ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
VIỆN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM
THĂNG LONG
Hà Nôi, 06/2026
MỞ ĐẦU........................................................................................................................ 1
1) Tính cấp thiết của đề tài..........................................................................................1
2) Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu..............................................................................2
3) Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...........................................................................3
4) Phương pháp nghiên cứu.........................................................................................3
5) Kết cấu của đề tài...................................................................................................3
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA
VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
........................................................................................................................................
4
1.1. Lý luận về doanh nghiệp vừa và nhỏ....................................................................4
1.1.1. Khái niệm...................................................................................................4
Bảng 1.1. Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa theo Nghị định 80/2021/NĐ-
CP
.............................................................................................................................
5
1. Đối với lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản; công nghiệp và xây
dựng
5
2. Đối với lĩnh vực thương mại và dịch vụ....................................................5
1.1.2. Đặc điểm....................................................................................................6
1.1.3. Vai trò của Doanh nghiệp vừa và nhỏ........................................................8
1.2. Lý luận về hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại đối với Doanh nghiệp
vừa và nhỏ
10
1.2.1. Khái niệm.................................................................................................10
1.2.2. Các hình thức cho vay..............................................................................11
1.2.2.1. Phân loại theo thời hạn cho vay.......................................................11
1.2.2.2. Phân loại theo phương thức cho vay...............................................11
1.2.3. Vai trò của vốn vay..................................................................................12
1.3. Lý luận về hiệu quả cho vay của Ngân hàng thương mại đối với Doanh nghiệp
vừa và nhỏ
14
1.3.1. Khái niệm.................................................................................................14
1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay của Ngân hàng thương mại đối
với Doanh nghiệp vừa và nhỏ
15
1.3.2.1. Tỷ lệ nợ xấu.....................................................................................16
1.3.2.2. Tỷ lệ nợ quá hạn..............................................................................16
1.3.2.3. Tỷ lệ thu hồi nợ đúng hạn................................................................17
1.3.2.4. Thu nhập từ lãi cho vay...................................................................17
1.3.2.5. Lợi nhuận từ cho vay.......................................................................18
1.3.2.6. Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro.........................................................18
1.3.2.7. Tỷ trọng dư nợ cho vay DNVVN trên tổng dư nợ..........................19
1.3.2.8. Mức độ hài lòng của khách hàng.....................................................19
1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay của Ngân hàng thương mại đối với
Doanh nghiệp vừa và nhỏ
20
1.4.1. Nhân tố thuộc môi trường vĩ mô...............................................................20
1.4.2. Nhân tố thuộc về Ngân hàng thương mại..................................................21
1.4.3. Nhân tố thuộc về Doanh nghiệp vừa và nhỏ.............................................22
1.5. Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại về nâng cao hiệu quả cho vay đối
với doanh nghiệp vừa và nhỏ
23
1.5.1. Kinh nghiệm của BIDV: “SME Fast Track 2025” - gói giải pháp chuyên biệt,
tích hợp tín dụng với tài khoản và ưu đãi phí để giữ dòng tiền và tăng hiệu quả tổng
thể 24
1.5.2. Kinh nghiệm của Techcombank: tăng tốc số hóa cho khách hàng doanh
nghiệp theo hướng “toàn trình”, giảm ma sát và chuẩn hóa trải nghiệm
24
1.5.3. Kinh nghiệm của DBS (Singapore): số hóa “hậu vay” và quản lý khoản
vay trên nền tảng số để tăng kỷ luật trả nợ và giảm chi phí vận hành
24
1.5.4. Bài học rút ra cho VietinBank - Chi nhánh Nam Thăng Long................25
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1........................................................................................27
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH
NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG
THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG
......................................................................................................................................
28
2.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng
Long
28
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
Nam
28
2.1.2. Khái quát về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh
Nam Thăng Long
29
2.1.3. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi
nhánh Nam Thăng Long
30
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
Nam - chi nhánh Nam Thăng Long
33
2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn.................................................................33
2.1.4.2. Hoạt động tín dụng..........................................................................36
2.2. Thực trạng hiệu quả cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP
Công Thương Việt Nam - chi nhánh Nam Thăng Long
40
2.2.2.1. Tỷ lệ nợ xấu.....................................................................................40
2.2.2.2. Tỷ lệ nợ quá hạn..............................................................................42
2.2.2.3. Tỷ lệ thu hồi nợ đúng hạn................................................................43
2.2.3. Hiệu quả tài chính của cho vay DNVVN..................................................45
2.2.3.2. Lợi nhuận từ cho vay DNVVN.......................................................46
2.2.3.3. Tỷ lệ trích dự phòng rủi ro..............................................................48
2.2.4. Mức độ hài lòng của khách hàng DNVVN..............................................49
2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp
vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Nam Thăng
Long
51
2.3.1. Nhân tố thuộc môi trường vĩ mô...............................................................52
2.3.2. Nhân tố thuộc về ngân hàng......................................................................54
2.3.3. Nhân tố thuộc về khách hàng DNVVN.....................................................55
2.4. Đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Nam Thăng Long
58
2.4.1. Kết quả đạt được.......................................................................................58
2.4.2. Những hạn chế..........................................................................................59
2.4.3. Nguyên nhân của các hạn chế...................................................................60
a) Nguyên nhân từ môi trường vĩ mô...........................................................60
b) Nguyên nhân từ phía ngân hàng...............................................................61
c) Nguyên nhân từ phía khách hàng DNVVN.............................................62
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2........................................................................................62
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP
VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG
VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG
......................................................................................................................................
64
3.1.1. Định hướng hoạt động chung của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
Nam
64
3.1.2. Định hướng hoạt động của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
-Chi nhánh Nam Thăng Long
65
3.2. Định hướng hoạt động nâng cao hiệu quả cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long
65
3.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long
67
3.4. Một số kiến nghị...............................................................................................70
3.4.2. Đối với cơ quan nhà nước.........................................................................72
3.4. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam............................73
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3........................................................................................75
KẾT LUẬN.............................................................................................................76
TÀI LIỆU THAM KHẢO....................................................................................................................78
