1
Ch−¬ng IV: ChÝnh s¸ch tÝn dông vμ
ph©n tÝch tÝn dông trong Ng©n hμng
I. Quy tr×nh tÝn dông
II. ChÝnh s¸ch tÝn dông
III. Ph©n tÝch tÝn dông
Các hình thứctíndụng của ngân hàng:
1Cho vay
Cho
Cho vay
vay
2Chiếtkhấuthương phiếuvàgiấytờcó giá
Chi
Chiế
ết
tkh
khấ
ấu
uthương
thương phi
phiế
ếu
uv
và
àgi
giấ
ấy
yt
tờ
ờc
có
ógi
giá
á
3Bảolãnh
B
Bả
ảo
olãnh
lãnh
4Cho thuê tài chính
Cho
Cho thuê
thuê t
tà
ài
ich
chí
ính
nh
5Các hình thứckhác.
C
Cá
ác
ch
hì
ình
nh th
thứ
ức
ckh
khá
ác
c.
.
2
I. Quy tr×nh tÝn dông trong NH
I.1 Hå s¬ tÝn dông, gåm:
1. Tµi liÖu ph¸p lý:
- §¬n xin vay vèn
-GiÊy®¨ngkýkinhdoanh
- QuyÕt ®Þnh thµnh lËp DN
- QuyÕt ®Þnh bæ nhiÖm Gi¸m ®èc, kÕ to¸n tr−ëng
- QuyÕt ®Þnh ®Çu t−cña Ban G®èc/H§ C§«ng
I.1 Hå s¬ tÝn dông
2. Hå s¬ tµi chÝnh:
- B¸o c¸o tµi chÝnh trong 2-3 n¨m gÇn nhÊt
-Ph−¬ng ¸n SXKD/dù ¸n ®Çu t−
3. Hå s¬ tµi s¶n ®¶m b¶o:
- GiÊy chøng nhËn quyÒn së h÷u
-GiÊycam kÕtcñachñsëh÷u
3
I.2. Quy trình tín dụng.
1
1
Phân tích trướckhicấptíndụng
2
2
Xây dựng và ký kếthợpđồng.
3
3
Giảingânvàkiểmsoáttrongkhicấptíndụng.
4
4
Thu nợvà đưaracácphánquyếttíndụng mới.
I. Quy tr×nh tÝn dông trong NH
I.3. Nguyªn t¾c tÝn dông
1. Hoµn tr¶ c¶ gèc vµ l·i ®Çy ®ñ vµ ®óng h¹n
2. Sö dông vèn ®óng môc ®Ých
3. Ph−¬ng ¸n sö dông vèn vay cã hiÖu qu¶
4. (Cã ®¶m b¶o)
4
II. ChÝnh s¸ch tÝn dông
1. Vai trß chÝnh s¸ch tÝn dông
2. Néi dung chÝnh s¸ch tÝn dông
-ChÝnh s¸ch kh¸ch hµng
-ChÝnh s¸ch quy m« vµ giíi h¹n tÝn dông
-L·i suÊt vµ phÝ suÊt tÝn dông
-Thêi h¹n tÝn dông vµ kú h¹n nî
-C¸c kho¶n ®¶m b¶o
-ChÝnh s¸ch ®èi víi c¸c tµi s¶n cã vÊn ®Ò
3. C¸c nh©n tè ¶nh h−ëng ®Õn chÝnh s¸ch tÝn dông
II.1 Vai trß chÝnh s¸ch tÝn dông
X©y dùng chÝnh s¸ch tÝn dông râ ràng, khoa häc sÏ
®Þnh h−íng cho ho¹t ®éng tÝn dông cña NH, tr¸nh tÝch
luü rñi ro và bÞ ®éng tr−íc nh÷ng thay ®æi cña thÞ
tr−êng →Tr¸nh ®−îc vßng luÈn quÈn cña rñi ro tÝn
dông
5
vßng luÈn quÈn cña rñi ro
Chấpnhận
các rủiro
không hiệu
quảkinh tế
Thiệthạilớn
vềtài chính
Mấtthịphần
Bỏqua các rủi
ro có hiệu
quảkinh tế
Kiểmsoátchặt
hoạtđộng cho
vay kinh doanh
Thựchiệntiếp
thịồạt
“vßng luÈn quÈn tÝn dông” cña
ng©n hµng sbc
Gia tăng nhanh
chóng các
khoảnvay Cảmthấy
rủirothấp
Cạnh tranh
vềgiá
Cạnh tranh về
chính sách tín
dụng
Bỏqua thẩm
định theo
thông lệ
Tăng lợi
nhuậntạmthời
Nợxấutriệt
tiêu lợi nhuận
Thắtchặt chính
sách tín dụng
Giảmcác
khoảnchovay
Lặplại-Thị
trường mới