v¨n phßng quèc héi c¬ së d÷ liÖu luËt viÖt nam LAWDATA
CHØ THÞ
CñA THèNG ®èC NG©N HµNG NHµ NíC Sè 08/CT-NH1 NGµY 01 TH¸NG 8 N¨M
1996 VÒ MéT Sè BIÖN PH¸P CHÊN CHØNH VIÖC CHÊP HµNH QUY ®ÞNH MéT KH¸CH
HµNG VAY VèN NHIÒU Tæ CHøC TÝN DôNG
ThÓ lÖ tÝn dông ng¾n h¹n ®èi víi c¸c tæ chøc kinh tÕ ban hµnh kÌm
theo QuyÕt ®Þnh sè 198/Q§-NH1 ngµy 16-9-1994 quy ®Þnh cho phÐp mét
kh¸ch hµng ® îc vay vèn t¹i nhiÒu tæ chøc tÝn dông vµ ThÓ lÖ tÝn dông
trung, dµi h¹n ®èi víi tæ chøc kinh tÕ ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè
367/Q§-NH1 ngµy 21-12-1995 quy ®Þnh nhiÒu tæ chøc tÝn dông ® îc hîp
vèn cho vay mét dù ¸n cña kh¸ch hµng theo ph¬ng thøc hîp ®ång hîp t¸c kinh
doanh víi c¸c ®iÒu kiÖn ® îc quy ®Þnh chÆt chÏ nh»m b¶o ®m an toµn vèn
cho vay.
Qu¸ tr×nh thùc hiÖn c¬ chÕ trªn ®©y cña thÓ lÖ tÝn dông trong thêi
gian qua ®∙ ®¹t ® îc mét sè kÕt qu nhÊt ®Þnh; mét m Æt t¹o ®iÒu kiÖn cho
kh¸ch hµng vay vèn ® îc ®Çy ®ñ, ®¸p øng yªu cÇu vèn kÞp thêi cho sn xuÊt
- kinh doanh, gi¶m bít thñ tôc vµ chi phÝ cña ngêi vay, m Æt kh¸c thóc ®Èy
më réng tÝn dông, ph©n t¸n rñi ro gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông vµ an toµn vèn.
NhiÒu tæ chøc tÝn dông ®∙ chÊp hµnh nghiªm tóc c¸c quy ®Þnh, cã v¨n bn
híng dÉn chi tiÕt vÒ thÓ lÖ tÝn dông, n¾m b¾t th«ng tin nhiÒu chiÒu vÒ
kh¸ch hµng, ®∙ tiÕn hµnh kiÓm tra, kiÓm so¸t chÆt chÏ tríc, trong vµ sau khi
cho vay; khi cho vay ®∙ ®iÒu tra thèng kª d nî cña kh¸ch hµng ®Ó khèng chÕ
cho vay mét kh¸ch hµng kh«ng vît qu¸ 10% vèn tù cã vµ quü dù tr÷ cña tæ
chøc tÝn dông vµ khèng chÕ møc d nî phï hîp víi vèn tù cã cña kh¸ch hµng
nªn ®∙ ph¸t huy hiÖu qu cña vèn vay, h¹n chÕ ® îc rñi ro trong cho vay.
Tuy nhiªn, trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn c¬ chÕ mét kh¸ch hµng vay nhiÒu
Ng©n hµng cßn næi lªn mét sè tån t¹i, dÉn ®Õn gia t¨ng nî qu¸ h¹n, khã ®ßi,
cô thÓ lµ:
1. ThÓ lÖ tÝn dông cña Ng©n hµng Nhµ níc chØ quy ®Þnh cã tÝnh
nguyªn t¾c chung, nhng mét sè tæ chøc tÝn dông cha híng dÉn cô thÓ c¸c
ThÓ lÖ tÝn dông chung cña Ng©n hµng Nhµ níc ®Ó phï hîp víi ®iÒu kiÖn cô
thÓ, cha híng dÉn quy tr×nh cña nghiÖp vô tÝn dông. Mét sè tæ chøc tÝn
dông ®∙ cã v¨n bn híng dÉn nhng cha ®Çy ®ñ, cha cô thÓ ho¸ nªn qu¸ tr×nh
thùc hiÖn gÆp khã kh¨n.
2. HiÖn tîng chÊp hµnh thÓ lÖ tÝn dông cha nghiªm tóc cßn tån t¹i ë
mét sè n¬i, vi ph¹m quy tr×nh cho vay, bá qua mét sè ®iÒu kiÖn cho vay,
kiÓm so¸t hå s¬ vay vµ ®iÒu tra kh¸ch hµng kh«ng ®Çy ®ñ, do cßn cã biÓu
hiÖn kinh doanh ®¬n thuÇn mµ coi nhÑ an toµn vèn khi cho vay.
3. Mét sè kÎ xÊu lîi dông s¬ hë xin cÊp nhiÒu lÇn giÊy tê së h÷u tµi sn,
lËp hå s¬ gi ®Ó vay vèn nhiÒu n¬i, nh»m chôp giËt lõa ®¶o c¸c tæ chøc tÝn
dông; ®ång thêi mét sè c¸n bé ng©n hµng tho¸i ho¸, biÕn chÊt ®∙ tiÕp tay cho
hä lîi dông vay vèn kh«ng ®óng chÕ ®é quy ®Þnh.
4. Sù phèi hîp gi÷a c¸c chi nh¸nh ng©n hµng trong cïng hÖ thèng còng
nh kh¸c hÖ thèng, gi÷a c¸c chi nh¸nh trªn cïng mét ®Þa bµn, phèi hîp gi÷a c¸c
tæ chøc tÝn dông víi trung t©m th«ng tin tÝn dông cña Ng©n hµng Nhµ níc
cßn yÕu. C¸c tæ chøc tÝn dông cho vay kh«ng cung cÊp cho nhau hoÆc
cung cÊp thiÕu chÝnh x¸c c¸c th«ng tin vÒ kh¸ch hµng kh¸c ®Þa bµn; cung
cÊp th«ng tin cho trung t©m th«ng tin tÝn dông cha ®Çy ®ñ vµ cha kÞp thêi,
do ®ã ®¸nh gi¸ kh¸ch hµng kh«ng ®Çy ®ñ vµ dÉn ®Õn quyÕt ®Þnh cho vay
thiÕu chÝnh x¸c.
5. ViÖc kiÓm tra cña c¸c tæ chøc tÝn dông, thanh tra cña Ng©n hµng
Nhµ níc cha thêng xuyªn vµ xö lý c¸c trêng hîp vi ph¹m thiÕu nghiªm minh.
Nh÷ng tån t¹i trªn ®©y, còng chÝnh lµ c¸c nguyªn nh©n gãp phÇn t¨ng
thªm nî qu¸ h¹n, nî khã ®ßi dÉn ®Õn rñi ro trong ho¹t ®éng tÝn dông. §Ó
kh¾c phôc t×nh tr¹ng tiªu cùc trong thùc hiÖn c¬ chÕ mét kh¸ch hµng vay
vèn nhiÒu tæ chøc tÝn dông nãi riªng vµ thÓ lÖ tÝn dông nãi chung, tõng bíc
n©ng cao hiÖu qu vµ an toµn vèn cho vay, Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc
chØ thÞ:
1. Tæng gi¸m ®èc (gi¸m ®èc) c¸c tæ chøc tÝn dông khÈn tr¬ng cã v¨n
bn híng dÉn chi tiÕt, cô thÓ c¸c thÓ lÖ tÝn dông, quy ®Þnh quy tr×nh ho¹t
®éng tÝn dông tõ kh©u thÈm ®Þnh hå s¬, xÐt cho vay, kiÓm tra, kiÓm so¸t,
thu nî vµ tÝnh thu l∙i, tr¸ch nhiÖm cña mçi cÊp cho vay ®m b¶o yÕu tè an
toµn. C¸c tæ chøc tÝn dông nµo ®∙ híng dÉn cÇn rµ so¸t l¹i, nÕu cha ®Çy ®ñ
vµ chi tiÕt th× cÇn híng dÉn bæ sung. PhÇn híng dÉn mét kh¸ch hµng vay
nhiÒu ng©n hµng, hoÆc nhiÒu ng©n hµng cho vay mét dù ¸n phi ®óng víi
quy ®Þnh t¹i §iÒu 5 trong ThÓ lÖ tÝn dông ng¾n h¹n ®èi víi c¸c tæ chøc kinh
tÕ ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh 198/Q§-NH1 vµ §iÒu 21 cña ThÓ lÖ tÝn
dông trung, dµi h¹n ®èi víi c¸c tæ chøc kinh tÕ ban hµnh kÌm theo QuyÕt
®Þnh 367/Q§-NH1, c¸c tæ chøc tÝn dông nµo xÐt thÊy cha cã ®ñ ®iÒu kiÖn
vµ cha cã v¨n bn híng dÉn, th× t¹m thêi cha thùc hiÖn cho vay vµ cho ®Õn
khi cã v¨n b¶n híng dÉn. C¸c v¨n b¶n híng dÉn thùc hiÖn c¸c thÓ lÖ tÝn dông
cña c¸c tæ chøc tÝn dông cÇn ® îc göi cho Ng©n hµng Nhµ níc (Vô nghiªn
cøu kinh tÕ, Thanh tra Ng©n hµng) ®Ó theo dâi, kiÓm tra.
2. Tæng gi¸m ®èc (gi¸m ®èc) c¸c tæ chøc tÝn dông phi thùc hiÖn
nghiªm tóc ThÓ lÖ tÝn dông cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc ban hµnh
vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ quy tr×nh do m×nh híng dÉn, quy ®Þnh vµ triÓn
khai thùc hiÖn trong hÖ thèng TCTD m×nh phô tr¸ch.
C¸c tæ chøc tÝn dông phi t¨ng cêng c«ng t¸c tù kiÓm tra, kiÓm so¸t
mét c¸ch thêng xuyªn viÖc chÊp hµnh thÓ lÖ tÝn dông vµ quy tr×nh cho vay,
bao gåm viÖc kiÓm tra tríc, trong vµ sau khi cho vay cña c¸n bé tÝn dông,
gi¸m s¸t cña kiÓm so¸t viªn t¹i tæ chøc tÝn dông.
3. Thanh tra cña Ng©n hµng Nhµ níc ¸p dông c¸c biÖn ph¸p kiÓm tra t¹i
chç, thanh tra tõ xa ®Ó ph¸t hiÖn sai sãt, uèn n¾n kÞp thêi; trêng hîp ph¸t
hiÖn cã vi ph¹m nghiªm träng phi xö lý nghiªm tóc vµ quy tr¸ch nhiÖm cô
thÓ, tr¸nh t×nh tr¹ng kiÓm tra kh«ng s©u s¸t cô thÓ, xö lý kh«ng hiÖu qu, sù
viÖc cø tiÕp diÔn.
4. Thanh tra Ng©n hµng Nhµ níc khÈn tr¬ng hoµn chØnh dù tho NghÞ
®Þnh cña ChÝnh phñ vÒ xö lý vi ph¹m hµnh chÝnh trong ho¹t ®éng Ng©n
hµng ®Ó Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc tr×nh ChÝnh phñ ban hµnh.
2
5. C¸c Ng©n hµng th¬ng m¹i quèc doanh, Ng©n hµng ®Çu t vµ Ph¸t
triÓn c¸c Ng©n hµng th¬ng m¹i, Ng©n hµng liªn doanh, Chi nh¸nh ng©n hµng
níc ngoµi, C«ng ty tµi chÝnh, Hîp t¸c x∙ tÝn dông, Quü tÝn dông nh©n d©n cã
tr¸ch nhiÖm thùc hiÖn ChØ thÞ nµy. Thanh tra Ng©n hµng vµ c¸c ®¬n vÞ
chøc n¨ng ë Ng©n hµng trung ¬ng, Chi nh¸nh Ng©n hµng Nhµ níc tØnh,
thµnh phè cã tr¸ch nhiÖm kiÓm tra, gi¸m s¸t qu¸ tr×nh thi hµnh ChØ thÞ.
3