NGÂN HÀNG NHÀ
N CƯỚ
VI T NAM
-------
C NG HÒA XÃ H I CH NGHĨA VI T NAM
Đc l p - T do - H nh phúc
---------------
S : 19/2019/TT-NHNN Hà N i, ngày 05 tháng 11 năm 2019
THÔNG TƯ
QUY ĐNH V M NG L I HO T ĐNG C A T CH C TÀI CHÍNH VI MÔ ƯỚ
Căn c Lu t Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010; ướ
Căn c Lu t các t ch c tín d ng ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn c Lu t s a đi, b sung m t s đi u c a Lu t các t ch c tín d ng ngày 20 tháng 11 năm
2017;
Căn c Lu t doanh nghi p ngày 26 tháng 11 năm 2014;
Căn c Ngh đnh s 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 c a Chính ph quy đnh ch c
năng, nhi m v , quy n h n và c c ơ u t ch c c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam; ướ
Theo đ ngh c a Ch ánh Thanh tra, giám sát ngân hàng;
Th ng đc Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ban hành Thông t quy đnh v m ng l i ho t đng ướ ư ướ
c a t ch c tài chính vi mô.
Ch ng Iươ
NH NG QUY ĐNH CHUNG
Đi u 1. Ph m vi đi u ch nh
Thông t này quy đnh v :ư
1. Thành l p, ch m d t ho t đng, gi i th chi nhánh, phòng giao d ch, văn phòng đi di n, đn ơ
v s nghi p trong n c c a t ch c tài chính vi mô; m , ch m d t ho t đng t i đi m giao ướ
d ch c a t ch c tài chính vi mô.
2. Thay đi tên, đa đi m đt tr s chi nhánh, phòng giao d ch, văn phòng đi di n, đn v s ơ
nghi p c a t ch c tài chính vi mô; thay đi chi nhánh qu n lý phòng giao d ch c a t ch c tài
chính vi mô.
3. Chuy n đi các đn v tr c thu c ch ng trình, d án tài chính vi mô thành chi nhánh, phòng ơ ươ
giao d ch, đn v s nghi p, văn phòng đi di n c a t ch c tài chính vi mô. ơ
Đi u 2. Đi t ng áp d ng ượ
1. T ch c tài chính vi mô.
2. T ch c, cá nhân có liên quan đn vi c thành l p, ch m d t ho t đng, gi i th chi nhánh, ế
phòng giao d ch, văn phòng đi di n, đn v s nghi p; m , ch m d t ho t đng t i đi m giao ơ
d ch; thay đi tên, đa đi m đt tr s chi nhánh, phòng giao d ch, văn phòng đi di n, đn v s ơ
nghi p; thay đi chi nhánh qu n lý phòng giao d ch; chuy n đi đn v tr c thu c ch ng trình, ơ ươ
d án tài chính vi mô thành chi nhánh, phòng giao d ch, đn v s nghi p, văn phòng đi di n c a ơ
t ch c tài chính vi mô.
Đi u 3. Gi i thích t ng
Trong Thông t này, các t ng d i đây đc hi u nh sau:ư ướ ượ ư
1. M ng l i ho t đng c a t ch c tài chính vi mô bao g m chi nhánh, phòng giao d ch, văn ướ
phòng đi di n, đn v s nghi p trong n c. ơ ướ
2. Chi nhánh là đn v ph thu c c a t ch c tài chính vi mô, có con d u, có nhi m v th c hi nơ
m t ho c m t s ch c năng c a t ch c tài chính vi mô theo quy đnh n i b và quy đnh c a
pháp lu t.
3. Phòng giao d ch là lo i hình chi nhánh, đn v ph thu c c a t ch c tài chính vi mô, đc ơ ượ
qu n lý b i m t chi nhánh c a t ch c tài chính vi mô, có con d u, có đa đi m đt tr s trên
đa bàn ho t đng c a chi nhánh qu n lý, có nhi m v th c hi n m t ho c m t s ch c năng
c a t ch c tài chính vi mô theo quy đnh n i b và quy đnh c a pháp lu t.
4. Văn phòng đi di n là đn v ph thu c c a t ch c tài chính vi mô, có con d u, th c hi n ơ
ch c năng đi di n theo y quy n c a t ch c tài chính vi mô. V ăn phòng đi di n không đc ượ
th c hi n ho t đng kinh doanh.
5. Đn v s nghi p là đn v ph thu c c a t ch c tài chính vi mô, có con d u, th c hi n m t ơ ơ
ho c m t s ho t đng h tr ho t đng kinh doanh c a t ch c tài chính vi mô theo quy đnh
t i Đi u 6 Thông t này. ư
6. Th i đi m đ ngh là ngày, tháng, năm ghi trên văn b n đ ngh thành l p chi nhánh, phòng
giao d ch, văn phòng đi di n, đn v s nghi p c a t ch c tài chính vi mô. ơ
Đi u 4. Th m quy n ch p thu n v m ng l i c a t ch c tài chính vi mô ướ
1. Th m quy n c a Th ng đc Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam: ướ
a) Ch p thu n thành l p chi nhánh, phòng giao d ch, văn phòng đi di n, đn v s nghi p c a t ơ
ch c tài chính vi mô;
b) B t bu c ch m d t ho t đng, gi i th chi nhánh, phòng giao d ch, văn phòng đi di n và đn ơ
v s nghi p c a t ch c tài chính vi mô;
c) Ch p thu n chuy n đi các đn v tr c thu c ch ng trình, d án tài chính vi mô thành chi ơ ươ
nhánh, phòng giao d ch, đn v s nghi p, văn phòng đi di n c a t ch c tài chính vi mô. ơ
2. Th m quy n c a Giám đc Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh, thành ph tr c thu c trung ướ
ng:ươ
a) Ch p thu n thay đi đa đi m đt tr s chi nhánh, phòng giao d ch c a t ch c tài chính vi
mô trên đa bàn (bao g m c tr ng h p thay đi đa đi m tr c khi khai tr ng ho t đng); ườ ướ ươ
b) Ch p thu n vi c t nguy n ch m d t ho t đng, gi i th chi nhánh, phòng giao d ch c a t
ch c tài chính vi mô.
Đi u 5. Quy đnh v đi m giao d ch
1. T ch c tài chính vi mô quy t đnh và ch u trách nhi m v vi c m , ch m d t ho t đng t i ế
đi m giao d ch do chi nhánh, phòng giao d ch qu n lý trong ph m vi đa bàn ho t đng c a chi
nhánh, phòng giao d ch đó theo Quy ch qu n lý ho t đng t i đi m giao d ch và quy đnh t i ế
Thông t này. Vi c m , ch m d t ho t đng t i đi m giao d ch ph i đc thông báo cho y banư ượ
nhân dân xã, ph ng, th tr n n i đi m giao d ch ho t đng trong th i h n 05 ngày làm vi c k ườ ơ
t ngày t ch c tài chính vi mô quy t đnh m ho c ch m d t ho t đng t i đi m giao d ch. ế
2. Chi nhánh, phòng giao d ch c a t ch c tài chính vi mô ch đc th c hi n m t ho c m t s ư
ho t đng sau t i đi m giao d ch:
a) Nghiên c u, tìm hi u, gi i thi u khách hàng;
b) T v n, h ng d n vi c thành l p nhóm khách hàng ti t ki m và vay v n;ư ướ ế
c) T v n, h ng d n cho khách hàng v các s n ph m, d ch v , h s vay v n; ti p nh n h ư ướ ơ ế
s vay v n; gi i ngân và thu n đi v i nh ng hơ p đng tín d ng đã ký gi a chi nhánh ho c
phòng giao d ch v i khách hàng;
d) Nh n ti t ki m b t bu c, ti t ki m t nguy n c a m t khách hàng tài chính vi mô không quá ế ế
1.000.000 đng trong 01 ngày;
đ) Chi tr ti t ki m b t bu c, ti t ki m t nguy n c a khách hàng tài chính vi mô. ế ế
3. Trong th i h n 05 ngày làm vi c đu tiên c a tháng đu tiên hàng quý, t ch c tài chính vi mô
ho c chi nhánh c a t ch c tài chính vi mô g i văn b n thông báo danh sách các đi m giao d ch
qua d ch v b u chính ho c tr c ti p t i tr s Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh, thành ph ư ế ướ
tr c thu c trung ng n i đt tr s chi nhánh c a t ch c tài chính vi mô. Văn b n thông báo ươ ơ
danh sách các đi m giao d ch ph i có t i thi u các n i dung sau:
a) Danh sách các đi m giao d ch ho t đng t i đa bàn t nh, thành ph tính đn h t ngày làm vi c ế ế
cu i cùng c a quý tr c, trong đó có các thông tin v tên chi nhánh, phòng giao d ch ch u trách ướ
nhi m qu n lý ho t đng đi m giao d ch và đa đi m n i đi m giao d ch ho t đng; ơ
b) Danh sách các đi m giao d ch đã m và ch m d t ho t đng trong quý tr c.ướ
Đi u 6. N i dung ho t đng c a đn v s nghi p ơ
Đn v s nghi p c a t ch c tài chính vi mô th c hi n m t ho c m t s ho t đng h tr ho t ơ
đng kinh doanh c a t ch c tài chính vi mô, bao g m:
1. Nghiên c u, đ xu t ng d ng công ngh cho t ch c tài chính vi mô.
2. Đào t o và b i d ng nghi p v , k thu t cho ng i đi u hành, lãnh đo các phòng, ban và ưỡ ườ
nhân viên c a t ch c tài chính vi mô.
3. L u tr c s d li u, thu th p, x lý thông tin ph c v ho t đng kinh doanh c a t ch c tài ư ơ
chính vi mô.
4. Các ho t đng khác h tr ho t đng kinh doanh c a t ch c tài chính vi mô phù h p v i quy
đnh c a pháp lu t.
Đi u 7. Đa bàn ho t đng và tên chi nhánh, phòng giao d ch
1. Chi nhánh c a t ch c tài chính vi mô ho t đng trong ph m vi đa bàn t nh, thành ph tr c
thu c trung ng n i đt tr s c a chi nhánh. ươ ơ
2. Phòng giao d ch ho t đng trong ph m vi đa bàn ho t đng c a chi nhánh qu n lý.
3. Tên chi nhánh, phòng giao d ch c a t ch c tài chính vi mô ph i đm b o phù h p v i các quy
đnh c a pháp lu t có liên quan và đc đt nh sau: ượ ư
a) Tên chi nhánh: Tên đy đ c a T ch c tài chính vi mô - Chi nhánh (tên chi nhánh);
b) Tên phòng giao d ch: Tên đy đ c a T ch c tài chính vi mô - Chi nhánh (tên chi nhánh qu n
lý phòng giao d ch) - Phòng giao d ch (tên Phòng giao d ch).
4. Tr ng h p thay đi đa gi i hành chính d n đn thay đi đa bàn ho t đng c a chi nhánh ườ ế
ho c phòng giao d ch, thay đi đa ch c a tr s chi nhánh, phòng giao d ch (không thay đi đa
đi m đt tr s chi nhánh, phòng giao d ch), t ch c tài chính vi mô không ph i đi u ch nh theo
quy đnh t i kho n 1 và kho n 2 Đi u này. T ch c tài chính vi mô có văn b n thông báo g i
Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh, thành ph tr c thu c trung ng n i chi nhánh, phòng giao ướ ươ ơ
d ch c a t ch c tài chính vi mô đt tr s (sau đây g i là Ngân hàng Nhà n c chi nhánh) v ướ
vi c thay đi này trong th i h n 05 ngày làm vi c k t ngày thay đi đa gi i hành chính.
Đi u 8. S l ng chi nhánh ượ
S l ng chi nhánh c a t ch c tài chính vi mô bao g m s chi nhánh đã thành l p và s chi ượ
nhánh đang đ ngh thành l p ph i đm b o:
03 t đng * N < C
Trong đó:
- C là giá tr th c c a v n đi u l c a t ch c tài chính vi mô đc xác đnh b ng v n đi u l ượ
c ng (tr ) l i nhu n lũy k ch a phân ph i (l lũy k ch a x lý) đc ph n ánh trên s sách ế ư ế ư ượ
k toán đn th i đi m g n nh t v i th i đi m đ ngh ;ế ế
- N là s chi nhánh đã thành l p và đ ngh thành l p.
Đi u 9. Nguyên t c l p, g i h s , thông báo ơ
1. H s ph i đc l p b ng ti ng Vi t. Các tài li u trong h s ph i là b n chính ho c b n sao ơ ượ ế ơ
t s g c, b n sao có ch ng th c ho c b n sao có xu t trình b n chính đ đi chi u. Tr ng ế ườ
h p ng i n p h s n p b n sao kèm xu t trình b n chính đ đi chi u, ng i đi chi u ph i ườ ơ ế ườ ế
ký xác nh n vào b n sao và ch u trách nhi m v tính chính xác c a b n sao so v i b n chính.
Trong m i b h s ph i có danh m c tài li u. ơ
2. Văn b n đ ngh , thông báo c a t ch c tài chính vi mô ph i do ng i đi di n h p pháp c a ườ
t ch c tài chính vi mô ký. Tr ng h p ký theo y quy n, h s ph i có văn b n y quy n đc ườ ơ ượ
l p phù h p v i quy đnh c a pháp lu t.
3. H s , thông báo c a t ch c tài chính vi mô đc g i qua d ch v b u chính ho c tr c ti p ơ ượ ư ế
t i tr s Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam (sau đây g i là Ngân hàng Nhà n c), Ngân hàng Nhà ướ ướ
n c chi nhánh.ướ
Đi u 10. Quy ch qu n lý chi nhánh, phòng giao d ch, đi m giao d ch ế
1. T ch c tài chính vi mô ph i xây d ng Quy ch qu n lý chi nhánh, phòng giao d ch, Quy ch ế ế
qu n lý ho t đng t i đi m giao d ch đ đm b o ho t đng c a chi nhánh, phòng giao d ch và
ho t đng t i đi m giao d ch an toàn, hi u qu , phù h p v i quy đnh c a pháp lu t.
2. Quy ch qu n lý chi nhánh, phòng giao d ch ph i do H i đng thành viên c a t ch c tài chínhế
vi mô ban hành và ph i có t i thi u các n i dung sau:
a) H n m c giao d ch đi v i t ng c p qu n lý t i chi nhánh, phòng giao d ch theo t ng s n
ph m d ch v ho c nhóm s n ph m d ch v cung c p cho khách hàng;
b) C ch qu n lý, giám sát và ch đ thông tin, báo cáo gi a tr s chính v i chi nhánh và gi a ơ ế ế
phòng giao d ch v i chi nhánh qu n lý phòng giao d ch;
c) Tiêu chu n, đi u ki n đi v i ch c danh Giám đc chi nhánh, Tr ng phòng giao d ch ho c ưở
các ch c danh t ng đng phù h p v i quy đnh c a pháp lu t và đm b o đ năng l c chuyên ươ ươ
môn, đo đc ngh nghi p đáp ng yêu c u công vi c;
d) Quy đnh v kho qu , phòng cháy, ch a cháy, đi u chuy n ti n và l u tr ch ng t đ đm ư
b o an ninh, an toàn tài s n, trong đó quy đnh c th m c t n qu cu i ngày c a chi nhánh,
phòng giao d ch căn c vào đi u ki n th c ti n ho t đng và đi u ki n an ninh, an toàn c a chi
nhánh, phòng giao d ch đó. S ti n t n qu cu i ngày v t m c quy đnh ph i g i vào tài kho n ượ
ngân hàng c a t ch c tài chính vi mô.
3. Quy ch qu n lý ho t đng t i đi m giao d ch ph i do T ng giám đc (Giám đc) c a t ế
ch c tài chính vi mô ban hành và ph i có t i thi u các n i dung sau:
a) Các tiêu chí l a ch n đi m giao d ch phù h p v i đc thù ho t đng, đm b o ki m soát r i
ro, an toàn và hi u qu trong quá trình ho t đng;
b) Vi c m , ch m d t ho t đng t i đi m giao d ch bao g m trình t , th t c và th m quy n
quy t đnh m , ch m d t ho t đng t i đi m giao d ch, trong đó có phân c p, y quy n quy t ế ế
đnh (n u có); ế