TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG
KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH QUỐC TẾ
---------***-------
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Đề tài:
QUY TRÌNH CHO VAY VÀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BÁCH
KHOA THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN
Sinh viên thực hiện : Nguyễn Hồng Nhung
Lớp : Anh 2
Khóa : 45A
Giáo viên hướng dẫn : ThS. Nguyễn Đỗ Quyên
Hà Nội, tháng 05 năm 2010
MỤC LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ
LỜI MỞ ĐẦU .................................................................................................................. 1
CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ QUY TRÌNH CHO VAY VÀ THẨM ĐỊNH TÍN
DỤNG DOANH NGHIỆP ............................................................................................... 4
1.1. TỔNG QUAN VỀ QUY TRÌNH CHO VAY CỦA DOANH NGHIỆP .............. 4
1.1.1. Khái niệm về quy trình cho vay ........................................................................ 4
1.1.2. Quy trình tín dụng cơ bản ................................................................................ 6
1.1.3. Ý nghĩa của quy trình cho vay ........................................................................ 19
1.2. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VÀ THẨM ĐỊNH TÍN
DỤNG DOANH NGHIỆP ......................................................................................... 20
1.2.1. Khái niệm tín dụng Doanh nghiệp ................................................................. 20
1.2.2. Nguyên tắc tín dụng Doanh nghiệp ................................................................ 21
1.2.3. Điều kiện xin cấp tín dụng Doanh nghiệp ...................................................... 22
1.2.4. Các loại hình Doanh nghiệp được cấp tín dụng ............................................. 22
1.2.5. Phân loại tín dụng Doanh nghiệp .................................................................. 23
1.2.6. Phương pháp thẩm định tín dụng Doanh nghiệp ............................................ 24
1.2.7. Mục tiêu của thẩm định tín dụng.................................................................... 24
1.2.8. Ý nghĩa của việc thẩm định tín dụng Doanh nghiệp ....................................... 24
CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG THỰC HIỆN QUY TRÌNH CHO VAY VÀ THẨM
ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BÁCH KHOA
........................................................................................................................................ 27
2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH BÁCH KHOA........... 27
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển .................................................................... 27
2.1.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý ................................................................. 28
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Bách Khoa ............................. 29
2.2. QUY TRÌNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP ÁP DỤNG TẠI AGRIBANK
CHI NHÁNH BÁCH KHOA .................................................................................... 31
2.2.1. Lập hồ sơ vay vốn .......................................................................................... 31
2.2.2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn............................................................... 32
2.2.3. Điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án sản xuất
kinh doanh/dự án đầu tư ......................................................................................... 34
2.2.4. Kiểm tra, xác minh thông tin.......................................................................... 34
2.2.5. Phân tích ngành ............................................................................................ 35
2.2.6. Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn ...................................................... 35
2.2.7. Phân tích, thẩm định phương án kinh doanh/dự án đầu tư ............................. 37
2.2.8. Các biện pháp bảo đảm tiền vay .................................................................... 38
2.2.9. Chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng là Doanh nghiệp ..................... 40
2.2.10. Lập Báo cáo thẩm định cho vay ................................................................... 40
2.2.11. Giải ngân .................................................................................................... 41
2.2.12. Thu nợ và giám sát tín dụng......................................................................... 41
2.2.13. Thanh lý tín dụng ......................................................................................... 41
2.3. THỰC TRẠNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH BÁCH KHOA ....................... 42
2.3.1. Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh Bách Khoa ......................................... 42
2.3.2. Tổng dư nợ cho vay tại Chi nhánh Bách Khoa ............................................... 43
2.3.3. Tình hình nợ xấu tại Chi nhánh Bách Khoa ................................................... 45
2.4. NHỮNG VẤN ĐỀ NẢY SINH TRONG QUÁ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN
DỤNG TẠI CHI NHÁNH BÁCH KHOA ................................................................ 46
2.4.1. Nhận xét tổng quan........................................................................................ 46
2.4.2. Vấn đề nảy sinh khi kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn ................................ 47
2.4.3. Cách xác định hạn mức tín dụng (trường hợp Doanh nghiệp vay theo hạn mức
tín dụng) ................................................................................................................. 48
2.4.4. Vấn đề thẩm định tài sản đảm bảo ................................................................. 52
2.4.5. Vấn đề thẩm định năng lực tài chính.............................................................. 53
2.4.6. Thẩm định phương án kinh doanh ................................................................. 57
2.5. ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG CỦA QUY TRÌNH CHO VAY VÀ THẨM ĐỊNH
TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH BÁCH KHOA ......................... 59
2.5.1. Những thành tựu đã đạt được ........................................................................ 59
2.5.2. Những khó khăn và hạn chế ........................................................................... 62
CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH CHO VAY VÀ NÂNG
CAO HIỆU QUẢ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BÁCH
KHOA ............................................................................................................................ 68
3.1. PHƢƠNG HƢỚNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA
AGRIBANK CHI NHÁNH BÁCH KHOA TRONG THỜI GIAN TỚI ................. 68
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN QUY TRÌNH
CHO VAY VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI CHI
NHÁNH BÁCH KHOA ............................................................................................ 69
3.2.1. Giải pháp từ phía Agribank Việt Nam nói chung và Chi nhánh Bách Khoa nói
riêng ....................................................................................................................... 70
3.2.2. Kiến nghị đối với NHNN và các cơ quan có thẩm quyền ................................ 81
3.2.3. Kiến nghị đối với các Doanh nghiệp .............................................................. 86
KẾT LUẬN .................................................................................................................... 89
TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................................. 90
PHỤ LỤC ............................................................................................................. 94
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Từ viết tắt
Từ đầy đủ
BĐS
Bất động sản
CBTD
Cán bộ tín dụng
DAĐT
Dự án đầu tư
DN
Doanh nghiệp
DT
Doanh thu
ĐTNH
Đầu tư ngắn hạn
GCN
Giấy chứng nhận
HMTD
Hạn mức tín dụng
HTK
Hàng tồn kho
KH
Khách hàng
LN
Lợi nhuận
NHNN
Ngân hàng Nhà nước
Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn
NHTM
Ngân hàng thương mại
NCVLĐ
Nhu cầu vốn lưu động
NVCSH
Nguồn vốn chủ sở hữu
PASXKD
Phương án sản xuất kinh doanh
PTKH
Phải trả khách hàng
TKCLC
Tài khoản chậm luân chuyển
TN
Thu nhập
TS
Tài sản
TSĐB
Tài sản đảm bảo
TSLĐ
Tài sản lưu động
TTN
Thanh toán nhanh
TTNH
Thanh toán ngắn hạn
VLĐ
Vốn lưu động