v¨n phßng quèc héi c¬ së d÷ liÖu luËt viÖt nam LAWDATA
QuyÕt ®Þnh
cña N g ©n hµng Nhµ níc sè 185-Q§/N H5 ngµy 6 th¸ng 9
n¨ m 1994 v Ò viÖc ban hµnh
"Quy ch Õ dÞch vô cÇm cè"
Thèng ®èc Ng ©n hµng Nhµ níc
- C¨n cø Ph¸p lÖnh Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam, Ph¸p lÖnh Ng©n
hµng, Hîp t¸c x∙ tÝn dông vµ C«ng ty tµi chÝnh c«ng bè t¹i lÖnh cña Chñ tÞch
Héi ®ång Nhµ níc sè 37-LCT/H§NN8 vµ sè 38-LCT/H§NN8 ngµy 24-5-1990;
- C¨n cø NghÞ ®Þnh sè 15/CP ngµy 2-3-1993 cña ChÝnh phñ vÒ
nhiÖm vô, quyÒn h¹n vµ tr¸ch nhiÖm qun lý Nhµ níc cña Bé, c¬ quan ngang
Bé;
- Theo ®Ò nghÞ cña Vô trëng Vô c¸c ®Þnh chÕ tµi chÝnh,
QuyÕt ®Þnh
§iÒu 1. Ban hµnh theo QuyÕt ®Þnh nµy "Quy chÕ vÒ dÞch vô cÇm
cè".
§iÒu 2. QuyÕt ®Þnh nµy cã hiÖu lùc tõ ngµy ký.
§iÒu 3. Ch¸nh v¨n phßng Thèng ®èc. Vô trëng Vô c¸c ®Þnh chÕ tµi
chÝnh, c¸c Thñ trëng Vô cã liªn quan cña Ng©n hµng Nhµ níc, Gi¸m ®èc Chi
nh¸nh Ng©n hµng Nhµ níc tØnh, thµnh phè, Tæng Gi¸m ®èc Tæng C«ng ty
vµng b¹c ®¸ quý, Tæng Gi¸m ®èc tæ chøc tÝn dông quèc doanh, Chñ tÞch
Héi ®ång qu¶n trÞ tæ chøc tÝn dông cæ phÇn, Ng©n hµng liªn doanh, Gi¸m
®èc Chi nh¸nh Ng©n hµng níc ngoµi, Gi¸m ®èc Quü tÝn dông nh©n d©n,
Chñ nhiÖm Hîp t¸c x∙ tÝn dông chÞu tr¸ch nhiÖm tæ chøc thùc hiÖn quy chÕ
ban hµnh theo QuyÕt ®Þnh nµy.
Quy chÕ
vÒ d Þch vô cÇm cè
(Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 185/Q§/NH5 ngµy 6-9-1994
cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc)
C h ¬ng I
Q u y ®inh chung
§iÒu 1. Trong quy chÕ nµy c¸c côm tõ ®îc hiÓu nh sau:
1.1. DÞch vô cÇm cè lµ mét h×nh thøc cho vay b»ng biÖn ph¸p cÇm cè
mµ bªn nhËn cÇm cè buéc ngêi cã tµi sn cÇm cè (hoÆc ngêi b¶o l∙nh) phi
giao vËt cÇm cè lµ tµi sn cña m×nh cho bªn nhËn cÇm cè qun lý, ®Ó lµm
vËt bo ®m tr nî mét khon tiÒn cÇm cè khi ngêi cã tµi sn cÇm cè hoÆc
ngêi b¶o l∙nh kh«ng tr ®îc nî.
1.2. VËt cÇm cè lµ ®éng sn thuéc quyÒn së h÷u hîp ph¸p cña ngêi cã
tµi sn cÇm cè hoÆc cña ngêi b¶o l∙nh, cã gi¸ trÞ vµ gi¸ trÞ sö dông, cã thÓ
b¸n hoÆc chuyÓn nhîng ® îc.
1.3. Møc tiÒn cÇm cè lµ sè tiÒn trong mçi dÞch vô cÇm cè, bao gåm
tiÒn gèc vµ tiÒn l∙i mµ ngêi cã tµi sn cÇm cè ®îc nhËn vµ ph¶i tr cho bªn
nhËn cÇm cè khi ®Õn h¹n theo hîp ®ång cÇm cè.
1.4. Ngêi cã tµi sn cÇm cè:
1.4.1. Lµ ph¸p nh©n.
1.4.2. Lµ thÓ nh©n, gåm: C«ng d©n ViÖt Nam tõ 18 tuæi trë lªn, cã ®ñ
n¨ng lùc ph¸p luËt, n¨ng lùc hµnh vi; ngêi níc ngoµi tõ 18 tuæi trë lªn c tró t¹i n-
íc Céng hoµ x∙ héi chñ nghÜa ViÖt Nam.
1.5. Bªn nhËn cÇm cè: lµ c¸c Ng©n hµng quèc doanh, Tæng c«ng ty
vµng b¸c ®¸ quý, Ng©n hµng th¬ng m¹i cæ phÇn, C«ng ty tµi chÝnh cæ
phÇn, Ng©n hµng liªn doanh, Chi nh¸nh Ng©n hµng níc ngoµi, Hîp t¸c x∙ tÝn
dông, Quü tÝn dông nh©n d©n.
§iÒu 2. Ngêi cã tµi sn cÇm cè vµ bªn nhËn cÇm cè cã tr¸ch nhiÖm
thùc hiÖn ®óng viÖc sö dông vèn vµ b¶o qun tµi sn cÇm cè ®∙ cam kÕt
trong hîp ®ång cÇm cè.
C h ¬ng II
N h ÷ng quy ® Þ n h cô thÓ
2
Môc I
Tµi sn ® îc chÊp nh Ën cÇm cè
§iÒu 3. Bªn nhËn cÇm cè chØ ® îc nhËn nh÷ng vËt cÇm cè sau
®©y:
3.1. Vµng, b¹c, ®¸ quý; ®å trang søc b»ng vµng, b¹c, ®¸ quý.
3.2. C¸c chøng tõ cã gi¸ ®ang lu hµnh, trong h¹n thanh to¸n: tr¸i phiÕu,
tÝn phiÕu, kú phiÕu, thÎ tiÕt kiÖm, th¬ng phiÕu vµ chøng chØ tiÒn göi (nÕu
cã).
3.3. M¸y mãc, thiÕt bÞ nhá cã gi¸ trÞ cao.
3.4. Ph¬ng tiÖn ®i l¹i: Xe ®¹p, xe m¸y, « t«.
3.5. C¸c vËt cã gi¸ trÞ kh¸c.
§iÒu 4. Bªn nhËn cÇm cè kh«ng ® îc nhËn nh÷ng vËt cÇm cè quy
®Þnh t¹i §iÒu 3 cña Quy chÕ nµy thuéc c¸c lo¹i sau:
4.1. LuËt ph¸p cÊm mua, b¸n, chuyÓn nhîng;
4.2. Tµi sn ®ang cßn tranh chÊp;
4.3. C¸c tµi sn ®∙ bÞ c¸c c¬ quan cã thÈm quyÒn c«ng bè tÞch thu, t¹m
gi÷;
4.4. Tµi sn ®ang bÞ niªm phong, phong to;
4.5. Tµi sn ®ang dïng lµm thÕ chÊp, b¶o l∙nh, cho thuª;
4.6. Tµi sn thuéc së h÷u c«ng céng;
4.7. Kh«ng cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn cÊt gi÷, b¶o qun, kiÓm ®Þnh.
§iÒu 5.
5.1. Ngêi cã tµi sn cÇm cè phi nép c¸c giÊy tê cã chøng thùc cña c¬
quan c«ng chøng Nhµ níc (nÕu ph¸p luËt cã quy ®Þnh) vÒ quyÒn së h÷u hîp
ph¸p, kÓ c hîp ®ång b¶o hiÓm tµi sn hoÆc c¸c v¨n b¶n kh¸c.
5.2. C¸c c«ng ty cæ phÇn, c«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n, xÝ nghiÖp liªn
doanh (kÓ c liªn doanh víi níc ngoµi), khi cÇm cè c¸c tµi sn thuéc së h÷u
cña m×nh, phi cã v¨n bn quyÕt ®Þnh cña Héi ®ång qun trÞ.
5.3. Tµi sn cÇm cè cña chñ së h÷u gåm nhiÒu thÓ nh©n, phi ® îc
nh÷ng ngêi ®ång së h÷u ký tªn trªn hîp ®ång cÇm cè.
§iÒu 6. Trong trêng hîp doanh nghiÖp cña ngêi cã tµi sn cÇm cè
bÞ ph¸ sn, gii thÓ th× gi¸ trÞ tµi sn cÇm cè kh«ng ® îc liÖt kª lµm tµi sn
thanh lý.
3
§iÒu 7.
7.1. Tuú theo tÝnh chÊt cña tõng lo¹i tµi sn cÇm cè, bªn nhËn cÇm cè
ph¶i tæ chøc kiÓm ®Þnh, ®¸nh gi¸ vËt cÇm cè tríc khi ký kÕt hîp ®ång cÇm
cè.
7.2. PhÝ kiÓm ®Þnh do bªn cã tµi sn cÇm cè chÞu.
§iÒu 8. Tr¸ch nhiÖm c¸c bªn ®èi víi tµi sn cÇm cè:
8.1. Bªn nhËn cÇm cè cã tr¸ch nhiÖm cÊt gi÷, b¶o qun, gi÷ g×n tµi sn
cÇm cè vµ giÊy tê cã liªn quan, kh«ng ® îc sö dông, cho thuª, cho m în.
8.2. Trêng hîp vËt cÇm cè ®∙ giao cho bªn nhËn cÇm cè bÞ h háng, bªn
nhËn cÇm cè phi cïng víi ngêi cã tµi sn cÇm cè kiÓm ®Þnh l¹i, x¸c ®Þnh
nguyªn nh©n vµ thèng nhÊt biÖn ph¸p xö lý.
8.3. Trêng hîp vËt cÇm cè bÞ mÊt, bªn nhËn cÇm cè cã tr¸ch nhiÖm båi
thêng cho ngêi cã vËt cÇm cè. NÕu cßn cã tranh chÊp, c¸c bªn ® îc quyÒn
khiÕu n¹i hoÆc khëi kiÖn.
Môc II
Hîp ® å n g c Çm cè
§iÒu 9.
9.1. DÞch vô cÇm cè ® îc thÓ hiÖn b»ng hîp ®ång cÇm cè do bªn nhËn
cÇm cè vµ bªn cã tµi sn cÇm cè cïng ký.
9.2. Hîp ®ång cÇm cè phi cã ®ñ c¸c yÕu tè sau:
9.2.1. Hä vµ tªn cña hai bªn (kÓ c hä vµ tªn ngêi b¶o l∙nh nÕu cã), ®Þa
chØ, sè ®iÖn tho¹i, telex, fax, sè chøng minh nh©n d©n...
9.2.2. Sè tµi khon cña ngêi cã tµi sn cÇm cè më t¹i Ng©n hµng. 9.2.3.
Lo¹i tµi sn cÇm cè, m¸c, m∙ sè ký hiÖu, chÊt lîng, sè lîng, gi¸ trÞ hiÖn t¹i vµ
c¸c lo¹i giÊy tê kÌm theo.
9.2.4. Sè tiÒn cÇm cè vµ môc ®Ých sö dông tiÒn cÇm cè.
9.2.5. Thêi h¹n cÇm cè, ngµy tr nî.
9.2.6. L∙i suÊt cÇm cè.
9.2.7. X¸c ®Þnh tr¸ch nhiÖm trong c¸c trêng hîp tµi sn cÇm cè bÞ h
háng, hoÆc bÞ mÊt.
9.2.8. Ghi nhËn c¸c ®iÒu kiÖn thanh to¸n (trêng hîp chËm tr).
9.2.9. Ph¬ng thøc gii quyÕt tranh chÊp.
9.2.10. C¸c ®iÒu khon cam kÕt kh¸c.
§iÒu 10.
10.1. ViÖc thay ®æi hoÆc huû bá hîp ®ång cÇm cè phi ® îc c¸c bªn
tham gia hîp ®ång tho thuËn b»ng v¨n b¶n.
4
10.2. Mét ph¸p nh©n tham gia hîp ®ång cÇm cè hîp nhÊt, t¸ch ra, s¸t
nhËp, hoÆc gii thÓ th× phi x¸c ®Þnh tr¸ch nhiÖm cña ph¸p nh©n vµ ngêi
cã tr¸ch nhiÖm tiÕp tôc thùc hiÖn hîp ®ång cÇm cè.
10.3. Ngêi cã tµi sn cÇm cè bÞ chÕt, ngêi thõa kÕ hîp ph¸p lµ ngêi cã
tr¸ch nhiÖm tiÕp tôc thùc hiÖn hîp ®ång cÇm cè.
§iÒu 11.
11.1. Khi ngêi cã tµi sn cÇm cè ®∙ tr hÕt nî (gåm gèc vµ l∙i) th× bªn
nhËn cÇm cè ph¶i tr l¹i tµi sn cÇm cè vµ c¸c giÊy tê cã liªn quan cho ngêi
cã tµi sn cÇm cè.
11.2. §Õn h¹n tr nî theo hîp ®ång cÇm cè, nÕu ngêi cã tµi sn cÇm cè
kh«ng tr ® îc nî mµ kh«ng xin gia h¹n th× bªn nhËn cÇm cè cã quyÒn b¸n vËt
cÇm cè ®Ó thu nî. ViÖc gia h¹n, chuyÓn nî qu¸ h¹n do cÊp cã thÈm quyÒn
cña bªn nhËn cÇm cè quy ®Þnh cô thÓ.
Môc III
M ø c tiÒn c Çm cè, thêi h¹n vµ l∙i su Êt
§iÒu 12.
12.1. C¨n cø vµo gi¸ trÞ vËt cÇm cè ®∙ ® îc kiÓm ®Þnh, bªn nhËn cÇm
cè Ên ®Þnh møc tiÒn cÇm cè, tèi ®a b»ng 70% gi¸ trÞ cña vËt cÇm cè.
12.2. ViÖc nhËn cÇm cè ®èi víi kh¸ch hµng lµ c«ng chøc Ng©n hµng
Nhµ níc, viªn chøc tæ chøc tÝn dông, viªn chøc cña hÖ thèng Tæng C«ng ty
vµng b¹c ®¸ quý vµ c¸c ®èi tîng kh¸c nãi t¹i ®iÓm 1, 2, 3 §iÒu 30 Ph¸p lÖnh
Ng©n hµng, Hîp t¸c x∙ tÝn dông vµ C«ng ty tµi chÝnh, phi tu©n thñ c¸c quy
®Þnh sau:
12.2.1. Møc d nî cÇm cè cho c¸c ®èi tîng trªn kh«ng ® îc qu¸ 15% tæng
møc d nî cÇm cè.
12.2.2. Viªn chøc cña mét tæ chøc nãi t¹i khon 1.5. §iÒu 1 Quy chÕ
nµy muèn cÇm cè tµi sn phi cã x¸c nhËn cña ngêi cã thÈm quyÒn cña tæ
chøc ®ã.
§iÒu 13. C¨n cø vµo lo¹i, tÝnh chÊt, ®iÒu kiÖn b¶o qun cña tµi sn
®îc nhËn cÇm ®å, bªn nhËn cÇm cè Ên ®Þnh thêi h¹n cÇm cè cô thÓ, tèi ®a
kh«ng qu¸ 90 ngµy.
5