intTypePromotion=1
zunia.vn Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z zunia.vn zunia.vn
ADSENSE
 » 
 » 

Bài giảng Bảo hiểm: Chương 2 - Nguyễn Đoàn Châu Trinh

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:39

Thêm vào BST
Báo xấu
6
lượt xem 1
download
 
  Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Bài giảng "Bảo hiểm" Chương 2 - Thiết kế sản phẩm bảo hiểm, được biên soạn gồm các nội dung chính sau: Bảo hiểm nhân thọ; bảo hiểm phi nhân thọ. Mời các bạn cùng tham khảo!

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Bài giảng Bảo hiểm: Chương 2 - Nguyễn Đoàn Châu Trinh

  1. 7/15/2021 Đại học Ngân hàng Tp.HCM Môn học: BẢO HIỂM Khoa Tài Chính CHƯƠNG 2 THIẾT KẾ SẢN PHẨM BẢO HIỂM NỘI DUNG CHƯƠNG 2 1 BẢO HIỂM NHÂN THỌ 2 BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1
  2. 7/15/2021 1. BẢO HIỂM NHÂN THỌ (BHNT) 1.1 Khái niệm và đặc điểm của BHNT 1.2 Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 1.1. KHÁI NIỆM & ĐẶC ĐIỂM CỦA BHNT 1.1.1. Khái niệm BHNT - BHNT là quá trình bảo hiểm các rủi ro có liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người. - “Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết.” (Điều 3, khoản 12 – Luật kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam). 1.1.2. Sự ra đời của BHNT - BHNT là một trong những loại hình bảo hiểm ra đời khá sớm, xuất hiện lần đầu tiên vào năm 1583 tại London. 2
  3. 7/15/2021 1.1. KHÁI NIỆM & ĐẶC ĐIỂM CỦA BHNT 1.1.3. Đặc điểm của BHNT • Thời hạn : trung hoặc dài hạn. • Đảm bảo cho các rủi ro liên quan đến tuổi thọ con người. • Tính chất đa mục đích: vừa có giá trị tiết kiệm, vừa bảo hiểm rủi ro. • Tuân thủ nguyên tắc khoán khi xác định số tiền bồi thường • Các loại hợp đồng rất đa dạng và phức tạp. • Quá trình định phí khá phức tạp. • Đáp ứng nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT Sản phẩm Điều khoản bảo BHNT + hiểm bổ sung BH biến cố BH biến cố Kết hợp hai tử vong tồn tại biến cố Sinh kỳ BHNT hỗn Tử kỳ thuần tuý hợp BHNT trọn đời Niên kim 3
  4. 7/15/2021 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tử vong TỬ KỲ (BHNT có thời hạn) * Sự kiện được bảo hiểm: người được BH tử vong trong thời gian đã quy định của hợp đồng. * Mục đích: - Đảm bảo chi phí mai táng. - Bảo trợ cho gia đình, người thân trong 1 thời gian ngắn. - Thanh toán các khoản nợ của người được BH. 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tử vong TỬ KỲ (BHNT có thời hạn) * Đặc điểm: • Thời gian bảo hiểm: xác định. • Trách nhiệm và quyền lợi mang tính tạm thời. • Phí bảo hiểm thấp nhất trong các loại BHNT. • Số tiền bảo hiểm trả 1 lần khi người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng. • Hợp đồng bảo hiểm không được sử dụng như tài sản đảm bảo. 4
  5. 7/15/2021 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tử vong TỬ KỲ (BHNT có thời hạn) * Mô tả sản phẩm: Năm 30t, anh A mua một hợp đồng BH tử kỳ 3 năm. 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tử vong TỬ KỲ (BHNT có thời hạn) * Các loại hình BH tử kỳ: • BH tử kỳ cố định • BH tử kỳ có thể tái tục • BH tử kỳ có thể chuyển đổi • BH tử kỳ giảm dần • BH tử kỳ tăng dần • BH tử kỳ có điều kiện • …. 5
  6. 7/15/2021 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tử vong BHNT trọn đời (BH trường sinh) * Sự kiện được bảo hiểm: người được BH tử vong vào bất cứ lúc nào kể từ ngày ký hợp đồng. * Mục đích: • Đảm bảo chi phí mai táng • Đảm bảo thu nhập để ổn định cuộc sống gia đình • Tích lũy vốn cho thế hệ sau. 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tử vong BHNT trọn đời (BH trường sinh) * Đặc điểm: • Thời hạn bảo hiểm không xác định • Trách nhiệm và quyền lợi mang tính chắc chắn. • Mức phí BH cao hơn so với BH tử kỳ. • Số tiền BH trả một lần khi người được BH tử vong. • Hợp đồng BHNT trọn đời có thể được sử dụng như tài sản đảm bảo. 6
  7. 7/15/2021 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tử vong BHNT trọn đời (BH trường sinh) * Mô tả sản phẩm: Năm 30t, chị B mua một hợp đồng BHNT trọn đời, đóng phí định kỳ mỗi năm trong 20 năm. 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tử vong BHNT trọn đời (BH trường sinh) * Các loại hình BHNT trọn đời: • BHNT trọn đời phi lợi nhuận • BHNT trọn đời có tham gia chia lợi nhuận • BHNT trọn đời đóng phí liên tục • BHNT trọn đời phí đóng một lần • BHNT trọn đời quy định số lần đóng phí BH 7
  8. 7/15/2021 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tồn tại SINH KỲ THUẦN TÚY * Sự kiện được bảo hiểm: Người được BH tồn tại khi kết thúc hợp đồng. * Mục đích: Đảm bảo thu nhập cho người được BH sau một thời gian nhất định. 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tồn tại SINH KỲ THUẦN TÚY * Đặc điểm: • Thời hạn bảo hiểm xác định • Quyền và nghĩa vụ mang tính tạm thời. • Nếu người được BH chết trong thời gian hợp đồng, số tiền BH sẽ không được chi trả, phí bh đã đóng có thể được hoàn trả toàn bộ hoặc 1 phần. • Nếu người mua BH chết trong thời gian đang đóng phí, toàn bộ quyền lợi BH vẫn được duy trì. • HĐBH sinh kỳ không được sử dụng như tài sản đảm bảo. 8
  9. 7/15/2021 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tồn tại SINH KỲ THUẦN TÚY BH an sinh giáo dục – Một dạng sản phẩm sinh kỳ thuần túy 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tồn tại SINH KỲ THUẦN TÚY * Mô tả sản phẩm: Anh C mua BH an sinh giáo dục cho đứa con trai 12 tuổi, phí BH đóng liên tục đến trước ngày cháu bé tròn 18 tuổi, số tiền BH là 50 trđ. 9
  10. 7/15/2021 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tồn tại NIÊN KIM * Sự kiện được bảo hiểm: người được BH tồn tại. * Mục đích: - Đảm bảo thu nhập cố định sau khi về hưu, tuổi cao sức yếu. - Giảm bớt phụ thuộc vào phúc lợi xã hội và con cái. 2.1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tồn tại NIÊN KIM * Đặc điểm: - Thời hạn: không xác định - Niêm kim được chi trả sau khi hoàn thành nghĩa vụ đóng phí, chi trả trong thời gian xác định hoặc cho đến khi chết. - Người mua niên kim, người thụ hưởng cũng là người được bảo hiểm. - Không được sử dụng làm tài sản đảm bảo. 10
  11. 7/15/2021 2.1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tồn tại NIÊN KIM * Mô tả sản phẩm: Chị D (40 tuổi) mua một hợp đồng niên kim nhân thọ trị giá 5 trđ, đóng phí hàng tháng trong 10 năm. 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tồn tại NIÊN KIM * Phân loại niêm kim: Niên kim đầu kỳ Niên kim nhân thọ Niên kim cuối kỳ NIÊN KIM Niên kim đảm bảo Niên kim trả chậm chi trả tối thiểu 11
  12. 7/15/2021 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tồn tại NIÊN KIM * TH1 - niêm kim đảm bảo chi trả tối thiểu: Bà Minh năm nay 40 tuổi, tham gia 1 hợp đồng niên kim đảm bảo chi trả tối thiểu 10 năm, với trị giá 2 trđ/1 niên kim/năm. Phí đóng theo định kỳ hàng tháng, thời gian đóng phí kéo dài cho đến khi bà 55 tuổi (15 năm). Nếu: - Bà Minh chết khi nhận được 6 niên kim? - Bà chết trước 56 tuổi? 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Biến cố tồn tại NIÊN KIM * TH2. Bà Minh năm nay 40 tuổi, tham gia 1 hợp đồng niên kim nhân thọ trả chậm (từ năm 56 tuổi) và đảm bảo chi trả tối thiểu 10 năm, với trị giá 2 trđ/1 niên kim/năm. Phí đóng theo định kỳ hàng tháng, thời gian đóng phí kéo dài cho đến khi bà 55 tuổi (15 năm). Nếu: (1) Bà Minh chết khi nhận được 6 niên kim?; (2) Bà chết trước 56 tuổi, (3) Bà hưởng thọ đến 100 tuổi. 12
  13. 7/15/2021 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Cả 2 biến cố BHNT HỖN HỢP * Sự kiện được bảo hiểm: - Người được BH tử vong hay tồn tại. * Mục đích: - Đảm bảo ổn định cuộc sống gia đình và người thân. - Tạo lập quỹ giáo dục, hưu trí, trả nợ. - Dùng làm tài sản thế chấp vay vốn, khởi nghiệp kinh doanh. 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Cả 2 biến cố BHNT HỖN HỢP * Đặc điểm: - Thời hạn bảo hiểm xác định. - Trách nhiệm và quyền lợi mang tính chắc chắn - Số tiền bảo hiểm được trả khi hết hạn hợp đồng hoặc người được bảo hiểm chết trong thời hạn bảo hiểm - Hợp đồng BHNT hỗn hợp có thể được sử dụng như TSĐB. - Có thể được chia lãi thông qua đầu tư phí BH và cũng có thể được hoàn phí khi không có điều kiện tiếp tục tham gia. 13
  14. 7/15/2021 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT – Cả 2 biến cố BHNT HỖN HỢP * Mô tả sản phẩm: Anh E (30 tuổi) mua 1 hợp đồng BHNT hỗn hợp với mức BH là 100 triệu, phí đóng hằng tháng trong 10 năm. 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT ĐIỀU KHOẢN BẢO HIỂM BỔ SUNG 4. Điều khoản bổ 1. Điều khoản bổ sung sung BH khác BH NẰM VIỆN & PHẪU THUẬT 3. Điều khoản bổ sung 2. Điều khoản bổ BH SỨC KHỎE sung BH TAI NẠN 14
  15. 7/15/2021 Nhân thọ Sinh kỳ Nhân thọ Tiêu chí Tử kỳ Niên kiêm trọn đời thuần túy hỗn hợp Biến cố BH Sự kiện BH Thời hạn BH Tính chất thể hiện Tính chắc chắn của sự kiện BH Làm tài sản đảm bảo Mục đích 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT TH3. Cô Xuân tham gia một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, thời gian là 15 năm. Trong thời gian hiệu lực của hợp đồng, Cô Xuân không may bị tại nạn và qua đời. Công ty bảo hiểm đã gửi lại con của Cô Xuân (người thụ hưởng theo quy định của hợp đồng) một số tiền nhỏ tương ứng với số phí bảo hiểm Cô Xuân đã đóng. Cô Xuân đã tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào? 15
  16. 7/15/2021 1.2. CÁC SẢN PHẨM BHNT TH4. Ông Tích tham gia một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, thời gian là 10 năm. Sau 10 năm duy trì hợp đồng, Ông Tích còn sống và được công ty bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm. Ông Tích đã tham gia loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào? TH5. Ông A có mua 1 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thời hạn là 10 năm, trong thời hạn hợp đồng Ông A không may qua đời và công ty bảo hiểm đã trả tiền bồi thường cho con trai của Ông A (người thụ hưởng được quy định trong hợp đồng). Ông A đã tham gia loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào? 2. BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ (BHPNT) 2.1 Khái niệm và đặc điểm của BHPNT 2.2 Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 16
  17. 7/15/2021 2.1. KHÁI NIỆM & ĐẶC ĐIỂM CỦA BHPNT 2.1.1. Khái niệm BHPNT - BHPNT là quá trình bảo hiểm các rủi ro độc lập với tuổi thọ của con người. - “BHPNT là loại nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ.” (Điều 3, khoản 18 – Luật kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam) 2.1. KHÁI NIỆM & ĐẶC ĐIỂM CỦA BHPNT 2.1.2. Đặc điểm của BHPNT • Thời hạn : ngắn hạn (thông thường dưới 1 năm). • Đảm bảo cho các rủi ro độc lập với tuổi thọ con người. • Tính rủi ro được bộc lộ khá rõ, tính tiết kiệm không được thể hiện. • Tuân thủ nguyên tắc bồi thường và thế quyền trong việc xác định số tiền bồi thường (trừ trường hợp ngoại lệ) • Ra đời và phát triển sớm hơn loại hình BHNT. • Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ không có giá trị thị trường. 17
  18. 7/15/2021 SO SÁNH Tiêu chí BHNT BH Phi NT Rủi ro được BH Thời hạn Tính chất thể hiện Phương thức đóng phí Nguyên tắc hoàn trả Ra đời & phát triển 2.2. CÁC SẢN PHẨM BHPNT BH tài sản BẢO HIỂM BH trách nhiệm PHI NHÂN THỌ dân sự BH con người phi nhân thọ 18
  19. 7/15/2021 2.2. CÁC SẢN PHẨM BHPNT 2.2.1. BH tài sản * Đối tượng được BH: các loại tài sản, bao gồm: tài sản thực, tiền, giấy tờ có giá và các quyền tài sản. * Một số loại BH tài sản thông dụng: • BH vật chất xe cơ giới (*) • BH thiệt hại do gián đoạn kinh doanh • BH hàng hóa vận chuyển • BH thân tàu, thân máy bay • BH các công trình xây dựng, lắp đặt • BH nông nghiệp • BH tín dụng và rủi ro tài chính. 2.2. CÁC SẢN PHẨM BHPNT 2.2.1. BH tài sản * Các đặc trưng: • Số tiền bảo hiểm tối đa bằng giá trị tài sản (giá trị BH) • Thông thường không chấp nhận bảo hiểm trùng • Áp dụng nguyên tắc bồi thường và thế quyền • Áp dụng mức miễn thường. 19
  20. 7/15/2021 BẢO HIỂM TRÙNG Là trường hợp người bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm với hai doanh nghiệp bảo hiểm trở lên để bảo hiểm cho cùng một đối tượng, cùng điều kiện, sự kiện bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, và tổng số tiền bảo hiểm từ tất cả các hợp đồng này lớn hơn giá trị của đối tượng bảo hiểm. BẢO HIỂM TRÙNG - Về nguyên tắc: hủy bỏ HĐBH nếu phát hiện thấy bảo hiểm trùng có gian lận để tránh việc trục lợi bảo hiểm. - Nếu vô ý giao kết hợp đồng bảo hiểm tài sản trùng: Mỗi DNBH chỉ chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm đã thoả thuận trên tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng mà bên mua bảo hiểm đã giao kết. Tổng số tiền bồi thường của các DNBH không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của tài sản. STBHHĐBHA STBTHĐBHA = Giá trị thiệt hại thực tế *  STBH 20
ADSENSE

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

THÔNG TIN
TRỢ GIÚP
HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG
Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright ©2025 TaiLieu.VN. All rights reserved.

 

Đồng bộ tài khoản
86=>2