zunia.vn

Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z

zunia.vn

» Tài Chính - Ngân Hàng

» Ngân hàng - Tín dụng

Sổ tay tín dụng ngân hàng AGRIBANK Chương 15

Chia sẻ: Ma Ma | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:7

Báo xấu

314
lượt xem 129
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

CHƯƠNG XV. PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM. Chương này miêu tả quy trình triển khai các sản phẩm tín dụng mới hay áp dụng những thay đổi đối với các sản phẩm tín dụng hiện tại ở NHNo&PTNT VN nhằm mục đích xây dựng một quy trình phê duyệt sản phẩm mới và đánh giá sản phẩm mới một cách hiệu quả. Điều này sẽ giúp NHNo&PTNT VN đạt được mức độ linh họat cao trong quá trình phát triển sản phẩm mới....

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Sổ tay tín dụng ngân hàng AGRIBANK Chương 15

CHƯƠNG XV. PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM 469 CHƯƠNG XV. PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM A. C¥ CÊu ch−¬ng 1. Tæng quan vµ môc tiªu 2. Ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm tÝn dông 3. Héi ®ång Phª duyÖt Ch−¬ng tr×nh S¶n phÈm Míi 4. Quy tr×nh phª duyÖt s¶n phÈm míi 5. Néi dung b¶n ®Ò ¸n ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm míi 6. TriÓn khai thö nghiÖm s¶n phÈm míi 7. §¸nh gi¸ xem xÐt l¹i sau khi triÓn khai s¶n phÈm míi Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd.
CHƯƠNG XV. PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM 470 B. néi dung ch−¬ng 1. Tæng quan vµ môc tiªu Ch−¬ng nµy miªu t¶ quy tr×nh triÓn khai c¸c s¶n phÈm tÝn dông míi hay ¸p dông nh÷ng thay ®æi ®èi víi c¸c s¶n phÈm tÝn dông hiÖn t¹i ë NHNo&PTNT VN nh»m môc ®Ých x©y dùng mét quy tr×nh phª duyÖt s¶n phÈm míi vµ ®¸nh gi¸ s¶n phÈm míi mét c¸ch hiÖu qu¶. §iÒu nµy sÏ gióp NHNo&PTNT VN ®¹t ®−îc møc ®é linh häat cao trong qu¸ tr×nh ph¸t triÓn s¶n phÈm míi. Môc ®Ých cô thÓ cña quy tr×nh nµy bao gåm: - C¸c S¶n PhÈm míi vµ/hoÆc thay ®æi s¶n phÈm hiÖn cã ®−îc ph¸t triÓn vµ triÓn khai theo mét quy tr×nh ®· ®Þnh tr−íc. - Quy tr×nh cho phÐp xem xÐt vµ ®−a vµo ¸p dông c¸c S¶n phÈm míi vµ thay ®æi s¶n phÈm hiÖn cã mét c¸ch hiÖu qu¶ vµ kÞp thêi. - C¸c môc tiªu kinh doanh ®−îc c©n b»ng víi nhu cÇu cã xem xÐt c¸c rñi ro liªn quan ®Õn S¶n PhÈm míi. - TÊt c¶ c¸c bªn cã thÓ cã lîi Ých tõ s¶n phÈm míi ®Òu cã c¬ héi tham gia ý kiÕn tr−íc khi s¶n phÈm ®ã ®−îc chÝnh thøc ®−a ra. Quy tr×nh nµy gióp ng©n hµng ®¶m b¶o x¸c ®Þnh ®−îc vµ c©n nh¾c cÈn träng tÊt c¶ c¸c rñi ro chÝnh yÕu (bao gåm c¶ rñi ro vÒ danh tiÕng). 2. Ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm tÝn dông Mét ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm tÝn dông lµ mét quy tr×nh ®¸nh gi¸ rñi ro chuÈn t¾c ®−îc Ng©n hµng ¸p dông khi mét s¶n phÈm tÝn dông míi ®−îc ®−a ra thÞ tr−êng hay mét s¶n phÈm tÝn dông ®−îc ®iÒu chØnh ®Ó ®−a ra thÞ tr−êng. Quy tr×nh Ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm tÝn dông míi gióp Ng©n hµng cã mét c¬ cÊu ®¸nh gi¸ rñi ro hiÖu qu¶ ®−îc ¸p dông th«ng suèt trong toàn hÖ thèng cña ng©n hµng. Mét ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm tÝn dông lµ ®iÒu kiÖn cÇn tr−íc khi ®−a s¶n phÈm tÝn dông míi hay s¶n phÈm tÝn dông ®−îc söa ®æi ra thÞ tr−êng. Bé phËn cã tr¸ch nhiÖm ph¸t triÓn s¶n phÈm tÝn dông míi / thay ®æi s¶n phÈm tÝn dông. C«ng t¸c ph¸t triÓn s¶n phÈm tÝn dông míi hoÆc thay ®æi s¶n phÈm tÝn dông cã thÓ ph¸t sinh tõ c¸c Ban TÝn dông hoÆc Ban Nghiên cứu Chiến lược kinh doanh cña Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd.
CHƯƠNG XV. PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM 471 NHNo&PTNT VN. C¸c Ban TÝn dông vµ Ban Nghiên cứu Chiến lược kinh doanh khi ®Ò xuÊt s¶n phÈm míi hoÆc thay ®æi s¶n phÈm tÝn dông sÏ chÞu tr¸ch nhiÖm hoµn tÊt ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm tÝn dông. 3. Héi ®ång Phª duyÖt Ch−¬ng tr×nh S¶n phÈm Míi “Héi ®ång Phª duyÖt Ch−¬ng tr×nh S¶n phÈm Míi” ®−îc thµnh lËp ®Ó ®¶m nhËn tr¸ch nhiÖm xem xÐt vµ phª duyÖt tÊt c¶ c¸c s¶n phÈm míi hoÆc nh÷ng thay ®æi ®èi víi s¶n phÈm tÝn dông hiÖn cã tr−íc khi chóng ®−îc ®−a ra thÞ tr−êng. Héi ®ång nµy ®−îc triÖu tËp häp khi cÇn thiÕt. Héi ®ång còng cã thÓ xem xÐt vµ phª duyÖt ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm míi hoÆc thay ®æi s¶n phÈm tÝn dông hiÖn cã th«ng qua viÖc th«ng tin liªn l¹c néi bé gi÷a c¸c thµnh viªn Héi ®ång. NÕu mét ®Ò xuÊt vÒ mét s¶n phÈm míi cã tÝnh phøc t¹p cao cÇn ph¶i ®−îc th¶o luËn trùc tiÕp gi÷a c¸c thµnh viªn cña Héi ®ång th× Bé phËn ®Ò xuÊt s¶n phÈm míi ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm tæ chøc mét cuéc häp cña Héi ®ång. Trong tr−êng hîp ®ã, tê tr×nh vÒ s¶n phÈm míi ph¶i ®−îc göi tíi c¸c thµnh viªn Héi ®ång tèi thiÓu 10 ngµy lµm viÖc tr−íc ngµy dù ®Þnh häp. C¸c thµnh viªn cña Héi ®ång Phª duyÖt Ch−¬ng tr×nh S¶n phÈm Míi Héi ®ång Phª duyÖt Ch−¬ng tr×nh S¶n phÈm Míi bao gåm nh÷ng thµnh viªn sau: - §¹i diÖn Ban ®iÒu hµnh NHNo&PTNT VN (gåm Tæng gi¸m ®èc vµ 2 Phã Tæng Gi¸m ®èc) - §¹i diÖn Héi ®ång qu¶n trÞ - Tr−ëng Ban Nghiên cứu Chiến lược kinh doanh - Tr−ëng ban nghiÖp vô n¬i sÏ triÓn khai ®−a s¶n phÈm ra thÞ tr−êng (víi s¶n phÈm tÝn dông lµ ban tÝn dông liªn quan) - Tr−ëng Ban tÝn dông - Tr−ëng Ban Ph¸p chÕ - Tr−ëng Ban tµi chÝnh – kÕ to¸n - Tr−ëng Ban KÕ ho¹ch tæng hîp - Tr−ëng Ban kiÓm tra kiÓm to¸n néi bé: Bé phËn KiÓm tra vµ gi¸m s¸t tÝn dông ®éc lËp Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd.
CHƯƠNG XV. PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM 472 - Tr−ëng c¸c Phßng ban cã thÓ cã liªn quan (tuú thuéc tÝnh chÊt cña s¶n phÈm míi) 4. Quy tr×nh phª duyÖt s¶n phÈm míi Quy tr×nh phª duyÖt s¶n phÈm míi bao gåm c¸c b−íc chÝnh sau ®©y: T¹i Trung t©m ®iÒu hµnh 1. Ban Nghiên cứu Chiến lược kinh doanh vµ/hoÆc Ban TÝn dông so¹n th¶o b¶n ®Ò xuÊt ý t−ëng vÒ s¶n phÈm míi tr×nh Ban L·nh ®¹o th«ng qua vÒ nguyªn t¾c. 2. Ban Nghiên cứu Chiến lược kinh doanh vµ/hoÆc Ban TÝn dông phèi hîp lËp Ban/Tæ §Ò ¸n ®Ò nghiªn cøu x©y dùng §Ò ¸n chi tiÕt. Trong §Ò ¸n chi tiÕt ph¶i nªu râ c¸c rñi ro vµ gi¶i ph¸p kiÓm so¸t rñi ro liªn quan ®Õn s¶n phÈm míi ®ã. Chi tiÕt vÒ néi dung sÏ ®−îc nªu râ trong phÇn Néi dung b¶n ®Ò ¸n ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm míi d−íi ®©y. Trong qu¸ tr×nh nghiªn cøu x©y dùng ®Ò ¸n ph¶i lÊy ý kiÕn ®ãng gãp cña c¸c phßng ban liªn quan trong ng©n hµng. 3. Ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm míi ®−îc ®Ö tr×nh lªn Héi ®ång Phª duyÖt Ch−¬ng tr×nh S¶n phÈm Míi ®Ó phª duyÖt. 4. Sau khi chØnh söa §Ò ¸n ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm míi theo ý kiÕn cña Héi ®ång Phª duyÖt Ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm míi, Héi ®ång Phª duyÖt sÏ th«ng qua mét lÇn n÷a. 5. B¶n ®Ò ¸n sau ®ã sÏ ®−îc tr×nh lªn H§QT ®Ó phª duyÖt lÇn cuèi. 6. Ban Nghiên cứu Chiến lược kinh doanh vµ/hoÆc Ban TÝn dông ph¶i duy tr× hå s¬ cña toµn bé c¸c s¶n phÈm ®−îc phª duyÖt kÌm theo c¸c ®iÒu kiÖn phª duyÖt. T¹i Chi nh¸nh Phßng tÝn dông ®Ò xuÊt ý t−ëng vÒ s¶n phÈm míi, lËp b¶n ®Ò xuÊt ý t−ëng tr×nh lªn Ban Nghiên cứu Chiến lược kinh doanh Trung t©m ®iÒu hµnh NHNo&PTNT VN. Ban Nghiên cứu Chiến lược kinh doanh sÏ phèi hîp víi Ban TÝn dông triÓn khai nghiªn cøu. Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd.
CHƯƠNG XV. PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM 473 5. Néi dung b¶n ®Ò ¸n ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm míi B¶n ®Ò ¸n phª duyÖt s¶n phÈm míi ph¶i ®−îc göi ®Õn c¸c thµnh viªn Héi ®ång Ýt nhÊt 10 ngµy tr−íc ngµy Héi ®ång dù kiÕn häp. §iÒu nµy nh»m cho phÐp c¸c uû viªn Héi ®ång cã ®ñ thêi gian ®Ó xem xÐt b¶n ®Ò ¸n vµ nÕu cÇn sÏ yªu cÇu ®¬n vÞ ®Ò xuÊt cung cÊp th«ng tin bæ sung hay gi¶i thÝch tr−íc khi tr¶ lêi. B¶n ®Ò ¸n phª duyÖt s¶n phÈm míi ph¶i ®Ò cËp c¸c vÊn ®Ò sau ®©y. §Ò môc chÝnh C¸c vÊn ®Ò cÇn ®Ò cËp Miªu t¶ • §Æt tªn s¶n phÈm míi s¶n phÈm • Lo¹i s¶n phÈm míi • B¶n chÊt cña s¶n phÈm • TÝnh phï hîp víi chiÕn l−îc chung cña ng©n hµng. VÞ thÕ cña • VÞ thÕ cña s¶n phÈm trªn thÞ tr−êng (vÝ dô, m©u thuÉn víi s¶n phÈm s¶n phÈm kh¸c) trªn thÞ • Ph©n tÝch vÒ t¸c ®éng cña s¶n phÈm míi ®èi víi kh¸ch tr−êng hµng vµ ®èi thñ c¹nh tranh. Dự tính phản ứng của khách hàng và đối thủ cạnh tranh đối với sản phẩm tín dụng mới của Ngân hàng C¸c vÊn ®Ò • Dự tính những rủi ro có thể phát sinh khi triển khai sản vÒ rñi ro phẩm tín dụng mới. tÝn dông • H¹n chÕ vÒ thêi h¹n cho vay, vÝ dô cho vay tuÇn hoµn, cho vay theo mïa; cã thêi h¹n tèi ®a hay tèi thiÓu kh«ng; cã h¹n chÕ g× ®èi víi kú h¹n tr¶ nî nh− ph¶i tr¶ ®Þnh kú nhiÒu lÇn hay tr¶ mét lÇn v.v. • Tµi s¶n thÕ chÊp, vÝ dô nªu h¹n chÕ vÒ tû lÖ tèi thiÓu gi÷a tµi s¶n thÕ chÊp trªn trÞ gi¸ kho¶n vay; cã yªu cÇu vÒ tµi s¶n thÕ chÊp b¾t buéc nµo kh«ng. C¸c rñi ro • Nªu vµ ®¸nh gi¸ rñi ro vÒ thÞ tr−êng, vÒ ph¸p lý, vÒ danh kh¸c tiÕng vµ ho¹t ®éng • VÒ rñi ro ph¸p lý, nªu râ c¸c yªu cÇu vÒ hå s¬ ph¸p lý cÇn ph¶i cã • VÒ rñi ro ho¹t ®éng, cã sù t¸ch biÖt tr¸ch nhiÖm hay kh«ng. Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd.
CHƯƠNG XV. PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM 474 • C¸c loại rủi ro kh¸c bao gåm yªu cÇu vÒ xin giÊy phÐp, b¶o hiÓm, c¸c yÕu tè kinh tÕ trong n−íc vµ khu vùc Gi¶i ph¸p • §−a ra gi¶i ph¸p gi¶m thiÓu nh÷ng rñi ro ®· x¸c ®Þnh gi¶m thiÓu • X¸c ®Þnh nh÷ng rñi ro kh«ng thÓ ®−a ra ®−îc gi¶i ph¸p vµ qu¶n lý gi¶m thiÓu hoÆc kh¾c phôc hay kh«ng thÓ ®−a ra gi¶i rñi ro ph¸p gi¶m thiÓu rñi ro mét c¸ch kinh tÕ. C¸c biÖn • C¸c b−íc kiÓm so¸t cÇn ph¶i cã ®Ó qu¶n lý c¸c rñi ro nªu ph¸p kiÓm trªn so¸t • C¸c thao t¸c vÒ ho¹t ®éng cÇn ph¶i cã ®Ó thùc hiÖn ®−îc c¸c b−íc kiÓm so¸t ®ã • Ai sÏ lµ ng−êi thùc hiÖn c¸c thao t¸c nµy vµ hä ph¶i nhËn nh÷ng h−íng dÉn g×. • Đề xuất hạn mức tín dụng áp dụng cho loại sản phẩm mới. Ph©n tÝch • C¸c yªu cÇu vÒ c¬ së h¹ tÇng vÒ t¸c ®éng • C¸c t¸c ®éng kh¸c nh− kü n¨ng nh©n lùc cÇn cã ®Ó qu¶n nguån lùc lý s¶n phÈm B¶ng c©n • T¸c ®éng cña s¶n phÈm míi ®èi víi b¶ng c©n ®èi tµi s¶n ®èi tµi s¶n Rñi ro vµ • §¸nh gi¸ tiÒm n¨ng thÞ tr−êng ®èi víi s¶n phÈm míi hiÖu qu¶ • Ph©n tÝch kinh tÕ vµ m« h×nh tµi chÝnh • KÕt qu¶ vµ rñi ro mong ®îi KÕ ho¹ch • KÕ ho¹ch triÓn khai s¶n phÈm ra thÞ tr−êng: lùa chän thÞ triÓn khai tr−êng (®Þa bµn) lµm thÝ ®iÓm, ph©n tÝch râ lý do lùa s¶n phÈm chän thÞ tr−êng ®ã; x¸c ®Þnh kho¶ng thêi gian triÓn khai ra thÞ thÝ ®iÓm cÇn thiÕt. tr−êng • Xem xÐt ®¸nh gi¸ sau khi s¶n phÈm ®−îc triÓn khai 6. TriÓn khai thö nghiÖm s¶n phÈm míi Sau khi b¶n ®Ò ¸n vÒ s¶n phÈm míi ®· ®−îc phª duyÖt, c¸c phßng ban nghiÖp vô tÝn dông liªn quan tiÕn hµnh thùc hiÖn triÓn khai s¶n phÈm ra thÞ tr−êng nh»m môc ®Ých thö nghiÖm. ViÖc triÓn khai ®−îc thùc hiÖn theo kÕ ho¹ch ®· ®−îc phª duyÖt trong ®Ò ¸n. Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd.
CHƯƠNG XV. PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM 475 7. §¸nh gi¸ xem xÐt l¹i sau khi triÓn khai s¶n phÈm míi Sau khi ®−a s¶n phÈm ra thÞ tr−êng trong vßng 6 th¸ng kÓ tõ ngµy triÓn khai, ph¶i lµm b¸o c¸o ®¸nh gi¸ l¹i mäi ch−¬ng tr×nh s¶n phÈm míi. Qu¸ tr×nh ®¸nh gi¸ l¹i sÏ x¸c nhËn r»ng s¶n phÈm ®· ®−îc ®−a ra thÞ tr−êng theo ®óng nh− phª duyÖt cña Héi ®ång phª duyÖt s¶n phÈm vµ kh«ng cã c¸c vÇn ®Ò vÒ rñi ro míi nµo ph¸t sinh. B¸o c¸o ®¸nh gi¸ sau khi triÓn khai s¶n phÈm míi ph¶i ®−îc göi ®Õn Héi ®ång s¶n phÈm míi. Héi ®ång s¶n phÈm míi sÏ phèi hîp víi Ban tÝn dông x©y dùng chÝnh s¸ch vµ quy tr×nh ¸p dông réng r·i s¶n phÈm míi trong toµn hÖ thèng hoÆc t¹i nh÷ng chi nh¸nh NHNo&PTNT cã ®iÒu kiÖn phï hîp. Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd.

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

THÔNG TIN

TRỢ GIÚP

HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG

Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.