i
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của tôi.
Các thông tin, dữ liệu, luận cứ được sử dụng trong luận án có trích dẫn nguồn
gốc rõ ràng. Các kết quả nghiên cứu trong luận án do tôi tự tiến hành một cách trung
thực, khách quan và chưa từng được công bố trong bất kỳ nghiên cứu nào khác.
Hà Nội, ngày 15 tháng 9 năm 2019
Nghiên cứu sinh
Đỗ Thị Diên
ii
LỜI CẢM ƠN
Nghiên cứu sinh xin chân thành cảm ơn Thầy: GS,TS. Đinh Văn Sơn và TS.
Nguyễn Ngọc Bảo đã nhiệt tình hướng dẫn để tôi hoàn thành công trình nghiên cứu này!
Nghiên cứu sinh cũng xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu
Trường Đại học Thương mại, Khoa Sau đại học, Khoa Tài chính - Ngân hàng, Bộ
môn Tài chính công và gia đình đã luôn tạo điều kiện, động viên, hỗ trợ tôi trong
thời gian thực hiện luận án!
Nghiên cứu sinh
Đỗ Thị Diên
iii
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN ....................................................................................................... i
LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................ ii
MỤC LỤC ................................................................................................................. iii
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .................................................................................. vii
DANH MỤC BẢNG, BIỂU ................................................................................... viii
DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ .............................................................................. x
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU ..................... 1
1.1 Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu ..................................................................... 1
1.2 Tổng quan các công trình đã công bố và khoảng trống nghiên cứu ..................... 2
1.2.1 Tổng quan các công trình đã công bố có liên quan đến đề tài luận án ............ 2
1.2.2 Giới hạn và khoảng trống nghiên cứu ............................................................ 13
1.3 Mục đích, nhiệm vụ và câu hỏi nghiên cứu ........................................................ 14
1.3.1 Mục đích nghiên cứu ...................................................................................... 14
1.3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu ..................................................................................... 14
1.3.3 Câu hỏi nghiên cứu ........................................................................................ 15
1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của luận án ................................................... 15
1.4.1 Đối tượng nghiên cứu....................................................................................... 15
1.4.2 Phạm vi nghiên cứu của luận án ...................................................................... 15
1.5 Mô hình và phương pháp nghiên cứu của luận án .............................................. 16
1.5.1 Quy trình nghiên cứu của luận án .................................................................. 16
1.5.2 Các mô hình nghiên cứu ................................................................................ 16
1.5.3 Phương pháp nghiên cứu của luận án ............................................................ 19
1.6 Những đóng góp mới của luận án ....................................................................... 21
1.7 Kết cấu của luận án ............................................................................................. 22
CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH
VI MÔ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ....................................................... 23
2.1 Những lý luận về dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại ............... 23
2.1.1 Tài chính vi mô và dịch vụ tài chính vi mô ..................................................... 23
2.1.2. Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại ..... 28
2.1.3 Các loại dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại ........................... 30
iv
2.1.4 Tầm quan trọng của sự phát triển dịch vụ tài chính vi mô do ngân hàng
thương mại cung cấp ................................................................................................. 37
2.2 Phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại ............................ 38
2.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại ....... 38
2.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại ......... 40
2.2.3 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng
thương mại ................................................................................................................ 45
2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng
thương mại. ............................................................................................................... 48
2.3.1 Các yếu tố chủ quan ......................................................................................... 48
2.3.2 Các yếu tố khách quan ..................................................................................... 54
2.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tài chính vi mô của một số ngân hàng nước
ngoài và bài học kinh nghiệm rút ra cho các ngân hàng thương mại Việt Nam ....... 56
2.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tài chính vi mô của một số ngân hàng nước ngoài . 56
2.4.2 Bài học rút ra cho các ngân hàng thương mại Việt Nam ................................. 63
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ........................................................................................ 64
CHƯƠNG 3. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH VI
MÔ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN VIỆT NAM .................................................................................................. 66
3.1 Tổng quan về Agribank ....................................................................................... 66
3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ................................................................... 66
3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức .......................................................... 67
3.1.3 Các hoạt động dịch vụ và kết quả kinh doanh của Agribank ........................... 69
3.2 Thực trạng triển khai các nội dung phát triển dịch vụ tài chính vi mô của
Agribank .................................................................................................................... 75
3.2.1. Các phương thức phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank ................ 75
3.2.2 Quản lý phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank ............................... 83
3.3. Kết quả phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank .................................. 87
3.3.1 Phân tích kết quả phát triển dịch vụ tài chính vi mô qua các chỉ tiêu về quy
mô, số lượng dịch vụ ................................................................................................. 87
v
3.3.2 Kết quả kiểm định chất lượng dịch vụ tín dụng qua khảo sát mức độ hài
lòng của khách hàng .................................................................................................. 95
3.3.3 Kết quả nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch
vụ tiết kiệm vi mô .................................................................................................. 102
3.4. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank ............. 110
3.4.1 Những kết quả đã đạt được ............................................................................ 110
3.4.2 Một số hạn chế và nguyên nhân ..................................................................... 112
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 ...................................................................................... 118
CHƯƠNG 4: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ
TÀI CHÍNH VI MÔ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ..................................................................... 119
4.1 Định hướng phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank .......................... 119
4.1.1 Định hướng phát triển ngành ngân hàng và dịch vụ tài chính vi mô ở Việt
Nam giai đoạn 2019- 2025 ...................................................................................... 119
4.1.2 Định hướng phát triển của Agribank.............................................................. 120
4.1.3 Phân tích SWOT của Agribank trong phát triển dịch vụ tài chính vi mô
những năm tới ......................................................................................................... 122
4.1.4. Định hướng phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank ...................... 128
4.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank ................... 130
4.2.1 Hoàn thiện chiến lược, chính sách và quy trình cung ứng dịch vụ tài chính
vi mô ........................................................................................................................ 130
4.2.2 Phát triển đa dạng và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tài chính vi mô
trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, đáp ứng ngày càng đa dạng nhu cầu của
khách hàng ............................................................................................................... 132
4.2.3 Phát triển các phương thức cung ứng dịch vụ tài chính vi mô ..................... 136
4.2.4. Phát triển số lượng và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ........................ 137
4.2.5 Phát triển khả năng ứng dụng công nghệ ngân hàng đối với phát triển dịch
vụ tài chính vi mô .................................................................................................... 138
4.2.6 Một số giải pháp khác .................................................................................... 138
4.3 Một số kiến nghị ................................................................................................ 142