v¨n phßng quèc héi c¬ së d÷ liÖu luËt viÖt nam LAWDATA
th«ng t
cña N g ©n hµng nhµ n íc ViÖt Na m Sè 09/2001/TT-N H N N
ngµy 08 th¸ng 10 n¨m 2001 H íng dÉn thùc hiÖn N g h Þ ®Þn h
sè 48/2001/N§-C P ngµy 13/8/2001 cña C h Ýn h phñ v Ò tæ chøc vµ ho¹t
®éng cña Q u ü tÝn dôn g nh ©n d ©n
Ngµy 13 th¸ng 8 n¨m 2001, ChÝnh phñ ban hµnh NghÞ ®Þnh sè
48/2001/ N§ -CP vÒ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña Quü tÝn dông nh©n d©n,
Ng©n hµng Nhµ níc híng dÉn thùc hiÖn mét sè ®iÓm cô thÓ sau ®©y.
I - N h ÷ng quy ® Þ n h chung
1. Ph¹m vi ®iÒu chØnh.
1.1 .Th«ng t nµy híng dÉn thùc hiÖn mét sè ®iÓm cha ®îc quy ®Þnh cô
thÓ trong NghÞ ®Þnh sè 48/2001/N§-CP ngµy 13 th¸ng 8 n¨m 2001 cña
ChÝnh phñ vÒ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña Quü tÝn dông nh©n d©n.
1.2. Nh÷ng néi dung sau ®©y cã híng dÉn riªng: CÊp vµ thu håi giÊy
phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng; cho vay cña Quü tÝn dông nh©n d©n ®èi víi
kh¸ch hµng; vÒ b¶o ®m tiÒn vay; c¸c tû lÖ b¶o ®m an toµn trong ho¹t
®éng; chÕ ®é h¹ch to¸n kÕ to¸n; chÕ ®é tµi chÝnh; ph©n lo¹i tµi sn “Cã”,
trÝch lËp vµ sö dông dù phßng ®Ó xö lý rñi ro; tiªu chuÈn cña thµnh viªn Héi
®ång qu¶n trÞ, thµnh viªn Ban kiÓm so¸t, ngêi §iÒu hµnh; kiÓm so¸t ®Æc
biÖt; chÕ ®é cho vay trong hÖ thèng; kiÓm to¸n; lËp vµ sö dông nguån dù
phßng kh n¨ng chi tr; lËp vµ sö dông quü an toµn hÖ thèng; chÊm ®iÓm
vµ xÕp lo¹i; chÕ ®é th«ng tin, b¸o c¸o.
2. §èi tîng ¸p dông.
Th«ng t nµy ¸p dông ®èi víi Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së, Quü tÝn
dông nh©n d©n Trung ¬ng (sau ®©y gäi chung lµ Quü tÝn dông nh©n d©n).
3. Tªn vµ biÓu tîng.
3.1. Tªn cña Quü tÝn dông nh©n d©n do Héi nghÞ thµnh lËp (®èi víi
Quü tÝn dông nh©n d©n thµnh lËp míi) hoÆc §¹i héi thµnh viªn (®èi víi Quü
tÝn dông nh©n d©n ®ang ho¹t ®éng) quyÕt ®Þnh, nhng phi cã côm tõ “Quü
tÝn dông nh©n d©n”.
3.2. Quü tÝn dông nh©n d©n thèng nhÊt sö dông mét biÓu tîng chung
thÓ hiÖn søc m¹nh cña hÖ thèng: BiÓu tîng cã 3 ch÷ QTD lång lªn nhau vµ
h×nh tîng b«ng lóa.
II. Q u ü tÝn dông nh ©n d ©n c¬ së
1. §Þa bµn ho¹t ®éng.
1.1. C¸c Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së chñ yÕu ho¹t ®éng trong ®Þa
bµn mét x∙, mét phêng, mét thÞ trÊn (sau ®©y gäi chung lµ x∙).
1.2. §èi víi Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së tæ chøc theo liªn x∙ phi lµ
c¸c x∙ liÒn kÒ víi x∙ n¬i Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ®Æt trô së chÝnh
trong cïng mét huyÖn, quËn, thÞ x∙ vµ ph¶i ® îc sù chÊp thuËn cña Uû ban
nh©n d©n x∙ së t¹i vµ c¸c x∙ cã liªn quan; nhng phi phï hîp víi tr×nh ®é qu¶n
lý cña Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së vµ kh n¨ng kiÓm tra, gi¸m s¸t cña
Ng©n hµng Nhµ níc.
1.3. Trêng hîp ®Æc biÖt:
a. §èi víi c¸c Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së liªn x∙, Quü tÝn dông nh©n
d©n ®« thÞ ® îc thµnh lËp trong thêi gian thÝ ®iÓm, nÕu ®Þa bµn ho¹t ®éng
kh«ng ®óng theo quy ®Þnh t¹i §iÓm 1.2 trªn ®©y, Gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n
hµng Nhµ níc tØnh, thµnh phè c¨n cø ®iÒu kiÖn cô thÓ t¹i ®Þa ph¬ng ®Ó rµ
so¸t, ®iÒu chØnh, quy ®Þnh ®Þa bµn ho¹t ®éng cho phï hîp víi tr×nh ®é
qu¶n lý cña Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së vµ kh n¨ng kiÓm tra, gi¸m s¸t cña
Ng©n hµng Nhµ níc.
b. §èi víi c¸c Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ho¹t ®éng theo ngµnh nghÒ
hoÆc theo tõng doanh nghiÖp trªn ®Þa bµn tØnh, thµnh phè ® îc thµnh lËp
trong thêi gian thÝ ®iÓm, Gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n hµng Nhµ níc tØnh,
thµnh phè rµ so¸t, ®iÒu chØnh, quy ®Þnh ®Þa bµn ho¹t ®éng cho phï hîp víi
®Æc ®iÓm kinh tÕ - x∙ héi t¹i ®Þa ph¬ng, phï hîp víi tr×nh ®é qun lý cña
Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së vµ kh n¨ng kiÓm tra, gi¸m s¸t cña Ng©n hµng
Nhµ níc.
2. Thµnh viªn.
2.1. Thµnh viªn Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së gåm:
a. C¸ nh©n lµ c«ng d©n ViÖt Nam tõ 18 tuæi trë lªn cã n¨ng lùc hµnh vi
d©n sù ®Çy ®ñ, cã hé khÈu thêng tró trªn ®Þa bµn ho¹t ®éng cña Quü tÝn
dông nh©n d©n c¬ së. §èi víi nh÷ng c¸ nh©n cã tµi sn, cã tæ chøc sn xuÊt
- kinh doanh vµ ®¨ng ký t¹m tró cã thêi h¹n trªn ®Þa bµn ho¹t ®éng cña Quü
tÝn dông nh©n d©n c¬ së còng cã thÓ ®îc xem xÐt cho tham gia thµnh viªn;
b. Hé gia ®×nh cö ngêi ®¹i diÖn cã ®ñ ®iÒu kiÖn vµ tiªu chuÈn lµ thµnh
viªn Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së;
c. C¸c hîp t¸c x∙, tæ hîp t¸c cã trô së chÝnh ®ãng trªn ®Þa bµn ho¹t
®éng cña Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së, cö ®¹i diÖn hîp ph¸p tham gia
thµnh viªn Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së;
C¸c ®èi tîng quy ®Þnh t¹i ®iÓm a, b, c trªn ®©y tù nguyÖn gia nhËp, t¸n
thµnh §iÒu lÖ, gãp ®ñ vèn ®Òu cã thÓ trë thµnh thµnh viªn cña Quü tÝn
dông nh©n d©n c¬ së.
d. C¸c tæ chøc ®oµn thÓ chÝnh trÞ, x∙ héi lµ thµnh viªn Quü tÝn dông
nh©n d©n c¬ së trong thêi gian thÝ ®iÓm ® îc tiÕp tôc duy tr× t c¸ch thµnh
viªn. Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së cha ®îc tiÕp tôc ph¸t triÓn thµnh viªn míi
thuéc ®èi tîng nµy.
2.2. Thµnh viªn ® îc gãp vèn theo quy ®Þnh cña §iÒu lÖ; møc vèn gãp
cña mçi thµnh viªn (kÓ c vèn nhËn chuyÓn nhîng) tèi thiÓu lµ 50.000 ®ång
(N¨m m ¬i ngh×n ®ång), nhng tèi ®a kh«ng vît qu¸ 30% (ba m ¬i phÇn tr¨m) so
2
víi tæng sè Vèn ®iÒu lÖ cña Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së t¹i thêi ®iÓm gãp
vèn vµ nhËn chuyÓn nhîng.
2.3. Khi ra Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së, thµnh viªn ®îc chuyÓn nhîng
vèn gãp, quyÒn lîi vµ nghÜa vô cña m×nh cho ngêi kh¸c. Trêng hîp thµnh
viªn ra Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së khi bÞ mÊt n¨ng lùc hµnh vi d©n sù, di
chuyÓn n¬i c tró ra khái ®Þa bµn ho¹t ®éng cña Quü tÝn dông nh©n d©n c¬
së, thµnh viªn bÞ khai trõ, nÕu kh«ng chuyÓn nhîng ® îc vèn gãp cho ngêi
kh¸c th× ® îc tr l¹i vèn gãp; viÖc tr l¹i vèn gãp, l∙i vèn gãp (nÕu cã) ph¶i c¨n
cø vµo thùc tr¹ng tµi chÝnh cña Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së khi quyÕt to¸n
cuèi n¨m.
a. Thµnh viªn ® îc tr l¹i vèn gãp sau khi ®∙ gii quyÕt døt ®iÓm c¸c
nghÜa vô tµi chÝnh cña m×nh (nÕu cã) ®èi víi Quü tÝn dông nh©n d©n c¬
së, bao gåm:
- Hoµn tr c¸c khon nî vay (c gèc vµ l∙i);
- C¸c khon tæn thÊt phi båi hoµn do phi chÞu tr¸ch nhiÖm hoÆc liªn
®íi chÞu tr¸ch nhiÖm;
- C¸c khon lç trong kinh doanh, c¸c khon rñi ro trong ho¹t ®éng t¬ng
øng víi tû lÖ vèn gãp mµ thµnh viªn cïng chÞu tr¸ch nhiÖm theo quyÕt ®Þnh
cña §¹i héi thµnh viªn.
b. Khi ra Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së, thµnh viªn ® îc hëng c¸c quyÒn
lîi thuéc quü khen thëng, quü phóc lîi theo tû lÖ vèn gãp do §¹i héi thµnh viªn
quyÕt ®Þnh.
3. Tæ chøc, Qu¶n trÞ, KiÓm so¸t, §iÒu hµnh.
3.1. Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së cã tõ 100 thµnh viªn trë lªn cã thÓ
tæ chøc §¹i héi ®¹i biÓu thµnh viªn. ViÖc bÇu ®¹i biÓu, sè lîng ®¹i biÓu ®i dù
§¹i héi ®¹i biÓu thµnh viªn do Héi ®ång qun trÞ Quü tÝn dông nh©n d©n c¬
së quyÕt ®Þnh.
3.2. Héi ®ång qun trÞ ® îc quyÒn quyÕt ®Þnh viÖc t¨ng, gim vèn
®iÒu lÖ ®Õn møc tèi ®a 10% so víi tæng sè vèn ®iÒu lÖ cña Quü tÝn dông
nh©n d©n c¬ së, nhng kh«ng qu¸ 50 triÖu ®ång vµ tæng hîp b¸o c¸o chi
nh¸nh Ng©n hµng Nhµ níc tØnh, thµnh phè vµ b¸o c¸o tríc §¹i héi thµnh viªn
gÇn nhÊt. Trêng hîp t¨ng, gi¶m vèn ®iÒu lÖ vît møc quy ®Þnh trªn phi ® îc
§¹i héi thµnh viªn th«ng qua vµ chi nh¸nh Ng©n hµng Nhµ níc tØnh, thµnh
phè chÊp thuËn b»ng v¨n bn.
3.3. Chñ tÞch Héi ®ång qun trÞ Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së cã thÓ
kiªm Gi¸m ®èc Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së. ViÖc kiªm nhiÖm do §iÒu lÖ
Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së quy ®Þnh vµ chØ thùc hiÖn ®èi víi nh÷ng
Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së cã nguån vèn ho¹t ®éng díi 2.000.000.000
®ång (hai tû ®ång).
3.4. KiÓm so¸t:
a. §èi víi nh÷ng Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së cã díi 500 thµnh viªn vµ
nguån vèn ho¹t ®éng díi 2.000.000.000 ®ång (2 tû ®ång) cã thÓ chØ bÇu 1
kiÓm so¸t viªn chuyªn tr¸ch.
b- Trëng ban vµ c¸c thµnh viªn Ban kiÓm so¸t ® îc hëng thï lao theo
QuyÕt ®Þnh cña §¹i héi thµnh viªn. Riªng kiÓm so¸t viªn chuyªn tr¸ch ® îc h-
ëng l¬ng nh ®èi víi nh©n viªn Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së.
3
3.5. Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ® îc më ®iÓm giao dÞch trªn ®Þa
bµn ho¹t ®éng. ViÖc më ®iÓm giao dÞch phi ® îc Uû ban nh©n d©n x∙ së t¹i
chÊp thuËn vµ chi nh¸nh Ng©n hµng nhµ níc tØnh, thµnh phè cho phÐp b»ng
v¨n bn.
4. Néi dung ho¹t ®éng cña Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së.
4.1. Huy ®éng vèn.
a. Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ® îc huy ®éng vèn cña c¸c tæ chøc, c¸
nh©n trong ®Þa bµn ho¹t ®éng díi h×nh thøc nhËn tiÒn göi kh«ng kú h¹n,
tiÒn göi cã kú h¹n.
Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ® îc nhËn tiÒn göi cña c¸c tæ chøc, c¸
nh©n ngoµi ®Þa bµn ho¹t ®éng tèi ®a kh«ng qu¸ 30% tæng sè d tiÒn göi. Tû
lÖ nhËn tiÒn göi tèi ®a ngoµi ®Þa bµn sÏ ® îc ®iÒu chØnh tuú theo chÊt lîng
ho¹t ®éng cña c¸c Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së. Møc tèi ®a nhËn tiÒn göi
cña 1 tæ chøc, 1 c¸ nh©n ngoµi ®Þa bµn b»ng møc ® îc b¶o hiÓm tiÒn göi
ViÖt Nam chi tr. §èi víi Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ho¹t ®éng yÕu kÐm
(xÕp lo¹i D hoÆc cã nî qu¸ h¹n trªn 5% so víi tæng d nî), Gi¸m ®èc chi nh¸nh
Ng©n hµng Nhµ níc tØnh, thµnh phè cã thÓ xem xÐt, quyÕt ®Þnh gi¶m thÊp
tû lÖ nhËn tiÒn göi ngoµi ®Þa bµn hoÆc chÊm døt viÖc nhËn tiÒn göi ngoµi
®Þa bµn cña Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ®ã.
b. Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ® îc vay vèn cña Quü tÝn dông nh©n
d©n Trung ¬ng, vay vèn cña c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c (kh«ng phi lµ Quü
tÝn dông nh©n d©n c¬ së) ®Ó ®¸p øng nhu cÇu vèn cña c¸c thµnh viªn vµ
b¶o ®m kh n¨ng chi tr tiÒn göi cho kh¸ch hµng.
4.2. Sö dông vèn.
a - Ho¹t ®éng tÝn dông:
- Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ®îc cho vay c¸c kh¸ch hµng:
+ Cho vay ®èi víi thµnh viªn.
+ Cho vay c¸c hé nghÌo kh«ng phi lµ thµnh viªn c tró trªn ®Þa bµn ho¹t
®éng cña Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së. ViÖc cho vay hé nghÌo ph¶i c¨n cø
vµo quy ®Þnh t¹i §iÒu lÖ ho¹t ®éng vµ kh n¨ng c©n ®èi nguån vèn hiÖn cã,
n¨ng lùc tµi chÝnh cña Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së. Hé nghÌo phi ® îc
®¸nh gi¸ theo tiªu chÝ cña Bé Lao ®éng - Th¬ng binh vµ X∙ héi, n»m trong
danh s¸ch hé nghÌo cña Uû ban nh©n d©n x∙, phêng. Quy tr×nh, thñ tôc, hå
s¬ cho vay hé nghÌo thùc hiÖn theo chÕ ®é tÝn dông hiÖn hµnh. Tû lÖ d nî
cho vay c¸c hé nghÌo kh«ng phi lµ thµnh viªn kh«ng vît qu¸ 10% tæng d nî
cho vay cña Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së.
+ Cho vay kh¸ch hµng kh«ng phi lµ thµnh viªn díi h×nh thøc cÇm cè
sæ tiÒn göi do chÝnh Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ®ã ph¸t hµnh, møc cho
vay tèi ®a céng tiÒn l∙i khi ®Õn h¹n tr nî kh«ng qu¸ sè d cßn l¹i cña sæ tiÒn
göi t¹i thêi ®iÓm quyÕt ®Þnh cho vay. Quy tr×nh, thñ tôc, hå s¬ cho vay thùc
hiÖn theo chÕ ®é tÝn dông hiÖn hµnh.
- Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ® îc thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng tÝn dông
kh¸c khi ® îc Ng©n hµng Nhµ níc cho phÐp.
- Giíi h¹n cho vay: Tæng d nî cho vay ®èi víi mét kh¸ch hµng kh«ng ® îc
vît qu¸ 15% vèn tù cã cña Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së, giíi h¹n nµy kh«ng
¸p dông ®èi víi nh÷ng khon cho vay tõ nguån vèn uû th¸c cña c¸c tæ chøc, c¸
4
nh©n kh¸c vµ c¸c khon cho vay cÇm cè tõ sæ tiÒn göi do chÝnh Quü tÝn
dông nh©n d©n c¬ së ®ã ph¸t hµnh.
b. C¸c ho¹t ®éng kh¸c:
- Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ® îc sö dông vèn tù cã ®Ó mua, ®Çu t
vµo tµi sn cè ®Þnh phôc vô cho ho¹t ®éng theo nguyªn t¾c gi¸ trÞ cßn l¹i
cña tµi sn cè ®Þnh kh«ng vît qu¸ 50% vèn tù cã cña Quü tÝn dông.
- Gãp vèn: Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ® îc dïng Vèn ®iÒu lÖ vµ Quü
dù tr÷ bæ sung vèn ®iÒu lÖ ®Ó gãp vèn vµo Quü tÝn dông nh©n d©n Trung
¬ng. Møc vèn gãp do §¹i héi thµnh viªn Quü tÝn dông nh©n d©n Trung ¬ng
quy ®Þnh, nhng tèi ®a lµ 10.000.000® (Mêi triÖu ®ång).
- Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ® îc thùc hiÖn c¸c dÞch vô thanh to¸n,
nhËn uû th¸c vµ lµm ®¹i lý trong lÜnh vùc ho¹t ®éng tiÒn tÖ khi ® îc Ng©n
hµng nhµ níc cho phÐp b»ng v¨n b¶n.
4.3. Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ph¶i b¸o c¸o theo quy ®Þnh t¹i §iÒu
56 cña NghÞ ®Þnh 48/N§-CP ngµy 13/8/2001 göi chi nh¸nh Ng©n hµng Nhµ
níc tØnh, thµnh phè; chi nh¸nh Ng©n hµng Nhµ níc tØnh, thµnh phè tæng hîp
b¸o c¸o Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt nam (Vô C¸c tæ chøc tÝn dông hîp t¸c) theo
quy ®Þnh hiÖn hµnh.
III - Q uü tÝn dông nh ©n d ©n trung ¬ng
1. Thµnh viªn Quü tÝn dông nh©n d©n Trung ¬ng bao gåm.
a. C¸c Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së;
b. C¸c tæ chøc tÝn dông;
c. C¸c tæ chøc kinh tÕ ho¹t ®éng trªn ®Þa bµn tØnh, thµnh phè n¬i Quü
tÝn dông nh©n d©n Trung ¬ng ®ãng trô së chÝnh.
C¸c ®èi tîng trªn tù nguyÖn gia nhËp, t¸n thµnh §iÒu lÖ, gãp ®ñ vèn
®Òu cã thÓ trë thµnh thµnh viªn cña Quü tÝn dông nh©n d©n Trung ¬ng.
2- Néi dung ho¹t ®éng.
2.1. Quü tÝn dông nh©n d©n Trung ¬ng cho vay vèn chñ yÕu ®èi víi
thµnh viªn, viÖc cho vay c¸c ®èi tîng kh«ng phi lµ thµnh viªn do §iÒu lÖ Quü
tÝn dông nh©n d©n Trung ¬ng quy ®Þnh. Tæng d nî cho vay c¸c ®èi tîng
kh«ng ph¶i lµ thµnh viªn (lo¹i trõ d nî cho vay tõ nguån vèn uû th¸c) tèi ®a
kh«ng ®îc vît qu¸ 30% tæng nguån vèn ho¹t ®éng cña Quü tÝn dông nh©n
d©n Trung ¬ng.
2.2. Giíi h¹n cho vay: Tæng d nî cho vay ®èi víi mét kh¸ch hµng kh«ng
®îc vît qu¸ 15% vèn tù cã cña Quü tÝn dông nh©n d©n Trung ¬ng, giíi h¹n
nµy kh«ng ¸p dông ®èi víi nh÷ng khon cho vay tõ nguån vèn uû th¸c cña c¸c
tæ chøc, c¸ nh©n kh¸c vµ c¸c khon cho vay cÇm cè tõ sæ tiÒn göi do chÝnh
Quü tÝn dông nh©n d©n Trung ¬ng ph¸t hµnh.
2.3. Quü tÝn dông nh©n d©n Trung ¬ng ® îc sö dông vèn tù cã ®Ó ®Çu
t mua s¾m tµi sn cè ®Þnh phôc vô cho ho¹t ®éng theo nguyªn t¾c gi¸ trÞ
cßn l¹i cña tµi sn cè ®Þnh kh«ng vît qu¸ 50% vèn tù cã.
5