Bài giảng Luật Ngân hàng: Chương 1 - Vấn đề lý luận chung về ngân hàng và pháp luật ngân hàng

ƯƠ ƯƠH

CCH

NG 1 NG 1

Ư

̃ ̃

̀ ̀

̣ ̣

̀ ̀

́ ́

̀ ̀

́ ́ ́ ́ ƯNH NG VÂ N ĐÊ LY NH NG VÂ N ĐÊ LY ̀ ̀ LUÂN CHUNG VÊ NGÂN LUÂN CHUNG VÊ NGÂN ̀ ̀ HA NG VA HA NG VA PHA P LUÂT NGÂN HA NG PHA P LUÂT NGÂN HA NG

́ ́

̀ ̀

̀ ̀ KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG HA NG VA NGÂN HA NG

ủ

ử

ể

ị

̣ ̣ ̣ ̣

1. L ch s hi nh tha nh và phát tri n c a hoat

đông ngân ha ng và ngân ha ng Trên th gi ạ T i Vi

̀ ế ớ i ệ t Nam

ệ

2. Khái ni m và đăc điêm cua hoat đông ngân

̣ ̉ ̉ ̣ ̣

̣ ̣ ̣

ha ng̀ ́ Kha i niêm hoat đông ngân ha ng Đăc điêm hoat đông

̀ ngân ha ng̀

̣ ̉ ̣ ̣

́ ́

̀ ̀

́ ́

̀ ̀ B.B. KHA I QUA T VÊ LUÂT NGÂN HA NG KHA I QUA T VÊ LUÂT NGÂN HA NG

̣ ̣

̉ ̉ ̣

̀ ượ ng điê u chinh cua Luât Ngân ha ng ng pha p điê u chinh cua Luât Ngân

́ 1. Kha i niêm Luât Ngân ha ng ́ 2. Đô i t ươ 3. Ph ha ng̀ ̀

̉ ̉ ̣

4. Nguô n cua Luât Ngân ha ng

̉ ̣

̀ ̀

́ ́

QUAN HÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG C.C. QUAN HÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG

̣ ̣ ̣ ̣

̣ ̣ ̣

̣ ̉ ̣ ̣

̀ 1. Kha i niêm quan hê pha p luât ngân ha ng ́ 2. Đăc điêm quan hê pha p luât ngân ha ng ́ 3. Ca c yê u tô câ u tha nh quan hê pha p luât

̣ ̣

̉ ̉

ngân ha ng̀ Chu thê ́ Kha ch thê Nôi dung

̀ ̀

Ủ Ủ

Ắ Ắ

NGUYÊN T C C A LUÂT NGÂN HA NG D.D. NGUYÊN T C C A LUÂT NGÂN HA NG

ắ

1. Nhóm nguyên t c chung

ấ

ề ố

ạ

ả

ả B t kh xâm ph m v v n, tài s n và các ợ ề quy n, l

ợ i ích h p pháp

ủ

ự

ề ệ

ự

T ch kinh doanh trong lĩnh v c ti n t ngân hàng

ẳ

ạ

C nh tranh bình đ ng

ằ

ề ợ ủ

ủ i c a các ch

ể

Cân b ng (dung hòa) quy n l ậ th trong lu t ngân hàng

̀ ̀

Ủ Ủ

Ắ Ắ

NGUYÊN T C C A LUÂT NGÂN HA NG D.D. NGUYÊN T C C A LUÂT NGÂN HA NG

ắ ặ

2. Nhóm các nguyên t c đ c thù

ố

ệ

ướ

ự ị

ụ ể ứ

ướ

ệ

c Vi

ữ ổ ứ

ụ

ng Xây d ng h th ng ngân hàng theo h ạ phân đ nh c th ch c năng và nguyên lý ho t ộ đ ng gi a Ngân hàng nhà n t Nam và các T ch c tín d ng

ừ

ủ

ạ

ế ạ H n ch và phòng ng a r i ro trong ho t ộ đ ng ngân hàng

ả

ậ

B o m t ngân hàng

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG

̣ ̣ ̣ ̣

ể ủ

ị

1. L ch s hi nh tha nh và phát tri n c a hoat đông ngân ha ng

̣ ̣

ử và ngân ha ng̀ Trên th gi

ạ ộ

 Giai đo n hình thành ho t đ ng ngân hàng s khai và các ngân

•

ế

ạ ộ

ự

ủ

ấ

ộ

ệ xã h i cho s xu t hi n c a ho t đ ng ngân

ế ớ i ạ ầ hàng đ u tiên ề ề Ti n đ kinh t hàng: ự

ể ủ ề ệ

 S hình thành và phát tri n c a ti n t

́ ́

̀ ̀

ủ

ế

t tích lũy c a c i d th a d ư ướ ệ

ậ

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG ̀ ̀ ̀ ̀ VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG  Con ng ườ ắ ầ i b t đ u bi ề ệ ứ hình th c ti n t

ả ư ừ ứ (thay cho hình th c hi n v t nh tr

ướ c)

ấ

ườ

ậ

 Xu t hi n nhóm ng ệ

i chuyên nh n gi

ữ ộ ề h ti n

ườ

ể ầ ư

ề

ầ

 Xu t hi n nhóm ng ệ

i có nhu c u vay ti n đ đ u t

/tiêu

ấ dùng

̣ ̣ ̣ ̣

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG

ơ i (hình thái s

• Hình thái s khai c a ho t đ ng ngân hàng: ạ ộ ủ ơ Nh n gi ạ ậ ti n c a dân chúng và cho vay l ụ ủ

ữ ề ủ ạ ộ khai c a ho t đ ng tín d ng)

̣ ̣ ̣ ̣

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG ổ

ể

(hình thái s khai

ạ ộ

̀ ̀ Mua bán, chuy n đ i các lo i ti n t ạ ề ệ ề ệ ủ c a ho t đ ng kinh doanh ti n t )

̣ ̣ ̣ ̣

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG

ủ

ặ

̀ ̀ Thanh toán không dùng ti n m t (hình thái s khai c a ề ụ

ạ ộ

ứ

ị

ho t đ ng cung ng d ch v thanh toán)

̣ ̣ ̣ ̣

ư ư ứ ứ ộ ộ ạ ạ ủ ủ Ch ng th có giá c a m t ngân hàng t Ch ng th có giá c a m t ngân hàng t i Rome (Italia) i Rome (Italia)

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG ạ ế ỷ

̣ ̣ ̣ ̣

̀ ̀ Giai đo n hình thành h th ng ngân hàng m t c p ộ ấ ệ ố • Th k 15: các ngân hàng đ u tiên trên th gi ế

ầ ớ i

ờ

ứ chính th c ra đ i. ể ạ ộ ủ ạ • Đ c đi m c a ho t đ ng ngân hàng trong giai đo n

ặ này:

nhân.

ẽ ệ ậ Ngân hàng thu c s h u t ộ ở ữ ư Ho t đ ng ngân hàng mang tính riêng l , bi t l p,

ạ ộ ư ch a hình thành nên m t h th ng.

ạ ộ ậ ộ ộ ệ ố c và Pháp lu t vào ho t đ ng Tác đ ng c a Nhà n

ướ ủ ngân hàng là không có.

ỗ ạ ộ ề M i ngân hàng đ u có nh ng ho t đ ng nghi p v ụ ữ

ộ ấ ế ạ ệ không h n ch => mô hình ngân hàng m t c p.

ề ự Video clip v s hình thành và phát tri n c a ngân hàng

ạ ộ ể ủ và ho t đ ng ngân hàng trên th gi ế ớ i

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG

ệ ố

ạ

Giai đo n hình thành h th ng ngân hàng hai

c pấ ố

ớ

ả ự ế

ế ỷ ậ

ụ

ộ

ừ

ề

ạ

(l m phát).

ở ộ ố

ố

m t s qu c gia,

ế ạ • Đ tháo g tr ng i này, ỡ ở ằ

ướ

• Cu i th k 19, v i mô hình ngân hàng m t ộ ổ ệ ấ c p => h u qu : s bi n đ ng, s p đ h ố th ng tài chính, và tình tr ng th a ti n trong ề n n kinh t ể nhà n

ạ ệ c đã can thi p b ng cách:

Ngân hàng phát hành (Issuing banks). Ngân hàng trung gian (Intermediary banks).

̣ ̣ ̣ ̣

̀ ̀

́ ́

̀ ̀

̣ ̣ ̣ ̣

ế ớ

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG ộ ầ

̀ ̀ • Sau cu c kh ng ho ng kinh t ủ ế

ả ố ế th gi ệ ự ệ ố

ư ề ỹ

ạ ộ ủ ể ạ • Đ c đi m c a ho t đ ng ngân hàng trong giai đo n

ắ ầ ướ ệ ậ i (1929 1933), h u h t các qu c gia đã th c hi n vi c qu c ữ h u hóa ngân hàng phát hành ti n, nh : M , Anh và Pháp. ặ này: Nhà n

ằ c b t đ u can thi p b ng công c pháp lu t ạ ệ ố ụ ố ủ => quy ho ch h th ng ngân hàng c a qu c gia.

ị ạ Phân đ nh ph m vi ho t đ ng gi a nhóm Ngân hàng ạ ộ

ữ phát hành và Ngân hàng trung gian.

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG ạ

̀ ̀ ệ ố

Giai đo n h th ng ngân hàng hi n nay

ố

ệ ạ

ệ i các qu c gia là h

ệ ố ố

ấ

ệ H th ng ngân hàng hi n nay t th ng ngân hàng hai c p.

ộ ầ

ụ

ệ

NHTW: th c hi n các ch c năng nhi m v thu c t m ứ

ề đi u ti

̣ ̣ ̣ ̣

ụ

ự

ứ

ự ế t vĩ mô NHTM và các t

ệ : th c hi n ch c ạ ộ , ho t đ ng tín

ụ

ị

ổ ứ ch c tín d ng khác ề ệ ụ ệ năng và nhi m v kinh doanh ti n t ụ d ng và d ch v ngân hàng.

ớ ệ ề ụ ự ữ ỳ Video clip gi i thi u v C c d tr Liên bang Hoa K

FED

́ ́

̀ ̀

̀ ̀ ạ T i Vi

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG ệ t Nam ướ ạ

̣ ̣ ̣ ̣

c 1945 1951

ử ế

ờ ỳ ầ Giai đo n tr • Trong su t th i k phong ki n cho đ n n a đ u th ế ầ ế ế ồ ạ ị i đ nh ch ngân ư t Nam h u nh không t n t

ố ệ ỷ k 19: Vi hàng.

ổ ượ

• Năm 1858: th c dân Pháp xâm l ự ắ ệ

ươ

ề ệ ố

ự ơ ộ

ố c. T ng th ng Pháp đã ban hành S c l nh ngày 15 tháng 01 năm 1875 thành ậ l p ngân hàng Đông D ng (Banque de L' Indochine). • Sau khi CMT8 thành công, ngày 03/02/1947, Chính ph ủ ậ ắ ệ ban hành S c l nh s 14/SL v vi c thành l p Nha Tín ộ ụ d ng tr c thu c B Tài chính, là c quan phát hành và ề ệ ả . qu n lý ti n t

ươ ươ ạ ạ ệ ệ Các chi nhánh Ngân hàng Đông D ng t Các chi nhánh Ngân hàng Đông D ng t i Vi i Vi t Nam t Nam

ươ ươ ồ ồ

ạ ượ ệ ồ ạ ượ ồ ệ Đ ng Đông D ng m nh giá 1 đ ng b c đ Đ ng Đông D ng m nh giá 1 đ ng b c đ ướ ư ướ ư i 03 n Pháp phát hành và l u hành chung t i 03 n Pháp phát hành và l u hành chung t ườ ườ i c ng c ng i c: Lào, c: Lào,

ệ ệ Campuchia và Vi Campuchia và Vi ạ ạ t Nam. t Nam.

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG ạ

̣ ̣ ̣ ̣

ồ

ậ ố ắ ệ S c l nh ệ t Nam

Giai đo n 1951 1987 • Ngày 06/05/1951: Ch t ch H Chí Minh ký ủ ị 15/SL/CT thành l p Ngân hàng Qu c gia Vi (NBV National Bank of Vietnam)

ị

ở ị ủ Ngh đ nh bao ở

c ngoài.

ươ ị ủ ướ ng Chính Ph ra ố ề ổ ứ ch c Ngân hàng qu c gia, ng, chi nhánh liên khu, chi nhánh ở ướ n ệ c thi t Nam xây d ng NBV theo mô ế ng đ n đ a ự trung ế ậ ừ t l p t

ươ • Ngày 27/05/1951: Th t ị 94/Ttg quy đ nh v t ươ ồ g m: trung ỉ t nh và chi nhánh ạ Giai đo n này, Vi ượ ộ ấ hình m t c p đ ng. ph

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG

ủ

ị

ệ

ủ

ổ t Nam

• Ngày 26/10/1961: H i đ ng Chính ph ban ộ ồ ị ụ ị hành Ngh đ nh 171/CP quy đ nh nhi m v , ứ ạ ề ch c c a Ngân hàng nhà quy n h n và t ệ ướ c Vi n (SBV State Bank of Vietnam)

ừ

ộ ồ

• T năm 1981 1985, H i đ ng B tr

ề ứ

ứ

ủ

ị ch c c a ngân hàng nhà n

ồ

ộ ưở ng ra ệ ụ ị Ngh đ nh 65/HĐBT v ch c năng, nhi m v ướ H ệ ổ và t c. ố th ng ngân hàng bao g m:

ướ

c và

ạ

ư ế ộ ạ ướ

ế ự

Ngân hàng nhà n các ngân hàng chuyên doanh (có t cách pháp ộ nhân và ho t đ ng theo ch đ h ch toán ộ kinh t ) tr c thu c Ngân hàng nhà n

̣ ̣ ̣ ̣

́ ́

̀ ̀

ạ

ặ

ộ

• Đ c đi m c a ho t đ ng ngân hàng trong

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG ̀ ̀ VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG ủ ể ạ giai đo n này:

ồ

ờ

ệ

ự

ề

ướ

ươ

ơ c, và (iii) ngân hàng th

ướ ở ữ

ệ ố

ộ

ề c s h u đ c quy n h th ng ngân

Các ngân hàng th c hi n đ ng th i các vai trò: (i) ngân hàng phát hành ti n, (ii) c quan ả ng qu n lý nhà n m i.ạ Nhà n hàng.

ượ

ế

Ho t đ ng ngân hàng đ

ế c ti n hành theo k

ạ ộ ậ ạ ho ch t p trung.

̣ ̣ ̣ ̣

̀ ̀

́ ́

̀ ̀

ạ

ế 1987 đ n nay ộ

ồ

ướ ướ

ệ

ệ ự ừ

ợ (hi u l c t

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG ̀ ̀ ̀ ̀ VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG Giai đo n t ừ • Ngày 24/05/1990: H i đ ng nhà n c ban ệ t hành Pháp l nh Ngân hàng nhà n c Vi Nam và Pháp l nh Ngân hàng, h p tác xã tín ụ d ng và công ty tài chính ngày 01/10/1990)

ệ

ộ t Nam

ố c Vi

• Ngày 12/12/1997: Qu c h i ban hành Lu t ậ ậ ướ và Lu t Các

ổ ứ

ụ

Ngân hàng nhà n T ch c tín d ng

ệ

ộ t Nam

ố c Vi

• Ngày 16/06/2010: Qu c h i thông qua Lu t ậ ậ ướ và Lu t Các

ổ ứ

ụ

Ngân hàng nhà n T ch c tín d ng

̣ ̣ ̣ ̣

ệ ố ệ ố ệ ệ ệ ệ H th ng ngân hàng Vi H th ng ngân hàng Vi t Nam hi n nay t Nam hi n nay

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG

̣ ̣ ̣ ̣

̀ ̀ ệ ̣ ̉ ̉ ̣ ̣ 2. Khái ni m va đăc điêm cua hoat đông Ngân ha ng

́ ̀ ̣ ̣ ̣

• Kha i niêm hoat đông Ngân ha ng Ở ộ ố ướ : c m t s n

ươ ệ ậ ị ng pháp li t kê: P ư háp lu t không đ a ra đ nh nghĩa

ạ ộ ề ệ ạ  Ph ổ t ng quát v ho t đ ng ngân hàng , mà li t kê các ho t

ượ ạ ộ ừ ậ ậ ộ đ ng đ c pháp lu t th a nh n là ho t đ ng ngân hàng

ư ứ ố (nh : Đ c, Trung qu c, Ba Lan)

ươ ư ệ ổ ng pháp t ng quan: P háp lu tậ đ a ra ấ các d u hi u

ạ ộ ủ ư ư  Ph ặ đ c tr ng c a ho t đ ng ngân hàng (nh : Pháp)

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG

̣ ̣ ̣ ̣

• ệ Ở Vi

ậ ổ ứ

ạ ộ

ươ t Nam: Lu t Ngân hàng nhà n ụ tín d ng 2010 đã thi hàng theo ph ướ ậ c 2010 và Lu t Các T ch c ế ế t k khái ni m ho t đ ng ngân ệ ng pháp li ệ ụ ể t kê. C th :

ụ ệ ặ ộ ạ ộ ng xuyên ệ kinh doanh, cung ng ứ ộ ố m t ho c m t s các nghi p v sau

“Ho t đ ng ngân hàng là vi c ườ th đây:

ề ử ậ a) Nh n ti n g i;

ụ ấ b) C p tín d ng;

ụ ứ ả ị c) Cung ng d ch v thanh toán qua tài kho n.”

ệ

ạ ộ

Phân bi

ề

t “ho t đ ng ngân hàng” và “ho t đ ng ủ kinh doanh khác c a TCTD” ổ ứ

ề

ạ ộ

ộ

ạ ạ ộ

ụ quy ủ ổ ứ ượ ch c c phép c a t ụ ể ị ướ c quy đ nh c th ạ ộ ho t đ ng ngân hàng , ứ ủ ổ ụ ch c tín d ng ụ ." ổ ứ ch c tín d ng ả ụ ư ị

ấ ạ ộ ặ

ư ấ

ệ

ị

ớ ề ệ ư

ủ ứ

ụ

ả ế i ti n t

•Đi u 90.1 Lu t Các T ch c tín d ng 2010 ậ ạ ị đ nh v ph m vi ho t đ ng đ ụ Ngân hàng Nhà n tín d ng: " ạ ph m vi, lo i hình, n i dung ho t đ ng kinh doanh khác c a t ừ ấ trong Gi y phép c p cho t ng t •Ho t đ ng kinh doanh khác (nh : d ch v qu n lý ề v n ngân hàng tài chính, ti n m t và tài s n, t mua bán trái phi u Chính ph /doanh nghi p, d ch v môi gi , l u ký ch ng khoán, kinh doanh vàng...)

̀ ̀

́ ́

̀ ̀

̣ ̣ ̣ ̣

Đ c đi m hoat đông Ngân ha ng̀

c ngoài) =>

ướ ạ ộ

ệ

ủ ủ ể ự ậ

ậ

ạ ộ

ướ

c ngoài

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG ̀ ̀ VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG ể ặ ế ố ủ ể ch th a)Y u t ạ ộ ệ ủ ể ự Ch th th c hi n ho t đ ng ngân hàng (TCTD, Chi nhánh c a Ngân hàng n So sánh ch th th c hi n ho t đ ng ngân hàng ủ c a Lu t Các TCTD 2010 và Lu t Các TCTD 1997 L u ý:ư • Các ho t đ ng c a NHNNVN ủ • Văn phòng đ i di n c a các TCTD n ệ ủ ạ t Nam

ạ t

ả ủ ổ ứ

ệ i Vi ạ ộ

• Ho t đ ng cho vay tài s n c a t

ch c/cá nhân

(không là TCTD)

̣ ̣

ủ ể ự

ạ ộ ậ

ậ

ệ So sánh ch th th c hi n ho t đ ng ngân hàng ủ c a Lu t Các TCTD 2010 và Lu t Các TCTD 1997

ậ

•Đi u 1 ề

ổ ứ ị

ủ ủ

ộ

ụ ch c tín d ng năm 1997 ứ ổ ạ ộ ộ

ở ướ n

ạ ộ ch c, ho t đ ng c a ụ và ho t đ ng ngân hàng c a ủ c C ng hoà xã h i ch

.“

ch c tín d ng năm

ổ ứ ị

ề ặ

ể

ệ

ủ

ứ

ổ

ch c tín d ng n

ụ ; vi c thành l p, t ướ ụ ạ ộ

2010 ậ ổ "Lu t này quy đ nh v vi c thành l p, t ứ ạ ch c l i, ứ ổ ch c, , c ngoài ướ c c ngoài khác có ho t đ ng ngân

Lu t Các t ậ "Lu t này quy đ nh t ổ ứ ch c tín d ng các t ứ ổ ch c khác các t ệ t Nam nghĩa Vi •Đi u 1 ề ậ ụ Lu t Các t ậ ệ ạ ộ ứ ệ ổ ch c, ho t đ ng, ki m soát đ c bi t, t ứ ổ ể t ả ậ i th gi ch c tín d ng ộ ạ ủ chi nhánh ngân hàng n ho t đ ng c a ệ ạ văn phòng đ i di n c a t ổ ứ ướ ngoài, t ch c n hàng."

ố ình hu ng 1:

ố

ệ ạ

ạ

ạ ộ ạ

ể

cho

ồ

ợ ố

ứ

ặ

ế

ị

ủ ụ

ậ

ườ ở ữ

ỗ

ề ệ

ậ (Đài Loan) mu n thành l p doanh nghi p t i VN ở v i ớ ho t đ ng kinh doanh chính là đ i lý ký g i ữ hàng hóa, đ i lý bán vé máy bay, và kinh doanh l ị . Đ thu n ti n cho vi c c p ậ ấ ệ ệ ộ hành n i đ a ị ế đ nh quy t anh B GCNĐKKD, ố ồ ơ (1.000.000.000 VND theo H p đ ng vay s 01 ) và ố ị (1.000.000.000 VND theo H p đ ng vay s ch C ả 02) vay, thay m t mình qu n lý v n và đ ng tên trên GCNĐKKD. Sau đó, anh B và ch C đã ti n ồ hành các th t c thành l p công ty TNHH D, g m 2 ị thành viên là anh B và ch C, m i ng i s h u ố . 50% v n đi u l (2.000.000.000 VNĐ)

ố ình hu ng 2:

ố

ậ

ạ ộ

ườ

ự

ử ừ

ế

ể

ờ

ng A, bà B và cô C cùng nhau góp v n thành l p công ty TNHH D. Ngoài ho t đ ng chính trong lĩnh ự v c xây d ng, Công ty TNHH D còn th ng xuyên ề ậ nh n ti n g i t các thành viên (A, B, và C) và ủ ườ i thân trong gia đình c a các thành viên (A, B, ng và C) đ cho vay ki m l

ố ình hu ng 3:

ượ

ạ ộ

ậ ầ

ị

ồ

ả

ộ

ớ

ấ

ông ty TNHH D đ c thành l p và ho t đ ng theo ậ đúng pháp lu t và có nhu c u vay 1.000.000.000 ồ ơ ề ấ ể ầ ư ả s n xu t. Sau khi xét h s đ VND đ đ u t ế ị ấ ngh vay, Ngân hàng TMCP A quy t đ nh c p tín ợ ụ d ng cho Công ty TNHH D theo H p đ ng tín ụ ỷ d ng, có n i dung sau: kho n vay 1 t VND, v i ờ ạ th i h n vay 06 tháng, và lãi su t 1,5%/tháng.

ố ình hu ng 4:

ậ ậ

ụ ệ ằ

ấ ở ượ ộ ị ả ư ủ

ẽ ấ

ượ ẻ ớ

ơ ả t g p 3 l n l

ị ớ ố ề ủ ượ ấ ị ằ ượ ượ

ố ố c thành l p theo pháp lu t Hàn Qu c) mu n ông ty A (đ cung c p m t d ch v thanh toán tiêu dùng u vi t b ng ể cách m tài kho n cho toàn th nhân viên c a Công ty A, ỗ ẻ sau đó Công ty A s c p cho m i nhân viên 1 th thanh toán. ề ộ ườ c quy n mua i lao đ ng đ V i th thanh toán này, ng ế ớ ụ ở ấ ứ ơ b t c n i đâu có liên k t v i Công ty hàng hóa, d ch v ầ ươ ng c b n h ng A v i s ti n thanh toán v ủ ả tháng c a ch tài kho n. Giá tr thanh toán v c t đó đ ố ấ ơ ả tính theo lãi su t c b n do NHNNVN công b .

ố

ệ ậ ư ố ữ ệ

ủ Vi ề ữ ơ ị

ư ộ ệ ạ ạ ộ c đích c a Công ty A là không mong mu n thành l p ngân ề ở t Nam vì nh ng đi u ki n pháp lý (nh : v n, i đi u hành…). H n n a, A không có ý đ nh tham gia t i Vi

ụ hàng ườ ng ộ vào toàn b các ho t đ ng nh m t ngân hàng t Nam.

i: ỏ

ế ậ ư ư ấ ị ẽ ư ấ u là lu t s t v n cho Công ty A, anh (ch ) s t v n cho

ư ế ủ khách hàng c a mình nh th nào?

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG

̣ ̣ ̣ ̣

ạ ộ b)Ho t đ ng ngân hàng là ho t đ ng kinh doanh có

ố ượ ề ệ ị ụ + d ch v ngân hàng ng kinh doanh: ti n t

ạ ộ ủ ọ ạ ộ ệ ề đi u ki n Nguyên nhân: Đ i t Ho t đ ng ngân hàng là ho t đ ng quan tr ng c a

ế ạ ộ ề n n kinh t

ứ ự ạ ộ ạ ộ ề Ho t đ ng ngân hàng là ho t đ ng ch a đ ng nhi u

r i roủ

ề

ề ệ

ườ Đi u ki n kinh doanh ho t đ ng ngân hàng (v v n ạ ộ ề ố ủ ả ộ ạ ho t đ ng, tính kh thi c a ề ự ủ i đi u ng án kinh doanh, và năng l c c a ng

ệ ị pháp đ nh, đi u l ươ ph hành)

ệ ề ủ ạ ộ Video clip gi

ớ ụ ệ ườ ủ (v vi c Công ty TNHH i thi u v r i ro c a ho t đ ng ngân hàng Tr ng Ngân)

ứ ố ứ ố ủ ủ ạ ạ ệ ệ ị ị M c v n pháp đ nh c a các TCTD t M c v n pháp đ nh c a các TCTD t i Vi i Vi t Nam t Nam

́ ́

̀ ̀

KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG A.A. KHÁI QUA T VÊ HOAT ĐÔNG NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG VA NGÂN HA NG

̣ ̣ ̣ ̣

ạ ộ ạ c)Ho t đ ng ngân hàng: c nh tranh song hành cùng

ợ h p tác • Tính c nh tranh: ạ

ể ế

ợ Các ngân hàng c nh tranh đ tìm ki m khách hàng => t ạ ậ i nhu n

ố i đa hóa l • Tính h p tác: ợ

ồ ả ể ả ố

ợ ạ ộ ộ ệ ố

ủ ạ

ấ ủ ệ ế ủ ữ ế ố ộ

H p tác đ đ m b o tính đ ng b , th ng nh t c a ho t đ ng ngân hàng trong h th ng => tránh hi n ế ượ ng “domino” => h n ch và phân tán r i ro n u t ỡ ớ có + cùng nhau ch ng đ v i nh ng bi n đ ng c a ề n n kinh t ế .

́ ́

̀ ̀

̣ ̣

ế

i nhi u ý ki n khác nhau xung quanh

̀ ̀ KHA I QUA T VÊ LUÂT NGÂN HA NG B.B. KHA I QUA T VÊ LUÂT NGÂN HA NG ̀ 1. Kha i niêm Luât Ngân ha ng ề ế ớ t n t i: ệ

ồ ạ ậ

ậ ộ ậ

ộ

Trên th gi ấ ề v n đ khái ni m lu t ngân hàng  Pháp • Lu t Ngân hàng là m t ngành lu t đ c l p. ậ •

ữ

ậ

ằ

ậ

ậ Sau này, thay thu t ng “Lu t Ngân hàng” b ng “Lu t Tín d ng”ụ

 Mỹ ậ

ữ

ậ

ộ Lu t Ngân hàng là m t thu t ng đa diên.

ậ ặ

ệ ủ

 Liên Xô • Lu t Ngân hàng là m t phân ngành lu t đ c bi ộ

t c a ngành

ậ ậ

•

ằ

ậ

ả

ộ

ậ ỗ ậ ạ

ươ

ậ

lu t tài chính cho r ng Lu t ngân hàng là m t lĩnh Sau này, các tác gi ữ ự ợ ự v c pháp lu t h n h p, có s đan xen gi a lu t kinh doanh – th

ậ ng m i, lu t hành chính và lu t tài chính.

̣ ̣

́ ́

̣ ̣

ậ ộ ậ

ệ ậ i hay không m t ngành lu t đ c l p có t

̀ ̀ KHA I QUA T VÊ PHA P LUÂT NGÂN B.B. KHA I QUA T VÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG̀HA NG̀ ệ ạ t Nam T i Vi V n đ t n t ề ồ ạ ấ ậ tên “lu t ngân hàng” trong h th ng pháp lu t Vi ẫ Nam v n ch a đ ể

ộ ệ ố ế ư ượ i quy t.

ả c gi ậ ư c xem nh là

ộ ộ

• Quan đi m 1: pháp lu t ngân hàng đ ậ ươ ấ m t n i dung c u thành c a lu t th ộ ộ ậ ượ ạ . ng m i ậ ủ ể ậ ủ • Quan đi m 2: lu t ngân hàng m t b ph n c a lu t tài

chính.

ể ậ ậ ỏ • Quan đi m 3: tách lu t ngân hàng ra kh i lu t tài

chính.

ậ ư ộ

ậ ệ ố ậ ộ ậ ậ

Lu t ngân hàng là m t ngành lu t, nh ng không là m t ộ ố “ngành lu t đ c l p” trong h th ng pháp lu t qu c gia.

ụ

ợ ồ

ệ

ủ có đ các đ

Ch ủ thể

ướ ậ ị

ỉ ầ ự

ứ ề

ệ

ề

H p đ ng tín d ng Bên cho vay: TCTD/Chi nhánh ngân ề i u ki n hàng n theo lu t đ nh

c ngoài .

ự

H p đ ng vay ổ Bên cho vay và Bên đi vay là các t ứ ng ch c/cá nhân (ch c n đáng ậ đi u ki n v năng l c pháp lu t và năng l c hành vi)

ề

ừ ự

ch c ệ

ậ

ị

ố

ể

ồ

ả

ấ ờ

ề

ậ

ề ệ (có th là ti n đ ng Vi

có

ề ồ ạ ệ

ệ ố

ề

ả

Tài s n (g m: v t, ti n, gi y t ề giá, và các quy n v tài s n)

Đ i ố ngượ

ặ ụ

ấ

ố ượ

ả ạ

ấ

ổ ứ /cá nhân (v a ph i ả Bên đi vay: t ề ứ i u ki n v năng l c pháp đáp ng đ ừ đáp ng ứ ự lu t và năng l c hành vi, v a ệ vay v n theo quy đ nh ề đ đủ i u ki n c a ủ pháp lu t).ậ V n ti n t t Nam, vàng, ho c ngo i t ; là đ i ượ ạ ộ t ng c p tín d ng trong ho t đ ng ế ả cho vay, b o lãnh, chi t kh u, và bao ộ ả thanh toán); ho c ặ Tài s n là đ ng s n ụ (là đ i t ng c p tín d ng trong ho t ộ đ ng cho thuê tài chính)

ằ

ặ ằ

ệ

ằ

ả

ả B ng văn b n

B ng văn b n ho c b ng mi ng

Hình th cứ

ậ

ộ ộ

ự ự

ậu t Ngân hàng u t Ngân hàng

là m t lĩnh v c pháp lu t chuyên ngành h p có s đan là m t lĩnh v c pháp lu t chuyên ngành h p có s đan

ậ ậ ự ự

ự ự ớ ớ

ậ ạ Lu t hành chính

ự

ẹ ẹ xen, giao thoa v i các lĩnh v c pháp lu t khác xen, giao thoa v i các lĩnh v c pháp lu t khác ệ

ề ệ và ho t đ ng ệ ự ừ

ậ ậ ử : vi c x lý vi ph m hành chính ạ ộ ngân hàng (Ngh ị 12/12/2014)

trong lĩnh v c ti n t ị đ nh 96/2014/NĐCP có hi u l c t

ệ ử ậ Lu t hình s ậ

trong lĩnh v c ti n t

ị ả c v qu n lý kinh

ự ự: vi c x lý vi ph m pháp lu t hình s ạ ạ ộ ự ề ệ và ho t đ ng ngân hàng (cid:0) C ý làm trái quy đ nh c a Nhà n ướ ề ề ả ậ t

ỹ ự ữ ổ ề ố ủ ố ọ ế gây h u qu nghiêm tr ng (Đi u 165 BLHS) (cid:0) T i s d ng trái phép qu d tr b sung v n đi u

ụ ề ộ ử ụ ệ ủ ổ ứ c a t l ch c tín d ng (Đi u 178 BLHS)

ạ ộ ị (cid:0) T i vi ph m quy đ nh v cho vay trong ho t đ ng ề

ụ ề ộ ủ c a các t ạ ổ ứ ch c tín d ng (Đi u 179 BLHS)

ậ

ộ ộ

ự ự

ậu t Ngân hàng u t Ngân hàng

là m t lĩnh v c pháp lu t chuyên ngành h p có s đan là m t lĩnh v c pháp lu t chuyên ngành h p có s đan

ậ ậ ự ự

ồ

ị

ự ẹ ự ẹ ớ ậ ớ ậ xen, giao thoa v i các lĩnh v c pháp lu t khác xen, giao thoa v i các lĩnh v c pháp lu t khác ề ợ ự: các quy đ nh v h p đ ng và

Lu t dân s ậ ả ị

ả

ậ

giao d ch b o đ m Lu t doanh nghi p

ế ứ

ệ ủ

ậ ạ

ầ

ổ

ệ : các quy đ nh liên quan ị ơ ấ ổ ệ đ n vi c thành l p doanh nghi p, c c u t ư ệ ch c c a các lo i hình doanh nghi p (nh công ty c ph n, công ty TNHH)

́ ́

̀ ̀ KHA I QUA T VÊ PHA P LUÂT NGÂN B.B. KHA I QUA T VÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG̀HA NG̀

ệ

ậ

Khái ni m lu t ngân hàng

ấ

ợ

ậ

ậ ệ ố

ậ ổ ề

ộ ộ ố ẩ

ậ ị

ượ

ặ

ừ

ề

ậ

ướ ề ề

ạ ộ

Lu t ngân hàng là m t b ph n c u thành h th ng pháp lu t qu c gia, t ng h p các QPPL do CQNN có th m quy n ban hành ủ ụ c theo đúng các th t c lu t đ nh ho c đ ỉ th a nh n, đi u ch nh các QHXH phát sinh ả trong quá trình (i) qu n lý nhà n c v ti n ệ , ngân hàng và (ii) ho t đ ng ngân hàng t ủ c a các TCTD.

̣ ̣

́ ́

̣ ̣

ề

ỉ

ự

̀ ̀ KHA I QUA T VÊ PHA P LUÂT NGÂN B.B. KHA I QUA T VÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG̀HA NG̀ ố ượ 2. Đ i t ữ ạ ộ

ng đi u ch nh c a Luât Ngân ha ng̀ ủ là nh ng QHXH phát sinh trong lĩnh v c ngân hàng và ho t đ ng ngân hàng.

ự

ả

 Nhóm 1: Các QHXH phát sinh trong lĩnh v c qu n lý

ướ ề ề ệ ngân hàng ồ

ỏ

c v ti n t nhà n bao g m các nhóm nh sau:

ủ

ch c và ứ ch c

ề

ể

ả

• Nhóm QHXH phát sinh trong quá trình (a) t ổ ứ ổ ậ thành l p, t ủ c a TCTD

ho t đ ng c a NHNNVN và (b) ạ l

ạ ộ ả i, gi

ị i th và qu n tr đi u hành • Nhóm QHXH phát sinh trong quá trình Nhà n

c ướ

ệ

ự

th c hi n chính sách ti n t

ố qu c gia

ề ệ  Nhóm 2: Các QHXH phát sinh trong quá trình th c ự

ạ ộ

ủ

ệ

hi n ho t đ ng ngân hàng c a các TCTD

́ ́

̣ ̣

ề

̀ ̀ B.B. KHA I QUA T VÊ PHA P LUÂT NGÂN KHA I QUA T VÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG̀HA NG̀ ươ

ự

lý nhà n

ng pháp đi u ch nh c a Luât Ngân ha ng̀ ủ ỉ 3. Ph  Nhóm 1: Các QHXH phát sinh trong lĩnh v c qu n ả

c v ti n t

ướ ề ề ệ ngân hàng • Nhóm QHXH phát sinh trong quá trình (a) t

ủ

ả

ệ

ổ ứ ch c ổ ạ ộ ậ thành l p, t và ho t đ ng c a NHNNVN và (b) c a ủ ề ể ả ứ ạ i, gi ch c l i th và qu n tr đi u hành ệ ươ TCTD => Ph

ị ng pháp hành chính m nh l nh

́ ́

̀ ̀ B.B. KHA I QUA T VÊ PHA P LUÂT NGÂN KHA I QUA T VÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG̀HA NG̀

• Nhóm QHXH phát sinh trong quá trình Nhà

ề ệ

ự

ệ

c th c hi n chính sách ti n t

ố qu c gia ư ệ

ướ n Ph

ng pháp hành chính m nh l nh (nh : lãi

ộ

ố

ệ ự ữ ắ

giá h i đoái, và d tr b t bu c)

ẳ

ươ ấ ỷ su t, t ươ ng pháp bình đ ng th a thu n (nh : tái ố

Ph ấ c p v n, và nghi p v th tr

ậ ở ng m )

ạ ộ

ủ

ệ ươ

ỏ

ỏ ệ ụ ị ườ Nhóm 2: Các QHXH phát sinh trong quá trình ự th c hi n ho t đ ng ngân hàng c a các TCTD ậ ẳ ng pháp bình đ ng – th a thu n => Ph

̣ ̣

̀ ̀

̣ ̣

̀ ́ ́ ̀ B.B. KHA I QUA T VÊ LUÂT NGÂN HA NG KHA I QUA T VÊ LUÂT NGÂN HA NG 4. Ngu n c a Luât Ngân ha ng̀

́ ́ ồ ủ ữ

ả

ứ

ự

ữ

ậ

ề ậ ị

ự

ừ ặ

ặ ế

ậ ẩ ủ ụ ỉ

ề

ướ

ổ ứ

là nh ng văn b n pháp lu t, ch a đ ng nh ng QPPL do các CQNN có th m quy n ban hành ho c th a nh n theo đúng th t c lu t đ nh, tr c ế ệ ti p ho c gián ti p đi u ch nh các quan h phát ề ề ả ự c v ti n sinh trong lĩnh v c (i) qu n lý nhà n ệ ủ ạ ộ t ngân hàng và (ii) ho t đ ng ngân hàng c a ệ ố h th ng ngân hàng và các t

ch c khác.

̀ ̀

ậ

́ ́ ̀ ́ ́ ̀ KHA I QUA T VÊ LUÂT NGÂN HA NG B.B. KHA I QUA T VÊ LUÂT NGÂN HA NG Hi n pháp ế Lu t NHNNVN 2010 và Lu t Các TCTD ậ 2010

ủ

ế

ị

Các Ngh đ nh c a Chính ph , Quy t đ nh

ủ

ế ị

ủ

ủ ị ị ủ ướ ủ ng Chính ph c a Th t Các Thông t ư ủ c a NHNNVN, Quy t đ nh c a

Th ng đ c NHNNVN

ự

ầ ư

ố B lu t dân s 2005 Lu t Doanh nghi p 2005, Lu t Đ u t ệ

ậ ứ

ậ

ổ

ố ộ ậ ậ ậ ậ

ố ế ậ

ề ướ

Các hi p đ nh, đi u

, t p quán và

c qu c t

2005, ủ Lu t HTX 2012, Lu t T ch c Chính ph , ả Lu t Phá s n ị ệ ố ế ệ . qu c t thông l

̣ ̣

̀ ̀

́ ́

QUAN HÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG C.C. QUAN HÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG

̣ ̣ ̣ ̣

́

̣ ̣ ̣

1. Kha i niêm quan hê pha p luât Ngân

ề

ướ ộ

ệ

ạ

ượ

ỉ

́ ha ng̀ ữ QHPL v ngân hàng là nh ng QHXH phát ả c sinh trong quá trình (i) qu n lý nhà n ề ề v ti n t ngân hàng, (ii) ho t đ ng ủ c các QPPL ngân hàng c a các TCTD, đ ề ngân hàng đi u ch nh.

̀ ̀

́ ́

QUAN HÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG C.C. QUAN HÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG

̣ ̣ ̣ ̣

́ ạ ộ

̀ : ho t đ ng ngân hàng

ồ

ỉ

ậ

2. Đăc điêm quan hê pha p luât Ngân ha ng  Lĩnh v c phát sinh ự  Ngu n lu t đi u ch nh: các QPPL ngân hàng,

ế

ậ

ề ự hành chính, dân s và kinh t … ế ợ

ố

ộ

ề

ệ

ố

ữ ng tác đ ng: v n ti n t

ư và các đ i

ả

ể do ý chí trong QHPL ngân hàng có th

 Mang tính k t h p gi a pháp lu t công và t  Đ i t ố ượ ượ t ng khác.  Ch th : ủ ể • Ch th qu n lý ủ ể • Ch th ch u s qu n lý ủ ể ị ự ả  Y u t ế ố ự ị ớ ạ b gi

t i h n

̣ ̉ ̣ ̣

̀ ̀

́ ́

QUAN HÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG C.C. QUAN HÊ PHA P LUÂT NGÂN HA NG ̀

̣ ̣ ̣ ̣

́ ́ ́ ́ ̣ ̣ 3. Ca c yê u tô câ u tha nh quan hê pha p luât Ngân

ả

ủ ể ị ự ả

̉ ̉

́ ha ng̀ Chu thê  Ch th qu n lý ủ ể  Ch th ch u s qu n lý

ướ ụ ề ổ

ủ ể ừ ậ ặ ị

ệ ậ ́ Kha ch thê Nôi dung ợ c T ng h p các quy n và nghĩa v pháp lý mà nhà n quy đ nh ho c th a nh n cho các ch th khi tham gia quan h pháp lu t ngân hàng.

̀ ̀

̣ ̣

Ắ Ắ ắ

Ủ Ủ D.D. NGUYÊN T C C A LUÂT NGÂN HA NG NGUYÊN T C C A LUÂT NGÂN HA NG 1. Nhóm nguyên t c chung

ấ

ắ

ề ố

ề

ả

ạ

ợ

Nguyên t c b t kh xâm ph m v v n, tài s n và các quy n, l ợ ích h p pháp  C s lý lu n ậ ơ ở

ắ

ệ ố

ự

ệ

ệ ề ả Nguyên t c này là n n t ng cho vi c xây d ng h th ng ngân ế ị ườ ề th tr hàng trong đi u ki n kinh t ng.

ụ

 M c đích c a nguyên t c ắ ủ

ợ

ủ ể

ủ

ạ

ợ

i ích h p pháp c a các ch th trong ho t

ả ộ

ề ả Đ m b o quy n và l đ ng ngân hàng.

ế

ự ệ

t Nam năm 2005; và

 C s pháp lý ơ ở • Đi u 32, 48, 51.3 Hi n pháp năm 2013; ề • Đi u 9 B lu t Dân s Vi ộ ậ ề • Đi u 10 Lu t Các TCTD 2010. ậ ề

ự ề ệ ắ ự ủ ch kinh doanh trong lĩnh v c ti n t

ộ ủ

ề ủ ổ

ứ ặ ư ấ ấ ị

ậ ạ ộ M c đích c a nguyên t c ắ ủ ề ự ủ ủ ả ủ ch trong kinh doanh c a các ch

Đ m b o quy n t ạ ộ th trong ho t đ ng ngân hàng.

ậ

Nguyên t c t ngân hàng C s lý lu n ậ ơ ở ạ ố ượ ng kinh doanh c a ho t đ ng ngân hàng là Đ i t ơ ế ể ế ậ ề ệ t l p c ch ki m soát ti n t (nhi u r i ro) => thi ả ệ ấ ụ ệ ặ ch c tín d ng có d u hi u m t kh đ c bi t (khi t ệ ề năng thanh toán) ho c đ a ra các đi u ki n nh t đ nh ể đ thành l p và ho t đ ng ngân hàng. ụ ả ể ơ ở ề ề ề ủ C s pháp lý • Đi u 33 Hi n pháp 2013; ế • Đi u 7.1 và 8.1 Lu t Doanh nghi p 2005; và ệ • Đi u 7 c a Lu t Các TCTD 2010. ậ

ẳ

Nguyên t c c nh tranh bình đ ng

ắ ạ C s lý lu n ậ ủ ạ

ơ ở ặ

ự

ạ

ợ

Đ c thù c a c nh tranh trong lĩnh v c ngân hàng: c nh ự ớ ợ ồ ạ tranh t n t i song song v i h p tác và h p tác trong s ạ c nh tranh.

ụ

ả

ề

ợ

ư ệ ố

ệ

ạ

M c đích c a nguyên t c ắ ủ ủ ể ủ ợ ả Đ m b o (i) quy n và l i ích h p pháp c a các ch th ạ ộ trong ho t đ ng ngân hàng, và (ii) an toàn cho ho t đ ng ngân hàng cũng nh h th ng các TCTD t

ạ ộ t Nam.

i Vi

ơ ở ề ề

ủ

C s pháp lý • Đi u 51.2 Hi n pháp 2013; và ế • Đi u 9 c a Lu t Các TCTD 2010. ậ

ẻ ạ ể Video clip ngân hàng bán l : c nh tranh và phát tri n

ằ ắ ề ợ ủ i c a các

ậ Nguyên t c cân b ng (dung hòa) quy n l ch th trong lu t ngân hàng

ạ ộ ể th

ề ợ

ư ị

ủ ể C s lý lu n ậ ơ ở ủ tham gia vào ho t đ ng ngân hàng: Ch i NHNNVN, các TCTD, và khách hàng => Quy n l ặ ữ ho c gi a các bên trong giao d ch không công và t ồ ấ ớ hoàn toàn đ ng nh t v i nhau M c đích c a nguyên t c ắ ủ ộ ề ẩ ế H n ch các xung đ t ti m n.

ướ ệ ươ ụ ạ ơ ở ậ c Vi t Nam 2010 (Ch ng III

C s pháp lý • Lu t Ngân hàng Nhà n ủ ạ ộ ị quy đ nh ho t đ ng c a NHNNVN); và

ậ ạ • Lu t Các TCTD 2010 (Ch

ả

ươ ặ ươ ế ể ng VI các h n ch đ ạ ộ ả đ m b o an toàn trong ho t đ ng c a các TCTD; và ụ M c 1 ch ủ ệ ể ng VIII ki m soát đ c bi t)

ắ ặ

2. Nhóm các nguyên t c đ c thù

ắ

ệ ố

ướ

ự

ị

ụ ng phân đ nh c

ữ

Nguyên t c xây d ng h th ng ngân hàng theo h ạ ộ th ch c năng và nguyên lý ho t đ ng gi a NHNNVN và các TCTD

ể ứ  C s lý lu n ậ ơ ở

•

NHNNVN

Các TCTD

ủ

ụ

•  M c đích c a nguyên t c ắ

•

ủ ề

ệ

ề

ộ

ớ

ợ

Phù h p v i đi u ki n và n i dung c a n n kinh t

ế ị ườ ; ng

th tr

•

ợ

ớ

ướ

ậ

ộ

ệ

ng h i nh p Vi

t Nam vào qu c t

ố ế trong lĩnh v c ự

Phù h p v i xu h NH;

•

ủ ệ ố

ả

ạ

ệ

Đ m b o kh năng c nh tranh c a h th ng ngân hàng Vi

t Nam

;

ả

ả ự ả

ệ

ấ

ố Đ m b o s qu n lý th ng nh t và hi u qu c a

ả ủ NHNNVN.

•  C s pháp lý ơ ở

•

ậ

ướ

ệ

ị

c Vi

t Nam 2010 và Ngh đ nh

Lu t Ngân hàng Nhà n 156/2013/NĐCP

•

ậ

ổ ứ

ụ

Lu t Các t

ch c tín d ng 2010

ắ ạ

ừ ủ

ạ ộ

ế

Nguyên t c h n ch và phòng ng a r i ro trong ho t đ ng ngân hàng

ơ ở

ộ ủ

ứ

 C s lý lu n ậ • Ho t đ ng ngân hàng là lĩnh v c kinh doanh có m c đ r i ro ự ạ ộ

cao

ố ừ

• Ho t đ ng ngân hàng ch u s chi ph i t

ờ

ả

ệ

ế

ấ

ộ

ị ự ự , đ c bi

ộ ụ ả

ộ ệ ố

ả

ề ế ố ạ ộ nhi u y u t khách ồ ạ ế ọ ấ ố ớ quan, đ ng th i là lĩnh v c nh y c m nh t đ i v i m i bi n ế ặ ủ ề t là các bi n đ ng x u. đ ng c a n n kinh t  M c đích c a nguyên t c ắ ủ • đ m b o an toàn (cho các TCTD và cho toàn b h th ng tài

ủ

ố

chính ngân hàng c a qu c gia)

ự ạ

ả

• giúp h th ng ngân hàng nâng cao l c c nh tranh và kh năng

ủ

ả

ộ

ệ ố ị

"mi n d ch" v i các cu c kh ng ho ng tài chính, ti n t

ề ệ .

ễ ơ ở

ớ  C s pháp lý

ị

ề

ụ

ả

ố ề ạ

ụ

ượ

ườ

ạ

ị ụ c c p tín d ng, các tr ề ử ể

ế ấ

ợ ụ

Các quy đ nh v nghĩa v TCTD (ph i công b thông tin, tuân ứ ủ ả ắ th các nguyên t c qu n tr ngân hàng); v h n m c tín d ng, ợ ườ ấ ng h p h n các tr ng h p không đ ề ả ch c p tín d ng; v b o hi m ti n g i…

ậ

Nguyên t c b o m t ngân hàng

ơ ở

ắ ả  C s lý lu n ậ

ữ

ậ

ộ

ố

• Nh ng thông tin thu c nhóm bí m t qu c gia; và

ữ

ậ

ộ

ụ

ắ

• Nh ng thông tin thu c nhóm bí m t kinh doanh  M c đích và ý nghĩa c a nguyên t c: ủ

ơ ở ể

ướ

ệ ố

ề

ả

• c s đ nhà n

c qu n lý, đi u hành h th ng ngân hàng

ề ệ

ự

ệ

và th c hi n chính sách ti n t

ề ợ ủ

ả

ữ

ặ

• đ m b o quy n l ả

i c a khách hàng, ngăn ch n nh ng hành

ề

ạ

vi c nh tranh không lành m nh trong n n kinh t

ế .

ơ ở

 C s pháp lý ậ

ề

ổ ứ

Đi u 14 Lu t Các t

ụ ch c tín d ng 2010

ề ự ố ỉ Video clip v s c Heart Bleed (Trái tim r máu)

ố ình hu ng:

ị ấ ụ ộ ậ

ạ ầ

ố ươ ng m i t

i Thành ph H Chí Minh. Hi n t

ộ ả ự ệ ố

ắ ọ t

ụ

ằ ệ ả

ủ ữ

ệ ồ

ườ ạ ậ

ệ ố

ậ ả ủ

ố ự ế ậ ố ẽ ế ạ

ẽ ượ

ạ ố

ệ ố ủ ả là m t t p đoàn chuyên cung c p các d ch v ngân hàng ỗ trên toàn c u thông qua các công ty con và chi nhánh t i m i ệ ạ ạ ệ ệ i Vi t Nam là qu c gia. A đã có hi n di n th ướ ố ngân hàng TNHH B (ngân hàng 100% v n n c ngoài) có ệ ạ ố ồ ụ ở ạ i, A đang có ý tr s t ệ ị đ nh xây d ng m t H th ng qu n lý quan h khách hàng t (Customer Relationship Management System, g i ả "CRM") nh m m c đích qu n lý thông tin khách hàng là các doanh nghi p (không ph i là khách hàng cá nhân) trên toàn ầ c u. Tuy nhiên, nh ng thông tin c a các khách hàng doanh ể ả ụ ẫ nghi p v n có th bao g m c các thông tin cá nhân, ví d ề ư ệ i đ i di n theo pháp lu t, giám đ c, nh : thông tin v ng ườ ả ệ ủ i b o lãnh c a doanh nghi p... H th ng CRM d ki n ng ạ ượ ặ ạ ụ ở i Nh t B n, s ti p nh n i tr s chính c a A t c đ t t đ ừ i các qu c thông tin t các công ty con (là các ngân hàng) t ẻ c chia s cho các gia, và sau đó, các thông tin này s đ công ty con khác (cũng là các ngân hàng) t i các qu c gia khác trong h th ng qu n lý c a A.