HỆ THỐNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM HOẠT ĐỘNG CỦA MỘT SỐ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH THEO LUẬT CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG NĂM 2010

08/07/2012

NHÓM 1

HỆ THỐNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM HOẠT ĐỘNG CỦA MỘT SỐ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH THEO LUẬT CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG NĂM 2010

HỆ THỐNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM

1. Khái niệm 2. Chức năng 3. Cấu trúc 4. Các công cụ tài chính 5. Cơ sở hạ tầng tài chính II HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC ĐỊNH CHẾ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH TẠI ViỆT NAM THEO LUẬT CÁC TCTD 2010

1. Hệ thống ngân hàng 2. Các định chế trung gian tài chính khác

08/07/2012

HỆ THỐNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM

Là tổng thể các hoạt động tài chính trong các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế quốc dân

Có quan hệ hữu cơ với nhau về việc hình thành và sử dụng các quỹ tiền tệ ở các chủ thể kinh tế - xã hội hoạt động trong lĩnh vực đó

08/07/2012

1 3 Sàng lọc , chuyển giao và phân tán rủi ro

Làm cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư

Hệ thống tài chính

2

Giám sát doanh nghiệp

4 Vận hành hệ thống thanh toán

Tài chính Công (NSNN)

Thị trường tài chính Trung gian tài chính

Tài chính Doanh nghiệp

Tài chính hộ gia đình

Thời hạn của tín dung 1

Loại tín dụng

THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH

Thị trương chính thức và phi chính thức

Thị trương sơ cấp và thứ cấp

Thi trường tập trung và phi tập trrung

08/07/2012

1993 1996 1998 2000

2011

2005 2007 2009

08/07/2012

Các tổ chức trung gian tài chính

Tổng tài sản

Tổng vốn điều lệ

Huy động vốn

285.740 tỷ đồng

4.213.439 tỷ đồng (212,6%GDP)

2.601.034 tỷ đồng

Các tổ chức tài chính hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng

Công ty bảo hiểm

Tổ chức tín dụng hoạt động trên sàn chứng khoán Việt Nam

Tổ chức tài chính

Các loại hình tổ chức tài chính khac

Collect by www.thuonghieuso.net

Company Logo

08/07/2012

Năm 1858

Cuối thế kỉ XIX

08/07/2012

Năm 1960 Ngân hàng NNVN

Năm 1951 Ngân hàng QG VN

Năm 1976

1990

nay

1986

08/07/2012

Quản lí nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng

Ổn định giá trị đồng tiền

Phát hành tiền

Ngân hàng trung ương

Ngân hàng của các tổ chức tín dụng

Bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng và các tổ chức tín dụng

Làm dịch vụ tiền tệ cho chinh phủ

Thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội

Hiện nay:

Các ngân hàng thương mại

- 3 ngân hàng thương mại quốc doanh - 39 ngân hàng cổ phần đô thị và nông thôn; - 48 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, - 12 ngân hàng 100% vốn nước ngoài - 1 ngân hàng việt nam tại nước ngoài - 5 ngân hàng liên doanh

Ngoài ra còn có 1 ngân hàng chính sách xã hội và ngân hàng phát triển Việt Nam VDB

Hiện có 17 công ty tài chính trực thuộc các tổng

công ty lớn. Các công ty tài chính này chủ yếu là dàn

xếp tài chính cho tổng công ty mà nó trực thuộc

vd: Công ty tài chính than khoáng sản, công ty tài

chính tàu thủy, công ty tài chính cổ phần dầu khí

Hiện có 13 công ty cho thuê tài chính, trong đó có

4 liên doanh.Một công ty trực thuộc Vinashin và 8

công ty là công ty con của các đại gia ngân hàng: 2

của Agribank, 2 của Bidv, 1 của Sacombank, 1 của

vietcombank, 1 của ACB và 1 của Vietinbank

08/07/2012

Các quỹ tín dụng:

Bao gồm:

1 quỹ tín dụng nhân dân TW và 1057 quỹ tín dụng

nhân dân cơ sở với tổng vốn huy động khoảng 6500

tỷ đồng

Ngoài ra c ̣n một số loại hình tổ chức tài chính khác

hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng là các công

ty quản lý tài sản, các tổ chức cầm đồ…

08/07/2012

Năm 1880 Hội bảo hiểm ngoại quốc

Năm 1926, 1929 1952, 1965

Việt Nam

Sau đó, Chính phủ …

08/07/2012

Các công ty bảo hiểm :

Hiện tổng số doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường bảo hiểm Việt Nam đã là 52 doanh nghiệp. Trong đó: - 29 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ - 11 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ - 11 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm và 1 doanh nghiệp tái bảo hiểm

Quy mô thị trường: Tổng doanh thu phí bảo hiểm cả năm 2010 đạt khoảng 38.700 tỷ đồng

08/07/2012

1. Ủy ban chứng khoán Nhà nước:

Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước khi mới thành lập

là cơ quan trực thuộc Chính phủ, năm 2004 chuyển

thành cơ quan trực thuộc Bộ tài chính. Có nhiệm vụ

chính trong việc tổ chức và giám sát các hoạt động

của thị trường chứng khoán Việt Nam.

2. Các công ty chứng khoán

Hiện có 102 công ty chứng khoán hoạt động với

chức năng là các tổ chức môi giới trên thị trường chứng

khoán như lập các thủ tục phát hành, bảo lănh phát

hành chứng khoán … ( năm 2004 chỉ có 13 công ty

chứng khoán), tổng doanh thu năm 2010 là 10000 tỷ

đồng

- Quỹ lương hưu - Tiết kiệm bưu điện - Quỹ hỗ trợ phát triển và

08/07/2012

các quỹ đầu tư phát triển của các tỉnh, thành phố

Bao gồm:

- Các khoản cho vay của ngân hàng và các tổ chức tài chính khác

- Trái phiếu chính phủ - Tín phiếu kho bạc - Trái phiếu đô thị - Trái phiếu công ty - Cổ phiếu - Chứng chỉ tiền gửi - Hợp đồng mua lại chứng khoán - Phiếu nợ thương mại (thương phiếu) - Hối phiếu có ngân hàng chấp thuận - Vay liên ngân hàng - Vay thế chấp mua bất động sản

Các công cụ tài chính phái sinh

08/07/2012

Quyền chọn Hoán đổi Hợp đồng kì hạn Hợp đồng giao sau

-Hệ thống luật pháp và quản lý của Nhà nước - Nguồn lực và thông lệ giám sát - Cung cấp thông tin - Hệ thống thanh toán

08/07/2012

HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC ĐỊNH CHẾ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH TẠI VỆT NAM THEO LUẬT CÁC TCTD 2010

Ngân hàng thương mại

• Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật TCTD 2010 nhằm mục tiêu lợi nhuận.

08/07/2012

Hoạt động của NHTM

• Huy động vốn • Cấp tín dụng • Cung ứng các dịch vụ thanh toán • Các hoạt động khác

Huy động vốn • Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác. • Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín

phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài.

• Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước, vay vốn của

tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính.

• ….

08/07/2012

Cấp tín dụng

• Hoạt động cho vay. • Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển

nhượng và giấy tờ có giá khác.

• Bảo lãnh ngân hàng. • Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế.

• …..

Cung ứng các dịch vụ thanh toán

• Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ;

• Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và

các dịch vụ thanh toán khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

08/07/2012

Các hoạt động khác • Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối và sản

phẩm phái sinh.

• Tư vấn tài chính doanh nghiệp, tư vấn mua, bán, hợp nhất, sáp nhập doanh nghiệp và tư vấn đầu tư.

• Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh

nghiệp.

• Nghiệp vụ ủy thác và đại lý. • Tham gia thị trường tiền tệ. • Hoạt động đầu tư: Góp vốn, mua cổ phần.

• Công ty Tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức năng là sử dụng vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật.

08/07/2012

Các hoạt động chính

Hoạt động huy động vốn.

Hoạt động tín dụng.

Hoạt động đầu tư.

Hoạt động khác.

Collect by www.thuonghieuso.net

Company Logo

08/07/2012

Hoạt động huy động vốn

• Nhận tiền gửi của tổ chức; • Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu,

trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;

• Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính

Collect by www.thuonghieuso.net

Company Logo

trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

Hoạt động tín dụng • Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu

dùng;

• Bảo lãnh ngân hàng; • Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng,

các giấy tờ có giá khác;

Collect by www.thuonghieuso.net

Company Logo

08/07/2012

Hoạt động đầu tư • Góp vốn, mua cổ phần của công ty tài chính; • Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh

nghiệp;

• Mua bán kỳ hạn chứng từ có giá;

Collect by www.thuonghieuso.net

Company Logo

Hoạt động khác

• Thực hiện các dịch vụ kiều hối, kinh doanh

vàng;

• Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm; • Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối theo

quy định của Ngân hàng Nhà nước;

• …

Collect by www.thuonghieuso.net

Company Logo

Hiện có 13 công ty cho thuê tài chính, trong đó có

4 liên doanh.Một công ty trực thuộc Vinashin và 8

công ty là công ty con của các đại gia ngân hàng: 2

của Agribank, 2 của Bidv, 1 của Sacombank, 1 của

vietcombank, 1 của ACB và 1 của Vietinbank

Khái niệm: là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật TCTD 2010, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng

08/07/2012

Đặc điểm:

Là tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

Thực hiện các hoạt động ngân hàng đối với các tổ chức.

Hoạt động dưới 3 hình thức: CTCTTC trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên; CTCTTC trách nhiệm hữu hạn một thành viên và CTCTTC cổ phần.

08/07/2012

Hoạt động của công ty CTTC

3 2 1

Hoạt động khác: -nhận vốn uỷ thác -mua bán trái phiếu CP -kinh doanh ngoại hối.... Hoạt động cho thuê tài chính: việc cấp tín dụng trung hạn, dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính Hoạt động ngân hàng: -huy động vốn -cấp tín dụng Cho các tổ chức

08/07/2012

So sánh giữa NHTM và công ty CTTC

• Giống nhau:  công ty CTTC và NHTM đều là trung gian tài

chính,đều là các tổ chức kinh doanh tiền tệ,đứng ra làm trung gian chuyển vốn từ người cho vay tới người đi vay,từ nơi thừa tới nơi thiếu

 Đều tạo lợi nhuận cho mình bằng cách họ đặt

mức lãi suất cao hơn cho các khoản vay so với mức lãi suất mà họ phải thanh toán cho người đi gửi tiết kiệm

So sánh giữa NHTM và công ty CTTC

Khác nhau: NHTM được nhận tiền gửi và huy động vốn ngắn hạn, trong khi công ty CTTC là trên 1 năm (trung và dài hạn) NHTM thực hiện huy động vốn từ công chúng trong khi đó theo Luật TCTD thì Công ty CTTC chỉ được huy động vốn từ nội bộ tập đoàn và nhóm công ty

08/07/2012

2.3.1 HỢP TÁC XÃ Khái niệm: - Tổ chức tín dụng là hợp tác xã là loại hình tổ chức tín dụng được tổ chức theo mô hình hợp tác xã hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng nhằm mục đích chủ yếu là tương trợ giữa các thành viên thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ và cải thiện đời sống. - Tổ chức tín dụng là hợp tác xã gồm ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân. (Theo điều 73, mục 6, chương III, luật TCTD VN 2010 )

Ngân hàng hợp tác xã

Quỹ tín dụng nhân dân

HỢP TÁC XÃ TÍN DỤNG

08/07/2012

điều hòa vốn

thực hiện các hoạt động ngân hàng

đối với thành viên là các quỹ tín dụng nhân dân.

Hoạt động của HTX

Hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam Cho vay bằng đồng Việt Nam.

Cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho các thành viên.

........

Các hoạt động khác, bao gồm: -Tiếp nhận vốn ủy thác cho vay của Chính phủ, tổ chức, cá nhân; - Vay vốn của các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính khác; - Nhận ủy thác và làm đại lý một số lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, quản lý tài sản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước; - Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm; - Cung ứng dịch vụ tư vấn về ngân hàng, tài chính cho các thành viên.

08/07/2012

Khái niệm:

Tổ chức tài chính vi mô là tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính cho những người có thu nhập thấp.

Hầu hết các tổ chức tài chính vi mô đều cho vay tín dụng vi mô và chỉ nhận gửi những khoản tiết kiệm rất nhỏ từ người vay chứ không phải từ công chúng.

ví dụ:

- liên minh tín dụng, hợp tác xã tín dụng - ngân hàng thương mại tư nhân - các tổ chức phi chính phủ (NGO) - các tổ chức tài chính phi ngân hàng và một bộ phận nào đó của ngân hàng nhà nước…

• Hiện nay,ở Việt Nam có hàng trăm tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính vi mô thuộc ba khu vực: khu vực chính thức, khu vực bán chính thức và khu vực phi chính thức. Khu vực chính thức gồm hệ thống quỹ tín dụng nhân dân, Ngân hàng chính sách xã hội và Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn. Khu vực bán chính thức gồm các tổ chức phi chính phủ trong và ngoài nước và chương trình của các tổ chức xã hội. Khu vực phi chính thức là các nhóm cho vay tương hỗ dưới hình thức phường, họ, hụi, thậm chí vay nặng lãi.

08/07/2012

HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ

Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam

Cấp tín dụng

B)

Các hoạt động

Mở tài khoản của tổ chức tài chính vi mô

Một số hoạt động khác của tổ chức tài chính vi mô

08/07/2012

HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ

Chỉ nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam dưới các hình thức

Tiết kiệm bắt buộc theo quy định của tổ chức tài chính vi mô;

Tiền gửi của tổ chức và cá nhân bao gồm cả tiền gửi tự nguyện của khách hàng tài chính vi mô, trừ tiền gửi nhằm mục đích thanh toán.

HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ

Chỉ được cấp tín dụng bằng đồng Việt Nam dưới hình thức cho vay, k có hình thức khác

Cấp tín dụng

Việc cấp tín dụng của tổ chức tài chính vi mô có thể được bảo đảm bằng tiết kiệm bắt buộc, bảo lãnh của nhóm khách hàng tiết kiệm và vay vốn

08/07/2012

HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ

Giống như các tổ chức trung gian tài chính khác, thì tổ chức tài chính vi mô được mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, đối với khách hàng tổ chức tài chính vi mô không được mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.

Mở tài khoản của tổ chức tài chính vi mô

HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ

Ủy thác, nhận ủy thác cho vay vốn

Cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính liên quan đến lĩnh vực tài chính vi mô

Cung ứng dịch vụ thu hộ, chi hộ và chuyển tiền cho khách hàng tài chính vi mô.

Một số hoạt động khác của tổ chức tài chính vi mô

Làm đại lý cung ứng dịch vụ bảo hiểm

08/07/2012

Khái niệm:

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài là đơn vị phụ thuộc của ngân hàng mẹ, ngân hàng có trụ sở đặt bên ngoài nước Việt Nam.

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài không có tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam, được ngân hàng mẹ bảo đảm bằng văn bản về việc chịu trách nhiệm đối với mọi nghĩa vụ và cam kết của chi nhánh tại Việt Nam

CITI BANK

08/07/2012

Trụ sở HSBC

Chi nhánh HSBC ở TP.HCM

KOREA EXCHANGE BANK (Hàn Quốc)

Điều kiện mở chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

Ngân hàng nước ngoài có tổng tài sản có ít nhất là 20 tỷ USD vào năm liền kề năm nộp hồ sơ đề nghị thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài

08/07/2012

Được quyền thực hiện các hoạt động như hoạt động của ngân hàng thương mại theo Luật các tổ chức tín dụng 2010 đã quy định chỉ trừ các hoạt động

Các hoạt động

Hoạt động mà ngân hàng nước ngoài không được phép thực hiện tại nước nơi ngân hàng nước ngoài đặt trụ sở chính

Hoạt động góp vốn, mua cổ phần

Được quyền thực hiện các hoạt động như hoạt động của ngân hàng thương mại theo Luật các tổ chức tín dụng 2010 đã quy định chỉ trừ các hoạt động sau đây:

- Hoạt động góp vốn, mua cổ phần

- Hoạt động mà ngân hàng nước ngoài không

được phép thực hiện tại nước nơi ngân hàng nước

ngoài đặt trụ sở chính.

Được quyền thực hiện các hoạt động như hoạt động của ngân hàng thương mại theo Luật các tổ chức tín dụng 2010 đã quy định chỉ trừ các hoạt động

08/07/2012

Các hoạt động

Hoạt động theo quy mô, loại hình, lĩnh vực hoạt động của ngân hàng nước ngoài đã được quy định trong Luật tổ chức tín dụng

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được cung ứng một số dịch vụ ngoại hối trên thị trường quốc tế cho khách hàng tại Việt Nam theo quy định của pháp luật về ngoại hối

Được quyền thực hiện các hoạt động như hoạt động của ngân hàng thương mại theo Luật các tổ chức tín dụng 2010 đã quy định chỉ trừ các hoạt động sau đây: - Hoạt động góp vốn, mua cổ phần - Hoạt động mà ngân hàng nước ngoài không được phép thực hiện tại nước nơi ngân hàng nước ngoài đặt trụ sở chính. NHTM

Khác nhau

Được quyền thực hiện các hoạt động như hoạt động của ngân hàng thương mại theo Luật các tổ chức tín dụng 2010 đã quy định chỉ trừ các hoạt động sau đây: - Hoạt động góp vốn, mua cổ phần - Hoạt động mà ngân hàng nước ngoài không CNNH được phép thực hiện tại nước nơi ngân hàng nước nước ngoài đặt trụ sở chính. ngoài tại VN

- Được phép tham gia hoạt động góp vốn, mua cổ phần. -Tham gia thực hiện hầu hết các dịch vụ ngoại hối và các sản phẩm phái sinh. - Được phép mở các điểm giao dịch ngoài trụ sở chi nhánh -Không được tham gia hoạt động góp vốn, mua cổ phần. - Chỉ được cung ứng 1 vài dịch vụ ngoại hối như mua bán ngoại tệ. - Không được mở các điểm giao dịch ngoài trụ sở chi nhánh

08/07/2012

NHÓM 1

Nguyễn Tư Hiếu

Nguyễn Phước Tân Nguyễn Phương Nam

Hà Văn Thực

Trần Thị Thu Hường

Cao Hữu Hải

Lê Quốc Phong

T H À N H V I Ê N