Đề tài nghiên cứu khoa học: Huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Phú Thọ

TR NG Ạ Ọ ƯỜ ƯƠ

NG Đ I H C HÙNG V KHOA KINH T VÀ QU N TR KINH DOANH Ả Ế Ị

THUY T MINH Ế Đ TÀI NGHIÊN C U KHOA H C SINH VIÊN Ọ Ứ Ề

HUY Đ NG V N T I NGÂN HÀNG TH Ộ ƯƠ

CÔNG TH NG VI T NAM CHI NHÁNH PHÚ TH Ệ Ạ Ổ Ầ NG M I C PH N Ọ Ố Ạ ƯƠ

ả

ủ ệ ề ầ

ộ ị

Nhóm ngành: Kinh doanh và qu n lý ( KD1) Ch nhi m đ tài: Tr n Công Nam C ng tác viên: 1. Phùng Th Kim Chi 2. Phùng Bích H uậ

Gi ng viên h ng d n: Ths.Ngô Th Thanh Tú ả ướ ẫ ị

Phú Th , 2014 ọ

M C L C Ụ Ụ

.............................................................................................................................iii

.............................................................................................................................iv

DANH M C CÁC T VI T T T Ừ Ế Ắ .....................................................................iv Ụ

DANH M C CÁC B NG BI U Ể .........................................................................v Ụ Ả

M Đ UỞ Ầ ..............................................................................................................1

..............................................................................................................................4

CH NG 1 ..........................................................................................................5 ƯƠ

C S LÝ LU N V HO T Đ NG HUY Đ NG V N T I NGÂN HÀNG Ơ Ở Ộ Ộ Ố Ạ Ậ Ạ Ề

TH NG M I ƯƠ Ạ ....................................................................................................5

1.1. T ng quan v Ngân hàng th ng m i ề ổ ươ ạ ..........................................................5

ng m i: 1.1.1. Khái ni mệ ................................................................................................5 ệ ụ ơ ả ............................................................................5 1.1.2. Các nghi p v c b n ố ...............................................................5 1.1.2.1. Nghi p v huy đ ng v n ộ ệ ụ ố ..................................................................7 1.1.2.2. Nghi p v s d ng v n ệ ụ ử ụ ...............................................................................7 1.1.2.3. Nghi p v khác ệ ụ ạ .......................................................8 1.1.3. Vai trò c a ngân hàng th ủ ươ

1.2. Ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngân hàng th ng m i ố ủ ạ ộ ộ ươ ạ ..............................10

ộ ằ

1.2.3.1. Huy đ ng v n b ng ti n g i ố 1.2.3.2. Huy đ ng v n qua đi vay ố 1.2.3.3. Huy đ ng v n qua phát hành công c n ố 1.2.3.4. Các hình th c huy đ ng v n khác ứ

i Ngân hàng 1.2.1. Khái ni m ệ .............................................................................................10 ộ .....................................................................11 1.2.2. Vai trò c a v n huy đ ng ủ ố ố ................................................................12 1.2.3. Các hình th c huy đ ng v n ứ ề ử .........................................................12 ộ ...............................................................13 ộ ụ ợ.....................................14 ộ .................................................14 ố ạ ố ả ộ ỉ

ộ 1.2.4. Các ch tiêu đánh giá hi u qu công tác huy đ ng v n t ệ th ng m i

ng huy đ ng v n ộ

ưở ạ ố ớ

ử ụ ự ợ ộ

ữ ộ

ử ụ ữ ệ ấ ố

ạ .....................................................................................................15 ươ ố ................................................15 1.2.4.1. T c đ tăng tr ố ộ 1.2.4.2. T tr ng các lo i v n huy đ ng so v i nhu c u s d ng v n c a ố ủ ầ ử ụ ộ ỷ ọ ngân hàng.....................................................................................................15 ố ..........................16 1.2.4.3. S phù h p gi a huy đ ng v n và s d ng v n ố ố ....................................................................16 1.2.4.4. Chi phí huy đ ng v n 1.2.4.5. Chênh l ch lãi su t bình quân gi a huy đ ng v n và s d ng v n ố ộ .....................................................................................................................17

1.2.5. Các nhân t ố ế ộ

1.2.5.1. Các nhân t 1.2.5.2. Các nhân t ố ...........................18 tác đ ng đ n ho t đ ng huy đ ng v n ạ ộ .................................................................18 ....................................................................19 ộ khách quan ch quan ố ố ủ

............................................................................................................................22

CH NG 2 ........................................................................................................22 ƯƠ

TH C TR NG HUY Đ NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP CÔNG Ự Ộ Ố Ạ Ạ

TH NG VI T NAM CHI NHÁNH PHÚ TH ƯƠ Ệ Ọ............................................22

2.1. T ng quan v Ngân hàng Công th ng Vi t Nam chi nhánh Phú Th ề ổ ươ ệ ọ....22

ng Vi ị ử ệ t ươ

ch c và b máy qu n lý c a Ngân hàng Công th ng Vi ộ ả ủ ơ ấ ổ ứ ươ

ch c

2.1.2.1. C c u t 2.1.2.2. Ch c năng và nhi m v

ệ 2.1.3. Đ c đi m lao đ ng và c s v t ch t c a ngân hàng ơ ở ậ ấ ủ ặ

ộ ơ ở ậ ơ ấ ể ể

ủ

2.1.3.1. Đ c đi m c s v t ch t: 2.1.3.2. Đ c đi m c c u lao đ ng: ạ ộ t Nam – Chi nhánh Phú Th 2.1.4. Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng Th Công th ng Vi 2.1.1. L ch s hình thành và phát tri n c a Ngân hàng Công th ể ủ Nam.................................................................................................................22 2.1.2. C c u t ệ t Nam - chi nhánh Phú Th :ọ ..............................................................................23 ơ ấ ổ ứ ..............................................................................23 ụ................................................................24 ứ ........................26 ể ấ .............................................................26 ặ ..........................................................27 ộ ặ ầ ng m i c ph n ạ ổ ươ ọ..............................................30 ươ ệ

2.2. Th c tr ng v ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngân hàng Th ng m i c ố ủ ạ ộ ự ề ạ ộ ươ ạ ổ

ph n Công th ng Vi t Nam- Chi nhánh Phú Th giai đo n 2010-2012 ........36 ầ ươ ệ ạ ọ

ng huy đ ng v n ộ

ớ ộ ố ủ ầ ử ụ ưở ạ ố

ố ơ ấ

ng ố

ơ ấ ơ ấ ố

ng th c huy đ ng ươ ứ ồ ố

2.2.3. Các ch tiêu đánh giá hi u qu huy đ ng v n ơ ấ ỉ ộ

ộ

ử ụ ữ ệ ố

ố .......................................................36 2.2.1. T c đ tăng tr ố ộ 2.2.2. T tr ng các lo i v n huy đ ng so v i nhu c u s d ng v n c a ngân ỉ ọ hàng.................................................................................................................38 2.2.2.1 C c u huy đ ng v n theo lo i ti n ạ ề .............................................38 ộ ....................................................................................................................40 ố ượ ...........................................40 2.2.2.2 C c u huy đ ng v n theo đ i t ộ 2.2.2.3. C c u ngu n v n theo kỳ h n ạ ....................................................43 ồ ....................................................................................................................43 ộ ...........................43 2.2.2.4 C c u ngu n v n theo ph ố .....................................46 ệ ả 2.2.3.1 H s s d ng v n ố ........................................................................46 ệ ố ử ụ ố ......................................................................49 2.2.3.2Chi phí huy đ ng v n 2.2.3.3. Chênh l ch lãi su t bình quân gi a huy đ ng v n và s d ng v n ố ộ ấ .....................................................................................................................53

2.3. Đánh giá v ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh ...............................55 ố ủ ạ ộ ề ộ

2.3.1. K t qu đ t đ c ả ạ ượ .................................................................................55 ế

2.3.2. H n ch và nguyên nhân ạ ế

ạ

......................................................................57 ế ........................................................................................57 2.3.2.1. H n ch : 2.3.2.2. Nguyên nhân:..................................................................................58

CH NG 3: ......................................................................................................61 ƯƠ

GI Ả Ạ I PHÁP NÂNG CAO HI U QU CÔNG TÁC HUY Đ NG V N T I Ố Ộ Ả Ệ

NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N CÔNG TH ƯƠ Ạ Ổ Ầ ƯƠ NG VI T NAM Ệ

CHI NHÁNH PHÚ THỌ....................................................................................61

ng ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng ....................................61 3.1. Đ nh h ị ướ ạ ộ ủ

3.1.1. Đ nh h 3.1.2. Đ nh h ị ị ướ ướ ng chung ng v công tác huy đ ng v n ề ................................................................................61 ố ...............................................62 ộ

3.2. Gi ả i pháp nâng cao hi u qu công tác huy đ ng v n ả ố ................................63 ệ ộ

ấ ợ

ứ ị ự ạ ộ

ệ

ng marketing ngân hàng ấ ượ

ng xuyên đào t o nâng cao trình đ nghi p v c a đ i ngũ cán ệ ụ ủ ộ ạ

ộ ..................................................................................................67 ............................................................67 i chi nhánh: ...................................................63 3.2.1. Xây d ng chính sách lãi su t h p lý. 3.2.2. Đa d ng hóa các hình th c d ch v huy đ ng v n. ố .............................64 ụ ........................................................65 3.2.3. Hoàn thi n công ngh ngân hàng: ệ .......................................66 3.2.4. Nâng cao ch t l 3.2.5. Th ườ b ngân hàng. ộ 3.2.6. M r ng m ng l ở ộ ướ ạ

3.3. M t s ki n ngh ộ ố ế ị.........................................................................................68

ướ .................................................................................68 ướ ..............................................................69 ...70 ng m i c ph n Công th t Nam ng Vi 3.3.1. Đ i v i Nhà n ố ớ 3.3.2. Đ i v i Ngân hàng Nhà n ố ớ 3.3.3. Đ i v i Ngân hàng Th ươ ố ớ ạ ổ ươ ệ ầ

............................................................................................................................72

K T LU N Ậ .........................................................................................................72 Ế

DANH M C CÁC TÀI LI U THAM KH O Ả ...................................................74 Ụ Ệ

iii

DANH M C CÁC T VI T T T Ừ Ế Ụ Ắ

T vi t t Nguyên văn t ừ ế ắ

BQ Bình quân

CN Chi nhánh

DN Doanh Nghi p ệ

NHCT NHCT

NHNN Ngân hàng nhà n c ướ

NHTMCP Ngân hàng th ng m i c ph n ươ ạ ổ ầ

NHTW Ngân hàng trung ng ươ

PGD Phòng giao d chị

VHĐ V n huy đ ng ố ộ

DANH M C CÁC B NG BI U Ụ Ả Ể

B ng 2.1: C c u lao đ ng chi nhánh Phú Th giai đo n 2010-2012 .............27 ơ ấ ả ạ ộ ọ

B ng 2.2 : Trình đ h c v n nhân viên ngân hàng ...........................................28 ộ ọ ấ ả

...........................................................................................................................31

B ng 2.3: Tình hình ho t đ ng kinh doanh t i NH Công th ng Vi t Nam ..31 ạ ộ ả ạ ươ ệ

B ng 2.4 K t qu kinh doanh c a NH Công th ng Vi t Nam – Chi nhánh ủ ế ả ả ươ ệ

Phú Thọ...............................................................................................................33

B ng 2.5 Ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh ..................................................36 ủ ả ồ ộ ố

B ng 2.6: C c u v n huy đ ng theo lo i ti n t . 38 ạ ề ạ ơ ấ ả ộ ố i CN giai đo n 2010-2012 ạ

B ng 2.7: C c u huy đ ng v n theo đ i t ng khách hàng ...........................40 ơ ấ ố ượ ả ộ ố

B ng 2.8: C c u ngu n v n theo kỳ h n giai đo n 2010-2012 .....................43 ơ ấ ả ạ ạ ồ ố

B ng 2.9: C c u huy đ ng v n theo ph ng th c huy đ ng c a CN ...........43 ơ ấ ả ộ ố ươ ứ ủ ộ

B ng 2.10: Tính cân đ i gi a vi c huy đ ng v n và s d ng v n ệ ử ụ ố ...............46 ữ ả ố ộ ố

B ng 2.11 :Tính cân đ i gi a huy đ ng v n và s d ng v n ng n h n ộ ử ụ ạ .........48 ữ ả ắ ố ố ố

B ng 2.12:Tính cân đ i gi a huy đ ng v n và s d ng v n trung- dài h n ử ụ ạ ...48 ữ ả ố ố ộ ố

B ng 2.13 Chi phí huy đ ng v n bình quân giai đo n 2010-2012 ...................49 ả ạ ộ ố

B ng 2.14: Lãi su t tr n huy đ ng tháng 3.2011 ..............................................52 ấ ầ ả ộ

B ng 2.15 Lãi su t huy đ ng v n theo VND và ngo i t ạ ệ................................53 ấ ả ộ ố

B ng 2.16 :Chênh l ch lãi su t huy đ ng và cho vay bình quân năm .............54 ệ ả ấ ộ

Bi u đ 2.1 : C c u lao đ ng chi nhánh Phú Th giai đo n 2010-2012 . . .Error: ể ồ ơ ấ ạ ộ ọ

Reference source not found

Bi u đ 2.2: Trình đ h c v n nhân viên ngân hàng năm 2012 Error: Reference ộ ọ ấ ể ồ

source not found

Bi u đ 2.3 : K t qu kinh doanh c a NH Công th ng Vi t Nam – Chi ủ ế ể ả ồ ươ ệ

nhánh Phú Thọ.................................................Error: Reference source not found

Bi u đ 2.4: Ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh ....Error: Reference source not ủ ể ồ ồ ố ộ

found

i CN năm 2010 ......Error: Bi u đ 2.5a : C c u v n huy đ ng theo lo i ti n t ố ạ ề ạ ơ ấ ể ồ ộ

Reference source not found

Bi u đ 2.5b: C c u v n huy đ ng theo lo i ti n t i CN năm 2011 .......Error: ạ ề ạ ơ ấ ể ồ ố ộ

Reference source not found

Bi u đ 2.5c: C c u v n huy đ ng theo lo i ti n t i CN năm 2012 .......Error: ạ ề ạ ơ ấ ể ồ ố ộ

Reference source not found

Bi u đ 2.6: C c u huy đ ng v n theo ph ng th c huy đ ng c a CN . Error: ơ ấ ể ộ ồ ố ươ ứ ủ ộ

Reference source not found

Bi u đ 2.7 : Tính cân đ i gi a vi c huy đ ng v n và s d ng v n ể ồ ử ụ ố .........Error: ữ ệ ố ộ ố

Reference source not found

Bi u đ 2.8: Chi phí huy đ ng v n bình quân giai đo n 2010-2012 ..........Error: ể ồ ạ ộ ố

Reference source not found

vii

M Đ U Ở Ầ

1. Tính c p thi t c a đ tài nghiên c u: ấ ế ủ ề ứ

Tr i qua h n 60 năm xây d ng và phát tri n, h th ng Ngân hàng Vi ệ ố ự ể ả ơ ệ t

Nam đã đ t đ c nh ng thành t u r t quan tr ng góp ph n tích c c vào s ạ ượ ự ấ ự ữ ầ ọ ự

và là nghi p xây d ng và b o v T qu c. Đây là m ch máu c a n n kinh t ố ủ ề ệ ổ ự ệ ả ạ ế

. Ngân hàng còn là n i kh i d y và đ u tàu trong h th ng tài chính - ti n t ầ ệ ố ề ệ ơ ậ ơ

. đ ng viên các ngu n l c cho s phát tri n c a n n kinh t ộ ể ủ ề ồ ự ự ế

Đ i v i ho t đ ng ngân hàng thì v n là y u t quan tr ng quy t đ nh ạ ộ ố ớ ế ố ố ế ị ọ

m i ho t đ ng kinh doanh, là "chìa khoá" đ m b o cho s tăng tr ng, là c ạ ộ ự ả ả ọ ưở ơ

s đ ngân hàng đ a ra nh ng chính sách phù h p cho đ u t ở ể ầ ư ư ữ ợ ể và phát tri n.

Nh ng th c t t i các ngân hàng th ng m i c ph n hi n nay v n t có ch ự ế ạ ư ươ ạ ổ ố ự ệ ầ ỉ

chi m m t t l nh , còn l ộ ỉ ệ ế ỏ ạ ậ i là v n huy đ ng, v n đi vay và v n khác. Do v y ố ộ ố ố

ớ có th kh ng đ nh v n huy đ ng hay công tác huy đ ng v n có vai trò to l n ể ẳ ố ộ ộ ố ị

quy t đ nh đ n kh năng ho t đ ng và phát tri n c a ngân hàng. ể ủ ạ ộ ế ị ế ả

Huy đ ng v n là vi c khai thác l ệ ộ ố ượ ề ng ti n t m th i nhàn r i trong n n ề ạ ờ ỗ

kinh t thông qua các cá nhân, h gia đình, các t ch c kinh t xã h i hay các ế ộ ổ ứ ế ộ

ch c tín d ng trong và ngoài n i Vi t Nam, ho t đ ng huy t ổ ứ ụ ướ c. Hi n nay t ệ ạ ệ ạ ộ

i ngân hàng v n còn t n t i nhi u y u kém nh ngu n v n huy đ ng v n t ộ ố ạ ồ ạ ẫ ư ế ề ố ồ

còn thi u, ch y u là v n ng n h n d n t đ ng trung và dài h n cho đ u t ộ ầ ư ạ ủ ế ẫ ớ i ế ắ ạ ố

ố c c u v n b t h p lý ti m n nh ng r i ro kì h n; công tác huy đ ng v n ơ ấ ấ ợ ể ẩ ữ ủ ạ ố ộ

ch a th c s thu hút đ ự ự ư ượ ố c khách hàng, quy mô không n đ nh trong khi v n ổ ị

cho vay b s d ng lãng phí... M c dù thi u v n đ đ u t ể ầ ư ị ử ụ ế ặ ố cho n n kinh t ề ế

nh ng th c t ng v n trong n t là ngu n v n trong dân c ) và l ự ế ượ ư ố ướ c (đ c bi ặ ệ ư ồ ố

qu c t ố ế ệ là r t l n mà các Ngân hàng v n ch a khai thác hi u qu . Do đó, vi c ấ ớ ư ệ ẫ ả

tăng c ườ ấ ng huy đ ng v n v i s n đ nh cao là yêu c u ngày càng tr nên c p ớ ự ổ ầ ộ ố ở ị

thi t và quan tr ng. ế ọ

N m trong h th ng Ngân hàng th t Nam, ệ ố ằ ươ ng m i qu c doanh Vi ố ạ ệ

Ngân hàng Công th ng Vi t Nam – Chi nhánh Phú Th đã và đang hoàn ươ ệ ọ

ằ ệ ủ ữ ự ế ệ ơ

thi n nh m phát huy h n n a th m nh c a mình trong s nghi p công ạ 1

c. Nh ng bên c nh nh ng thành công, nghi p hóa – hi n đ i hóa đ t n ệ ấ ướ ệ ạ ữ ư ạ

ư ố Ngân hàng v n g p ph i nh ng khó khăn trong v n đ huy đ ng v n nh t c ữ ề ả ẫ ặ ấ ộ ố

đ tăng tr ộ ưở ồ ng v n còn th p, chi phí huy đ ng v n cao, vi c s d ng ngu n ộ ệ ử ụ ấ ố ố

v n huy đ ng ch a th c s hi u qu … Chính vì v y, vi c ti p t c nghiên ả ố ự ự ệ ế ụ ư ệ ậ ộ

c u và đ a ra các gi ư ứ ả ạ ộ i pháp nh m hoàn thi n và phát tri n h n n a ho t đ ng ơ ữ ệ ể ằ

huy đ ng v n c a Ngân hàng Công th ng Vi t Nam – chi nhánh Phú Th s ố ủ ộ ươ ệ ọ ẽ

ế có ý nghĩa r t to l n v m t lý lu n l n th c ti n. Vì v y chúng em quy t ậ ẫ ề ặ ự ễ ấ ậ ớ

i Ngân hàng Th ng m i c đ nh nghiên c u đ tài: ị ứ ề “ Huy đ ng v n t ộ ố ạ ươ ạ ổ

ph n Công th ng Vi ầ ươ ệ t Nam – Chi nhánh Phú Th ” ọ

2. M c tiêu nghiên c u ứ ụ

2.1 M c tiêu chung ụ

i Ngân hàng Công Ph n ánh và đánh giá th c tr ng huy đ ng v n t ự ố ạ ả ạ ộ

th ng Vi i pháp ươ ệ t Nam – Chi nhánh Phú Th . T đó đ xu t m t s gi ọ ộ ố ả ừ ề ấ

nh m nâng cao hi u qu c a ho t đ ng huy đ ng v n t i Chi nhánh. ạ ộ ả ủ ố ạ ệ ằ ộ

2.2 M c tiêu c th ụ ể ụ

+ H th ng hóa c s lý lu n v ho t đ ng huy đ ng v n t i Ngân ệ ố ạ ộ ơ ở ố ạ ề ậ ộ

hàng

+ Ph n ánh và đánh giá th c tr ng huy đ ng v n. ự ả ạ ố ộ

+ Đ xu t m t s gi ộ ố ả ề ấ i pháp nh m tăng c ằ ườ ộ ng ho t đ ng huy đ ng ạ ộ

v n.ố

3. Đ i t ng và ph m vi nghiên c u ố ượ ứ ạ

3.1 Đ i t ng nghiên c u ố ượ ứ

i Ngân hàng Th ng M i C Ph n Công th ng Vi Huy đ ng v n t ộ ố ạ ươ ầ ạ ổ ươ ệ t

Nam chi nhánh Phú Th .ọ

3.2 Ph m vi nghiên c u ứ ạ

- Ph m vi không gian: Ngân hàng Th ng M i C Ph n Công th ạ ươ ạ ầ ổ ươ ng

Vi ệ t Nam – Chi nhánh Phú Th . ọ

- Ph m vi th i gian: T năm 2010 đ n năm 2012. ừ ế ạ ờ

- Ph m vi v n i dung: Đ tài nghiên c u v vi c huy đ ng v n t ề ộ ạ ề ệ ố ạ i ứ ề ộ

Ngân hàng Th ng Vi t Nam - chi nhánh Phú Th ươ ng m i C ph n ạ ổ ầ Công th ươ ệ ọ

và t i pháp nâng cao ch t l ừ đó đ xu t m t s gi ấ ộ ố ả ề ấ ượ ng huy đ ng v n t ộ ố ạ i

Ngân hàng.

4. Ph ng pháp nghiên c u ươ ứ

4.1 Ph ng pháp thu th p thông tin: ươ ậ

Đây là ph ươ ự ng pháp ti p c n v i các thông tin nh m xây d ng ế ậ ằ ớ

đ c các lu n c đ ch ng minh v n đ ta đang c n ượ ứ ể ầ nghiên c u. ứ ứ ề ậ ấ

+ Tài li u th c p: Là tài li u mà có ngu n g c t tài li u s c p đã ứ ấ ố ừ ệ ệ ồ ơ ấ ệ

đ c phân tích, gi i thích, th o lu n và di n gi i, nh sách, giáo trình, báo ượ ả ễ ả ậ ả ư

chí, các t p san, t p chí, báo cáo k t qu kinh doanh, lãi su t bình quân huy ế ạ ậ ả ấ

, đ ng và cho vay, l ộ ượ ng v n huy đ ng, ngu n v n huy đ ng… c a chi nhánh ố ủ ố ộ ộ ồ

và các lu n văn tham kh o,… ậ ả

+ Tài li u s c p: Là tài li u mà ng i nghiên c u t ệ ơ ấ ệ ườ ứ ự ỏ thu th p, ph ng ậ

v n tr c ti p, ch a đ ấ ự ế ư ượ c công b . ố

4.2 Ph ng pháp x lý thông tin: ươ ử

Sau khi thu th p thông tin ta ph i t p h p, th ng nh t toàn b n i dung, ả ậ ộ ộ ậ ấ ợ ố

đó tìm ra m i liên h gi a các thông tin, b ng cách l p các các nh n xét t ậ ừ ệ ữ ằ ậ ố

bi u đ c t, tròn, s d ng ph n m m excel, word, máy tính… Các s li u sau ố ệ ử ụ ồ ộ ề ể ầ

khi đ c ượ x lý, s p x p m t cách h p lý s giúp cho vi c phân tích đ ợ ử ẽ ệ ế ắ ộ ượ c

thu n l i và đ t đ ậ ợ ạ ượ ế c k t qu cao nh t. ả ấ

4.3 Ph ng pháp phân tích s li u: ươ ố ệ

ng pháp phân tích, so sánh và t ng h p. Bao g m ph ồ ươ ợ ổ

+ Phân tích là ph ng pháp phân chia trong th c t hay trong ý nghĩa chia ươ ự ế

ng, thu c tính hay quan h thành các y u t c u thành và s v t, hi n t ự ậ ệ ượ ế ố ấ ệ ộ

chúng. nghiên c u riêng l ứ ẻ

+ So sánh là ph ng pháp xác đ nh nh ng thu c tính, nh ng m i liên h ươ ữ ữ ộ ố ị ệ

chung, cũng nh nh ng quy lu t tác đ ng qua l i gi a các y u t c u thành ữ ư ậ ộ ạ ế ố ấ ữ

s v t. ự ậ

+ T ng h p có đ c nh nh ng k t qu nghiên c u phân tích, so sánh ợ ổ ượ ữ ứ ế ả ờ

sau đó k t h p chúng l ế ợ ạ ớ ố i v i nhau thành m t ch nh th hoàn ch nh, th ng ỉ ể ộ ỉ

nh t.ấ

5. K t c u c a đ tài ế ấ ủ ề

ng bao Ngoài ph n m đ u và k t lu n, đ tài còn có k t c u 3 ch ậ ế ấ ở ầ ề ế ầ ươ

g m:ồ

Ch ng 1: i Ngân hàng th ươ C s lý lu n v ho t đ ng huy đ ng v n t ạ ộ ơ ở ố ạ ề ậ ộ ươ ng

m i.ạ

Ch ng 2: Th c tr ng huy đ ng v n t i Ngân hàng Công th ng Vi t Nam - ươ ố ạ ự ạ ộ ươ ệ

Chi nhánh Phú Th .ọ

Ch ng 3: Gi i pháp tăng c ng ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngân hàng ươ ả ườ ạ ộ ủ ộ ố

Công th ng Vi ươ ệ t Nam - Chi nhánh Phú Th . ọ

CH NG 1 ƯƠ

C S LÝ LU N V HO T Đ NG HUY Đ NG V N T I NGÂN Ạ Ộ Ố Ạ Ơ Ở Ộ Ậ Ề

HÀNG TH ƯƠ NG M I Ạ

1.1. T ng quan v Ngân hàng th ổ ề ươ ng m i ạ

1.1.1. Khái ni mệ

Lu t s 02/1997/QH10 Lu t các t ch c tín d ng Viêt Nam kh ng đ nh: ậ ố ậ ổ ứ ụ ẳ ị

“Ngân hàng th ch c tín d ng đ ươ ng m i là m t lo i hình t ộ ạ ạ ổ ứ ụ ượ ự c th c

ề hi n toàn b ho t đ ng ngân hàng và các ho t đ ng khác có liên quan” (Đi u ạ ộ ạ ộ ệ ộ

ch c tín d ng). 10 Lu t các t ậ ổ ứ ụ

T ch c tín d ng là lo i hình doanh nghi p đ ạ ụ ứ ệ ổ ượ c thành l p theo quy ậ

đ nh c a Lu t Các T ch c tín d ng và các quy đ nh khác c a pháp lu t đ ị ậ ể ủ ụ ứ ủ ậ ổ ị

ho t đ ng kinh doanh ti n t ạ ộ ề ệ ề , làm d ch v ngân hàng v i n i dung nh n ti n ớ ộ ụ ậ ị

g i và s d ng ti n g i đ c p tín d ng và cung ng các d ch v thanh toán. ụ ử ề ử ể ấ ử ụ ứ ụ ị

Nh v y, ngân hàng th ư ậ ươ ố ng m i chính là m t doanh nghi p, nh ng đ i ư ệ ạ ộ

ng m i là ti n t . t ượ ng kinh doanh c a ngân hàng th ủ ươ ề ệ ạ

1.1.2. Các nghi p v c b n ệ ụ ơ ả

1.1.2.1. Nghi p v huy đ ng v n ệ ụ ộ ố

Nghi p v huy đ ng v n c a ngân hàng ngày càng m r ng s t o uy ố ủ ở ộ ẽ ạ ụ ệ ộ

ế tín cho ngân hàng ngày càng cao. Do đó các NHTM ph i căn c vào chi n ứ ả

c, m c tiêu phát tri n kinh t ng, t l ượ ụ ể c a đ t n ế ủ ấ ướ c, c a đ a ph ủ ị ươ ừ đó đ a ra ư

các lo i hình huy đ ng v n phù h p nh t. Đây là m t nghi p v c b n và ụ ơ ả ệ ạ ấ ố ộ ộ ợ

quan tr ng, nh h ng t i ch t l ng ho t đ ng c a ngân hàng. Nghi p v ả ọ ưở ớ ấ ượ ạ ộ ủ ệ ụ

huy đ ng v n c th bao g m các nghi p v sau: ố ụ ể ệ ụ ồ ộ

a. Nghi p v ti n g i: ệ ụ ề ử

ề Đây là nghi p v ph n ánh ho t đ ng Ngân hàng nh n các kho n ti n ạ ộ ụ ệ ả ậ ả

các doanh nghi p vào đ thanh toán ho c v i m c đích b o qu n tài g i t ử ừ ụ ể ệ ả ặ ả ớ

s n. Ngoài ra, NHTM cũng có th huy đ ng các kho n ti n nhàn r i trong dân ả ể ề ả ỗ ộ

chúng g i vào ngân hàng v i m c đích b o qu n ho c h ớ ặ ưở ụ ử ả ả ố ề ng lãi trên s ti n

g i.ử

b. Nghi p v phát hành gi y t có giá: ệ ụ ấ ờ

ố Các NHTM ph n l n s d ng nghi p v này đ thu hút các kho n v n ệ ầ ớ ử ụ ụ ể ả

có tính th i h n t ờ ạ ươ ng đ i dài và n đ nh, nh m đ m b o kh năng đ u t ằ ầ ư , ả ả ả ố ổ ị

ề kh năng cung c p đ các kho n tín d ng mang tính trung và dài h n vào n n ụ ủ ấ ả ạ ả

kinh t . H n n a, nghi p v này còn giúp các NHTM gi m thi u r i ro và ế ể ủ ữ ụ ệ ả ơ

tăng c ng tính n đ nh v n trong ho t đ ng kinh doanh. ườ ạ ộ ổ ố ị

c. Nghi p v đi vay: ệ ụ

c các NHTM s d ng th Nghi p v đi vay đ ụ ệ ượ ử ụ ườ ụ ng xuyên nh m m c ằ

đích t o v n kinh doanh cho mình b ng vi c vay các t ệ ạ ằ ố ổ ứ ch c tín d ng trên th ụ ị

tr ng ti n t và vay ngân hàng Nhà n i các hình th c tái chi ườ ề ệ c d ướ ướ ứ ế ấ t kh u

hay vay có đ m b o... Trong đó các kho n vay t ngân hàng Nhà n c ch ả ả ả ừ ướ ủ

y u nh m t o s cân đ i trong đi u hành v n c a b n thân NHTM khi mà nó ế ố ủ ả ạ ự ề ằ ố

không t cân đ i đ ự ố ượ c ngu n v n. ồ ố

d. Nghi p v huy đ ng v n khác: ệ ụ ộ ố

Ngoài ba nghi p v huy đ ng v n c b n k trên, NHTM còn có th ơ ả ụ ệ ể ố ộ ể

ố t o v n kinh doanh cho mình thông qua vi c nh n làm đ i lý hay u thác v n ạ ệ ậ ạ ố ỷ

cho các t ch c, cá nhân trong và ngoài n ổ ứ ướ ộ c. Đây là kho n v n huy đ ng ả ố

không th ng đ nh n đ ườ ng xuyên c a NHTM, th ủ ườ ể ậ ượ c kho n v n này đòi ố ả

h i các ngân hàng ph i l p ra các d án cho t ng đ i t ỏ ả ậ ố ượ ự ừ ố ng ho c nhóm đ i ặ

ng các kho n vay. t ượ ng phù h p v i đ i t ợ ớ ố ượ ả

1.1.2.2. Nghi p v s d ng v n ệ ụ ử ụ ố

Đây là nghi p v ph n ánh quá trình s d ng v n c a NHTM vào các ử ụ ủ ụ ệ ả ố

m c đích khác nhau nh m đ m b o an toàn kinh doanh cũng nh tìm ki m l ư ụ ế ả ằ ả ợ i

nhu n. Nghi p v tài s n có bao g m các nghi p v c th sau: ệ ụ ụ ể ệ ụ ả ậ ồ

a. Nghi p v ngân qu : ỹ ệ ụ

Nghi p v này ph n ánh các kho n v n c a NHTM đ ố ủ ụ ệ ả ả ượ ớ c dùng vào v i

m c đích nh m đ m b o an toàn v kh năng thanh toán hi n th i cũng nh ụ ệ ề ằ ả ả ả ờ ư

kh năng thanh toán nhanh c a NHTM và th c hi n quy đ nh v d tr ề ự ữ ắ b t ự ủ ệ ả ị

bu c do ngân hàng Nhà n c đ ra. ộ ướ ề

b. Nghi p v cho vay: ệ ụ

ả Đây có th nói là nghi p v quan tr ng b c nh t trong ho t đ ng qu n ọ ạ ộ ụ ể ệ ậ ấ

lý tài s n có c a NHTM. Nghi p v này đóng góp ph n l n l ệ ầ ớ ợ ụ ủ ả i nhu n trong ậ

quá trình ho t đ ng kinh doanh c a các ngân hàng. Thông qua nghi p v này ạ ộ ủ ụ ệ

mà ngân hàng cung c p các kho n tín d ng ng n, trung và dài h n cho các ụ ấ ả ắ ạ

thành ph n trong n n kinh t , thúc đ y n n kinh t phát tri n. ề ầ ế ề ẩ ế ể

c. Nghi p v đ u t tài chính: ệ ụ ầ ư

ộ Bên c nh nghi p v tín d ng, các NHTM còn dùng s v n huy đ ng ố ố ụ ụ ệ ạ

đ dân c , t các t ch c kinh t - xã h i đ đ u t c t ượ ừ ư ừ ổ ứ ế ộ ể ầ ư vào n n kinh t ề ế

d ướ i các hình th c nh : hùn v n, góp v n, kinh doanh ch ng khoán trên th ố ứ ư ứ ố ị

tr i nhu n trên các kho n đ u t đó. ườ ng...và tr c ti p thu l ự ế ợ ầ ư ậ ả

1.1.2.3. Nghi p v khác ệ ụ

Là trung gian tài chính, ngân hàng có r t nhi u l ề ợ ấ ữ i th . M t trong nh ng ế ộ

i th đó là ngân hàng thay m t khách hàng th c hi n thanh toán giá tr hàng l ợ ự ệ ế ặ ị

hóa và d ch v . Đ thanh toán nhanh chóng, thu n ti n và ti t ki m chi phí, ụ ệ ể ậ ị ế ệ

ngân hàng đ a ra cho khách hàng nhi u hình th c thanh toán nh thanh toán ề ứ ư ư

i thanh toán b ng séc, y nhi m chi, nh thu, các lo i th cung c p m ng l ằ ủ ệ ẻ ạ ạ ấ ờ ướ

đi n t … M t khác, các NHTM còn ti n hành môi gi ệ ử ế ặ ớ ứ i, mua, bán ch ng

khoán cho khách hàng và làm đ i lý phát hành ch ng khoán cho các công ty. ứ ạ

ủ Ngoài ra ngân hàng còn th c hi n các d ch v y thác nh y thác cho vay, y ị ụ ủ ư ủ ự ệ

thác đ u t , y thác c p phát, y thác gi ầ ư ủ ủ ấ ả i ngân và thu h . ộ

Nh v y, các nghi p v trên n u th c hi n t ụ ư ậ ệ ố ẽ ả t s đ m b o cho ngân ả ự ệ ế

hàng t n t i và phát tri n v ng m nh trong môi tr ng c nh tranh ngày càng ồ ạ ữ ể ạ ườ ạ

gay g t nh hi n nay, vì các nghi p v trên có m i liên h ch t ch th ư ệ ẽ ườ ng ụ ệ ệ ắ ặ ố

xuyên tác đ ng qua l ng t ộ ạ ớ i v i nhau. Ngu n v n huy đ ng nh h ố ả ồ ộ ưở ớ ế i quy t

i nhu c u s d ng v n nh h ng t i quy mô, c đ nh s d ng v n, ng ị ử ụ ố c l ượ ạ ầ ử ụ ố ả ưở ớ ơ

ậ c u c a ngu n v n huy đ ng. Các nghi p v trung gian t o thêm thu nh p ấ ụ ủ ệ ạ ồ ố ộ

ề cho ngân hàng nh ng m c đích chính là thu hút khách hàng, qua đó t o đi u ư ụ ạ

ki n cho vi c huy đ ng và s d ng v n có hi u qu . ả ử ụ ệ ệ ệ ộ ố

ng m i: 1.1.3. Vai trò c a ngân hàng th ủ ươ ạ

Trong th i gian g n đây, tình hình di n bi n lãi su t, tín d ng, giá vàng, ụ ễ ế ầ ấ ờ

ngo i h i và đ c bi ng m i đang thu ạ ố ặ ệ t là ho t đ ng c a các ngân hàng th ủ ạ ộ ươ ạ

hút s quan tâm l n c a d lu n và gi i kinh doanh. Chính vì đi u đó, ngân ư ậ ự ủ ớ ớ ề

hàng th ươ ấ ng m i thông qua vi c th c hi n ch c năng, vai trò c a mình nh t ự ứ ủ ệ ệ ạ

là ch c năng trung gian tín d ng đã tr thành m t b ph n thúc đ y n n kinh ở ộ ộ ứ ụ ề ậ ẩ

t phát tri n. S đóng góp này th hi n nh sau: ế ể ệ ư ự ể

Th nh t ấ , ngân hàng th ứ ươ ng m i là n i cung c p v n cho n n kinh t ấ ề ạ ơ ố ế

vào s n xu t kinh doanh và các nhu c u chi tiêu khác. đ đ u t ể ầ ư ả ấ ầ

Hi n nay, v i vai trò c u n i, ngân hàng th ệ ầ ớ ố ươ ộ ng m i đ ng ra huy đ ng ạ ứ

các ngu n v n t m th i nhàn r i ố ạ m i t ỗ ở ọ ổ ứ ch c, cá nhân, m i thành ph n kinh ọ ầ ồ ờ

t b ng c ch ti n g i có kỳ h n và không có kì h n, r i tái phân ph i cho ế ằ ế ề ử ạ ạ ơ ồ ố

n n kinh t ề ế qu c dân, đáp ng đ y đ và k p th i cho quá trình tái s n xu t. ị ầ ủ ứ ấ ả ố ờ

, ngân hàng th c trong đi u ti t vĩ mô Th hai ứ ươ ng m i h tr Nhà n ạ ỗ ợ ướ ề ế

n n kinh t ề . ế

Các ngân hàng th ng m i th c hi n đúng ch c năng c a mình đ ươ ự ứ ủ ệ ạ ể

h ng t i m c tiêu l ướ ớ ụ ợ ầ i nhu n cho chính ngân hàng đ ng th i đã góp ph n ậ ồ ờ

th c hi n các m c tiêu c a chính sách ti n t ề ệ ự ụ ủ ệ ả qu c gia nh n đ nh giá c , ư ổ ố ị

ng kinh t . Ngân hàng th ki m ch l m phát, t o vi c làm và tăng tr ạ ế ạ ề ệ ưở ế ươ ng

m i ngày càng phát huy đ ạ ượ ự c vai trò công c đòn b y c a nó trong vi c th c ẩ ủ ụ ệ

thi chính sách ti n t theo ề ệ tín d ng, thúc đ y chuy n d ch c c u n n kinh t ể ơ ấ ụ ề ẩ ị ế

ấ nh nh ng m c tiêu đã ho ch đ nh. Ch ng h n, vi c xoá b c ch lãi su t ỏ ơ ữ ư ụ ệ ế ạ ẳ ạ ị

“tr n”, “sàn” , th c hi n c ch lãi su t c b n, r i chuy n sang c ch lãi ấ ơ ả ự ệ ế ể ế ầ ơ ồ ơ

su t tho thu n đã giúp cho các t ả ậ ấ ổ ề ch c tín d ng linh ho t h n trong đi u ạ ơ ứ ụ

hành lãi su t, u đãi cho vay lãi su t th p h n, khuy n khích xu t kh u, góp ấ ư ế ấ ấ ấ ẩ ơ

ng m nh v xu t kh u nh chính sách đã đ ra. ph n th c hi n m c tiêu h ệ ự ụ ầ ướ ư ề ề ạ ấ ẩ

, ngân hàng th Th baứ ươ ữ ng m i góp ph n phân b , đi u hoà v n gi a ề ạ ầ ổ ố

các ngành, các vùng trong n n kinh t ề ế ể qu c dân, do đó t o nên s phát tri n ạ ự ố

nhanh, các vùng trong m t n c ộ ướ

Đ t o đ ng đ u cân b ng v v n gi a các ngành, vùng trong n n kinh ề ố ể ạ ữ ề ề ằ ồ

t , ngân hàng th ng m i s đ ng ra th c hi n ch c năng c a mình, thu hút ế ươ ạ ẽ ứ ự ứ ủ ệ

v n th a ố ừ ở các ngành, vùng có nhi u ngu n v n nhàn r i chuy n sang các ồ ề ể ố ỗ

ngành, vùng đang có nhu c u s d ng v n. ầ ử ụ ố

Th t ng m i góp ph n nâng cao hi u qu kinh doanh ,ứ ư ngân hàng th ươ ệ ạ ầ ả

ng. c a doanh nghi p và là c u n i gi a doanh nghi p v i th tr ố ủ ị ườ ữ ệ ệ ầ ớ

ắ Tín d ng ngân hàng là ngu n v n ch y u b sung v n l u đ ng (ng n ố ư ộ ủ ế ụ ồ ố ổ

ch c kinh t h n) cho các t ạ ổ ứ ế mua nguyên v t li u đ ti n hành s n xu t kinh ể ế ậ ệ ả ấ

ệ ả doanh và ho t đ ng ngân hàng đã góp ph n làm bi n đ i các đi u ki n s n ạ ộ ế ề ầ ổ

xu t, kinh doanh, d ch v c a các ch th kinh t theo h ng t i u, nh t là ủ ể ụ ủ ấ ị ế ươ ố ư ấ

“đ u vào” và “đ u ra” qua m t h th ng đ ng b v đ m b o các y u t ả ế ố ả ộ ệ ố ộ ề ầ ầ ồ

v n.ố

, ngân hàng th ng m i là c u n i gi a các n Th nămứ ươ ữ ạ ầ ố ướ ẩ c, thúc đ y

phát tri n ngo i th ng, công nghi p và các ngành có liên quan. ể ạ ươ ệ

ng h i nh p, khu v c hoá và toàn c u hoá đang di n ra Cùng v i xu h ớ ướ ự ễ ậ ầ ộ

i không ng ng m r ng giao l u buôn bán m nh m , các qu c gia trên th gi ố ế ớ ẽ ạ ở ộ ư ừ

ng tr l n nhau. Thông qua các ho t đ ng thanh toán, kinh doanh h p tác t ợ ươ ạ ộ ợ ẫ

ngo i tê, quan h tín d ng v i ngân hàng n c ngoài, h th ng ngân hàng đã ụ ệ ạ ớ ướ ệ ố

th c hi n vai trò đi u ti t n n tài chính trong n ự ề ệ ế ề ướ ộ c phù h p v i s v n đ ng ớ ự ậ ợ

c a n n tài chính qu c t ủ ề . ố ế

Tóm l i, ngân hàng th ng m i có vai trò r t quan tr ng trong n n kinh ạ ươ ề ạ ấ ọ

t hi n nay. Ngân hàng có nh h ng r t l n trong quá trình hình thành, phát ế ệ ả ưở ấ ớ

ng công nghi p hoá, hi n đ i hoá n tri n, chuy n d ch c c u theo h ị ơ ấ ể ể ướ ệ ệ ạ ở ướ c

ta, làm cho n n kinh t tăng tr ề ế ưở ng m nh, t ạ ừ đó t o đ ng l c thúc đ y quy ự ạ ẩ ộ

mô tín d ng ngân hàng, gi m b t r i ro x y ra. Đi u này c n đ ớ ủ ầ ượ ụ ề ả ả ứ c nh n th c ậ

và quán tri ệ ề ố t xuyên su t trong quá trình ho ch đ nh chính sách v v n, ạ ố ị

ph ng th c và c ch ho t đ ng c a các ngân hàng th ng m i. ươ ơ ế ạ ộ ủ ứ ươ ạ

1.2. Ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngân hàng th ố ủ ạ ộ ộ ươ ng m i ạ

1.2.1. Khái ni m ệ

ộ Huy đ ng v n là vi c các NHTM đ ng viên các ngu n v n trong xã h i ộ ệ ộ ố ồ ố

ọ đ ph c v cho m c đích kinh doanh c a mình. Nó đóng vai trò r t quan tr ng ủ ể ụ ụ ụ ấ

t c lĩnh v c trong n n kinh t ố ớ t đ i v i ấ ả ự ề ế ề thông qua vi c cung c p các đi u ệ ấ

ki n thu n l i cho vi c g i ti n nhàn r i c a dân c và các t ch c kinh t ậ ợ ệ ệ ử ề ỗ ủ ư ổ ứ ế

V n huy đ ng c a NHTM là giá tr ti n t mà ngân hàng t o l p đ ị ề ệ ủ ố ộ ạ ậ ượ c

thông qua nghi p v huy đ ng v n, đi vay, v n t có và các nghi p v khác ố ự ụ ệ ộ ố ụ ệ

ệ ủ nh m đáp ng nhu c u ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng. Bi u hi n c a ạ ộ ủ ứ ể ầ ằ

v n trong kinh doanh ngân hàng ch y u là ti n. ố ủ ế ề

Th c ch t v n c a ngân hàng là m t b ph n c a thu nh p qu c dân ấ ố ộ ộ ủ ự ủ ậ ậ ố

i ch t m th i nhàn r i trong quá trình s n xu t, phân ph i và tiêu dung, ng ả ạ ấ ỗ ờ ố ườ ủ

t ki m hay s h u c a chúng g i và Ngân hàng v i m c đích thanh toán, ti ở ữ ụ ủ ử ớ ế ệ

. Nói cách khác h chuy n nh ng quy n s d ng v n cho Ngân hàng, đ u t ầ ư ể ọ ượ ề ử ụ ố

đ Ngân hàng tr l ể ả ạ ả i cho h m t kho n thu nh p còn quy n s h u kho n ậ ọ ộ ở ữ ề ả

ti n này v n thu c v ng i ký thác. ộ ề ườ ề ẫ

Nh v y, Ngân hàng đã th c hi n vai trò t p trung v n và phân ph i l ư ậ ố ạ i ự ệ ậ ố

d i hình th c ti n t ướ ứ ề ệ ạ làm tăng quá trình luân chuy n v n kích thích m i ho t ể ố ọ

phát tri n. Đ ng th i, chính các ho t đ ng đó l đ ng kinh t ộ ế ạ ộ ể ồ ờ ạ i quy t đ nh s ế ị ự

i và phát tri n ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng. t n t ồ ạ ạ ộ ủ ể

1.2.2. Vai trò c a v n huy đ ng ủ ố ộ

Ngu n v n huy đ ng có vai trò r t quan tr ng đ i v i ho t đ ng kinh ố ớ ạ ộ ấ ồ ố ộ ọ

doanh c a ngân hàng th có ch chi m vai ủ ươ ng m i. Trong t ng ngu n v n t ổ ố ự ạ ồ ế ỉ

trò r t nh , còn l ấ ỏ ạ i ph n l n là v n huy đ ng t ố ầ ớ ộ ừ ố bên ngoài. Vai trò c a v n ủ

c th hi n qua các m t sau: huy đ ng đ ộ ượ ể ệ ặ

Th nh t ấ , V n huy đ ng là c s đ các ngân hàng t ơ ở ể ứ ố ộ ổ ứ ạ ộ ch c ho t đ ng

kinh doanh c a mình. V n là đi u ki n tiên quy t v m t pháp lý mà các ệ ế ề ặ ủ ề ố

ủ Ngân hàng c n ph i đ m b o theo lu t pháp. Trong ho t đ ng kinh doanh c a ả ả ạ ộ ầ ả ậ

Ngân hàng thì v n v a là ph ng ti n kinh doanh v a là đ i t ng kinh ừ ố ươ ố ượ ừ ệ

doanh. Ngân hàng huy đ ng đ c v n l n s ch ng t c kh năng tài ộ ượ ố ớ ứ ẽ đ ỏ ượ ả

i n n t ng v ng ch c cho ho t đ ng kinh doanh. chính c a mình, t ủ ạ ề ả ạ ộ ữ ắ

v n huy đ ng quy t đ nh quy mô tín d ng, kh năng sinh l Th hai, ứ ế ị ụ ả ộ ố ờ i

ộ cũng nh các ho t đ ng khác c a NHTM. M t ngân hàng có v n huy đ ng ạ ộ ủ ư ố ộ

c nhi u l l n s có nhi u c h i đ cho vay và có nhi u kh năng thu đ ớ ẽ ơ ộ ể ề ề ả ượ ề ợ i

nhu n t lãi ti n vay. Đ ng th i ngân hàng có th phát tri n nghi p v thanh ậ ừ ụ ể ể ề ệ ồ ờ

toán thông qua nhi u hình th c huy đ ng t ứ ề ộ ừ ố đó gi m b t chi phí huy đ ng v n ả ộ ớ

và thu phí thanh toán. Bên c nh đó ngân hàng còn có th gi m chi phí tăng ể ả ạ

hi u qu s d ng v n nh quy mô và ph m vi khi v n ti n g i l n. ề ử ớ ả ử ụ ể ạ ố ờ ố

, v n huy đ ng giúp ngân hàng m r ng quy mô và đa d ng hoá Th baứ ở ộ ạ ộ ố

ho t đ ng kinh doanh. Trong khi c nh tranh gi a các ngân hàng ngày càng gay ạ ộ ữ ạ

g t nh hi n nay thì đa d ng hoá ho t đ ng kinh doanh là đi u ki n tiên ắ ư ệ ạ ộ ệ ề ạ

quy t cho s phát tri n. Nh ngu n v n l n bên c nh các ho t đ ng kinh ố ớ ạ ộ ự ể ế ạ ờ ồ

doanh truy n th ng nh tín d ng, đ u t ch ng khoán... ngân hàng có th phát ầ ư ứ ụ ư ể ề ố

tri n nghi p v thanh toán qua các hình th c nh th , séc,... Vi c đa d ng hoá ệ ụ ư ẻ ứ ệ ể ạ

ho t đ ng kinh doanh giúp ngân hàng có th phân tán r i ro, m r ng ph m vi ạ ộ ở ộ ủ ể ạ

ở ộ ra các vùng mi n. Có th nói r ng v n huy đ ng quy t đ nh vi c m r ng ố ế ị ề ệ ể ằ ộ

ngân hàng c v chi u r ng, c v chi u sâu. ề ộ ả ề ả ề ề

Th t ,ứ ư v n huy đ ng quy t đ nh kh năng c nh tranh c a các NHTM. ả ế ị ủ ạ ộ ố

Ngày nay c nh tranh gi a các ngân hàng ngày càng tr nên gay g t đ c bi ắ ặ ữ ạ ở ệ t

thông qua lãi su t phí d ch v và ch t l ấ ượ ụ ấ ị ồ ng s n ph m. Khi có ngu n v n d i ả ẩ ố ồ

dào ngân hàng s có đi u ki n đ u t ầ ư ề ẽ ệ ứ ạ công ngh qua đó nâng cao s c c nh ệ

tranh so v i ngân hàng khác. ớ

1.2.3. Các hình th c huy đ ng v n ứ ố ộ

1.2.3.1. Huy đ ng v n b ng ti n g i ề ử ằ ộ ố

a. Ti n g i không kì h n: ề ử ạ

Là kho n ti n g i thanh toán c a doanh nghi p ho c cá nhân, đây là ủ ử ệ ề ả ặ

kho n ti n mà khách hàng g i vào ngân hàng nh ngân hàng gi h và thanh ử ề ả ờ ữ ộ

toán h . Kho n ti n g i này không có kỳ h n xác đ nh, ng i g i có th rút ra ề ử ả ạ ộ ị ườ ử ể

ng th p. Ti n g i không kỳ h n là m t trong b t kỳ lúc nào do đó lãi su t th ấ ấ ườ ề ử ạ ấ ộ

nh ng ngu n v n bi n đ ng nhi u nh t và ngân hàng khó có th d báo v ể ự ữ ế ề ấ ố ồ ộ ề

quy mô ti n g i không kỳ h n có th huy đ ng đ ử ề ể ạ ộ ượ ủ ế c. Hình th c này ch y u ứ

là m cho các doanh nghi p. B i vì, các doanh nghi p g i ti n vào ngân hàng ử ề ệ ệ ở ở

m c đích chính không ph i đ nh n lãi mà là đ h ng các d ch v mà ngân ả ể ể ưở ụ ậ ụ ị

hàng cung c p; đó là các d ch v thanh toán, ngân qu , thu chi h ,... ụ ấ ộ ỹ ị

Do tính ch t không n đ nh c a nó nên ngân hàng ch đ ỉ ượ ử ụ c s d ng ủ ấ ổ ị

m t t l ộ ỷ ệ ph n trăm nh t đ nh nào đó c a l ấ ị ủ ượ ầ ậ ng ti n g i không kỳ h n nh n ử ề ạ

đ c, và ngân hàng mu n s d ng thì ph i d tính v s n đ nh t ượ ố ử ụ ề ự ổ ả ự ị ươ ố ng đ i

c a l ủ ượ ng ti n này. Do v y, qu n lý ti n g i không kỳ h n là m t ph n quan ử ề ề ậ ạ ầ ả ộ

tr ng c a qu n lý d tr trong các ngân hàng. ự ữ ủ ả ọ

b. Ti n g i có kì h n: ề ử ạ

Đây là lo i ti n g i trong đó đã có s tho thu n gi a ng ạ ề ự ữ ử ậ ả ườ ử ề i g i ti n

và Ngân hàng v s l ng, kỳ h n, lãi su t.. Do có s xác đ nh rõ ràng v kỳ ề ố ượ ự ề ấ ạ ị

h n, nên ngu n ti n g i có kỳ h n là ngu n ti n có s n đ nh cao, ngân hàng ạ ề ử ự ổ ề ạ ồ ồ ị

có th s d ng đ cho vay v i th i h n t ể ử ụ ờ ạ ươ ể ớ ổ ng ng ho c có th chuy n đ i ứ ể ể ặ

m t ph n ti n g i ng n h n đ cho vay trung dài h n. Chính vì v y, m c lãi ứ ử ể ề ạ ắ ầ ạ ậ ộ

su t đ i v i lo i ti n g i này th ấ ố ớ ạ ề ử ườ ấ ề ng cao h n và linh ho t nhi u lãi su t ti n ạ ề ơ

g i không kỳ h n. . B i vì m c đích chính c a vi c g i ti n vào ngân hàng là ử ệ ử ề ủ ụ ạ ở

ti n lãi. ề

c. Ti n g i ti ề ử ế ệ : t ki m

Ti n g i ti ử ế ề ử t ki m là ti n g i c a cá nhân g i vào tài kho n, ti n g i ử ủ ử ề ệ ề ả

ti c xác đ nh trên th ti t ki m, s ti ng lãi theo ế t ki m đ ệ ượ ẻ ế ị ổ ế ệ t ki m, đ ệ c h ượ ưở

quy đ nh c a t ch c nh n ti n g i ti p ki m và đ c b o hi m theo quy ủ ổ ị ử ế ứ ề ệ ậ ượ ể ả

i g i ti n là đ đ nh c a pháp lu t v b o hi m ti n g i. M c đích cu n ng ể ị ậ ề ả ề ử ụ ủ ả ườ ử ề ể

h ng lãi và đ tích lu , do v y tài kho n ti n g i ti t ki m không đ ưở ử ế ể ề ả ậ ỹ ệ ượ c

dùng đ phát hành séc hay th c hi n các kho n thanh toán khác ngo i tr ự ệ ể ả ạ ừ

ng i g i ti n đ ngh trích tài kho n ti n g i đ tr n vay hay chuy n sang ườ ử ề ề ử ể ả ợ ề ể ả ị

m t tài kho n khác c a chính ch tài kho n. ủ ủ ả ả ộ

1.2.3.2. Huy đ ng v n qua đi vay ộ ố

a. Vay t ngân hàng Trung ng ừ ươ

Hi n nay, h u h t các qu c gia đ u cho phép NHTM và các t ch c tài ệ ề ế ầ ố ổ ứ

chính khác trong n c mình đ c phép vay ti n t NHT trong nh ng tr ướ ượ ề ừ Ư ữ ườ ng

t nh : thâm h t ngân sách ho c quá k t v v n. Tuy nhiên đ gi h p c p thi ợ ấ ế ẹ ề ố ể ữ ư ụ ặ

n đ nh giá tr đ ng b n t cũng nh ngăn ch n s l m d ng c a các NHTM ổ ị ồ ả ệ ị ặ ự ạ ư ụ ủ

trong vi c vay v n, NHT th ng không mu n cho các NHTM vay quá Ư ườ ệ ố ố

nhi u, khi đó NHT có th nâng m c lãi su t chi t kh u, lãi su t ph t lên Ư ứ ể ề ấ ế ấ ấ ạ

cao ho c đ a ra nh ng đi u ki n vay mà hi m NHTM nào có th ch u đ c. ể ị ượ ặ ư ữ ệ ế ề

b. Vay t các t ch c tín d ng khác ừ ổ ứ ụ

ả ố ầ Trong quá trình ho t đ ng c a mình có nh ng lúc NHTM ph i đ i đ u ạ ộ ủ ữ

v i nh ng tình hu ng khó khăn v tài chính nh : thi u h t d tr ớ ụ ự ữ ắ ộ b t bu c, ư ữ ề ế ố

ơ ấ m t kh năng thanh toán nh ng kho n ti n l n... và đ tránh nguy c m t ả ề ớ ữ ể ả ấ

khách hàng, b o đ m uy tín cho Ngân hàng thì gi i pháp t t nh t là đi vay. ả ả ả ố ấ

NHTM có th đi vay t nhi u ngu n khác nhau và m t trong s đó là đi vay t ể ừ ề ố ộ ồ ừ

các t ch c tín d ng khác trên th tr ng liên ngân hàng hay th tr ng ti n t ổ ứ ị ườ ụ ị ườ ề ệ

trong và ngoài n c.ướ

Vi c vay m n v n gi a các NHTM, gi a NHTM v i các t ượ ữ ữ ệ ố ớ ổ ch c tín ứ

d ng khác đ ụ ượ ủ c di n ra liên t c trong quá trình ho t đ ng kinh doanh c a ạ ộ ụ ễ

ngân hàng. Nó hình thành nên m t lo i tài s n n khá th ng xuyên trong ạ ả ộ ợ ườ

ố b ng cân đ i tài s n. M t khác nó còn đ m b o cho ngân hàng có nh ng m i ả ữ ả ặ ả ả ố

quan h t t v i các ngân hàng khác trong cùng h th ng, đ ng th i t o ra c ệ ố ớ ệ ố ờ ạ ồ ơ

h i cho các ngân hàng giúp đ l n nhau trong quá trình kinh doanh. ộ ỡ ẫ

1.2.3.3. Huy đ ng v n qua phát hành công c n ụ ợ ộ ố

Các NHTM có th phát hành các lo i công c n ra th tr ụ ợ ị ườ ể ạ ng đ huy ể

đ ng v n nh : ch ng ch ti n g i ngân hàng có m nh giá l n, trái phi u, kỳ ộ ỉ ề ử ư ứ ế ệ ố ớ

phi u.... Trong đó, vi c huy đ ng v n b ng các công c n ng n h n (g m có ụ ợ ế ệ ắ ằ ạ ộ ồ ố

ch ng ch ti n g i, gi y tho thu n mua l i...) l i có ý nghĩa quan tr ng trong ỉ ề ử ứ ấ ả ậ ạ ạ ọ

c s vi c qu n lý tài s n n bên c nh vi c huy đ ng v n, b i vì nó có th đ ệ ể ượ ử ệ ả ả ạ ợ ố ở ộ

t. d ng m i lúc khi c n thi ụ ầ ọ ế

M c lãi su t đ c tr cho lo i công c n ng n h n này th ng đ ấ ượ ứ ụ ợ ả ạ ắ ạ ườ ượ c

quy đ nh b ng cách th a thu n tr c ti p gi a ngân hàng và ng ự ữ ế ằ ậ ỏ ị ườ ử ề i g i ti n

ho c đ c quy đ nh m c mà ng c. Có th nói, ặ ượ ị ở ứ ườ ử i g i có th ch p nh n đ ể ấ ậ ượ ể

nh ng ng ữ ườ ộ i mua ch ng ch ti n g i này r t nh y c m v i nh ng bi n đ ng ạ ả ỉ ề ữ ử ứ ế ấ ớ

ng. Do v y, đ có th làm ch đ c ngu n v n này c a lãi su t trên th tr ấ ủ ị ườ ủ ượ ể ể ậ ồ ố

ấ ủ đòi h i các NHTM ph i đ a ra m c lãi su t cao h n so v i m c lãi su t c a ả ư ứ ứ ấ ỏ ơ ớ

ấ các lo i ch ng ch ti n g i khác ho c cũng có th cao h n c m c lãi su t ả ứ ỉ ề ứ ử ể ạ ặ ơ

c a trái phi u. ủ ế

1.2.3.4. Các hình th c huy đ ng v n khác ứ ộ ố

ể ử ụ Ngoài các hình th c huy đ ng v n trên, NHTM cũng có th s d ng ứ ố ộ

nh ng hình th c huy đ ng v n khác t n n kinh t ữ ứ ộ ố ừ ề ế ạ ộ thông qua các ho t đ ng

u thác v các d ch v xã h i nh : d ch v câu l c b … ho c đ ng ra làm ỷ ư ị ứ ụ ụ ề ạ ặ ộ ộ ị

d ch v đ i lý phát hành ch ng khoán cho các công ty, làm trung gian thanh ị ụ ạ ứ

toán…qua đó ngân hàng có th s d ng m t l ể ử ụ ộ ượ ỗ ng v n t m th i nhàn r i ố ạ ờ

đáng k trong quá trình thu h ho c chi h khách hàng. ể ặ ộ ộ

i Ngân hàng 1.2.4. Các ch tiêu đánh giá hi u qu công tác huy đ ng v n t ệ ố ạ ộ ả ỉ

th ươ ng m i ạ

1.2.4.1. T c đ tăng tr ố ộ ưở ng huy đ ng v n ộ ố

Vi c tăng tr ng n đ nh v n huy đ ng theo th i gian s đáp ng nhu ệ ưở ứ ẽ ổ ờ ố ộ ị

c u tín d ng cũng nh ho t đ ng kinh doanh ngày càng gia tăng c a các ầ ạ ộ ủ ư ụ

NHTM. N u ngân hàng huy đ ng đ c m t l ế ộ ượ ộ ượ ớ ng v n đ l n phù h p v i ủ ớ ợ ố

quy mô và nhu c u c a mình, khi có m t l c rút ra cũng s ầ ủ ộ ượ ng ti n l n đ ề ớ ượ ẽ

không gây nh h ng l n đ n ho t đ ng, tính thanh kho n c a ngân hàng. ả ưở ả ủ ạ ộ ế ớ

Quy mô v n năm i ố

T c đ tăng tr ng v n năm i = x 100 ố ộ ưở ố

Quy mô v n năm i -1 ố

T c đ tăng tr ố ộ ưở ng >100: quy mô v n c a Ngân hàng tăng ố ủ

T c đ tăng tr ố ộ ưở ng <100: quy mô v n c a Ngân hàng gi m. ố ủ ả

ng v n có th tính cho t ng v n cũng có th đ c xét riêng T c đ tăng tr ộ ố ưở ể ượ ể ố ổ ố

v i t ng lo i v n c th . S bi n đ ng c a t ng lo i v n đôi khi là trái ộ ớ ừ ụ ể ự ế ạ ố ạ ố ủ ừ

ế chi u nhau và không gi ng chi u bi n đ ng c a t ng v n. Ch tiêu này k t ủ ổ ế ề ề ố ộ ố ỉ

h p v i t ợ ớ ỷ ọ tr ng v n giúp s đánh giá v kh năng huy đ ng v n c a NHTM ả ố ủ ự ề ố ộ

đ c sâu s c và toàn di n h n. ượ ệ ắ ơ

1.2.4.2. T tr ng các lo i v n huy đ ng so v i nhu c u s d ng v n c a ngân ầ ử ụ ố ủ ạ ố ỷ ọ ớ ộ

hàng

Quy mô c a lo i v n i ủ ạ ố

T tr ng c a lo i v n i = ạ ố ỷ ọ ủ

T ng v n huy đ ng ộ ố ổ

Vi c tính toán t tr ng v n t ệ ỷ ọ ố ươ ệ ng đ i ph c t p. Nó có th th c hi n ể ự ứ ạ ố

ố d a trên vi c s d ng nhi u tiêu chí khác nhau đ phân lo i v n: theo đ i ự ệ ử ụ ạ ố ể ề

ng huy đ ng, theo kỳ h n, theo tính ch t hay theo lo i ti n. Theo các khía t ượ ạ ề ạ ấ ộ

c nh khác nhau vi c đánh giá s ph n ánh m t cách đ y đ kh năng huy ả ạ ủ ẽ ệ ầ ả ộ

đ ng v n c a NHTM. ộ ố ủ

B t c s không phù h p v kỳ h n, lo i ti n… đ u mang l ấ ứ ự ạ ề ề ề ạ ợ ạ ự ấ i s b t

i, gây nên r i ro cho ngân hàng. l ợ ủ

1.2.4.3. S phù h p gi a huy đ ng v n và s d ng v n ố ử ụ ự ữ ợ ố ộ

Ho t đ ng chính c a NHTM là huy đ ng v n đ s d ng nh m thu l ể ử ụ ạ ộ ủ ằ ộ ố ợ i

nhu n. Quy mô huy đ ng v n càng tăng thì kh năng có th sinh l ể ậ ả ố ộ ờ ớ i càng l n

i. Ngân hàng có th theo đu i lãi su t huy đ ng cao đ tìm ho c ng ặ c l ượ ạ ể ể ấ ộ ổ

ki m các ngu n ti n v i quy mô l n, đ cho vay v i lãi su t cao ho c t lãi ặ ừ ể ế ề ấ ớ ồ ớ ớ

su t cho vay ph i ch p nh n trên th tr ị ườ ậ ấ ả ấ ớ ng, n l c tìm ki m các ngu n v i ế ỗ ự ồ

chi phí th p. Tuy nhiên n u l ế ượ ấ ệ ử ụ ng v n huy đ ng nhi u nh ng vi c s d ng ề ư ộ ố

ệ v n ít thì k t qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng cũng s không hi u ố ạ ộ ủ ẽ ế ả

ữ qu . Đi u này cũng đ ng nghĩa v i vi c Ngân hàng ph i đ i m t v i nh ng ệ ặ ớ ả ố ề ả ồ ớ

ộ nguy c r i ro cao, do đó các Ngân hàng ph i cân nh c k xem nên huy đ ng ơ ủ ắ ả ỹ

m c nào đ đ m b o ho t đ ng có hi u qu mà v n an toàn. v ố ở ứ ạ ộ ể ả ệ ả ẫ ả

1.2.4.4. Chi phí huy đ ng v n ố ộ

Chi phí huy đ ng v n là toàn b chi phí ngân hàng b ra trong quá trình ố ộ ỏ ộ

huy đ ng v n. ộ ố

ộ Chi phí huy đ ng v n = Lãi tr cho ngu n huy đ ng + Chi phí huy đ ng ồ ộ ố ộ ả

khác

Trong đó:

- Lãi tr cho ngu n huy đ ng là kho n ti n mà ngân hàng ph i tr cho ả ả ề ả ả ồ ộ

ng i g i đ có đ c ngu n v n huy đ ng. ườ ử ể ượ ồ ố ộ

Lãi tr ngu n v n huy đ ng = Quy mô huy đ ng x Lãi su t huy đ ng ồ ố ộ ộ ộ ả ấ

M c lãi su t ph i đ h p d n đ ng ả ủ ấ ứ ể ấ ẫ ườ ử ề i g i không s d ng kho n ti n ử ụ ả

vào m c đích khác. Đây là thành ph n quan tr ng nh h ng đ n quy mô và ụ ầ ả ọ ưở ế

hi u qu huy đ ng. ệ ả ộ

- Chi phí huy đ ng khác trong h th ng v n r t đa d ng và không ệ ố ấ ạ ộ ố

ng ng gia tăng. Nó bao g m chi phí tr i g i ti n ( quà ừ ồ ả ự tr c ti p cho ng ế ườ ử ề

ng,…) chi phí tăng tính ti n ích cho ng t ng, quay s trúng th ặ ố ưở ệ ườ ử i g i

ti n( m chi nhánh, đi m giao d ch, trang b máy đ m ti n, soi ti n…), tr ề ề ế ể ề ở ị ị ả

l ươ ng cho nhân viên th c hi n nghi p v , chi phí cho vi c marketing,… ệ ụ ự ệ ệ

Vi c xác đ nh chi phí huy đ ng v n là công vi c ph c t p và khó khăn, ứ ạ ệ ệ ố ộ ị

i hi u qu huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i. M t ngân quy t đ nh t ế ị ớ ố ủ ệ ả ộ ươ ạ ộ

hàng huy đ ng v n đ t hi u qu cao xét trên khía c nh chi phí huy đ ng khi ể ạ ả ạ ố ộ ộ

nó đ m b o nh ng yêu c u sau: ữ ầ ả ả

c nhanh chóng nh ng yêu + Ngân hàng huy đ ng đáp ng đ y đ đ ộ ủ ượ ứ ầ ữ

c u v v n cũng nh nhu c u thanh toán c a khách hàng v i m c chi phí huy ầ ề ố ứ ủ ư ầ ớ

đ ng th p nh t có th . Ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng có tính n đ nh ộ ủ ể ấ ấ ồ ộ ổ ố ị

c kh năng sinh l i trong quá trình s d ng v n. cao nh ng v n đ m b o đ ẫ ả ượ ư ả ả ờ ử ụ ố

+ Ngân hàng có th gia tăng l ể ợ i nhu n mà không ph i ch u r i ro cao do ả ị ủ ậ

s c ép chi phí v n. ứ ố

1.2.4.5. Chênh l ch lãi su t bình quân gi a huy đ ng v n và s d ng v n ố ử ụ ữ ệ ấ ộ ố

Lãi su t huy đ ng luôn là v n đ quan tâm hàng đ u c a các ch th ủ ể ủ ề ấ ầ ấ ộ

kinh t . Ng i g i mu n g i v i lãi su t vay còn ng i vay l ế ườ ử ố ử ớ ấ ườ ạ ấ i mu n lãi su t ố

th p. Là trung gian đ ng vai trò c u nôi gi a hai đ i t ng trên, ngân hàng ố ượ ữ ứ ấ ầ

ph i tìm cách đi u ch nh m c lãi su t sao cho phù h p nh t đ i v i các bên, ấ ố ớ ứ ề ả ấ ợ ỉ

i ích c a ngân hàng. Vì v y trong trong đó đi u quan tr ng là ph i đ m b o l ọ ả ả ả ợ ề ủ ậ

huy đ ng v n, m i ngân hàng đ u c g ng áp d ng m i bi n pháp có th ố ắ ụ ệ ề ố ộ ỗ ọ ể

nh m tìm ki m đ c nh ng nguông v n sao cho chi phí huy đ ng v n bình ế ằ ượ ữ ố ố ộ

ấ quân là nh nh t và s d ng s v n đó đ cho vay v i m t m c lãi su t ch p ử ụ ố ố ứ ể ấ ấ ỏ ớ ộ

nh n đ c trên th tr ng. ậ ượ ị ườ

M t khác, cũng v i m t m c chi phí tr lãi bình quân, s đa d ng hóa ứ ự ặ ả ạ ộ ớ

trong lãi su t cho phù h p v i m i hình th c huy đ ng v n là c n thi ứ ấ ầ ợ ớ ộ ố ỗ ế ự t. S đa

d ng hóa lãi su t làm cho tăng tính hi u qu c a chính sách lãi su t mà ngân ệ ạ ả ủ ấ ấ

hàng đ a ra. N u có chính sách lãi su t phù h p, hi u qu , Ngân hàng s t ấ ẽ ố i ư ế ệ ả ợ

thi u hóa đ c chi phí trong khi v n hoàn thành k ho ch v ngu n v n. ể ượ ế ề ẫ ạ ồ ố

1.2.5. Các nhân t ố tác đ ng đ n ho t đ ng huy đ ng v n ạ ộ ố ộ ộ ế

1.2.5.1. Các nhân t khách quan ố

a. Tình hình kinh t xã h i: ế ộ

Y u t ế ố này nh h ả ưở ồ ng chung đ n vi c huy đ ng và kh i thông ngu n ộ ệ ế ơ

trong đó có ngu n v n c a NHTM. Nh ta đã bi v n c a c n n kinh t ủ ả ề ố ế ư ủ ố ồ ế t

m c đ tăng tr ng c a n n kinh t quy t đ nh đ n thu nh p c a các t ứ ộ ưở ủ ề ế ậ ủ ế ị ế ổ ứ ch c

càng phát tri n thì thu nh p c a các t cá nhân. Chính vì v y m t n n kinh t ậ ộ ề ế ậ ủ ể ổ

ỗ ư ch c cá nhân càng l n. Đi u đó có nghĩa là s có m t kho n ti n nhàn r i đ a ứ ẽ ề ề ả ớ ộ

vào tích lu b ng cách g i vào ngân hàng. Đây là y u t quy t đ nh đ n kh ỹ ằ ế ố ử ế ị ế ả

năng huy đ ng v n c a ngân hàng. Ngoài ra v i m t n n kinh t phát tri n thì ố ủ ộ ề ộ ớ ế ể

công ngh ngân hàng đ i dân có thói quen s d ng các ệ ượ c hi n đ i hoá, ng ạ ệ ườ ử ụ

i ích do các NHTM cung ng, các nghi p v thanh toán ch y u qua ngân l ợ ủ ế ụ ứ ệ

hàng, ngân hàng thu đ c càng nhi u kho n v n, chi m d ng đ c v n trong ượ ụ ề ế ả ố ượ ố

thanh toán. L m phát là m t y u t kinh t nh h ộ ế ố ạ ế ả ưở ng r t l n đ n công tác ế ấ ớ

huy đ ng v n c a ngân hàng. Ng i g i ti n vào ngân hàng hy v ng r ng h ố ủ ộ ườ ử ề ằ ọ ọ

c kho n ti n lãi nh t đ nh, l m phát cao ho c bi n đ ng có th làm s thu đ ẽ ượ ấ ị ề ế ể ả ạ ặ ộ

tr t giá đ ng ti n và h s chuy n các tài kho n c a h sang hình thái khác ượ ả ủ ọ ọ ẽ ể ề ồ

có tính n đ nh h n v giá tr .Bên c nh đó các y u t nh thu nh p c a dân ế ố ề ạ ổ ơ ị ị ậ ủ ư

nh h ng t i huy đ ng v n c a ngân c , m c chi tiêu cũng là các nhân t ư ứ ố ả ưở ớ ố ủ ộ

hàng.

b. Môi tr ng pháp lí và chính sách kinh t c a nhà n c ườ ế ủ ướ

Ngân hàng th ươ ng m i là t ạ ổ ch c ch u s tác đ ng l n nh t b i các ộ ấ ở ứ ự ớ ị

chính sách c a Nhà n c. Ngân hàng th ủ ướ ươ ng m i xây d ng các chi n l ư ế ượ c ạ

kinh doanh cho riêng mình ph i d a trên c s tuân th pháp lu t và chính ả ự ơ ở ủ ậ

kinh t c nh chính sách ti t ki m… Ngân hàng nhà n ế vĩ mô c a nhà n ủ ướ ư ế ệ ướ c

đi u hành chính sách ti n t theo h ề ệ ề ướ ng nâng cao năng l c, vai trò hi u qu ự ệ ả

và theo sát th tr vĩ mô khác ị ườ ng,ph i h p ch t ch v i các chính sách kinh t ẽ ớ ố ợ ặ ế

thì m i t o đi u ki n và thúc đ y phát tri n các th tr ng ti n t cũng nh ớ ạ ị ườ ề ể ệ ẩ ề ệ ư

ho t đ ng c a h th ng ngân hàng. M t khác vi c xây d ng m t môi tr ủ ệ ố ạ ộ ự ệ ặ ộ ườ ng

pháp lí lành m nh thong thoáng cũng là m t nhân t quan tr ng góp ph n tăng ạ ộ ố ầ ọ

ng hi u qu ho t đ ng huy đ ng và s d ng v n c a các ngân hàng. c ườ ố ủ ạ ộ ử ụ ệ ả ộ

ở ộ Tình hình chính tr n đ nh hay b t n, chính sách ngo i giao m r ng ấ ổ ị ổ ạ ị

hay th t ch t và các quan h h p tác song ph ng, đa ph ệ ợ ặ ắ ươ ươ ng đ u nh h ề ả ưở ng

tr c ti p đ n ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i trong đó có công tác huy ạ ộ ự ủ ế ế ươ ạ

đ ng v n. Chính tr n đ nh, chính sách ngo i giao m r ng kích thích đ u t ộ ở ộ ầ ư ị ổ ạ ố ị

n c ngoài, tăng c ng quan h h p tác v i các n phát ướ ườ ệ ợ ớ ướ c có n n kinh t ề ế

t l p quan h v i các t tri n t o c h i thi ể ạ ơ ộ ế ậ ệ ớ ổ ứ ch c tài chính l n nh IMF, WB, ớ ư

ADB, ngân hàng đ u t đó đem l i cho ngân hàng ầ ư ắ B c Âu, qu OPEC… t ỹ ừ ạ

nhi u th i c và thách th c. ờ ơ ứ ề

c. Y u t văn hoá - xã h i: ế ố ộ

Các y u t thói quen, t p quán, tâm lý cũng nh h ế ố ậ ả ưở ạ ng ph n nào đ n ho t ế ầ

ạ đ ng huy đ ng v n. Chính vì v y, các ngân hàng c n quan tâm đ n các ho t ộ ế ậ ầ ố ộ

đ ng marketing, qu ng cáo, tuyên truy n giúp ng ộ ề ả ườ ể i dân hi u đúng và hi u ể

sâu h n n a v vai trò và ch c năng c a ngân hàng. ơ ữ ề ủ ứ

1.2.5.2. Các nhân t ch quan ố ủ

a. Uy tín và công ngh c a ngân hàng ệ ủ

Ng i dân th ng ch n nh ng ngân hàng có uy tín t t và công ngh ườ ườ ữ ọ ố ệ

ệ hi n đ i đ g i ti n hay s d ng các d ch v v i mong mu n an toàn và ti n ị ạ ể ử ề ử ụ ụ ớ ệ ố

i nh t, th m trí h còn ph i ch u lãi ti n g i th p h n các ngân hàng khác. l ợ ử ề ấ ậ ả ấ ọ ơ ị

Các t ch c tín d ng s ch p nh n cho vay các ngân hàng có danh ti ng, uy ổ ứ ụ ế ẽ ấ ậ

tín t t, luôn kinh doanh có lãi vì h có kh năng tr đ c n đúng h n, do đó ố ả ượ ả ọ ạ ợ

không làm gián đo n đ n vi c s d ng v n c a t ch c mình. Vì v y, các ệ ử ụ ủ ổ ế ạ ố ứ ậ

ngân hàng c n chú tr ng h n n a đ n nâng cao uy tín, ho t đ ng lâu dài thông ơ ữ ế ạ ộ ầ ọ

qua quy mô ho t đ ng, trình đ qu n lý, công ngh , tài s n c a ngân hàng… ả ủ ạ ộ ệ ả ộ

Ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng ngày càng có s c nh tranh ạ ộ ự ạ ủ ộ ố

m nh m không ch gi a các NHTM trong n ỉ ữ ẽ ạ ướ ậ c mà trong ti n trình h i nh p ế ộ

i, h th ng các NHTM Vi t Nam còn ph i chiu s v i n n kinh t ớ ề th gi ế ế ớ ệ ố ệ ả ự

c nh tranh gay g t v i các ngân hàng có nhi u kinh nghi m và ti m l c trên ạ ắ ớ ự ề ệ ề

toàn th gi i. Công ngh ngân hàng cũng là m t nhân t ế ớ ệ ộ ố ầ không kém ph n

ố quan tr ng quy t đ nh thành công hay th t b i trong ho t đ ng huy đ ng v n ấ ạ ạ ộ ế ị ọ ộ

ạ ộ c a NHTM. Công ngh ngân hàng liên quan tr c ti p đ n các m t ho t đ ng ủ ự ế ế ệ ặ

nh thanh toán, giao d ch, k toán… Đ có th c nh tranh trên th tr ng huy ể ạ ị ườ ư ế ể ị

ụ đ ng v n các ngân hàng ph i không ng ng đ i m i công ngh , áp d ng ộ ừ ệ ả ố ớ ổ

nh ng công ngh ngân hàng tiên ti n vào ho t đ ng giao d ch thanh toán ạ ộ ữ ế ệ ị

ấ nhanh v i khách hàng. Đ i v i m t ngân hàng có công ngh tiên ti n thì ch t ố ớ ế ệ ớ ộ

ng ph c v th a mãn nhu c u khách hàng t t s huy đ ng đ l ượ ụ ỏ ụ ầ ố ẽ ộ ượ ề c nhi u

v n h n. ố ơ

b. Lãi su t cho vay ấ

Lãi su t là m i quan tâm hàng đ u khi m t cá nhân ho c m t t ộ ổ ấ ầ ặ ố ộ ứ ch c

kinh t nào đó mu n g i ti n vào ngân hàng. B i vì ng i có ti n mu n đem ế ử ề ố ở ườ ề ố

c tiên h so sánh lãi su t huy đ ng n i nào cao h n, k g i Ngân hàng, tr ử ướ ấ ơ ơ ộ ọ ế

đ n m i là v n đ an toàn ti n g i cho h cũng nh các d ch v ti n ích mà ế ụ ệ ư ử ề ề ấ ớ ọ ị

c h ng. N u khách hàng đánh giá các ngân hàng có cùng m t h s h đ ọ ượ ưở ộ ệ ố ế

an toàn và các d ch v ti n ích nh nhau thì h s ch n Ngân hàng nào có lãi ụ ệ ọ ẽ ư ọ ị

su t huy đ ng cao h n đ g i. Đi u này hoàn toàn h p lý vì trong n n kinh ể ử ề ề ấ ơ ộ ợ

t i cao bao gi cũng thu hút đ ế , lĩnh v c có l ự ợ ờ ượ c nhi u ng ề ườ ầ i tham gia đ u

, và ng i tham gia đ u t t ư ườ ầ ư luôn mu n làm th nào đ mình thu đ ế ể ố ượ ợ i c l

nhu n cao nh t. H n n a, lãi su t còn là y u t ữ ế ố ấ ậ ấ ơ có nh h ả ưở ế ng r t l n đ n ấ ớ

ộ quy mô c a ngu n v n huy đ ng. Th nh ng, không ph i lãi su t huy đ ng ế ư ủ ấ ả ồ ố ộ

nào cũng gi ng nhau, thông th ng lãi su t ti t ki m có nh h ố ườ ấ ế ệ ả ưở ề ng nhi u

i dân th ng quan tâm đ n lãi su t ti t ki m đ so sánh nó h n c . Ng ả ơ ườ ưườ ấ ế ế ệ ể

tr t giá c a đ ng ti n và kh năng sinh l i c a dòng ti n đ u t v i t l ớ ỷ ệ ượ ủ ề ả ồ ợ ủ ầ ư ề

vào ti t ki m so v i đ u t vào c phi u, trái phi u, b t đ ng s n... t đó ế ớ ầ ư ệ ấ ộ ế ế ả ổ ừ

ử đ a ra quy t đ nh có nên g i vào ngân hàng hay không, g i bao nhiêu và g i ư ế ị ử ử

i, đ i v i các t ch c kinh t thì lãi su t huy theo hình th c nào. Ng ứ c l ượ ạ ố ớ ổ ứ ế ấ

ng ít h n vì ph n l n các doanh nghi p g i ti n vào ngân đ ng l ộ ạ i có nh h ả ưở ệ ử ề ầ ớ ơ

hàng đ u v i m c đích thanh toán là chính. Đ th c hi n c ch lãi su t huy ể ự ụ ệ ế ề ấ ớ ơ

c v n, v a đ m b o s c c nh tranh thì các đ ng h p lý t c là v a thu hút đ ộ ứ ừ ợ ượ ố ả ứ ạ ừ ả

NHTM ph i th ng xuyên theo dõi th ng kê tình hình bi n đ ng lãi su t trên ả ườ ế ấ ố ộ

th tr ị ườ ị ng và ngay trên đ a bàn ho t đ ng đ có các quy t đ nh đi u ch nh k p ạ ộ ế ị ề ể ị ỉ

th i phù h p v i m t b ng lãi su t trên th tr ặ ằ ị ườ ấ ợ ớ ờ ỗ ng và đ c đi m riêng c a m i ủ ể ặ

ạ ngân hàng. Bên c nh đó ngân hàng cũng c n quan tâm đ n lãi su t kho b c, ế ạ ấ ầ

kho b c th b i vì trên th c t ở ự ế ạ ườ ấ ng phát hành tín phi u tr lãi cao h n lãi su t ế ả ơ

huy đ ng c a các ngân hàng th ng m i. ủ ộ ươ ạ

c. Các hình th c huy đ ng v n ố ứ ộ

Khách hàng g i ti n vào ngân hàng v i nhi u m c đích khác nhau. Vì ử ề ụ ề ớ

th h có nh ng hình th c g i ti n cũng nh lĩnh lãi khác nhau có th là ba, ứ ử ề ế ọ ư ữ ể

sáu, chín tháng... ho c lâu h n. Do v y, đ có th huy đ ng đ ể ể ặ ậ ơ ộ ượ ố c nhi u v n ề

trong dân c , các ngân hàng th ư ươ ộ ng m i ph i đ a ra các hình th c huy đ ng ả ư ứ ạ

đa d ng. Khi có nhi u hình th c huy đ ng v n s t o nhi u c h i cho ơ ộ ẽ ạ ứ ề ề ạ ố ộ

ng i g i l a ch n, đáp ng nh ng yêu c u kh t khe, tho mãn đ c mong ưườ ử ự ữ ứ ầ ả ắ ọ ượ

mu n c a h . M i khách hàng đ u tìm cho mình cách phù h p nh t v i yêu ấ ớ ủ ề ố ỗ ọ ợ

c u s d ng, b o đ m có hi u qu nh t v i ngu n v n c a mình. Đi u này ầ ử ụ ố ủ ấ ớ ề ệ ả ả ả ồ

ng ng i g i tăng lên và s ti n đ c g i vào ngân đ ng nghĩa v i s l ồ ớ ố ượ ườ ử ố ề ượ ử

hàng cũng tăng theo t l ỷ ệ ộ thu n, kéo theo s gi m xu ng c a chi phí huy đ ng ự ả ủ ậ ố

v n. Tuy nhiên, vi c đa d ng hoá các hình th c huy đ ng v n s làm cho công ố ố ẽ ứ ệ ạ ộ

vi c qu n lý cũng nh chi phí qu n lý huy đ ng v n c a ngân hàng s tăng ủ ư ẽ ệ ả ả ộ ố

lên, đòi h i NHTM ph i tìm cho mình đ ả ỏ ượ ợ c nh ng mô hình qu n lý v n h p ữ ả ố

lý, ti ế ố t ki m chi phí huy đ ng nh ng v n đ m b o nguyên t c huy đ ng v n ư ệ ả ả ắ ẫ ộ ộ

ả chung là: ngu n v n có tính n đ nh càng cao thì lãi su t huy đ ng cũng ph i ấ ồ ố ổ ộ ị

cao.

d. Chi n l c marketing ế ượ

c m t chi n l Xây d ng đ ự ượ ế ượ ộ c marketing hoàn ch nh s tăng kh năng ỉ ẽ ả

sing l i trong kinh doanh cũng nh tăng c ợ ư ườ ng huy đ ng v n c a ngân hàng. ố ủ ộ

Ho t đ ng Marketing ngân hàng s có tác d ng gây s chú ý cho khách hàng ạ ộ ự ụ ẽ

c khi v hình nh c a ngân hàng đ khách hàng có s so sánh và ch n l a tr ề ọ ự ự ủ ể ả ướ

quy t đ nh tham gia giao d ch v i ngân hàng. M t khác, không ph i ai cũng ế ị ả ặ ớ ị

thông hi u h t m i th t c, th l ủ ụ ể ệ ử ề ế g i ti n cũng nh các chính sách khuy n ư ế ể ọ

khích, u đãi mà h đ c h t là đ i v i nh ng khách hàng do ọ ượ ư ưở ng, đ c bi ặ ệ ố ớ ữ

trình đ h c v n ch a cao và v i nh ng khách hàng m i l n đ u đ n ngân ữ ớ ầ ộ ọ ư ế ấ ầ ớ

hàng g i ti n. V i ho t đ ng Marketing ngân hàng, thông qua các b ng niêm ử ề ạ ộ ả ớ

ả y t đ y đ , công khai các ti n ích d hi u s t o cho khách hàng tâm lý tho i ế ầ ễ ể ẽ ạ ủ ệ

ử ề mái d ch u và không c m th y c c nh c khó khăn v th t c khi g i ti n. ề ủ ụ ự ễ ả ấ ọ ị

H n n a, nó s giúp cho khác hàng tìm th y đ ơ ữ ấ ượ ẽ ể ử c m t c h i h p d n đ g i ộ ơ ộ ấ ẫ

ti n cho ngân hàng. T o đi u ki n cho ngân hàng có th ti p xúc và duy trì ể ế ề ệ ề ạ

m i quan h lâu dài v i khách hàng. ệ ố ớ

CH NG 2 ƯƠ

TH C TR NG HUY Đ NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP CÔNG Ố Ạ Ộ Ự Ạ

TH NG VI T NAM CHI NHÁNH PHÚ TH ƯƠ Ệ Ọ

2.1. T ng quan v Ngân hàng Công th ng Vi t Nam chi nhánh Phú Th ổ ề ươ ệ ọ

2.1.1. L ch s hình thành và phát tri n c a Ngân hàng Công th ng Vi ể ủ ử ị ươ ệ t

Nam

Đ a ch : S 1514 Đ i l Hùng V ng, thành ph Vi t Trì, t nh Phú Th ỉ ố ạ ộ ị ươ ố ệ ỉ ọ

Mã s thu : 0100111948 ế ố

S đi n tho i: 0210.3846316 ố ệ ạ

Fax: 0210.3846720

Chi nhánh Ngân hàng Công th ng Phú Th tr c đây là Chi nhánh ươ ọ ướ

Ngân hàng Công th ng Vĩnh Phú đ c thành l p t ươ ượ ậ ừ ớ năm 1988. Khi m i

ự thành l p b máy c a Chi nhánh g m có 01 H i s chính và 02 chi nhánh tr c ộ ở ủ ậ ộ ồ

thu c đó là chi nhánh NHCT th xã Phú Th và Chi nhánh NHCT th xã Vĩnh ộ ọ ị ị

ệ Yên, ho t đ ng kinh doanh m i ra kh i th i kỳ bao c p, do đó còn phi n di n, ạ ộ ế ấ ớ ỏ ờ

các d ch v ngân hàng h n h p, quy mô kinh doanh nh bé, đ i t ố ượ ụ ẹ ạ ỏ ị ụ ng ph c

trình đ v ch y u là các xí nghi p qu c doanh; công ngh ngân hàng còn ụ ủ ế ệ ệ ố ở ộ

s khai, th công là ch y u. ơ ủ ế ủ

T ngày 01- 01- 1997, sau khi t nh Vĩnh Phú tách ra thành 2 t nh Vĩnh ừ ỉ ỉ

Phúc và Phú Th , Chi nhánh NHCT Vĩnh Phú cũng đ c tách ra thành NHCT ọ ượ

Vĩnh Phúc và NHCT Phú Th . T th i đi m này chi nhánh Ngân hàng công ọ ừ ờ ể

th ng Phú Th chính th c đi vào ho t đ ng đ c l p v i 4 chi nhánh cùng các ươ ạ ộ ộ ậ ứ ọ ớ

phòng giao d ch, qu ti ỹ ế ị t ki m đ t kh p n i trên đ a bàn t nh. ơ ệ ặ ắ ị ỉ

Năm 2008, Ngân hàng Công th ng Vi ươ ệ ổ t Nam chính th c chuy n đ i ứ ể

mô hình kinh doanh t ngân hàng nhà n ừ ướ ầ . c sang ngân hàng c ph n ổ

T đ u năm 2009, Ngân hàng Công th ừ ầ ươ ứ ổ ng t nh Phú Th chính th c đ i ọ ỉ

tên thành Ngân hàng th ng m i c ph n Công th ng Vi t Nam - chi nhánh ươ ạ ổ ầ ươ ệ

Phú Thọ

ạ Hi n nay chi nhánh có 9 phòng giao d ch v i: 3 phòng giao d ch lo i 1 ệ ớ ị ị

(PGD Nông Trang, PGD Trung Tâm và PGD Gia C m) và 6 phòng giao d ch ẩ ị

lo i 2.ạ

2.1.2. C c u t ch c và b máy qu n lý c a Ngân hàng Công th ơ ấ ổ ứ ủ ộ ả ươ ng

Vi ệ t Nam - chi nhánh Phú Th : ọ

2.1.2.1. C c u t ch c ơ ấ ổ ứ

ố Hi n nay chi nhánh NHCT Phú Th có 01 giám đ c; 03 phó giám đ c ọ ệ ố

cùng hàng trăm nhân viên tr c thu c các phòng ban . ự ộ

Giám đ cố

Các Phó giám đ cố

Phòng t ngổ h pợ

Phòng k toán ế giao d chị Phòng ti n tề ệ kho quỹ

Phòng tổ ch cứ hành chính Phòng khách hàng cá nhân Phòng khách hàng doanh nghi pệ

Phòng giao d chị Nông Trang Phòng giao d chị Trung tâm Phòng giao d chị Gia C mẩ

ch c Ngân hàng Công th ng Phú Th S đơ ồ 01: C c u t ơ ấ ổ ứ ươ ọ

2.1.2.2. Ch c năng và nhi m v ứ ệ ụ

a. Ban giám đ cố

ị Ban giám đ c g m có 01 giám đ c chi nhánh và 03 phó giám đ c ch u ồ ố ố ố

trách nhi m đi u hành toàn b ho t đ ng c a chi nhánh, bao g m vi c giao ạ ộ ủ ệ ề ệ ồ ộ

ch tiêu cho các b ph n và nh n ch tiêu t c p trên. Ban giám đ c ch u trách ậ ậ ộ ỉ ỉ ừ ấ ố ị

nhi m báo cáo v i c p trên nh ng k t qu ho t đ ng kinh doanh c a chi ế ạ ộ ớ ấ ữ ủ ệ ả

nhánh, đ ng th i là c u n i gi a c p trên v i nhân viên, chuyên viên trong chi ữ ấ ầ ồ ố ờ ớ

nhánh.

b. Các phòng ban

* Phòng k toán giao d ch: ế ị

Là phòng nghi p v th c hi n các giao d ch tr c ti p v i khách hàng ụ ự ự ế ệ ệ ớ ị

t i tr s chi nhánh, t ạ ụ ở ổ ứ ạ ủ ch c h ch toán thanh toán k toán theo quy đ nh c a ế ị

NHNN và c a Ngân hàng Công th ng Vi t Nam. ủ ươ ệ

* Phòng ti n t ề ệ kho qu : ỹ

ề Là phòng nghi p v v qu n lý kho và xu t nh p qu , v n chuy n ti n ệ ụ ề ỹ ậ ể ậ ấ ả

cho các phòng giao d ch khi có nhu c u ti p qu , đi u chuy n ti n đi NHNN, ề ề ế ể ầ ỹ ị

các Ngân hàng đ i tác và ng ố c l ượ ạ i theo quy trình đ m b o an toàn. ả ả

Ph i h p ch t ch v i các đ n v liên quan v l ố ợ ẽ ớ ề ượ ặ ơ ị ng ti n m t giao d ch ặ ề ị

trong ngày, t đó đ xu t đ nh m c t n qu h p lý đ đ m b o ti ừ ứ ồ ể ả ỹ ợ ấ ị ề ả ế ệ t ki m

v n, s d ng v n có hi u qu , h n ch tình tr ng th a v n đ ng th i nâng ố ừ ố ả ạ ử ụ ế ệ ạ ố ờ ồ

cao an toàn kho qu . Ch u trách nhi m đ xu t, tham m u v i giám đ c chi ư ệ ề ấ ớ ố ỹ ị

ề nhánh v các bi n pháp, đi u ki n đ m b o an toàn kho qu và an ninh ti n ả ề ề ệ ệ ả ỹ

t .ệ

* Phòng t ch c hành chính: ổ ứ

Là phòng nghi p v th c hi n công tác t ụ ự ệ ệ ổ ch c cán b và đào t o t ộ ạ ạ i ứ

chi nhánh theo đúng ch tr ng c a Nhà n c và quy đ nh c a Ngân hàng ủ ươ ủ ướ ủ ị

Công th ng Vi t Nam. Th c hi n công tác qu n tr và văn phòng ph c v ươ ệ ụ ự ệ ả ị ụ

ho t đ ng kinh doanh t i chi nhánh, th c hi n công tác b o v an toàn chi ạ ộ ạ ự ệ ệ ả

nhánh.

* Phòng t ng h p: ổ ợ

Là phòng nghi p v có ch c năng l p báo cáo k ho ch cho ngân hàng, ậ ứ ụ ệ ế ạ

ạ cho các kh i, phòng ban, chi nhánh. Xây d ng k ho ch kinh doanh trung h n ự ế ạ ố

và ng n h n cho toàn chi nhánh. H tr ỗ ợ ạ ắ ban giám đ c ki m soát, giám sát, ể ố

ế đánh giá vi c th c hi n các k ho ch và đ xu t hi u ch nh k ho ch n u ự ế ệ ệ ệ ề ế ạ ạ ấ ỉ

c n.ầ

* Phòng khách hàng doanh nghi p:ệ

Là phòng nghi p v tr c ti p giao d ch v i khách hàng là các doanh ụ ự ệ ế ớ ị

nghi p đ khai thác v n VNĐ và ngo i t ; th c hi n các nghi p v liên quan ạ ệ ể ệ ố ụ ự ệ ệ

đ n tín d ng, qu n lý các s n ph m tín d ng phù h p v i ch đ , th ch ế ế ộ ụ ụ ể ả ẩ ả ớ ợ ế

hi n hành và h ng d n c a Ngân hàng Công th ng Vi ệ ướ ủ ẫ ươ ệ ế t Nam. Tr c ti p ự

qu ng cáo, ti p th gi i thi u và bán các s n ph m d ch v ngân hàng cho các ị ớ ế ả ụ ệ ả ẩ ị

doanh nghi p.ệ

ư Ngoài ra, phòng khách hàng doanh nghi p còn có ch c năng tham m u ứ ệ

cho Giám đ c chi nhánh d ki n k ho ch kinh doanh, t ng h p, phân tích ự ế ế ạ ố ổ ợ

đánh giá tình hình ho t đ ng kinh doanh, th c hi n báo cáo ho t đ ng hàng ạ ộ ạ ộ ự ệ

năm c a chi nhánh ủ

* Phòng khách hàng cá nhân:

ệ Là phòng nghi p v tr c ti p giao d ch v i khách hàng là doanh nghi p ị ụ ự ế ệ ớ

nhân, cá nhân đ huy đ ng v n, x lý các nghi p v liên quan đ n cho vay t ư ử ụ ể ệ ế ộ ố

VNĐ và ngo i t . Qu n lý ho t đ ng c a cá Qu ti ạ ệ ạ ộ ỹ ế ủ ả t ki m, đi m giao d ch, ể ệ ị

các s n ph m cho vay phù h p v i các ch đ th l ế ộ ể ệ ệ hi n hành c a NHNN và ủ ẩ ả ợ ớ

ng d n c a Ngân hàng Công th ng Vi quy đ nh h ị ướ ẫ ủ ươ ệ ả t Nam; tr c ti p qu ng ự ế

v n và gi i thi u các s n ph m d ch v ngân hàng cho khách cáo, ti p th , t ế ị ư ấ ớ ụ ệ ả ẩ ị

hàng cá nhân.

2.1.3. Đ c đi m lao đ ng và c s v t ch t c a ngân hàng ơ ở ậ ấ ủ ộ ể ặ

2.1.3.1. Đ c đi m c s v t ch t: ơ ở ậ ể ặ ấ

Ngân hàng th ng m i c ph n Công Th ng Vi t Nam - chi nhánh ươ ạ ổ ầ ươ ệ

Phú Th đ t tr s t i s 1514 Đ i l Hùng V ng, thành ph Vi t Trì, t nh ọ ặ ụ ở ạ ố ạ ộ ươ ố ệ ỉ

Phú Th , v i tòa nhà khang trang màu vàng đ . Tòa nhà có b n t ng, bao ố ầ ọ ớ ỏ

quanh là m t kho ng sân r ng và có khu đ xe riêng thu n ti n cho khách ể ệ ả ậ ộ ộ

hàng đ n giao d ch. T ng m t là qu y giao d ch khách hàng v i thi ế ầ ầ ộ ớ ị ị ế ế ơ t k đ n

gi n g n gũi. Xung quanh có đ t nh ng hàng gh cho khách hàng ch giao ữ ế ầ ả ặ ờ

d ch. T ng 2 có các phòng ban chuyên môn nh : phòng k toán, phòng t ị ư ế ầ ổ ứ ch c

hành chính,… Các phòng đ u đ c thi ề ượ ế ế ồ t k khoa h c, r ng rãi. T ng 3 g m ầ ọ ộ

phòng ti p khách khá sang tr ng, l ch s và phòng làm vi c c a các phó giám ự ệ ủ ế ọ ị

đ c. T ng 4 là phòng h p r ng và phòng làm vi c c a giám đ c. Chi nhánh ố ệ ủ ọ ộ ầ ố

đ ượ ệ ố c trang b c s v t ch t hi n đ i và thu n ti n cho công vi c. H th ng ị ơ ở ậ ệ ệ ệ ấ ạ ậ

máy tính ho t đ ng t t và th ng xuyên đ s chính ạ ộ ố ườ ượ c nâng c p. Ngoài tr ấ ụ ở

chi nhánh NH Công Th ng Phú Th còn có ba phòng giao d ch: phòng giao ươ ị

ọ 26

d ch Nông Trang, phòng giao d ch trung tâm, phòng giao d ch Gia C m. Chi ị ẩ ị ị

nhánh có t ng c ng 5 cây ATM và đã phát hành lên t ộ ổ ớ ơ i h n 24 ngàn th . ẻ

2.1.3.2. Đ c đi m c c u lao đ ng: ơ ấ ể ặ ộ

a. V gi i tính: ề ớ

Khi m i thành l p CN có 132 cán b công nhân viên ho t đ ng trong ạ ộ ậ ớ ộ

các phòng, b ph n ch c năng. M ng l i ho t đ ng ch y u đ ứ ậ ạ ộ ướ ủ ế ượ ố ạ ộ ậ c b trí t p

trung các trung tâm, kinh t phát tri n, t p trung đông dân c , khu v c có ở ế ư ự ể ậ

kh năng huy đ ng v n cao. Hi n nay CN có 213 cán b h u nh có trình đ ộ ầ ư ệ ả ộ ố ộ

đ i h c tr lên. Nh ng cán b ch ch t làm trong ban lãnh đ o và qu n lý ạ ọ ủ ữ ả ạ ở ộ ố

c a CN đ u có trình đ th c sĩ, ti n sĩ tr lên. ủ ộ ạ ề ế ở

B ng ả 2.1: C c u lao đ ng chi nhánh Phú Th giai đo n 2010-2012 ơ ấ ọ ộ ạ

Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012

So sánh (%)

Ch ỉ tiêu

Tỷ

S LĐố

Tỷ

S LĐố

Tỷ

S LĐố

(ng

11/10

12/11

BQ

tr ngọ

iườ

tr ngọ

iườ

tr ngọ

(ng

i)ườ

)

i tính

(%) 100,0 38,3 61,7

205 84 121

201 77 124

213 91 122

(%) 100,0 42,7 57,3

1,99 9,1 -2,42

3,9 8,33 0,83

2,95 8,7 -0,8

(%) 100,0 41,0 59,0

I. Gi ớ 1. Nam 2. Nữ

(Ngu n: Phòng k toán – chi nhánh Phú Th ) ọ ế ồ

: C c u lao đ ng chi nhánh Phú Th giai đo n 2010-2012 Bi u đ 2.1 ể ồ ơ ấ ộ ọ ạ

250

200

150 ố

100 T ng sổ Nam Nữ

50

0 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012

ng cán b nhân viên c a chi nhánh Ta th y giai đo n 2012-2010 s l ạ ố ượ ấ ủ ộ

không bi n đ ng nhi u, trung bình tăng 2,95%/năm. ế ề ộ S bi n đ ng này là do ộ ự ế

ả quá trình luân chuy n cán b gi a các Chi nhánh trong h th ng đ đ m b o ộ ữ ệ ố ể ả ể

ị kh năng và đ nh y bén c a các cán b nhân viên ngân hàng v i b t kỳ đ a ớ ấ ủ ạ ả ộ ộ

bàn nào đ ượ ầ c giao, cũng nh vi c tuy n thêm cán b nh m đáp ng nhu c u ư ệ ứ ể ằ ộ

ho t đ ng ngày càng m r ng c a Chi nhánh. Só cán b nhân viên là nam gi ạ ộ ở ộ ủ ộ ớ i

có ph n gia tăng nhi u h n ( trung bình tăng 8,7%/năm), còn n gi ữ ớ ề ầ ơ ế i bi n

i. Tiêu bi u giai đo n 2010-2011 s cán b là n gi đ ng ộ ở chi u ng ề c l ượ ạ ữ ớ i ể ạ ố ộ

ng tăng tr l i, nh ng không cao gi m 2,42%, giai đo n 2011-2012 có xu h ạ ả ướ ở ạ ư

ch ỉ ở ứ ộ ữ ả m c 0,83%/năm. Nên trung bình giai đo n 2010-2012 s cán b n gi m ạ ố

0,8%. S thay đ i này đã d n đ a t l cán b nam - n t ư ỷ ệ ự ầ ổ ữ ạ ộ ầ i Chi nhánh g n

ng đ ng nhau. t ươ ươ

b. V trình đ cán b : ộ ề ộ

B ng 2.2 : Trình đ h c v n nhân viên ngân hàng ộ ọ ấ ả

Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012

So sánh (%)

Chỉ

Tỷ

S LĐố

Tỷ

tiêu

S LĐố

(ng

11/10

12/11

BQ

tr ngọ

iườ

tr ngọ

(ng

i)ườ

)

201 23

(%) 100,0 11,44

(%) 100,0 7,8

213 15

(%) 100,0 7,04

205 16

1,99 -30,43

3,90 -6,25

2,95 -18,34

II. Trình độ Cao đ ng,ẳ

125 53

62,19 26,37

66,34 25,86

142 56

66,67 26,29

136 53

8,8 0

4,41 5,66

6,61 2,83

trung c pấ Đ i h c ạ ọ Trên đ i h c ạ ọ

(Ngu n: Phòng k toán – chi nhánh Phú Th ) ọ ế ồ

Qua b ng s li u ta th y : ố ệ ấ ả

ng bình quân trình đ cao đ ng và trung c p gi m T c đ tăng tr ộ ố ưở ả ở ẳ ấ ộ

m c cao trung bình -18,34%/năm, do c ch tuy n d ng ngày càng kh c khe ơ ụ ứ ế ể ắ

i CN nói riêng. Đi u ki n đ đ đ i v i lính v c ngân hàng nói chung và t ố ớ ự ạ ể ượ c ệ ề

tham gia d thi vào ngân hàng Viettin là ít nh t ph i có trình đ đ i h c và cao ộ ạ ọ ự ấ ả

h c đúng chuyên ngành, thành th o ngo i ng anh văn ph c v yêu c u công ọ ụ ụ ữ ầ ạ ạ

i 30 và có s c kho t t. Ngoài vi c, thành th o tin h c văn phòng tu i đ i d ọ ổ ờ ướ ệ ạ ẻ ố ứ

ra, ngân hàng còn yêu c u các nhân viên c a mình có ph m ch t đ o đ c t ấ ạ ứ ố t, ủ ầ ẩ

có ngo i hình khá ( nh t là nhân viên làm b ph n giao d ch v i khách ấ ạ ở ộ ậ ớ ị

hàng), nam cao 1,65m, n 1,55m tr lên và có kh năng giao ti p t t ế ố ữ ả ở

: Trình đ h c v n nhân viên ngân hàng năm 2012 Bi u đ 2.2 ể ồ ộ ọ ấ

Trình đ c a cán b nhân viên CN ngày càng đ c nâng cao. ộ ủ ộ ượ T c đố ộ

tăng tr ng bình quân trình đ đ i h c giai đo n 2010-2012 luôn m c cao ưở ộ ạ ọ ạ ở ứ

6,61%, và trên đ i h c là 2,83%. Cùng v i môi tr ạ ọ ớ ườ ng làm vi c chuyên ệ

i đa quy n đ c làm vi c c ng hi n, phát nghi p, hi n đ i giúp phát huy t ạ ệ ệ ố ề ượ ệ ố ế

tri n c a các nhân viên. Ngân hàng luôn mang l ủ ể ạ i m c thu nh p x ng đáng ậ ứ ứ

ế v i năng l c và s c ng hi n c a các nhân viên. Ngoài ra, Viettin còn khuy n ớ ế ủ ự ố ự

khích, đào t o b ng nhi u chính sách h tr ỗ ợ ề ạ ằ ệ chi phí, trao đ i kinh nghi m, ổ

kh o sát th c t trong và ngoài n c.. Đây cũng chính là nh ng giá tr quý báu ự ế ả ướ ữ ị

mà Viettinbank đã và đang mang l ạ i cho cán b nhân viên. ộ

2.1.4. Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng Th ng m i c ạ ộ ủ ươ ạ ổ

ph n Công th ng Vi t Nam – Chi nhánh Phú Th ầ ươ ệ ọ

Ho t đ ng kinh doanh t i Chi nhánh bao g m hai ho t đ ng chính là ạ ộ ạ ạ ộ ồ

ố ho t đ ng huy đ ng v n và ho t đ ng cho vay. Công tác huy đ ng ngu n v n ạ ộ ạ ộ ộ ố ộ ồ

nói chung và huy đ ng v n t i ố ạ ch nói riêng đóng vai trò r t quan tr ng trong ấ ộ ỗ ọ

ho t đ ng kinh doanh ti n t , mang tính ch t th ề ạ ộ ệ ấ ươ ụ ng xuyên và liên t c.

Ngu n v n huy đ ng đ c nhi u hay ít quy t đ nh đ n quy mô, ch t l ồ ố ộ ượ ế ị ấ ượ ng ề ế

ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh. ạ ộ ủ ủ Nh n th c đ y đ v trí quan tr ng c a ứ ầ ủ ị ậ ọ

công tác huy đ ng v n là t o đi u ki n đ th c hi n ti p các nghi p v khác, ệ ụ ể ự ề ệ ệ ế ạ ộ ố

Chi nhánh luôn luôn c i ti n, m r ng, đa d ng các hình th c huy đ ng nh ả ế ở ộ ứ ạ ộ ư

phát hành kỳ phi u, trái phi u, đa d ng kỳ h n,… nh m thu hút v n t i đa ố ố ế ế ạ ạ ằ

ph c v nhu c u đ u t và phát tri n kinh t ụ ụ ầ ư ầ ể ấ ế; s d ng các chính sách lãi su t ử ụ

linh ho t cùng phong cách thái đ ph c v chu đáo t n tình. Thu hút khách ụ ụ ạ ậ ộ

hàng b ng các hình th c qu ng cáo, tuyên truy n trên các ph ng ti n thông ứ ề ằ ả ươ ệ

tin đ i chúng, ti p th khách hàng ... , xây d ng và c ng c lòng tin c a khách ủ ủ ự ế ạ ố ị

hàng g i ti n t i chi nhánh đã, m r ng ph m vi huy đ ng v n . ử ề ạ ở ộ ạ ộ ố

ố Đi đôi v i công tác huy đ ng v n là công tác s d ng v n. S d ng v n ử ụ ử ụ ớ ố ộ ố

là ho t đ ng mang l ạ ộ ạ i thu nh p, đ m b o s t n t ả ả ự ồ ạ ậ i và phát tri n c a NHTM. ể ủ

L ng v n huy đ ng đ c nhi u nh ng vi c s d ng v n hay công tác thu ượ ố ộ ượ ệ ử ụ ư ề ố

h i không hi u qu cũng s nh h ồ ẽ ả ệ ả ưở ủ ng r t l n đ n kh năng ho t đ ng c a ạ ộ ấ ớ ế ả

Chi nhánh. Ý th c rõ vai trò và t m quan tr ng c a ho t đ ng cho vay nên ạ ộ ủ ứ ầ ọ

th i gian qua Chi nhánh đã có nhi u bi n pháp nh m m r ng quy mô tín ở ộ ệ ề ằ ờ

d ng g n li n v i nâng cao ch t ti n vay đ m b o an toàn v n vay, h n ch ụ ấ ề ề ắ ạ ả ả ớ ố ế

r in ro, ch ng l a đ o. Bên c nh đó, trong quá trình c p tín d ng Chi nhánh ủ ừ ả ụ ấ ạ ố

cũng c g ng gi m b t nh ng th t c phi n hà không c n thi ố ắ ủ ụ ữ ề ả ầ ớ ế ạ t nh m t o ằ

i cho doanh nghi p vay v n phát tri n s n xu t kinh doanh. đi u ki n thu n l ệ ậ ợ ề ể ả ệ ấ ố

B ng 2.3: Tình hình ho t đ ng kinh doanh t i NH C ông th ng Vi t ả ạ ộ ạ ươ ệ Nam

– Chi nhánh Phú Thọ (Đvt: t đ ng) ỉ ồ

T c đố ộ

2011/2010

2012/2011

Năm

TTBQ

Ch tiêu ỉ

T lỷ ệ

Số

2010

2011

2012

S ti n ố ề

(%)

ti nề

Doanh số

1.312

2.218

2.654

906

169,1

436

119,66

144,38

huy đ ngộ Doanh số

997

2.005

2.374

1.008

201,1

369

118,4

159,75

cho vay Doanh số

985

1.994

2.341

1.009

202,44

347

117,4

159,92

thu nợ

1.103

1.986

2.140

883

180,05

154

107,75

143,9

D nư ợ

( Ngu n: Phòng k toán – chi nhánh Phú Th ế ồ ọ )

ấ : Qua b ng trên ta th y ả

- T ng ngu n v n huy đ ng trong 3 năm c a CN tăng tr ng t ủ ổ ồ ố ộ ưở ươ ng

1.312 t đ ng năm 2010 lên 2.218 t đ ng năm 2011, tăng 906 đ i m nh: t ạ ố ừ ỷ ồ ỷ ồ

t ng đ ng v i t l tăng là 169,1%. Đ n năm 2012, t ng ngu n v n l t ỷ ươ ươ ớ ỷ ệ ố ạ i ế ổ ồ

ti p t c tăng 436 t đ ng so v i năm 2011, t tăng là 119,66%. Tuy t c đ ế ụ ỷ ồ ớ l ỷ ệ ố ộ

tăng tr ng v n huy đ ng có ph n gi m sút so v i giai đo n 2010-2011, ưở ầ ả ạ ố ộ ớ

nh ng n u so v i s v n huy đ ng đ ớ ố ố ư ế ộ ượ ố ố c năm 2010 thì năm 2012 có s v n

cao g p h n 2 l n. Đây là k t qu đáng bi u d ế ể ầ ấ ả ơ ươ ự ỗ ự ủ ậ ng cho s n l c c a t p

i CN. Bình quân t c đ tăng tr ng c giai đo n tăng th cán b nhân viên t ộ ể ạ ố ộ ưở ả ạ

ặ 144,38%. Nguyên nhân là do trong năm 2011 và năm 2012, NHNN th t ch t ắ

chính sách ti n t nên lãi su t huy đ ng tăng nên có nhi u ng ề ệ ề ấ ộ ườ ử ề i dân g i ti n

vào ngân hàng h n đ ng th i qua đó cho th y ng i dân đã ngày càng tín ấ ơ ồ ờ ườ

nhi m ngân hàng. ệ

- Doanh s cho vay c a Chi nhánh t năm 2010 đ n năm 2012 cũng có ủ ố ừ ế

s thay đ i rõ r t. Doanh s cho vay năm 2011 đ t 2.005 t ự ệ ạ ổ ố ỷ ồ ớ đ ng tăng so v i

năm 2010 là 1.008 t đ ng t ỷ ồ ươ ổ ng ng tăng 201,1%. Sang năm 2012 thì t ng ứ

doanh s cho vay c a Chi nhánh tăng 386 t đ ng so v i năm 2011. Nhìn ủ ố ỷ ồ ớ

chung giai đo n 2011-2012 n n kinh t không có nhi u bi n chuy n d n t ề ạ ế ẫ ớ i ề ế ể

công tác huy đ ng v n và cho vay c a chi nhánh khó có th tăng tr ng ủ ể ộ ố ưở ở

m c cao. Tuy nhiên t c đ tăng tr ng bình quân c giai đo n v n tăng ứ ố ộ ưở ả ạ ẫ

159,75%.

- Trong khi đó, doanh s thu n năm 2010 là 985 t đ ng, năm 2011 là ợ ố ỷ ồ

1194 t đ ng tăng 1.009 trđ t ng ng tăng 202,44%, sang năm 2012 thì doanh ỷ ồ ươ ứ

đ ng ti p t c tăng, so v i năm 2011 s thu n c a Chi nhánh ch đ t 2341 t ố ợ ủ ỉ ạ ỷ ồ ế ụ ớ

là 347 t đ ng, t gi m là 117,4%. l ỷ ồ ỷ ệ ả

- D n c a Chi nhánh tăng qua các năm t ư ợ ủ ừ năm 2010 đ n năm 2012, ế

ng bình quân c giai đo n đ t 143,9%. Đi u đó ch ng t t c đ tăng tr ộ ố ưở ạ ạ ả ứ ề ỏ

r ng công tác thu n còn b ằ ợ ị ứ ọ đ ng r t nhi u. ấ ề

Trong giai đo n 2010-2012 cùng v i nh ng bi n chuy n trong tình hình ớ ữ ể ế ạ

kinh t i cũng nh Vi t Nam đã có nh ng nh h ng c tích c c và th gi ế ế ớ ư ệ ữ ả ưở ự ả

ặ ủ tiêu c c đ n ho t đ ng kinh doanh c a CN. Đ c s h tr nhi u m t c a ủ ượ ự ỗ ợ ạ ộ ự ề ế

NH Công th ng Vi t Nam cũng nh các chi nhánh trong cùng h th ng, ươ ệ ệ ố ư

ự trong nh ng năm qua t p th lãnh đ o, nhân viên c a chi nhánh đã tích c c ạ ủ ữ ể ậ

trong công tác, v t qua khó khăn đ m b o kinh doanh có lãi và tr thành CN ượ ả ả ở

ho t đ ng kinh doanh hi u qu nh t trên đ a bàn t nh Phú Th . ọ ả ạ ộ ệ ấ ỉ ị

.4 K t qu kinh doanh c a NH Công th ng Vi t Nam – Chi B ng 2ả ủ ế ả ươ ệ

nhánh Phú Thọ

Đ n v : t ơ ị ỷ

đ ngồ

Năm

2011/2010

2012/2011

Năm

Ch tiêu ỉ

T c đố ộ

2011

2012

TTBQ

+/-

%

+/-

%

2010

(%)

Doanh

255,050

509,762

501,490

254,712

199,9

-8,272

98,38

146,64

thu

Chi phí

197,677

436,100

440,079

238,423

220,61

3,979

100,91

160,76

L iợ

57,373

73,662

61,411

16,289

128,39

-12,251

83,37

105,88

nhu nậ

(Ngu n: Phòng k toán – chi nhánh Phú Th ) ọ ế ồ

Bi u đ 2.3 : K t qu kinh doanh c a NH Công th ng Vi t Nam – Chi ể ồ ế ả ươ ệ

ủ nhánh Phú Thọ

600,000

500,000

400,000

300,000

200,000

Doanh thu Chi phí L i nhu n ậ ợ

100,000

0 Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012

Nh n xét: ậ

ng Vi t Nam – Chi nhánh - T ng doanh thu c a Ngân hàng Công th ủ ổ ươ ệ

Phú Th trong giai đo n 2010-2012 bi n đ ng không n đ nh qua các năm. ế ạ ọ ộ ổ ị

C th : năm 2010 là 255,050 t đ ng; năm 2011 là 509,762 t đ ng , ụ ể ỷ ồ ỷ ồ

c tăng tăng 254,712 t ( đ t 199,9% so v i năm 2010) , có th nói đây là b ớ ỷ ạ ể ướ

tr ưở ng nh y v t trong t ng doanh thu c a ngân hàng so v i năm 2010. Năm ủ ả ổ ọ ớ

2012 t ng doanh thu c a chi nhánh đ t 501,490 t ủ ạ ổ ỷ ồ ạ đ ng gi m 8,272 ( đ t ả

lâm vào tình 98,38% so v i năm 2011), s gi m sút này là do n n kinh t ự ả ề ớ ế

tr ng suy thoái, ngu n v n cho vay ít d n đ n d th a v n huy đ ng nên ư ừ ế ạ ẫ ồ ố ộ ố

doanh thu gi m sút. Các kho n thu ch y u c a chi nhánh đ u là thu t lãi cho ủ ế ủ ề ả ả ừ

vay, thu t l khá nh trong t ng doanh thu. Nhìn ừ ị d ch v ch chi m m t t ỉ ộ ỷ ệ ụ ế ổ ỏ

chung doanh thu c a Chi nhánh trong giai đo n này tăng tr ng khá t ủ ạ ưở ố ạ t, đ t

m c tăng tr ng 146,64%. ứ ưở

- T ng chi c a Chi nhánh Phú Th tăng d n qua th i gian. Năm 2010 là ủ ầ ổ ờ ọ

197,677 t đ ng; năm 2011 là 436,100 t , tăng 238,423 t ỷ ồ ỷ ỷ ồ đ ng ( đ t 220,61% ạ

so v i 2010), s l ng chi tăng v t ự ượ ớ ọ ở ứ ồ m c cao do ngân hàng huy đ ng v n d i ố ộ

dào trong dân c . Năm 2012 t ng chi c a chi nhánh đ t 440,079 t ủ ư ạ ổ ỷ , có s tăng ự

nh so v i năm 2011 là 3,979 t . Các kho n chi c a chi nhánh ch y u là chi ẹ ớ ỷ ủ ế ủ ả

tr lãi ti n g i huy đ ng v n và ti n vay. Nhìn chung trong giai đo n 2010- ử ề ề ả ạ ộ ố

2012, chi tiêu t i CN tăng 160,76%, m c tăng khá cao. Chi nhánh đã và đang ạ ứ

tìm ra nh ng gi ữ ả i pháp đ gi m b t chi phí, s d ng ngu n ti n vào m c đích ử ụ ể ả ụ ề ồ ớ

thích h p nh t, có kh năng sinh l i cao nh t. ấ ả ợ ờ ấ

- L i nhuân t ̣ ạ ợ ự ế i Chi nhánh giai đo n 2010 đên năm 2012 có s bi n ạ ́

i nhuân cua Ngân hang la 57,373 t đông. Đên năm đ ng nh . Năm 2010 l ộ ẹ ợ ỷ ̣ ̉ ̀ ̀ ̀ ́

2011 l i nhuân tăng thêm 16,289 t đông ( đ t 128,39 %) ợ ỷ va đat m c 73,662 t ứ ỷ ạ ̣ ̀ ̣ ̀

. Đên năm 2012 l ợ i nhu n gi m 12,251 t ả ậ ỷ ứ đông so v i năm 2012 va đat m c ớ ́ ̀ ̀ ̣

61,411 t đông ( đ t 83,37%) do doanh thu gi m trong khi các kho n chi l i có ỷ ạ ả ả ạ ̀

xu h ng tăng. Nhìn chung l i nhu n c a Chi nhánh trung bình trong giai ướ ợ ủ ậ

đo n này có tăng nh ng ch m c tăng tr ng nh 105,88%. ư ạ ỉ ở ứ ưở ẹ

2.2. Th c tr ng v ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngân hàng Th ề ạ ộ ố ủ ự ộ ạ ươ ạ ng m i

ng Vi t Nam- Chi nhánh Phú Th giai đo n 2010- c ph n Công th ổ ầ ươ ệ ọ ạ

2012

2.2.1. T c đ tăng tr ố ộ ưở ng huy đ ng v n ộ ố

B ng 2.5 Ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh ồ ố ủ ộ ả

Đ n v : t đ ng ị ỷ ồ ơ

Đ n v tính

Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012

Ch tiêu ỉ

ơ ị

K ho ch huy đ ng v n

1.258

2.196

2.499

ế ạ

ộ

ố

T đ ng ỷ ồ

Th c t

1.312

2.218

2.654

ự ế

huy đ ng v n ộ

ố

T đ ng ỷ ồ

%

69,1

19,66

ngưở

Th c t

Tăng tr ự ế so

155

Tuy t đ i ệ ố

T đ ng ỷ ồ

v i kớ ế

T

%

4,3

1,0

6,2

ươ

ng đ i ố

ho chạ

( Ngu n: Phòng k toán – chi nhánh Phú Th ế ồ ọ )

t ng ngu n v n huy đ ng ồ ố ổ

ộ

3000

2654

2500

2218

2000

Năm 2010 Năm 2011

1500

1312

Năm 2012

1000

500

Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012

Bi u đ 2.4: Ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh ể ồ ồ ố ủ ộ

Trong kho ng 5 năm tr ả l ở ạ i đây, ho t đ ng c a Vietinbank Phú Th ủ ạ ộ ọ

luôn có đ c tăng tr ng v t b c, đ c bi ượ c nh ng b ữ ướ ưở ượ ậ ặ ệ t là s tăng tr ự ưở ng

v huy đ ng v n v i m c cao, tăng g p đôi, g p ba. N u nh ngu n v n t ấ ề ố ừ ư ứ ế ấ ộ ớ ố ồ

năm 2010 ch thì đ n tháng 11 năm 2012 đã tăng lên 2.654 t ỉ ở con s 1.312 t ố ỷ ế ỷ

đ ng. Năm 2010 tuy ngu n v n huy đ ng đ ồ ồ ố ộ ượ ạ c ch a cao nh ng cũng v n đ t ư ư ẫ

ch tiêu và v ỉ ượ ế t k ho ch đ ra là 4,3%. ề ạ

Đ n năm 2011, tuy v n ch u nh h ng c a suy thoái kinh t ị ả ế ẫ ưở ủ ế ế ớ th gi i

cùng v i s leo thang giá c c a các m t hàng thi t y u, giá vàng trong n ớ ự ả ủ ặ ế ế ướ c

tăng cao, tình hình s n xu t kinh doanh c a các doanh nghi p g p nhi u khó ủ ệ ề ấ ả ặ

khăn, thách th c… gây nh h ứ ả ưở ư ng l n đ n s n xu t và đ i s ng dân c . ờ ố ế ấ ả ớ

Nh ng nh có s quan tâm c a các c quan, s , ban ngành, các t ch c chính ủ ư ự ờ ơ ở ổ ứ

ớ tr xã h i trên đ a bàn và s ch đ o k p th i, sâu sát c a VietinBank cùng v i ị ự ỉ ạ ủ ộ ờ ị ị

s h p tác chia s khó khăn t ự ợ ẻ ừ phía các doanh nghi p, doanh nhân, CN đã ệ

v t qua khó khăn và đ t đ c nh ng thành tích l n nh t t c t i nay th ượ ạ ượ tr ấ ừ ướ ớ ữ ớ ể

hi n c đ t 2.218 t đ ng đ t m c tăng tr ệ ở ố s ngu n v n huy đ ng đ ố ộ ồ ượ ạ ỷ ồ ứ ạ ưở ng

69,1% so v i năm 2010. Đây là m c tăng tr ng khá cao, kh ng đ nh phát ứ ớ ưở ẳ ị

tri n và l n m nh t ng ngày c a CN. Tuy t c đ tăng tr ủ ừ ể ạ ớ ộ ố ưở ư ng khá cao nh ng

m c đ hoàn thành so v i k ho ch đ ra l i gi m 3,3% so v i năm 2010 ch ứ ộ ớ ế ề ạ ạ ả ớ ỉ

v t k ho ch có 22 t đ ng. Đây là con s khá khiêm t n, c n có s chung ượ ế ạ ỷ ồ ự ầ ố ố

ấ s c, n l c c a các cán b nhân viên nh m hoàn thành ch tiêu đ ra th t xu t ứ ỗ ự ủ ề ằ ậ ộ ỉ

s c.ắ

ế ụ Trên đà phát tri n đ n năm 2012 ngu n v n huy đ ng c a CN ti p t c ủ ể ế ồ ố ộ

tăng, tăng tr ng 19,66% so v i năm 2011 đ t 2.654 t đ ng. Tuy đây không ưở ạ ớ ỷ ồ

ph i là m c tăng v ứ ả ượ ậ ạ t b t nh năm 2011 nh ng năm 2012, m c đ t k ho ch ứ ạ ế ư ư

ng t t, cao nh t trong 3 năm, v t k ho ch 6,2% ch ng t c a CN tăng tr ủ ưở ố ấ ượ ế ứ ạ ỏ

s n l c c a CN trong công tác nâng cao ch t l ự ỗ ự ủ ấ ượ ụ ng nhân viên, d ch v … ị

t nh t s ph c v đ i v i khách hàng. b o đ m t ả ả ố ấ ự ụ ụ ố ớ

ố ủ 2.2.2. T tr ng các lo i v n huy đ ng so v i nhu c u s d ng v n c a ầ ử ụ ạ ố ỉ ọ ộ ớ

ngân hàng

2.2.2.1 C c u huy đ ng v n theo lo i ti n ạ ề ộ ơ ấ ố

ạ B ng 2.6: C c u v n huy đ ng theo lo i ti n t i CN giai đo n ạ ề ạ ơ ấ ố ộ ả

2010-2012

Năm 2011

Năm 2012

So sánh (%)

Năm 2010 Số

Tỷ

ố ề S ti n

Tỷ

ố ề S ti n

Tỷ

Chỉ

ti nề

STT

11/10

12/11

BQ

tr ngọ

(tỷ

tr ngọ

(tỷ

tr ngọ

tiêu

(tỷ

(%)

đ ng)ồ

N iộ

1.011

77,1

1.920

86,6

2.344

88,3

189,9

122,1

156,0

tệ Ngo iạ

301

22,9

298

13,4

310

11,7

99,0

104,0

101,5

tệ T ngổ

1.312

100

2.218

100

2.654

100 169,1

119,7

144,4

VHĐ

( Ngu n: Phòng k toán – Chi nhánh Phú Th ) ọ ế ồ

Qua s li u th ng kê ta th y: ố ố ệ ấ

- T ng ngu n v n huy đ ng theo c c u ti n g i qua các năm c a Chi ơ ấ ử ủ ề ổ ồ ố ộ

ng m c khá n đ nh và đ ng đ u nh ng ch y u là nhánh đ u tăng tr ề ưở ở ứ ủ ế ư ề ổ ồ ị

VND, VND luôn chi m m t t tr ng l n trong t ng ngu n v n huy đ ng. T ộ ỷ ọ ế ớ ổ ồ ố ộ ỷ

l ệ ố ộ v n huy đ ng b ng VND chênh l ch trung bình 84% so v i v n huy đ ng ớ ố ệ ằ ộ

hàng năm.C th : b ng ngo i t ằ ạ ệ ụ ể

Bi u đ 2.5a : C c u v n huy đ ng theo lo i ti n t i CN năm 2010 ộ ạ ề ạ ơ ấ ố ể ồ

Ngo i tạ ệ 22,9%

N i tộ ệ 77,1%

- Năm 2010: t ng ngu n v n huy đ ng c a Chi nhánh là 1.312 t đ ng. ủ ồ ổ ố ộ ỷ ồ

Trong đó VND là 1.011 t đ ng chi m t tr ng 77,1% , ngu n v n ngo i t ỷ ồ ế ỷ ọ ạ ệ ồ ố

huy đ ng là 301 t tr ng. T l chênh l ch là khá cao ộ ỷ ồ đ ng chi m 22,9% t ế ỷ ọ ỷ ệ ệ

nh ng so v i t tr ng chênh l ch các ngân hàng nói chung hay trong h ớ ỷ ọ ư ệ ở ệ

th ng ngân hàng viettin nói riêng đây là t chênh l ch m c trung bình, ố l ỷ ệ ệ ở ứ

ạ đi u này m t ph n là do Chi nhánh đã có nh ng chính sách thu hút đ ng ngo i ữ ề ầ ộ ồ

t hi u qu , m t ph n là do ti n g i VND năm 2010 không quá cao. ệ ệ ề ử ầ ả ộ

Ngo i tạ ệ 13,4%

N i tộ ệ 86,6%

Bi u đ 2.5b: C c u v n huy đ ng theo lo i ti n t i CN năm 2011 ộ ạ ề ạ ơ ấ ố ể ồ

- Năm 2011: T ng ngu n v n là 2.218 t đ ng, t l ổ ồ ố ỷ ồ ỉ ệ ữ chênh l ch gi a ệ

có di n bi n tăng. Trong năm 2011 s ti n VND huy đ ng VND và ngo i t ồ ạ ệ ố ề ế ễ

c tăng 909 t đ ng đ ộ ượ ỷ ồ ạ đ ng ( đ t 189,9%) so v i năm 2010 nh ng s ngo i ư ạ ớ ố

t i có xu h ng gi m, gi m đ t 99% so v i năm 2010. S suy gi m này là l ệ ạ ướ ự ả ả ạ ả ớ

do các doanh nghi p xu t nh p kh u có xu h ng gi m và ch ng l i do khó ệ ấ ẩ ậ ướ ữ ả ạ

khăn trung c a th tr ng qu c t và trong n c, tuy nhiên s l ng không ị ườ ủ ố ế ướ ố ượ

ph i là nhi u kh ng đ nh m t l ng khách hàng c đ nh c a Chi nhánh trong ộ ượ ề ẳ ả ị ố ị ủ

lĩnh v c ngo i t là cao ạ ệ ự

Ngo i tạ ệ 11,7%

N i tộ ệ 88,3%

Bi u đ 2.5c: C c u v n huy đ ng theo lo i ti n t i CN năm 2012 ộ ạ ề ạ ơ ấ ố ể ồ

- Năm 2012: T ng ngu n v n là 2.654 t . Trong đó VND tăng 424 t ổ ồ ố ỷ ỷ ồ đ ng

( tăng 122,1%), ngo i t tăng 12 t đ ng ( tăng 104%), t ạ ệ ỷ ồ l ỷ ệ ệ chênh chênh l ch

gi a đ ng VND và ngo i t tăng m c khiêm t n sô v i năm 2011, VND ạ ệ ữ ồ ở ứ ố ớ

chi m 88,3% còn ngo i t chi m 11,7%. S tăng tr ạ ệ ế ự ế ưở ng đ ng đ u gi a VND ề ữ ồ

và ngo i t là b c phát tri n b n v ng h ng t i s tăng tr ng trong các ạ ệ ướ ữ ề ể ướ ớ ự ưở

năm k ti p. S tăng tr ng tr l i c a đ ng ngo i t ế ế ự ưở ở ạ ủ ạ ệ ồ là do s tăng tr ự ưở ng

ng. Các doanh nghi p đang v c d y sau th i gian khó khăn chung c a th tr ủ ị ườ ự ậ ệ ờ

i l ng chu trình ti n ngo i t tăng nh ng so v i l d n t ẫ ớ ượ ạ ệ ề ớ ượ ư ộ ị ng ti n n i đ a ề

v n còn m t kho ng cách khá xa. ả ẫ ộ

2.2.2.2 C c u huy đ ng v n theo đ i t ng ơ ấ ố ượ ố ộ

B ng 2.7: C c u huy đ ng v n theo đ i t ng khách hàng ơ ấ ố ượ ộ ố ả

(Đvt: t đ ng) ỉ ồ

So sánh (%)

Năm

Ch tiêu ỉ

2011/

2012/

2010

2011

2012

BQ

2010 169.1

2011 119.7

I. T ng ngu n v n huy

ồ ố

ổ

144.4

1.312

2.218

2.654 đ ngộ

295

312.6

545.3

105.9

174.4

140.15

1. Khách hàng cá nhân

2. Khách hàng doanh

980.6

1824.7

2006.7

186.1

109.9

148

nghi pệ

36.4

80.7

102

221.7

126.4

174.05

3. T ch c tín d ng khác

ổ ứ

ụ

( Ngu n: Phòng k toán – Chi nhánh Phú Th ) ọ ế ồ

Qua b ng s li u và bi u đ trên cho ta th y: ể ố ệ ả ấ ồ

V n huy đ ng theo đ i t ộ ố ượ ố ệ ng khánh hàng thì khách hàng doanh nghi p

luôn luôn chi m t ế ỷ ọ tr ng cao nh t trong t ng v n huy đ ng c a chi nhánh. ố ủ ấ ổ ộ

khách hàng doanh nghi p chi m 74074%, Năm 2010 v n huy đ ng đ ố ộ c t ượ ừ ệ ế

năm 2011 là 82.27%, năm 2012 là 75.61%.

ng c a v n huy đ ng t ng là khách hàng T c đ tăng tr ộ ố ưở ủ ố ộ đ i t ừ ố ượ

ớ doanh nghi p bi n đ ng khá đ u qua 3 năm. Năm 2011 huy đ ng tăng so v i ệ ế ề ộ ộ

năm 2010 là 844.1 t đ ng, t ỷ ồ ươ ộ ng ng tăng 86.1%. Đ n năm 2012 huy đ ng ế ứ

khách hàng doanh nghi p ti p t c tăng nh so v i năm 2011 là 182 t v n t ố ừ ế ụ ệ ẹ ớ ỷ

ng ng v i t c đ gi m là 9.9%. Bình quân 3 năm 2010-2012 t c đ đ ng, t ồ ươ ứ ớ ố ộ ả ố ộ

tăng tr ưở ng huy đ ng v n t ộ ố ừ ỗ khách hàng doanh nghi p v n tăng 48% m i ệ ẫ

năm.

Khách hàng doanh nghi p có s l ố ượ ệ ng ti n g i tăng. ử ề ự ự Đây th c s là

m t k t qu đáng m ng b i trong đi u ki n các NHTM trên đ a bàn t nh Phú ề ộ ế ừ ệ ả ở ị ỉ

Th đang c nh tranh gay g t b ng cách đ ắ ằ ạ ọ ứ ưa ra các m c lãi su t và hình th c ứ ấ

huy đ ng v n h p d n thì NHTMCP Công Th ấ ẫ ộ ố ươ ọ ẫ ng - chi nhánh Phú Th v n

là m t đ a ch đáng tin c y trong lòng khách hàng nh t là các khách hàng là các ộ ị ậ ấ ỉ

doanh nghi p. Trong th i gian t ệ ờ ớ ế ạ i chi nhánh c n phát huy h n n a th m nh ữ ầ ơ

này b i vi c ti p c n v i các ngu n ti n g i c a các t ch c kinh t , doanh ử ủ ề ệ ế ậ ở ớ ồ ổ ứ ế

nghi p là ti n đ đ phát tri n các d ch v thanh toán, b o lãnh, cho vay... ị ề ể ụ ệ ề ể ả

Nh chúng ta đã bi t m t NHTM có th không s d ng h t s v n huy ư ế ế ố ố ử ụ ể ộ

đ ng t ộ ừ ề ủ ti n g i c a các đ n v kinh doanh nh ng trong ngu n v n c a ử ủ ư ơ ồ ố ị

i ngu n v n vay c a các t ch c tín d ng khác. B i vì NHTM luôn luôn tồn t ạ ủ ồ ố ổ ứ ụ ở

t i m t th i đi m nào đó NHTM c n m t s ti n đ thanh toán đáp ng nhu ạ ộ ố ề ứ ể ể ầ ộ ờ

ể ế c u c a khách hàng khi h mu n rút ti n. Vi c vay m n này có th ti n ầ ượ ủ ề ệ ọ ố

hành d ch c tín d ng khác có quan h đ giúp đ . Tuy ướ i hình th c nh t ứ ờ ổ ệ ể ứ ụ ỡ

không chi m t tr ng l n trong t ng s v n huy đ ng song ho t đ ng huy ế ỷ ọ ạ ộ ố ố ớ ổ ộ

các t ch c tín d ng khác c a chi nhánh l i có xu h ng tăng đ ng v n t ộ ố ừ ổ ụ ủ ứ ạ ướ

đáng k . Năm 2011 huy đ ng v n t các t ch c tín d ng khác tăng 44.3 t ố ừ ể ộ ổ ứ ụ ỷ

đ ng, v i t c đ tăng là 121.7%. Năm 2012 ti p t c tăng so v i năm 2011 là ồ ế ụ ớ ố ộ ớ

21.3 t đ ng, v i t c đ tăng là 26.4%. Bình quân 3 năm g n đây t c đ tăng ỷ ồ ớ ố ầ ộ ố ộ

tr ng c a v n huy đ ng t các t ch c tín d ng khác là 74.05%. ưở ủ ố ộ ừ ổ ứ ụ

Khách hàng cá nhân là l c l ng khách hàng đông đ o c a h u h t các ự ượ ả ủ ầ ế

ngân hàng và các t ch c tín d ng. Đ i v i NHTMCP Công Th ng - chi ổ ố ớ ụ ứ ươ

nhánh Phú Th khách hàng cá nhân có doanh s huy đ ng cao nh ng s l ố ượ ng ư ọ ố ộ

l i không cao. Trong nh ng năm g n đây có xu h ạ ữ ầ ướ ề ng bi n đ ng tăng đ u. ế ộ

Năm 2011 tăng so v i năm 2010 là 5.9%. Năm 2012 l ớ ạ i tăng so v i năm 2011 ớ

là 74.4%. Bình quân m i năm huy đ ng t khách hàng cá nhân gi m 40.15%. ỗ ộ ừ ả

Th i gian qua n n kinh t ề ờ th tr ế ị ườ ậ ủ ng ngày càng phát tri n, thu nh p c a ể

ng i dân cao h n, h có đi u ki n đ tích lũy và do đó cá nh ng ph ng án ườ ữ ề ệ ể ơ ọ ươ

có th đ c h s d ng. M t là h có th g i ti i ngân hàng. Hai là, ể ượ ọ ử ụ ể ử ế ộ ọ t ki m t ệ ạ

khi n n kinh t ề ế phát tri n, t o đi u ki n m r ng s n xu t kinh doanh, có th ở ộ ể ề ệ ạ ả ấ ể

mang đ n nh ng c h i đ u t ơ ộ ầ ư ớ m i cho c nh ng ng ả ữ ữ ế ườ ớ ố ố i dân v i s v n

không nh t thi kinh ấ ế t ph i th t l n. Vì v y, h có th l a ch n đi đ u t ọ ậ ớ ể ự ầ ư ả ậ ọ

ng ti n g i c a đ i t ng khách hàng doanh h n là g i ti n. Chính vì th , l ử ề ế ượ ơ ề ử ủ ố ượ

cá nhân không cao.T tr ng khách hàng cá nhân có t tr ng th p và gi m qua ỷ ọ ỷ ọ ấ ả

các năm t ạ ả ỗ ự i chi nhánh. Nh ng trong giai đo n hi n nay, CN c n ph i n l c ạ ư ệ ầ

khách hàng cá nhân h n n a, tìm m i cách đ tăng ngu n v n huy đ ng t ơ ữ ể ọ ồ ố ộ ừ

nh m c ng c s c m nh cho CN và gi v th ch đ ng trong kinh doanh, ố ứ ủ ạ ằ ữ ị ế ủ ộ

c nhu c u v n ngày càng tăng c a n n kinh t đáp ng đ ứ ượ ủ ề ầ ố . ế

2.2.2.3. C c u ngu n v n theo kỳ h n ạ ồ ố ơ ấ

B ng ả 2.8: C c u ngu n v n theo kỳ h n giai đo n 2010-2012 ồ ố ơ ấ ạ ạ

ĐVT: Tỷ đ ngồ

So sánh (%)

Năm

Ch tiêu ỉ

2011/

2012/

2010

2011

2012

BQ

2010 169,1

2011 119,7

144,4

I. T ng ngu n v n

ồ ố

ổ

1.312

2.218

2.654 Huy đ ngộ

893

1602

1721

179,4

107,4

143,4

1. Ng n h n ắ

ạ

419

616

933

147,0

151,5

149,3

2. Dài h nạ

( Ngu n: Phòng k toán – Chi nhánh Phú Th ) ọ ế ồ

ủ ế - N u nh c c u v n huy đ ng phân theo lo i ti n t p trung ch y u ạ ề ậ ư ơ ấ ế ố ộ

VND thì c c u v n phân theo th i gian cũng ch y u t p trung ở ủ ế ậ ơ ấ ố ờ ở ố ắ v n ng n

h n. T tr ng v n ng n h n trung bình chi m 68% t ng s v n huy đ ng. ạ ố ố ỉ ọ ế ạ ắ ố ổ ộ

Đi u này là do đ i t ng g i v n l n vào chi nhánh là các DN, các DN này ố ượ ề ử ố ớ

th ng có l ng v n l n, vòng quay v n nhanh, nhu c u s d ng v n th ườ ượ ầ ử ụ ố ớ ố ố ườ ng

ạ xuyên do v y h ch g i ti n ng n h n ọ ỉ ử ề ậ ắ

2.2.2.4 C c u ngu n v n theo ph ng th c huy đ ng ồ ố ơ ấ ươ ứ ộ

B ng 2.9: C c u huy đ ng v n theo ph ơ ấ ộ ố ả ươ ủ ng th c huy đ ng c a ứ ộ

Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012

So sánh (%)

S ti n ố ề

Tỷ

S ti n ố ề

Tỷ

S ti n ố ề

Tỷ

Ch tiêu ỉ

2010/

2011/

BQ

(tỷ

Tr ngọ

(tỷ

Tr ngọ

(tỷ

Tr ngọ

2009

2010

(%)

đ ng)ồ

I. T ngổ

1.312

100

2.218

100

2.654

100 169,1

119,7

144,4

ngu n VHĐ

ồ

1. TGTK

804,3

61,3

1494,9

67,4

1754,3

66,1

185,9

117,4

151,7

2. TGTT

299,1

22,8

459,1

20,7

514,9

19,4

153,5

112,2

132,9

3. TGCKH

208,6

15,9

264

11,9

384,8

14,5

126,6

145,8

136,2

( Ngu n: Phòng k toán – Chi nhánh Phú Th ) ọ ế ồ

ụ - Ti n g i ti p ki m là ph n ti n nhàn r i trong dân c g i v i m c ư ử ớ ử ế ệ ề ề ầ ỗ

đích đ dành nên th ng đ ể ườ ượ ố ổ c g i trong th i gian dài, là m t ngu n v n n ử ồ ờ ộ

đ nh và r t quan tr ng c a Ngân hàng. T i CN t ủ ị ấ ạ ọ i n g i ti ề ử ế ế t ki m v n chi m ẫ ệ

ư u th trong t ng ngu n v n huy đ ng. C th năm 2010 ti n g i ti ộ ụ ể ử ế ề ế ổ ồ ố ệ t ki m

đ ng chi m t đ t 804,3 t ạ ỷ ồ ế ỷ ọ ệ tr ng là 61,3%, năm 2011 ph n ti n g i ti p ki m ề ử ế ầ

không nh ng tăng theo quy mô tăng c a t ng ngu n v n huy đ ng mà còn ủ ổ ữ ồ ố ộ

tăng c v t tr ng trong t ng ngu n v n, đ t m c là 67,4%. ả ề ỷ ọ ứ ạ ổ ồ ố Tuy nhiên, t cố

ng c a lo i ti n g i ti i không đ u. Năm 2012, t đ tăng tr ộ ưở ạ ề ử ế ủ t ki m l ệ ạ ề ỷ ọ tr ng

ti n g i ti p ki m có xu h ng gi m nh xu ng m c 66,1 %. ề ử ế ệ ướ ẹ ố ứ ả

- Ti n g i thanh toán có l ề ử ượ ấ ng khách hàng ch y u là nh ng h s n xu t ủ ế ộ ả ữ

kinh doanh cá th m tài kho n đ ph c v vi c thanh toán hay nh ng gia ụ ệ ể ở ụ ữ ể ả

đình, cá nhân có ng i thân ho c con cái h c xa nhà t o tài kho n th đ ườ ẻ ể ặ ạ ả ọ

chuy n ti n vì v y nên l ề ể ậ ượ ng g i vào và rút ra m i l n không quá l n, không ỗ ầ ử ớ

gây ra bi n đ ng l n trong dòng ti n c a CN. Dù ti n g i thanh toán không có ề ử ề ủ ế ộ ớ

tính n đ nh l m v th i gian nh ng cũng là m t ngu n quan tr ng giúp CN có ề ờ ư ắ ổ ộ ồ ọ ị

ngu n v n v thanh kho n hoăc cho vay ng n h n. Tuy nhiên l ề ả ắ ạ ồ ố ượ ng ti n ngày ề

không cao, ngày càng có xu h ch chi m 1 t ế ỉ l ỷ ệ ướ ố ố ng gi m trong t ng s v n ả ổ

huy đ ng, c th : ụ ể ộ

Bi u đ 2.6: C c u huy đ ng v n theo ph ng th c huy đ ng c a CN ể ồ ơ ấ ộ ố ươ ứ ủ ộ

i CN là 299,1 t Năm 2010, t ng s TGTT huy đ ng đ ố ổ ộ c t ượ ạ ỷ ồ ế đ ng chi m

22,8% t tr ng t ng ngu n v n. Nh ng đ n năm 2011 t ỷ ọ ư ế ồ ổ ố ỷ ọ ỉ ạ tr ng này ch đ t

m c 20,7% và ti p t c gi m còn 19,4% năm 2012 nguyên nhân là do s c mua ế ụ ứ ứ ả

c a ng ủ ườ i dân đã d n n đ nh tr l ầ ổ i ở ạ ị

- Ti n g i có kì h n ng khách hàng ch y u là các doanh ạ có đ i t ố ượ ử ề ủ ế

ch c nói chung, có l nghi p, xí nghi p, công ty... hay t ệ ệ ổ ứ ượ ỗ ng ti n nhàn r i ề

trong m t kho ng th i gian nh t đ nh, ch a c n s d ng đ n. N u đ t i qu ư ầ ử ụ ấ ị ể ạ ế ế ả ộ ờ ỹ

i, do đó c quan xí nghi p này c a c quan thì ngu n ti n này s không sinh l ủ ơ ẽ ề ồ ờ ệ ơ

t ki m) v i Ngân hàng trong s làm m t h p đ ng ti n g i (không ph i s ti ề ẽ ả ổ ế ộ ợ ử ồ ệ ớ

kho ng th i gian nh t đ nh (có kỳ h n) có th là 1 tu n, 2 tu n, ho c 1- 2 ạ ấ ị ể ả ầ ầ ặ ờ

ấ tháng v.v.. tùy vào kỳ h n mà ch doanh nghi p ch n s có m c lãi su t ủ ứ ệ ẽ ạ ọ

ng lãi su t t t ươ ng ng. S ti n g i s h ố ề ử ẽ ưở ứ ấ ươ ơ ấ ng ng v i kỳ h n đó. C c u ứ ạ ớ

TGCKH t ạ ụ ể i CN cũng bi n đ ng nh c c u các c a lo i ti n khác c th : ư ơ ấ ạ ề ủ ế ộ

Năm 2010 là 15,9% và có xu h ng gi m vào năm 2011 đ t m c 11,9%. Năm ướ ứ ạ ả

2012 t ng ngu n v n TGCKH tăng cao so v i năm 2011 đ t m c 145,8% và ứ ạ ồ ố ổ ớ

cũng có t ỷ ọ ổ tr ng tăng h n so v i trung bình năm 2011 chi m 14,5% t ng ế ơ ớ

ngu n v n huy đ ng. ộ ố ồ

2.2.3. Các ch tiêu đánh giá hi u qu huy đ ng v n ố ộ ệ ả ỉ

ố 2.2.3.1 H s s d ng v n ệ ố ử ụ

Khi ngân hàng t ch c t ổ ứ ố t công tác huy đ ng v n thì cũng c n chú ý t ố ầ ộ ớ i

ho t đ ng s d ng v n sao cho h s s d ng v n càng cao thì ngân hàng ệ ố ử ụ ạ ộ ử ụ ố ố

càng có l ợ ủ ề i. Nh ng bên c nh đó cũng c n xem xét các khách hàng có đ đi u ư ạ ầ

ki n vay v n đ đ m b o tính an toàn cho ngu n v n vay. ể ả ệ ả ố ồ ố

B ng 2.1 0: Tính cân đ i gi a vi c huy đ ng v n và s d ng v n ả ố ữ ử ụ ố ộ ố ệ

Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012

Ch tiêu ỉ

1.312

2.218

2.654

Huy đ ng v n ố ộ

997

2.005

2.374

Doanh s cho vay ố

75,99%

90,39%

89,45%

H s s d ng v n ố

ệ ố ử ụ

Th a(+) Thi u(-)

+315

+213

+280

ừ

ế

(Đvt: t đỉ ồng)

(Ngu n: Phòng k toán – Chi nhánh Phú Th ế ồ ọ)

: Tính cân đ i gi a vi c huy đ ng v n và s d ng v n Bi u đ 2.7 ể ồ ố ữ ử ụ ố ố ộ ệ

Năm 2011

9,61%

24,01%

Năm 2010

90,39%

75,99 %

Năm 2012

10,55%

s d ng v n ố ử ụ

d th a ư ừ

89,45%

Qua b ng trên ta th y doanh s cho vay c a chi nhánh tăng d n qua các ủ ấ ả ầ ố

năm. H s s d ng v n cao: năm 2010 h s s d ng v n là 75,99%. Năm ệ ố ử ụ ệ ố ử ụ ố ố

ố 2011 h s s d ng v n tăng m nh lên 90,39%. Năm 2012 h s s d ng v n ệ ố ử ụ ệ ố ử ụ ạ ố

ố có s gi m nh xu ng 89,45%. Đi u này cho th y ho t đ ng s d ng v n ự ả ạ ộ ử ụ ề ẹ ấ ố

c a chi nhánh là có hi u qu . T c đ tăng tr ệ ủ ả ố ộ ưở ng v n huy đ ng nhanh và chi ộ ố

nhánh cũng có nhi u khách hàng có nhu c u vay v n t ố ươ ề ầ ủ ề ng ng và đ đi u ứ

ki n đ chi nhánh ti n hành cho vay. ệ ế ể

B ng 2.1 1 :Tính cân đ i gi a huy đ ng v n và s d ng v n ng n ả ố ữ ử ụ ắ h nạ ố ố ộ

Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012

Ch tiêu ỉ

893

1602

1721

Huy đ ng v n ng n h n ố

ạ

ắ

ộ

569

904

1.298

Doanh s cho vay ng n h n ạ

ắ

ố

63,72%

56,43%

75,42%

H s s d ng v n ng n h n ạ

ệ ố ử ụ

ắ

ố

(Đvt: t đ ng) ỉ ồ

(Ngu n: Phòng k toán – Chi nhánh Phú Th ) ế ồ ọ

Qua b ng trên ta th y: h s s d ng v n ng n h n c a chi nhánh có ệ ố ử ụ ạ ủ ả ấ ắ ố

ố s tăng gi m không đ u. Năm 2010 là 63,72% . Năm 2011 gi m xu ng ự ề ả ả

56,43% , gi m đi 7.29% so v i 2010. Năm 2012 tăng lên 75,42%, tăng thêm ả ớ

18,99% so v i 2011. H s s d ng v n ng n h n là khá cao đ t trung bình ố ệ ố ử ụ ắ ạ ạ ớ

65,19% m i năm. ỗ

B ng 2.1 2:Tính cân đ i gi a huy đ ng v n và s d ng v n trung- ả ố ữ ử ụ ố ố ộ

dài h nạ

Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012

Ch tiêu ỉ

Huy đ ng v n trung-dài h n

419

616

933

ạ

ố

ộ

Doanh s cho vay trung-dài h n

428

1101

1076

ạ

ố

H s s

d ng v n trung-dài

102,12%

178,73%

115,33%

ệ ố ử ụ

ố

h nạ

Th a(+) Thi u(-)

-9

-485

-143

ừ

ế

Đ n v : t đ ng ị ỷ ồ ơ

( Ngu n: Phòng k toán – Chi nhánh Phú Th ) ế ồ ọ

Qua b ng trên ta th y h s s d ng v n trung và dài h n cao. Năm ệ ố ử ụ ấ ả ạ ố

ố ố 2010 là 102,12% . Năm 2011 tăng lên 178.73%. Năm 2012 là 115,33%. S v n

dùng trong cho vay trung-dài h n luôn b thi u h t. Đi u này ch ng t chi ụ ứ ế ề ạ ị ỏ

nhánh không huy đ ng đ v n trung – dài h n đ cho vay và ph i dùng t ủ ố ể ạ ả ộ ớ i

ngu n v n ng n h n. Năm 2010 thi u 9 t đ ng, năm 2011 thi u 485 t ế ắ ạ ồ ố ỷ ồ ế ỷ ồ đ ng

và 2012 thi u 143 t đ ng đ u thi u nhi u. khách hàng có nhu c u nhi u v ế ỷ ồ ế ề ề ề ầ ề

c. v n trung- dài h n nh ng chi nhánh ch a đáp ng đ ố ư ứ ư ạ ượ

2.2.3.2Chi phí huy đ ng v n ộ ố

Theo cách nói truy n th ng, m t ngân hàng có hai lãnh v c kinh doanh ự ề ố ộ

nòng c t: huy đ ng v n và l a ch n tài s n sinh l ự ả ộ ố ố ọ i đ đ u t ờ ể ầ ư ố các ngu n v n ồ

c. Các ngân hàng luôn n l c đ t o ra l i nhu n t huy đ ng đ ộ ượ ỗ ự ể ạ ợ ậ ừ ự hai lĩnh v c

này. Do đó, ph ươ ng pháp xác đ nh chi phí huy đ ng v n r t h u ích cho ngân ộ ố ấ ữ ị

ố hàng đ xây d ng chính sách kinh doanh có hi u qu . Chi phí huy đ ng v n ự ệ ể ả ộ

đ c th hi n d i d ng lãi su t. Chi phí huy đ ng v n th ng tăng d n qua ượ ể ệ ướ ạ ấ ộ ố ườ ầ

các năm, m t ph n do quy mô v n huy đ ng tăng, m t ph n khác do cu c đua ầ ầ ộ ố ộ ộ ộ

ố ủ lãi su t gi a các NHTM nh m thu hút khách hàng. Chi phí huy đ ng v n c a ữ ằ ấ ộ

CN đ ượ c th hi n qua b ng s li u sau: ả ể ệ ố ệ

Năm

Năm 2012 T c đ tăng tr

Năm

Đ n vơ ị

ố ộ

ưở

Ch tiêu ỉ

2010

2011

11/10

12/11

T ng v n huy đ ng

đ ng

1.312

2218

2654

169,1

119,66

ộ

ổ

ố

t ỷ ồ

Lãi su t bình quân

9,69

9,7

8,5

100,1

87,62

ấ

huy đ ng v n ố ộ

Chi phí khác

0,01

9,7

9,71

8,51

100,1

87,64

T ng chi phí huy

ổ

đ ng v n bình quân ộ

ố

đ ng

127,264

186,432

199,474

59,168

13,042

t ỷ ồ

B ng 2. 13 Chi phí huy đ ng v n bình quân giai đo n 2010-2012 ả ộ ố ạ

( Ngu n: Phòng k toán- Chi nhánh Phú Th ) ọ ế ồ

Nh n xét: ậ

- Lai suât binh quân HĐV cua CN năm 2010 đat 9.69%/năm . Đên năm ̃ ́ ̀ ̉ ́

2011 thi m c lai suât binh quân HĐV vân t ng đôi ôn đinh chi tăng nhe lên ̀ ứ ̃ ươ ̃ ́ ̀ ́ ̉ ̣ ̉ ̣

9.7%/năm. Xong do s v n huy đ ng đ c c a năm 2011 cao h n 2010 nên ố ố ộ ượ ủ ơ

chi phí huy đ ng v n bình quân năm 2010 (127,264 t đ ng ) cao h n năm ố ộ ỷ ồ ơ

2011( 186,432t đ ng) là 59,168 t ỷ ồ ỷ ồ ả đ ng. Ngoài chi phí tr lãi ra CN còn ph i ả

ộ b ra thêm m t ph n chi phí đ chi tr cho các ho t đ ng khác đ huy đ ng ả ỏ ạ ộ ể ể ầ ộ

đ c ngu n ti n nh chi b o hi m ti n g i, quan h khách hàng…. Tuy ch ượ ử ư ề ể ề ệ ả ồ ỉ

ớ chi m 0,01% nh ng tính trên t ng s v n huy đ ng thì chi phí này là khá l n, ố ố ư ế ổ ộ

đi u này làm cho chi phí tr lãi th c t bình quân c a chi nhánh tăng lên ự ế ề ả ủ

- Năm 2012 m c lai suât binh quân co s biên đông giam xuông con ́ ự ứ ̃ ́ ̀ ́ ̣ ̉ ́ ̀

8.5%/năm làm gi m b t kho n chi phí ph i tr cho khách hàng. Chi phí huy ả ả ả ả ớ

đ ng.. đ ng v n năm 2012 đ t 199,474 t ộ ạ ố ỷ ồ

Chi phí huy đ ng v n bình quân giai đo n 2010-2012 Bi u đ 2.8: ể ồ ố ộ ạ

Chi phí huy đ ng v n ố

ộ

Chi phí huy đ ng v n ố

ộ

250,000

199,474

186,432

127,264

200,000 150,000 100,000

50,000 0

Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012

Nguyên nhân do tín d ng không tăng tr ng khi n thanh kho n c a h ụ ưở ả ủ ệ ế

ố th ng ngân hàng khá d i dào và m t b ng lãi su t liên ngân hàng gi m xu ng ặ ằ ấ ả ố ồ

m c th p so v i tr c đây. Vi c h lãi su t huy đ ng là phù h p v i c s ớ ướ ứ ấ ớ ơ ở ệ ạ ấ ộ ợ

kinh t th c t , đ c bi ế ự ế ặ ệ ồ t là kỳ v ng l m phát đang khá th p, ti n g i khá d i ử ề ạ ấ ọ

dào và nhu c u tín d ng y u, trong khi v n kh d ng c a các ngân hàng ả ụ ủ ụ ế ầ ố

th ươ ng m i, nh t là ngân hàng quy mô l n đang d th a và các kênh đ u t ớ ư ừ ầ ư ạ ấ

ệ khác nh trái phi u Chính ph , h i phi u NHNN, trái phi u doanh nghi p ủ ố ư ế ế ế

(DN) đang r t h n ch , và ngu n ti n ti ấ ạ ế ề ồ ế ố t ki m khá d i dào, nhu c u vay v n ệ ầ ồ

lãi su t cao ngày càng gi m m nh. ả ấ ạ

H n n a, h lãi su t huy đ ng không ch phù h p v i tình hình thanh ữ ạ ấ ơ ộ ợ ớ ỉ

kho n c a ngân hàng và th tr ng mà còn nh m t o c s h lãi su t cho ị ườ ủ ả ơ ở ạ ằ ạ ấ

vay h tr DN. Gi m lãi su t huy đ ng tr c m t không làm gi m kh năng ỗ ợ ả ấ ộ ướ ắ ả ả

huy đ ng tín d ng c a ngân hàng, b i lãi su t v n th c d ấ ẫ ự ươ ụ ủ ộ ở ng và x p x l ấ ỉ ợ i

ệ nhu n bình quân xã h i và m t s lĩnh v c kinh doanh ch y u đang trì tr . ộ ố ủ ế ự ậ ộ

ộ Tuy nhiên, không nên quá l m d ng vi c gi m nhanh lãi su t huy đ ng ụ ệ ạ ả ấ

i m c l m phát cùng kỳ so sánh và c n th n tr ng tr xu ng d ố ướ ứ ạ ầ ậ ọ ướ c kh năng ả

gi m ho c rút ti n ti t ki m, làm gi m huy đ ng v n th c t ề ặ ả ế ự ế ệ ả ộ ố ấ theo lãi su t

m i, t ớ ừ ố đó có th làm tăng áp l c thay đ i k ho ch huy đ ng và s d ng v n ổ ế ử ụ ự ể ạ ộ

c a m i ngân hàng và toàn h th ng. ủ ệ ố ỗ

Vi c xác đ nh chi phí huy đ ng v n là c s đ CN gia tăng l ơ ở ể ệ ộ ố ị ợ ậ i nhu n

ứ vì v y CN không ng ng n l c gi m thi u chi phí huy đ ng v n xu ng m c ỗ ự ừ ể ậ ả ộ ố ố

ơ th p sao cho phù h p v i khách hàng và t o đi u ki n đ CN phát tri n h n. ề ệ ể ể ấ ạ ợ ớ

Vi c l a ch n t p trung vào c c u v n huy đ ng nào: VND hay ngo i t ọ ậ ệ ự ơ ấ ạ ệ ; ố ộ

ng n h n hay trung-dài h n… đem l i nhu n cao và chi phí th p s đ ạ ắ ạ i l ạ ợ ấ ẽ ượ c ậ

CN đ y m nh h n, t p trung vào c c u v n huy đ ng v i chi phí th p mang ơ ấ ạ ậ ẩ ấ ơ ố ộ ớ

l i hi u qu kinh doanh cho ngân hàng. ạ ệ ả

- Trên th c t ta th y, trong t ng chi phí huy đ ng v n thì chi phí tr lãi ự ế ấ ả ổ ộ ố

ti n g i cho doanh nghi p luôn chi m t ử ệ ế ề ỷ ọ ử tr ng l n nh t b i quy mô ti n g i ấ ở ề ớ

c a doanh nghi p chi m t ủ ệ ế ỷ ọ tr ng l n nh t trong t ng ngu n v n huy đ ng, ổ ấ ớ ồ ố ộ

sau đó là chi phí cho ti n g i dân c ; còn l ư ử ề ạ ử i là chi phí tr cho ngu n ti n g i ề ả ồ

khác. Hi n nay, thông th ng lãi su t huy đ ng v n c a cá nhân và t ệ ườ ủ ấ ộ ố ổ ứ ch c

xã h i b ng VND t i CN là nh nhau, vi c đ y m nh huy đ ng v n t các t ộ ằ ạ ệ ẩ ố ừ ư ạ ộ ổ

ch c kinh t đem l i cho CN ngu n thu t ứ ế ạ ồ ừ ử phí d ch v vì doanh nghi p g i ụ ệ ị

ti n vào ngân hàng không vì m c tiêu h ụ ề ưở ng lãi mà là đ s d ng các ti n ích ể ử ụ ệ

dân c s n ph m c a ngân hàng. M c khác vi c đ y m nh huy đ ng v n t ả ố ừ ủ ệ ẩ ặ ẩ ạ ộ ư

i s n đ nh h n cho ngân hàng. s đem l ẽ ạ ự ổ ơ ị

- T i CN luôn có b ng lãi su t tr n cho t ng kỳ h n ti n c th và luôn ề ụ ể ấ ầ ừ ạ ả ạ

bi n đ ng sao cho phù h p v i di n bi n kinh t ng. ễ ế ế ợ ộ ớ th tr ế ị ườ

Trân lai suât

́ huy đ ngộ (%/năm)

B ng 2.14: Lãi su t tr n huy đ ng tháng 3.2011 ấ ầ ộ ả

Ky han

VND

USD

EUR

̀ ̃

Cá nhân T ch c

ổ ứ Cá nhân T ch c

ổ ứ Cá nhân T ch c ổ ứ

0,10

Không ky han

0,10

1,00

(*)

̀ ̣

D i 1 thang

1,00

0,25

1,00

ướ

̀ ̣

1,00

0,25

1,00

6,00

5,50

1 thanǵ

đên 2 thang

1,00

0,25

1,00

6,00

5,80

Trên 1 thanǵ

đên d

1,00

0,25

1,00

6,00

5,80

́ ướ i 3

Trên 2 thanǵ thanǵ

T 3 thang

đên 6 thang

1,00

0,25

1,00

6,00

ừ

́ ́

đên d

1,00

0,25

1,00

6,50

́ ướ i 9

Trên 6 thanǵ thanǵ

đên d

6,80

1,00

0,25

1,50

ừ

́ ướ i

́ ́ ́

T 9 thang 12 thanǵ

T 12 thang

đên 18 thang

1,00

0,25

1,50

(*)

ừ

đên 24

1,00

0,25

1,50

(*)

Trên 18 thanǵ

thanǵ

́ ́ ́

đên 36 thang

1,00

0,25

1,50

(*)

Trên 24 thanǵ

1,00

0,25

1,50

1,5

(*)

Trên 36 thanǵ

́ ́

ấ Lãi su t theo t ng kỳ h n là khá linh đ ng, th i gian càng dài thì lãi su t ừ ấ ạ ộ ờ

càng cao.

- Lãi su t huy đ ng v n không nh ng thay đ i theo kỳ h n mà còn thay ữ ấ ạ ộ ố ổ

i CN t n t i 3 m c lãi su t tiêu đ i theo ngu n ti n huy đ ng. Hi n nay t ổ ề ệ ồ ộ ạ ồ ạ ứ ấ

bi u khác nhau cho các ngu n ti n đó là VND, USD và EUR. ề ể ồ

B ng 2.15 Lãi su t huy đ ng v n theo VND và ngo i t ạ ệ ộ ố ả ấ

Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012

Ch tiêu ỉ

Ti n g i b ng VND

9,69

9,7

8,5

ề ử ằ

Ti n g i b ng USD

3,5

3,2

ề ử ằ

Ti n g i b ng EUR

1,5

2,52

ề ử ằ

(Đvt: %)

(Ngu n: Phòng k toán – chi nhánh Phú Th ) ọ ế ồ

ừ M c lãi su t huy đ ng c a ngân hàng mang tính th i đi m. Tùy t ng ủ ứ ể ấ ộ ờ

ợ ừ th i đi m khác nhau mà m c lãi su t s bi n đ ng khác nhau thích h p t ng ấ ẽ ế ứ ể ờ ộ

i trong các ho t đ ng kinh doanh c a ngân th i kì nh m đ m b o tính sinh l ả ằ ả ờ ờ ạ ộ ủ

ộ hàng. M c lãi su t không có m t quy đ nh lu t nào c , ch có s bi n đ ng ự ế ứ ấ ả ậ ộ ị ỉ

theo th tr ị ườ ấ ng. Nhìn vào b ng lãi su t trên ta có th th y r ng m c lãi su t ể ấ ằ ứ ả ấ

khá l n. Đi u này là do s chênh l ch gi a t VND so v i ngo i t ớ ạ ệ ữ ỷ ự ề ệ ớ ủ giá c a

t Nam so v i USD và EUR đ ng Vi ồ ệ ớ

2.2.3.3. Chênh l ch lãi su t bình quân gi a huy đ ng v n và s d ng v n ố ử ụ ữ ệ ấ ố ộ

Hi n nay, lãi su t ti ấ ế ệ ể t ki m và cho vay đã gi m nhi u so v i th i đi m ả ệ ề ờ ớ

2008 - 2009, tuy nhiên m c chênh l ch đ u vào và ra v n r t l n, nguyên nhân ẫ ấ ớ ứ ệ ầ

chính là do s c ép x lý n x u c a ngân hàng. ợ ấ ủ ử ứ

B ng 2.16 :Chênh l ch lãi su t huy đ ng và cho vay bình quân năm ộ ệ ả ấ

giai đo n 2010-2012 ạ

Đ n v : % ơ ị

Năm Năm Năm T c đ tăng tr ng ố ộ ưở Ch tiêu ỉ

2010 2011 2012 11/10 12/11

87,62 Lãi su t bình quân huy 9,69 9,7 8,5 100,1 ấ

đ ng v n ộ ố

Lãi su t bình quân cho 13,6 14,1 12,5 103,68 88,65 ấ

vay

M c đ chênh l ch 3,91 4,4 4 112,53 90,91 ứ ộ ệ

( Ngu n: Phòng k toán - Chi nhánh Phú Th ) ọ ế ồ

- Lãi su t bình quân cho vay c a CN năm 2010 đ t 13,6 %/năm. Năm ủ ấ ạ

ả 2011 tăng 103,68% đ t m c 14,1%/năm. Năm 2012 lãi su t bình quân gi m, ứ ạ ấ

đ t 88,65% so v i năm 2011, đ t m c 12.5%/ năm. Vi c h lãi su t cho vay ạ ứ ệ ấ ạ ạ ớ

nh m c i thi n áp l c chi phí v n cho doanh nghi p và kích thích tiêu dùng, ự ệ ệ ả ằ ố

đ u t ầ ư ự xã h i v i nh ng tác đ ng tích c c lan t a c a chúng, góp ph n tr c ự ỏ ủ ộ ớ ữ ầ ộ

ti p giúp các DN và ng i dân gi m chi phí lãi su t vay tín d ng, t đó tăng ế ườ ụ ấ ả ừ

ng; đ ng th i, giúp đ ng l c, c h i ti p c n v n và s c c nh tranh th tr ộ ơ ộ ế ứ ạ ị ườ ự ậ ố ồ ờ

m r ng d n tín d ng c a các ngân hàng dù tr ư ợ ở ộ ủ ụ ướ c m t có th làm gi m l ể ắ ả ợ i

nhu n c a ngân hàng th ng m i; cũng nh t o áp l c bu c các ngân hàng ủ ậ ươ ư ạ ự ạ ộ

ph i đ y m nh tái c c u, gi m chi phí kinh doanh và th m chí c ti n l ả ề ươ ng ả ẩ ơ ấ ạ ậ ả

và nhân s .ự

M c chênh l ch lãi su t huy đ ng và cho vay c a giai đo n 2010-2012 ủ ứ ệ ấ ạ ộ

có s bi n đ ng qua các năm. Năm 2010 m c chênh l ch đ t 3,91% thì năm ự ế ứ ệ ạ ộ

2011 m c chênh l ch tăng 112,53% đ t m c 4,4%. S chênh l ch này là CN ạ ứ ự ứ ệ ệ

có s đi u ch nh tăng 103,68% đ i v i lãi su t cho vay trong khi lãi su t huy ự ề ố ớ ấ ấ ỉ

đ ng ch tăng 100,1%. Vi c tăng lãi su t cho vay nh m ki m soát ch t ch ộ ể ệ ằ ặ ấ ỉ ẽ

ngu n v n huy đ ng trong nhu c u s d ng v n cao và tăng lên c a doanh ầ ử ụ ủ ộ ồ ố ố

ệ nghi p. Sang năm 2012 m c đ chênh l ch gi m 0,4% đ t m c 4%, th c hi n ệ ứ ộ ứ ự ệ ạ ả

theo m c tiêu c a Chính ph gi m lãi su t cho vay đ kích thích các doanh ủ ả ủ ụ ể ấ

nghi p đ u t , vay v n s n xu t tăng c ng s phát tri n kinh t ầ ư ệ ố ả ấ ườ ự ể . ế

M c đ chênh l ch này là m i quan tâm hàng đ u c a các ch th kinh ầ ủ ứ ộ ủ ể ệ ố

t . Chính vì v y đáp ng nhu c u vay v n và g i ti n ki m c a khách hàng ế ử ề ủ ứ ệ ậ ầ ố

ợ CN luôn có s đi u ch nh v lãi su t cho vay và lãi su t huy đ ng sao phù h p ự ề ề ấ ấ ộ ỉ

ng và tuân theo ch th c a th t ng Chính ph và s v i xu th c a th tr ớ ế ủ ị ườ ị ủ ủ ướ ỉ ủ ự

đi u ch nh c a ngân hàng trung ng. ủ ề ỉ ươ

Tuy nhiên n u so sánh v i giai đo n 2006 - 2007, lãi su t huy đ ng ph ạ ế ấ ộ ớ ổ

ấ bi n là 7,6%/năm và lãi su t cho vay kho ng 11%/năm. Chênh l ch lãi su t ệ ế ấ ả

huy đ ng và cho vay kho ng 3,4%/năm. Thì m c đ chênh l ch trung bình ả ộ ứ ệ ộ

gi a lãi su t huy đ ng và cho vay giai đo n 2010-2012 là 4,1% là khá cao. ữ ấ ạ ộ

Nguyên nhân chính d n đ n tình tr ng này là do s c ép x lý n x u c a ngân ợ ấ ủ ứ ử ế ẫ ạ

hàng.

Kho n chênh l ch đó sau khi tr đi chi phí tr l ng cho nhân viên, chi ả ươ ừ ệ ả

phí hành chính, chi phí qu n lý…. Thì l i nhu n c a chi nhánh nh n đ c ch ả ợ ậ ủ ậ ượ ỉ

kho ng 1,6-1,9%/ năm. ả

2.3. Đánh giá v ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh ề ạ ộ ố ủ ộ

2.3.1. K t qu đ t đ c ả ạ ượ ế

Qua phân tích th c tr ng huy đ ng v n c a NHTMCP Công Th ộ ủ ự ạ ố ươ ng

Vi t Nam - Chi nhánh Phú Th th y đ c trong giai đo n 2010-2012. Trong ệ ọ ấ ượ ạ

còn nhi u b t n, nh h b i c nh n n kinh t ố ả ề ế ấ ổ ả ề ưở ộ ng đ n ho t đ ng huy đ ng ạ ộ ế

v n c a ngân hàng, tuy nhiên chi nhánh đã đ t đ ố ạ ượ ủ ấ c nh ng thành công nh t ữ

đ nh đ m b o t ả ị ả ố t công tác huy đ ng v n và s d ng v n c a Chi nhánh, hoàn ử ụ ố ủ ố ộ

thành v t m c các ch tiêu k ho ch và m c tiêu đ ra. ượ ụ ứ ế ề ạ ỉ

Năm 2011, CN đ c t ượ ổ ch c đánh giá c p Gi y ch ng nh n ISO theo ấ ứ ứ ậ ấ

tiêu chu n ISO 9001:2008 ẩ

Chi nhánh Phú Th luôn là m t trong nh ng Ngân hàng th ộ ữ ọ ươ ng m i trên ạ

đ a bàn t nh n m trong t p đ u v ch t l ị ấ ượ ề ằ ầ ố ỉ ả ng ho t đ ng, tính thanh kho n, ạ ộ

ch t l ng tín d ng cũng nh gia tăng các d ch v ph c v khách hàng. ấ ượ ụ ụ ụ ụ ư ị

Năm 2012, CN đ ượ ệ c x p vào Top 10 đ n v tăng d n doanh nghi p ị ư ợ ế ơ

v a và nh cao nh t; Top 10 đ n v hoàn thành k ho ch cho vay khách hàng ừ ế ấ ạ ỏ ơ ị

cá nhân t ố ử ụ t nh t; Top 10 đ n v phát tri n khách hàng m i đăng ký s d ng ể ấ ơ ớ ị

ọ ế d ch v VietinBank iPay cao nh t trong h th ng, đ ng th i CN Phú Th ti p ị ệ ố ụ ấ ờ ồ

t c đ ụ ượ c VietinBank x p h ng hoàn thành su t s c nhi m v . ụ ấ ắ ệ ế ạ

Thành t u n i b t c a Chi nhánh đã t o đ ổ ậ ủ ự ạ ượ ố c chính là t ng ngu n v n ổ ồ

huy đ ng ngày càng tăng tr ộ ưở ặ ng, ph c v đ y đ và hi u qu cho các m t ụ ầ ủ ụ ệ ả

kinh doanh.

ạ V n huy đ ng ng n h n luôn đáp ng đ nhu c u cho vay ng n h n ứ ủ ắ ầ ạ ắ ố ộ

, th a mãn nhu c u v n đ u t phát tri n và v n kinh cho các d án đ u t ự ầ ư ầ ư ầ ỏ ố ể ố

doanh c a khách hàng. ủ

ng huy đ ng v n tăng qua các nâng và đ u v t ch T c đ tăng tr ộ ố ưở ề ố ộ ượ ỉ

tiêu k ho ch đ ra. Đây là n l c r t l n c a ban lãnh đ o cũng nh các cán ỗ ự ấ ớ ủ ư ế ề ạ ạ

ạ b nhân viên c a chi nhánh trong kinh doanh, góp ph n l n vào hi u qu ho t ộ ầ ớ ủ ệ ả

ạ ộ đ ng kinh doanh c a Chi nhánh giúp chi nhánh ch đ ng h n trong ho t đ ng ộ ủ ộ ủ ơ

đ u t ầ ư tín d ng. ụ

- V c c u ngu n v n huy đ ng: ngu n ti n g i ng n han tăng cao, ề ơ ấ ử ề ắ ồ ố ộ ồ

ề tuy ngu n ti n này không mang tính n đ nh cao nh ng chi phí cho ngu n ti n ư ề ồ ổ ồ ị

này là khá nh do đó ngu n ti n này mang l i nhu n khá cao cho chi ề ỏ ồ i l ạ ợ ậ

nhánh. Ngu n ti n trung và dài h n cũng tăng tr ng so v i nh ng năm tr ề ạ ồ ưở ữ ớ ướ c,

đem l i cho chi nhánh l ạ ượ ng ti n n đ nh đ đ u t ị ể ầ ư ề ổ ệ vào các d án mà hi n ự

nay chi nhánh cũng nh toàn h th ng đang gi ư ệ ố ả i ngân và đ ng tài tr . ợ ồ

- Ho t đ ng s d ng v n luôn có lãi, th hi n qua chênh l ch gi a thu ể ệ ạ ộ ử ụ ữ ệ ố

nh p s d ng v n và chi phí huy đ ng v n luôn d ng ậ ử ụ ố ộ ố ươ

- CN đã xây d ng k ho ch tri n khai ho t đ ng c th cho t ng tháng, ụ ể ạ ộ ừ ự ể ế ạ

quý, khai thác th m nh c a ngân hàng cũng nh nâng cao ch t l ế ạ ấ ượ ư ủ ng d ch v ị ụ

đ thu hút khách hàng. Chi nhánh xác đ nh huy đ ng v n là nhi m v hàng ể ụ ệ ố ộ ị

ng tín d ng, kh năng thanh kho n. Trong đó, đ u, đ m b o đáp ng tăng tr ầ ứ ả ả ưở ụ ả ả

t p trung đ y m nh huy đ ng v n trong dân c , đ c bi ộ ậ ư ặ ẩ ạ ố ệ t là đ i v i khách ố ớ

t ki m l n. Đi cùng v i đó là các ch hàng có ti n g i ti ề ử ế ệ ớ ớ ươ ế ng trình khuy n

m i t ng quà, quay s d th ng, h u mãi khách hàng ạ ặ ố ự ưở ậ

- Vi c truy n bá th ng hi u, hình nh c a chi nhánh trên các ph ệ ề ươ ủ ệ ả ươ ng

c chi nhánh quan tâm và thúc đ y. Đ c bi ti n thông tin đ i chúng luôn đ ạ ệ ượ ẩ ặ ệ t

chi nhánh có t ch c H i ngh G p m t th ng niên cho khách hàng v i chi ổ ị ặ ứ ặ ộ ườ ớ

nhánh th hi n “ Cam k t t n t y ph c v Khách hàng” đ t o ni m tin cũng ụ ụ ế ậ ụ ể ệ ể ạ ề

nh đ gia tăng thêm l ư ể ượ ng khách hàng. Không nh ng th chi nhánh còn luôn ữ ế

đ i m i phong cách ph c v khách hàng, ch t l ụ ổ ấ ượ ụ ớ ng ph c v khách hàng ụ ụ

ngày càng chuyên nghi p, luôn nâng cao chuyên môn cho các cán b nhân viên ệ ộ

trong chi nhánh.

- Ngoài ra chi nhánh đã b các ướ c đ u ch đ ng n m b t thông tin t ắ ủ ộ ầ ắ ừ

đ i th c nh tranh, d báo lãi su t th tr ố ủ ạ ị ườ ự ấ ạ ứ ng đ đ a ra nh ng k ho ch ng ữ ể ư ế

phó k p th i v i môi tr ng bi n đ ng đ m b o gi chân đ c khách hàng và ờ ớ ị ườ ế ả ả ộ ữ ượ

cũng m r ng thêm nhi u khách hàng ti m năng. ề ở ộ ề

- Bên c nh kinh doanh, hàng năm, VietinBank Phú Th tích c c tham gia ự ạ ọ

các ch ng trình tình nguy n, t thi n xã h i t i nhi u đ a ph ng trong t nh. ươ ệ ừ ộ ạ ệ ề ị ươ ỉ

2.3.2. H n ch và nguyên nhân ế ạ

2.3.2.1. H n ch : ế ạ

Bên c nh nh ng k t qu đ t đ ả ạ ượ ữ ế ạ ủ c thì ho t đ ng huy đ ng v n c a ạ ộ ố ộ

Ngân hàng TMCP Công th i. C ươ ng chi nhánh Phú Th còn có m t s t n t ọ ộ ố ồ ạ ụ

th :ể

Trong nh ng năm qua vi c huy đ ng v n c a NHTMCPCT chi nhánh ộ ủ ữ ệ ố

Phú Th b m t cân đ i v kỳ h n. Ngu n v n dài h n chi m t ạ ọ ị ấ ố ề ế ạ ồ ố ỷ ọ ỏ tr ng nh so

i chi m m t t v i t ng c c u v n. Trong khi đó ngu n v n ng n h n l ớ ổ ơ ấ ạ ạ ắ ố ố ồ ộ ỷ ế

i ch a đáp ng đ tr ng l n. Đi u đó đã d n t ề ẫ ớ ọ ớ ư ứ ượ ủ ố c đ nhu c u cung c p v n ầ ấ

dài h n cho khách hàng. Khi l y ngu n v n ng n h n cho vay trung và dài ồ ạ ắ ạ ấ ố

h n có th làm ngân hàng ph i đ i m t v i r i ro lãi su t và r i ro thanh ạ ặ ớ ủ ả ố ủ ể ấ

ng v n trung- dài h n huy đ ng đ kho n. L ả ượ ạ ố ộ ượ ầ c ch a đáp ng đ nhu c u ứ ư ủ

s d ng v n. ử ụ ố

Ch t l ấ ượ ầ ng d ch v trong huy đ ng v n ch a th c s đáp ng yêu c u ự ự ư ứ ụ ộ ố ị

ng đòi h i các ngân hàng ph i cung c a khách hàng. S phát tri n c a th tr ự ủ ể ủ ị ườ ả ỏ

ồ c p m t danh m c đa d ng các d ch v liên quan đ n huy đ ng v n, đ ng ấ ụ ụ ế ạ ộ ố ộ ị

th i ph i am hi u sâu s c các d ch v c a mình đ t v n cho khách hàng. ụ ủ ể ư ấ ể ả ắ ờ ị

Tuy nhiên đây l ạ i là m t đi m còn h n ch c a chi nhánh. ạ ế ủ ể ộ

i phòng giao d ch ch a nhi u, ch a đáp ng đ M ng l ạ ướ ư ư ứ ề ị ượ ầ c nhu c u

giao d ch c a khách hàng trên kh p đ a bàn mà chi nhánh ph trách. ắ ụ ủ ị ị

Chi nhánh còn h n ch trong v n đ marketing, ch a thu hút đ ấ ư ế ề ạ ượ c

nhi u khách hàng. Nhìn chung nh ng khách hàng ch y u c a chi nhánh là ủ ế ữ ủ ề

nh ng khách hàng truy n th ng. ữ ề ố

2.3.2.2. Nguyên nhân:

M c dù trong th i gian qua ngân hàng đã c g ng th c hi n t t công tác ố ắ ệ ố ự ặ ờ

ạ huy đ ngv n c a mình, nh ng v n không tránh kh i nh ng v n đ còn h n ữ ủ ư ề ẫ ấ ộ ố ỏ

ch mà ch a kh c i ngân hàng ắ ph c k p th i. Đ công tác huy đ ng v n t ố ạ ư ụ ể ế ờ ộ ị

c hoàn thi n h n thì ngân hàng c n có nh ng bi n pháp trong th i gian t ờ i đ ớ ượ ữ ệ ệ ầ ơ

thích h p đ nhanh chóng kh c ph c đ c nh ng h n ch mà ngân hàng đang ụ ượ ể ắ ợ ữ ế ạ

g p ph i. Qua quá trình kh o sát và phân tích thì cho th y m t s nguyên nhân ặ ộ ố ả ả ấ

i nh ng h n ch trong vi c huy đ ng ti n g i nh sau: d n t ẫ ớ ề ử ư ữ ệ ế ạ ộ

Công tác qu ng cáo ti p th v ngân hàng: M c dù ngân hàng đã đ a ra ị ề ư ế ả ặ

nhi u hìnhth c huy đ ng ti n g i đ n v i khách hàng nh ng v n ch a chú ý ử ế ư ư ứ ề ề ẫ ộ ớ

ẫ đ n công tác qu ng cáo ti p th qu ng cáo. Cho nên nhi u khách hàng v n ế ề ế ả ả ị

t đ y đ v các s n ph mti n g i hi n có t i ngân hàng, do đó h ch a bi ư ế ầ ủ ề ử ề ệ ả ẩ ạ ọ

th ườ ề ng s d ng các hình th c g i ti n truy n th ng là ch y u. Chính đi u ứ ử ề ử ụ ủ ế ề ố

này đã gây nên m t s chênh l ch l n v l ộ ự ề ượ ệ ớ ề ng ti n g i trong c c u ti n ơ ấ ử ề

g i. Nh chúng ta đã bi ử ư ế ể ả ố t đ cho m t s n ph m m i thì ngân hàng ph i t n ộ ả ẩ ớ

th i gian cũng nh chi phí, nh ng đ n khi ra đ i l i không đ c khách hàng ờ ạ ư ư ế ờ ượ

h ưở ng ng thì đi u này s gây nên m t s lãng phí r t l n cho ngân hàng, ộ ự ấ ớ ứ ề ẽ

nh h ả ưở ủ ộ ng l n đ n hi u qu kinh doanh ngân hàng. Ch a có s ch đ ng ự ư ệ ế ả ớ

giao d ch gi a ngân hàng v i công chúng, ngân hàng thi u m t l c l ộ ự ượ ng ữ ế ớ ị

chuyên đ m trách công vi c t v n truy nthông v ngân hàng đ n v i công ệ ư ấ ề ề ế ả ớ

chúng, vì th mà ngân hàng v n ch a khai thác m t cách tri ẫ ư ế ộ ệ ể ề t đ ngu n ti n ồ

nhàn r i c a dân c . ư ỗ ủ

Chính sách chăm sóc khách hàng: Hi n t i ngân hàng v n ch a chú ệ ạ ư ẫ

ủ tr ng đ n chính sách u đãi cũng nh có các d ch v chăm sóc khách hàng c a ư ụ ư ế ọ ị

mình sau khi h đ n giao d ch v i ngân hàng. Hi n nay s c nh tranh di n ra ọ ế ự ạ ễ ệ ớ ị

r t gay g t gi a các ngânhàng trên đ a bàn, ngoài s c nh tranh b ng công c ấ ự ạ ữ ắ ằ ị ụ

lãi su t ra các ngân hàng s dùng chính sách u đãi khách hàng đ giành khách ư ẽ ể ấ

hàng v mình. Nâng cao nghi p v chăm khóc khách hàng nh tri n khai thêm ệ ụ ư ể ề

t ng quà cho khách hàng g i ti n ặ ử ề ở ệ chi nhánh nhân ngày sinh nh t, g i đi n ậ ọ

t h i thăm s c kh e nhân các ngày l ỏ ỏ ứ t l n c a đ t n ễ ế ớ ủ ấ ướ c. Th c hi n th VIP ệ ự ẻ

ch m đi m cho khách hàng g i ti n t i ngân hàng, qua s đi m có th ử ề ể ấ ạ ể ố ể

ng. s đ ẽ ượ c nh n khuy n m i b ng quà t ng, lãi su t, b c thăm trúng th ặ ạ ằ ế ậ ấ ố ưở

Các s n ph m ti n g i: Hi n t ệ ạ ử ề ả ẩ i các s n ph m ti n g i v n ch a đáp ề ử ẫ ư ẩ ả

ng h t m i nhu c u c a khách hàng, c n nghiên c u đ i m i, t o ra thêm ứ ớ ạ ứ ủ ế ầ ầ ọ ổ

t h n các nhu c u phù h p v i m i khách các s n ph m m i nh m đáp ng t ớ ứ ẩ ằ ả ố ơ ầ ợ ớ ọ

hàng.

H th ng công ngh thông tin c a ngân hàng: Nh ng năm gân đây ngân ệ ố ủ ữ ệ

hàngkhông ng ng nâng c p h th ng công ngh thông tin nh ng quá trình ệ ố ư ừ ệ ấ

ậ giao d ch vi c g i rút ti n thông qua ph n m m qu n lý v n di n ra ch m, ử ệ ễ ề ề ẫ ả ầ ị

làm m t nhi u th i gian ch đ i c a khách hàng. H th ng ph n m m đôi khi ờ ợ ủ ệ ố ề ề ấ ầ ờ

i làm khách hàng không rút g i đ v n x y ra l ả ẫ ỗ ử ượ ệ ố c ti n. Ngoài ra h th ng ề

vi n thông đ ng truy n m ng t c đ v n th p. Đi u này d n t i m t uy tín ễ ườ ố ộ ẫ ẫ ớ ề ề ạ ấ ấ

ế và ni m tin c a khách hàng đ i v i ngân hàng. Làm s t gi m khách hàng đ n ố ớ ụ ủ ề ả

i ngân hàng. g i ti n t ử ề ạ

Kh ng ho ng tài chính th gi i: Kh ng ho ng tài chính trên ph m vi ế ớ ủ ả ủ ạ ả

toàn th gi i kéo dài trong th i gian qua d n t i kinh t ế ớ ẫ ớ ờ ế ế vĩ mô b t n, khi n ấ ổ

m t s ngân hàng c nh tranh không lành m nh. C ng v i l m phát cao, giá ộ ố ớ ạ ạ ạ ộ

vàng, b t đ ng s n tăng cao đã làm ng ấ ộ ả ườ ộ i dân cũng nh doanh nghi p tìm m t ư ệ

kênh đ u t ti n m i đ b o toàn s ti n g i c a mình. Khách hàng ch gi ầ ư ữ ề ớ ể ả ử ủ ố ề ỉ

ử mu n g i kỳ h n ng n h n đ sau đó ch th i c thích h p rút ti n g i ờ ờ ơ ử ể ề ạ ạ ắ ố ợ

chuy n sang c trú kênh đ u t khác. Đi u đó cũng đã gây nên m t s ư ể ở ầ ư ộ ự ề

chênh l ch l n c c u ti n g i và cũng làm s t gi m m t s l ộ ố ượ ơ ấ ử ụ ề ệ ả ớ ng ti n huy ề

đ ng ti n g i trong năm v a qua.Trong th i gian t ộ ừ ử ề ờ ớ ế ụ i ngân hàng c n ti p t c ầ

có nh ng k ho ch c th đ nhanhchóng gi ụ ể ể ữ ế ạ ả i quy t m t s v n đ h n ch ộ ố ấ ề ạ ế ế

mà ngân hàng còn g p ph i trong công tác huyđ ng v n c a mình. Qua đó góp ố ủ ả ặ ộ

ồ ph n hoàn thi n công tác này và đ ng th i nâng cao kh năng thu hút ngu n ệ ầ ả ồ ờ

ti n g i t ề ử ạ i ngân hàng đ đáp ng nhu c u v n cho xã h i ộ ứ ể ầ ố

CH NG 3: ƯƠ

Ố Ạ GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU CÔNG TÁC HUY Đ NG V N T I Ả Ộ Ả Ệ

NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N CÔNG TH ƯƠ Ạ Ổ Ầ ƯƠ Ệ NG VI T

NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ

ng ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng 3.1. Đ nh h ị ướ ạ ộ ủ

3.1.1. Đ nh h ng chung ị ướ

Trên c s đánh giá tình hình ho t đ ng kinh doanh và công tác huy ạ ộ ơ ở

ng Vi t Nam – Chi nhánh Phú Th giai đ ng v n c a ngân hàng Công th ộ ủ ố ươ ệ ọ

ẫ đo n 2010 -2012, t m nhìn 2015 đ đ a chi nhánh tr thành ngân hàng d n ể ư ầ ạ ở

ng h đ u c a t nh Phú Th . Ngân hàng đã đ ra nh ng ph ầ ủ ỉ ữ ề ọ ươ ướ ể ng phát tri n

nh sau: ư

- NH ti p t c phát huy vai trò là m t ngân hàng l n trên đ a bàn, nâng ộ ế ụ ớ ị

cao kh năng c nh tranh, đ m b o t c đ tăng tr ng b n v ng v quy mô ả ố ả ạ ả ộ ưở ữ ề ề

và ch t l ấ ượ ng ho t đ ng. ạ ộ

- Bám sát m c tiêu ch đ o c a NHTMCP Công th ng Vi t Nam đ ỉ ạ ủ ụ ươ ệ ể

ng, h ng t n l c ph n đ u phát tri n c v quy mô và ch t l ể ỗ ự ả ề ấ ượ ấ ấ ướ ớ i m c tiêu ụ

ho t đ ng vì l ạ ộ ợ i nhu n, đi đôi v i an toàn ch t l ớ ấ ượ ậ ng, hi u qu . ả ệ

- T p trung ch đ o quy t li t tăng c ế ệ ỉ ạ ậ ườ ng huy đ ng v n, chuy n d ch ố ể ộ ị

ng tăng tr c c u kì h n theo h ơ ấ ạ ướ ưở ậ ng huy đ ng v n trung và dài h n. t p ạ ố ộ

trung m r ng gia tăng s l ng khách hàng huy đ ng v n, đ m b o s tăng ở ộ ố ượ ả ự ả ộ ố

tr ưở ế ng n đ nh, v ng ch c c a v n huy đ ng. Tri n khai các bi n pháp quy t ắ ủ ố ữ ệ ể ổ ộ ị

li t đ ki m soát đ t ki m chi phí, ệ ể ể ượ ủ c r i ro trong ho t đ ng ngân hàng. Ti ạ ộ ế ệ

nâng cao hi u qu trong ho t đ ng. ả ạ ộ ệ

- Có nhóm khách hàng đa d ng, r ng kh p trên các lĩnh v c, vùng kinh ự ạ ắ ộ

t ế ớ v i nh ng d ch v tài chính ngân hàng đa năng, hi n đ i và hi u qu . ả ữ ụ ệ ệ ạ ị

- Nâng cao ch t l ấ ượ ụ ủ ng d ch v , chu n hóa phong cách ph c v c a ụ ụ ẩ ị

nhân viên theo h ng chuyên nghi p. Duy trì và phát tri n văn hóa doanh ướ ể ệ

nghi pệ

- Phát tri n và đào t o ngu n nhân l c có trình đ chuyên môn cao ự ể ạ ồ ộ

- Đ m b o l i nhu n t i đa cho khách hàng, ngân hàng và c đông ả ợ ả ậ ố ổ

3.1.2. Đ nh h ng v công tác huy đ ng v n ị ướ ộ ố ề

Ho t đ ng huy đ ng v n là m t b ph n trong ho t đ ng kinh doanh ạ ộ ộ ộ ạ ộ ậ ộ ố

ng vào m c tiêu tăng doanh l i và t i đa hóa giá c a ngân hàng và nó luôn h ủ ướ ụ ợ ố

ng m i. Công tác này t tr tài s n c a ch s h u các ngân hàng th ủ ở ữ ả ủ ị ươ ạ ừ ư ớ x a t i

nay luôn đ ượ ủ c coi tr ng và là tr ng tâm trong su t các năm ho t đ ng c a ạ ộ ọ ố ọ

ngân hàng. Nhu c u tín d ng và ti n đ gi ộ ả ụ ế ầ ự i ngân các d án luôn gây áp l c ự

huy đ ng v n c a ngân hàng. Căn c vào nh ng đi u ki n c th c a chi ứ ụ ể ủ ữ ủ ệ ề ộ ố

nhánh đ nh h ng huy đ ng v n c a NHTMCPCTVN-CN Phú Th nh sau: ị ướ ọ ư ố ủ ộ

- Không ng ng c ng c và nâng cao hi u qu h th ng m ng l ả ệ ố ủ ừ ệ ạ ố ướ i

ho t đ ng kinh doanh nh m th a mãn t t nh t nhu c u th tr ạ ộ ằ ỏ ố ị ườ ầ ấ ầ ng đ tăng c u ể

ộ v tài s n ngân hàng c a khách hàng t o đ ng l c cho ho t đ ng huy đ ng ạ ề ạ ộ ự ủ ả ộ

v n.ố

c hi n đ i hóa công ngh đ cung c p các s n ph m d ch - T ng b ừ ướ ệ ể ệ ạ ả ấ ẩ ị

ng cao d n nâng cao uy tín đ i v i khách hàng góp v ngân hàng có ch t l ụ ấ ượ ố ớ ầ

ph n t o l p ngu n v n n đ nh v i quy mô và c c u phù h p v i ti m năng ầ ạ ậ ớ ề ố ổ ơ ấ ồ ợ ớ ị

s n có. ẵ

ụ - Cùng v i vi c đ i m i công ngh và đa d ng hóa s n ph m d ch v , ệ ệ ổ ẩ ả ạ ớ ớ ị

ph i c g ng nâng cao ch t l ng d ch v , nâng cao năng l c c nh tranh, thu ả ố ắ ấ ượ ự ạ ụ ị

hút khách hàng giao d ch nói chung và c nh ng khách hàng g i ti n nói riêng. ả ữ ử ề ị

ệ - Đa d ng hóa các ngu n v n king doanh, phát huy n i l c b ng vi c ộ ự ằ ạ ồ ố

khai thác tri ệ ể ạ t đ các ngu n v n huy đ ng trên đ a bàn mà chi nhánh ho t ồ ố ộ ị

đ ng. ộ

- Đi u ch nh c c u v n huy đ ng theo th i gian, tăng ngu n v n trung ơ ấ ề ồ ố ố ộ ờ ỉ

và dài h n đáp ng đ nhu c u tăng tr ứ ủ ạ ầ ưở ừ ng tài s n có th i h n dài, ngăn ng a ờ ạ ả

các r i ro có th g p ph i. ể ặ ủ ả

- Chi n l c huy đ ng v n ph i phù h p v i đi u ki n t ế ượ ệ ổ ứ ạ ch c m ng ề ả ộ ớ ố ợ

xã h i, thu nh p và tiêu dùng c a ng l ướ i đi u ki n kinh t ệ ề ế ủ ậ ộ ườ ớ i dân cùng v i

m c đ c nh tranh trên th tr ng t ứ ọ ạ ị ườ ạ i các ngân hàng c s đ ngu n v n tăng ơ ở ể ồ ố

tr ng đ ng th i chi phí v n h p lý. ưở ờ ồ ố ợ

ố - Thông qua phân tích tài chính hàng năm, đi u ch nh c c u ngu n v n ơ ấ ề ồ ỉ

theo th i gian sao cho có kho ng cách v i tài s n nh y c m có l ạ ả ả ả ờ ớ ợ ấ i khi lãi su t

th tr ng bi n đ ng. ị ườ ế ộ

Đó là các m c tiêu trong đ nh h ng nh m giúp cho ngân hàng luôn có ụ ị ướ ằ

h ng đi đúng đ t đ c m c tiêu kinh doanh, đem l i cho ngân hàng giá tr ướ ạ ượ ụ ạ ị

phát tri n lâu dài và b n v ng. ề ữ ể

3.2. Gi ả i pháp nâng cao hi u qu công tác huy đ ng v n ả ố ộ ệ

3.2.1. Xây d ng chính sách lãi su t h p lý. ấ ợ ự

Chính sách lãi su t h p lý và linh ho t luôn là m t y u t ộ ế ố ấ ấ ợ ọ r t quan tr ng ạ

trong công tác huy đ ng v n. B i ngo i tr ộ ạ ừ ề ả ti n g i thanh toán ít nh y c m ử ạ ố ở

ấ ặ v i lãi su t còn các ngu n v n có kì h n đ u r t nh y c m v i lãi su t đ c ạ ớ ề ấ ấ ả ạ ồ ố ớ

bi ệ ề t nh ng kho n ti n g i l n và có th i h n dài thì ch nhân c a kho n ti n ờ ạ ề ử ớ ủ ủ ữ ả ả

này th ng r t quan tâm đ n m c sinh l ườ ứ ế ấ ờ ủ ệ i c a kho n ti n đó, do v y vi c ề ả ậ

ố đi u hành chính sách lãi su t có vai trò quan tr ng trong vi c huy đ ng v n ệ ề ấ ộ ọ

ầ c a ngân hàng. V y đ đi u hành lãi su t linh ho t h n n a chi nhánh c n ủ ể ề ạ ơ ữ ậ ấ

quan tâm đ n nh ng v n đ liên quan đ n lãi su t nh : ư ề ữ ế ế ấ ấ

- Chi nhánh luôn ph i th ả ườ ừ ng xuyên c p nh t tình hình lãi su t trên t ng ậ ấ ậ

đ a bàn,, t ng vùng mi n trên toàn qu c đ k p th i thông tin trong đi u hành ố ị ể ị ừ ề ề ờ

lãi su t.ấ

ng xuyên theo dõi n m b t di n bi n c a lãi - Bên c nh đó ph i th ạ ả ườ ủ ễ ế ắ ắ

su t trên th tr ng v n, chú ý đ n t l m phát đ đi u ch nh lãi su t cho ị ườ ấ l ế ỷ ệ ạ ể ề ấ ố ỉ

k p th i và h p lý. ị ợ ờ

ấ - Đi u ch nh lãi su t ti n g i theo nguyên t c kì h n dài h n có lãi su t ấ ề ử ề ạ ắ ơ ỉ

ừ cao h n, lãi su t đ u ra ph i l n h n lãi su t đ u vào m t cách h p lý v a ấ ầ ấ ầ ả ớ ơ ợ ộ ơ

i nhu n cho ngân hàng, đ ng th i đáp ng đ i ích cu đ m b o đ ả ả c l ượ ợ ứ ậ ồ ờ c l ượ ợ ả

khách hàng.

ữ - Chi nhánh nên có nh ng chính sách u đãi v lãi su t đ i v i nh ng ấ ố ớ ư ữ ề

khách hàng có giao d ch th ng xuyên qua chi nhánh và nh ng khách hàng có ị ườ ữ

ti n g i quy mô l n. ề ử ớ

ơ - Khuy n khích khách hàng duy trì s d tài kho n v i th i h n dài h n ờ ạ ố ư ế ả ớ

h n g i ban đ u. Đ i v i các kho n ti n g i trung và dài h n ngân hàng nên ề ạ ố ớ ử ử ầ ạ ả

tăng lãi su t đ h p d n ng ấ ể ấ ẫ ườ ử ề i g i ti n vì m c đích c a nhóm khách hàng này ủ ụ

là lãi su t. Còn đ i v i nh ng tài kho n thanh toán thì m c đích c a khách ả ố ớ ủ ụ ữ ấ

hàng là thanh toán do đó ngân hàng nên t o đi u ki n thu n l i cho khách ậ ợ ề ệ ạ

hàng khi đ n g i ti n, rút ti n, thanh toán. ế ử ề ề

3.2.2. Đa d ng hóa các hình th c d ch v huy đ ng v n. ứ ị ụ ộ ố ạ

Đ thu hút thêm khách hàng nh m huy đ ng d ể ằ ộ ượ ữ c nhi u v n h n n a ố ề ơ

đ ng th i cũng là đ th a mãn nhu c u đa d ng hóa c a khách hàng, chi ồ ể ỏ ủ ầ ạ ờ

nhánh c n đ a ra thêm nh ng hình th c huy đ ng m i. Ngu n ti n g i cu ứ ử ư ữ ề ầ ồ ớ ộ ả

ề dân c là ngu n có tính n đ nh và lâu dài, hi n nay hình th c huy đ ng ti n ứ ư ệ ồ ổ ộ ị

ầ g i c a dân c r t đa d ng và phong phú. Nh ng bên c nh đó chi nhánh c n ử ủ ư ấ ư ạ ạ

ng tài kho n cá nhân b i l chú ý đ n tăng c ế ườ ở ợ ả ố i th c a h th ng ế ủ ệ

NHTMCPCTVN có m ng l ạ ướ ộ ề i r ng l n v i nhi u đi m dao d ch và nhi u ề ể ớ ớ ị

i nhi u l i ích không ch cho máy ATM nên vi c m tài kho n cá nhân đem l ở ệ ả ạ ề ợ ỉ

khách hàng mà cho c ngân hàng. Khai thác ti m năng khách hàng cá nhân đáp ề ả

ng đ ứ ượ ề c cho chi nhánh ngân hàng v ngu n v n. Hi n nay v n còn nhi u ề ệ ẫ ồ ố

ng i dân còn thói quen dùng ti n m t , ch a bi ườ ư ề ặ ế ế t đ n d ch v c a ngân hàng ụ ủ ị

nh nhanh toán qua tài kho n. v y chi nhánh c n ph i khuy n khích ng ư ế ả ậ ầ ả ườ i

dân m tài kho n th ví d nh mi n phí m th , mi n phí g i ti n qua th ử ề ở ẻ ư ụ ẻ ễ ễ ả ở ẻ

ATM, ho c ch ng trình b c thăm trúng th ng khi m th ,… . Ngoài ra chi ặ ươ ố ưở ở ẻ

nhánh cũng c n tác đ ng đ n t ng thành viên trong h th ng. M i nhân viên ế ừ ệ ố ầ ộ ỗ

s là tuyên truy n viên t ẽ ề ố ấ t nh t cho các s n ph m c a chi nhánh. Ph n đ u ủ ấ ả ẩ ấ

gia tăng s l ng th trong chi nhánh , t các s n ph m th ATM thông ố ượ ẻ ừ ẻ ả ẩ

th ng đ n th tín d ng qu c t , th tr l ng cho nhân viên các doanh ườ ố ế ụ ẻ ế ẻ ả ươ

nghi p. v d ch v ngân hàng đi n t ụ ề ị ệ ử ệ ạ ộ , chi nhánh ti p t c m r ng ho t đ ng ế ụ ở ộ

cung c p m t s ti n ích m i nh ti t ki m qua th , n p ti n đi n tho i di ộ ố ệ ư ế ấ ớ ẻ ạ ề ệ ệ ạ

t Nam, đ ng VNPay, thanh toán c ộ ướ ử ụ c s d ng điên cho T p đoàn đi n l c Vi ậ ệ ự ệ

liên k t th v i các NHTM khác qua h th ng Banknet,…. ệ ố ẻ ớ ế

Ngoài ra chi nhánh nên t o s linh ho t, thu n ti n cho khách hàng khi ạ ự ệ ậ ạ

ấ s d ng hình th c tiêt ki m truy n th ng. s đa d ng c a các m c lãi su t ố ử ụ ủ ự ứ ứ ề ệ ạ

ti n g i ti t ki m t o ra nhi u c h i cho khách hàng. Đ i v i nh ng khách ử ế ề ố ớ ơ ộ ữ ề ệ ạ

hàng có thu nh p đ u đ n và g i ti n ti ề ử ề ặ ậ ế t ki m v i th i h n xác đ nh chi ờ ạ ệ ớ ị

nhánh nên h ng d n và t o đi u ki n thu n l ướ ậ ợ ệ ề ẫ ạ ạ i cho h chuy n đ i kì h n ể ọ ổ

t i các th i đi m thích h p đem l ạ ể ợ ờ i l ạ ợ ữ i ích cao nh t cho khách hàng. Nh ng ấ

khách hàng quan tâm đ n lãi su t , s an toàn, kì h n dài,… chi nhánh nên ch ự ế ấ ạ ủ

ữ đ ng cung c p thông tin v kì h n , m c thay đ i lãi su t cũng nh nh ng ộ ư ứ ề ấ ấ ạ ổ

ề s n ph m m i c a hình th c huy đ ng v n đ khách hàng l a ch n và đi u ả ớ ủ ự ứ ể ẩ ộ ố ọ

ch nh lãi su t sao cho phù h p. v i nh ng khách hàng kinh doanh quan tâm ữ ấ ợ ớ ỉ

đ n ti n ích c a các d ch v chi nhánh nên k p th i ch đ ng th c hi n yêu ế ủ ộ ự ụ ủ ệ ệ ờ ị ị

ổ c u c a khách hàng. Ti p t c tri n khai các d ch v nh chuy n ti n, thu đ i ầ ủ ế ụ ụ ư ể ể ề ị

ngo i t , thanh toán séc du l ch, chi tr ki u h i,… đ n các đi m giao d ch ạ ệ ả ề ể ế ố ị ị

c a chi nhánh, m bàn thu đ i ngo i t ủ . ạ ệ ổ ở

3.2.3. Hoàn thi n công ngh ngân hàng: ệ ệ

Hi n nay NHTMCPCTVN-CN Phú Th ph trách khá nhi u máy ATM ụ ệ ề ọ

rút ti n trên đ a bàn. Máy rút ti n luôn c n đ c đ m b o tính an toàn cho ề ề ầ ị ượ ả ả

ngân hàng cũng nh khách hàng. Ngân hàng c n nâng c p máy rút ti n t ề ự ư ầ ấ

đ ng và có đ i ngũ chuyên trách trong vi c x lý các tình hu ng v máy móc ộ ệ ử ề ộ ố

c ti n ích t t nh t cho khách hàng. Tránh tình tr ng máy b đ đ m b o đ ể ả ả ượ ệ ố ạ ấ ị

i d n đ n suy gi m lòng tin c a khách hàng. h ng, b l ỏ ị ỗ ẫ ủ ế ả

ng d n nhân viên cách s d ng và Chi nhánh cũng c n quan tâm và h ầ ướ ử ụ ẫ

c vi c th c hi n các giao b o quan các tài s n cho ngân hàng, đ m b o đ ả ả ả ả ượ ự ệ ệ

d ch m t cách nhanh chóng, thu n ti n cho c cán b ngân hàng, c khách ệ ị ả ậ ả ộ ộ

hàng.

Ngoài ra v n đ công ngh còn là v n đ lâu dài và c n nhi u v n do ề ệ ề ề ấ ấ ầ ố

c, theo dõi sâu sát đ nhìn đó đòi h i chi nhánh ph i co nh ng k ho ch tr ả ữ ế ạ ỏ ướ ể

nh n ra đ c v n đ , đ ra đ c chi n l ậ ượ ấ ề ề ượ ế ượ c cũng nh k ho ch tr ư ế ạ ướ ể c đ có

th đ ể ượ c th c hi n k p th i. ệ ự ờ ị

3.2.4. Nâng cao ch t l ng marketing ngân hàng ấ ượ

c bi T m quan tr ng c a ho t đ ng marketing ngân hàng luôn đ ạ ộ ủ ầ ọ ượ ế ế t đ n,

nó mang ý nghĩa quan tr ng đ i v i các ngân hàng th ng m i. Đó là công c ố ớ ọ ươ ạ ụ

h u hi u, không th thi u nh m giúp cho ngân hàng có th cung c p thông tin ữ ế ể ể ệ ằ ấ

v b n thân ngân hàng cũng nh nh ng s n ph m, d ch v mà ngân hàng cung ề ả ư ữ ụ ả ẩ ị

c p nh m ph c v t ấ ụ ụ ố ằ t nh t nhu c u khách hàng. ầ ấ

Chi nhánh có th s d ng các hình th c qu ng cáo th ể ử ụ ứ ả ươ ng hi u nh ệ ư

dán áp phích, băng rôn t i tr s ho c phòng giao d ch s giúp cho ng i dân ạ ụ ở ẽ ặ ị ườ

bi t đ n chi nhánh. Đ ng th i tuyên truy n qu ng cáo trên các ph ế ế ề ả ồ ờ ượ ệ ng ti n

thông tin đ i chúng nh đài phát thanh, đài truy n hình, báo chí… Ngoài ra chi ư ề ạ

ng trình gi nhánh cũng c n có các ch ầ ươ ớ i thi u tuyên truy n cho khách hàng ề ệ

hi u rõ h n các s n ph m d ch v c a chi nhánh. M i nhân viên c a chi ụ ủ ủ ể ả ẩ ơ ỗ ị

ớ nhánh là m t tuyeenn truy n viên tích c c v n đ ng khách hàng ti p c n v i ự ậ ề ế ậ ộ ộ

các s n ph m d ch v c a chi nhánh. Đ qu ng bá th ng hi u c a mình chi ụ ủ ể ẩ ả ả ị ươ ệ ủ

nhánh cũng có th tài tr cho cac ch ể ợ ươ ậ ng trình, ho t đ ng văn hóa ngh thu t, ạ ộ ệ

th thao, tham gia các ho t đ ng t t, h tr ng ạ ộ ể ừ thi n nh ng h lũ l ư ủ ệ ộ ụ ỗ ợ ườ i

nghèo, xây nhà tình nghĩa, trao h c b ng cho sinh viên,… ọ ổ

ng, tìm hi u nhu Bên c nh đó chi nhánh c n tích c c nghiên c u th tr ầ ị ườ ự ứ ạ ể

c u khách hàng, thói quen đ đ a ra các s n ph m phù h p nh m thu hút các ầ ể ư ả ẩ ằ ợ

ngu n v n nhàn r i trong dân c và các t ư ồ ố ỗ ổ ứ ụ ế ợ ch c. M r ng các d ch v k t h p ở ộ ị

gi a hình th c giao d ch truy n th ng (giao d ch qua chi nhánh, phòng giao ữ ứ ề ố ị ị

d ch) và giao d ch hi n đ i (giao d ch qua m ng, qua ATM, qua đi n tho i, các ị ệ ệ ạ ạ ạ ị ị

ậ đi m bán hàng ch p nh n thanh toán qua th ….) đ tăng kh năng ti p c n ẻ ể ế ể ấ ậ ả

khách hàng. Chi nhánh nên l p phòng marketing đ chuyên môn hóa trong các ể ậ

công tác v th tr ng, khách hàng và xúc ti n các ho t đ ng kinh doanh, có ề ị ườ ạ ộ ế

m t b ph n làm công tác nghiên c u th tr ộ ộ ị ườ ứ ậ ủ ng đ tìm hi u nhu c u c a ể ể ầ

t ng nhóm khách hàng, tìm hi u các đ i th c nh tranh giúp ban lãnh đ o có ố ừ ủ ạ ể ạ

th đ a ra các chi n l ể ư ế ượ c kinh doanh hi u qu . ả ệ

3.2.5. Th ng xuyên đào t o nâng cao trình đ nghi p v c a đ i ngũ cán ườ ệ ụ ủ ộ ộ ạ

b ngân hàng. ộ

Ngu n l c con ng ồ ự ườ i là ngu n l c quan tr ng nh t. Do đó đ có đ ọ ồ ự ể ấ ượ c

m t đ i ngũ cán b t t thì chi nhánh đ c bi t ph i quan tâm nâng cao trình đ ộ ộ ộ ố ặ ệ ả ộ

ứ cho nhân viên đ thích ng v i các d ch v hi n đ i c a ngân hàng, đáp ng ị ụ ệ ạ ủ ứ ể ớ

đ c m i yêu c u d ch v c a khách hàng. Ngân hàng có th thành l p Trung ượ ụ ủ ể ầ ậ ọ ị

ậ tâm đào t o đ đ a nhân viên đi đào t o đ nh kì nh ng ki n th c c p nh t, ạ ứ ậ ể ư ữ ế ạ ị

ự nh ng kĩ năng hi n đ i giúp nhân viên nh n th c sâu và r ng h n v lĩnh v c ứ ữ ề ệ ạ ậ ộ ơ

ho t đ ng c a mình. ạ ộ ủ

i chi nhánh: 3.2.6. M r ng m ng l ở ộ ạ ướ

i pháp này đ c coi Đ i v i ho t đ ng huy đ ng v n c a chi nhánh gi ộ ố ủ ạ ọ ố ớ ả ượ

là gi khi m r ng m ng l ả i pháp tr ng tâm và c p bách hàng đ u. th c t ấ ự ế ầ ọ ở ộ ạ ướ i

ạ kinh doanh đã t o đi u ki n giúp công tác huy đ ng v n c a chi nhánh đ t ủ ệ ề ạ ố ộ

đ c nh ng k t qu kh quan. Do đó trong nh ng năm ti p theo đ gi ượ ể ữ ượ c đ ữ ữ ế ế ả ả

c nhi u khách hàng m i chi nh ng khách hàng cũ đ ng th i thu hút thêm đ ồ ữ ờ ượ ề ớ

i kinh nhánh c n xây d ng k ho ch đ y m nh công tác m r ng m ng l ẩ ở ộ ự ế ầ ạ ạ ạ ướ

doanh. C th có th thành l p thêm m t s phòng giao d ch t i các khu dân ụ ể ộ ố ể ậ ị ạ

c t p trung nh t, đ c bi ư ậ ặ ấ ệ ờ t là các khu đô th m i và khu trung c , đ ng th i ư ồ ị ớ

nâng c p các đi m giao d ch ho t đ ng có hi u qu lên thành phòng giao d ch. ạ ộ ể ệ ấ ả ị ị

M r ng thêm nh ng ch c năng c a phòng giao d ch, th c hi n các d ch v ở ộ ủ ự ứ ữ ệ ị ị ụ

chuy n ti n, thu đ i ngo i t ch c và cá nhân ạ ệ ể ề ổ và làm các đ i lý cho các t ạ ổ ứ

khác. Đ c bi t nên t p trung nâng c p toàn di n, khang trang h n nh m thu ặ ệ ệ ậ ằ ấ ơ

hút và đáp ng t t công tác ph c v khách hàng trong giao d ch và nâng cao v ứ ố ụ ụ ị ị

th c a chi nhánh. ế ủ

3.3. M t s ki n ngh ộ ố ế ị

3.3.1. Đ i v i Nhà n ố ớ c ướ

Các c quan qu n lý nhà n ả ơ ướ c đ c bi ặ ệ ủ ế t là chính ph có vai trò ch y u ủ

ọ và quan tr ng trong vi c th c hi n m i ho t đ ng qu c gia, đi u hành m i ọ ạ ộ ự ệ ề ệ ọ ố

ho t đ ng kinh t . Tình hình kinh t ạ ộ ế ế ề - xã h i phát tri n nhanh chóng, có nhi u ể ộ

ỏ bi n đ ng, thách th c đ ng th i cũng có nhi u m i quan h phát sinh đòi h i ứ ồ ề ệ ế ộ ờ ố

ph i đ c đi u ch nh và có s qu n lý c a chính ph , h th ng pháp lu t. Do ả ượ ủ ệ ố ự ả ủ ề ậ ỉ

đó Chính ph c n có nh ng bi n pháp b o đ m lu t pháp ph i đ ủ ầ ả ượ ữ ệ ả ả ậ ự c th c

hi n nh t quán và tri t đ nh t là trong lĩnh v c ngân hàng. ệ ấ ệ ể ự ấ

V m t pháp lý Chính ph cũng nh các c quan ch c năng c a NN có ư ề ặ ủ ứ ủ ơ

ng pháp lý. Môi tr ng ho t đ ng c a h liên quan c n n đ nh môi tr ầ ổ ị ườ ườ ạ ộ ủ ệ

th ng NH Vi t Nam hi n nay đang t ng b ố ệ ừ ệ ướ ạ c hoàn thi n , t o đi u li n ho t ạ ệ ề ệ

i cho các NH. Nh ng bên c nh đó v n còn m t s b t c p nh đ ng thu n l ộ ậ ợ ộ ố ấ ậ ư ạ ẫ ư

nhi u văn b n pháp lý v ho t đ ng ngân hàng ch a đ y đ , còn gây khó ạ ộ ư ủ ề ề ả ầ

khăn cho ho t đ ng c a ngân hàng. Vì v y, ki n ngh v i Chính ph và các c ạ ộ ị ớ ủ ủ ế ậ ơ

quan ban ngành ti p t c xây d ng và t ng b c s a đ i hoàn thi n khung ế ụ ự ừ ướ ử ệ ổ

pháp lý, ch nh s a và b sung NHNN, lu t các t ổ ử ậ ỉ ổ ch c tín d ng theo h ụ ứ ướ ng

quy đ nh rõ quy n t ch , t ch u trách nhi m c a các NHTM, b o đ m s ề ự ị ủ ự ủ ệ ả ả ị ự

bình đ ng gi a các NH, các t ch c tài chính, b o v quy n l i chính đáng ữ ẳ ổ ề ợ ứ ệ ả

c a các nhà đ u t ủ ầ ư ồ ể . Đ ng th i, c n có chính sách thúc đ y m r ng phát tri n ở ộ ầ ẩ ờ

ho t đ ng ngân hàng, góp ph n đ y m nh tăng tr ng và phát tri n kinh t ạ ộ ầ ẩ ạ ưở ể . ế

V kinh t : Chính ph c n n đ nh n n kinh t vĩ mô vì môi tr ề ế ủ ầ ổ ề ị ế ườ ng

kinh t n đ nh và tăng tr ng cao s t o đi u ki n cho ng ế ổ ị ưở ẽ ạ ề ệ ườ ệ i dân có vi c

làm thu nh p n đ nh, tăng tích lũy, các t ch c kinh t ho t đ ng kinh doanh ậ ổ ị ổ ứ ế ạ ộ

có hi u qu đem l i thu nh p cao cho các cá nhân và t ệ ả ạ ậ ổ ứ ề ử ch c, nh đó ti n g i ờ

i các NHTM tăng lên, làm tăng cao kh năng thu hút c u cá nhân và t ả ch c t ổ ứ ạ ả

ố v n c a các NHTM cũng nh m r ng và phát tri n ho t đ ng huy đ ng v n. ố ủ ư ở ộ ạ ộ ể ộ

Đ làm đ c đi u đó, Chính ph ph i có các chính sách kinh t ể ượ ủ ả ề ế ắ ạ đúng đ n t o

t c các ngành ngh , lĩnh v c cùng c nh tranh lành m nh và đi u ki n cho t ệ ề ấ ả ự ề ạ ạ

ổ cùng phát tri n. Chính ph cũng c n ki m soát và đi u ch nh l m phát, n ủ ề ể ể ạ ầ ỉ

ng tài chính ti n t , ch đ t giá, v lãi su t. Nhà n c c n can đ nh th tr ị ị ườ ề ệ ế ộ ỷ ề ấ ướ ầ

thi p vào th tr ng m c đ nh t đ nh đ ki m soát th tr ị ườ ệ ở ứ ộ ể ể ấ ị ị ườ ố ng, duy trì t c

t n n kinh t gá h i đoái nh m nâng cao đ tăng tr ộ ưở ng, qu n lý t ả ố ề ế ổ , n đ nh t ị ỷ ằ ố

uy tín c a các NH và ni m tin c a dân chúng vào h th ng NH, đ h n ch ệ ố ể ạ ủ ủ ề ế

r i ro trong ho t đ ng NH, thu hút t ạ ộ ủ ố ệ i đa ngu n v n, ph c v cho s nghi p ụ ụ ự ố ồ

phát tri n c a đ t n c. Ngoài ra, c n thúc đ y th tr ng tài chính tròn n ể ủ ấ ướ ị ườ ầ ẩ ướ c

phát tri n đ t o c h i cho các NHTM đa d ng hóa các ph ơ ộ ể ạ ể ạ ươ ng th c huy ứ

t th tr đ ng v n, đa d ng hóa các s n ph m và d ch v NH, đ c bi ả ộ ụ ạ ẩ ặ ố ị ệ ị ườ ng

ch ng khoán s là m t thu n l ẽ ậ ợ ứ ộ i cho công tác huy đ ng v n thông qua phát ộ ố

c phép phát hành các gi y t hành ch ng khoán. Hi n nay, các NHTM ch đ ệ ỉ ượ ứ ấ ờ

có giá tr nh : kỳ phi u, trái phi u… Cho phép các NH năng đ ng h n trong ư ế ế ơ ộ ị

tăng c ườ ng huy đ ng v n, đáp ng nhu c u tăng tài s n, thúc đ y quá trình ầ ứ ả ẩ ố ộ

ng ch ng khoán. phát tri n th tr ể ị ườ ứ

M t khác, Chính ph c n khuy n khích các c quan khi mua bán, chi ủ ầ ế ặ ơ

tiêu nên thanh toán qua các ngân hàng nh m phát tri n ho t đ ng thanh toán ạ ộ ể ằ

hóa không dùng ti n m t. Khuy n khích các đ n v , t ị ổ ế ề ặ ơ ả ch c m tài kho n ở ứ

giao d ch t i ngân hàng đ chuy n kinh phí ho t đ ng qua tài kho n c a h ị ạ ạ ộ ủ ể ể ả ọ

t i ngân hàng. ạ

3.3.2. Đ i v i Ngân hàng Nhà n ố ớ c ướ

ộ NHNN là ngân hàng c a các ngân hàng, m i quy t đ nh và hành đ ng ế ị ủ ọ

ng t i toàn b h th ng ngân hàng Vi t Nam. Do c a NHNN đ u nh h ủ ề ả ưở ớ ộ ệ ố ệ

v y các ho t đ ng c a NHNN c n luôn cân nh c sao cho t o đi u ki n t ậ ạ ộ ệ ố t ủ ề ầ ắ ạ

nh t cho ho t đ ng c a các NHTM, nh ng cũng đ ng th i đ y m nh s phát ư ờ ẩ ạ ộ ự ủ ấ ạ ồ

tri n c a c n n kinh t ể ủ ả ề . ế

Trong th i gian qua NHNN đã đi u ch nh và ban hàng nhi u chính sách ề ề ờ ỉ

nh m thúc đ y h th ng NH phát tri n. Tr ệ ố ể ẩ ằ ướ ứ ạ c nh ng bi n đ ng ph c t p ữ ế ộ

i và trong n c, NHNN c n có nhi u đi u ch nh và h c a n n kinh t ủ ề th gi ế ế ớ ướ ề ề ầ ỉ ỗ

tr các NHTM h n n a. C th : ụ ể ơ ữ ợ

- NHNN c n xây d ng hoàn thi n chính sách ti n t đ ng b và s ề ệ ồ ự ệ ầ ộ ử

đ đi u hòa l d ng linh ho t các công c c a chính sách ti n t ụ ụ ủ ề ệ ể ề ạ ượ ề ư ng ti n l u

thông. Th c hi n chính sách lãi su t t do theo th tr ấ ự ự ệ ị ườ ệ ng đ t o đi u ki n ể ạ ề

nân cao kh năng huy đ ng v n c a các NHTM. ộ ố ủ ả

- NHNN c n tăng c ng ho t đ ng tái phân b gi a các NHTM, NHNN ầ ườ ổ ữ ạ ộ

ấ cũng nên t o đi u ki n đ các NHTM h p tác và c nh tranh lành m nh, nh t ể ề ệ ạ ạ ạ ợ

là gi a ngân hàng qu c doanh và ngân hàng c ph n. Th tr ng liên ngân ị ườ ữ ầ ố ổ

ố hàng phát tri n s nâng cao hi u qu s d ng ngu n ti n g i, đi u hoà v n ả ử ụ ể ẽ ử ề ệ ề ồ

trong h th ng ngân hàng nh m thúc đ y ho t đ ng huy đ ng v n c a các ệ ố ạ ộ ủ ằ ẩ ộ ố

NHTM cũng nh h n ch đ c r i ro, nh t là r i ro tín d ng. ư ạ ế ượ ủ ụ ủ ấ

- NHNN c n theo dõi sát sao th tr ng đ th c hi n chính sách ti n t ị ườ ầ ể ự ề ệ ệ

linh ho t. M t khác, vi c phát tri n ho t đ ng b o hi m ti n g i đ b o v ử ể ả ạ ộ ề ể ể ệ ặ ạ ả ệ

an toàn cho khách hàng cũng nh các ngân hàng. ư

- Ki m ch l m phát, n đ nh đ ng n i t . Ngoài ra, NHNN c n có ế ạ ộ ệ ề ổ ồ ị ầ

nh ng u đãi, h tr tài chính cho các NHTM khi g p khó khăn trong huy ỗ ợ ư ữ ặ

đ ng v n. ộ ố

3.3.3. Đ i v i Ngân hàng Th ng m i c ph n Công th ng Vi t Nam ố ớ ươ ạ ổ ầ ươ ệ

ế Đ đ ng v ng và ti p t c phát tri n, ngân hàng c n có nh ng chi n ể ế ụ ể ứ ữ ữ ầ

c thích h p m r ng quan h qu c t l ượ ở ộ ố ế ệ ợ ủ , thu hút ngu n v n thông qua y ố ồ

thác đ u t t các nhà đ u t trong và ngoài n c. ầ ư ừ ầ ư ướ

i cho CN trong ho t đ ng kinh doanh, NH nên t o đi u ki n thu n l ề ậ ợ ệ ạ ạ ộ

nh t là ho t đ ng huy đ ng v n và qu n lý ngu n v n đ CN xây d ng đ ạ ộ ự ể ấ ả ộ ố ồ ố ượ c

các chi n l c kinh doanh đúng đăn. Tri n khai k p th i và h ế ượ ể ờ ị ướ ự ng d n th c ẫ

hi n các văn b n pháp lý c a Chính ph , NHNN nh m t o đi u ki n cho các ủ ủ ề ệ ệ ả ạ ằ

chi nhánh ho t đ ng trong khuân kh pháp lu t và ch t l ng các d ch v ạ ộ ấ ượ ậ ổ ị ụ

không ng ng đ c nâng cao. ừ ượ

- Tăng c ng ki m tra, giám sát th ng xuyên h i s chính, các chi ườ ể ườ ộ ở

nhánh đ phát hi n và x lý k p th i các sai ph m và qu n lý các r i ro,các ủ ử ệ ể ạ ả ờ ị

ớ kho n n x u. Đ ng th i m r ng và phát tri n các hình th c huy đ ng m i, ợ ấ ở ộ ứ ể ả ồ ờ ộ

ấ các s n ph m, d ch v hi n đ i, an toàn, chi phí h p lý nh b sung, nâng c p ụ ệ ư ổ ẩ ả ạ ợ ị

các máy rút ti n t đ ng, các ch ề ự ộ ươ ng trình ng d ng… ứ ụ

- M các l p đào t o, b i d ồ ưỡ ạ ở ớ ệ ng nâng cao trình đ chuyên môn, nghi p ộ

c s v t ch t, trang v c a cán b , nhân viên ngân hàng. Ti p t c đ u t ụ ủ ế ụ ầ ư ơ ở ậ ấ ộ

thi ế ị ầ ặ t b đ y đ , hi n đ i ph c v cho ho t đ ng kinh doanh c a CN. M t ạ ộ ủ ụ ụ ủ ệ ạ

khác, hi n đ i hóa h th ng công ngh thông tin m t cách đ ng b , đ a công ệ ệ ố ộ ư ệ ạ ộ ồ

ệ ngh hi n đ i vào các thao tác nghi p v , đ y m nh công tác thanh toán đi n ệ ụ ẩ ệ ệ ạ ạ

t … nh m tăng hi u qu kinh do nh và năng l c c nh tranh c a chi nhánh. ử ự ạ ủ ệ ằ ả ạ

- M r ng ho t đ ng marketing ngân hàng, tuyên truy n, qu ng bá hình ạ ộ ở ộ ề ả

nh và th ng hi u c a ngân hàng thông qua t ả ươ ệ ủ ấ ả t c các hình th c qu ng cáo. ứ ả

K T LU N Ậ Ế

Đ t n c ta đang trên đà đ i m i, đ c bi t là đ i m i kinh t ấ ướ ặ ổ ớ ệ ớ ổ ế ộ . Sau m t

th i gian thích nghi v i n n kinh t ng xã h i ch nghĩa, ớ ề ờ th tr ế ị ườ ng đ nh h ị ướ ủ ộ

đ a đ t n c đi lên đang đòi h i v n đ c p thi s phát tri n kinh t ự ể ế ư ấ ướ ỏ ấ ề ấ ế ề t v

đ m b o m c tiêu v n đ đáp ng nhu c u v n cho đ u t ố ầ ư ứ ể ầ ố phát tri n kinh t ể ế ả ụ ả

chi n l c kinh t xã h i đ n năm 2020 và c sau này n a. V n đ v n đang ế ượ ế ộ ế ề ố ữ ả ấ

ấ là đòi h i c p bách trong s nghi p công nghi p hóa và hi n đ i hóa đ t ỏ ấ ự ệ ệ ệ ạ

n m c tiêu đó, y u t ướ c. Xu t phát t ấ ừ ụ ế ố ự quy t đ nh c a ngân hàng là xây d ng ế ị ủ

chi n l c huy đ ng v n đáp ng nhu c u phát tri n kinh t ế ượ ứ ể ầ ố ộ đ t n ế ấ ướ ặ c. M t

khác, Vi t Nam th tr ở ệ ị ườ ậ ng ch ng khoán ch a phát tri n đ m nh do v y ủ ạ ư ứ ể

ng tài chính tr c ti p thông qua phát hành l ượ ng v n huy đ ng b ng con đ ộ ằ ố ườ ự ệ

c phi u, trái phi u và các gi y t ế ổ ấ ờ ể ầ ủ có giá khác còn r t nh so v i nhu c u c a ấ ớ ỏ

. Do v y, quá trình nh n và truy n v n trên th tr n n kinh t ề ế ị ườ ề ậ ậ ố ủ ế ng ch y u

đ c th c hi n thông qua ngân hàng th ng m i và th tr ượ ự ệ ươ ị ườ ạ ng tín d ng. Có ụ

th nói ng v n trong n n kinh t ể ở Vi ệ t Nam h n 80% l ơ ượ ề ố ế ệ ố là do h th ng

ộ ngân hàng cung c p. Do đó vai trò c a ngân hàng trong ho t đ ng huy đ ng ạ ộ ủ ấ

là c c kỳ quan tr ng. Ho t đ ng c a NHTMCP Công v n cho n n kinh t ố ề ế ạ ộ ủ ự ọ

Th ng Vi ươ ệ t Nam chi nhánh Phú Th có liên quan ch t ch t ọ ẽ ớ ặ ủ i ho t đ ng c a ạ ộ

t t c các lĩnh v c trong n n kinh t , nó góp ph n khai thác m i ti m năng ấ ả ự ề ế ọ ề ầ

ng, là đòn b y thúc đ y n n kinh t c a th tr ủ ị ườ ề ẩ ẩ đ t n ế ấ ướ ề c nói chung và n n

kinh t ế ủ ỉ ố c a t nh Phú Th nói riêng. Vi c kêt h p các hình th c khai thác v n ́ ợ ứ ệ ọ

truy n th ng đ m b o s linh ho t ti n l ng, ạ ệ ợ ả ự ề ả ố i phù h p v i t p quán đ a ph ớ ậ ợ ị ươ

ch c đi u hoà v n, tranh th các ngu n v n t t ổ ố ừ ủ ứ ề ố ồ ồ bên ngoài, t o l p ngu n ạ ậ

v n đ huy đ ng là c m t ngh thu t l n trong kinh doanh c a Ngân hàng ố ả ộ ậ ớ ủ ệ ể ộ

Th ng m i c ph n Công Th ng chi nhánh Phú Tho. Tuy nhiên các NHTM ươ ạ ổ ầ ươ ̣

Vi ệ t Nam đ u trong tình tr ng thi u v n trung và dài h n cho nhu c u đ u t ố ầ ư . ề ế ạ ạ ầ

ớ Việc thu hút ngu n v n v i chi phí cao, s n đ nh th p và không phù h p v i ự ổ ấ ồ ố ớ ợ ị

s d ng v n v quy mô, k t c u làm h n ch kh năng sinh l ử ụ ế ấ ề ế ạ ả ố ờ ờ i, đ ng th i ồ

c r i ro lãi su t, r i ro thanh kho n. Do v y yêu c u tăng đ t ngân hàng tr ặ ướ ủ ấ ủ ả ậ ầ

ng huy đ ng v n có m c chi phí h p lý và n đ nh cao đ c ườ ứ ộ ố ợ ổ ị ượ ế c đ t ra h t ặ

t đ i v i NHTM Vi t Nam nói chung và ngân hàng Th s c c p thi ứ ấ ế ố ớ ệ ươ ạ ng m i

C ph n Công th ng Vi t Nam, chi nhánh Phú Th nói riêng Bài vi t này ầ ổ ươ ệ ọ ế

ng m i c ph n Công t p trung nghiên c u m t s v n đ c a ngân hàng th ộ ố ầ ậ ề ủ ứ ươ ạ ổ ầ

th ng Vi ươ ệ ệ t Nam – Chi nhánh Phú Th . Nghiên c u v n đ nâng cao hi u ứ ề ấ ọ

qu huy đ ng v n chi nhánh là h t s c c n thi t trong giai đo n hi n nay. ố ở ả ộ ế ứ ầ ế ệ ạ

Nh t là khi th tr ng kinh t ị ườ ấ ế có nhi u bi n đ ng m nh m , không theo quy ạ ề ế ẽ ộ

lu t nh t đ nh, mà lãi su t huy đ ng là m t đi n hình., bi n đ ng không ấ ị ể ế ấ ậ ộ ộ ộ

ng qua t ng giai đo n. Nghiên c u nh ng m t đ t đ c và nh ng m t còn l ườ ặ ạ ượ ứ ữ ừ ạ ữ ặ

i s giúp chi nhánh có đ c cái nhìn t ng quan nh t v v n đ huy t n t ồ ạ ẽ ượ ấ ề ấ ề ổ

đ ng v n hi n nay. Đây là vi c hoàn toàn m i m v i b n thân em cũng nh ộ ẻ ớ ả ệ ệ ố ớ ư

các b n trong nhóm. Qua quá trình tìm hi u và phân tích nhóm em đã làm rõ ể ạ

đ ượ ề ệ c m t s v n đ nh sau: h th ng hóa m t s v n đ lí lu n v hi u ộ ố ấ ộ ố ấ ệ ố ư ề ề ậ

qu huy đ ng v n c a NHTMCP Công Th ng Vi ố ủ ả ộ ươ ệ ọ t Nam chi nhánh Phú Th ,

đánh giá đ c th c tr ng hi u qu huy đ ng v n t ượ ố ạ ự ệ ạ ả ộ i qu và đ a ra m t s ư ộ ố ỹ

gi ả ụ i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n. Đ kh c ph c ạ ộ ể ệ ằ ắ ả ố ộ

đ c nh ng h n ch đã nêu, NHTMCP Công Th ng Vi t Nam, chi nhánh ượ ữ ế ạ ươ ệ

i pháp nh : s d ng công c lãi Phú Th c n th c hi n đ ng b hóa các gi ệ ọ ầ ự ồ ộ ả ư ử ụ ụ

su t đ ti t ki m chi phí huy đ ng v n, gi m thi u các chi phí phi tr lãi, ấ ể ế ể ệ ả ộ ố ả

ớ nâng cao năng su t huy đ ng v n đ i v i m i cán b huy đ ng v n,… V i ố ớ ấ ộ ố ỗ ộ ộ ố

nh ng gì đã đ c nghiên c u và rút ra nh ng đi m tích c c, tiêu c c trong ữ ượ ữ ự ự ứ ể

ho t đ ng huy đ ng v n c a NHTMCP Công Th ng Vi t Nam, chi nhánh ạ ộ ủ ộ ố ươ ệ

Phú Th thì trong th i gian t i CN c n th c hi n nhanh chóng các gi i pháp ọ ờ ớ ự ệ ầ ả

đ a ra đ có th nâng cao hi u qu huy đ ng v n đ ng th i nâng cao đ ả ư ể ể ệ ờ ồ ố ộ ượ c

hi u qu kinh doanh. Bài vi t còn g p nhi u h n ch v nh n th c và suy ệ ả ế ế ề ứ ề ạ ậ ặ

nghĩ không tránh kh i nh ng sai sót mong đ ữ ỏ ượ ự ỉ ả ầ c s ch b o quan tâm c a th y ủ

cô.

DANH M C CÁC TÀI LI U THAM KH O Ụ Ả Ệ

1. PGS.TS. Nguy n Th Mùi (2008), ễ ị Giáo trình nghi p v ngân hàng th ệ ụ ươ ng

m iạ – NXB Tài chính, Hà N iộ

2. ThS. Ngô Minh Cách (2008), Giáo trình Marketing căn b n – NXB Tài chính , ả

Hà N iộ

3. PGS.TS. Nguy n Văn Công (2010), Giáo trình phân tích báo cáo tài chính – ễ

NXB Giáo d cụ , Hà N iộ

4. PGS.TS. Tr n Ng c Phác (2006), Giáo trình ph ầ ọ ươ ng pháp th ng kê kinh t ố ế

- NXB Th ng kê ố , Hà N iộ

5. PGS.TS. Nguy n Văn Ti n (2009), Giáo trình Ti n t - Ngân hàng – NXB ế ễ ề ệ

Th ng kê ố , Hà N iộ

6. TS. Đ Th Phi H i (2009) , Giáo trình văn hóa doanh nghi p – NXB Tài ả ỗ ị ệ

chính, Hà N iộ

7. Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng TMCP Công th ạ ộ ủ ế ổ ươ ng

Vi t Nam – Chi nhánh Phú Th năm 2010, 2011, 2012 ệ ọ

8. Báo cáo v ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngân hàng TMCP Công th ố ủ ạ ộ ề ộ ươ ng

Vi t Nam – Chi nhánh Phú Th năm 2010, 2011, 2012 ệ ọ

9. M t s tài li u tham kh o khác. ộ ố ệ ả

Đề tài nghiên cứu khoa học: Huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Phú Thọ

Mục tiêu nghiên cứu: phản ánh và đánh giá thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Phú Thọ. Từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động huy động vốn tại chi nhánh.

Giám đ cố

Các Phó giám đ cố

Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012

So sánh (%)

Ch ỉ tiêu

Tỷ

S LĐố

Tỷ

S LĐố

Tỷ

S LĐố

(ng

(ng

11/10

12/11

BQ

tr ngọ

iườ

tr ngọ

iườ

tr ngọ

(ng

i)ườ

)

)

i tính

(%) 100,0 38,3 61,7

205 84 121

201 77 124

213 91 122

(%) 100,0 42,7 57,3

1,99 9,1 -2,42

3,9 8,33 0,83

2,95 8,7 -0,8

(%) 100,0 41,0 59,0

I. Gi ớ 1. Nam 2. Nữ

250

200

150

ố

100

T ng sổ Nam Nữ

50

0

Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012

Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012

So sánh (%)

Chỉ

Tỷ

Tỷ

S LĐố

Tỷ

tiêu

S LĐố

S LĐố

(ng

11/10

12/11

BQ

tr ngọ

tr ngọ

iườ

tr ngọ

(ng

(ng

i)ườ

i)ườ

)

201 23

(%) 100,0 11,44

(%) 100,0 7,8

213 15

(%) 100,0 7,04

205 16