intTypePromotion=1
zunia.vn Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z zunia.vn zunia.vn
ADSENSE
 » 
 » 

Bài giảng Bảo hiểm: Chương 5 - Nguyễn Đoàn Châu Trinh

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:33

Thêm vào BST
Báo xấu
2
lượt xem 1
download
 
  Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Bài giảng "Bảo hiểm" Chương 5 - Khai thác sản phẩm bảo hiểm và hợp đồng bảo hiểm, được biên soạn gồm các nội dung chính sau: Hoạt động trung gian bảo hiểm; Hoạt động marketing bảo hiểm; Hoạt động đầu tư bảo hiểm; Hợp đồng bảo hiểm. Mời các bạn cùng tham khảo!

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Bài giảng Bảo hiểm: Chương 5 - Nguyễn Đoàn Châu Trinh

  1. 7/15/2021 Đại học Ngân hàng Tp.HCM Môn học: BẢO HIỂM Khoa Tài Chính CHƯƠNG 5 KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM VÀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NỘI DUNG CHƯƠNG 5 4.1. 1. Hoạt động trung gian bảo hiểm 4.1. 2. Hoạt động marketing bảo hiểm 4.1. 3. Hoạt động đầu tư bảo hiểm 4.1. 4. Hợp đồng bảo hiểm 1
  2. 7/15/2021 1. HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM 4.1. 1.1. Khái niệm trung gian bảo hiểm 4.1. 1.2. Các loại hình trung gian bảo hiểm 1. HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM 1.1. Khái niệm trung gian bảo hiểm: Trung gian bảo hiểm là các chủ thể đóng vai trò cầu nối để đưa sản phẩm dịch vụ từ người cung cấp/người bán tới tay người tiêu dùng. 1.2. Các loại hình trung gian bảo hiểm: • Môi giới bảo hiểm • Đại lý bảo hiểm 2
  3. 7/15/2021 1. HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM MÔI GIỚI BẢO HIỂM - Môi giới là một tổ chức trung gian giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng, đồng thời đại diện quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm hoặc các pháp nhân kinh doanh muốn tham gia bảo hiểm cho doanh nghiệp. - Theo điều 89 Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam: “Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm là doanh nghiệp thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật liên quan”. 1. HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM MÔI GIỚI BẢO HIỂM * Nội dung hoạt động: 1. Cung cấp thông tin về loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm, DNBH cho bên mua bảo hiểm. 2. Tư vấn cho bên mua BH trong việc đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình BH, điều kiện, điều khoản, biểu phí bảo hiểm, DNBH. 3. Đàm phán, thu xếp giao kết HĐBH giữa DNBH và bên mua bảo hiểm. 4. Thực hiện các công việc khác có liên quan đến việc thực hiện HĐBH theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm. 3
  4. 7/15/2021 1. HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM MÔI GIỚI BẢO HIỂM * Lưu ý: - Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm tính trong phí bảo hiểm. - Phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho hoạt động môi giới bảo hiểm tại DNBH hoạt động ở Việt Nam. - Thực hiện các nghĩa vụ của mình theo quy định pháp luật. - Vốn pháp định kinh doanh môi giới bảo hiểm tại Việt Nam là 4 tỷ đồng. 1. HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM ĐẠI LÝ BẢO HIỂM - Hoạt động đại lý bảo hiểm là hoạt động giới thiệu chào bán sản phẩm bảo hiểm, thu xếp việc ký kết HĐBH và các công việc khác nhằm thực hiện HĐBH theo sự uỷ quyền của DNBH. - Theo điều 84 Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam: “Đại lý BH là tổ chức, cá nhân được DNBH uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý BH để thực hiện hoạt động đại lý BH theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật liên quan”. 4
  5. 7/15/2021 1. HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM ĐẠI LÝ BẢO HIỂM * Nội dung hoạt động: 1. Giới thiệu, chào bán bảo hiểm 2. Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm 3. Thu phí bảo hiểm 4. Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm 1. HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM ĐẠI LÝ BẢO HIỂM * Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm: 1. Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau: (a) Là công dân VN thường trú tại VN; (b) Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự; (c) Có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm do DNBH hoặc hiệp hội bảo hiểm VN cấp. 5
  6. 7/15/2021 1. HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM ĐẠI LÝ BẢO HIỂM * Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm: 2. Tổ chức họat động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây: (a) Tổ chức được thành lập hoạt động hợp pháp; (b) Nhân viên trong tổ chức đại lý thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện như cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm nêu trên đây. 1. HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM ĐẠI LÝ BẢO HIỂM * Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm: 3. Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc đang phải chấp hành hình phạt tù hoặc bị Tòa án tước quyền hành nghề vì phạm các tội theo quy định của pháp luật không được ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm. 6
  7. 7/15/2021 2. HOẠT ĐỘNG MARKETING BẢO HIỂM 4.1. 2.1. Hoạt động Marketing bảo hiểm 4.1. 2.2. Quy trình Marketing bảo hiểm 2.1. HOẠT ĐỘNG MARKETING BẢO HIỂM Marketing là một hệ thống tổng thể các hoạt động của tổ chức được thiết kế nhằm hoạch định, đặt giá, xúc tiến và phân phối các sản phẩm, dịch vụ, ý tưởng để đáp ứng nhu cầu của thị trường mục tiêu và đạt được các mục tiêu của tổ chức (theo Hiệp hội Marketing Mỹ - AMA). Marketing là quá trình quản lý của doanh nghiệp nhằm phát hiện ra nhu cầu của khách hàng và đáp ứng các nhu cầu đó một cách có hiệu quả hơn so với các đối thủ cạnh tranh. 7
  8. 7/15/2021 2.1. HOẠT ĐỘNG MARKETING BẢO HIỂM 4P trong marketing Product (Sản phẩm) Promotion Price (Hỗ trợ bán hàng) (Giá cả) Place (Phân phối) 2.2. QUY TRÌNH MARKETING BẢO HIỂM (2) Chiến lược (1) Phân đoạn Marketing thị trường (4) Nghiên cứu thị trường (3) Kế hoạch Marketing 5 8
  9. 7/15/2021 2.2. QUY TRÌNH MARKETING BẢO HIỂM (1) Phân đoạn thị trường: - Phân đoạn thị trường là chia thị trường thành các nhóm những người tiêu dùng có chung đặc điểm. - Bốn tiêu chuẩn để phân đoạn thị trường: • Sự giống nhau • Quy mô • Có thể đo lường được • Có thể tiếp cận được 2.2. QUY TRÌNH MARKETING BẢO HIỂM (2) Lập chiến lược Marketing: - Chiến lược marketing đưa ra một cái nhìn tổng quát quy định các mục tiêu marketing, bao gồm hai phần chính: các mục tiêu và các phương pháp cần được sử dụng để đạt các mục tiêu này. - Việc lập một chiến lược marketing hợp lý và thực tế góp phần rất lớn vào thành công của cả quy trình marketing. 9
  10. 7/15/2021 2.2. QUY TRÌNH MARKETING BẢO HIỂM (3) Lập kế hoạch Marketing: - Kế hoạch marketing phải bao gồm những điểm sau: + Một bản tóm tắt các mục tiêu chính và thứ tự ưu tiên. + Các mục tiêu marketing tổng thể. + Trong mỗi phân đoạn thị trường, cần trình bày rõ: • Chương trình khuyến mãi. • Các mục tiêu về số lượng, thị phần. • Hoạt động trực tiếp cần có để đạt được các mục tiêu • Việc sử dụng các trung gian. 2.2. QUY TRÌNH MARKETING BẢO HIỂM (3) Lập kế hoạch Marketing: - Sau khi xây dựng kế hoạch thị trường, bước tiếp theo là giao tiếp với khách hàng: + Truyền thông bên ngoài + Truyền thông nội bộ công ty 10
  11. 7/15/2021 2.2. QUY TRÌNH MARKETING BẢO HIỂM (4) Nghiên cứu thị trường: Nghiên cứu thị trường có thể được sử dụng để thống kê các số liệu sau đây: • Mức độ nhận thức công ty và các dịch vụ. • Số lượng người hiểu những vấn đề mà công ty muốn truyền đạt. • Số lượng người tin tưởng vào công ty và các dịch vụ. • Số lượng người mong muốn có được sản phẩm dịch vụ của công ty. 3. HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ BẢO HIỂM 4.1. 3.1. Vai trò của hoạt động đầu tư 4.1. 3.2. Các nguyên tắc chung 4.1. 3.3. Nguồn vốn đầu tư 4.1. 3.4. Lĩnh vực đầu tư 11
  12. 7/15/2021 3.1. VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ (1) Đối với DNBH: - Ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng cạnh tranh của DNBH. - Chi phối chiến lược thiết kế và bán sản phẩm của DNBH. - Giúp DNBH kinh doanh BHNT thực hiện các nghĩa vụ tài chính của mình đối với người tham gia bảo hiểm. - Giúp DNBH bù đắp sự mất giá của đồng tiền, bảo toàn quỹ tài chính bảo hiểm trước rủi ro lạm phát. - Đóng góp vào sự tăng trưởng thu nhập và lợi nhuận của DNBH. - Giúp quảng cáo và tạo thêm khách hàng cho DNBH. 5 3.1. VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ (2) Đối với xã hội: - Huy động vốn cho nền kinh tế quốc dân. - Thúc đẩy sự phát triển của các ngành, các lĩnh vực trong nền kinh tế, tạo ra công ăn việc làm cho người lao động, góp phần ổn định xã hội, tăng thu cho NSNN, tăng tích lũy cho nền kinh tế quốc dân. 5 12
  13. 7/15/2021 3.2 NGUYÊN TẮC CHUNG An toàn Đảm bảo thanh toán Sinh lời 3.3. NGUỒN VỐN ĐẦU TƯ  Số tiền góp vốn của các nhà đầu tư 1) VỐN CHỦ SỞ HỮU  Lợi nhuận chưa phân phối  Chênh lệch đánh giá lại tài sản 2) VỐN NHÀN RỖI TỪ DỰ PHÒNG NGHIỆP VỤ BH phi nhân thọ BH nhân thọ Dự phòng phí chưa được hưởng Dự phòng toán học Dự phòng bồi thường cho khiếu Dự phòng phí chưa được hưởng nại chưa giải quyết Dự phòng bồi thường Dự phòng chia lãi Dự phòng đảm bảo cân đối 3) VỐN HỢP PHÁP KHÁC  Nhượng bán thanh lý tài sản cố định 5  Nợ khó đòi đã xóa nay thu hồi được 13
  14. 7/15/2021 3. HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ BẢO HIỂM 3.4. Các lĩnh vực đầu tư: MỨC GIỚI HẠN ĐẦU TƯ LĨNH VỰC ĐẦU TƯ BHNT BHPNT  Trái phiếu Chính phủ  Trái phiếu DN có bảo lãnh Không hạn chế  Gửi tiền tại các TCTD  Cổ phiếu, trái phiếu DN không có bảo lãnh 50% vốn nhàn rỗi 35% vốn nhàn rỗi từ DPNV từ DPNV  Góp vốn vào các DN khác  Kinh doanh bất động sản 40% vốn nhàn rỗi 20% vốn nhàn rỗi  Cho vay từ DPNV từ DPNV 5 4. HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM (HĐBH) 4.1. 4.1. Tổng quan về HĐBH 4.1. 4.2. Cơ sở pháp lý của HĐBH 4.1. 4.3. Đặc trưng của HĐBH 4.1. 4.4. Nội dung cơ bản của HĐBH 4.1. 4.5. Các giai đoạn thực hiện HĐBH 14
  15. 7/15/2021 4.1. TỔNG QUAN VỀ HĐBH 4.1. 4.1.1. Khái niệm HĐBH 4.1. 4.1.2. Nguyên tắc ký kết HĐBH 4.1. 4.1.3. Quy tắc cơ bản xây dựng HĐBH 4.1. 4.1.4. Phân loại HĐBH 4.1.1. KHÁI NIỆM HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM * Khái niệm: HĐBH là sự thỏa thuận giữa người mua bảo hiểm và người bảo hiểm; theo đó, người mua bảo hiểm phải đóng phí, người bảo hiểm phải trả tiền cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. * Các bên tham gia vào HĐBH:  Người mua BH (The Policy - holder)  Người BH (The Insurer)  Người được BH (The Insured)  Người thụ hưởng (The Benificiary) 15
  16. 7/15/2021 4.1.2. NGUYÊN TẮC KÝ KẾT HĐBH  Người tham gia ký kết phải có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.  Việc ký kết hợp đồng phải trên cơ sở tự do thỏa thuận.  Mục đích, nội dung ký kết phải hợp pháp.  Hình thức của hợp đồng phải phù hợp với quy định của pháp luật. 4.1.3. QUY TẮC CƠ BẢN XÂY DỰNG HĐBH 3. Rủi ro được bảo 1. Quyền lợi được bảo hiểm và rủi ro loại trừ hiểm (Insurable Interest) 2. Thông tin trung thực tuyệt đối (Utmost good faith) 16
  17. 7/15/2021 4.1.3. QUY TẮC CƠ BẢN XÂY DỰNG HĐBH 1. Quyền lợi được bảo hiểm: - Bao gồm quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sản, quyền/ nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng … được xác định từ mối quan hệ giữa người tham gia bảo hiểm và đối tượng được bảo hiểm. - Trong bảo hiểm tài sản, quyền lợi được bảo hiểm phải xảy ra vào lúc xảy ra tổn thất. - Trong bảo hiểm nhân thọ, quyền lợi được bảo hiểm phải tồn tại ngay khi hợp đồng phát hành. 4.1.3. QUY TẮC CƠ BẢN XÂY DỰNG HĐBH 2. Thông tin trung thực tuyệt đối: Người bảo hiểm phải cung cấp đầy đủ thông tin, giải thích các điều kiện, điều khoản của HĐBH cho người mua bảo hiểm. Người mua bảo hiểm phải cung cấp đầy đủ và trung thực những thông tin có liên quan đến đối tượng được bảo hiểm (kể cả những khuyết tật). Đây là một trong những quy tắc thiết yếu của giao dịch bảo hiểm. 17
  18. 7/15/2021 4.1.3. QUY TẮC CƠ BẢN XÂY DỰNG HĐBH 3. Rủi ro được bảo hiểm và rủi ro loại trừ: Rủi ro loại trừ là những biến cố có thể mang lại tổn thất cho người được bảo hiểm, nhưng nhà bảo hiểm không có trách nhiệm phải trả toàn bộ tiền bảo hiểm. Ngoài những rủi ro loại trừ thì mọi rủi ro khác được coi là rủi ro được bảo hiểm. Cần phải xác định rõ mối quan hệ và trình tự diễn ra các biến cố để nhà bảo hiểm có quyền từ chối trách nhiệm bồi thường hay không. 4.1.4. PHÂN LOẠI HĐBH * HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ * HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 18
  19. 7/15/2021 4.1.4. PHÂN LOẠI HĐBH HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ý nghĩa của hợp đồng: - Duy trì sự ổn định chắc chắn về tài chính, tạo điều kiện thực hiện các kế hoạch ngân quỹ trong tương lai. - Được coi là chứng từ có giá, có thể dễ dàng chuyển nhượng trên thị trường. 4.1.4. PHÂN LOẠI HĐBH HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ Quan hệ giữa người tham gia BH và đối tượng được BH: - “Người được bảo hiểm” là người có tính mạng được bảo hiểm và tiền bảo hiểm sẽ được chi trả trong trường hợp người này tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn. - Quan hệ giữa người tham gia bảo hiểm và người được bảo hiểm có 2 dạng sau đây: + Quyền lợi được bảo hiểm hình thành trên tính mạng của bản thân (Insurable interest in own life) + Quyền lợi được bảo hiểm hình thành trên tính mạng của người khác (Insurable interest in other’s life) 19
  20. 7/15/2021 4.1.4. PHÂN LOẠI HĐBH HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ - Biến cố rủi ro: Tồn tại, tử vong. - Thời gian bảo hiểm: Thông thường là trung & dài hạn. - Chuyển nhượng hợp đồng: Chuyển nhượng tự do. - Phí bảo hiểm: Là số tiền mà người tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ phải đóng cho nhà bảo hiểm để được nhận cam kết chi trả tiền bảo hiểm. + Phí đóng một lần (Single Premium) + Phí đóng định kỳ (Level Premium) 4.1.4. PHÂN LOẠI HĐBH HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ HĐ BHNT trọn đời (Whole life insurance contract) 1 HĐ BHNT Niên kim có thời hạn 5 2 (Annuities) (Term insurance HĐBH contract) Nhân Thọ 4 3 HĐ BHNT hỗn hợp HĐ BH sinh kỳ thuần túy (Endowment policy) (Pure Endowment insurance policy) 20
ADSENSE

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

THÔNG TIN
TRỢ GIÚP
HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG
Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright ©2025 TaiLieu.VN. All rights reserved.

 

Đồng bộ tài khoản
4=>1