4/5/2014 PGS. TS Tran Huy Hoang 1
•QUAN HỆ THANH TOÁN
KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
QUA NGÂN HÀNG
4/5/2014 PGS. TS Tran Huy Hoang 2
05/04/2014 2
Cơ sở pháp lý:
- Nghị định 64/2001/CP 20/09/2001 về hoạt
động thanh toán qua các tổ chức cung ứng
dịch vụ thanh toán thay cho Nghị định 91/CP
ngày 25/11/ 1993
- QĐ 30/2006/QĐ- NHNN ngày 11 tháng 7
năm 2006 về cung ứng và sử dụng sec, luật
công cụ chuyển nhượng
4/5/2014 PGS. TS Tran Huy Hoang 3
05/04/2014 3
1. Thanh toán bằng séc
2. Thanh toán bằng UNC
3. Thanh toán bằng nhờ thu
4. Thanh toán bằng thẻ
THANH TOÁN TRONG NƯỚC
4/5/2014 PGS. TS Tran Huy Hoang 4
1. Thanh toán bằng séc
1.1 Khái niệm:
Séc là phương tiện thanh toán do người ký phát lập dưới hình thức chứng từ theo mẫu
in sẳn, lệnh cho người thực hiện thanh toán trả không điều kiện một số tiền nhất định
cho người thụ hưởng.
Các chủ thể có liên quan đến Séc trong khái niệm trên:
–Người ký phát: Là người lập và ký tên trên Séc để ra lệnh cho người thực hiện thanh
toán thay mặt mình trả số tiền ghi trên Séc, (Thường là người mua, người trả tiền).
–Người được trả tiền: Là người mà Người ký phát chỉ định có quyền hưởng hoặc
chuyển nhượng quyền hưởng số tiền ghi trên Séc.
–Người thụ hưởng: Là người cầm tờ Séc mà tờ Séc đó có ghi tên người được trả tiền là
chính mình; hoặc không ghi tên người được trả tiền; hoặc ghi cụm từ “trả cho người
cầm Séc”; hoặc đã được chuyển nhượng bằng ký hậu cho mình.
–Người thực hiện thanh toán: Là Ngân hàng (Kho bạc) nơi người ký phát mở tài
khoản.
–Người thu hộ: Là Ngân hàng (Kho bạc) nơi người thụ hưởng nộp Séc yêu cầu được
thanh toán.
4/5/2014 PGS. TS Tran Huy Hoang 5
1.2 Quy định chung:
– Phạm vi áp dụng: Bên mua và Bên bán có tài khoản cùng một ngân hàng,
nếu có tài khoản khác ngân hàng thì phải cùng hệ thống hoặc cùng địa
phương.
– Thời hạn xuất trình tờ Séc là 30 ngày theo lịch kể từ ngày ký phát. Nếu vì
lý do bất khả kháng thì thời hạn xuất trình sẽ được kéo dài hơn nhưng không
quá 06 tháng kể từ ngày ký phát.
– Đối với tờ Séc xuất trình hợp lệ, người thực hiện thanh toán sẽ phải
thanh toán ngay trong ngày hoặc chậm nhất là ngày làm việc tiếp theo, nếu
tài khoản người ký phát có đủ tiền thanh toán.
– Nghiêm cấm ký phát Séc không đủ khả năng thanh toán (Séc quá số
dư):
+ Vi phạm lần thứ nhất, NH thanh toán gửi thông báo đến người ký phát.
+ Vi phạm lần thứ hai, NH thanh toán sẽ đình chỉ tạm thời quyền ký phát
Séc trong thời hạn 03 tháng và thu hồi lại toàn bộ Séc trắng.
+ Vi phạm lần thứ ba, NH thanh toán sẽ đình chỉ vĩnh viễn quyền ký phát
Séc, thu hồi lại toàn bộ Séc trắng và thông báo cho Ngân hàng Nhà nước.