Phần 5: Bảo hiểm
Bảo hiểm dành cho các doanh nghiệp nhỏ
Ngoài luật sư và kế tóan, trong quá trình thành lập doanh
nghiệp bạn sẽ cần phải có một người có chuyên môn khác
nữa đó là bảo hiểm. Sẽ tốt hơn nếu bạn có một đại lý bảo
hiểm lo toàn bộ các công việc liên quan tới nhu cầu bảo
hiểm cho bạn. Các hợp đồng bảo hiểm sẵn có dành riêng
cho các doanh nghiệp nhỏ, một gói riêng, sẽ đáp ứng hầu
hết các nhu cầu bảo hiểm của bạn.
Việc bảo hiểm không chỉ quan trọng đối với bạn mà còn
quan trọng đối với các mối quan hệ công việc khác của
bạn. Ví dụ, nếu bạn đi thuê địa điểm văn phòng thì người
chủ nhà thường yêu cầu bạn xuất trình một giấy bảo hiểm
hoặc nó sẽ được liệt kê như là một mục phụ trong hợp
đồng bảo hiểm của bạn để đảm bảo rằng doanh nghiệp
của bạn không đột nhiên biến mất khi xảy ra thua lỗ.
Dưới đây là một số rủi ro cần được bảo hiểm:
Bảo hiểm tài sản kinh doanh
Bảo hiểm tài sản cần bao gồm việc bảo hiểm trên một
diện rộng để bảo vệ bạn trước một loạt dạng thua lỗ khác
nhau. Hợp đồng bảo hiểm của bạn nên bao gồm:
Tòa nhà. Hợp đồng cần bao gồm mục này nếu bạn là
chủ sở hữu tòa nhà mà doanh nghiệp của bạn đang sử
dụng. Trong trường hợp nếu bạn đi thuê địa điểm thì
người chủ cho thuê sẽ phải bảo hiểm việc này.
Các tài sản cá nhân dành cho công việc như bàn, ghế
và các thiết bị. Bạn cũng có thể muốn bảo hiểm cả
những phần sửa chữa mà bạn đã làm sau khi thuê. Ví
dụ như một bức tường ngăn mà bạn đã làm hoặc một
quầy thiết kế riêng trong khu vực tiếp tân dành cho
các khách hàng của bạn.
Thua lỗ
Động đất
Lụt lội (cái này có thể có hoặc không)
Hãy nhớ rằng hợp đồng bảo hiểm toàn bộ rủi ro có thể
được thiết kế để bao gồm toàn bộ các thiết bị, cả phần
cứng và phần mềm máy vi tính cộng với các chứng từ có
giá trị của bạn. Một hợp đồng bảo hiểm chi tiết cần bao
gồm việc thua lỗ do việc phá sản hoặc thua lỗ do những
mối nguy khác dẫn đến việc tạm thời dừng hoạt động kinh
doanh gây ra.
Bảo hiểm trách nhiệm
Hợp động bảo hiểm trách nhiệm toàn bộ được thiết kế để
bảo hiểm cho các bên thứ ba trong những trường hợp sau:
Tai nạn cá nhân và quảng cáo
trách nhiệm pháp lý về cháy, thông thường việc này
là bắt buộc nếu bạn đi thuê địa điểm. Điều này bảo vệ
bạn trong trường hợp bạn bất cẩn gây hư hại hoặc
thất thóat đối với tài sản đi thuê. Ví dụ: bạn quên
không tắt máy sưởi/lò sưởi và ra về vào buổi tối.
Trong đêm đó, chiếc máy sưởi gây ra đám cháy và
thiêu hủy tòa nhà bạn đi thuê. Trong trường hợp này,
hành động bất cẩn không tắt máy sưởi đã gây ra thiệt
hại. Việc bảo hiểm trách nhiệm pháp lý về cháy sẽ
bảo vệ bạn trong trường hợp này.
Sản phẩm và các hoạt động hoàn tất
Các chi phí hoặc các khoản thanh tóan về y tế
Trách nhiệm chung đối với các cơ sở vật chất của bạn
(văn phòng). Minh họa rõ nét nhất cho việc này là
những tổn thất từ việc “vấp ngã vào chỗ rách trên
thảm gây ra thương tật”.
Đôi khi, một số hợp đồng bảo hiểm không bao gồm các
điều khoản về sản phẩm và các hoạt động hoàn tất
và/hoặc tai nạn cá nhân và quảng cáo tùy thuộc vào các
dịch vụ mà doanh nghiệp của bạn cung cấp. Trong những
tình huống như vậy, hợp đồng bảo hiểm về trách nhiệm
nghề nghiệp, lợi dụng chức quyền hoặc sai phạm và thiếu
trách nhiệm có thể phù hợp với loại hình hoạt động của
doanh nghiệp bạn trong đó bao gồm việc bảo hiểm đối với
các sai phạm và thiếu trách nhiệm có thể dẫn tới việc
công ty của bạn bị kiện. Điều này đặc biệt đúng với
những nghề nghiệp đòi hỏi chuẩn mực cao hoặc mức độ
trách nhiệm cao ví dụ như các nghề luật sư, tư vấn kỹ
thuật, bảo hiểm, môi giới bất động sản, bác sỹ và nha sỹ.
Bảo hiểm tai nạn cho nhân viên
Nếu doanh nghiệp của bạn có nhân viên thì việc mua bảo
hiểm tai nạn cho nhân viên là bắt buộc. Những doanh
nghiệp mới thành lập thường dùng Quỹ Đền bù Liên bang
để đáp ứng nhu cầu của họ. Khi việc kinh doanh phát
triển, bạn có thể “ngó nghiêng” để tìm được giá tốt hơn.
Thêm vào đó, một số tổ chức cung cấp dịch vụ bảo hiểm
tai nạn này có cung cấp những dịch vụ phụ như quản lý
rủi ro và kiểm soát việc thua lỗ mà chúng có thể có ích
cho doanh nghiệp của bạn. Những dịch vụ này rất có lợi
trong việc giúp giảm các chi phí bồi thường về mặt lâu
dài. Không nên nhầm lẫn việc quản lý rủi ro với việc bạn
tham gia mạo hiểm. Công ty bảo hiểm cần chấp nhận
100% rủi ro của việc bảo hiểm tai nạn cho nhân viên.
Các loại bảo hiểm khác
Bảo hiểm xe ôtô đối với các phương tiện vận chuyển
của công ty. (trách nhiệm, toàn bộ, bảo hiểm mọi rủi
ro với tài xế và bảo hiểm thiệt hại về tài sản và
thương tật do người đi xe mô tô khác gây ra.)
Bảo hiểm sức khỏe/y tế được điều chỉnh cho phù hợp
với quy mô của doanh nghiệp (lợi ích: việc bảo hiểm
này giúp cho bạn có lợi thế trong việc thu hút những
người giỏi).