THUẬT NGỮ BẤT ĐỘNG SẢN
----------------
A
Adjustable rate mortgage – ARM: thế chấp với lãi suất linh
động
Một loại thế chấp mà mức lãi thay đổi theo định kỳ, theo sự lên xuống của một
chỉ số. Tất cả các thế chấp lãi suất linh động đều bị chi phối, ràng buộc vào
những chỉ số.
Adjustment date: ngày điều chỉnh
Ngày mà mức lãi suất của một khế ước thế chấp lãi suất linh động được sẽ thay
đổi.
Amortization schedule: lịch trả dứt, tiêu hủy nợ
Một biểu (bảng kê) cho thấy mỗi lần trả nợ bao nhiêu sẽ đi vào gốc và bao nhiêu
sẽ đi vào lãi trong suốt thời gian vay. Biểu này cũng chỉ ra sự giảm dần của số
dư nợ cho đến khi số dư bằng không.
Amortization: thời gian trả dứt nợ, tiêu hủy nợ
Khoản tiền trả nợ có một phần là để trả số lãi tích lũy (tăng dần) trên một món
nợ, phần còn lại để trả vào khoản gốc nợ (principal). Theo thời gian, phần để trả
lãi sẽ giảm đi khi số dư nợ (loan balance) giảm đi, và phần để trả gốc tăng lên
giúp cho món nợ được trả dứt (paid off hay amortized) trong một thời gian nhất
định.
Annual percentage rate – APR: tỷ lệ phần trăm hàng năm
Đây không phải là lãi suất trên khoản vay (note rate) của quí vị. Nó là một trị số
được lập theo một công thức của chính phủ nhằm phản ánh trị giá thật của việc
vay nợ, trình dày dưới dạng một tỷ lệ. Cách tính toán như thế này, nhưng không
hoàn toàn là chính xác, cho nên chỉ xem đây là một hướng dẫn: trừ các chi phí
để kết thúc việc mua nhà (closing costs) ra khỏi khoản tiền vay rồi dùng số tiền
chính xác phải trả nợ mà tính xem sẽ ra lãi suất nào trên khoản tiền này thay vì
trên số nợ thực sự. Kết quả sẽ được một con số gần bằng số APR. Vì quí vị dùng
cùng một khoản trả cho một món tiền nhỏ hơn, số APR sẽ luôn luôn cao hơn con
số của lãi suất trên món tiền vay của quí vị.
Application: đơn
Mẫu dùng để xin vay thế chấp, trong đó có chi tiết về thu nhập, tiền tiết kiệm,
tài sản, nợ và nhiều chi tiết khác của người xin vay.
Appraisal: định giá
Một văn bản biện minh cho giá tiền trả cho một bất động sản, căn cứ chủ yếu
trên sự phân tích các giá bán của những căn nhà tương tự gần đó.
Appraised value: giá trị được định
Ý kiến về giá trị đúng theo thị trường của một bất động sản, căn cứ trên kiến
thức, kinh nghiệm của người định giá và sự phân tích bất động sản đó. Vì sự định
giá được căn cứ chính vào những cuộc mua bán tương đương và lần mua bán sau
cùng chính là bất động sản đang được xem xét, giá trị được định thường là giá
mua bất động sản đó.
Appraiser: định giá viên
Một người đủ năng lực qua học thức, huấn luyện và kinh nghiệm để ứơc tính giá
trị của một bất động sản và tài sản cá nhân. Có một số định giá viên làm việc
cho các nơi cho vay thế chấp, nhưng phần lớn các định giá viên làm việc độc lập.
Appreciation: sự tăng giá
Sự gia tăng giá trị của một bất động sản do sự thay đổi của các điều kiện của thị
trường, lạm phát hay những nguyên nhân khác.
Assessed value: giá trị để chịu thuế
Giá trị được một nhân viên giám định thuế ấn định cho một bất động sản để dựa
vào đó mà đánh thuế.
Assessment: giám định thuế
Việc xác định giá trị của một tài sản để dựa vào đó mà đánh thuế.
Assessor: giám định viên thuế
Một viên chức chính quyền có nhiệm vụ định giá một tài sản để đánh thuế.
Asset: tích sản/tài sản
Những thứ có giá trị mà một cá nhân sở hữu. Những tài sản có thể nhanh chóng
chuyển thành tiền mặt được gọi là “tài sản lưu hoạt” (liquid asset). Những thứ
này gồm có tài khoản ngân hàng, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ hỗ tương, v. v… các
loại tài sản khác gồm bất động sản, tài sản cá nhân và các món người khác nợ
người đó.
Assignment: chuyển nhượng
Khi chủ quyền của thế chấp được chuyển từ một công ty hay một cá nhân sang
cho một công ty hay cá nhân khác thì việc này được gọi là chuyển nhượng
Assumable mortgage: thế chấp nhận gánh được
một loại thế chấp có thể được người mua gánh nhận khi căn nhà được bán đi.
Thường thì người mượn phải “hội đủ điều kiện” (qualify) để gánh nhận thế chấp
này.
Assumption: gánh nhận
Chữ dùng khi người mua gánh nhận thế chấp của người bán.
B
Back ratio
The ratio of monthly housing costs (principal, insurance, taxes, and interest) plus
regular monthly payments to gross monthly income, used by the lender to
evaluate an applicant's qualification for a loan; typical back ratios are between
32 - 45 percent
Balloon mortgage
A mortgage with level monthly payments over a stated term, but which requires
a lump sum payment in full due at the end of an earlier specified term
Balloon payment
The final lump sum payment that is made at the maturity date of a balloon
mortgage, which is larger than preceding regular payments
Bankruptcy
A legal proceeding in a federal court in which a debtor who owes more than the
total of his or her assets can surrender those assets to the Bankruptcy Court,
thereby being relieved of the future obligation to repay his or her unsecured
debts; a Trustee in
Bargain and sale deed
A deed that carries with it no warranties against liens or other encumbrances,
but which implies that the grantor has the right to convey title
Basis
The financial interest an owner of an investment property has, as determined by
the Internal Revenue Service, in order to determine annual depreciation and
g
ain
or loss on the sale of the asset Adjusted Basis: When property is purchased, the
owner's basis
Benchmark
A permanent reference mark made on a piece of property for the sake of
surveyors
Beneficiary
The person named to receive income from a trust, an estate, or a deed of trust
Bequeath
To gift or transfer personal property to another party, executed via a will
Betterment
An improvement to property that increases its value, as opposed to repairs or
changes that maintain its value only
Bid
A financial offer to purchase a property
Binder
A preliminary a
g
reement for the purchase of real estate, secured by the payment
of an earnest money deposit which evidences the purchaser's good faith and
intent to complete the purchase
Blanket loan
A mortgage covering more than one parcel of real estate, which provides for
each individual parcel's partial release from the mortgage upon repayment of a
portion of the debt
Bond
A written financial obligation, usually secured by a mortgage or a deed of trust,
and often posted with the Court, to guarantee against loss incurred with a
potential claim
Breach
Failure to follow through on a contractual promise or legal obligation
Bridge loan
A form of second trust, collateral for which is the borrower's present home,
usually taken on to allow the proceeds from the sale of the borrower's present
home to be used to close on a new home, before the previous home is sold
Broker
An intermediary who assists in negotiating contracts between two or more
parties, for a fee; in real estate, a broker is licensed to assist in the purchase,
selling, rental or managing of real estate; the broker's services will vary,
depending on whether
Building code
An ordinance that specifies minimal standards for construction, alteration, or
demolition of a building, set for the sake of safety
Building Restriction Line (or "Set-back")
The minimal distance from the road where a building may be positioned, which
appears in the original plat of subdivision, restrictive covenants, or in zoning
ordinances and building codes
Bureau of Land Management
The branch of government responsible for the surveying and management of
public lands
Buy-back agreement
A written agreement which specifies the conditions under which the seller is
allowed to repurchase the property, usually restricted to a certain period of time
and to a price stated in the agreement
Buydown
When the lender or home builder lowers the interest rate on initial payments on
a loan, often for the first few years, allowing a borrower whose income is
expected to increase in subsequent years to qualify for a loan they otherwise are
currently not qual
Buyer-agency agreement
When the broker is the agent for the buyer and is financially obliged to the buyer
Buyer's market
When the real estate buyer is at advantage because there is more supply of
houses or real estate available for sale than there is demand, thus lowering
prices