§Ò ¸n: Lý thuyÕt tµi chÝnh- tiÒn tÖ
§Ò tµi: Gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ tÝn dông ng©n hµng ®èi víi
hé n«ng d©n nghÌo ë ng©n hµng phôc vô ngêi nghÌo ViÖt Nam.
A- Lêi më ®Çu
§ãi nghÌo lµ mét hiÖn tîng phæ biÕn cña nÒn kinh tÕ thÞ trêng, nã tån t¹i
mét c¸ch kh¸ch quan vµ nã lµ vÊn ®Ò cã tÝnh quy luËt. §Æc biÖt ë níc ta
trong qu¸ tr×nh chuyÓn ®æi tõ mét nÒn kinh tÕ quan liªu bao cÊp sang
nÒn kinh tÕ thÞ trêngvíi xuÊt ph¸t ®iÓm thÊp th× t×nh tr¹ng ®ãi nghÌo l¹i
cµng kh«ng thÓ tr¸nh khái thËm trÝ cßn trÇm träng vµ gay g¾t h¬n. §ãi
nghÌo kh«ng ph¶i lµ c¸ biÖt mµ ®· trë thµnh hiÖn tîng phæ biÕn ë kh¾p c¸c
vïng trong ph¹m vi toµn quèc tõ thµnh thÞ ®Õn n«ng th«n, nhÊt lµ vïng
s©u, vïng xa, vïng c¨n cø c¸ch m¹ng, vïng d©n téc thiÓu sè...
Trong nh÷ng n¨m qua, thùc hiÖn c«ng cuéc ®æi míi do §¶ng khëi xíng ®·
®a nÒn kinh tÕ ®Êt níc ®¹t ®îc nh÷ng thµnh tùu ®¸ng kÓ. Tríc hÕt lµ s¶n
xuÊt n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n, n¨ng xuÊt vµ s¶n lîng c¸c s¶n
phÈm trång trät vµ ch¨n nu«i t¨ng kh¸ nhanh. Tõ mét níc ph¶i lo nhËp khÈu
l¬ng thùc, níc ta ®· trë thµnh níc xuÊt khÈu g¹o ®øng thø hai trªn thÕ giíi.
C¬ cÊu s¶n phÈm n«ng nghiÖp nãi riªng vµ c¬ cÊu s¶n xuÊt n«ng th«n nãi
chung ®· tõng bíc chuyÓn dÞch híng tíi ph¸t triÓn mét nÒn n«ng nghiÖp
hµng ho¸, ®ång thêi ®· xuÊt hiÖn nhiÒu m« h×nh míi trong s¶n xuÊt n«ng
nghiÖp vµ dÞch vô ë n«ng th«n nh: C¸c lµng nghÒ truyÒn thèng, c¸c trang
tr¹i, c¸c tæ hîp dÞch vô... §êi sèng cña ngêi n«ng d©n dÇn ®íc c¶i thiÖn vÒ
mäi mÆt.
- 1 -
Song cïng víi sù ph¸t triÓn ®ã sù ph©n ho¸ gi÷a giµu nghÌo cã xu híng
ngµy cµng t¨ng, mét bé phËn d©n c v¬n lªn lµm ¨n cã hiÖu qu¶ trong c¬
chÕ thÞ trêng thu nhËp cao trë lªn giµu cã, bªn c¹nh ®ã kh«ng Ýt ngêi do
m«i trêng ®iÒu kiÖn tù nhiªn, khÝ hËu kh¾c ngiÖt, ®Þa h×nh phøc t¹p
thiªn tai mÊt mïa... vµ nhiÒu nguyªn nh©n kh¸c dÉn tíi ngìng cöa ®ãi nghÌo.
Mét trong nh÷ng yªu cÇu bøc sóc hiÖn nay ®ang lµ vÊn ®Ò næi cém lªn
nh mét trë ng¹i lín ®èi víi hé n«ng d©n nghÌo lµ thiÕu vèn phôc vô cho s¶n
xuÊt nhÊt lµ vèn cho c¸c hé n«ng d©n nghÌo cã ®iÒu kiÖn s¶n xuÊt nhnh
®ang trong t×nh tr¹ng thiÕu vèn, nghÌo ®ãi.
§Ó gi¶i quyÕt vÊn ®Ò ®ã nhµ níc ®· co nh÷ng chÝnh s¸ch thÝch ®¸ng
nh»m môc tiªu xo¸ ®ãi gi¶m nghÌo vµ ng©n hµng phôc vô ngêi nghÌo ®· ra
®êi va ®îc thµnh lËp theo nghÞ ®Þnh sè: 525/TTg, ngµy 31 th¸ng 8 n¨m
1995 cña Thñ tíng chÝnh phñ vµ quyÕt ®Þnh sè: 230/Q§-NHg, ngµy 01
th¸ng 9 n¨m 1995 cña Thèng ®èc ng©n hµng nhµ níc ViÖt Nam.
Tuy nhiªn ®Ó ng©n hµng ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶ th× ph¶i cÇn cã nhiÒu
®iÒu kiÖn nh vèn lín muèn nh vËy th× ph¶i cã nh÷ng chÝnh s¸ch, nh÷ng
biÖn ph¸p huy ®éng vèn cô thÓ bªn c¹nh nh÷ng ph¬ng híng ho¹t ®éng cô
thÓ, c¸ch thøc triÓn khai ho¹t ®éng nh thÕ nµo cho ®¹t hiÖu qu¶ nhÊt ®ã.
XuÊt ph¸t tõ nh÷ng vÊn ®Ò ®ã, qua t×m hiÓu vµ tra cøu em ®· lùa chän
®Ì tµi nµy: “Gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ tÝn dông ng©n hµng
®èi víi hé n«ng d©n nghÌo ë ng©n hµng phôc vô ngêi nghÌo ViÖt
Nam”lµm ®Ò tµi ®Ò ¸n m«n häc cña em.
- 2 -
Trong ®Ò ¸n nµy chñ yÕu vÒ nh÷ng vÊn ®Ò lý luËn cña viÖc thùc hiÖn
c¸c chÝnh s¸ch vµ thÓ lÖ cho vay ®èi hé n«ng d©n nghÌo. Do cßn
h¹n chÕ trong viÖc nghiªn cøu cho nªn ®Ò tµi chØ chuyªn vÒ lý
luËn, Ýt thùc tÕ chñ yÕu tËp trung vµo vÊn ®Ò huy ®éng vèn ®Çu
t tÝn dông ®èi víi hé n«ng d©n nghÌo.
§Ò tµi ®îc chia thµnh 3 phÇn:
A- Lêi më ®Çu
B- Néi dung
I) HiÖu qu tÝn dông ®èi víi ngêi d©n nghÌo.
II) Ho¹t ®éng cña ng©n hµng ngêi nghÌo vµ hiÖu qu¶ tÝn dông cña
ng©n hµng ngêi nghÌo ®èi víi hé n«ng d©n nghÌo.
III) Mét sè gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ tÝn dông cña ng©n
hµng ngêi nghÌo ®èi víi hé n«ng d©n nghÌo.
C- KÕt luËn.
Do cßn nhiÒu h¹n chÕ trong nghiªn cøu vµ t×m tßi cho nªn bµi viÕt cßn rÊt
nhiÒu h¹n chÕ, kh«ng tr¸nh khái khuyÕt ®iÓm. Do v©y em rÊt mong ®îc
c¸c thÇy c« vµ c¸c ban bæ sung vµ ®ãng gãp ý kiÕn ®Ó em cã thÓ hoµn
thiÖn ®Ò tµi nµy h¬n n÷a vµ gióp em hiÓu s©u h¬n vÒ vÊn ®Ò nµy. Em
xin ch©n thµnh c¶m ¬n c¸c thÇy c« ®· gióp ®ì em hoµn thµnh ®Ò ¸n nµy
Môc lôc
Trang
A- Lêi më ®©u: 2-4
- 3 -
B- Néi dung
I- HiÖu qu tÝn dông ®èi víi ngêi d©n nghÌo.
1- Thùc tr¹ng cña hä n«ng d©n nghÌo.
2- Vai trß cña tÝn dông ng©n hµng ®èi víi hé n«ng d©n
nghÌo.
3- HiÖu qu¶ tÝn dông.
II- Ho¹t ®éng cña ng©n hµng ngêi nghÌo vµ hiÖu qu¶ tÝn
dông cña ng©n hµng ngêi nghÌo ®èi víi ho n«ng d©n nghÌo.
1- Ng©n hµng ngêi nghÌo (NHNg).
2- HiÖu qu¶ tÝn dông cña ng©n hµng ngêi nghÌo ®èi víi hé
n«ng d©n nghÌo.
III- Mét sè gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ tÝn dông cña
ng©n hµng ngêi nghÌo ®èi víi hé n«ng d©n nghÌo.
1- Nh÷ng gi¶i ph¸p vÒ huy ®éng vèn.
2- Nh÷ng biÖn ph¸p vÒ cho vay ®èi víi hé n«ng d©n nghÌo.
6-27
6
6
9
11-16
12
12
16-27
18
18
21
C- KÕt luËn. 28
B- NéI DUNG
I) HiÖu qu¶ tÝn dông ®èi víi ngêi d©n nghÌo:
1) Thùc tr¹ng cña hé n«ng d©n nghÌo:
- 4 -
- NghÌo lµ t×nh tr¹ng cña mét bé phËn d©n c cã ®iÒu kiÖn tho¶ m·n mét
phÇn nhu cÇu tèi thiÓu c¬ b¶n cña cuéc sèng vµ cã møc sèng thÊp h¬n
møc sèng trung b×nh cña céng ®ång xÐt trªn mäi ph¬ng diÖn.
- NghÌo tuyÖt ®èi lµ t×nh tr¹ng cña mét bé phËn d©n c kh«ng cã kh¶
n¨ng tho¶ m·n c¸c nhu cÇu tèi thiÓu nh»m duy tr× cuéc sèng. Nhu cÇu tèi
thiÓu lµ nh÷ng ®¶m b¶o ë møc ®é tèi thiÓu nh÷ng nhu cÇu thiÕt yÕu vÒ
¨n, ë, mÆc, nhµ ë vµ nhu cÇu sinh ho¹t hµng ngµy nh v¨n ho¸, y tÕ, gi¸o
dôc, ®i l¹i giao tiÕp.
- NghÌo t¬ng ®èi lµ t×nh tr¹ng cña mét bä phËn d©n c cã møc sèng trung
b×nh díi møc trung b×nh cña ®Þa ph¬ng ®ang xÐt.
- §ãi lµ t×nh tr¹ng cña mét bé phËn d©n c cã møc sèng díi møc tèi thiÓu
vµ thu nhËp kh«ng ®ñ ®¶m b¶o cho nhu cÇu vÒ vËt chÊt ®Ó duy tr× cuéc
sèng. §ã lµ nh÷ng hé d©n c hµng n¨m thiÕu ¨n, ®øt b÷a tõ 1 ®Õn 2 th¸ng
thêng ph¶i vay nî cña céng ®ång vµ thiÕu kh¶ n¨ng chi tr¶ céng ®ång.
ChuÈn mùc nghÌo ®ãi trªn ®Þa bµn thµnh thÞ vµ n«ng th«n (Do Bé lao
®éng vµ th¬ng binh x· héi quy ®Þnh):
§Þa bµn Thu nhËp b×nh qu©n ®Çu ng-
êi
Lo¹i hé Kg g¹o/th¸ng §ång/ th¸ng
NghÌo t¬ng ®èi 20 60000
N«ng th«n NghÌo tuyÖt
®èi
16 48000
§ãi 13 39000
NghÌo tu¬ng
®èi
25 75000
Thµnh thÞ NghÌo tuyÖt
®èi
20 60000
§ãi 15 45000
Tõ nh÷ng kh¸i niÖm vµ chuÈn mùc ®ã chóng ta cã thÓ nhËn thÊy ®îc
thùc tr¹ng cña hé n«ng d©n nghÌo hiÖn nay, ®ã lµ chóng ta hiÖn nay cã
- 5 -