Bài thuyết trình: Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng của ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh Gia Lâm



NHÓM 2 

Ề

Ọ LÍ DO CH N Đ TÀI



ấ

ệ ở

các n

ướ c phát tri n t ỉ ượ ớ

ươ

t Nam, ho t đ ng này m i ch đ

ể ừ ữ c các ngân hàng th

ả

ườ

ỷ ướ Ở ệ c. ả ề

ề ướ

ệ

ệ ở ạ ấ ả t c các ngân hàng đ u h

ng t

ố ớ t Nam v i dân s ơ

ườ

ấ ả

ứ ở

ụ

ớ i. Vi ứ ẹ i dân ngày càng tăng h a h n là sân ch i bán ổ ứ ch c tín d ng nói

ậ ủ r ng m cho các ngân hàng nói riêng và t

t c các t



ệ

t Nam thì nâng cao ch t l

ng cho vay tiêu dùng ạ ộ

ể

ắ ư ữ ữ

ủ ị

ẻ

ầ

ộ

 Cho vay tiêu dùng đã xu t hi n ế ủ nh ng năm 70 c a th ạ ộ ạ ng m i k tr Vi ị i đây. Hi n nay, cho vay tiêu dùng là m ng th chú ý kho ng 15 năm tr l tr ng ti m năng mà t đông và m c thu nh p c a ng ẻ ộ l chung. ố ớ Đ i v i NHNo & PTNT Vi ướ ụ là m c tiêu tr hàng bán l

ấ ượ ằ c m t và lâu dài c a ngân hàng, nh m phát tri n h t đ ng ngân ữ v ng v trí là m t trong nh ng NHTM hàng đ u VN.

cũng nh gi

Ắ

Ầ

TÓM T T CÁC PH N



CH Ề

Ữ

Ấ

NG I: Ụ D NG NGÂN HÀNG VÀ CH T

ƯƠ Ề Ơ Ả NH NG V N Đ C B N V TÍN ƯỢ L

NG CHO VAY TIÊU DÙNG





Ữ

Ụ

Ề

I. NH NG LÝ LU N C B N V TÍN D NG NGÂN HÀNG Ố ƯỢ

Ệ

Ậ Ơ Ả 1. KHÁI NI M CHO VAY VÀ Đ I T

Ắ

Ệ

Ề

2. NGUYÊN T C VÀ ĐI U KI N CHO VAY



1

NGUYÊN Ắ T C CHO VAY

2



Ạ 3. PHÂN LO I CHO VAY



Ậ Ơ Ả

Ữ

Ề

II. NH NG LÝ LU N C B N V CHO VAY TIÊU DÙNG



Ủ

Ặ

Ể

3. Đ C ĐI M C A CHO VAY TIÊU DÙNG



ỏ

ồ

ợ

ườ

ủ ừ

ổ ứ

ch c cho vay cao. Vì v y,

ườ

ng nh , nên chi phí t ớ

ạ

ng m i, công nghi p.

ụ

ế

ộ

 Quy mô c a t ng h p đ ng vay th ấ lãi su t cho vay tiêu dùng th ự lĩnh v c th ầ ầ

ỳ ấ

ủ ủ

ườ

ậ ấ ủ ng cao h n so v i lãi su t c a các lo i cho vay trong ệ ươ  Nhu c u tiêu dùng c a KH th ườ ng ph thu c vào chu k kinh t  Nhu c u tiêu dùng c a KH h u nh ít co dãn v i lãi su t. Thông th ớ ầ

ng, ng

i đi vay

ấ

ả

ả ộ ọ ấ

ọ ệ ấ

ế ố

ậ

ầ

ứ

ườ ư ị quan tâm đ n s ti n ph i thanh toán h n là lãi su t mà h ph i ch u.  M c thu nh p và trình đ h c v n là 2 bi n s có quan h r t m t thi

i nhu c u

ế ớ t t

ủ

ế ố ề ậ vay tiêu dùng c a KH.

ng không cao.

ườ

ng các thông tin tài chính c a KH vay th ả ợ ủ

ủ ể ế

 Ch t l ấ ượ  Ngu n tr n c a ng ồ ỹ

ụ ữ

ậ

i đi vay có th bi n đ ng l n, ph thu c vào quá trình làm i này.Vì v y xác

ườ ộ ớ ệ ủ ệ ườ ng cao h n cho vay đ u t



ế ố

ạ ấ

ế ị

ự

ố ớ ơ ị khó xác đ nh, song l

ầ ư i r t quan tr ng, quy t đ nh s hoàn

ệ ấ ư ả ủ

ộ ườ vi c, k năng, và kinh nghi m đ i v i công vi c c a nh ng ng kinh doanh. su t cho vay tiêu dùng th ọ ủ T cách c a KH là y u t ả tr c a kho n vay.

Ợ

Ủ

4. L I ÍCH C A CHO VAY TIÊU DÙNG

Ố Ớ Đ I V I KHÁCH HÀNG

Ố Ớ

Đ I V I NGÂN HÀNG



ượ

ủ

ố ớ ể

ủ ế ợ

ợ

ữ

ả ng lai.

ạ

ả

ủ

ứ

ở ộ

ườ

ạ ứ ng. Khi đó ng ự ự

ọ

ộ

ề

ả

ẩ

ở ộ

ơ ạ

ề

ệ

cho vay tiêu dùng c a Ngân hàng ườ ầ i dân k t h p nhu c u giúp ng ệ ạ ớ i v i kh năng thanh hi n t toán ươ trong t ấ ệ ạ Bên c nh đó, khi xu t hi n hình ườ ủ ứ i dân th c này s c mua c a ng ớ i s c mua l n tăng nhanh và mang l ị ườ cho th tr i tiêu ẽ dùng s có s l a ch n hàng hóa ơ ộ m t cách kĩ càng h n. Đi u này thúc ấ ạ ả ẩ đ y các nhà s n xu t c nh tranh và ữ ườ ư ng nh ng s n ph m đ a ra thi tr ấ ố t nh t t

ạ

Đ i v i ngân hàng hai nh đi m chính là r i ro và chi phí cao, i ích CV tiêu dùng còn có nh ng l ọ quan tr ng sau: •CVTD giúp tăng kh năng c nh ớ tranh c a NH v i các NH và các ố ượ TCTD khác, thu hút đc đ i t ng ố ớ ừ đó m r ng m i quan KH m i, t ệ ớ h v i KH khác • CVTD là m t công c marketing ụ ệ ườ ẽ ế ề ả ấ r t hi u qu , nhi u ng i s bi t ớ t i NH h n •CVTD t o đi u ki n m r ng và đa d ng hóa kinh doanh

Ứ

5. CÁC HÌNH TH C CHO VAY TIÊU DÙNG



Ứ

Ế

5. CÁC HÌNH TH C CHOVAY TIÊU DÙNG (TI P)



Cho vay tiêu dùng cư trú

Ụ

Ứ CĂN C VÀO M C ĐÍCH VAY

Cho vay tiêu dùng phi cư trú

Ứ

Ế

5. CÁC HÌNH TH C CHOVAY TIÊU DÙNG (TI P)



Ứ

Ế

5. CÁC HÌNH TH C CHOVAY TIÊU DÙNG (TI P)



Ứ CĂN C VÀO Ứ ƯƠ NG TH C PH HOÀN TRẢ

Ố Ớ Ề

Ủ

Ế

6. VAI TRÒ C A CHO VAY TIÊU DÙNG Đ I V I N N KINH T



Ấ ƯỢ

III. CH T L

NG CHO VAY TIÊU DÙNG





ộ

ệ

ượ

ụ

ng, tùy theo m c đích

ệ

ể ạ

ể

ữ ấ ượ ả

ng CVTD. Ta có th t m hi u ch t l ả ử ụ

ủ ả

ệ

ụ ể ả ượ ợ

ắ

ỏ

c g c và lãi còn KH có th tr đ

c n , bù đ p chi phí và th a mãn

1. KHÁI NI M:Ệ ấ ượ ng CVTD là m t khái ni m khá trìu t ch t l ể ữ ứ nghiên c u và tùy theo nh ng quan đi m khác nhau mà có nh ng khái ni m ề ấ ượ ng CVTD là khác nhau v ch t l ủ ấ ượ ng c a các kho n CVTD c a NHTM. Các kho n CVTD có CL khi ch t l ượ ố v n vay đ c KH s d ng hi u qu , đúng m c đích, thông qua đó NH thu ồ ượ ố h i đ nhu c u.ầ

Ấ ƯỢ

Ỉ

Ạ

2. CÁC CH TIÊU ĐÁNH GIÁ CH T L

NG CVTD T I

NGÂN HÀNG



ỉ Ch tiêu ị đ nh tính

ỉ Ch tiêu ị đ nh ngượ l

ể

ượ

ỉ

ủ ố

ố ả ợ

ỳ

ấ ượ c ch t l ố t

• Ch tiêu vòng quay c a v n: ư ợ Vòng quay v n = Doanh s tr n trong k / D n

ế

ng khách hàng đ n vay

ố bình quân ợ

ạ

ố ượ i ngân hàng

ổ

ư ợ

ổ

ạ

ủ ụ

ạ ự ấ

ủ

ế

ư ợ

ợ ấ

ổ

ỉ ợ ỷ ệ ợ n quá h n = T ng n quá h n / t ng d n ỉ n x u = T ng n x u / t ng d n

ợ

ố

ợ

• Ch tiêu n quá h n: T l • Ch tiêu n x u: ỷ ệ ợ ấ ổ T l ợ ệ ố • H s thu n : ố H s thu n = doanh s thu n CVTD / Doanh s

ấ ượ

ạ

ng ho t

ệ ố CVTD

Đ xem xét đ ộ ủ CVTD c a m t NH có t không ta căn c vàoứ •S l ạ t •Th t c tuân theo đúng quy ị đ nh, quy ch CVTD c a NH ượ đ c CBTD làm nhanh chóng chính xác , an toàn cũng góp ầ ph n làm tăng ch t l ộ đ ng CVTD.

Ố Ả

ƯỞ

3. CÁC NHÂN T NH H

NG

Ố Ộ Ộ



Ộ Ạ Ả Ề NHÂN T THU C V B N THÂN NH Ề Ố NHÓM NHÂN T THU C V KHÁCH HÀNG Ề Ộ Ố NHÓM NHÂN T THU C ƯỜ NG HO T V MÔI TR Ủ Đ NG C A NH

Ị Ủ

Ộ

Ạ

Ả

4. QU N TR R I RO TRONG HO T Đ NG CVTD



Ả

ế ượ

Ạ c

ộ : (là m t chi n l

Ạ

Ộ

ả ự ố ư

ồ

ữ ả ệ ử ụ i u hóa vi c s d ng ngu n

ườ

ấ i đi vay: Ng ặ

ườ ị

ạ

ồ

ị

Ủ R I RO TRONG HO T Đ NG CVTD ả ủ + R i ro m t kh năng thanh toán ị ủ i đi vay b c a ng ổ ị ế ch t, b tai n n, ho c thay đ i v trí công tác) ậ ủ + R i ro do khách hàng gian l n

ớ ạ ụ

ả

Ị Ủ QU N TR R I RO TRONG HO T Ộ Đ NG CVTD ụ ả qu n lý doanh m c cho vay trong đó ố ả đ m b o s cân đ i gi a b o toàn ố v n và t v n). ố ủ ế ộ Bao g m các n i dung ch y u sau: + Phân tích cho vay tiêu dùng + Xác đ nh gi i h n cho vay +Qu n lý danh m c cho vay

ƯƠ

Ự

Ạ

NG II. TH C TR NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG NÔNG Ể

Ề

Ạ Ệ Ổ

NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN I. T NG QUAN V NGÂN HÀNG



Ề

Ệ

Ớ

Ệ

ệ

hành l p ngày 26/3/1988

t Nam – Agribank t

I THI U V NHNo&PTNT VI T NAM 1. GI  Ngân hàng Nông Nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi ệ ủ ạ ạ

ể ữ

ầ

ệ

ng m i hàng đ u gi

ươ

ệ

ậ , là ể ế t Nam, Vi ế ị ồ “Mang ph n th nh đ n

cho nông nghi p, nông dân, nông thôn.

ủ ự vai trò ch đ o và ch l c trong phát tri n kinh t ớ V i ph

ng trâm :

ươ ầ ư t là đ u t

ạ ố

ỷ ồ

ả ồ

Ngân hàng th ệ ặ đ c bi khách hàng” ạ Tr s chính t i: s 2 Láng H , HN ỷ ồ T ng tài s n: trên 671.846 t đ ng. ố T ng ngu n v n: trên 593.648 t

đ ng.

ỷ ồ

đ ng

ỷ ồ T ng d n : trên 523.088 t ̀

ố

ị

i ho t đ ng: gâ n 2.300 chi nhánh và phòng giao d ch trên toàn qu c, Chi nha nh Campuchia.

ố

ổ

i 92 qu c gia và vùng lãnh th

 ụ ở  ổ  ổ  V n điê u lê: 29.605 t ̀ ố  ư ợ ổ  M ng l ướ ạ ệ ạ ự

ộ

ạ ộ ạ ớ Quan h đ i lý v i 1.043 ngân hàng t  Nhân s : gâ n 40.000 cán b , nhân viên

Ị

Ử

Ể

2. L CH S HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N NHNo&PTNT CHI NHÁNH GIA LÂM



Có trụ sở chính tại Trâu Quỳ- Gia Lâm-Hà Nội

Ơ Ồ Ộ

Ổ Ứ

3. S Đ B MÁY T CH C

Giám đ cố



Phó giám đ c 1ố

Phó giám đ c 2ố

ị

ụ

Phòng t

ch c

Các phòng giao d chị

Phòng k ế toán ngân quỹ

ổ ứ hành chính

Phòng k ế ạ ho ch kinh doanh

Phòng ki m ể ể tra ki m soát n i bộ ộ

ẩ

Phòng d ch v khách hàng và s n ả ớ ph m m i

ớ

ướ

ị

ự

ồ

ị

ệ

ạ

ị

 V i m ng l ạ ố ả phân b r i rác t

ộ i giao d ch g m 11 phòng giao d ch tr c thu c i các đ a bàn đông dân c trên toàn huy n.

Ự

Ủ

Ạ

Ộ

Ố

ố ủ

ả

ộ

II. TH C TR NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG 1. CÔNG TÁC HUY Đ NG V N B ng 1: Tình hình huy đ ng v n c a NHNo&PTNT chi nhánh Gia Lâm

ệ ơ ồ ị Đ n v : Tri u đ ng

STT ỉ Ch tiêu Năm 2013 Năm 2014

Năm 2012 SS năm 2013 v i ớ năm 2012 SS năm 2014 v i ớ năm 2013

ST % ST %



ề ử ỳ ạ 1 Ti n g i không k h n 91.652 119.605 207.813 27.953 3,05 88.208 73,75

ề ử ỳ ạ 2 Ti n g i có k h n 526.660 574.675 750.495 48.015 9,12 175.820 30,59

3 Phát hành GTCG 29.786 30.680 33.116 894 3,00 2.436 7,94

4 ồ Các ngu n khác 72.593 79.145 97.097 6.552 9,03 17.952 22,68

T ngổ 720.693 804.106 1.003.520 83.413 11,57 199.414 24,80

ố

ộ

ể

Bi u 1:Tình hình huy đ ng v n

Ử Ụ

Ố

Ủ

2. CÔNG TÁC S D NG V N C A NGÂN HÀNG

ố ủ

ử ụ

ả

ừ

B ng 2: Tình hình s d ng v n c a NHNo&PTNT chi nhánh Gia Lâm t

năm 20122014

ệ ơ ồ ị Đ n v : tri u đ ng

ỉ Ch tiêu

Năm 2012

Năm 2013

Năm 2014

SSnăm 2013& năm 2012

SS năm 2014 & 2013

TT %

TL%

297.099

23,40

482.870

30,82

ố Doanh s cho vay

1.269.358

1.566.457

2.049.327



ợ

368.955

35,68

608.357

44,31

ố Doanh s thu n

1.003.965

1.372.920

1.981.295

ư ợ

ổ

165.503

27,40

67.358

8,75

T ng d n

603.982

769.486

100

836.844

100

ờ

1. Theo th i gian

100

ạ

ắ Ng n h n

432.634

71,63

551.117

71,62

620.839

71,19

118.483

27,38

69.722

12,65

Trung h nạ

53.862

8,92

55.628

7,23

69.836

8,35

Dài h nạ

117.485

19,45

162.740

21,15

146.186

20,46

2. Theo TPKT

100

DNNN

210.113

34,79

366.153

47,58

228.312

27,28

156.040

74,26

107.841

32,08

DN t

nhân

11.963

10.004

1,30

8.183

0,98

1,98

CTCP và CTTNHH

193.683

208.482

27,09

443.284

52,97

14.799

7,64

234.802

112,62

32,07

ể

ộ H cá th

106.968

97.410

12,66

74.721

8,93

17,71

HTX

206

0,01

0,03

Cho vay tiêu dùng

34.935

33.847

4,40

29.554

3,53

5,78

ố

DN có v n đtu nc ngoài

3.870

0,50

ố ượ

6,46

CV đ i t

ng khác

46.092

7,64

49.606

52.782

6,31

Ố

Ế

Ử Ụ 2.CÔNG TÁC S D NG V N(TI P)



ấ

ư ợ ư

ế

ặ Ta th y, m c dù d n qua ề các năm đ u tăng nh ng ủ ố ộ t c đ tăng c a năm sau so ả ướ c gi m đi do vs năm tr ả ủ ưở ng c a các công nh h ụ ề vĩ mô c đi u hành kinh t ủ c a NHNN. Tuy nhiên, NH cũng nên tìm ra nguyên ắ ả nhân và gi i pháp kh c ả ố ộ ụ ể ả ph c đ đ m b o t c đ ưở ả ề ị ổ ng n đ nh c v tăng tr ư ợ ố ồ ngu n v n và d n

ư ợ

ể

Bi u 2: D n qua các năm

Ế

Ả ủ

ế

ả

3. K T QU KINH DOANH ả B ng 3: K t qu kinh doanh c a NHNo&PTNT chi nhánh Gia Lâm

Đơn vị: triệu đồng

ỉ Ch tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014

SS Năm 2013 v i ớ 2012 SS Năm 2014 v i ớ 2013

ST TL % TL % ST



ổ ậ T ng thu nh p 51.357 67.096 143.394 15.739 113,7 30,65 76.298

Chi phí 43.704 57.244 137.042 13.540 139,4 30,98 79.798

LNTT 7.653 9.852 6.352 2.199 35,53 28,73 3.500

ế Thu TNDN 1.913 2.463 1.588

LNST 5.740 7.389 4.764 1.649 2.625

Biểu 3: Kết quả kinh doanh

Ự

Ạ

4.TH C TR NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NHNo&PTNT CHI

ả

NHÁNH GIA LÂM ủ B ng 4: Tình hình cho vay tiêu dùng c a NHNo&PTNN chi nhánh Gia Lâm

Đơn vị: triệu đồng

ỉ Ch tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014

SS năm 2013 vs 2012 SS năm 2014 vs 2013

ST TT % ST TT% ST TT% ST TL% ST TL%



ố 1.269.358 100 1.566.457 100 2.049.327 100 297.099 23,40 482.870 30,82

Doanh s cho vay

204.935 16,14 230.847 2,16 254.554 14,73 25.912 12,64 23.707 10,27

ố Doanh s CV Tiêu dùng

ố 1.003.965 100 1.372.920 100 1.981.295 100 368.955 36,75 608.375 44,31

Doanh s thu nợ

ố Doanh s TN tiêu dùng

125.253 12,48 145.956 10,63 150.655 7,60 20.703 16,53 4.699 3,22

ư ợ

ổ

603.982

100

769.486

100

836.844

100

165.503

27,40

67.358

8,75

T ng d n

Dư n tiêu ợ dùng

79.577 13,18 84.891 11,03 103.899 12,41 5.314 6,68 19.008 22,39

ư ợ D n CVTD bình Quân

ệ ố ợ

H s n

73.202 82.234 94.395

0,61 0,63 0,59 0,02 3,28 0,04 6,35

Vòng quay v n ố tín d ngụ

1,71 1,77 1,56 0,06 3,50 0,21 11,86

ư ợ

ể

ạ

Bi u 4: D n cho vay tiêu dùng t

i NHNo& PTNT Gia Lâm



Ư Ợ

Ợ

5. D N PHÂN THEO NHÓM N

ỷ ệ ợ ấ

ả

ợ

B ng 5: T l

n x u n quá h n c a NHNo&PTNT chi nhánh Gia

ạ ủ Lâm

ị ệ

ỉ Ch tiêu

Năm 2012

Năm 2014

SS năm 2013 vs 2012

ồ Đ nơ v : Tri u đ ng SS năm 2014 vs 2013



Năm 2013 ST

TL%

ư ợ

D n cho vay

603.982

769.486

836.844

165.503

27,40

67.358

8,75

ợ

N nhóm 1

582.782

724785

809.330

ạ

ợ

N quá h n (25)

18.905

24.777

25.924

ợ ấ

N x u (35)

2.295

1.924

1.590

ợ

Dư n tiêu dùng

79.577

84.891

103.899

5.314

6,68

19.008

22,39

ợ

N nhóm 1

74.879

79.319

97.154

ạ

ợ

N quá h n (25)

3.230

4.012

4.597

ợ ấ

N x u (35)

1.450

1.560

2.148

ỷ ệ ợ

ạ

T l

n quá h n

4,06

4,73

4,42

0,67

16,50

0,31

5,55

ỷ ệ ợ ấ

T l

n x u

1,82

1,84

2,07

0,02

1,10

0,23

12,50

ỷ ệ ợ

ợ ấ ủ

ể

ạ

Bi u 5.T l

n quá h nn x u c a NHNo&PTNT chi nhánh Gia Lâm



Ạ

III. ĐÁNH GIÁ CH T L

NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I

Ấ ƯỢ NHNo&PTNT GIA LÂM 1.ĐÁNH GIÁ CHUNG

Ch t ấ ượ l ng kho n ả vay



KNQLvà giám sát r i roủ

ả

Kh năng thu h i ồ v nố

ứ

M c đóng góp phát ể ủ tri n c a Chi nhánh

ơ ấ C c u cho vay

Ữ

Ồ

Ấ

Ề

Ạ 2. NH NG V N Đ CÒN T N T I



NGUYÊN NHÂN



Ộ Ố Ả

Ơ Ả

Ằ

I PHÁP C B N NH M NÂNG CAO

NG III: Ấ ƯỢ

Ạ

ƯƠ CH T L

M T S GI NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NHNo & PTNT



I Ả GI PHÁP