TÍN DỤNG NGÂN HÀNG I CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

•  Bộ môn NHTM •  Khoa Ngân hàng

Nội dung

Khái quát hoạt động tín dụng

Giới thiệu về quy trình tín dụng

Vai trò

Khái niệm

Phân loại

SV tự nghiên cứu

Nguyên tắc, điều kiện vay vốn

I. Khái quát về hoạt động tín dụng

Khái niệm

“Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng và sau một thời gian nhất định quay trở lại người sở hữu một lượng giá trị lớn hơn ban đầu ”

T

T+t

Nguyên tắc, điều kiện vay vốn

Nguyên tắc vay vốn

Điều kiện vay vốn Phải có đủ tư cách pháp lý Phải được sử dụng hợp pháp Phải có năng lực tài chính lành mạnh đủ để đảm bảo hoàn trả tiền vay đúng hạn đã cam kết. Phải có phương án, dự án khả thi và hiệu quả Phải thực hiện đảm bảo tiền vay theo quy định

Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích Vốn vay phải được hoàn trả cả gốc và lãi đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng.

II. Quy trình tín dụng

1 Lập hồ sơ cấp tín dụng

2

Phân tích tín dụng

Quyết định tín dụng

3

Giải ngân

Giám sát và thu nợ

4

Thanh lý hợp đồng TD

5

6

1.Lập hồ sơ cấp tín dụng

Cơ sở lập hồ sơ tín dụng

Các tài liệu cần có trong bộ hồ sơ cấp tín dụng

Hồ sơ cấp tín dụng

Giấy đề nghị vay vốn

Tài liệu thuyết minh vay vốn

Tài liệu chứng minh năng lực pháp lý

2. Phân tích tín dụng

Nội dung phân tích tín dụng

Cơ sở phân tích tín dụng

Mục đích phân tích tín dụng

Mục đích phân tích tín dụng

Hạn chế tình trạng thông tin không cân xứng

Khách hàng có thích NH đánh giá không?

Đánh giá chính xác mức độ rủi ro của khách hàng Đánh giá chính xác nhu cầu của khách hàng

Cơ sở phân tích tín dụng

v Hồ sơ tín dụng

v Phỏng vấn khách hàng vay vốn

v Điều tra cơ sở sản xuất kinh doanh của KH

v Nguồn thông tin bên ngoài

Nội dung phân tích tín dụng

Uy tín tính cách

Năng lực tài chính Bảo đảm tiền vay

Năng lực pháp lý

Năng lực KD Phương án SXKD

Môi trường KD

3. Quyết định tín dụng

Quyền phán quyết?

Cơ sở ra quyết định ?

Nội dung ra quyết định tín dụng

Cơ sở ra quyết định tín dụng

v Thông tin cập nhật từ thị trường, các cơ

quan có liên quan;

v Chính sách tín dụng của ngân hàng, những quy định hoạt động tín dụng của nhà nước;

v Nguồn cho vay của ngân hàng khi ra quyết

định;

v Kết quả thẩm định bảo đảm tín dụng.

Quyền phán quyết tín dụng

v Tập trung ra quyết định tín dụng

v Phân quyền ra quyết định tín dụng

Nội dung ra quyết định tín dụng

v Mức cho vay

v Thời hạn cho vay

v Lãi suất cho vay

4. Giải ngân

Cơ sở giải ngân

Nội dung giải ngân

Cơ sở giải ngân

v Kế hoạch sử dụng vốn tín dụng đã được nêu trong

hợp đồng tín dụng.

v  Tài liệu liên quan đến sử dụng tiền vay: hợp đồng

cung ứng vật tư hàng hoá dịch vụ, bảng kê các khoản

chi tiết, kế hoạch chi phí, biên bản nghiệm thu..

Nội dung giải ngân

Hình thức giải ngân

Phương pháp giải ngân

Cấp tiền có điều kiện Giải ngân bằng chuyển khoản Cấp tiền thuần túy Giải ngân bằng tiền mặt

5. Giám sát tín dụng

Mục đích giám sát

Nội dung giám sát

6. Thanh lý tín dụng

v Thanh lý tín dụng mặc nhiên: là việc chấm dứt

hiệu lực của hợp đồng tín dụng khi khoản nợ đã

được hoàn trả đầy đủ.

v Thanh lý tín dụng bắt buộc: ngân hàng dựa vào

các cơ sở pháp lý để tìm kiếm các nguồn bù đắp

nhằm xử lý nợ do khách hàng không tự giác

thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng.