Đề án Thạc sĩ: Tăng cường cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang phục hồi mạnh mẽ sau đại dịch COVID-19 và xu hướng tiêu dùng cá nhân ngày càng gia tăng, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trở thành một trụ cột chiến lược của các ngân hàng thương mại. Hoạt động này không chỉ giúp đa dạng hóa danh mục tín dụng và phân tán rủi ro mà còn tạo nguồn thu ổn định, mở rộng mối quan hệ khách hàng lâu dài. Đặc biệt, đối với Ngân hàng TMCP Quân đội (MB), tín dụng bán lẻ nói chung và cho vay khách hàng cá nhân nói riêng được xác định là hướng tăng trưởng trọng tâm trong chiến lược phát triển đến năm 2030, nhằm đẩy mạnh số hóa quy trình, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tăng tỷ trọng tín dụng bán lẻ trên tổng dư nợ toàn hệ thống. Tuy nhiên, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại MB – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt trong giai đoạn 2022-2024 vẫn chưa tương xứng với tiềm năng, với tốc độ tăng trưởng thấp hơn mức bình quân toàn hệ thống và tỷ lệ nợ xấu còn cao, phản ánh những hạn chế về tận dụng công nghệ số, chính sách sản phẩm, năng lực nhân sự và công tác marketing. Vì vậy, đề án này được thực hiện nhằm đề xuất các giải pháp thiết thực để tăng cường hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, gia tăng năng lực cạnh tranh và đóng góp vào sự phát triển bền vững của chi nhánh trong thời kỳ mới.

Độc giả học thuật, nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, cán bộ quản lý và chuyên viên tín dụng tại các ngân hàng thương mại, đặc biệt là khối ngân hàng bán lẻ.

Đề án tập trung vào việc tăng cường hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt, nhằm đánh giá thực trạng, xác định nguyên nhân hạn chế và đề xuất các giải pháp khả thi để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ. Nghiên cứu được tiến hành dựa trên phân tích toàn diện tình hình cho vay khách hàng cá nhân của chi nhánh trong giai đoạn 2022-2024, sử dụng các nguồn dữ liệu nội bộ, báo cáo tài chính, chỉ tiêu kinh doanh, và các thông tin về môi trường vĩ mô, chính sách tiền tệ. Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng, mặc dù dư nợ cho vay khách hàng cá nhân có xu hướng tăng, tốc độ tăng trưởng vẫn còn thấp hơn kỳ vọng (12.32% so với 16.54% của hệ thống MB), cơ cấu sản phẩm tín dụng còn tập trung vào các khoản vay có tài sản bảo đảm, trong khi các sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp, vay qua nền tảng số chiếm tỷ trọng nhỏ. Đặc biệt, tỷ lệ khách hàng quay lại sử dụng dịch vụ còn thấp, cùng với tỷ lệ nợ xấu ở mức 1.53% năm 2024 (cao hơn mức bình quân toàn hệ thống 1.2%), cho thấy chi nhánh chưa tận dụng hiệu quả công nghệ số, dữ liệu khách hàng, chính sách lãi suất và sản phẩm chưa đủ linh hoạt, năng lực đội ngũ chuyên viên chưa đồng đều, và hoạt động marketing, chăm sóc khách hàng còn hạn chế. Dựa trên những phát hiện này, đề án đã đề xuất một hệ thống giải pháp đồng bộ, tập trung vào ba cấp độ thực hiện: tại chi nhánh (nâng cao chất lượng nhân sự, thẩm định tín dụng, chăm sóc khách hàng, quản lý nợ xấu, marketing bán lẻ, cho vay qua kênh số); đối với Ngân hàng Nhà nước và cơ quan quản lý (kiến nghị hoàn thiện khung pháp lý, ổn định chính sách tiền tệ, nâng cao chất lượng thông tin tín dụng, thúc đẩy chuyển đổi số); và đối với Hội sở chính MB (điều chỉnh chiến lược bán lẻ, phân bổ nguồn lực, đầu tư công nghệ, phân cấp marketing, hoàn thiện chính sách sản phẩm và cơ chế khen thưởng). Những đề xuất này không chỉ cung cấp định hướng và giải pháp cụ thể cho Chi nhánh Hoàng Quốc Việt mà còn có giá trị tham khảo thực tiễn cho các đơn vị khác trong hệ thống MB.