Bài giảng Hoạt động kinh doanh ngân hàng: Chương 3 - ThS. Võ Thị Ngọc Hà

Tài liệu này là một phần của bài giảng điện tử môn Hoạt động kinh doanh ngân hàng, tập trung vào Chương 3: Hoạt động tín dụng. Chương này giới thiệu các khái niệm cơ bản, đặc trưng và phân loại của tín dụng ngân hàng, đồng thời đề cập đến các yếu tố ảnh hưởng và biện pháp quản lý rủi ro trong hoạt động này.

Tài liệu này hướng đến sinh viên các ngành tài chính - ngân hàng, kinh tế, quản trị kinh doanh, cũng như các nhà nghiên cứu, chuyên gia và những người quan tâm đến hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro trong lĩnh vực ngân hàng.

Chương 3 của tài liệu 'Hoạt động kinh doanh ngân hàng' đi sâu vào Hoạt động tín dụng, một trong những nghiệp vụ cốt lõi của ngân hàng. Chương bắt đầu bằng việc định nghĩa tín dụng từ nhiều góc độ, nhấn mạnh bản chất là quan hệ sử dụng sự tín nhiệm và các đặc trưng cơ bản của tín dụng ngân hàng như tính đa dạng của tài sản giao dịch (tiền tệ, tài sản thực, chữ ký), rủi ro tất yếu (do thiện chí và khả năng trả nợ) và nguyên tắc hoàn trả vô điều kiện. Tiếp theo, tài liệu trình bày chi tiết các phương pháp phân loại tín dụng dựa trên hình thức cấp tín dụng (cho vay, chiết khấu, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính), mục đích sử dụng (sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, tổ chức tài chính khác), tính chất đảm bảo (có/không có đảm bảo), thời hạn (ngắn, trung, dài hạn) và nguồn gốc khoản tín dụng (trực tiếp/gián tiếp). Ngoài ra, chương còn phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng, bao gồm vốn tự có và nội lực ngân hàng, môi trường kinh tế xã hội trong nước, mục tiêu và chiến lược kinh doanh của ngân hàng, cùng với xu thế hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng. Cuối cùng, tài liệu tập trung vào các nội dung quan trọng nhằm đảm bảo an toàn và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng, bao gồm chính sách tín dụng (quy mô, lĩnh vực, loại hình, quy định an toàn, giá cả), quy trình tín dụng (lập hồ sơ, phân tích, quyết định, giải ngân, giám sát, thanh lý), hệ thống đánh giá khách hàng và khoản vay (như quy tắc 5C, CAMPARI, phương pháp phán quyết, hệ thống điểm tín dụng, xếp hạng nội bộ), các mô hình đo lường rủi ro danh mục tín dụng (cấu trúc, nhân tố kinh tế, thống kê bảo hiểm, ma trận tín nhiệm), chiến lược đa dạng hóa danh mục, và việc sử dụng các công cụ kỹ thuật hiện đại như hoán đổi rủi ro tín dụng, chứng khoán hóa khoản nợ và mua bán nợ để quản lý rủi ro hiệu quả.