Bài giảng Tín dụng ngân hàng 1: Chương 4 - Học viện Ngân hàng

Chia sẻ: Ngocnga Ngocnga | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:24

Thêm vào BST

Báo xấu

189
lượt xem 25
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Bài giảng Tín dụng ngân hàng 1 - Chương 4 cung cấp đến người học một số kiên thức cơ bản về nghiệp vụ cho vay tiêu dùng. Chương này sẽ giúp người học nắm bắt được các loại cho vay tiêu dùng chủ yếu và kỹ thuật nghiệp vụ cho vay tiêu dùng. Mời các bạn cùng tham khảo.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Bài giảng Tín dụng ngân hàng 1: Chương 4 - Học viện Ngân hàng

Chương 4 NGHIỆP VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG Khoa Ngân hàng Bộ môn NHTM
Nội dung Cho vay tiêu dùng v  Giới thiệu chung v  Các loại cho vay tiêu dùng chủ yếu v  Kỹ thuật nghiệp vụ cho vay tiêu dùng
1. Giới thiệu chung CVTD là các khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu của người tiêu dùng, bao gồm cá nhân và hộ gia đình. T Cá nhân, Ngân hàng Hộ gia đình T+t
1. Giới thiệu chung Đặc điểm cho vay tiêu dùng Ø  Cho vay tiêu dùng có tính nhạy cảm theo chu kỳ Ø  Quy mô tín dụng tiêu dùng nhỏ Ø  KH cá nhân kém nhạy cảm với lãi suất Ø  Chất lượng thông tin KH cung cấp không cao Ø  Lãi suất cho vay tiêu dùng lớn Ø  Nguồn trả nợ không ổn định, phụ thuộc vào nhiều yếu tố
1. Giới thiệu chung Lợi ích của cho vay tiêu dùng Đối với khách hàng Đối với ngân hàng Đối với nền kinh tế
2. Các loại cho vay tiêu dùng Các loại CVTD Phương thức Nguồn gốc Mục đích hoàn trả cho vay CVTD CVTD CVTD Cho vay trả góp cư trú phi cư trú trực tiếp CVTD Cho vay phi trả góp gián tiếp CVTD tuần hoàn
CVTD cư trú (Residential Mortgage loan) Khái niệm: Cho vay tiêu dùng cư trú là các khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu mua sắm, xây dựng hoặc/và cải tạo nhà ở của khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình
CVTD phi cư trú (Nonresidential Loan) Khái niệm: Cho vay tiêu dùng phi cư trú là các khoản cho vay tài trợ cho việc trang trải các chi phí mua sắm xe cộ, đồ dùng gia đình, chi phí học hành, giải trí và du lịch…
CVTD trực tiếp (Direct Consumer Loan) Khái niệm: Là các khoản CVTD trong đó ngân hàng trực tiếp tiếp xúc và cho khách hàng vay cũng như trực tiếp thu nợ từ người này. 3 Ng©n hµng C«ng ty b¸n lÎ 2 5 Ngêi tiªu dïng 4 1 (ngêi thanh to¸n)
CVTD gián tiếp (Indirect Consumer Loan) Khái niệm: Là hình thức cho vay trong đó ngân hàng mua các khoản nợ phát sinh do những công ty bán lẻ đã bán chịu hàng hóa hay dịch vụ cho người tiêu dùng. 1 Ng©n hµng C«ng ty b¸n 4 5 lÎ 6 2 3 Ngêi tiªu dïng (ngêi thanh to¸n)
CVTD gián tiếp (Indirect Consumer Loan) Các phương thức thực hiện: Ø  Tài trợ truy đòi toàn bộ Ø  Tài trợ truy đòi hạn chế
CVTD gián tiếp (Indirect Consumer Loan) Các phương thức thực hiện: Ø  Tài trợ miễn truy đòi Ø  Tài trợ có mua lại
CVTD trả góp (Installment Consumer Loan) Đây là hình thức CVTD trong đó người đi vay trả nợ (gồm số tiền gốc và lãi) cho ngân hàng nhiều lần, theo những kỳ hạn nhất định trong thời hạn vay.
CVTD trả góp (Installment Consumer Loan) Phương pháp lãi đơn: a = v +L Vốn gốc người đi vay phải trả từng định kỳ được tính đều nhau, Lãi phải trả mỗi định kỳ dược tính trên số L tÝnh tiền khách hàng thực sự theo còn thiếu ngân hàng. v=V/n sè d cßn l¹i
CVTD trả góp (Installment Consumer Loan) Phương pháp hiện giá Ø  Thanh toán đầu kỳ n V .(1 + r ) .r A= n [(1 + r ) − 1](1 + r ) Ø  Thanh toán cuối kỳ n V .(1 + r ) .r A= n (1 + r ) −1
CVTD trả góp (Installment Consumer Loan) Phương pháp gộp T=(V + L)/n T: Số tiền thanh toán V: vốn gốc L=V* r*n n: Số kỳ hạn r: Lãi suất
CVTD trả góp (Installment Consumer Loan) v  Trường hợp khách Quy t¾c hàng trả nợ trước hạn – 78 lãi sẽ phân bổ theo quy tắc 78 . Kú 1 Kú 2 …… ……. Kú 12
CVTD phi trả góp (Noninstallment Consumer Loan) Khái niệm: Tiền vay được khách hàng thanh toán cho ngân hàng chỉ 1 lần khi đến hạn. Thường thì các khoản CVTD phi trả góp được cấp cho các khoản vay có giá trị nhỏ và thời hạn vay không dài
CVTD tuần hoàn (Revolving Consumer Credit) Khái niệm: Là các khoản CVTD trong đó ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hoặc phát hành loại séc được phép thấu chi dựa trên tài khoản vãng lai. Lãi phải trả mỗi kỳ có thể tính như sau: Ø  Tính toán dựa trên số dư nợ đã được điều chỉnh Ø  Tính toán dựa trên số dư nợ trước khi được điều chỉnh Ø  Tính toán dựa trên dư nợ bình quân
3. Kỹ thuật nghiệp vụ CVTD Quy trình tín dụng Ø  Lập hồ sơ Ø  Phân tích tín dụng Ø  Quyết định tín dụng Ø  Giải ngân Ø  Giám sát và thu nợ Ø  Thanh lý hợp đồng tín dụng