NGÂN HÀNG NHÀ N CƯỚ C NG HÒA XÃ H I CH NGHĨA VI T NAMỘ Ộ Ủ Ệ
VI T NAMỆĐ c l p – T do – H nh phúcộ ậ ự ạ
---------- ---------------------------------
S : ố1627/2001/QĐ-NHNN Hà N i, ngày 31 tháng 12 năm 2001ộ
QUY T Đ NH C A TH NG Đ C NGÂN HÀNG NHÀ N CẾ Ị Ủ Ố Ố ƯỚ
V vi c ban hành Quy ch cho vay c a t ch c tín d ng đ i v i khách hàngề ệ ế ủ ổ ứ ụ ố ớ
----------------------------
TH NG Đ C NGÂN HÀNG NHÀ N CỐ Ố ƯỚ
- Căn c Lu t Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam và Lu t Các t ch c tín d ngứ ậ ướ ệ ậ ổ ứ ụ
ngày 12/12/1997;
- Căn c Ngh đ nh s 15/CP ngày 02/03/1993 c a Chính ph v nhi m v ,ứ ị ị ố ủ ủ ề ệ ụ
quy n h n và trách nhi m qu n lý Nhà n c c a B , c quan ngang B ;ề ạ ệ ả ướ ủ ộ ơ ộ
- Theo đ ngh c a V tr ng V Chính sách ti n t ,ề ị ủ ụ ưở ụ ề ệ
QUY T Đ NHẾ Ị
Đi u 1. ề Ban hành Quy ch cho vay c a t ch c tín d ng đ i v i khách hàngế ủ ổ ứ ụ ố ớ
kèm theo Quy t đ nh này. ế ị
Đi u 2.ề Quy t đ nh này có hi u l c k t ngày 01 tháng 02 năm 2002. Nh ngế ị ệ ự ể ừ ữ
quy đ nh t i Quy ch cho vay c a t ch c tín d ng đ i v i khách hàng ban hànhị ạ ế ủ ổ ứ ụ ố ớ
theo Quy t đ nh s 284/2000/QĐ-NHNN1 ngày 25/8/2000 c a Th ng đ c Ngânế ị ố ủ ố ố
hàng Nhà n c trái v i Quy ch này h t hi u l c thi hành.ướ ớ ế ế ệ ự
Đi u 3.ề Các h p đ ng tín d ng đ c ký k t tr c ngày Quy t đ nh này cóợ ồ ụ ượ ế ướ ế ị
hi u l c nh ng ch a gi i ngân ho c gi i ngân ch a h t và các h p đ ng tín d ngệ ự ư ư ả ặ ả ư ế ợ ồ ụ
đã cho vay còn d n đ n cu i ngày 31/01/2002, thì t ch c tín d ng và khách hàngư ợ ế ố ổ ứ ụ
ti p t c th c hi n theo các tho thu n đã ký k t cho đ n khi tr h t n g c và lãiế ụ ự ệ ả ậ ế ế ả ế ợ ố
v n vay ho c tho thu n s a đ i, b sung h p đ ng tín d ng phù h p v i quy đ nhố ặ ả ậ ử ổ ổ ợ ồ ụ ợ ớ ị
t i Quy ch cho vay c a t ch c tín d ng đ i v i khách hàng ban hành theo Quy tạ ế ủ ổ ứ ụ ố ớ ế
đ nh này.ị
Đi u 4.ề Th tr ng các đ n v thu c Ngân hàng Nhà n c, Giám đ c chiủ ưở ơ ị ộ ướ ố
nhánh Ngân hàng Nhà n c t nh, thành ph tr c thu c Trung ng, H i đ ng qu nướ ỉ ố ự ộ ươ ộ ồ ả
tr và T ng giám đ c (Giám đ c) t ch c tín d ng, khách hàng vay v n c a t ch cị ổ ố ố ổ ứ ụ ố ủ ổ ứ
tín d ng ch u trách nhi m thi hành Quy t đ nh này.ụ ị ệ ế ị
TH NG Đ C NGÂN HÀNG NHÀ N CỐ Ố ƯỚ
N i nh nơ ậ :Lê Đ c Thúyứ
- Nh Đi u 4,ư ề
- Th t ng CP vàủ ướ
- PTT Nguy n T n Dũng (đ báo cáo),ễ ấ ể
- Văn phòng Qu c h i,ố ộ
- Văn phòng Chính ph ,ủ
- Các B , c quan ngang B ,ộ ơ ộ
- L u VP , V PC, V CSTT.ư ụ ụ
2
QUY CH CHO VAY C A T CH C TÍN D NGẾ Ủ Ổ Ứ Ụ
Đ I V I KHÁCH HÀNGỐ Ớ
(Ban hành theo Quy t đ nh s 1627/2001/QĐ-NHNN ế ị ố
ngày 31/12/2001 c a Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c)ủ ố ố ướ
--------------------------------------
Đi u 1. Ph m vi đi u ch nh ề ạ ề ỉ
Quy ch này quy đ nh v vi c cho vay b ng Đ ng Vi t Nam, ngo i t c a tế ị ề ệ ằ ồ ệ ạ ệ ủ ổ
ch c tín d ng đ i v i khách hàng không ph i là t ch c tín d ng, nh m đáp ngứ ụ ố ớ ả ổ ứ ụ ằ ứ
nhu c u v n cho s n xu t, kinh doanh, d ch v , đ u t phát tri n và đ i s ng.ầ ố ả ấ ị ụ ầ ư ể ờ ố
Đi u 2. Đ i t ng áp d ngề ố ượ ụ
1. Các t ch c tín d ng đ c thành l p và th c hi n nghi p v cho vay theoổ ứ ụ ượ ậ ự ệ ệ ụ
quy đ nh c a Lu t Các t ch c tín d ng. Tr ng h p cho vay b ng ngo i t , cácị ủ ậ ổ ứ ụ ườ ợ ằ ạ ệ
t ch c tín d ng ph i đ c phép ho t đ ng ngo i h i.ổ ứ ụ ả ượ ạ ộ ạ ố
2. Khách hàng vay t i t ch c tín d ng: ạ ổ ứ ụ
a) Các pháp nhân và cá nhân Vi t Nam g m:ệ ồ
- Các pháp nhân là: Doanh nghi p nhà n c, h p tác xã, công ty trách nhi mệ ướ ợ ệ
h u h n, công ty c ph n, doanh nghi p có v n đ u t n c ngoài và các t ch cữ ạ ổ ầ ệ ố ầ ư ướ ổ ứ
khác có đ các đi u ki n quy đ nh t i Đi u 94 B Lu t Dân s ;ủ ề ệ ị ạ ề ộ ậ ự
- Cá nhân;
- H gia đình;ộ
- T h p tác;ổ ợ
- Doanh nghi p t nhân;ệ ư
- Công ty h p danh.ợ
b) Các pháp nhân và cá nhân n c ngoài.ướ
Đi u 3. Gi i thích t ngề ả ừ ữ
Trong Quy ch này các t ng d i đây đ c hi u nh sau:ế ừ ữ ướ ượ ể ư
1. Cho vay là m t hình th c c p tín d ng, theo đó t ch c tín d ng giao choộ ứ ấ ụ ổ ứ ụ
khách hàng s d ng m t kho n ti n đ s d ng vào m c đích và th i gian nh tử ụ ộ ả ề ể ử ụ ụ ờ ấ
đ nh theo tho thu n v i nguyên t c có hoàn tr c g c và lãi.ị ả ậ ớ ắ ả ả ố
2. Th i h n cho vayờ ạ là kho ng th i gian đ c tính t khi khách hàng b t đ uả ờ ượ ừ ắ ầ
nh n v n vay cho đ n th i đi m tr h t n g c và lãi v n vay đã đ c tho thu nậ ố ế ờ ể ả ế ợ ố ố ượ ả ậ
trong h p đ ng tín d ng gi a t ch c tín d ng và khách hàng. ợ ồ ụ ữ ổ ứ ụ
3
3. Kỳ h n tr nạ ả ợ là các kho ng th i gian trong th i h n cho vay đã đ c thoả ờ ờ ạ ượ ả
thu n gi a t ch c tín d ng và khách hàng mà t i cu i m i kho ng th i gian đóậ ữ ổ ứ ụ ạ ố ỗ ả ờ
khách hàng ph i tr m t ph n ho c toàn b v n vay cho t ch c tín d ng.ả ả ộ ầ ặ ộ ố ổ ứ ụ
4. Đi u ch nh kỳ h n tr nề ỉ ạ ả ợ là vi c t ch c tín d ng và khách hàng thoệ ổ ứ ụ ả
thu n v vi c thay đ i các kỳ h n tr n đã tho thu n tr c đó trong h p đ ngậ ề ệ ổ ạ ả ợ ả ậ ướ ợ ồ
tín d ng.ụ
5. Gia h n n vayạ ợ là vi c t ch c tín d ng ch p thu n kéo dài thêm m tệ ổ ứ ụ ấ ậ ộ
kho ng th i gian ngoài th i h n cho vay đã tho thu n trong h p đ ng tín d ng. ả ờ ờ ạ ả ậ ợ ồ ụ
6. D án đ u t , ph ng án s n xu t, kinh doanh, d ch v ho c d ánự ầ ư ươ ả ấ ị ụ ặ ự
đ u t , ph ng án ph c v đ i s ngầ ư ươ ụ ụ ờ ố là m t t p h p nh ng đ xu t v nhu c uộ ậ ợ ữ ề ấ ề ầ
v n, cách th c s d ng v n, k t qu t ng ng thu đ c trong m t kho ng th iố ứ ử ụ ố ế ả ươ ứ ượ ộ ả ờ
gian xác đ nh đ i v i ho t đ ng c th đ s n xu t kinh doanh, d ch v , đ u tị ố ớ ạ ộ ụ ể ể ả ấ ị ụ ầ ư
phát tri n ho cể ặ ph c v đ i s ng. ụ ụ ờ ố
7. H n m c tín d ngạ ứ ụ là m c d n vay t i đa đ c duy trì trong m t th iứ ư ợ ố ượ ộ ờ
h n nh t đ nh mà t ch c tín d ng và khách hàng đã tho thu n trong h p đ ng tínạ ấ ị ổ ứ ụ ả ậ ợ ồ
d ng.ụ
8. Kh năng tài chính c a khách hàng vay ả ủ là kh năng v v n, tài s n c aả ề ố ả ủ
khách hàng vay đ b o đ m ho t đ ng th ng xuyên và th c hi n các nghĩa vể ả ả ạ ộ ườ ự ệ ụ
thanh toán.
Đi u 4. Th c hi n quy đ nh v qu n lý ngo i h iề ự ệ ị ề ả ạ ố
Khi cho vay b ng ngo i t , t ch c tín d ng và khách hàng ph i th c hi nằ ạ ệ ổ ứ ụ ả ự ệ
đúng quy đ nh c a Chính ph và h ng d n c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Namị ủ ủ ướ ẫ ủ ướ ệ
v qu n lý ngo i h i. ề ả ạ ố
Đi u 5. Quy n t ch c a t ch c tín d ngề ề ự ủ ủ ổ ứ ụ
T ch c tín d ng t ch u trách nhi m v quy t đ nh trong cho vay c a mình.ổ ứ ụ ự ị ệ ề ế ị ủ
Không m t t ch c, cá nhân nào đ c can thi p trái pháp lu t vào quy n t chộ ổ ứ ượ ệ ậ ề ự ủ
trong quá trình cho vay và thu h i n c a t ch c tín d ng.ồ ợ ủ ổ ứ ụ
Đi u 6. Nguyên t c vay v nề ắ ố
Khách hàng vay v n c a t ch c tín d ng ph iố ủ ổ ứ ụ ả đ m b o: ả ả
4
1. S d ng v n vay đúng m c đích đã tho thu n trong h p đ ng tín d ng.ử ụ ố ụ ả ậ ợ ồ ụ
2. Hoàn tr n g c và lãi v n vay đúng th i h n đã tho thu n trong h p đ ngả ợ ố ố ờ ạ ả ậ ợ ồ
tín d ng.ụ
Đi u 7. Đi u ki n vay v n ề ề ệ ố
T ch c tín d ng xem xét và quy t đ nh cho vay khi khách hàng có đ các đi uổ ứ ụ ế ị ủ ề
ki n sau:ệ
1. Có năng l c pháp lu tự ậ dân s , năng l c hành vi dân s và ch u trách nhi mự ự ự ị ệ
dân s theo quy đ nh c a pháp lu t: ự ị ủ ậ
a) Đ i v i khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân Vi t Nam: ố ớ ệ
-Pháp nhân ph i có năng l c pháp lu t dân s ;ả ự ậ ự
-Cá nhân và ch doanh nghi p t nhân ph i có năng l c pháp lu t vàủ ệ ư ả ự ậ
năng l c hành vi dân s ;ự ự
-Đ i di n c a h gia đình ph i có năng l c pháp lu t và năng l c hành viạ ệ ủ ộ ả ự ậ ự
dân s ;ự
-Đ i di n c a t h p tác ph i có năng l c pháp lu t và năng l c hành viạ ệ ủ ổ ợ ả ự ậ ự
dân s ;ự
-Thành viên h p danh c a công ty h p danh ph i có năng l c pháp lu tợ ủ ợ ả ự ậ
và năng l c hành vi dân s ;ự ự
b) Đ i v i khách hàng vay là pháp nhân ố ớ và cá nhân n c ngoài ph i có năngướ ả
l c pháp lu t dân s và năng l c hành vi dân s theo quy đ nh pháp lu t c a n cự ậ ự ự ự ị ậ ủ ướ
mà pháp nhân đó có qu c t ch ho c cá nhân đó là công dân, n u pháp lu t n cố ị ặ ế ậ ướ
ngoài đó đ c B Lu t Dân s c a n c C ng hoà xã h i ch nghĩa Vi t Nam,ượ ộ ậ ự ủ ướ ộ ộ ủ ệ
các văn b n pháp lu t khác c a Vi t Nam quy đ nh ho c đ c đi u c qu c tả ậ ủ ệ ị ặ ượ ề ướ ố ế
mà C ng hoà xã h i ch nghĩa Vi t Nam ký k t ho c tham gia quy đ nh. ộ ộ ủ ệ ế ặ ị
2. M c đích s d ng v n vay h p pháp.ụ ử ụ ố ợ
3. Có kh năng tài chính đ m b o tr n trong th i h n cam k t.ả ả ả ả ợ ờ ạ ế
4. Có d án đ u t , ph ng án s n xu t, kinh doanh, d ch v kh thi và cóự ầ ư ươ ả ấ ị ụ ả
hi u qu ; ho c có d án đ u t , ph ng án ph c v đ i s ng kh thi và phù h pệ ả ặ ự ầ ư ươ ụ ụ ờ ố ả ợ
v i quy đ nh c a pháp lu t.ớ ị ủ ậ
5. Th c hi n các quy đ nh v b o đ m ti n vay theo quy đ nh c a Chính phự ệ ị ề ả ả ề ị ủ ủ
và h ng d n c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam. ướ ẫ ủ ướ ệ
5