
NGÂN HÀNG NHÀ
N CƯỚ
VI T NAMỆ
-------
C NG HÒA XÃ H I CH NGHĨA VI T NAMỘ Ộ Ủ Ệ
Đc l p - T do - H nh phúc ộ ậ ự ạ
---------------
S : ố19/2019/TT-NHNN Hà N i, ngày ộ05 tháng 11 năm 2019
THÔNG TƯ
QUY ĐNH V M NG L I HO T ĐNG C A T CH C TÀI CHÍNH VI MÔỊ Ề Ạ ƯỚ Ạ Ộ Ủ Ổ Ứ
Căn c Lu t Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010;ứ ậ ướ ệ
Căn c Lu t các t ch c tín d ng ngày 16 tháng 6 năm 2010;ứ ậ ổ ứ ụ
Căn c Lu t s a đi, b sung m t sứ ậ ử ổ ổ ộ ốđi u c a Lu t các t ch c tín d ng ngày 20 tháng 11 năm ề ủ ậ ổ ứ ụ
2017;
Căn c Lu t doanh nghi p ngày 26 tháng 11 năm 2014;ứ ậ ệ
Căn c Ngh đnh sứ ị ị ố 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 c a Chủính ph quy đnh ch c ủ ị ứ
năng, nhi m v , quy n h n và c cệ ụ ề ạ ơ ấu t ch c c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam;ổ ứ ủ ướ ệ
Theo đ ngh c a Chề ị ủ ánh Thanh tra, giám sát ngân hàng;
Th ng đc Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ban hành Thông t quy đnh v m ng l i ho t đng ố ố ướ ệ ư ị ề ạ ướ ạ ộ
c a tủ ổch c tài chứính vi mô.
Ch ng Iươ
NH NG QUY ĐNH CHUNGỮ Ị
Đi u 1. Ph m vi đi u ch nhề ạ ề ỉ
Thông t này quy đnh v :ư ị ề
1. Thành l p, ch m d t ho t đng, gi i th chi nhánh, phòng giao d ch, văn phòng đi di n, đn ậ ấ ứ ạ ộ ả ể ị ạ ệ ơ
v s nghi p trong n c c a t ch c tài chính vi mô; m , ch m d t ho t đng t i đi m giao ị ự ệ ở ướ ủ ổ ứ ở ấ ứ ạ ộ ạ ể
d ch c a t ch c tài chính vi mô.ị ủ ổ ứ
2. Thay đi tên, đa đi m đt tr s chi nhánh, phòng giao d ch, văn phòng đi di n, đn v s ổ ị ể ặ ụ ở ị ạ ệ ơ ị ự
nghi p c a t ch c tài chính vi mô; thay đi chi nhánh qu n lý phòng giao d ch c a t ch c tài ệ ủ ổ ứ ổ ả ị ủ ổ ứ
chính vi mô.
3. Chuy n đi các đn v tr c thu c ch ng trình, d án tài chính vi mô thành chi nhánh, phòng ể ổ ơ ị ự ộ ươ ự
giao d ch, đn v s nghi p, văn phòng đi di n c a t ch c tài chính vi mô.ị ơ ị ự ệ ạ ệ ủ ổ ứ
Đi u 2. Đi t ng áp d ngề ố ượ ụ

1. T ch c tài chính vi mô.ổ ứ
2. T ch c, cá nhân có liên quan đn vi c thành l p, ch m d t ho t đng, gi i th chi nhánh, ổ ứ ế ệ ậ ấ ứ ạ ộ ả ể
phòng giao d ch, văn phòng đi di n, đn v s nghi p; m , ch m d t ho t đng t i đi m giao ị ạ ệ ơ ị ự ệ ở ấ ứ ạ ộ ạ ể
d ch; thay đi tên, đa đi m đt tr s chi nhánh, phòng giao d ch, văn phòng đi di n, đn v s ị ổ ị ể ặ ụ ở ị ạ ệ ơ ị ự
nghi p; thay đi chi nhánh qu n lý phòng giao d ch; chuy n đi đn v tr c thu c ch ng trình, ệ ổ ả ị ể ổ ơ ị ự ộ ươ
d án tài chính vi mô thành chi nhánh, phòng giao d ch, đn v s nghi p, văn phòng đi di n c aự ị ơ ị ự ệ ạ ệ ủ
t ch c tài chính vi mô.ổ ứ
Đi u 3. Gi i thích t ngề ả ừ ữ
Trong Thông t này, các t ng d i đây đc hi u nh sau:ư ừ ữ ướ ượ ể ư
1. M ng l i ho t đng c a t ch c tài chính vi mô bao g m chi nhánh, phòng giao d ch, văn ạ ướ ạ ộ ủ ổ ứ ồ ị
phòng đi di n, đn v s nghi p trong n c.ạ ệ ơ ị ự ệ ở ướ
2. Chi nhánh là đn v ph thu c c a t ch c tài chính vi mô, có con d u, có nhi m v th c hi nơ ị ụ ộ ủ ổ ứ ấ ệ ụ ự ệ
m t ho c m t s ch c năng c a t ch c tài chính vi mô theo quy đnh n i b và quy đnh c a ộ ặ ộ ố ứ ủ ổ ứ ị ộ ộ ị ủ
pháp lu t.ậ
3. Phòng giao d ch là lo i hình chi nhánh, đn v ph thu c c a t ch c tài chính vi mô, đc ị ạ ơ ị ụ ộ ủ ổ ứ ượ
qu n lý b i m t chi nhánh c a t ch c tài chính vi mô, có con d u, có đa đi m đt tr s trên ả ở ộ ủ ổ ứ ấ ị ể ặ ụ ở
đa bàn ho t đng c a chi nhánh qu n lý, có nhi m v th c hi n m t ho c m t s ch c năng ị ạ ộ ủ ả ệ ụ ự ệ ộ ặ ộ ố ứ
c a t ch c tài chính vi mô theo quy đnh n i b và quy đnh c a pháp lu t.ủ ổ ứ ị ộ ộ ị ủ ậ
4. Văn phòng đi di n là đn v ph thu c c a t ch c tài chính vi mô, có con d u, th c hi n ạ ệ ơ ị ụ ộ ủ ổ ứ ấ ự ệ
ch c năng đi di n theo y quy n c a t ch c tài chính vi mô. Vứ ạ ệ ủ ề ủ ổ ứ ăn phòng đi di n không đc ạ ệ ượ
th c hi n ho t đng kinh doanh.ự ệ ạ ộ
5. Đn v s nghi p là đn v ph thu c c a t ch c tài chính vi mô, có con d u, th c hi n m t ơ ị ự ệ ơ ị ụ ộ ủ ổ ứ ấ ự ệ ộ
ho c m t s ho t đng h tr ho t đng kinh doanh c a t ch c tài chính vi mô theo quy đnh ặ ộ ố ạ ộ ỗ ợ ạ ộ ủ ổ ứ ị
t i Đi u 6 Thông t này.ạ ề ư
6. Th i đi m đ ngh là ngày, tháng, năm ghi trên văn b n đ ngh thành l p chi nhánh, phòng ờ ể ề ị ả ề ị ậ
giao d ch, văn phòng đi di n, đn v s nghi p c a t ch c tài chính vi mô.ị ạ ệ ơ ị ự ệ ủ ổ ứ
Đi u 4. Th m quy n ch p thu n v m ng l i c a t ch c tài chính vi môề ẩ ề ấ ậ ề ạ ướ ủ ổ ứ
1. Th m quy n c a Th ng đc Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam:ẩ ề ủ ố ố ướ ệ
a) Ch p thu n thành l p chi nhánh, phòng giao d ch, văn phòng đi di n, đn v s nghi p c a tấ ậ ậ ị ạ ệ ơ ị ự ệ ủ ổ
ch c tài chính vi mô;ứ
b) B t bu c ch m d t ho t đng, gi i th chi nhánh, phòng giao d ch, văn phòng đi di n và đnắ ộ ấ ứ ạ ộ ả ể ị ạ ệ ơ
v s nghi p c a t ch c tài chính vi mô;ị ự ệ ủ ổ ứ
c) Ch p thu n chuy n đi các đn v tr c thu c ch ng trình, d án tài chính vi mô thành chi ấ ậ ể ổ ơ ị ự ộ ươ ự
nhánh, phòng giao d ch, đn v s nghi p, văn phòng đi di n c a t ch c tài chính vi mô.ị ơ ị ự ệ ạ ệ ủ ổ ứ

2. Th m quy n c a Giám đc Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh, thành ph tr c thu c trung ẩ ề ủ ố ướ ỉ ố ự ộ
ng:ươ
a) Ch p thu n thay đi đa đi m đt tr s chi nhánh, phòng giao d ch c a t ch c tài chính vi ấ ậ ổ ị ể ặ ụ ở ị ủ ổ ứ
mô trên đa bàn (bao g m c tr ng h p thay đi đa đi m tr c khi khai tr ng ho t đng);ị ồ ả ườ ợ ổ ị ể ướ ươ ạ ộ
b) Ch p thu n vi c t nguy n ch m d t ho t đng, gi i th chi nhánh, phòng giao d ch c a t ấ ậ ệ ự ệ ấ ứ ạ ộ ả ể ị ủ ổ
ch c tài chính vi mô.ứ
Đi u 5. Quy đnh v đi m giao d chề ị ề ể ị
1. T ch c tài chính vi mô quy t đnh và ch u trách nhi m v vi c m , ch m d t ho t đng t i ổ ứ ế ị ị ệ ề ệ ở ấ ứ ạ ộ ạ
đi m giao d ch do chi nhánh, phòng giao d ch qu n lý trong ph m vi đa bàn ho t đng c a chi ể ị ị ả ạ ị ạ ộ ủ
nhánh, phòng giao d ch đó theo Quy ch qu n lý ho t đng t i đi m giao d ch và quy đnh t i ị ế ả ạ ộ ạ ể ị ị ạ
Thông t này. Vi c m , ch m d t ho t đng t i đi m giao d ch ph i đc thông báo cho y banư ệ ở ấ ứ ạ ộ ạ ể ị ả ượ Ủ
nhân dân xã, ph ng, th tr n n i đi m giao d ch ho t đng trong th i h n 05 ngày làm vi c k ườ ị ấ ơ ể ị ạ ộ ờ ạ ệ ể
t ngày t ch c tài chính vi mô quy t đnh m ho c ch m d t ho t đng t i đi m giao d ch.ừ ổ ứ ế ị ở ặ ấ ứ ạ ộ ạ ể ị
2. Chi nhánh, phòng giao d ch c a t ch c tài chính vi mô ch đc th c hi n m t ho c m t s ị ủ ổ ứ ỉ ượ ự ệ ộ ặ ộ ố
ho t đng sau t i đi m giao d ch:ạ ộ ạ ể ị
a) Nghiên c u, tìm hi u, gi i thi u khách hàng;ứ ể ớ ệ
b) T v n, h ng d n vi c thành l p nhóm khách hàng ti t ki m và vay v n;ư ấ ướ ẫ ệ ậ ế ệ ố
c) T v n, h ng d n cho khách hàng v các s n ph m, d ch v , h s vay v n; ti p nh n h ư ấ ướ ẫ ề ả ẩ ị ụ ồ ơ ố ế ậ ồ
s vay v n; gi i ngân và thu n đi v i nh ng hơ ố ả ợ ố ớ ữ ợp đng tín d ng đã ký gi a chi nhánh ho c ồ ụ ữ ặ
phòng giao d ch v i khách hàng;ị ớ
d) Nh n ti t ki m b t bu c, ti t ki m t nguy n c a m t khách hàng tài chính vi mô không quá ậ ế ệ ắ ộ ế ệ ự ệ ủ ộ
1.000.000 đng trong 01 ngày;ồ
đ) Chi tr ti t ki m b t bu c, ti t ki m t nguy n c a khách hàng tài chính vi mô.ả ế ệ ắ ộ ế ệ ự ệ ủ
3. Trong th i h n 05 ngày làm vi c đu tiên c a tháng đu tiên hàng quý, t ch c tài chính vi mô ờ ạ ệ ầ ủ ầ ổ ứ
ho c chi nhánh c a t ch c tài chính vi mô g i văn b n thông báo danh sách các đi m giao d ch ặ ủ ổ ứ ử ả ể ị
qua d ch v b u chính ho c tr c ti p t i tr s Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh, thành ph ị ụ ư ặ ự ế ạ ụ ở ướ ỉ ố
tr c thu c trung ng n i đt tr s chi nhánh c a t ch c tài chính vi mô. Văn b n thông báo ự ộ ươ ơ ặ ụ ở ủ ổ ứ ả
danh sách các đi m giao d ch ph i có t i thi u các n i dung sau:ể ị ả ố ể ộ
a) Danh sách các đi m giao d ch ho t đng t i đa bàn t nh, thành ph tính đn h t ngày làm vi cể ị ạ ộ ạ ị ỉ ố ế ế ệ
cu i cùng c a quý tr c, trong đó có các thông tin v tên chi nhánh, phòng giao d ch ch u trách ố ủ ướ ề ị ị
nhi m qu n lý ho t đng đi m giao d ch và đa đi m n i đi m giao d ch ho t đng;ệ ả ạ ộ ể ị ị ể ơ ể ị ạ ộ
b) Danh sách các đi m giao d ch đã m và ch m d t ho t đng ể ị ở ấ ứ ạ ộ trong quý tr c.ướ
Đi u 6. N i dung ho t đng c a đn v s nghi pề ộ ạ ộ ủ ơ ị ự ệ
Đn v s nghi p c a t ch c tài chính vi mô th c hi n m t ho c m t s ho t đng h tr ho t ơ ị ự ệ ủ ổ ứ ự ệ ộ ặ ộ ố ạ ộ ỗ ợ ạ
đng kinh doanh c a t ch c tài chính vi mô, bao g m:ộ ủ ổ ứ ồ

1. Nghiên c u, đ xu t ng d ng công ngh cho t ch c tài chính vi mô.ứ ề ấ ứ ụ ệ ổ ứ
2. Đào t o và b i d ng nghi p v , k thu t cho ng i đi u hành, lãnh đo các phòng, ban và ạ ồ ưỡ ệ ụ ỹ ậ ườ ề ạ
nhân viên c a t ch c tài chính vi mô.ủ ổ ứ
3. L u tr c s d li u, thu th p, x lý thông tin ph c v ho t đng kinh doanh c a t ch c tài ư ữ ơ ở ữ ệ ậ ử ụ ụ ạ ộ ủ ổ ứ
chính vi mô.
4. Các ho t đng khác h tr ho t đng kinh doanh c a t ch c tài chính vi mô phù h p v i quy ạ ộ ỗ ợ ạ ộ ủ ổ ứ ợ ớ
đnh c a pháp lu t.ị ủ ậ
Đi u 7. Đa bàn ho t đng và tên chi nhánh, phòng giao d chề ị ạ ộ ị
1. Chi nhánh c a t ch c tài chính vi mô ho t đng trong ph m vi đa bàn t nh, thành ph tr c ủ ổ ứ ạ ộ ạ ị ỉ ố ự
thu c trung ng n i đt tr s c a chi nhánh.ộ ươ ơ ặ ụ ở ủ
2. Phòng giao d ch ho t đng trong ph m vi đa bàn ho t đng c a chi nhánh qu n lý.ị ạ ộ ạ ị ạ ộ ủ ả
3. Tên chi nhánh, phòng giao d ch c a t ch c tài chính vi mô ph i đm b o phù h p v i các quy ị ủ ổ ứ ả ả ả ợ ớ
định c a pháp lu t có liên quan và đc đt nh sau:ủ ậ ượ ặ ư
a) Tên chi nhánh: Tên đy đ c a T ch c tài chính vi mô - Chi nhánh (tên chi nhánh);ầ ủ ủ ổ ứ
b) Tên phòng giao d ch: Tên đy đ c a T ch c tài chính vi mô - Chi nhánh (tên chi nhánh qu n ị ầ ủ ủ ổ ứ ả
lý phòng giao d ch) - Phòng giao d ch (tên Phòng giao d ch).ị ị ị
4. Tr ng h p thay đi đa gi i hành chính d n đn thay đi đa bàn ho t đng c a chi nhánh ườ ợ ổ ị ớ ẫ ế ổ ị ạ ộ ủ
ho c phòng giao d ch, thay đi đa ch c a tr s chi nhánh, phòng giao d ch (không thay đi đa ặ ị ổ ị ỉ ủ ụ ở ị ổ ị
đi m đt tr s chi nhánh, phòng giao d ch), t ch c tài chính vi mô không ph i đi u ch nh theo ể ặ ụ ở ị ổ ứ ả ề ỉ
quy đnh t i kho n 1 và kho n 2 Đi u này. T ch c tài chính vi mô có văn b n thông báo g i ị ạ ả ả ề ổ ứ ả ử
Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh, thành ph tr c thu c trung ng n i chi nhánh, phòng giao ướ ỉ ố ự ộ ươ ơ
d ch c a t ch c tài chính vi mô đt tr s (sau đây g i là Ngân hàng Nhà n c chi nhánh) v ị ủ ổ ứ ặ ụ ở ọ ướ ề
vi c thay đi này trong th i h n 05 ngày làm vi c k t ngày thay đi đa gi i hành chính.ệ ổ ờ ạ ệ ể ừ ổ ị ớ
Đi u 8. S l ng chi nhánhề ố ượ
S l ng chi nhánh c a t ch c tài chính vi mô bao g m s chi nhánh đã thành l p và s chi ố ượ ủ ổ ứ ồ ố ậ ố
nhánh đang đ ngh thành l p ph i đm b o:ề ị ậ ả ả ả
03 t đng * N < ỷ ồ C
Trong đó:
- C là giá tr th c c a v n đi u l c a t ch c tài chính vi mô đc xác đnh b ng v n đi u l ị ự ủ ố ề ệ ủ ổ ứ ượ ị ằ ố ề ệ
c ng (tr ) l i nhu n lũy k ch a phân ph i (l lũy k ch a x lý) đc ph n ánh trên s sách ộ ừ ợ ậ ế ư ố ỗ ế ư ử ượ ả ổ
k toán đn th i đi m g n nh t v i th i đi m đ ngh ;ế ế ờ ể ầ ấ ớ ờ ể ề ị
- N là s chi nhánh đã thành l p và đ ngh thành l p.ố ậ ề ị ậ
Đi u 9. Nguyên t c l p, g i h s , thông báoề ắ ậ ử ồ ơ

1. H s ph i đc l p b ng ti ng Vi t. Các tài li u trong h s ph i là b n chính ho c b n saoồ ơ ả ượ ậ ằ ế ệ ệ ồ ơ ả ả ặ ả
t s g c, b n sao có ch ng th c ho c b n sao có xu t trình b n chính đ đi chi u. Tr ng ừ ổ ố ả ứ ự ặ ả ấ ả ể ố ế ườ
h p ng i n p h s n p b n sao kèm xu t trình b n chính đ đi chi u, ng i đi chi u ph i ợ ườ ộ ồ ơ ộ ả ấ ả ể ố ế ườ ố ế ả
ký xác nh n vào b n sao và ch u trách nhi m v tính chính xác c a b n sao so v i b n chính. ậ ả ị ệ ề ủ ả ớ ả
Trong m i b h s ph i có danh m c tài li u.ỗ ộ ồ ơ ả ụ ệ
2. Văn b n đ ngh , thông báo c a t ch c tài chính vi mô ph i do ng i đi di n h p pháp c a ả ề ị ủ ổ ứ ả ườ ạ ệ ợ ủ
t ch c tài chính vi mô ký. Tr ng h p ký theo y quy n, h s ph i có văn b n y quy n đcổ ứ ườ ợ ủ ề ồ ơ ả ả ủ ề ượ
l p phù h p v i quy đnh c a pháp lu t.ậ ợ ớ ị ủ ậ
3. H s , thông báo c a t ch c tài chính vi mô đc g i qua d ch v b u chính ho c tr c ti p ồ ơ ủ ổ ứ ượ ử ị ụ ư ặ ự ế
t i tr s Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam (sau đây g i là Ngân hàng Nhà n c), Ngân hàng Nhà ạ ụ ở ướ ệ ọ ướ
n c chi nhánh.ướ
Đi u 10. Quy ch qu n lý chi nhánh, phòng giao d ch, đi m giao d chề ế ả ị ể ị
1. T ch c tài chính vi mô ph i xây d ng Quy ch qu n lý chi nhánh, phòng giao d ch, Quy chổ ứ ả ự ế ả ị ế
qu n lý ho t đng t i đi m giao d ch đ đm b o ho t đng c a chi nhánh, phòng giao d ch và ả ạ ộ ạ ể ị ể ả ả ạ ộ ủ ị
ho t đng t i đi m giao d ch an toàn, hi u qu , phù h p v i quy đnh c a pháp lu t.ạ ộ ạ ể ị ệ ả ợ ớ ị ủ ậ
2. Quy ch qu n lý chi nhánh, phòng giao d ch ph i do H i đng thành viên c a t ch c tài chínhế ả ị ả ộ ồ ủ ổ ứ
vi mô ban hành và ph i có t i thi u các n i dung sau:ả ố ể ộ
a) H n m c giao d ch đi v i t ng c p qu n lý t i chi nhánh, phòng giao d ch theo t ng s n ạ ứ ị ố ớ ừ ấ ả ạ ị ừ ả
ph m d ch v ho c nhóm s n ph m d ch v cung c p cho khách hàng;ẩ ị ụ ặ ả ẩ ị ụ ấ
b) C ch qu n lý, giám sát và ch đ thông tin, báo cáo gi a tr s chính v i chi nhánh và gi a ơ ế ả ế ộ ữ ụ ở ớ ữ
phòng giao d ch v i chi nhánh qu n lý phòng giao d ch;ị ớ ả ị
c) Tiêu chu n, đi u ki n đi v i ch c danh Giám đc chi nhánh, Tr ng phòng giao d ch ho c ẩ ề ệ ố ớ ứ ố ưở ị ặ
các ch c danh t ng đng phù h p v i quy đnh c a pháp lu t và đm b o đ năng l c chuyênứ ươ ươ ợ ớ ị ủ ậ ả ả ủ ự
môn, đo đc ngh nghi p đáp ng yêu cạ ứ ề ệ ứ ầu công vi c;ệ
d) Quy đnh v kho qu , phòng cháy, ch a cháy, đi u chuy n ti n và l u tr ch ng t đ đm ị ề ỹ ữ ề ể ề ư ữ ứ ừ ể ả
b o an ninh, an toàn tài s n, trong đó quy đnh c th m c t n qu cu i ngày c a chi nhánh, ả ả ị ụ ể ứ ồ ỹ ố ủ
phòng giao d ch căn c vào đi u ki n th c ti n ho t đng và đi u ki n an ninh, an toàn c a chi ị ứ ề ệ ự ễ ạ ộ ề ệ ủ
nhánh, phòng giao d ch đó. S ti n t n qu cu i ngày v t m c quy đnh ph i g i vào tài kho n ị ố ề ồ ỹ ố ượ ứ ị ả ử ả
ngân hàng c a t ch c tài chính vi mô.ủ ổ ứ
3. Quy ch qu n lý ho t đng t i đi m giao d ch ph i do T ng giám đc (Giám đc) c a t ế ả ạ ộ ạ ể ị ả ổ ố ố ủ ổ
ch c tài chính vi mô ban hành và ph i có t i thi u các n i dung sau:ứ ả ố ể ộ
a) Các tiêu chí l a ch n đi m giao d ch phù h p v i đc thù ho t đng, đm b o ki m soát r i ự ọ ể ị ợ ớ ặ ạ ộ ả ả ể ủ
ro, an toàn và hi u qu trong quá trình ho t đng;ệ ả ạ ộ
b) Vi c m , ch m d t ho t đng t i đi m giao d ch bao g m trình t , th t c và th m quy n ệ ở ấ ứ ạ ộ ạ ể ị ồ ự ủ ụ ẩ ề
quy t đnh m , ch m d t ho t đng t i đi m giao d ch, trong đó có phân c p, y quy n quy t ế ị ở ấ ứ ạ ộ ạ ể ị ấ ủ ề ế
đnh (n u có);ị ế