Đề án Thạc sĩ: Tăng cường cho vay khách hàng cá nhân của MB Xuân Thủy

Hoạt động ngân hàng thương mại hiện nay đang đối mặt với nhiều thách thức từ các yếu tố nội tại và ngoại cảnh, đòi hỏi các ngân hàng phải liên tục đổi mới và tối ưu hóa hoạt động. Trong bối cảnh đó, cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) đã trở thành một mảng kinh doanh trọng tâm, không chỉ giúp đa dạng hóa danh mục tín dụng mà còn đóng góp đáng kể vào tăng cường nguồn thu nhập ổn định và mở rộng cơ sở khách hàng. Tuy nhiên, lĩnh vực này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro tín dụng do biến động thị trường và đặc điểm thu nhập của khách hàng. MB Xuân Thủy, một chi nhánh hoạt động tại khu vực có nhu cầu tín dụng KHCN cao, đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể nhưng đồng thời cũng đối mặt với các thách thức trong quản lý rủi ro và cạnh tranh. Do đó, việc nghiên cứu có hệ thống nhằm phân tích thực trạng, xác định hạn chế và đề xuất giải pháp tăng cường cho vay KHCN tại MB Xuân Thủy là vô cùng cần thiết để đảm bảo sự phát triển bền vững.

Các nhà nghiên cứu, sinh viên chuyên ngành tài chính - ngân hàng; cán bộ quản lý và chuyên viên tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank) nói chung và MB Xuân Thủy nói riêng; các ngân hàng thương mại khác quan tâm đến lĩnh vực cho vay khách hàng cá nhân.

Đề án này tập trung nghiên cứu toàn diện về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) tại MB Xuân Thủy, với mục tiêu đưa ra các giải pháp thiết thực nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động trong giai đoạn 2026-2030. Công trình được cấu trúc thành ba phần chính, bắt đầu bằng việc hệ thống hóa cơ sở lý luận về cho vay KHCN tại các ngân hàng thương mại (NHTM), bao gồm các khái niệm, đặc điểm, vai trò, phân loại và các yếu tố ảnh hưởng, đồng thời tham khảo kinh nghiệm thực tiễn và khung pháp lý hiện hành từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Phần trọng tâm của đề án là phân tích thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại MB Xuân Thủy trong giai đoạn 2022-2024. Thông qua việc đánh giá các chỉ tiêu như quy mô, tốc độ tăng trưởng dư nợ, cơ cấu tín dụng, thu nhập và chất lượng tín dụng, nghiên cứu đã chỉ ra những kết quả tích cực mà MB Xuân Thủy đạt được, đóng góp vào tăng trưởng thu nhập và mở rộng kinh doanh. Tuy nhiên, đề án cũng làm rõ các hạn chế như danh mục sản phẩm chưa đa dạng, sự phụ thuộc vào các khoản vay có tài sản đảm bảo, quy trình thủ tục chưa thuận tiện và năng lực khai thác khách hàng chưa đồng đều của đội ngũ cán bộ, cùng với các nguyên nhân chủ quan và khách quan dẫn đến những tồn tại này. Trên cơ sở phân tích sâu sắc thực trạng và nhận diện các vấn đề, đề án đề xuất một loạt các giải pháp tăng cường cho vay KHCN, bao gồm rà soát và phân tầng tín dụng, khai thác thị trường mục tiêu, nâng cao chất lượng thẩm định và quản trị rủi ro tín dụng, đào tạo nguồn nhân lực và ứng dụng công nghệ, mở rộng kênh phân phối. Các đề xuất này được kiến nghị cụ thể tới Ban Giám đốc MB Xuân Thủy, Hội sở MB Bank và NHNN, hướng tới việc hoàn thiện chiến lược và tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển bền vững của mảng cho vay KHCN trong tương lai. Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn giá trị, giúp MB Xuân Thủy hoạch định chiến lược tăng cường cho vay khách hàng cá nhân hiệu quả.