Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân trên địa bàn thành phố Đà Nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

NGUYỄN HUYỀN ANH

NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG

ĐỂ VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

TRÊN ĐỊA BÀN TP ĐÀ NẴNG

Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh

Mã số: 834.01.01

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH

Đà Nẵng- Năm 2020

Công trình được hoàn thành tại TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS. Nguyễn Phúc Nguyên

Phản biện 1: PGS. TS. Phạm Thị Lan Hương

Phản biện 2: TS. Nguyễn Văn Ngọc

Luận văn đã được bảo vệ trước Hội đồng Chấm Luận văn tốt

nghiệp thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp tại Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng vào ngày 24 tháng 10 năm 2020

Có thể tìm hiểu luận văn tại:

- Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng

- Thư viện trường đại học kinh tế, Đại học Đà Nẵng

1

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Thực tế cho thấy rằng , “tín dụng đen” vẫn đang diễn biến khá

phức tạp tại Việt Nam nói chung và tại Thành phố Đà Nẵng nói riêng, đây cũng chính là cơ hội và là thách thức để các ngân hàng

thâm nhập sâu hơn vào thị trường, bởi hoạt động ngân hàng bán lẻ đang là xu thế phát triển của các ngân hàng, và lợi nhuận từ nó ngày

càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng.

Hơn nữa, hiện nay hoạt động ngân hàng bán lẻ đang là xu thế phát triển của các ngân hàng, bởi lợi nhuận từ nó ngày càng đóng vai

trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh. Do đó, các ngân hàng phải tập trung phát triển mạnh mẽ, đưa ra chiến lược hoạt động kinh

doanh mới trong lĩnh vực bán lẻ để cạnh tranh trên thị trường nhằm gia tăng thị phần và tăng trưởng lợi nhuận của ngân hàng. Vì vậy,

ngân hàng cần nắm bắt được nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân, đặc biệt là những khách hàng khó tính, kỹ lưỡng hay đòi hỏi

xem xét và đánh giá thận trọng các ngân hàng để thiết lập quan hệ tín

dụng, do đó, ngân hàng nào tạo ra được sự khác biệt ưu việt hơn thì ngân hàng đó sẽ có lợi thế cạnh tranh.

Hơn nữa, kinh tế - xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu con người là không giới hạn, do đó, để thu hút được khách hàng quan

tâm và sử dụng sản phẩm, dịch vụ thì ngân hàng phải thực sự hiểu biết sâu sắc và phục vụ nhiều hơn mức yêu cầu của khách hàng, thì

giá trị của ngân hàng mới đạt được cao nhất. Vấn đề đặt ra là khách hàng cá nhân vay vốn sẽ dựa trên các nhân tố nào để quyết định lựa chọn ngân hàng? Với mục tiêu trả lời cho câu hỏi trên tôi quyết định chọn đề tài nghiên cứu “Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân

2

trên địa bàn thành phố Đà Nẵng”, để qua đó các nhà quả trị ngân

hàng nhận thấy được mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đối với người vay là khách hàng cá nhân.

2. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào 3 mục tiêu chính

như sau:

- Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân trên địa bàn TP Đà Nẵng.

- Xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân trên địa

bàn TP Đà Nẵng.

- Đề xuất một số kiến nghị cho các Ngân hàng, từ đó đưa ra

các chiến lược cạnh tranh phù hợp nhằm phát triển hệ khách hàng.

3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu

3.1. Đối tượng nghiên cứu - Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng

để vay vốn của khách hàng cá nhân.

3.2. Phạm vi nghiên cứu 3.2.1. Không gian: - Nghiên cứu khách hàng cá nhân giao dịch tại các ngân hàng

và các địa điểm công cộng trong phạm vi TP Đà Nẵng.

3.2.2. Thời gian:

- Từ tháng 12/2019 đến tháng 07/2020.

4. Phƣơng pháp nghiên cứu - Phương pháp định tính: tìm hiểu các nghiên cứu, các lý thuyết có trước nhằm tổng hợp cơ sở lý luận và phỏng vấn các

chuyên gia nhằm xây dựng và hoàn thiện bản câu hỏi phỏng vấn.

- Phương pháp định lượng: Sử dụng bảng câu hỏi để khảo sát

3

khách hàng có ý định vay, đã và đang vay vốn tại các Ngân hàng trên

địa bàn TP Đà Nẵng, sau đó, phân tích dữ liệu.

5. Ý nghĩa thực tiễn Nghiên cứu này cung cấp cái nhìn sâu sắc về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng trong phân khúc khách

hàng cá nhân. Kết quả của nghiên cứu này cung cấp hướng dẫn cho các nhà lãnh đạo ngân hàng về mặt xây dựng các chính sách, chiến

lược dựa trên bằng chứng để phát triển hệ khách hàng.

6. Bố cục của đề tài nghiên cứu Nhằm thực hiện mục tiêu nghiên cứu đã đặt ra, cấu trúc của

luận văn gồm:

- Chương 1. Cơ sở lý luận tín dụng bán lẻ và ra quyết định lựa

chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân.

- Chương 2. Tổng quan về hoạt động cho vay của ngân hàng

và mô hình nghiên cứu.

- Chương 3. Phân tích kết quả nghiên cứu. - Chương 4. Hàm ý quản trị.

7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu (1) “An Empirical Study on the Determinants of Banks

Selection in Ghana” của tác giả Martin Owusu Ansah (2014).

(2) “Determinants of bank selection by university undergrads in South East Nigeria: empirical evidence” của các tác giả Anayo D.

Nkamnebe, Steve Ukenna, Carol Anionwu and Victoria Chibuike (2014).

(3) “An Exploratory Study on Customers’ Selection in Choosing Islamic Banking” của các tác giả Mahiswaran Selvanathan, Dineswary Nadarajan, Amelia Farzana Mohd Zamri, Subaashnii Suppramaniam & Ahmad Muzammir Muhammad (2018).

(4) “Những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn tại

4

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam của khách

hàng cá nhân ở khu vực TP. Hồ Chí Minh” của tác giả Trần Khánh Bảo (2015).

(5) “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại BIDV Trà Vinh” của tác giả Lương Trung Ngãi, TS.

Phạm Văn Tài (2019).

CHƢƠNG 1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ VÀ RA QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG

CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1. NGÂN HÀNG BÁN LẺ VÀ TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

1.1.1. Dịch vụ vay vốn, ngân hàng bán lẻ và tín dụng bán

lẻ

a. Khái niệm: b. Đặc điểm của ngân hàng bán lẻ c. Tín dụng bán lẻ 1.1.2. Tín dụng bán lẻ cho khách hàng cá nhân

a. Đặc điểm của tín dụng bán lẻ cho khách hàng cá nhân b. Vai trò của tín dụng bán lẻ cho khách hàng cá nhân đối

với ngân hàng

c. Phân loại tín dụng bán lẻ của khách hàng cá nhân

1.2. RA QUYẾT ĐỊNH MUA

1.2.1. Các khái niệm

a. Hành vi người tiêu dùng b. Phân biệt khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức c. Quyết định mua 1.2.2. Lý thuyết ra quyết định a. Khái niệm

5

b. Mô hình ra quyết định Quy trình mua sản phẩm, dịch vụ, bao gồm các giai đoạn sau

Tìm kiếm thông tin

Mua hàng

Đo lường và đánh giá

Hành vi sau khi mua

Nhận diện nhu cầu

đây:

(Nguồn: Quản trị Marketing, Phillip Kotler, Kevin Keller (2013)) Bên cạnh đó, hai lý thuyết quan trọng khác cần được đề cập

trong lý thuyết về ra quyết định gồm có:

• Thuyết Hành Động Hợp lý - Theory of Reasoned Action

(Ajzen & Fishbein, 1980)

• Thuyết hành vi hoạch định (TPB)

1.3. NGHIÊN CỨU CÓ TRƢỚC VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NHÂN HÀNG ĐỂ

VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

1.3.1. Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn

ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân

1.3.2. Các nghiên cứu về nhân tố ảnh hƣởng đến quyết

định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân

1.4. CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN

(1) “An Exploratory Study on Customers’ Selection in tác giả Mahiswaran Choosing Islamic Banking” của các Selvanathan, Dineswary Nadarajan, Amelia Farzana Mohd Zamri,

Subaashnii Suppramaniam & Ahmad Muzammir Muhammad (2018).

(2) “Selection criteria in the South African retail banking sector” của các tác giả Johan Coetzee, Helena van Zyl and Madéle Tait (2012).

6

(3) “Những nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn

tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam của khách hàng cá nhân ở khu vực TP. Hồ Chí Minh” của tác giả

Trần Khánh Bảo (2015)

(4) “Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại BIDV Trà Vinh” của tác giả Lương Trung Ngãi, TS. Phạm Văn Tài

(5) “Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của

khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh” của tác giả Lê Đức Huy (2015).

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1

CHƢƠNG 2 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN

HÀNG VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN

HÀNG TẠI VIỆT NAM VÀ TẠI TP ĐÀ NẴNG

Dữ liệu thống kê cho thấy mức tăng trưởng tín dụng năm 2019 đạt 12,1%, thấp hơn mức 13,3% của cùng kỳ năm 2018 và là

mức tăng trưởng thấp nhất trong vòng 5 năm trở lại đây. Trong khi đó mục tiêu NHNN đề ra cho tăng trưởng tín dụng là 14%.

Theo dữ liệu cập nhật mới nhất năm 2019, mạng lưới hoạt động hiện nay tại Đà Nẵng là 59 chi nhánh tổ chức tín dụng và 248

phòng giao dịch và chi nhánh cấp II với sự đa dạng về loại hình hoạt động và hình thức pháp lý. Các đơn vị này được phân bố đều khắp ở các quận, huyện, tạo thuận lợi trong giao dịch của người dân. Dư nợ cho vay cá nhân năm 2019 tăng 25,81% so với năm 2018, và gấp hơn 4 lần so với dư nợ cho vay năm 2014. Trong đó, dư nợ cho vay

7

doanh nghiệp năm 2019 chỉ tăng 10,53% so với năm 2018 và chỉ

tăng gần 98,4% so với dư nợ cho vay năm 2014. Điều này cho thấy, các ngân hàng đang ngày càng tập trung hơn đến hoạt động bán lẻ do

hiệu quả mang lại từ hoạt động này ngày càng lớn và chiếm tỷ trọng cao trong lợi nhuận của các Ngân hàng.

Dữ liệu cho vay trên địa bàn thành phố Đà Nẵng trong 5

Đơn vị tính: tỷ đồng

năm qua:

Năm

2014

2015

2016

2017

2018

2019

Cá nhân

15.396

21.965

32.658

43.931

62.671

78.845

Doanh nghiệp

48.099

52.148

61.946

72.837

86.333

95.427

Khác

-

50

-

1.701

76

1.091

63.495

94.604 118.469

74.163

Tổng dƣ nợ 149.080 175.363 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng trên địa bàn TP. Đà Nẵng) 2.2. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CÁC GIẢ THUYẾT

NGHIÊN CỨU

2.2.1. Quy trình nghiên cứu

2.2.2. Giải thuyết nghiên cứu a. Danh tiếng ngân hàng Ngân hàng là ngành kinh doanh đặc biệt, điều tiết các hoạt động, chính sách tiền tệ của Nhà nước. Danh tiếng của ngân hàng

thường được khách hàng ưu tiên lựa chọn do nó ảnh hưởng đến suốt quá trình giao dịch của họ. Trong nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại tại TP Hồ Chí Minh”, yếu tố hình ảnh và danh tiếng

là một trong các nhân tố tác động dương đến quyết định chọn ngân hàng vay vốn (Lê Đức Huy, 2015). Ngoài ra, nghiên cứu của Mahiswaran Selvanathan, Dineswary Nadarajan, Amelia Farzana

Mohd Zamri, Subaashnii Suppramaniam & Ahmad Muzammir Muhammad (2018) thì danh tiếng cũng như sự tồn tại lâu dài của các

8

ngân hàng là những yếu tố quyết định họ trong việc lựa chọn Ngân

hàng. Một nghiên cứu khác cũng đưa ra nhân tố danh tiếng ngân hàng (do ngày càng nhiều người biết đến sự tồn tại của ngân hàng

Hồi giáo ở Malaysia) có mối quan hệ tích cực với việc lựa chọn ngân hàng Hồi giáo.

Tác giả xin đề xuất giả thuyết H1: “Danh tiếng ngân hàng ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách

hàng cá nhân”.

b. Chính sách vay vốn Chính sách vay vốn bao gồm cả quy trình, quy định về sản phẩm và cơ chế cho vay của ngân hàng. Tại nghiên cứu các nhân tố

ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại BIDV Trà Vinh (Lương Trung Ngãi và TS. Phạm Văn Tài, 2019), nhân tố

thủ tục vay là nhân tố quan trọng thứ 4 tác động dương ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân. Bên cạnh đó,

nghiên cứu yếu tố quyết định lựa chọn ngân hàng ở Ghana (Martin Owusu Ansa, 2014), yếu tố dễ dàng vay vốn tác động đến việc lựa

chọn ngân hàng của giáo viên trường trung học phổ thông trong khu

đô thị Kumasi. Một nghiên cứu khác tại Malaysia về thăm dò lựa chọn hàng đầu của khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng Hồi

giáo, cũng đưa ra rằng lợi ích, chi phí cũng ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng (Mahiswaran Selvanathan, Dineswary

Nadarajan, Amelia Farzana Mohd Zamri, Subaashnii Suppramaniam & Ahmad Muzammir Muhammad, 2018).

Qua đó, tác giả xin đề xuất giải thuyết H2: “Chính sách vay vốn ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân”.

c. Chất lượng dịch vụ Các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng tương đối đồng nhất,

9

do đó, ngân hàng nào có chất lượng dịch vụ tốt như: nhân viên thân

thiện, chuyên nghiệp, tận tâm và có tinh thần trách nhiệm; các hệ thống máy móc, cộng nghệ hiện đại; nhiều sản phẩm, dịch vụ đáp

ứng nhu cầu của khách hàng;…thì ngân hàng đó chiếm lợi thế. Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của

khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam trên địa bàn TP Hồ Chí Minh cũng đưa ra yếu tố chất lượng dịch vụ

là yếu tố quan trọng nhất có tác động dương đến quyết định vay vốn (Lê Đức Huy, 2015 chất lượng dịch vụ không những từ bên ngoài mà

còn là nhu cầu bên trong của đơn vị đó, như trong nghiên cứu của Anayo D. Nkamnebe, Steve Ukenna, Carol Anionwu and Victoria

Chibuike (2014) đã chỉ ra rằng chính nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp còn đề nghị ban lãnh đạo ngân hàng cần tiếp tục chú trọng

đào tạo nhân viên, chú trọng chăm sóc khách hàng.

Qua đó, tác giả xin đề xuất giải thuyết H3: “Chất lượng dịch

vụ ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân”.

d. Sự thuận tiện Những ngân hàng có nhiều chi nhánh, phòng giao dịch; có vị trí địa lý gần nhà, nơi làm việc của khách hàng; những khách hàng

nhận lương từ tài khoản thanh toán của ngân hàng; hay nguồn thông tin đáng tin cậy được cung cấp từ người thân, bạn bè và đồng nghiệp

thì khi họ có nhu cầu vay thường sẽ lựa chọn hơn, vì việc này sẽ giảm thiểu đáng kể thời gian, chi phí cho việc đi lại và các chi phí

khác.

Sự thuận tiện tác động tích cực đến quyết định vay vốn của

khách hàng cá nhân (Trần Khánh Bảo (2015)).

Một nghiên cứu khác tại Châu Phi cũng đưa ra nhân tố quan trọng thứ 3 trong nghiên cứu là sự giới thiệu của gia đình, bạn bè tác

10

động đến lựa chọn Ngân hàng (Anayo D. Nkamnebe, Steve Ukenna,

Carol Anionwu & Victoria Chibuike, 2014)

Do dó, tác giả xin đề xuất giải thuyết H4: “Sự thuận tiện ảnh

hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân”.

e. Lịch sử giao dịch

Khách hàng đã từng hoặc đang sử dụng những sản phẩm,

dịch vụ của ngân hàng, cũng như khi phát sinh thắc mắc hay khiếu nại đều được ngân hàng giải quyết triệt để và nhanh chóng thì khách

hàng thường có xu hướng sẽ vay vốn tại chính ngân hàng đó.

Tác giả đề xuất giải thuyết H7: “Lịch sử giao dịch ảnh hưởng

đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân”.

Các yếu tố: - Giới tính - Độ tuổi - Nghề nghiệp - Thu nhập

Chất lượng dịch vụ

2.2.3. Mô hình nghiên cứu đề xuất

Thuận tiện

Quyết định vay vốn

Chính sách vay vốn

Lịch sử giao dịch

Danh tiếng

11

2.2.4. Thang đo

2.3. THIẾT KẾ MẪU NGHIÊN CỨU VÀ PHƢƠNG PHÁP THU THẬP DỮ LIỆU

2.3.1. Thiết kế mẫu nghiên cứu: a. Phương pháp xác định mẫu nghiên cứu Đề tài nghiên cứu gồm 22 biến quan sát thì kích thước mẫu là 110 mẫu, nhưng cần phải phân tích sự khác biệt giữa các nhân tố ảnh

hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng nên tác giả sử dụng kích cỡ là 300 mẫu để nghiên cứu.

b. Phương pháp chọn mẫu Chọn mẫu theo phương thức phi xác suất và điều tra bằng

phương pháp phỏng vấn các khách hàng cá nhân giao dịch tại các ngân hàng và tại các địa điểm công cộng trên địa bàn TP Đà Nẵng.

2.3.2. Phƣơng pháp thu thập dữ liệu a. Phương pháp nghiên cứu định tính Phỏng vấn chuyên gia: gồm 5 Phó và Giám đốc Chi nhánh, 5

nhân viên tín dụng và 5 khách hàng cá nhân tại TP Đà Nẵng.

b. Phương pháp nghiên cứu định lượng - Thiết kế bản hỏi sơ bộ bằng các biến đã chọn sẵn dựa trên

mô hình nghiên cứu đề xuất.

- Phỏng vấn chuyên gia và các đối tượng liên quan đến hoạt động vay về những nhân tố tác động đến quyết định lựa chọn ngân

hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng trên địa bàn TP Đà Nẵng.

- Hoàn thiện bản câu hỏi sau khi dựa trên đóng góp ý kiến

và bắt đầu phỏng vấn khách hàng cá nhân trên địa bàn TP Đà Nẵng. KẾT LUẬN CHƢƠNG 2

12

CHƢƠNG 3

PHÂN TÍCH KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

3.1. THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU NGHIÊN CỨU

3.1.1. Triển khai nghiên cứu và phƣơng pháp xử lý dữ liệu:

Bảng 3.1. Thống kê số lƣợng phiếu điều tra

TT

Đợt

Số phiếu phát ra

Số phiếu thu về

Số phiếu không hợp lệ

Ghi chú

1

300

275

16

1 (Nguồn: Kết quả thống kê nghiên cứu chính thức của tác giả, 2020)

3.1.2. Kết quả nghiên cứu về mô tả mẫu:

a. Theo giới tính Trong số 253 đáp viên, có 111 đáp viên là nam và 142 đáp

viên là nữ, số lượng nữ giới chiếm đa số, cao hơn nam giới 31 phiếu,

chiếm tỷ lệ tương ứng nam là 43,9% và nữ là 56,1%.

b. Theo độ tuổi Kết quả thống kê cho thấy, phần đông các đáp viên thuộc độ tuổi từ 30 đến 39 tuổi chiếm 57,3% số lượng đáp viên. Đứng thứ hai

trong thống kê này là các đáp viên trong độ tuổi từ 18 đến 29 tuổi chiếm 26,5% tổng số đáp viên. Các đáp viên với độ tuổi từ 40 trở lên

chiếm 16,2%.

d. Theo vị trí nghề nghiệp Trong số 253 đáp viên, phần đông các đáp viên đang đảm nhiệm các vị trí là chuyên viên/ nhân viên tại các doanh nghiệp

chiếm khoản 79,1%. Các đáp viên đảm nhiệm vị trí quản lý, chủ doanh nghiệp hoặc cấp quản lý tại cơ quan nhà nước chiếm tỷ trọng

20,9%

e. Theo thu nhập Kết quả thống kê cho thấy, mức thu nhập từ 5 đến dưới 10 triệu là phổ biến trong số 253 cá nhân được khảo sát với tỷ trọng

13

khoản 55,4%. Mức thu nhập từ 10 triệu đến dưới 20 triệu đồng xếp

thứ hai về mức độ phổ biến với 81 đáp viên chiếm tỷ trọng 32%. Các đáp viên với mức thu nhập dưới 5 triệu cùng với các đáp viên với

mức thu nhập trên 20 triệu chiếm tỷ lệ khiêm tốn hơn với số lượng tương ứng là 4 đáp viên và 32 đáp viên.

3.2. PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA

3.2.1. Phân tích nhân tố khám phá – đối với các nhân tố

ảnh hƣởng

Qua Bảng 3.2- Kết quả phân tích EFA, ta thấy được kiểm định

KMO và Bartlett's trong phân tích nhân tố cho thấy hệ số KMO = 0.904 (>0.5) và giá trị kiểm định Bartlett’s Test có mức ý nghĩa Sig.=

0.000 (Sig.<0.05) cho thấy phân tích nhân tố EFA rất thích hợp ta có thể tiến hành phân tích EFA với dữ liệu đã thu thập được.

Tại bảng 3.3. Bảng phương sai trích các nhân tố, các mức giá trị Eigenvalues đều có giá trị lớn hơn 1 và với phương pháp rút trích

Principal Components và phép quay Varimax, phân tích nhân tố đã trích được 5 nhân tố từ 22 biến quan sát và với tổng phương sai trích

là 69.878% (lớn hơn 50%) là đạt yêu cầu, chứng tỏ các nhân tố được

trích có tác dụng tóm tắt thông tin tốt hơn biến gốc, được giữ lại trong mô hình, và việc phân tích các nhân tố là thích hợp.

Qua bảng 3.4. Bảng Rotated Component Matrix, kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA cho thấy các biến quan sát ở cùng

một thành phần đều hội tụ tại chính thành phần của nó như ban đầu, điều này cho thấy các biến quan sát trong cùng một thành phần đạt

giá trị hội tụ..

3.2.2. Phân tích nhân tố khám phá – đối với “Quyết định

lựa chọn”

Qua bảng 3.5- Kết quả phân tích EFA, kiểm định KMO và Bartlett's trong phân tích nhân tố cho thấy hệ số KMO cao (bằng

14

0.847 > 0.5) giá trị kiểm định Bartlett’s có mức ý nghĩa (Sig. = 0.000

< 0.05) cho thấy phân tích nhân tố EFA rất thích hợp.

Tại bảng 3.6- Bảng phương sai trích các mức giá trị

Eigenvalues lớn hơn 1 và với phương pháp rút trích Principal Components và phép quay Varimax, phân tích nhân tố đã trích được

1 nhân tố từ 7 biến quan sát và với tổng phương sai trích là 51.544% (> 50%) đạt yêu cầu.

Qua phân tích bảng 3.7- Bảng Rotated Component Matrix, kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA cho thấy các biến quan sát ở

cùng một thành phần đều hội tụ tại chính thành phần của nó như ban đầu, điều này cho thấy các biến quan sát trong cùng một thành phần

đạt giá trị hội tụ.

3.3. KIỂM TRA ĐỘ TIN CẬY CỦA THANG ĐO

(CRONBACH’S ALPHA)

3.3.1. Kiểm định độ tin cậy của thang đo đối với biến độc

lập

a. Thành phần chất lượng dịch vụ Qua bảng 3.8-Kết quả kiểm định độ tin cậy của biến Chất

lượng dịch vụ, thành phần Chất lượng dịch vụ có 05 biến quan sát, cả 05 biến này đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3 nên tất cả

đều được chấp nhận. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha = 0.896 (>0.6) nên thang đo thành phần Sự đảm bảo được chấp nhận.

b. Thành phần Chính sách vay vốn Qua bảng 3.9- Kết quả kiểm định độ tin cậy của biến Chính

sách vay vốn, thành phần Chính sách vay vốn có 05 biến quan sát, cả 05 biến này đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3 nên tất cả đều được chấp nhận. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha = 0.871 (>0.6) nên thang đo thành phần Chính sách vay vốn được chấp nhận.

c. Thành phần Danh tiếng ngân hàng

15

Qua bảng 3.10- Kết quả kiểm định độ tin cậy của biến Danh

tiếng ngân hàng, thành phần Danh tiếng ngân hàng có 04 biến quan sát, cả 04 biến này đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3

nên tất cả đều được chấp nhận. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha = 0.871 (> 0.6) nên thang đo thành phần Danh tiếng ngân hàng được

chấp nhận.

d. Thành phần Lịch sử giao dịch Qua Bảng 3.11- Kết quả kiểm định độ tin cậy của biến Lịch sử giao dịch, thành phần Lịch sử giao dịch có 04 biến quan sát, cả 04

biến này đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3 nên tất cả đều được chấp nhận. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha = 0.864 (> 0.6)

nên thang đo thành phần Lịch sử giao dịch được chấp nhận.

e. Thành phần Sự thuận tiện

Bảng 3.12- Kết quả kiểm định độ tin cậy của biến Sự thuận tiện, Thành phần Sự thuận tiện có 04 biến quan sát, cả 04 biến này

đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3 nên tất cả đều được chấp nhận. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha = 0.770 (> 0.6) nên

thang đo thành phần Sự thuận tiện được chấp nhận.

3.3.2. Kiểm định độ tin cậy của thang đo đối với biến phụ thuộc

Qua bảng 3.13-Kết quả kiểm định độ tin cậy của biến phụ

thuộc, Biến “Quyết định lựa chọn” có 07 biến quan sát, cả 07 biến này đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3 nên tất cả đều

được chấp nhận. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha = 0.828 (> 0.6) nên thang đo của biến “Quyết định lựa chọn” được chấp nhận.

3.4. PHÂN TÍCH TƢƠNG QUAN, HỒI QUY ĐỂ KIỂM ĐỊNH GIẢ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH

3.4.1. Phân tích tƣơng quan Pearson Theo bảng về Ma trận hệ số tương quan (Bảng 3.14. Kết quả phân tích tương quan giữa Quyết định lựa chọn và các nhân tố độc

16

lập), hệ số Sig (hệ số nói lên tính phù hợp của hệ số tương quan giữa

các biến theo phép kiểm định F với một độ tin cậy 99% cho trước) của 5 thành phần đều = 0.,000 (nhỏ hơn 0.01). Điều này cho thấy

mối tương quan giữa các biến với “Quyết định lựa chọn” là phù hợp. Bên cạnh đó, hệ số tương quan Pearson của “Quyết định lựa

chọn” với các thành phần “Chất lượng dịch vụ”, “Chính sách vay vốn”, “Danh tiếng ngân hàng”, “Lịch sử giao dịch”, và “Sự thuận

tiện” đều cao, chứng tỏ mức độ tương quan đáng kể giữa các thành phần nêu trên với “Quyết định lựa chọn”.

Thông qua phân tích tương quan Pearson, cả 5 thành phần “Chất lượng dịch vụ”, “Chính sách vay vốn”, “Danh tiếng ngân

hàng”, “Lịch sử giao dịch”, và “Sự thuận tiện” đều phù hợp trong mô hình hồi quy tuyến tính.

3.4.2. Phân tích hồi quy Kết quả phân tích hồi qui tuyến tính bội (Bảng 3.15- Kết quả phân tích hồi quy tuyến tính bội) cho thấy mô hình có R2 = 0.568 và R2 điều chỉnh là 0.559. Điều này nói lên độ thích hợp của mô hình và 55.9% sự biến thiên của biến Quyết định lựa chọn được giải thích

bởi 05 biến độc lập, giá trị này tương đối đạt yêu cầu (> 50%) nên có thể khẳng định rằng mô hình phù hợp với tập dữ liệu mẫu.

Phân tích ANOVA (Bảng 3.16- Kết quả phân tích ANOVA), cho thấy thông số F có sig. = 0,000, chứng tỏ rằng mô hình hồi qui

xây dựng là phù hợp với bộ dữ liệu thu thập được và có thể suy rộng ra cho toàn tổng thể, và các biến đưa vào đều có ý nghĩa về mặt

thống kê với mức ý nghĩa 5%. Như vậy các biến độc lập trong mô hình có quan hệ đối với biến phụ thuộc Quyết định lựa chọn.

Qua bảng 3.17- Kết quả kiểm định hồi quy, đối với trường hợp biến DTNH với sig có giá trị 0.184 (>0.05), biến này bị loại bỏ khỏi phương trình hồi quy của mô hình. Đối với bốn biến còn lại gồm có

17

CLDV, CSVV, LSGD và STT các hệ số hồi qui cho ta thấy: giá trị

sig. của các biến độc lập như CLDV, CSVV, LSGD và STT đều nhỏ hơn 0.05. Do đó, ta có thể nói rằng các biến độc lập này có tác động

đến Quyết định lựa chọn của khách hàng.

a. Kiểm định giả thuyết

Giải thuyết H1: “Danh tiếng ngân hàng ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá

nhân trên địa bàn thành phố Đà Nẵng”.

Từ mô hình hồi quy, ta thấy rằng: hệ số beta có dấu dương,

chứng tỏ mối quan hệ giữa 2 nhân tô tố QĐLC và DTNH là cùng chiều nhưng kiểm định Sig. = 0.184(> 0.05) nên ta bác bỏ giả thuyết H1.. Như vậy, ta khẳng định rằng Danh tiếng ngân hàng không ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá

nhân trên địa bà thành phố Đà Nẵng.

Giải thuyết H2: “Chính sách vay vốn ảnh hưởng đến quyết

định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân trên địa bàn thành phố Đà Nẵng”.

Từ mô hình hồi quy, ta thấy rằng: hệ số beta có dấu dương,

chứng tỏ mối quan hệ giữa 2 nhân tô tố QĐLC và CSVV là cùng chiều (đồng biến), có nghĩa là khi “Chính sách vay vốn” (CSVV) tăng 1

đơn vị thì “Quyết định lựa chọn” (QĐLC) tăng 0.139 đơn vị. Trong kiểm định Sig. = 0.013(< 0.05) nên ta chấp nhận giả thuyết H2. Như vậy với mức ý nghĩa 5% ta khẳng định rằng khi nhận định (cảm nhận) của khách hàng về “Chính sách vay vốn” tăng thì khả năng đi đến

quyết định lựa chọn sẽ tăng.

Giải thuyết H3: “Chất lượng dịch vụ ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân trên địa bàn thành phố Đà Nẵng”.

Từ mô hình hồi quy, ta thấy rằng: hệ số beta có dấu dương,

18

chứng tỏ mối quan hệ giữa 2 nhân tô tố QĐLC và CLDV là cùng chiều

(đồng biến), có nghĩa là khi “Chất lượng dịch vụ” (CLDV) tăng 1 đơn vị thì “Quyết định lựa chọn” (QĐLC) tăng 0.185 đơn vị. Trong kiểm định Sig. = 0.004(< 0.05) nên ta chấp nhận giả thuyết H3.. Như vậy với mức ý nghĩa 5% ta khẳng định rằng khi nhận định (cảm nhận) của

khách hàng về “Chất lượng dịch vụ” tăng thì khả năng đi đến quyết định lựa chọn sẽ tăng.

Giải thuyết H4: “Sự thuận tiện ảnh hưởng đếnqQuyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân trên địa

bàn thành phố Đà Nẵng”.

Từ mô hình hồi quy, ta thấy rằng: hệ số beta có dấu dương,

chứng tỏ mối quan hệ giữa 2 nhân tô tố QĐLC và STT là cùng chiều (đồng biến), có nghĩa là khi “Sự thuận tiện” (STT) tăng 1 đơn vị thì

“Quyết định lựa chọn” (QĐLC) tăng 0.272 đơn vị. Trong kiểm định Sig. = 0.000(< 0.05) nên ta chấp nhận giả thuyết H4.. Như vậy với mức ý nghĩa 5% ta khẳng định rằng khi nhận định (cảm nhận) của khách hàng về “Sự thuận tiện” tăng thì khả năng đi đến quyết định

lựa chọn sẽ tăng.

Giải thuyết H5: “Lịch sử giao dịch ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân trên

địa bàn thành phố Đà Nẵng”.

Từ mô hình hồi quy, ta thấy rằng: hệ số beta có dấu dương,

chứng tỏ mối quan hệ giữa 2 nhân tố QĐLC và LSGD là cùng chiều (đồng biến), có nghĩa là khi “Lịch sử giao dịch” LSGD) tăng 1 đơn vị

thì “Quyết định lựa chọn” (QĐLC) tăng 0.272 đơn vị. Trong kiểm định Sig. = 0.000(< 0.05) nên ta chấp nhận giả thuyết H5. Như vậy với mức ý nghĩa 5% ta khẳng định rằng khi nhận định (cảm nhận) của khách hàng về “Lịch sử giao dịch” tăng thì khả năng đi đến quyết định lựa chọn sẽ tăng.

19

b. Mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến Quyết định lựa

chọn ngân hàng

Phương trình hồi quy của mô hình

QĐLC = 0.185 CLDV + 0.139 CSVV + 0.272 LSGD + 0.272 STT

Mô hình cho thấy các biến độc lập đều ảnh hưởng thuận chiều

đến Quyết định lựa chọn của khách hàng với tin cậy 95%. Chúng ta thấy,” Quyết định lựa chọn” của khách hàng chịu ảnh hưởng nhiều

nhất từ hai thành phần là “Sự thuận tiện” và “Lịch sử giao dịch” (beta = 0.272), tiếp đến là “Chất lượng dịch vụ” (beta = 0.185), và

cuối cùng là “Chính sách vay vốn” (beta = 0.139). Đây chính là những căn cứ để xây dựng một số đề xuất trong phần kế tiếp.

KẾT LUẬN CHƢƠNG 3

CHƢƠNG 4 HÀM Ý QUẢN TRỊ

4.1. TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 4.2. HÀM Ý QUẢN TRỊ

4.2.1 Danh tiếng ngân hàng

Theo kết quả của nghiên cứu trên, nhân tố Danh tiếng ngân hàng không tác động đên quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn,

do đó, các ngân hàng hoạt động trên địa bàn Đà Nẵng không cần tập trung đến việc tạo dựng hình ảnh, thương hệu.

4.2.2. Sự thuận tiện

a. Mở rộng chi nhánh, phòng giao dịch

Mở rộng thị trường bằng việc mở rộng các chi nhánh, phòng giao dịch trên các tuyến đường trung tâm của các quận huyện và các khu vực mật độ dân cư chưa cao nhưng đang có xu hướng phát triển nhằm đi đầu trong việc tiếp cận khách hàng chưa từng giao dịch ngân hàng nhưng có nhu cầu vay vốn, đồng thời, tạo điều kiện thuận lợi

20

cho quá trình giao dịch, giảm thiểu thời gian đi lại và các chi phí

không cần thiết.

b. Tăng cường liên kết với các đơn vị chi lương qua tài

khoản thanh toáncủa ngân hàng

Đưa ra các chính sách ưu đãi cho các cá nhân được chi lương

qua tài khoản ngân hàng, và chi hoa hồng cho cá nhân, đơn vị chi lương khi giới thiệu đơn vị chi lương khác hoặc khách hàng đến vay

vốn.

c. Tận dụng các mối quan hệ bạn bè, người thân của nhân

viên ngân hàng

Đưa ra các chính sách ưu đãi về thu nhập cho nhân viên nhằm

khuyến khích nhân viên giới thiệu bạn bè, người thân và đồng nghiệp đến vay vốn ngân hàng.

4.2.3. Chất lƣợng dịch vụ a . Đội ngũ nhân viên Đặc biệt chú ý đến việc tuyển dụng các ứng viên phù hợp, thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo các kỹ năng bán hàng, chăm

sóc khách hàng cho tất cả nhân viên bán hàng trực tiếp và gián tiếp.

Sàng lọc nhân viên hằng năm dựa trên đánh giá năng suất lao động (KPIs) và thái độ làm việc của nhân viên.

Tạo môi trường làm việc thân thiện, vui vẻ, và đưa ra các

nguyên tắc chung về phục vụ khách hàng.

Đưa ra các mức thưởng, phạt phù hợp cho từng vị trí.

b. Hệ thống công nghệ Hệ thống công nghệ luôn dẫn đầu; sản phẩm, dịch vụ phải nắm bắt được xu hướng công nghệ hiện đại nhằm giảm thiểu thời gian chờ đợi và các chi phí của khách hàng nhưng vẫn đảm bảo sự trải nghiệm trọn vẹn, và tăng giá trị của khách hàng khi sử dụng các sản phẩm tiện ích, nhanh gọn, phù hợp với xu hướng.

21

d. Chương trình chăm sóc khách hàng Thường xuyên tổ chức các chương trình chăm sóc và tri ân khách hàng đã và đang vay vốn nhằm tạo cảm giác họ được quan

tâm, điều này sẽ gây thiện cảm đến khách hàng. Đối với khách hàng mới giao dịch, ngân hàng tặng cho khách hàng các món quà nhỏ hay

sử dụng thường xuyên. Điều này sẽ giúp họ gợi nhớ đến ngân hàng đầu tiên khi có nhu cầu vay vốn.

4.2.4. Lịch sử giao dịch Giải pháp làm hài lòng khách hàng ngay lần đầu giao dịch nên

được chú trọng.

4.2.5. Chính sách vay vốn

a. Điều chỉnh quy trình vay vốn đơn giản và hiệu quả hơn Một quy trình ngắn gọn, đầy đủ, các bộ phận trong quy trình

được tinh giảm tối đa nhằm giảm thời gian giải quyết hồ sơ và di chuyển của khách hàng qua các khâu.

b. Đưa ra các chính sách lãi suất, phí cạnh tranh Lãi suất phải được cập nhật thường xuyên theo thị trường và

có nhiều cơ chế ưu đãi cho các khách hàng tùy theo từng đối tượng

cho vay của ngân hàng. Ngoài ra, còn có các chính sách điều chỉnh lãi suất cho các khoản vay hiện hữu theo mức lãi suất thị trường.

Giảm hay loại bỏ những khoản phí cho mục đích vay vốn của

khách hàng sẽ thu hút được khách hàng.

4.3. ĐÓNG GÓP, HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ NHỮNG ĐỀ XUẤT

4.3.1. Những đóng góp của đề tài Thứ nhất, đề tài đã hệ thống lại những cơ sở lý thuyết và thực tiễn về hành vi ra quyết định và xu hướng về lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân hiện nay.

Thứ hai, đề tài đã đề xuất mô hình và thang đo nghiên cứu

22

những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay

vốn của khách hàng cá nhân gồm 5 nhân tố: Danh tiếng ngân hàng, Chính sách vay vốn, Chất lượng dịch vụ, Sự thuận tiện, và Lịch sử

giao dịch.

Thứ ba, kết quả nghiên cứu định lượng với 253 mẫu cho thấy

có 4 nhân tố tác động đến “Quyết định lựa chọn” theo mức độ giảm dần: Sự thuận tiện, Lịch sử giao dịch, Chất lượng dịch vụ và Chính

sách vay vốn.

Thứ tư, thông qua phân tích những tác động của các nhân tố đến

quyết định lựa chọn ngân hàng, tác giả đã đề xuất một số giải pháp để nâng cao khả năng thu hút khách hàng cá nhân vay vốn.

4.3.2. Những hạn chế của đề tài Thứ nhất, do hạn chế về thời gian và khả năng của người điều

tra nên đề tài chỉ thực hiện nghiên cứu định lượng với kích cỡ 253 mẫu, qui mô mẫu chỉ ở mức vừa đủ nên khả năng suy rộng cho tổng

thể chưa cao.

Thứ hai, đề tài chỉ mới thực hiện điều tra nhóm đối tượng tại

một số điểm giao dịch của một vài ngân hàng và nơi công cộng của

trung tâm thành phố Đà Nẵng, chưa tiếp cận được những khách hàng ở các quận huyện xa trung tâm. Nếu có điều kiện, đề tài sẽ mở rộng

nghiên cứu đến cả những đối tượng này.

4.3.3 Một số kiến nghị - Đầu tư máy móc thiết bị và công nghệ hiện đại tại các điểm giao dịch, tránh tình trạng hư hỏng ảnh hưởng đến quá trình giao dịch và làm chậm trễ cho khách hàng.

- Luôn tiên phong đi đầu áp dụng những công nghệ hiện đại và

đưa ra những sản phẩm, dịch vụ tiện ích và khác biệt.

- Chú trọng công tác tuyển chọn và đào tạo nhân viên, trang bị cho họ những kỹ năng để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất,

23

đem lại sự hài lòng tối đa cho khách hàng.

- Tập trung hơn nữa trong việc chuyển sang hiểu biết, lấy khách hàng làm trọng tâm, tập trung hơn vào việc đồng cảm với

khách hàng, thấu hiểu nhu cầu của khách hàng để từ đó làm cơ sở để cung cấp các giải pháp thiết thực.

- Có những cơ chế, chính sách hấp dẫn nhằm tạo dựng lòng trung thành đối với khách hàng hiện hữu, thu hút những khách hàng

mới tiềm năng, và biến khách hàng trở thành kênh marketing trực tiếp và hiệu quả nhằm thu hút khách hàng cho ngân hàng.

- Đi đầu trong việc mở rộng thị trường đến những khu vực đang có xu hướng phát triển và có tiềm năng phát triển trong tương lai.

KẾT LUẬN CHƢƠNG 4

KẾT LUẬN

Thực tế cho thấy rằng, hoạt động tín dụng cho khách hàng cá nhân là động lực tăng trưởng của nhiều ngân hàng trong thời gian

qua. Với biên lợi nhuận cao và khả năng phân tán rủi ro, không ít ngân hàng đã tiếp tục đẩy mạnh tín dụng bán lẻ trong thời gian đến.

Trong khi đó, các công ty tài chính cũng đồng thời xuất hiện ngày càng nhiều khiến các ngân hàng đang phải đối mặt tình trạng cạnh

tranh của các công ty Fintech ở thị trường bán lẻ đầy tiềm năng, đặc biệt là các sản phẩm cho khách hàng cá nhân - vốn là phân khúc

mang lại lợi nhuận cao và ít rủi ro. Do đó, các ngân hàng phải luôn đối mặt với thách thức: tạo sự khác biệt và đột phá về sản phẩm, quy

trình và cơ sở hạ tầng thường xuyên được cải thiện, phát triển được gói dịch vụ toàn diện phù hợp với nhu cầu khách hàng. Hơn nữa, các

ngân hàng nước ngoài hiện đang thâm nhập và phát triển trên thị trường Việt Nam càng tạo ra sự cạnh tranh hết sức khốc liệt. Nhiều

24

ngân hàng trong nước ra đời và đang từng bước tìm cách khẳng định

mình và tìm chỗ đứng trên thị trường nội địa và một số ngân hàng đã vươn ra thị trường quốc tế. Do đó, với những ngân hàng biết cách tạo

nên sự khác biệt lớn sẽ tạo nên một sự cạnh tranh vượt trội.

Thông qua việc sử dụng mô hình phân tích hồi quy, đề tài

nghiên cứu đã chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân trên địa bàn Thành

phố Đà Nẵng bao gồm Sự thuận tiện, Lịch sử giao dịch, Chất lượng dịch vụ và cuối cùng là Chính sách vay vốn. Qua đó vận dụng vào

thực tiễn để đề xuất giải pháp phát triển việc cho vay khách hàng cá nhân trên địa bàn Thành phố Đà Nẵng cho các chi nhánh ngân hàng.

Do hạn chế trong việc thu thập số liệu nên phạm vi mẫu nghiên cứu nhỏ nên kết quả ước lượng chưa ước lượng chính xác các nhân tố

ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn. Các nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng phạm vi nghiên cứu, cũng như

đưa thêm những nhân tố thích hợp vào mô hình để nâng cao hiệu quả trong công tác cho vay khách hàng cá nhân, đảm bảo các ngân hàng

trên địa bàn Thành phố Đà Nẵng hoạt động có hiệu quả và đạt mục

tiêu lợi nhuận đề ra.