NGÂN HÀNG NHÀ
N CƯỚ
VI T NAM
-------
C NG HÒA XÃ H I CH NGHĨA VI T NAM
Đc l p - T do - H nh phúc
---------------
S : 18/2019/TT-NHNN Hà N i, ngày 04 tháng 11 năm 2019
THÔNG TƯ
S A ĐI, B SUNG M T S ĐI U C A THÔNG T S 43/2016/TT-NHNN NGÀY 30 Ư
THÁNG 12 NĂM 2016 C A TH NG ĐC NGÂN HÀNG NHÀ N C VI T NAM QUY ƯỚ
ĐNH CHO VAY TIÊU DÙNG C A CÔNG TY TÀI CHÍNH
Căn c Lu t Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010; ướ
Căn c Lu t các t ch c tín d ng ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn c Lu t s a đi, b sung m t s đi u c a Lu t các t ch c tín d ng ngày 20 th áng 11 năm
2017;
Căn c Ngh đnh s 16/2017/NĐ-CP ngày 17 th áng 02 năm 2017 c a Chính ph quy đnh ch c
năng, nhi m v , quy n h n và c c u t ch c c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam; ơ ướ
Căn c Ngh đnh s 39/2014/NĐ-CP ngày 07 tháng 5 năm 2014 c a Chính ph v ho t đng
c a công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính;
Căn c Ngh đnh s 16/2019/NĐ-CP ngày 01 tháng 02 năm 2019 c a Chính ph s a đi, b
sung m t s đi u c a các Ngh đnh quy đnh v đi u ki n kinh doanh thu c ph m vi qu n lý nhà
n c c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam;ướ ướ
Theo đ ngh c a Chánh Thanh tra, gi ám sát ngân hàng;
Th ng đc Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ban hành Thông t s a đi, b sung m t s ướ ư đi u c a
Thông t s 43/2016/TT-NHNN ngư ày 30 tháng 12 năm 2016 c a Th ng đc Ngân hàng Nhà n c ướ
Vi t Nam quy đnh cho vay tiêu dùng c a công ty tài chính.
Đi u 1. S a đi, b sung m t s đi u c a Thông t s 43/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng ư
12 năm 2016 c a Th ng đc Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam quy đnh cho vay tiêu dùng ướ
c a công ty tài chính (sau đây g i là Thông t s 43/2016/TT-NHNN) ư
1. Đi m b kho n 2 Đi u 3 đc s a đi, b sung nh sau:ượ ư
“b) Chi phí h c t p, khám, ch a b nh, du l ch, văn hóa, th d c, th thao;”.
2. B sung kho n 5 vào Đi u 3 nh sau:ư
“5. Gi i ngân tr c ti p cho khách hàng ế là vi c công ty tài chính gi i ngân cho vay tiêu dùng tr c
ti p cho khách hàng b ng ti n m t ho c thông qua vi c s d ng các d ch v thanh toán không ế
dùng ti n m t theo th a thu n t i h p đng cho vay tiêu dùng, đm b o ki m tra, giám sát m c
đích s d ng v n vay theo quy đnh c a pháp lu t.”.
3. Đi u 4 đc s a đi, b sung nh sau:ượ ư
Đi u 4. Áp d ng văn b n pháp lu t
1. Các quy đnh khác v cho vay liên quan đn ho t đng cho vay tiêu dùng c a công ty tài chính ế
không đc quy đnh t i Thông t này, công ty tài chính th c hi n theo quy đnh v ho t đng ượ ư
cho vay ph c v nhu c u đi s ng theo quy đnh c a Ngân hàng Nhà n c v ho t đng cho vay ướ
c a t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n c ngoài đi v i khách hàng. ướ
2. Vi c gi i ngân tr c ti p cho khách hàng th c hi n theo quy đnh t i Thông t này.”. ế ư
4. Kho n 2 Đi u 5 đc s a đi, b sung nh sau:ượ ư
“2. Công ty tài chính ph i th c hi n qu n lý, giám sát, th ng kê ho t đng cho vay tiêu dùng tách
b ch v i các ho t đng cho vay khác c a công ty tài chính, tách b ch cho vay tiêu dùng gi i ngân
tr c ti p cho khách hàng v i ph ng th c gi i ngân cho vay tiêu dùng khác.”. ế ươ
5. Kho n 4 Đi u 6 đc s a đi, b sung nh sau:ượ ư
“4. Công ty tài chính báo cáo Ngân hàng Nhà n c theo quy đnh sau đây:ướ
a) Khi có phát sinh thay đi ng i qu n lý, ph trách đi m gi i thi u d ch v , công ty tài chính ườ
ph i báo cáo Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh, thành ph n i có đi m gi i thi u d ch v theo ướ ơ
quy đnh sau đây:
- Ph ng th c g i, nh n báo cáo: báo cáo đc l p b ng văn b n, g i đn Ngân hàng Nhà n cươ ượ ế ướ
chi nhánh t nh, thành ph theo m t trong các hình th c sau: g i tr c ti p, qua d ch v b u chính ế ư
ho c qua h th ng th đi n t c a Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh, thành ph ; ư ướ
- Th i h n g i báo cáo: trong th i h n 05 (năm) ngày làm vi c k t ngày phát sinh thay đ i
ng i qu n lý, ph trách ườ đi m gi i thi u d ch v ;
- Đ c ng báo cáo theo Ph l c s 01 ban hành kèm theo Thông t này.ươ ư
b) Tr ng h p m , ch m d t ho c d ki n m , ch m d t đi m gi i thi u d ch v , công ty tài ườ ế
chính ph i báo cáo C quan Thanh ơ tra, giám sát ngân hàng và Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh,ướ
thành ph n i công ty tài chính m , ch m d t, d ki n m , ch m d t đi m gi i thi u d ch v ơ ế
theo quy đnh sau đây:
- Ph ng th c g i, nh n báo cáo: báo cáo đc l p b ng văn b n, g i đn C quan Thanh tra, ươ ượ ế ơ
giám sát ngân hàng và Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh, thành ph theo m t trong các hình ướ
th c sau: g i tr c ti p, qua d ch v b u chính ho c qua h th ng th đi n t c a Ngân hàng ế ư ư
Nhà n c;ướ
- Th i gian ch t s li u: tính t ngày đu tiên c a tháng đu tiên c a quý báo cáo đn ngày cu i ế
cùng c a tháng cu i cùng c a quý báo cáo;
- Th i h n g i báo cáo: trong th i h n 05 (năm) ngày làm vi c đu tiên c a tháng đu tiên quý
li n k quý báo cáo;
- Đ c ng báo cáo C quan Thanh tra, giám sát ngân hàng theo Ph l c s 02 ban hành kèm theo ươ ơ
Thông t này; đ c ng báo cáo Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh, thành ph theo Ph l c s ư ươ ướ
03 ban hành kèm theo Thông t này.”.ư
6. Đi m a kho n 2 Đi u 7 đc s a đi, b sung nh sau:ượ ư
“a) Đi u ki n cho vay; các nhu c u v n không đc cho vay; ph ng th c cho vay; ph ng th c ượ ươ ươ
gi i ngân (bao g m c ph ng th c gi i ngân tr c ti p cho khách hàng); lãi su t cho vay và ươ ế
ph ng pháp tính lãi ti n vay; h s cho vay và các tài li u c a khách hàng g i công ty tài chính ươ ơ
phù h p v i đc đi m c a kho n vay, lo i cho vay và đi t ng khách hàng; thu n ; đi u ki n, ượ
quy trình và th t c c c u l i th i h n tr n ; chuy n n quá h n;”. ơ
7. Đi m đ kho n 2 Đi u 7 đc s a đi, b sung nh sau:ượ ư
đ) Bi n pháp đôn đc, thu h i n phù h p v i đc thù c a khách hàng, quy đnh c a pháp lu t
và không bao g m bi n pháp đe d a đi v i khách hàng, trong đó s l n nh c n t i đa 05 (năm)
l n/01 (m t) ngày, hình th c nh c n , th i gian nh c n do các bên th a thu n trong h p đng
cho vay tiêu dùng nh ng ph i trong kho ng th i gian t 7 (b y) gi đn 21 (hai m i m t) gi ; ư ế ươ
không nhc n , đòi n , g i thông tin v vi c thu h i n c a khách hàng đi v i t ch c, cá nhân
không có nghĩa v tr n cho công ty tài chính, tr tr ng h p có yêu c u c a c quan nhà n c ườ ơ ướ
có th m quy n theo quy đnh c a pháp lu t; b o m t thông tin khách hàng theo quy đnh c a
pháp lu t;”.
8. Đi m h kho n 2 Đi u 7 đc s a đi, b sung nh sau:ượ ư
“h) B ph n chuyên trách, h ình th c ti p nh n, x lý, th ế i h n gi i quy t và tr l i khi u n i, ế ế
th i h n l u tr đi v i các góp ý, ph n ánh, khi ư ếu n i c a khách hàng, t ch c, cá nhân có liên
quan đn ho t đng cho vay tiêu dùng c a công ty tài chính;”.ế
9. B sung đi m m vào sau đi m l kho n 2 Đi u 7 nh sau:ư
“m) Quy đnh c th các bi n pháp nh m ki m soát vi c gi i ngân tr c ti p cho khách hàng, ế
đm b o khách hàng s d ng v n vay đúng m c đích vay v n ghi trong h p đng cho vay tiêu
dùng.”.
10. Kho n 4 Đi u 7 đc s a đi, b sung nh sau:ượ ư
“4. Công ty tài chính ph i g i tr c ti p ho c qua d ch v b u chính cho Ngân hàng Nhà n c quy ế ư ướ
đnh n i b v cho vay tiêu dùng theo quy đnh sau đ ây:
a) G i C quan Thanh tra, giám sát ngân hàng trong th ơ i h n 10 (m i) ngày làm vi c k t ngày ườ
ban hành m i ho c s a đi, b sung;
b) G i Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh, thành ph n i công ty tài chính đt tr s chính, chi ướ ơ
nhánh, văn phòng đi di n, đi m gi i thi u d ch v khi có yêu c u.”.
11. B sung Đi u 8a vào sau Đi u 8 nh sau:ư
Đi u 8a. Gi i ngân tr c ti p cho khách hàng ế
1. Vi c gi i ngân tr c ti p cho khách hàng b ng ti n m t ph i tuân th quy đnh c a Ngân hàng ế
Nhà n c v ph ng th c gi i ngân v n cho vay c a t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng ướ ươ
n c ngoài đi v i khách hàng, quy đnh t i kho n 3, 4, 5, 6 Đi u này và Đi u 7 Thông t này.ướ ư
2. Vi c gi i ngân tr c ti p cho khách hàng thông qua vi c s d ng các d ch v thanh toán không ế
dùng ti n m t do công ty tài chính t quy t đnh trên c s thông tin, tài li u, ch ng t thanh ế ơ
toán do khách hàng cung c p và đm b o tuân th quy đnh t i kho n 3, 4, 5, 6, 7, 8 Đi u này,
Đi u 7 Thông t này và quy đnh c a pháp lu t v thanh toán không dùng ti n m t. ư
3. Công ty tài chính ch đc gi i ngân tr c ti p cho khách hàng đi v i khách hàng không có n ượ ế
x u theo báo cáo quan h tín d ng tra c u t i Trung tâm thông tin tín d ng qu c gia Vi t Nam
t i th i đi m g n nh t so v i th i đi m ký kết h p đ ng cho vay tiêu dùng.
4. T ng d n cho vay tiêu dùng gi i ngân tr c ti p cho khách hàng t i m t công ty tài chính so ư ế
v i t ng d n tín d ng tiêu dùng c a công ty tài chính đó t i th i đi m cu i ngày làm vi c li n ư
k tr c ngày ký k t h p đng cho vay tiêu dùng gi i ngân tr c ti p cho khách hàng ph i tuân ướ ế ế
th t l t i đa theo l trình sau đây:
a) T ngày 01 tháng 01 năm 2021 đn h t ngày 31 tháng 12 năm 2021: 70%; ế ế
b) T ngày 01 tháng 01 năm 2022 đn h t ngày 31 tháng 12 năm 2022: 60%; ế ế
c) T ngày 01 tháng 01 năm 2023 đn h t ngày 31 tháng 12 năm 2023: 50%; ế ế
d) T ngày 01 tháng 01 năm 2024: 30%.
5. T ng d n cho vay tiêu dùng gi i ngân tr c ti p cho khách hàng và t ng d n tín d ng tiêu ư ế ư
dùng c a công ty tài chính quy đnh t i kho n 4 Đi u này bao g m c s ti n cho vay tiêu dùng
gi i ngân tr c ti p cho khách hàng t i các h p đng đã đc ký k t đn ngày ký k t h p đng ế ượ ế ế ế
quy đnh t i kho n 4 Đi u này nh ng ch a gi i ngân. ư ư
6. T ng d n cho vay tiêu dùng gi i ngân tr c ti p cho khách hàng t i m t công ty tài chính quy ư ế
đnh t i kho n 4, 5 Đi u này ch bao g m khách hàng có t ng d n cho vay tiêu dùng gi i ngân ư
tr c ti p (bao g m c s ti n cho vay tiêu dùng gi i ngân tr c ti p cho khách hàng t i các h p ế ế
đng đã đc ký k t đn ngày ký k t h p đng quy đnh t i kho n 4 Đi u này nh ng ch a gi i ượ ế ế ế ư ư
ngân) t i công ty tài chính đó trên 20.000.000 đng (hai m i tri u đng). ươ
7. Công ty tài chính ph i thông báo cho khách hàng các quy đnh c a pháp lu t, quy đnh n i b
v ph ng th c gi i ngân tr c ti p cho khách hàng thông qua vi c s d ng các d ch v thanh ươ ế
toán không dùng tin m t; thông báo cho khách hàng và t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng
n c ngoài có liên quan đn gi i ngân tr c ti p cho khách hàng thông qua vi c s d ng các d ch ướ ế ế
v thanh toán không dùng ti n m t quy đnh v gi giao d ch thanh toán trong ngày.
8. Khách hàng cung c p các thông tin, tài li u, ch ng t thanh toán theo quy đnh c a công ty tài
chính ph c v cho vi c xem xét quy t đnh ph ng th c gi i ngân tr c ti p cho khách hàng ế ươ ế
thông qua vi c s d ng các d ch v thanh toán không dùng ti n m t. Khách hàng ch u trách
nhi m tr c pháp lu t v tính chính xác, trung th c c a các thông tin, tài li u và ch ng t cung ướ
c p cho công ty tài chính.”.
12. Kho n 3 Đi u 9 đc s a đi, b sung nh sau:ượ ư
“3. Trong th i h n 10 (m i) ngày làm vi c k t ngày ban hành m i ho c s a đi, b sung ườ
khung lãi su t cho vay tiêu dùng, công ty tài chính ph i g i tr c ti p ho c qua d ch v b u chính ế ư
cho C quan Thanh tra, giám sát ngân hàng và Ngân hàng Nhà n c chi nhánh tơ ướ nh, thành ph n i ơ
công ty tài chính đt tr s chính, chi nhánh, văn phòng đi di n, đi m gi i thi u d ch v báo cáo
v khung lãi su t cho vay tiêu dùng theo Ph l c s 04 ban hành kèm theo Thông t này.”. ư
13. Đi m l kho n 1 Đi u 10 đc s a đi, b sung nh sau:ượ ư
“l) Các bi n pháp đôn đc, thu h i n phù h p v i quy đnh t i đi m đ kho n 2 Đi u 7 Thông t ư
này và quy đnh c a pháp lu t có liên quan; bi n pháp x lý trong tr ng h ườ p khách hàng không
th c hi n nghĩa v theo h p đ ng cho vay tiêu dùng;”.
14. Kho n 4 Đi u 10 đc s a đi, b sung nh sau:ượ ư
“4. Công ty tài chính ph i cung c p cho khách hàng d th o h p đng cho vay tiêu dùng, gi i
thích chính xác, đy đ, trung th c các n i dung c b n t i h p đng cho vay tiêu dùng, trong đó ơ
bao g m c quy n và nghĩa v c a khách hàng vay tiêu dùng, các bi n pháp đôn đc, thu h i n ,
bi n pháp x lý trong tr ng h ườ p khách hàng không th c hi n nghĩa v theo h p đng cho vay
tiêu dùng và có xác nh n c a khách hàng v vi c đã đc công ty tài chính cung c p thông tin ượ
theo quy đnh t i kho n này, đ khách hàng xem xét, quy t đnh tr c khi ký k t h p đng cho ế ướ ế
vay tiêu dùng.”.
15. B sung Đi u 10a, Đi u 10b vào sau Đi u 10 nh sau:ư
Đi u 10a. Trách nhi m c a công ty tài chính
1. Tuân th các quy đnh t i Thông t này và các quy đnh c a pháp lu t có liên quan. ư
2. Niêm y t công khai t i tr s chính, chi nhánh, đi m gi i thi u d ch v và đăng t i trên trang ế
thông tin đi n t c a công ty tài chính các n i dung sau đây:
a) Khung lãi su t cho vay tiêu dùng, các lo i phí, ph ng pháp tính lãi; ươ
b) Các hình th c ti p nh n góp ý, ph n ánh, khi u n i c a khách hàng, t ch c, cá nhân liên ế ế
quan đn ho t đng cho vay tiêu dùng c a công ty tài chính.ế
3. Đăng t i thông tin liên h c a công ty tài chính, danh sách (tên, đa ch ) đi m gi i thi u d ch
v , nh ng đi u c n bi t v cho vay tiêu dùng (trong đó t i thi u có n i dung quy n và nghĩa v ế
c b n c a khách hàng vay tiêu dùng theo quy đnh c a pháp lu t), các câu h i th ng g p trong ơ ườ
cho vay tiêu dùng trên trang thông tin đi n t c a công ty tài chính.
4. Quy đnh c th trách nhi m c a ng i qu n lý, ph trách đi m gi i thi u d ch v trong vi c ườ
báo cáo, cung c p thông tin, tài li u theo yêu c u c a Ngân hàng Nhà n c chi nhánh t nh, thành ướ
ph n i có đi m gi i thi u d ch v . ơ
5. Áp d ng các hình th c ti p nh n góp ý, ph n ánh, khi u n i c a khách hàng, t ch c, cá nhân ế ế
liên quan đn ho t đng cho vay tiêu dùng c a công ty tài chính phù h p v i quy đnh c a pháp ế