Đề án Thạc sĩ: Đẩy mạnh kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ qua kênh phân phối Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đang trải qua quá trình chuyển mình mạnh mẽ, được thúc đẩy bởi tăng trưởng kinh tế ổn định, thu nhập người dân được cải thiện và nhận thức về bảo hiểm ngày càng nâng cao, cùng với xu hướng chuyển đổi số sâu rộng trong ngành ngân hàng – bảo hiểm. Trong bối cảnh đó, việc mở rộng và tối ưu hóa các kênh phân phối là yếu tố then chốt giúp các doanh nghiệp bảo hiểm duy trì thị phần, tăng trưởng doanh thu và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Trong số các hình thức phân phối hiện đại, Bancassurance nổi lên như một kênh đầy tiềm năng, tận dụng mạng lưới rộng khắp và uy tín của ngân hàng để phân phối sản phẩm bảo hiểm, mang lại lợi ích kép cho cả ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm, đồng thời mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ bảo hiểm cho cộng đồng.

Các nhà quản lý và chuyên viên trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ và ngân hàng, các nhà nghiên cứu tài chính – ngân hàng, và sinh viên, học viên cao học quan tâm đến chiến lược phân phối và phát triển kinh doanh.

Đề án “Đẩy mạnh kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ qua kênh phân phối Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô” được xây dựng dựa trên cơ sở lý luận vững chắc về Bancassurance và kinh nghiệm thực tiễn của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu. Nghiên cứu sử dụng các phương pháp phân tích tài chính, thống kê mô tả, và so sánh để đánh giá thực trạng hoạt động của PVI Đông Đô trong giai đoạn 2022-2024. Kết quả chỉ ra những bất cập đáng kể, bao gồm mô hình Bancassurance còn sơ khai, sự phụ thuộc nặng nề vào kênh truyền thống (90,8% doanh thu), sản phẩm chủ yếu gắn với tín dụng ngân hàng (70,7%), thiếu tích hợp công nghệ, cơ chế chia sẻ rủi ro và chính sách khuyến khích dài hạn. Những hạn chế này đã dẫn đến doanh thu kênh giảm mạnh (CAGR -14,9%), tỷ trọng đóng góp thấp (4,11%), tỷ lệ kết hợp tăng cao (73,9%), và rủi ro tuân thủ nghiêm trọng với tỷ lệ hủy hợp đồng và hợp đồng bắt buộc cao. Để giải quyết những thách thức này, đề án đề xuất hệ thống năm nhóm giải pháp đồng bộ, hướng tới chuyển đổi từ mô hình thỏa thuận phân phối sang mô hình liên minh chiến lược, và lần đầu tiên xây dựng chính sách phát triển kênh riêng biệt có ràng buộc pháp lý. Lộ trình thực hiện kéo dài 5 năm (2026-2030) tập trung vào Nhóm phát triển Bancassurance mà không yêu cầu thay đổi lớn về bộ máy tổ chức. Các giải pháp này được kỳ vọng sẽ kết hợp hiệu quả kinh nghiệm thành công từ các đơn vị như BIC Đông Đô và MIC Thăng Long, đồng thời phù hợp với điều kiện thực tế của PVI Đông Đô, đảm bảo tính khả thi, chi phí hợp lý và khả năng nhân rộng. Nghiên cứu này mang giá trị ứng dụng thực tiễn cao cho các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lớn, các công ty đang tái cấu trúc kênh phân phối truyền thống, và những đơn vị cần nâng cao hiệu quả Bancassurance trong bối cảnh nguồn lực hạn chế và môi trường pháp lý ngày càng nghiêm ngặt.