Văn bản hợp nhất số 01/VBHN-NHNN

Việc đảm bảo sự ổn định và an toàn của hệ thống tài chính là yếu tố then chốt cho sự phát triển kinh tế bền vững. Trong bối cảnh đó, giám sát ngân hàng đóng vai trò trọng yếu nhằm duy trì tính lành mạnh của các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Thông tư số 43/2025/TT-NHNN, ban hành bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, sửa đổi và bổ sung Thông tư số 08/2022/TT-NHNN, thiết lập một khung pháp lý cập nhật về trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng. Văn bản này nhằm mục đích nâng cao hiệu quả công tác quản lý, phòng ngừa và xử lý các rủi ro trong hoạt động ngân hàng, góp phần củng cố an toàn hệ thống tài chính quốc gia.

Cán bộ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phụ trách công tác thanh tra, giám sát ngân hàng; lãnh đạo và nhân sự quản lý rủi ro, tuân thủ tại các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài; chuyên gia phân tích tài chính, luật sư hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng.

Thông tư số 43/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là văn bản pháp quy quan trọng, sửa đổi và bổ sung các quy định về trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng đã được ban hành trước đó trong Thông tư số 08/2022/TT-NHNN. Văn bản này có phạm vi điều chỉnh rộng, áp dụng cho các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam, trừ một số lĩnh vực chuyên biệt được điều chỉnh bởi các quy định pháp luật khác. Nội dung chính của Thông tư tập trung vào việc phân định rõ ràng giữa giám sát an toàn vi mô, nhằm đảm bảo sự lành mạnh của từng tổ chức riêng lẻ, và giám sát an toàn vĩ mô, hướng tới sự ổn định của toàn bộ hệ thống tài chính. Văn bản cũng đưa ra các định nghĩa chi tiết về rủi ro, rủi ro hệ thống và khủng hoảng hệ thống ngân hàng, đồng thời xác định các ngân hàng thương mại có tầm quan trọng hệ thống (SIB). Về phương pháp tiếp cận, Thông tư quy định cụ thể các nguyên tắc giám sát ngân hàng, nhấn mạnh sự kết hợp giữa giám sát tuân thủ và giám sát rủi ro, cũng như giữa giám sát vi mô và vĩ mô. Quy trình giám sát được mô tả chi tiết, bao gồm các bước thu thập, tổng hợp, xử lý tài liệu, thông tin, dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, thực hiện nội dung giám sát và lập báo cáo. Đặc biệt, giám sát an toàn vi mô bao gồm việc kiểm tra tuân thủ các quy định về báo cáo thống kê, giới hạn an toàn, tiêu chuẩn quản lý, cấu trúc tổ chức và giám sát rủi ro thông qua phân tích biến động tài chính, thay đổi quản trị và chất lượng tín dụng. Mục tiêu là tăng cường khả năng phát hiện sớm và xử lý hiệu quả các rủi ro, đảm bảo an toàn hoạt động của các tổ chức tín dụng và góp phần vào sự ổn định chung của ngành ngân hàng.