Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng tại Agribank TP.HCM: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH



YỄ

ỄN

ĐỨ

ỨC

RỌ

ỌN

TÍ

ÍN

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG

CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK

TPHCM

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

MÃ SỐ: 60.31.12

NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS ĐOÀN ĐỈNH LAM

TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011

LỜI CAM ĐOAN

Tác giả cam đoan số liệu trong bài viết này là chính xác, trung thực và đề tài “GIẢI

PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK

TPHCM” là nghiên cứu của tác giả, chưa được ai công bố trong bất kỳ công trình nào

khác. Các tài liệu tham khảo trích dẫn đều được thể hiện đầy đủ trong phần tài liệu

tham khảo.

Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software

http://www.foxitsoftware.com For evaluation only.

MỤC LỤC

Trang

Trang phụ bìa

Lời cam đoan

Mục lục

Danh mục các ký hiệu và chữ viết tắt

Danh mục các bảng biểu

Danh mục các hình vẽ và đồ thị

Mở đầu

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA NHTM ....................... 1

1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại ................................................................................. 14

1.1.1 Khái niệm NHTM......................................................................................................... 14

1.1.2 Chức năng của NHTM ................................................................................................. 14

1.1.2.1 Trung gian tín dụng ............................................................................................... 14

1.1.2.2. Trung gian thanh toán .......................................................................................... 14

1.1.2.3 Chức năng tạo tiền................................................................................................. 15

1.1.2.4 Cung ứng dịch vụ ngân hàng

…………………………………………………..15

1.2 Cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại .................................................................. 15

1.2.1 Khái niệm ...................................................................................................................... 15

1.2.2 Đặc điểm của cho vay tiêu dùng .................................................................................. 16

1.2.3 Vai trò của cho vay tiêu dùng ...................................................................................... 16

1.2.3.1 Đối với ngân hàng ................................................................................................. 16

1.2.3.2 Đối với khách hàng ............................................................................................... 17

1.2.3.3 Đối với nền kinh tế ................................................................................................ 17

1.2.4 Phân loại cho vay tiêu dùng của NHTM ..................................................................... 17

1.2.4.1 Căn cứ vào mục đích vay ...................................................................................... 17

1.2.4.2 Căn cứ vào phương thức hoàn trả ........................................................................ 17

1.2.4.3 Căn cứ vào nguồn gốc của khoản nợ ................................................................... 18

Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software

http://www.foxitsoftware.com For evaluation only.

1.3 Các nhân tố quyết định chất lượng cho vay tiêu dùng của NHTM .................................. 19

1.3.1.Nhóm nhân tố thuộc về bản thân NHTM .................................................................... 19

1.3.1.1 Chất lượng cho vay tiêu dùng phải nằm trong định hướng phát triển của NHTM

............................................................................................................................................. 19

1.3.1.2 Năng lực tài chính của NHTM ............................................................................. 20

1.3.1.3 Chính sách tín dụng của ngân hàng ..................................................................... 20

1.3.1.4 Số lượng, trình độ, đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng: .......................... 20

1.3.1.5 Trình độ khoa học công nghệ và khả năng quản lý của ngân hàng ................... 21

1.3.1.6 Các chỉ tiêu đo lường chất lượng tín dụng tiêu dùng…………………..……….8

1.3.2. Nhóm nhân tố thuộc về khách hàng ............................................................................. 9

1.3.2.1 Năng lực vay vốn của khách hàng ....................................................................... 22

1.3.2.2 Khả năng đáp ứng các điều kiện khi vay của khách hàng .................................. 23

1.3.3 Nhóm nhân tố thuộc về môi trường hoạt động của ngân hàng .................................. 23

1.3.3.1. Tình trạng kinh tế vĩ mô ...................................................................................... 23

1.3.3.2 Quan điểm thúc đẩy lĩnh vực tiêu dùng trong chính sách kinh tế ..................... 24

1.3.3.3 Môi trường pháp luật ........................................................................................... 24

1.3.3.4 Môi trường văn hoá- xã hội .................................................................................. 24

1.4 Các lý thuyết và mô hình đo chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng ............ 25

1.4.1 Lý thuyết về chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng ............................... 25

1.4.1.1 Khái niệm chất lượng dịch vụ: ............................................................................. 25

1.4.1.2 Khái niệm về sự hài lòng của khách hàng ........................................................... 25

1.4.2 Một số mô hình nghiên cứu sự hài lòng của khách hàng ........................................... 29

1.4.2.1 Mô hình FSQ and TSQ (Gronross, 1984) ............................................................ 29

1.4.2.2 Mô hình Servqual (Parasuraman, 1988) .............................................................. 30

1.4.2.3 Mô hình SERVPERF (Cronin and Taylor, 1992) ............................................... 30

1.5 Bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam trong việc kiểm soát chất lượng cho vay

tiêu dùng từ cuộc khủng hoảng tài chính tại Mỹ năm 2007 .................................................... 31

1.5.1 Thị trường cho vay dưới chuẩn dẫn đến khủng hoảng tài chính ............................... 31

1.5.2 Bài học kinh nghiệm rút ra cho Agribank trong việc nâng cao chất lượng cho vay

tiêu dùng: ................................................................................................................................ 32

KẾT LUẬN CHƯƠNG I ............................................................................................................... 34

http://www.foxitsoftware.com For evaluation only.

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK

TPHCM ........................................................................................................................................... 35

2.1 Đặc điểm vị trí địa lý và tình hình KTXH TP.HCM ......................................................... 35

2.1.1 Đặc điểm địa lý tại TPHCM ........................................................................................ 35

2.1.2 Tình hình kinh tế xã hội TPHCM năm 2010 ............................................................. 35

2.1.3 Môi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng đến vay tiêu dùng tại TPHCM ....................... 37

2.1.4 Văn hóa tiêu dùng của người dân TPHCM................................................................. 38

2.2 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank............................................................... 39

2.2.1 Quá trình hình thành ..................................................................................................... 39

2.2.2 Một số kết quả thể hiện thực trạng hoạt động tại Agribank ..................................... 41

2.3 Chính sách tín dụng tại Agribank ....................................................................................... 45

2.3.1 Chính sách tín dụng hướng đến đầu tư cho “Tam Nông” .......................................... 45

2.4 Hoạt động xếp hạng khách hàng cá nhân tại Agribank ..................................................... 49

2.4.1 Hạng khách hàng ......................................................................................................... 49

2.4.2 Quy trình chấm điểm và ra quyết định tín dụng ......................................................... 49

2.5 Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng tại Agribank TPHCM. .................................... 50

2.5.1. Chất lượng cho vay tiêu dùng trên khía cạnh khảo sát các số liệu hoạt động tín

dụng của Agribank TPHCM. ................................................................................................ 50

2.5.1.1 Tình hình huy động vốn tại Agribank TPHCM trong mối quan hệ so sánh ..... 50

2.5.1.2 Tình hình dư nợ cho vay tại Agribank TPHCM.................................................. 51

2.5.1.3 Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của Agribank TPHCM ......................................... 53

2.5.2 Chất lượng cho vay tiêu dùng Agribank TPHCM trên khía cạnh khảo sát ý kiến

khách hàng cá nhân ................................................................................................................ 54

2.5.2.1 Mô hình nghiên cứu và các giả thuyết: ................................................................ 55

2.5.2.2 Mục tiêu và qui trình nghiên cứu ......................................................................... 55

2.5.2.3 Nghiên cứu sơ bộ- xây dựng thang đo. ................................................................ 56

2.5.2.4 Nghiên cứu chính thức- thu thập và xử lý số liệu ............................................... 57

2.6 Kết quả nghiên cứu: ............................................................................................................. 58

2.6.1 Các kết quả nghiên cứu thống kê mô tả ...................................................................... 58

2.6.2 Kết quả chạy hồi qui- mô hình các nhân tố tác động đến sự hài lòng ....................... 59

2.6.3 Mô hình hiệu chỉnh và kết quả kiểm định các giả thuyết ............................................... 60

http://www.foxitsoftware.com For evaluation only.

Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng tại Agribank TP.HCM

Chủ đề:

Tài liệu liên quan

Tài liêu mới

Hỗ trợ

Phương thức thanh toán

Theo dõi chúng tôi