Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Giảm thiểu rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Mỹ Đình

TÓM TẮT LUẬN VĂN<br /> Chương 1: Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan tới quản trị rủi ro tín<br /> dụng và giảm thiểu rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại<br /> Tác giả đã trình bày tổng quan một số công trình nghiên cứu đã thực hiện để thây<br /> được vấn đề rủi ro tín dụng và các giải pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng đã và đang được<br /> sự quan tâm của nhiều nghiên cứu khác nhau như:<br /> (1) Nguyễn Thị Thanh Huyền (2011), Quản trị rủi ro tín dụng doanh nghiệp theo mức<br /> độ rủi ro khách hàng – kinh nghiệm quốc tế, Tạp chí ngân hàng (7) tr.60-67.<br /> (2) Trần Trung Tường (2011), “Quản trị tín dụng của các Ngân hàng thương mại<br /> cổ phần trên địa bàn TP Hồ Chí Minh”, Luận án tiến sỹ kinh tế, Đại học Ngân hàng TP<br /> Hồ Chí Minh.<br /> (3) Nguyễn Thị Thu Trâm (2007), “Quản trị rủi ro tín dụng tại Sở giao dịch II<br /> Ngân hàng Công thương Việt Nam”, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế TP Hồ<br /> Chí Minh.<br /> (4) Nguyễn Thùy Dung (2010), Thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng<br /> Phát triển nhà Đồng bằng Sông Cửu Long – Chi nhánh Hà Nội, Luận văn Thạc sĩ Quản<br /> trị kinh doanh, Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội.<br /> (5) Nguyễn Toàn Trung (2010) “Phân tích rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng<br /> Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Nam”, Luận văn thạc sĩ quản trị kinh<br /> doanh, Đại học Đà Nẵng.<br /> (6) Nguyễn Thanh Hòa (2011), “Giải pháp hạn chế rủi ro cho vay đối với khách<br /> hàng doanh nghiệp tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Đà<br /> Nẵng”, Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng.<br /> (7) Nguyễn Thị Mai (2011), “Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng tại<br /> Ngân hàng TMCP ngoài quốc doanh VPBank Chi nhánh Đà Nẵng”, Luận văn thạc sĩ<br /> quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng.<br /> (8) Nguyễn Anh Dũng (2013), “Quản trị rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng<br /> <br /> Đầu tư và Phát triển Bình Định”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng.<br /> (9) Trương Nhật Tân (2013), “Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và<br /> Phát triển chi nhánh Gia Lai”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng.<br /> Các vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu và hướng nghiên cứu của luận văn<br /> “Qua các công trình nghiên cứu trên tác giả đã kế thừa được cơ sở lý luận về rủi ro<br /> tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng, các nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng, cũng như các<br /> tiêu chí để đo lường và đánh giá mức độ rủi ro, cũng như một số biện pháp để giảm thiểu<br /> rủi ro tín dụng.” Do vậy, đề tài “Giảm thiểu rủi ro tín dụng tại MB Mỹ Đình” hy vọng sẽ<br /> kế thừa được những luận điểm của các công trình trên, “đồng thời phân tích thực trạng rủi<br /> ro tín dụng tại MB Mỹ Đình, tìm hiểu các nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng để từ đó<br /> đưa ra cái nhìn cụ thể, cũng như đề xuất những giải pháp hiệu quả góp phần giúp MB Mỹ<br /> Đình giảm thiểu tối đa rủi ro tín dụng trong quá trình hoạt động kinh doanh trong thời<br /> gian tới.”<br /> Chương 2: Những vấn đề cơ bản về rủi ro tín dụng và giảm thiểu rủi ro tín dụng tại<br /> các ngân hàng thương mại<br /> Về phần chương 2, tác giả đi vào tìm hiểu hoạt động tín dụng của ngân hàng<br /> thương mại và phân tích các hoạt động cơ bản để thấy được các vấn đề sau:<br /> “Tìm hiểu về NHTM để hiểu rõ ngân hàng thương mại là một trong những định<br /> chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ<br /> bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung cấp các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra, NHTM còn<br /> cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã<br /> hội.”<br /> “Dựa trên những phân tích về hoạt động của ngân hàng thương mại tác giả cũng<br /> trình bày Rủi ro tín dụng tại các Ngân hàng thương mại và khái niệm và các hình thức rủi<br /> ro, rủi ro tín dụng và tác giả cũng trình bày các dấu hiệu để nhận biết rủi ro tín dụng trong<br /> hoạt động NHTM.”<br /> <br /> Trên cơ sở trên tác giả trình bày một số thiệt hại do rủi ro tín dụng: Thiệt hại đối<br /> với Ngân hàng, thiệt hại đối với nền kinh tế<br /> Tác giả cũng nêu ra một số chỉ tiêu về nợ quá hạn, các chỉ tiêu nợ xấu, chỉ tiêu nợ<br /> khoanh, chỉ tiêu dư nợ không có tài sản bảo đảm, để từ đó đánh giá được mức độ rủi ro<br /> tín dụng<br /> Ngoài ra còn một số chỉ tiêu khác như tỷ trọng nợ tồn đọng khó đòi trong tổng nợ<br /> quá hạn, tỷ lệ lãi treo, tổn thất tín dụng … cũng thường được sử dụng để phản ánh mức<br /> độ rủi ro tín dụng.<br /> Các vấn đề về giảm thiểu rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại<br /> Khái niệm về quản trị rủi ro tín dụng<br /> “Quản trị rủi ro tín dụng là một trong những nội dung quản trị rủi ro của NHTM bao<br /> gồm: đánh giá mức độ rủi ro, thực thi những giải pháp quản trị hạn chế khả năng xảy ra<br /> rủi ro. Hoạt động quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng gắn chặt với hoạt động của cấp<br /> tín dụng.”<br /> Khái niệm và một số mục tiêu giảm thiểu rủi ro tín dụng trong NHTM<br /> Giảm thiểu rủi ro tín dụng là một quá trình liên tục trên tất cả các khâu của quá<br /> trình tín dụng.<br /> “Mục tiêu giảm thiểu rủi ro tín dụng trước tiên chính là nhằm quản trị rủi ro gặp<br /> phải trong hoạt động của ngân hàng nhằm giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhất trong phạm<br /> vi phù hợp của ngân hàng.”<br /> “Luận văn cũng tìm hiểu và phân tích một số nội dung cũng như kinh nghiệm<br /> quản trị rủi ro tín dụng của một số ngân hàng ở các quốc gia trên thế giới như: kinh<br /> nghiệm quản lý và giảm thiểu rủi ro tín dụng của Citibank, ING bank, ...để từ đó đúc kết<br /> ra một số bài học kinh nghiệm rút ra cho MB Mỹ Đình.”<br /> Chương 3: Thực trạng rủi ro tín dụng và giảm thiểu rủi ro tín dụng tại MB<br /> Mỹ Đình<br /> Tác giả trình bày một số khái quát về sự ra đời và cơ cấu tổ chức Ngân hàng<br /> TMCP Quân Đội – Chi nhánh Mỹ Đình<br /> <br /> Chi nhánh Mỹ Đình đã được thành lập ngày 25/09/2007 theo quyết định số<br /> 923/QĐ-NHQĐ-HĐQT nhằm đáp ứng nhu cầu mở rộng mạng lưới, hướng tới một ngân<br /> hàng đại chúng.<br /> “Tác giả phân tích mô hình tổ chức và chức năng của các phòng ban tại MB Mỹ Đình<br /> cũng như cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ, cơ cấu dư nợ cho vay theo<br /> loại tiền, cơ cấu dư nợ theo sản phẩm để có cái nhìn tổng quát về hoạt động cấp tín dụng<br /> tại MB Mỹ Đình”<br /> Thực trạng rủi ro tín dụng tại MB Mỹ Đình<br /> Tình hình nợ quá hạn<br /> Số liệu của những năm vừa quả phản ánh chân thực bản chất dư nợ của Chi nhánh.<br /> Cùng với việc tăng lên của quy mô dư nợ, tỷ lệ nợ quá hạn trong những năm vừa qua<br /> cũng tăng lên rõ rệt<br /> Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu đã có xu hướng giảm, do chi nhánh đã chủ động<br /> thực hiện các biện pháp để thu hồi nợ.<br /> Đánh giá các giải pháp đã được áp dụng để giảm thiểu rủi ro tín dụng<br /> Hệ thống xếp hạng tín dụng và thực tế xếp hạng tín dụng của Chi nhánh<br /> “Hệ thống Xếp hạng tín dụng nội bộ được Ngân hàng nhà nước cho phép chính thức<br /> triển khai đã giúp MB phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế,<br /> phản ánh một cách tổng quan và đúng bản chất về tình hình chất lượng tín dụng của<br /> khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.”<br /> Nội dung chấm điểm của hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cho doanh nghiệp<br /> “Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cho doanh nghiệp của Ngân hàng phân loại nợ<br /> theo phương pháp định lượng và định tính trong 2 phần: tài chính và phi tài chính.”<br /> Quy trình tín dụng và áp dụng qui trình tín dụng tại Chi nhánh<br />  Quy trình tín dụng theo mức phán quyết tại chi nhánh:<br /> Bao gồm 5 giai đoạn:<br /> - Đề xuất, thẩm định và xét duyệt cấp tín dụng<br /> <br /> - Hoàn thiện hồ sơ, ký hợp đồng và các văn kiện tín dụng liên quan<br /> - Giải ngân/phát hành thư bảo lãnh/thanh toán quốc tế<br /> - Quản lý sau giải ngân và thu hồi tín dụng<br /> - Xử lý tín dụng xấu:<br />  Quy trình theo mức phán quyết tại khu vực/hội sở<br /> Quy trình tín dụng theo hạn mức phán quyết tại Hội sở chỉ khác quy trình trên ở<br /> giai đoạn 1 mục lập báo cáo thẩm định tín dụng:<br /> Công tác phân loại nợ, trích lập dự phòng và xử lý rủi ro tín dụng<br /> Để chủ động phòng tránh rủi ro, đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh về lâu<br /> dài, ngoài việc trích lập dự phòng rủi ro nợ khó đòi theo quyết định 493<br /> Các giải pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng đã áp dụng tại MB Mỹ Đình<br /> - Đào tạo quy trình, quy định cho cán bộ công nhân viên:<br /> - Tăng cường công tác kiểm soát của cán bộ quản lý trong hoạt động tín dụng:<br /> - Hình thành bộ phận xử lý nợ tại Chi nhánh:<br /> - Ngoài ra chi nhánh cũng thực hiện đúng theo các quy định của ngân hàng Nhà nước<br /> và MB về tỷ lệ trích lập dự phòng để có thế bù đắp rủi ro khi tổn thất xảy ra.<br /> Đánh giá tình hình giảm thiểu rủi ro tín dụng tại MB Mỹ Đình<br /> Những kết quả đạt được trong công tác giảm thiểu rủi ro tín dụng<br />  Công tác quản trị rủi ro tín dụng của MB Mỹ Đình đã được nâng cao rõ rệt.<br />  Nhằm thực hiện tốt công tác quản trị rủi ro, trong thời gian qua, chất lượng cán bộ<br />  Chính sách tín dụng của MB có mục tiêu cụ thể về phát triển tín dụng và tập trung phát<br /> triển tín dụng vào những lĩnh vực an toàn cho ngân hàng.”<br />  “Về hệ thống xét duyệt tín dụng, MB đã xây dựng bộ máy xét duyệt theo các cấp từ<br /> Hội sở đến các Chi nhánh và phân bổ hạn mức phán quyết cho từng cấp theo qui mô<br /> hoạt động tín dụng và đặc điểm quản lý của mỗi đơn vị kinh doanh.”<br />  MB đưa vào sử dụng hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín dụng và một số sản phẩm<br /> <br />