BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM
TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
-----------------------------------------
PHAN THỊ THỦY TIÊN
QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO
VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
SÀI GÒN CÔNG THƢƠNG
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
MÃ SỐ: 7340201
TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM
TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
-----------------------------------------
PHAN THỊ THỦY TIÊN
QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO
VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
SÀI GÒN CÔNG THƢƠNG
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
MÃ SỐ: 7340201
GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN
TS. HỒ CÔNG HƢỞNG
TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018
TÓM TẮT KHÓA LUẬN
Hoạt động của Ngân hàng hiện nay khá đa dạng và tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhất là
hoạt động trong lĩnh vực cho vay. Vì vậy, để đảm bảo cho rủi ro xảy ra ở mức thấp
nhất thì quản trị là điều cần thiết. Việc quản trị tốt không chỉ đem lại lợi ích cho
Ngân hàng, giúp Ngân hàng kiếm lợi nhuận tốt hơn, phát triển bền vững mà còn
giúp khách hàng có đƣợc sự an tâm, tin tƣởng hơn đối với việc quyết định lựa chọn
Ngân hàng nào để thực hiện các giao dịch. Do đó, để giúp cho Ngân hàng Thƣơng
Mại Cổ Phần Sài Gòn Công Thƣơng có thể phát triển tốt hơn trong thời gian tới,
bằng phƣơng pháp nghiên cứu định tính, dựa trên tình hình hoạt động cho vay của
Ngân hàng ở giai đoạn 2015-2017, xem xét các cách Ngân hàng đã áp dụng để quản
trị rủi ro trong hoạt động cho vay, tác giả đã lựa chọn đề tài “Quản trị rủi ro trong
hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn Công
Thƣơng”. Từ đó, có thể đúc kết đƣợc những cách mà Ngân hàng đã áp dụng hiệu
quả ra sao, những ƣu nhƣợc điểm trong các cách quản trị của Ngân hàng đã làm.
Từ đây có thể thấy những cách ngân hàng đã làm để quản trị những rủi ro trong
hoạt động cho vay, đề xuất đƣợc thêm một số phƣơng pháp khác để Ngân hàng có
thể thực hiện đƣợc việc quản trị tốt hơn. Giúp Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công
Thƣơng ngày càng phát triển hơn, tạo đƣợc niềm tin vững mạnh với khách hàng.
SUMMARY
Interms of conditions of developing of the country, integration is inevitable
trend inevitably. Thanks to that trend, Vietnam has made dramatic changes, brought
many opportunities for development, especially in the field of economy. As an
intermediary financial institution, commercial banks play an important role in
bridging the gap between idle capital holders and those who need to use capital in
the economy as well as helping the country develop better.
Currently, many large and small commercial banks are trying to provide a lot of
new and convenient services to meet the increasing demand of customers. However,
the Bank's operations are now diversified and potentially risky, especially in the
field of lending. Therefore, to ensure the risk is at a minimum, governance is
essential.
Good governance not only benefits the Bank, helps the Bank to make better
profits, develop sustainably, but also provides customers with peace of mind and
confidence in choosing the Bank. to make transactions. Although at the Bank, there
are many business activities such as payment, issuing card, receiving deposits,...
most of the profits that the bank earns largely due to credit activity, namely lending.
That is why the Bank should be very careful to avoid major consequences.
However, for lending activities, eliminating the risk is impossible. Therefore, the
bank can only manage risk to minimize losses and achieve the business targets set.
One of the criteria for assessing whether a bank is well-developed, safe and
sustainable is based not only on business performance but also on financial
capability as well as on risk management systems.
Recognizing the importance of the problem, the topic " Risk management in
lending activities at Saigon Bank For Industry And Trade " was selected. In the
hope of assessing the current state of risk in lending at the bank, it is possible to
propose some limited and remedial measures, focusing on the period 2015-2017. In
addition, the research “Risk management in lending activities at Saigon Bank For
Industry And Trade” also addresses questions:
- Credit growth and bad debt ratio at Saigon Bank For Industry And Trade in the
period 2015-2017?
- What are the indicators used to measure risk in lending activities at Saigon Bank
For Industry And Trade?
- What has Saigon Bank For Industry And Trade done to manage the risk in its
lending activities in the period 2015-2017?
- What are the advantages and disadvantages of risk management?
- What are the solutions to minimize risks in lending activities at Saigon Bank For
Industry And Trade?
The research method used to implement the content is a qualitative research
method. By this method, the thesis poses the hypothesis that research on the risk
management situation for lending at Saigon Bank For Industry And Trade is based
on the inheritance of theories on risk management in lending activities.
This research contains three objectives, which is clearly stated in each chapter.
The objectives to be achieved in each chapter are as follows:
Chapter 1, research objectives will systematize the rationale for risk
management in lending activities of commercial banks.
Chapter 2, the objective will be to understand the current state of risk
management and risk prevention measures, thereby point out the difficulties and
limitations in risk management in the Saigon Bank For Industry And Trade.
Chapter 3, on the basis of practice and understanding,this part proposes a
number of solutions and recommendations to improve risk management in lending
activities at SAIGON Bank For Industry And Trade.
In each chapter, specific issues to clarify the objectives will be studied and
presented briefly the following:
Chapter 1, research objectives will systematize the rationale for risk
management in lending activities of commercial banks. Specifically, the reader will
better understand the definition of commercial banks, how commercial banks do the
lending, as well as lending policies and risks in commercial lending, differential
types of loans, signs of risk in lending activities, the causes of such risks.Reader