Giới thiệu tài liệu
Tài liệu này giới thiệu tổng quan về các nghiệp vụ cốt lõi trong lĩnh vực bảo hiểm, bao gồm thẩm định bảo hiểm, định phí sản phẩm bảo hiểm và trích lập dự phòng bảo hiểm. Đây là những kiến thức nền tảng quan trọng cho bất kỳ ai muốn tìm hiểu về hoạt động của các công ty bảo hiểm.
Đối tượng sử dụng
Tài liệu này hướng đến sinh viên các ngành Tài chính, Ngân hàng, Bảo hiểm và các chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm mong muốn nắm vững kiến thức về thẩm định, định phí và quản lý dự phòng trong ngành bảo hiểm.
Nội dung tóm tắt
Tài liệu cung cấp cái nhìn toàn diện về ba khía cạnh trọng yếu trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Phần đầu tiên tập trung vào Thẩm định bảo hiểm, giải thích khái niệm là quá trình xem xét khả năng được bảo hiểm của khách hàng, dựa trên hồ sơ và tài liệu cung cấp. Các nguyên tắc cơ bản như chỉ chấp nhận rủi ro chưa biết trước và tuân thủ nguyên tắc trung thực tuyệt đối được nhấn mạnh, cùng với quy trình thẩm định chi tiết từ khi khách hàng nộp hồ sơ đến quyết định chấp thuận hay từ chối. Phần thứ hai đi sâu vào Tính phí sản phẩm bảo hiểm, định nghĩa phí bảo hiểm là khoản tiền người mua đóng cho nhà bảo hiểm và việc định phí là quá trình xác định giá bán sản phẩm. Tài liệu trình bày các nguyên tắc chung trong tính phí (nguyên tắc cân bằng và thận trọng) và phân tích cụ thể cho cả bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Đối với bảo hiểm nhân thọ, các nguyên tắc tính phí, cấu trúc phí bảo hiểm (phí thuần và phụ phí), các yếu tố ảnh hưởng đến từng bộ phận phí, và các phương pháp tính phí thuần (NSP, NLP) cùng các công thức áp dụng cho các loại hình bảo hiểm khác nhau (tử kỳ, trọn đời, sinh kỳ thuần túy, niên kim) được trình bày chi tiết. Đối với bảo hiểm phi nhân thọ, tài liệu giới thiệu công thức chung và các công thức tính phí thuần cho các nghiệp vụ cụ thể như bảo hiểm vật chất xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, và bảo hiểm tai nạn con người 24/24. Cuối cùng, tài liệu đề cập đến Trích lập dự phòng bảo hiểm, giải thích đây là khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trích lập để thanh toán các trách nhiệm bảo hiểm đã xác định. Các loại quỹ dự phòng nghiệp vụ được phân loại rõ ràng cho bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, bao gồm dự phòng phí chưa được hưởng, dự phòng bồi thường, dự phòng các dao động lớn, dự phòng toán học, dự phòng chia lãi và dự phòng bảo đảm cân đối. Mỗi loại dự phòng được giải thích về mục đích, phương pháp trích lập và nguồn trích lập, cung cấp cái nhìn sâu sắc về cách các công ty bảo hiểm quản lý rủi ro tài chính và đảm bảo khả năng thanh toán.