Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
Lêi giíi thiÖu
Víi sù ph¸t triÓn m¹nh mÏ cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm nh©n thä c¹nh tranh
®· vµ ®ang t¹o ra nh÷ng t¸c ®éng kh«ng nhá tíi B¶o ViÖt theo c¶ hai chiÒu
híng: tÝch cùc vµ tiªu cùc. VÒ mÆt tÝch cùc: ViÖc c¹nh tranh víi nh÷ng ®èi thñ
cã bÒ dµy kinh nghiÖm kinh doanh trong lÜnh vùc b¶o hiÓm nh©n thä trªn thÞ
trêng thÕ giíi, cã c«ng nghÖ kÜ thuËt hiÖn ®¹i, cã ph¬ng ph¸p qu¶n lý tiªn tiÕn
®· gióp cho B¶o ViÖt tù nh×n nhËn, ®¸nh gi¸ l¹i m×nh ®Ó rót ra nh÷ng ®iÓm cßn
h¹n chÕ, nh»m ®Ò ra nh÷ng gi¶i ph¸p kh¾c phôc. Bªn c¹nh ®ã ®©y cßn lµ ®iÒu
kiÖn tèt ®Ó B¶o ViÖt tiÕn hµnh xem xÐt, nghiªn cøu vµ ch¾t läc nh÷ng ®iÓm tiÕn
bé cña ®èi thñ ®Ó ¸p dông mét c¸ch linh ho¹t, s¸ng t¹o sao cho phï hîp víi ®iÒu
kiÖn thùc tÕ cña m×nh. Tuy nhiªn, viÖc ph¸t triÓn m¹nh mÏ cña c¸c doanh nghiÖp
b¶o hiÓm nh©n thä trªn thÞ trêng còng ®ång nghÜa víi viÖc søc Ðp c¹nh tranh ®èi
víi B¶o ViÖt ngµy cµng t¨ng cao vµ hÖ qu¶ tÊt yÕu lµ sù chia sÏ vÒ kh¸ch hµng vµ
thÞ phÇn,lµ khã kh¨n trong tuyÓn dông ®¹i lý...Vµ mÆc dï trong nh÷ng n¨m qua
víi sù t¨ng trëng vµ ph¸t triÓn nh vò b¶o cña b¶o hiÓm ViÖt Nam, song so víi
c¸c ngµnh kh¸c th× B¶o ViÖt vÉn cßn béc lé nh÷ng h¹n chÕ chøng tá sù non nít
cña m×nh trªn thÞ trêng tµi chÝnh ViÖt Nam. Qua viÖc t×m hiÓu vµ nghiªn cøu t¹i
c«ng ty b¶o hiÓm nh©n thä Thanh Ho¸. T«i thÊy r»ng ®iÓm h¹n chÕ nhÊt ®ã
chÝnh lµ vÊn ®Ò qu¶n lý c«ng ty. V× vËy t«i quyÕt ®Þnh chän ®Ò tµi “N©ng cao
n¨ng lùc ho¹t ®éng cña bé m¸y qu¶n lý ë c«ng ty b¶o hiÓm nh©n thä Thanh
Ho¸” Víi môc tiªu ®ãng gãp mét sè ý kiÕn cña m×nh, hy väng lµm mét ®iÒu g×
®ã nh»m kh¾c phôc nh÷ng h¹n chÕ mµ c«ng ty ®ang gÆp ph¶i ®Ó n©ng cao n¨ng
lùc c¹nh tranh cña c«ng ty trong m«i trêng c¹nh tranh ®Çy khèc liÖt cña thÞ
trêng tµi chÝnh ViÖt Nam
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
http://www.foxitsoftware.com For evaluation only.
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
Chuyªn ®Ò nµy t«i chØ xin tr×nh bµy trong mét ph¹m vi nhÊt ®Þnh.C¬ cÊu cña
chuyªn ®Ò gåm 3 ch¬ng:
+ Ch¬ng I: Lý luËn chung vÒ b¶o hiÓm nh©n thä vµ bé m¸y qu¶n lý
+ Ch¬ng II: Thùc tr¹ng vÒ n¨ng lùc ho¹t ®éng cña bé m¸y qu¶n lý trong c«ng
ty b¶o hiÓm nh©n thä Thanh Hãa hiÖn nay
+ Ch¬ng III: Mét sè gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao n¨ng lùc ho¹t ®éng cña bé m¸y
qu¶n lý
T«i xin ch©n thµnh c¶m ¬n c¸c ®ång nghiÖp ë c«ng ty b¶o hiÓm nh©n thä
Thanh Hãa vµ ®Æc biÖt lµ sù híng dÉn tËn t©m cña phã gi¸o stiÕn sÜ §oµn ThÞ
Thu Hµ ®· gióp t«i hoµn thiÖn ®Ò tµi nµy.
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
http://www.foxitsoftware.com For evaluation only.
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
PhÇn néi dung
ch¬ng I
Lý luËn chung vÒ b¶o hiÓm nh©n thä vµ bé m¸y qu¶n lý
cña c«ng ty
I . Lý luËn chung vÒ b¶o hiÓm nh©n thä
1 . Kh¸i niÖm vÒ b¶o hiÓm nh©n thä
Cã thÓ hiÓu mét c¸ch ng¾n gän, b¶o hiÓm nh©n thä lµ sù cam kÕt gi÷a
c«ng ty b¶o hiÓm vµ ngêi tham gia b¶o hiÓm, trong ®ã:
C«ng ty b¶o hiÓm cã tr¸ch nhiÖm tr¶ sè tiÒn b¶o hiÓm khi cã sù kiÖn ®Þnh tríc
liªn quan ®Õn cuéc sèng con ngêi x¶y ra nh: ngêi ®îc b¶o hiÓm bÞ chÕt,
ngêi ®îc b¶o hiÓm bÞ th¬ng tËt toµn bé vÜnh viÔn, ngêi ®îc b¶o hiÓm sèng
®Õn mét thêi ®iÓm x¸c ®Þnh tríc
Ngêi tham gia b¶o hiÓm cã tr¸ch nhiÖm nép phÝ b¶o hiÓm theo quy ®Þnh cho
c«ng ty b¶o hiÓm.
B¶o hiÓm nh©n thä nãi chung cã nhiÒu lo¹i: B¶o hiÓm sinh m¹ng cã thêi h¹n,
b¶o hiÓm suèt cuéc ®êi, b¶o hiÓm nh©n thä hçn hîp cã thêi h¹n, b¶o hiÓm hiÓm
trî cÊp hu trÝ v.v Ngoµi ra cßn cã c¸c ®iÒu kho¶n bæ sung cho c¸c hîp ®ång
chÝnh : b¶o hiÓm tai n¹n con ngêi, b¶o hiÓm chi phÝ n»m viÖn, b¶o hiÓm c¸c
bÖnh hiÓm nghÌo
2. Nh÷ng ®Æc ®iÓm cña b¶o hiÓm nh©n thä:
N¨m 1996 ®îc sù uû quyÒn cña thñ tíng chÝnh phñ, Bé tµi chÝnh ra quyÕt ®Þnh
thµnh lËp l¹i tæng c«ng ty b¶o hiÓm viÖt nam, ®îc nhµ níc xÕp lo¹i” doanh
nghiÖp nhµ níc xÕp h¹ng ®Æc biÖt”. Së dÜ ®îc xÕp h¹ng ®Æc biÖt lµ v× b¶o hiÓm
nãi chung vµ b¶o hiÓm nh©n thä nãi riªng cã nh÷ng ®Æc ®iÓm rÊt kh¸c biÖt so víi
c¸c s¶n phÈm kh¸c
Thø nhÊt: B¶o hiÓm nh©n thä lµ mét lo¹i h×nh dÞch vô tµi chÝnh, mét s¶n phÈm
v« h×nh, ngêi mua b¶o hiÓm ®ãng tiÒn ( thêng lµ ®ãng ®Þnh kú) cho doanh
nghiÖp b¶o hiÓm nhng chØ nhËn l¹i mét lêi cam kÕt sÏ ®îc tr¶ tiÒn khi nh÷ng
sù kiÖn b¶o hiÓm ®îc x¸c ®Þnh tríc ( sèng ®Õn mét thêi ®iÓm, chÕt ,th¬ng tËt)
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
http://www.foxitsoftware.com For evaluation only.
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
ph¸t sinh mµ kh«ng biÕt ch¾c sù kiÖn ®ã cã x¶y ra hay kh«ng còng nh kh«ng
biÕt ch¾c sù kiÖn ®ã cã x¶y ra hay kh«ng còng nh kh«ng x¸c ®Þnh ®îc thêi
®iÓm ph¸t sinh sù kiÖn ®ã( trõ trêng hîp sèng). Do vËy kh¸c víi c¸c hµng ho¸
th«ng thêng, ngêi mua BHNT kh«ng thÓ dïng thö ®Ó ®Ó biÕt chÊt lîng s¶n
phÈm mµ chØ cã thÓ dïng thËt, ®· dïng thËt lµ dïng trong thêi h¹n dµi. H¬n thÕ
n÷a, s¶n phÈm b¶o hiÓm nh©n thä cßn lµ mét s¶n phÈm kh¸ phøc t¹p vµ cã tÝnh
trõu tîng cao, nªn nhiÒu khi ngêi mua b¶o hiÓm kh«ng thÓ h×nh dung hÕt ®îc
vÒ s¶n phÈm b¶o hiÓm
Thø hai: B¶o hiÓm nh©n thä cã ®èi tîng kinh doanh rÊt ®Æc biÖt, ®ã lµ rñi ro
liªn quan ®Õn sinh m¹ng, cuéc sèng søc khoÎ con ngêi( cã thÓ nãi, BHNT g¾n
liÒn víi chu k×” sinh, l·o, bÖnh, tö” cña con ngêi), do vËy BHNT kh«ng thÓ bï
®¾p l¹i ®îc nh÷ng tæn thÊt vÒ sinh m¹ng, søc kháe kh¶ n¨ng lao ®éng vµ tinh
thÇn cho ngêi ®îc b¶o hiÓm vµ ngêi th©n cña hä mµ chØ bï ®¾p l¹i mét phÇn
nµo nh÷ng thiÖt h¹i vÒ mÆt tµi chÝnh mµ nh÷ng tæn thÊt nµy g©y ra. ChÝnh v×
vËy,víi trêng hîp ph¹m vi b¶o hiÓm chØ lµ rñi ro, BHNT lµ mét trong sè Ýt s¶n
phÈm mµ ngêi mua råi kh«ng mong muèn ®îc nhËn quyÒn lîi b¶o hiÓm , thay
vµo ®ã lµ hä muèn t×m sù thanh th¶n , sù b¶o vÖ, c¶m gi¸c ®Çy tr¸ch nhiÖm tríc
ngêi th©n. Còng do cã ®èi tîng kinh doanh rÊt ®Æc biÖt, doanh nghiÖp b¶o
hiÓm nh©n thä còng cÇn biÕt c¶m th«ng, chia sÏ tríc nh÷ng rñi ro, mÊt m¸t cña
kh¸ch hµng. §©y chÝnh lµ chñ nh©n trong kinh doanh BHNT. §ång thêi víi c¬
chÕ bï ®¾p tµi chÝnh, kh¾c phôc hËu qu¶ cña rñi ro, hç trî tµi chÝnh khi kh«ng
cßn kh¶ n¨ng lao ®éng( §Æc biÖt lµ qua c¸c s¶n phÈm hu trÝ), chóng ta cã thÓ
thÊy, BHNT cßn mang ý nghÜa x· héi s©u s¾c.
Thø ba: Nhu cÇu vÒ b¶o hiÓm nh©n thä lµ nhu cÇu thô ®éng, kh¸ch hµng rÊt Ýt
khi chñ ®éng t×m ®Õn doanh nghiÖp ®Ó mua b¶o hiÓm nh©n thä mµ thêng chØ
mua b¶o hiÓm sau khi ®îc ngêi b¸n b¶o hiÓm thuyÕt phôc, vËn ®éng (thêng
lµ qua rÊt nhiÒu lÇn). Mét ®iÓm ®¸ng chó ý n÷a lµ, theo thèng kª t¹i c¸c thÞ
trêng BHNT lín nh NhËt B¶n, Mü, Hµn Quèc, §µi Loan, ngêi quyÕt ®Þnh
mua b¶o hiÓm nh©n thä phÇn lín kh«ng díi 75% lµ phô n÷.
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
http://www.foxitsoftware.com For evaluation only.
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
Thø t: B¶o hiÓm nh©n thä lµ s¶n phÈm dµi h¹n, thêi h¹n b¶o hiÓm lµ 5 n¨m, 10
n¨m, 20 n¨m, nhiÒu khi lµ c¶ ®êi ngêi . Do vËy khi tham gia b¶o hiÓm nh©n thä
kh¸ch hµng lu«n ®Æt ra nh÷ng c©u hái liªn quan ®Õn t¬ng lai ( t¬ng lai xa, rÊt
xa) nh: liÖu ®Õn khi hîp ®ång ®¸o h¹n doanh nghiÖp b¶o hiÓm nh©n thä cßn tån
t¹i hay kh«ng doanh nghiÖp cã ®ñ kh¶ n¨ng thanh to¸n tiÒn b¶o hiÓm ®· cam
kÕt hay kh«ng Thùc tÕ triÓn khai BHNT cña B¶o ViÖt còng nh cña c¸c c«ng ty
b¶o hiÓm nh©n thä kh¸c ho¹t ®éng t¹i thÞ trêng ViÖt Nam cho thÊy, c¸c s¶n
phÈm ng¾n h¹n vÉn chiÕm tû träng chñ yÕu. Võa lµ mét s¶n phÈm dµi h¹n l¹i võa
lµ s¶n phÈm h×nh thøc nªn cµng lµm cho b¶o hiÓm nh©n thä cµng trë nªn ®Æc
biÖt, do ®ã viÖc t¹o lßng tin n¬i kh¸ch hµng ®ãng vai trß tèi quan träng trong
kinh doanh b¶o hiÓm nh©n thä. Kinh nghiÖm triÓn khai b¶o hiÓm nh©n thä t¹i thÞ
trêng ViÖt Nam ®· cho thÊy uy tÝn doanh nghiÖp lµ mét trong nh÷ng yÕu tè
quan träng nhÊt quyÕt ®Þnh viÖc tham gia b¶o hiÓm nh©n thä cña kh¸ch hµng
Thø n¨m: S¶n phÈm b¶o hiÓm nh©n thä lµ sn phÈm b¸n lÎ lµ chñ yÕu, ®¹i ®a sè
kh¸ch hµng lµ c¸ nh©n quyÕt ®Þnh mua BHNT cña hä rÊt Ýt chÞu t¸c ®éng, chi
phèi bëi yÕu tè quyÒn lùc hay c¸c yÕu tè kh¸c, do vËy viÖc kh¸ch hµng tham gia
t¹i doanh nghiÖp nµo phô thuéc rÊt lín vµo kh¶ n¨ng chinh phôc nh©n t©m c«ng
chóng cña doanh nghiÖp ®ã.
Do nh÷ng ®Æc ®iÓm ®ã mµ c¸c doanh nghiÖp ph¶i cÇn x©y dùng h×nh nh doanh
nghiÖp vµ qu¶ng c¸o trong kinh doanh b¶o hiÓm nh©n thä cã nh÷ng nÐt kh¸c biÖt
so víi c¸c lÜnh vùc kh¸c
3. Vai trß cña b¶o hiÓm nh©n thä
BHNT cã vai trß rÊt quan träng ®èi víi mçi c¸ nh©n, mçi gia ®×nh, ®èi víi tõng
doanh nghiÖp vµ toµn x· héi.
§èi víi tõng c¸ nh©n, gia ®×nh:
XÐt trªn khÝa c¹nh tinh thÇn, tham gia BHNT thÓ hiÖn sù quan t©m, lo l¾ng cña
ngêi chñ gia ®×nh ®èi víi nh÷ng ngêi phô thuéc, cña cha mÑ ®èi víi con c¸i
lµm cho t×nh c¶m gia ®×nh thªm keo s¬n, th¾m thiÕt vµ h¹nh phóc. §ång thêi,
BHNT cßn gãp phÇn ®¶m b¶o æn ®Þnh cuéc sèng cho c¸c c¸ nh©n vµ gia ®×nh
Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software
http://www.foxitsoftware.com For evaluation only.