Bài giảng Thanh toán điện tử: Chương 6 - Trường ĐH Thương Mại

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:70

Thêm vào BST

Báo xấu

2
lượt xem 1
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Bài giảng "Thanh toán điện tử" Chương 6 - Hệ thống chuyển khoản điện tử và thanh toán hóa đơn điện tử, được biên soạn với mục tiêu giúp các bạn học có thể hiểu được khái niệm, các loại hình, và quy trình của chuyển khoản điện tử; Nắm bắt vai trò của chuyển khoản điện tử đối với các đối tượng tham gia như ngân hàng, khách hàng, và đối với nền kinh tế; Nắm bắt và vận dụng quy trình chuyển khoản điện tử trong nội bộ (trong một hệ thống ngân hàng) và liên ngân hàng (khác hệ thống ngân hàng).

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Bài giảng Thanh toán điện tử: Chương 6 - Trường ĐH Thương Mại

CHƯƠNG HỆ THỐNG CHUYỂN KHOẢN 6 ĐIỆN TỬ VÀ THANH TOÁN HÓA ĐƠN ĐIỆN TỬ BỘ MÔN THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ KHOA HTTT KINH TẾ VÀ TMĐT
MỤC TIÊU CHƯƠNG - Hiểu được khái niệm, các loại hình, và quy trình của chuyển khoản điện tử. - Nắm bắt vai trò của chuyển khoản điện tử đối với các đối tượng tham gia như ngân hàng, khách hàng, và đối với nền kinh tế. - Nắm bắt và vận dụng quy trình chuyển khoản điện tử trong nội bộ (trong một hệ thống ngân hàng) và liên ngân hàng (khác hệ thống ngân hàng). - Tiếp cận khái niệm, chức năng, và cách thức vận hàng của hệ thống thanh toán bù trừ tự động ACH. - Hiểu về khái niệm và nội dung của hóa đơn điện tử; các đặc điểm của hóa đơn điện tử, lợi ích và trở ngại khi áp dụng hóa đơn điện tử. - Nắm bắt và vận dụng các loại hình của hóa đơn điện tử và quy trình thanh toán hóa đơn điện tử.
NỘI DUNG CHÍNH 6.1.Hệ thống chuyển khoản điện tử (EFT) 6.2. Hệ thống thanh toán bù trừ tự động ACH 6.3. Hệ thống thanh toán hóa đơn điện tử (EBPP) 12-390
NỘI DUNG MỤC 6.1 – CHƯƠNG 6 6.1. Hệ thống chuyển khoản điện tử 6.1.1. Khái niệm, vai trò, các bên tham gia vào chuyển khoản điện tử 6.1.2. Phân loại chuyển khoản điện tử 6.1.3. Ưu điểm và nhược điểm của chuyển khoản điện tử 6.1.4. Quy trình hệ thống chuyển khoản điện tử 12-391
NỘI DUNG MỤC 6.2 – CHƯƠNG 6 6.2. Hệ thống thanh toán bù trừ tự động ACH 6.2.1. Khái niệm, đặc điểm của hệ thống ACH 6.2.2. Lợi ích, hạn chế và phân loại hệ thống ACH 6.2.3. Các bên tham gia và quy trình hệ thống ACH 12-392
NỘI DUNG MỤC 6.3 – CHƯƠNG 6 6.3. Hệ thống thanh toán hóa đơn điện tử 6.3.1. Khái niệm và đặc điểm của thanh toán hóa đơn điện tử 6.3.2. Lợi ích và hạn chế của thanh toán hóa đơn điện tử 6.3.3. Phân loại thanh toán hóa đơn điện tử 6.3.4. Quy trình hệ thống thanh toán hóa đơn điện tử 12-393
CHƯƠNG 6 HỆ THỐNG CHUYỂN KHOẢN ĐIỆN TỬ VÀ THANH TOÁN HÓA ĐƠN ĐIỆN TỬ 6.1. HỆ THỐNG CHUYỂN KHOẢN ĐIỆN TỬ BỘ MÔN THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ KHOA HTTT KINH TẾ VÀ TMĐT
6.1.1. Khái niệm, vai trò, các bên tham gia vào chuyển khoản điện tử 6.1.1.1. Khái niệm chuyển khoản điện tử 6.1.1.2. Vai trò của chuyển khoản điện tử 12-395
6.1.1. Khái niệm, vai trò và các bên tham gia vào chuyển khoản điện tử -Chuyển khoản điện tử ( EFT ) là chuyển tiền điện tử từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác, trong một tổ chức tài chính hoặc giữa nhiều tổ chức, thông qua hệ thống máy tính mà không có sự can thiệp trực tiếp của nhân viên ngân hàng. 6.1.1.1. Khái niệm chuyển khoản - Chuyển khoản điện tử (EFT) là một hình thức thanh điện tử toán kỹ thuật số để ghi nợ hoặc gửi tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác. - EFT là hoạt động di chuyển kỹ thuật số bất kỳ số tiền nào từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác, cho dù các tài khoản đó có được lưu trữ bởi cùng một tổ chức tài chính hay không. 12-396
Khái niệm chuyển khoản điện tử -Chuyển khoản điện tử (EFT) là quá trình chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác bằng công nghệ dựa trên máy tính. - Chuyển khoản điện tử (EFT) là một hình thức thanh toán kỹ thuật số để ghi nợ hoặc gửi tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác. Chuyển khoản điện tử (EFT) là một hình thức thanh toán kỹ thuật số để ghi nợ hoặc gửi tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác. - Chuyển khoản điện tử (EFT) là việc thực hiện các giao dịch điện tử để chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản kháccó thể trong cùng một tổ chức tài chính hoặc giữa các tổ chức tài chính khác nhau. - Chuyển tiền điện tử (EFT) là bất kỳ trao đổi nào liên quan đến việc ra lệnh, hướng dẫn hoặc ủy quyền cho một tổ chức tài chính ghi nợ hoặc ghi có vào tài khoản của người tiêu dùng thông qua thiết bị đầu cuối điện tử, điện thoại, máy tính hoặc băng từ. 12-397
Chuyển khoản điện tử là nghiệp vụ chuyển tiền thanh toán giữa các chi nhánh của Khái niệm chung về cùng một ngân hàng hoặc chuyển khoản điện tử giữa các ngân hàng khác nhau thông qua sử dụng các thiết bị điện tử. 12-398
6.1.1.2. Vai trò của chuyển khoản điện tử Đối với khách hàng Đối với nền Đối với kinh tế ngân hàng 12-399
Đối với khách hàng - Nhanh chóng, tiện lợi: Đây có lẽ là lợi ích đầu tiên phải kể đến của phương thức thanh toán điện tử. Trước đây, để nạp tiền điện thoại, nạp thẻ game, thanh toán hóa đơn điện nước, người dùng phải chạy ra cửa hàng hoặc đến các địa chỉ cụ thể để nộp tiền. Thì nay, chỉ cần một chiếc máy tính hoặc smartphone được kết nối Internet, bạn có thể thanh toán mọi thứ 24/7. - Tiết kiệm chi phí và thời gian: Không chỉ thực hiện nhanh chóng, tiện lợi, dịch vụ thanh toán trực tuyến còn giúp bạn tiết kiệm chi phí, thời gian. Người dùng chỉ cần ngồi ở nhà, thực hiện một vài thao tác đơn giản là xong. Hơn nữa, các dịch vụ thanh toán trực tuyến ở các ngân hàng đều thường xuyên áp dụng chương trình khuyến mãi giúp khách hàng tận hưởng dịch vụ tốt nhất với mức giá rẻ nhất. Chuyển khoản điện tử giúp tiết kiệm thời gian và chi phí quản lý các giao dịch tiền mặt như chi phí nhân viên, chi phí giám sát, bảo vệ tiền mặt,… – An toàn bảo mật thông tin: Những nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến đều có cơ chế bảo mật thông tin tốt nhất cho khách hàng, do vậy người dùng không cần lo lắng thông tin tài khoản của mình bị lọt ra ngoài. So với dùng tiền mặt thì thanh toán trực tuyến an toàn và đảm bảo hơn rất nhiều. – Thanh toán linh hoạt: Người dùng sẽ được cung cấp nhiều phương thức thanh toán khác nhau như ví điện tử, tài khoản ngân hàng nội địa, thẻ quốc tế, thuận tiện hơn khi thực hiện thanh toán trực tuyến theo nhu cầu của bản thân.
Đối với ngân hàng - Hệ thống thanh toán điện tử cho phép tạo ra cơ sở dữ liệu tài chính về các doanh nghiệp, khách hàng, người dân, từ đó các ngân hàng có thể sử dụng thông tin để xây dựng điểm tín dụng để phê duyệt các khoản vay. Các ngân hàng cũng có thể sử dụng dữ liệu này để cung cấp các dịch vụ quản lý tài sản tư nhân và bảo hiểm. - Tăng doanh thu: Hình thức thanh toán điện tử không chỉ giúp mở rộng hệ thống khách hàng mà còn tăng khả năng tiếp cận với thị trường thế giới. Nhằm tăng doanh số bán hàng từ khách hàng hiện tại và các dịch vụ tạo ra giá trị khác. - Giảm chi phí kinh doanh, chi phí bán hàng, chi phí giao dịch, đồng thời tăng hiệu quả kinh doanh. - Giảm chi phí văn phòng, rút ngắn thời gian tác nghiệp, chuẩn hóa thủ tục, nâng cao khả năng tìm kiếm và xử lý chứng từ. - Giảm chi phí nhân viên, giảm chi phí bán hàng, tiếp thị. - Mở rộng thị trường thông qua phương thức thanh toán điện tử. Các ngân hàng thay vì tốn thêm tiền mở các chi nhánh thì có thể cung cấp dịch vụ Internet Banking, Mobile banking để mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ, vừa phục vụ được đối tượng khách hàng lớn hơn. - Đa dạng hóa dịch vụ và sản phẩm: Các ngân hàng có thể phát triển và cung cấp các dịch vụ mới cho khách hàng như: Phone banking, home banking, Internet banking, chuyển tiền, rút tiền, thanh toán tự động. - Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các ngân hàng: Ngân hàng thiếu vốn có thể dễ dàng nhận được sự điều chuyển của ngân hàng thừa vốn, tạo lợi ích cho cả hai bên. Ngân hàng thiếu vốn không phải chịu lãi suất tiền cao hơn lãi suất huy động do phải vay nóng từ các tổ chức tín dụng khác để duy trì hoạt động kinh doanh. Trong khi đó ngân hàng thừa vốn sẽ tránh được tình trạng huy động được quá nhiều vốn nhưng không cho vay được mà vẫn phải trả lãi cho khách hàng, ngoài ra còn được tăng thêm thu nhập từ lãi suất điều hòa vốn.
Đối với nền kinh tế - Làm giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông, tiết giảm được chi phí trong khâu in ấn, vận chuyển tiền, giảm được chi phí lao động xã hội. - Gia tăng tốc độ tập trung thanh toán của ngân hàng đối với nền kinh tế quốc dân và phát huy vai trò giám sát đối với nền kinh tế. - Đối với các nền kinh tế đang phát triển, thanh toán kỹ thuật số là công cụ hiệu quả giúp đơn giản hóa việc tài trợ cho các đối tượng kinh tế quan trọng, ví dụ như người nông dân và các hộ kinh doanh cá thể. VD: Ứng dụng MyAgro được áp dụng rộng rãi tại các nước Senegal, Mali, Tanzania giúp đỡ người nông dân tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn và tham gia vào chuỗi giá trị nông nghiệp hiệu quả. - Hệ thống thanh toán điện tử có thể hỗ trợ việc thiết kế và thực thi các chính sách tiền tệ phù hợp và hiệu quả. VD: Chính sách thanh toán không dùng tiền mặt. - Thanh toán điện tử giúp giảm tham nhũng và tăng hiệu quả thu thuế thông qua việc theo dõi minh bạch tất cả các giao dịch tài chính. Tất cả các giao dịch chuyển khoản điện tử đều lưu lại lịch sử giao dịch và cho phép tra cứu lại các giao dịch đã thực hiện. Các cơ quan quản lý như thuế và các đơn vị chức năng có thể tra cứu và quản lý chặt chẽ các giao dịch của công dân. Mục tiêu hướng đến là một người dân một tài khoản.
6.1.1.3. Các bên tham gia vào chuyển khoản điện tử Ngân hàng Người gửi nhận lệnh (người phát lệnh) Ngân hàng Ngân hàng trung gian gửi lệnh Người thụ hưởng (người nhận lệnh) Ngân hàng người Ngân hàng khởi tạo thụ hưởng (Ngân hàng người gửi) 12-403
6.1.2. Phân loại chuyển khoản điện tử Theo hệ thống giao dịch Theo công Theo cách cụ thực thức thực hiện giao hiện giao dịch dịch 12-404
6.1.2.1. Theo hệ thống giao dịch Chuyển Chuyển khoản điện khoản điện tử cùng hệ tử khác hệ thống thống
6.1.2.2. Theo công cụ thực hiện giao dịch Chuyển khoản qua ATM Chuyển Chuyển khoản khoản qua máy qua POS tính/điện thoại
6.1.2.3. Theo cách thức thực hiện giao dịch Chuyển Gửi tiền khoản Séc điện trực tiếp qua dịch tử vụ thẻ Chuyển Chuyển khoản qua khoản qua website ứng dụng ngân hàng