì khu vực này đóng góp vào tăng trưởng tới gần 60%
GDP.
- Cũng trong năm này, các DNNVV không chỉ đóng góp đáng kể vào
sự phát triển kinh tế đất nước mà còn tạo ra hơn 1 triệu việc làm mới
mỗi năm (trên 50% lao động xã hội); góp phần xóa đói giảm nghèo,
tăng cường an sinh xã hội,…
Tuy nhiên một trong những khó khăn lớn nhất của các DNNVV hiện
nay là vấn đề Vốn. Theo nghiên cứu của VCCI, có đến 75% doanh nghiệp
muốn tìm vốn bằng hình thức vay ngân hàng nhưng thực tế không phải đơn
vị nào cũng tiếp cận được. Đây là một trong những rào cản chính cho khu
vực DNNVV vì không đáp ứng được những yêu cầu của ngân hàng khi vay
vốn. Mặt khác, mức lãi suất trần huy động vốn của Ngân hàng Nhà nước là
14%/năm nhưng một số trưởng hợp đã phá rào nâng lãi suất lên 15%-
19%/năm, kéo theo lãi suất cho vay lên 20-22%. Thậm chí một số ngân hàng
còn đặt ra nhiều lọai phí khiến lãi suất có thể lên tới 25% gây ra khó khăn
cho các DNNVV muốn vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh.
Thực tế điều tra cơ cấu nguồn vốn của 200 DNNVV tại Tp. Hồ Chí
Minh và tỉnh Bình Dương:
4
STT Nguồn vốn Tỷ trọng (%)
1 Vốn chủ doanh nghiệp 33,9
2 Lợi nhuận giữ lại 21,9
3
Vay ngân hàng
18,9
4 Vốn chiếm dụng 12,1
5 Vay gia đình, họ hàng, bạn bè 6,7
6 Vay công nhân viên trong doanh nghiệp 2,3
7
Ngu
ồ
n khác
4,3
Qua kết quả điều tra trên thì nguồn vốn sản xuất kinh doanh trong các
DNNVV được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, trong đó nguồn vốn chủ
sở hữu (vốn ban đầu của chủ doanh nghiệp và vốn tích lũy từ lợi nhuận để
lại) chiếm gần 55%, vốn vay ngân hàng chỉ chiếm 18,9%, vốn chiếm dụng
chiếm 12,1 % còn lại là các nguồn vốn khác.
Như vậy từ số liệu thống kê khảo sát trên cho thấy các DNNVV ở Việt
Nam có quy mô quá nhỏ về vốn, trong đó chủ yếu là vốn tự có, vốn chiếm
dụng, vốn từ bạn bè người thân, còn nguồn vốn vay chính thức từ các ngân
hàng chiếm tỷ lệ khá khiêm tốn.
Từ thực tế về vai trò to lớn của các DNNVV cũng như nhu cầu vốn
của các DNNVV hiện nay ở Việt Nam, nhóm em chọn đề tài nghiên cứu
“Nhu cầu huy động vốn tài trợ của Công ty Cổ phần Thương mại Tổng
hợp và Dịch vụ An Thái”.
Ngoài phần mở đầu và kết luận, kết cấu chuyên đề gồm 3 chương:
- Chương I: Khái quát về Công ty CP Thương mại Tổng hợp và Dịch
vụ An Thái.
- Chương II: Phân tích khả năng tiếp cận các nguồn tài trợ của Công ty
CP Thương mại Tổng hợp và Dịch vụ An Thái
- Chương III: Giải pháp tiếp cận nguồn vốn vay Ngân hàng của Công
ty CP Thương mại Tổng hợp và Dịch vụ An Thái.