BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH
Đề tài:
RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG
THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI
Môn học: Nghiệp vụ ngân hàng thương mại
Lớp: Ngân hàng Đêm 1 – Khóa 22
GVHD: PGS. TS. Trầm Thị Xuân Hương
Danh sách thành viên: nhóm 10
1. Nguyễn Hoàng Anh
2. Nguyễn Thị Ngọc Anh
3. Đặng Thị Thu Hương
4. Nguyễn Bùi Thiên Lý
TP. Hồ Chí Minh, năm 2014
Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 1 | P a g e
MỤC LỤC
1. Các Rủi ro trong thanh toán quốc tế: ................................................................... 4
1.1. Khái niệm rủi ro trong TTQT: ....................................................................... 4
1.2. Giới thiệu các Rủi ro trong thanh toán quốc tế ............................................ 4
1.2.1. Rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý ................................................. 4
1.2.2. Rủi ro về quản lý ngoại hối....................................................................... 5
1.2.3. Rủi ro tác nghiệp ....................................................................................... 5
1.2.4. Rủi ro tín dụng .......................................................................................... 5
1.2.5. Rủi ro đối tác trong các phương thức thanh toán quốc tế .................... 6
2. Các phương thức thanh toán quốc tế .................................................................... 6
2.1. Phương thức chuyển tiền (Remittance) ......................................................... 6
2.1.1. Khái niệm: .................................................................................................. 6
2.1.2. Sơ đồ - chú thích ........................................................................................ 7
2.1.3. Rủi ro phương thức gặp phải ................................................................... 7
2.2. Phương thức thanh toán ghi sổ ....................................................................... 9
2.2.1. Khái niệm: .................................................................................................. 9
2.2.2. Sơ đồ - chú thích: ....................................................................................... 9
2.2.3. Rủi ro phương thức gặp phải: ................................................................ 10
2.3. Phương thức nhờ thu (Collection) ................................................................ 10
2.3.1. Khái niệm: ................................................................................................ 10
2.3.2. Sơ đồ - chú thích: ..................................................................................... 11
2.3.3. Rủi ro phương thức gặp phải: ................................................................ 11
Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 2 | P a g e
2.4. Phương thức thanh toán giao chứng từ nhận tiền ...................................... 15
2.4.1. Khái niệm: ................................................................................................ 15
2.4.2. Sơ đồ - chú thích: ..................................................................................... 15
2.4.3. Rủi ro phương thức gặp phải: ................................................................ 16
2.5. Phương thức tín dụng chứng từ (Documentary Credit) ............................ 17
2.5.1. Khái niệm: ................................................................................................ 17
2.5.2. Sơ đồ - chú thích: ..................................................................................... 17
2.5.3. Rủi ro phương thức gặp phải: ................................................................ 18
3. Giải pháp hạn chế rủi ro thanh toán quốc tế. .................................................... 30
3.1. Đối với NHTM: .............................................................................................. 31
3.2. Đối với khách hàng: ....................................................................................... 32
3.3. Đối với Nhà nước: .......................................................................................... 32
3.4. Đối với NHNN: ............................................................................................... 32
Tài liệu tham khảo: ..................................................................................................... 33
Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 3 | P a g e
DANH SÁCH NHÓM 10
1. Nguyễn Hoàng Anh
2. Nguyễn Thị Ngọc Anh
3. Đặng Thị Thu Hương
4. Nguyễn Bùi Thiên Lý
Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 4 | P a g e
RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI
1. Các Rủi ro trong thanh toán quốc tế:
1.1. Khái niệm rủi ro trong TTQT:
Rủi ro trong hoạt động TTQT của NHTM là vấn đề xảy ra ngoài ý muốn trong
quá trình tiến hành hoạt động TTQT và ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh
của NHTM. Trong quátrình tiến hành hoạt động TTQT, rủi ro xảy ra khi quyền lợi
của một bên tham gia bị vi phạm. Rủi ro không chỉ được hiểu theo nghĩa hẹp là việc
chứng từ không được thanh toán, mà còn được hiểu rộng ra là bất kỳ một sự chậm
trễ nào trong các khâu của quá trình TTQT.
Rủi ro có thể xảy ra với tất cả các bên tham gia: Với người bán, rủi ro xảy ra khi
bán hàng không thu được tiền hoặc chậm thu được tiền, rủi ro về thị trường, rủi ro
không nhận hàng, rủi ro không thanh toán…; với người mua, rủi ro xảy ra khi người
bán giao hàng không đúng với các điều kiện của hợp đồng (không đúng số
lượng, chủng loại…), rủi ro không giao hàng, rủi ro trong quá trình vận chuyển hàng
hoá…; với NH có liên quan, rủi ro xảy ra khi người mua hoặc người bán thiếu trung
thực, không thực hiện đúng cam kết đã ghi trong hợp đồng, do tỷ giá biến động…
1.2. Giới thiệu các Rủi ro trong thanh toán quốc tế
Sự cách biệt về địa lý, ngôn ngữ, hệ thống luật pháp, tập quán kinh doanh…làm
cho hoạt động TTQT nói riêng và nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại nói chung chứa
đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn. Bên cạnh các rủi ro vốn có của hoạt động ngân hàng
thương mại như: rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro hoạt động, rủi ro thị
trường…hoạt động TTQT chứa đựng nhiều rủi ro đặc thù. Sau đây là một số loại rủi
ro mà các ngân hàng thường gặp:
1.2.1. Rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý