Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Công thương Việt Nam

Chia sẻ: Thi Thi | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:13

Thêm vào BST

Báo xấu

36
lượt xem 1
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Nội dung chính của luận văn gồm có 3 chương: Chương 1 - Tổng quan về chất lượng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, chương 2 - Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại ngân hàng công thương Việt Nam và chương 3 - Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại ngân hàng công thương Việt Nam. Mời các bạn tham khảo chi tiết!

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Công thương Việt Nam

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1. Một số vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng 1.1.1. Tín dụng ngân hàng 1.1.1.1. Khái niệm Theo ý kiến chung của các nhà kinh tế học, tín dụng là quan hệ vay mượn trên nguyên tắc hoàn trả cả vốn lẫn lãi giữa người đi vay và người cho vay. Có 2 loại tín dụng là: tín dụng thương mại (TDTM) và tín dụng ngân hàng (TDNH). Tín dụng ngân hàng là thỏa thuận giữa các TCTD cho khách hàng sử dụng một số tiền nhất định trên nguyên tắc hoàn trả thông qua việc cung cấp các khoản cho vay, chiết khấu, bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính hay các hình thức khác. 1.1.1.2. Đặc điểm, vai trò của tín dụng ngân hàng * Đặc điểm tín dụng ngân hàng: TDNH thể hiện quan hệ ba bên giữa người cho vay - NHTM- người vay vốn. TDNH dựa trên sự tín nhiệm và đảm bảo cung cấp đủ thông tin. Tín dụng là quan hệ kinh doanh phức tạp, lồng ghép Tín dụng là quan hệ kinh tế tiềm ẩn nhiều rủi ro * Vai trò của tín dụng ngân hàng: - Vai trò của tín dụng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng: quy mô và chất lượng tín dụng quyết định sự tồn tại và phát triển của NHTM. Đa phần lợi nhuận của NHTM do hoạt động tín dụng tạo ra. - Vai trò của TDNH đối với nền kinh tế: Ngân hàng đóng vai trò là “người cung cấp vốn” cho nền kinh tế. TDNH góp phần chuyển dịch cơ cấu các ngành, lĩnh vực kinh tế theo hướng tích cực. TDNH tác động có hiệu quả tới sản xuất, thúc đẩy cạnh tranh của các doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trường. TDNH tạo điều kiện cho phát triển kinh doanh quốc tế của đất nước. TDNH là công cụ của chính sách tiền tệ. 1.1.2. Chất lượng tín dụng ngân hàng 1.1.2.1. Khái niệm Chất lượng tín dụng là sự đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu của khách hàng, đảm bảo an toàn vốn, tăng lợi nhuận cho Ngân hàng, phù hợp với nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội. 1.1.2.2. Các chỉ tiêu đo lường chất lượng tín dụng ngân hàng * Các tiêu chí định lượng: Một là: Nhóm các chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn dư nợ NHTM tính toán độ an toàn vốn thông qua các chỉ tiêu: - Tỷ lệ nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu Nợ xấu = Tổng dư nợ x 100% - Tỷ lệ nợ quá hạn: Tỷ lệ nợ quá hạn Nợ quá hạn = Tổng dư nợ x 100% - Tỷ lệ nợ quá hạn có khả năng thu hồi: Tỷ lệ nợ quá hạn có khả năng thu hồi = Nợ quá hạn có khả năng thu hồi Tổng dư nợ x 100% - Tỷ lệ cho vay có tài sản bảo đảm: Tỷ lệ nợ cho vay có tài sản bảo đảm = Nợ có tài sản bảo đảm Tổng dư nợ x 100% Hai là, các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả tín dụng: Thu nhập từ hoạt động tín dụng đối với DNVVN. Thu nhập từ hoạt động tín dụng đối với DNVVN/ Tổng thu nhập. * Các tiêu chí định tính: Khả năng kiểm soát của ngân hàng đối với khách hàng vay vốn: kinh nghiệm, uy tín và năng lực, chính sách tín dụng, đội ngũ cán bộ quản lý và cán bộ tín dụng (CBTD), hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ. Chất lượng khách hàng: uy tín, năng lực tài chính, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, ngành nghề kinh doanh, khả năng cạnh tranh… Sự đa dạng, tiện ích của sản phẩm tín dụng. 1.2. Chất lượng tín dụng ngân hàng đối với DNVVN 1.2.1. Khái quát về DNVVN 1.2.1.1. Khái niệm Hiện nay, theo quy định của NHCTVN các khách hàng có tư cách pháp nhân, có vốn trên đăng ký (được xác nhận trên giấy đăng ký kinh doanh) từ 20 tỷ đồng trở xuống hoặc có dưới 300 lao động thường xuyên là các DNVVN. 1.2.1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam: Là bộ phận doanh nghiệp năng động và có tiềm năng phát triển mạnh: tạo ra nhiều việc làm; đa dạng về hình thức sở hữu, lĩnh vực kinh doanh và địa bàn hoạt động; huy. Bị hạn chế bởi năng lực cạnh tranh thấp: qui mô về vốn nhỏ so với các doanh nghiệp lớn; hệ thống máy móc thiết bị thường lạc hậu, chậm đổi mới; trình độ cán bộ quản lý và lao động còn kém hiệu quả; tính minh bạch tài chính thấp. 1.2.1.3. Vai trò của DNVVN Giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế: đóng góp của bộ phận doanh nghiệp này vào tổng sản lượng và tạo việc làm là rất đáng kể . Giúp ổn định nền kinh tế: ở phần lớn các nền kinh tế, các DNVVN là những nhà thầu phụ cho các doanh nghiệp lớn. Làm cho nền kinh tế năng động: vì có quy mô nhỏ, nên xét về mặt lý thuyết DNVVN dễ điều chỉnh hoạt động. Là trụ cột của kinh tế địa phương: đóng góp quan trọng vào thu ngân sách, sản lượng và tạo công ăn việc làm ở địa phương. 1.2.2. Chất lượng tín dụng đối với DNVVN Chất lượng tín dụng đối với DNVVN này còn nhiều hạn chế: Độ rủi ro cao: khó kiểm soát, sử dụng vốn ít hiệu quả, tính minh bạch về số liệu thấp; không có nghiên cứu, phân tích, dự báo thị trường, chưa có chiến lược Marketing phù hợp; thiếu tài sản bảo đảm. Hiệu quả cho vay thấp hơn các đối tượng khách hàng khác: khó có một định hướng chiến lược tín dụng cho nhiều loại ngành nghề; chi phí quản lý tín dụng đối với DNVVN so với quản lý doanh nghiệp lớn cao hơn. 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với DNVVN 1.2.3.1. Các nhân tố chủ quan Chính sách tín dụng của NHTM. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng và cơ chế ra quyết định. Chất lượng đội ngũ nhân sự làm công tác tín dụng. Quy trình cấp tín dụng của Ngân hàng: Hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Trang thiết bị phục vụ cho hoạt động tín dụng. 1.2.3.2. Các nhân tố khách quan Môi trường kinh doanh: sự ổn định kinh tế, xã hội, trong và ngoài nước; chính sách của Nhà nước… Từ phía khách hàng: tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính của khách hàng; năng lực, kinh nghiệm của khách hàng… CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) tiền thân là Ngân hàng Công thương Việt Nam, được thành lập dưới tên gọi Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng về tổ chức bộ máy NHNN. Trong quá trình xây dựng và phát triển, NHCTVN đã vượt qua nhiều khó khăn, thử thách, luôn tiên phong trong cơ chế thị trường, không ngừng phấn đấu vươn lên, khẳng định được vị trí là NHTM lớn ở Việt Nam. 2.1.2. Bộ máy tổ chức Hiện nay, Vietinbank áp dụng mô hình quản lý tập trung với cơ quan quyền lực cao nhất là Đại Hội đồng cổ đông. Cơ cấu tổ chức bao gồm: Hội đồng quản trị, Ban Giám đốc, Trụ sở chính và các Chi nhánh … 2.1.3. Vị thế của NHCTVN trong ngành Là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, với tổng tài sản chiếm 10% tổng tài sản toàn hệ thống, thị phần cho vay chiếm 11,6%, nắm giữ 8,46% thị phần tài trợ nhập khẩu và 7,94% thị phần tài trợ thương mại xuất khẩu; mạng lưới lớn thứ 2 sau Agribank, vốn điều lệ lớn thứ 2 sau Vietcombank (11.380 tỷ đồng)… Vietinbank có đội ngũ trên 14.000 cán bộ, nhân viên, trong đó, có 70% đạt trình độ đại học, trên đại học. 2.2. Thực trạng tín dụng và chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại NHCTVN 2.2.1. Tín dụng đối với DNVVN tại NHCTVN 2.2.1.1. Các sản phẩm tín dụng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ Hiện nay, ngoài các sản phẩm cho vay cung cấp cho mọi loại hình doanh nghiệp như cho vay vốn lưu động, đầu tư dự án, cho vay chiết khấu, cho vay nhận bảo đảm bằng bộ chứng từ hàng xuất, cho vay hỗ trợ xuất khẩu (cho vay VND theo lãi suất USD, cho vay khách hàng quyết định lãi suất)…. NHCTVN còn dành cho DNVVN nhiều sản phẩm tín dụng đặc thù, với nhiều lợi ích gia tăng, đặc biệt là các chương trình tín dụng có nguồn vốn quốc tế. 2.2.1.2. Quy mô tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Về số lượng và cơ cấu khách hàng: tính đến cuối tháng 6/2010 số lượng khách hàng DNVVN đang quan hệ tín dụng tại NHCTVN là 58.916 doanh nghiệp, chiếm trên 80% tổng số khách hàng doanh nghiệp với tổng dư nợ hơn 75.271 tỷ đồng, chiếm 40,2% tổng dư nợ của NHCTVN. Về tốc độ tăng trưởng: tốc độ tăng trưởng bình quân của khách hàng DNVVN tại NHCTVN đạt 21,8%%/năm, cao hơn tốc độ tăng trưởng khách hàng doanh nghiệp trong toàn hệ thống (16%/năm). Về quy mô dư nợ: tỷ trọng cho vay DNVVN tại NHCTVN ngày càng tăng, từ 31,9% (năm 2006) tăng đến 40,2% (tháng 6/2010) - cao hơn nhiều so với tỷ lệ cho vay DNVVN trung bình toàn ngành . 2.2.1.3. Cơ cấu tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Cơ cấu cho vay theo thời hạn: dư nợ cho vay ngắn hạn đối với DNVVN chiếm phần lớn trong tổng nhu cầu vốn; dư nợ cho vay trung dài hạn trong những năm gần đây của NHCTVN chiếm tỷ trọng tương đối cao. Danh mục cho vay theo ngành kinh tế: tỷ trọng cho vay các ngành thương mại & dịch vụ, công nghiệp, giao thông vận tải tăng dần; tỷ trọng cho vay ngành nông lâm, ngư nghiệp giảm dần.