v¨n phßng quèc héi c¬ së d÷ liÖu luËt viÖt nam LAWDATA
QuyÕt ®Þnh
cña Thèng ® èc Ng ©n hµng Nhµ níc sè 742/2002/Q§-N H N N
ngµy 17 th¸ng 7 n¨m 2002 v Ò viÖc ban hµnh Q u y ® Þ n h uû th¸c vµ
nh Ën uû th¸c cho vay vèn cña tæ chøc tÝn dông
Thèng ®èc Ng ©n hµng Nhµ níc
- C¨n cø LuËt Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam vµ LuËt C¸c tæ chøc tÝn
dông ngµy 12/12/1997;
- C¨n cø NghÞ ®Þnh sè 15/CP ngµy 2/3/1993 cña ChÝnh phñ vÒ
nhiÖm vô, quyÒn h¹n vµ tr¸ch nhiÖm qu¶n lý Nhµ níc cña Bé, c¬ quan ngang
Bé;
- Theo ®Ò nghÞ cña Vô trëng Vô ChÝnh s¸ch tiÒn tÖ,
quyÕt ®Þnh
§iÒu 1: Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh nµy "Quy ®Þnh vÒ uû th¸c
vµ nhËn uû th¸c cho vay vèn cña tæ chøc tÝn dông".
§iÒu 2: QuyÕt ®Þnh nµy cã hiÖu lùc sau 15 ngµy kÓ tõ ngµy ký.
§iÒu 3: Ch¸nh v¨n phßng Ng©n hµng Nhµ níc, Vô trëng Vô ChÝnh
s¸ch tiÒn tÖ, Thñ trëng c¸c ®¬n vÞ Ng©n hµng Nhµ níc, Gi¸m ®èc chi nh¸nh
Ng©n hµng Nhµ níc tØnh, thµnh phè trùc thuéc Trung ¬ng, Tæng gi¸m ®èc
(Gi¸m ®èc) c¸c tæ chøc tÝn dông vµ c¸c tæ chøc, c¸ nh©n cã liªn quan ®Õn
uû th¸c vµ nhËn uû th¸c cho vay vèn chÞu tr¸ch nhiÖm thi hµnh QuyÕt ®Þnh
nµy.
Quy ®Þnh
vÒ uû th¸c vµ nh Ën uû th¸c cho vay vèn cña
tæ chøc tÝn dông
(Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 742/2002/Q§-NHNN
ngµy 17/7/2002 cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc)
§iÒu l: Ph¹m vi ®iÒu chØnh
Quy ®Þnh nµy quy ®Þnh viÖc uû th¸c vµ nhËn uû th¸c cho vay vèn, thu
nî cña bªn uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c cho vay, nh»m ®a vèn tÝn dông cña
bªn uû th¸c th«ng qua hîp ®ång cho bªn nhËn uû th¸c trùc tiÕp cho vay ®Õn
kh¸ch hµng thùc hiÖn ph¬ng ¸n, dù ¸n ®Çu t ph¸t triÓn, sn xuÊt, kinh doanh,
dÞch vô, ®êi sèng vµ xo¸ ®ãi gim nghÌo.
§iÒu 2: §èi tîng ¸p dông
1- Bªn uû th¸c cho vay vèn bao gåm: ChÝnh phñ, c¸c tæ chøc kinh tÕ,
c¸c tæ chøc chÝnh trÞ - x∙ héi, c¸ nh©n trong vµ ngoµi níc vµ c¸c tæ chøc tÝn
dông ® îc thµnh lËp vµ ho¹t ®éng theo LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông cã nhu
cÇu cho vay vèn tÝn dông ®Õn c¸c ®èi tîng kh¸ch hµng.
2- Bªn nhËn uû th¸c cho vay lµ c¸c tæ chøc tÝn dông ® îc thµnh lËp vµ
ho¹t ®éng theo LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông cã chøc n¨ng cÊp tÝn dông díi
h×nh thøc cho vay vèn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
3- Kh¸ch hµng vay vèn lµ c¸c tæ chøc, c¸ nh©n, hé gia ®×nh lµ kh¸ch
hµng vay vèn cña bªn nhËn uû th¸c cho vay.
§iÒu 3: Gii thÝch tõ ng÷
1- "Uû th¸c cho vay" lµ viÖc bªn uû th¸c giao vèn cho bªn nhËn uû th¸c
th«ng qua hîp ®ång uû th¸c cho vay ®Ó trùc tiÕp cho vay ®Õn c¸c ®èi tîng
kh¸ch hµng, bªn uû th¸c tr phÝ uû th¸c cho bªn nhËn uû th¸c.
2- "PhÝ uû th¸c" lµ tiÒn c«ng ® îc ngêi uû th¸c tr cho bªn nhËn uû th¸c
®Ó trùc tiÕp thùc hiÖn viÖc cho vay, thu nî ®èi víi kh¸ch hµng trªn c¬ së tho
thuËn gi÷a bªn uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c.
3- "Hîp ®ång uû th¸c cho vay vèn" lµ tho thuËn b»ng v¨n bn gi÷a bªn
uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c cho vay ®Ó bªn nhËn uû th¸c trùc tiÕp cho vay,
thu nî ®èi víi kh¸ch hµng.
§iÒu 4: Nguyªn t¾c uû th¸c vµ nhËn uû th¸c cho vay
1- ViÖc uû th¸c vµ nhËn uû th¸c cho vay phi thùc hiÖn th«ng qua hîp
®ång uû th¸c cho vay vèn gi÷a bªn uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c cho vay;
2- Kh¸ch hµng vay, ®èi tîng cho vay, ®iÒu kiÖn cho vay, møc vèn cho
vay, l∙i suÊt cho vay, gia h¹n nî, b¶o ®m tiÒn vay, xö lý rñi ro do bªn uû th¸c
2
vµ bªn nhËn uû th¸c cho vay tho thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång phï
hîp c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt;
3- Bªn uû th¸c ® îc quyÒn lùa chän bªn nhËn uû th¸c cho vay vèn ®m
b¶o an toµn, hiÖu qu¶, trõ trêng hîp ChÝnh phñ hoÆc c¬ quan cã thÈm
quyÒn chØ ®Þnh bªn nhËn uû th¸c cho vay.
§iÒu 5: §iÒu kiÖn cña bªn nhËn uû th¸c cho vay
Bªn nhËn uû th¸c cho vay phi cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau ®©y:
1- Cã chøc n¨ng cÊp tÝn dông díi h×nh thøc cho vay vèn theo quy ®Þnh
cña ph¸p luËt;
2- Cã m¹ng líi tæ chøc ®Ó ®¸p øng ®îc yªu cÇu trùc tiÕp cho vay vµ thu
nî ®Õn tËn c¸c ®èi tîng kh¸ch hµng;
3- Cã ®éi ngò c¸n bé cã tr×nh ®é chuyªn m«n vµ kinh nghiÖm trong
viÖc thùc hiÖn cho vay vµ thu nî;
4- Kh«ng vi ph¹m c¸c quy ®Þnh an toµn trong ho¹t ®éng ng©n hµng, cã
tÝn nhiÖm trong viÖc cho vay, thu nî vµ b¶o ®m an toµn vèn cho vay.
§iÒu 6: Hîp ®ång uû th¸c cho vay vèn
1- Hîp ®ång uû th¸c cho vay vèn cã c¸c néi dung chñ yÕu nh sau: tªn,
®Þa chØ cña bªn uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c cho vay, sè tiÒn uû th¸c cho
vay, thêi h¹n uû th¸c, l∙i suÊt cho vay, gia h¹n nî, b¶o ®m tiÒn vay ®èi víi
kh¸ch hµng, phÝ uû th¸c, tr¸ch nhiÖm cña bªn uû th¸c vµ bªn nhËn uû th¸c, c¸c
tho thuËn kh¸c phï hîp víi quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2- C¸c bªn còng cã thÓ uû quyÒn cho c¸c ®¬n vÞ thµnh viªn cña m×nh
tho thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay theo quy ®Þnh
cña ph¸p luËt.
§iÒu 7: KiÓm tra, gi¸m s¸t thùc hiÖn hîp ®ång uû th¸c cho vay vèn
1- Bªn uû th¸c cho vay cã tr¸ch nhiÖm kiÓm tra, gi¸m s¸t tiÕn ®é thùc
hiÖn hîp ®ång uû th¸c cho vay ®èi víi bªn nhËn uû th¸c cho vay theo c¸c ®iÒu
khon tho thuËn vµ cam kÕt ®∙ ghi trong hîp ®ång.
2- Bªn nhËn uû th¸c cho vay phi t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi ®Ó bªn uû th¸c
cho vay kiÒm tra, gi¸m s¸t viÖc thùc hiÒn hîp ®ång uû th¸c cho vay.
§iÒu 8: Xö lý rñi ro uû th¸c vµ nhËn uû th¸c
1- C¸c rñi ro do c¸c nguyªn nh©n kh¸ch quan, chñ quan tõ phÝa kh¸ch
hµng g©y nªn kh«ng tr ® îc nî do bªn uû th¸c chÞu tr¸ch nhiÖm xö lý, viÖc xö
lý rñi ro thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2- C¸c rñi ro do bªn nhËn uû th¸c cho vay thùc hiÖn tr¸i víi c¸c tho
thuËn vµ cam kÕt ®∙ ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay do bªn nhËn uû th¸c
cho vay chÞu tr¸ch nhiÖm xö lý, viÖc xö lý rñi ro thùc hiÖn theo quy ®Þnh
cña ph¸p luËt.
3
§iÒu 9: QuyÒn vµ nghÜa vô cña bªn nhËn uû th¸c cho vay
1- Bªn nhËn uû th¸c cho vay cã quyÒn:
+ Tõ chèi c¸c yªu cÇu cña bªn uû th¸c cho vay tr¸i víi nh÷ng tho thuËn
vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay.
+ Khëi kiÖn bªn uû th¸c cho vay vi ph¹m hîp ®ång uû th¸c cho vay theo
quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2- Bªn nhËn uû th¸c cho vay cã nghÜa vô:
+ Cung cÊp ®Çy ®ñ, trung thùc c¸c th«ng tin tµi liÖu liªn quan ®Õn vèn
vay nhËn uû th¸c cho bªn uû th¸c vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh chÝnh x¸c c¸c
th«ng tin, tµi liÖu ®∙ cung cÊp.
+ Sö dông vèn vay nhËn uû th¸c ®óng môc ®Ých, ®óng néi dung ®∙
tho thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay.
+ Cã tr¸ch nhiÖm hoµn tr vèn uû th¸c vµ l∙i thu ® îc ®óng h¹n theo tho
thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay.
§iÒu 10: QuyÒn vµ nghÜa vô cña bªn uû th¸c cho vay
1- Bªn uû th¸c cho vay cã quyÒn:
+ Yªu cÇu bªn nhËn uû th¸c cho vay cung cÊp tµi liÖu vÒ kh n¨ng tµi
chÝnh, ®èi tîng kh¸ch hµng, vÒ t×nh h×nh gii ng©n, kh n¨ng tr nî vµ mét
sè tµi liÖu kh¸c.
+ Tõ chèi c¸c yªu cÇu cña bªn nhËn uû th¸c cho vay tr¸i víi nh÷ng tho
thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay. KiÓm tra, gi¸m s¸t qu¸
tr×nh sö dông vèn vay vµ tr nî cña bªn nhËn uû th¸c cho vay.
+ Ch¸m døt hîp ®ång uû th¸c cho vay vµ thu håi nî tríc h¹n khi bªn nhËn
uû th¸c cho vay vi ph¹m tho thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c
cho vay.
+ Khëi kiÖn bªn nhËn uû th¸c cho vay vi ph¹m hîp ®ång uû th¸c cho vay
theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2- Bªn uû th¸c cho vay cã nghÜa vô:
+ Thùc hiÖn ®óng tho thuËn vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c
cho vay.
+ ChuyÓn vèn uû th¸c ®óng tiÕn ®é, lu gi÷ hå s¬ uû th¸c cho vay phï
hîp víi quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
+ Chi tr phÝ uû th¸c ®Çy ®ñ, kÞp thêi.
+ Phèi hîp víi bªn nhËn uû th¸c cho vay ®Ó xö lý rñi ro theo tho thuËn
vµ cam kÕt ghi trong hîp ®ång uû th¸c cho vay.
§iÒu 11: §iÒu khon thi hµnh
ViÖc söa ®æi, bæ sung Quy ®Þnh nµy do Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ
níc quyÕt ®Þnh.
4
5